Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng TMCP đông á chi nhánh huế

ÂẢI HC HÚ TRỈÅÌNG ÂẢI HC KINH TÃÚ KHOA KÃÚ TOẠN TI CHÊNH in h tế H uế  cK KHỌA LÛN TÄÚT NGHIÃÛP ng Đ ại họ ÂẠNH GIẠ HIÃÛU QU HUY ÂÄÜNG VÄÚN TẢI NGÁN HNG THỈÅNG MẢI CÄØ PHÁƯN ÂÄNG Ạ CHI NHẠNH HÚ Tr ườ Sinh viên thực hiện: VĂN THỊ LÀNH Lớp: K44B TCNH Giáo viên hướng dẫn: PGS.TS PHAN THỊ MINH LÝ Niên khóa: 2010 - 2014 Huế, tháng năm 2014 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý Tr ườ ng Đ ại họ cK in h tế H uế Để hồn thành khóa luận này, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Khoa Kế tốn Tài chính, trường Đại học Kinh tế Huế tận tình hướng dẫn, giảng dạy em suốt q trình học tập, nghiên cứu rèn luyện trường Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Giáo viên hướng dẫn PGS.TS Phan Thị Minh Lý quan tâm, nhiệt tình hướng dẫn, định hướng chun mơn góp ý kiến mặt giúp em hồn thành khóa luận Bên cạnh đó, em xin gửi lời cám ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế, anh chị Phòng Dịch vụ Khách hàng tạo điều kiện thuận lợi, dẫn nhiệt tình, hỗ trợ cung cấp số liệu kiến thức q báu để em hồn thành đề tài Và em xin gửi lời cảm ơn tới gia đình tồn thể bạn bè động viên, khích lệ em q trình học tập nghiên cứu giúp em có thêm động lực thực đề tài tốt Trong q trình thực tập làm đề tài khó tránh khỏi thiếu sót, khuyết điểm trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế Vì vậy, em mong nhận góp ý chia sẻ thầy cơ, Ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng để em có thêm kinh nghiệm đề tài hồn thiện SVTH: Văn Thị Lành i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý tế H uế Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy giáo Khoa Kế tốn Tài chính, Ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế dồi sức khỏe ln thành cơng cơng việc Em xin chân thành cảm ơn! Tr ườ ng Đ ại họ cK in h i SVTH: Văn Thị Lành ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN Error! Bookmark not defined MỤC LỤC iii uế DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii tế H DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix TĨM TẮT NGHIÊN CỨU .x PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài .1 in h Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu cK Đối tượng phạm vi nghiên cứu Kết cấu đề tài PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU họ CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ ại 1.1 Vốn huy động cơng tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM .5 1.1.1 Khái niệm vốn huy động .5 1.1.2 Đặc điểm vốn huy động .5 ng 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.1 Phân loại theo thời gian ườ 1.1.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động 1.1.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn Tr 1.1.4 Vai trò nghiệp vụ huy động vốn 10 1.1.4.1 Đối với ngân hàng .10 1.1.4.2 Đối với KH 10 1.1.4.3 Đối với kinh tế 11 1.1.5 Cơ cấu nguồn vốn NHTM 11 1.1.5.1 Vốn tự có 11 SVTH: Văn Thị Lành iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý 1.1.5.2 Vốn huy động 11 1.1.5.3 Vốn vay 12 1.1.6 Ngun tắc huy động vốn 12 1.1.7 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 12 uế 1.1.7.1 Nhân tố khách quan 12 1.1.7.2 Nhân tố chủ quan 14 tế H 1.2 Khái niệm hiệu huy động vốn tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 15 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn .16 1.2.2.1 Tỷ trọng loại tiền gửi 16 in h 1.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 17 1.2.2.3 Tỷ lệ chi phí huy động vốn tổng chi phí 17 cK 1.2.2.4 Chênh lệch thu chi lãi/chi phí trả lãi 18 1.2.2.5 So sánh phù hợp nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ sử dụng vốn 18 1.2.2.6 Chỉ tiêu lợi nhuận 18 họ 1.3 Mơ hình phân tích hiệu huy động vốn NH TMCP Đơng Á - CN Huế 19 Đ ại CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á - CHI NHÁNH HUẾ .20 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế .20 ng 2.1.1 Q trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Đơng Á - CN Huế .20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý .22 ườ 2.1.3 Nhiệm vụ kinh doanh .23 2.1.4 Các sản phẩm huy động CN .23 Tr 2.1.4.1 Những sản phẩm tiền gửi giống NH khác: 23 2.1.4.2 Các sản phẩm huy động đặc trưng 23 2.1.5 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đơng Á CN Huế giai đoạn 2011 - 2013 24 2.1.5.1 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2011-2013 24 2.1.5.2 Kết hoạt động kinh doanh CN giai đoạn 2011-2013 25 SVTH: Văn Thị Lành iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý 2.2 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Đơng Á CN Huế giai đoạn 2011 - 2013 31 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động 31 2.2.2 Tỷ lệ chi phí huy động vốn trên/ tổng chi phí 37 uế 2.2.3 Chêch lệch thu chi lãi/Chi phí trả lãi .39 2.2.4 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 41 tế H 2.2.4.1 Doanh số cho vay Chi nhánh 41 2.2.4.2 Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 42 2.2.5 Chênh lệch lãi suất bình qn huy động vốn sử dụng vốn 47 2.2.6 Lợi nhuận 48 in h 2.2.7 Các tiêu khác 48 2.2.7.1 Độ an tồn tiền gửi 48 cK 2.2.7.2 Uy tín NH 49 2.3 Kết phân tích tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đơng Á - CN Huế giai đoạn 2011 - 2013 50 họ 2.2.2 Những kết đạt 52 2.2.3 Những hạn chế ngun nhân .53 Đ ại 2.2.3.1 Hạn chế 53 2.2.3.2 Ngun nhân .54 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI ng NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á - CHI NHÁNH HUẾ 56 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế 56 ườ 3.1.1 Định hướng chung 56 3.1.2 Định hướng huy động vốn .57 Tr 3.1.3 Mục tiêu kinh doanh ngân hàng 58 3.2 Các biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế 58 3.2.1 Chú trọng sách phát triển sản phẩm huy động vốn 58 3.2.2 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn 59 3.2.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn cách hiệu 59 SVTH: Văn Thị Lành v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý 3.2.4 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động cho vay 60 3.2.5 Xây dựng hồn thiện chiến lược cạnh tranh .61 3.2.6 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt 62 3.2.7 Thực tốt sách KH chiến lược Marketing 62 uế 3.2.8 Phát huy yếu tố người .63 3.2.9 Mở rộng mạng lưới huy động vốn 64 tế H 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế 64 3.3.1 Kiến nghị phủ ngành liên quan 64 3.3.2 Kiến nghị với NHNN .65 in h 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đơng Á 65 PHẦN III: KẾT LUẬN .67 Tr ườ ng Đ ại họ cK DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 SVTH: Văn Thị Lành vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Giải thích NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại Cổ phần DONGA BANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đơng Á CN Chi nhánh KH Khách hàng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng cK TK in h tế H uế Ký hiệu Tài khoản KKH họ CKH Khơng kỳ hạn Có kỳ hạn Cán nhân viên PGD Phòng giao dịch VHĐ Vốn huy động Tr ườ ng Đ ại CBNV SVTH: Văn Thị Lành vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Các CN PGD NH Đơng Á Huế 21 Bảng 2.2 Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2011 - 2013 .25 uế Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn CN giai đoạn 2011-2013 .26 Bảng 2.4 Tình hình Dư nợ CN giai đoạn 2011-2013 27 tế H Bảng 2.5 Tốc độ tăng trưởng Dư nợ CN giai đoạn 2011-2013 .28 Bảng 2.6 Kết hoạt động kinh doanh CN giai đoạn 2011 - 2013 .29 Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động CN giai đoạn 2011-2013 32 Bảng 2.8 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động CN giai đoạn 2011-2013 33 in h Bảng 2.9 Số lượng KH gửi tiền CN giai đoạn 2011-2013 35 Bảng 2.10 Huy động vốn tiền gửi CN giai đoạn 2011 - 2013 .36 cK Bảng 2.11 Tỷ lệ chi phí huy động vốn tổng chi phí CN giai đoạn 2011 - 2013 37 Bảng 2.12 Chênh lệch thu chi lãi/Chi phí trả lãi CN giai đoạn 2011-2013 39 Bảng 2.13 Doanh số cho vay kinh tế CN giai đoạn 2011-2013 41 họ Bảng 2.14 Hệ số sử dụng vốn CN giai đoạn 2011-2013 .43 Bảng 2.15 Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn .43 Đ ại Bảng 2.16 Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn CN giai đoạn 2011 - 2013 45 Bảng 2.17 Hệ số sử dụng vốn trung dài hạn 45 Bảng 2.18 Chênh lệch lãi suất bình qn huy động vốn sử dụng vốn 47 ng Bảng 2.19 Lợi nhuận trước thuế CN giai đoạn 2011-2013 48 Bảng 2.20 Tổng hợp kết phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Tr ườ Đơng Á - CN Huế giai đoạn 2011 - 2013 50 SVTH: Văn Thị Lành viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tổng nguồn vốn huy động CN giai đoạn 2011 - 2013 .26 Biểu đồ 2.2 Thu nhập, chi phí lợi nhuận CN giai đoạn 2011 - 2013 30 uế Biểu đồ 2.3 Chi phí trả lãi chi phí phi lãi CN giai đoạn 2011 - 2013 .37 Biểu đồ 2.4 Thu nhập lãi chi phí trả lãi CN giai đoạn 2011 - 2013 40 tế H Biểu đồ 2.5 Doanh số cho vay theo kỳ hạn CN giai đoạn 2011-2013 41 Biểu đồ 2.6 Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn ngắn hạn 44 Biểu đồ 2.7 Tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn trung - dài hạn .46 in h Sơ đồ 1.1 Mơ hình phân tích hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đơng Á CN Huế 19 Tr ườ ng Đ ại họ cK Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý DongA Bank .22 SVTH: Văn Thị Lành ix Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐƠNG Á - CHI NHÁNH HUẾ 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế uế 3.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Đơng Á-Chi nhánh Huế kể từ thành lập đến ln cố tế H gắng, nỗ lực mục tiêu Hội sở đề đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế Căn vào định hướng kinh doanh năm tới Ngân hàng Đơng Á, chi nhánh Huế hướng đến mục tiêu chung, cụ thể sau: in h DongA Bank tiếp tục triển khai thực kế hoạch huy động vốn linh hoạt, đặc biệt trọng khai thác nguồn vốn từ dân cư Để cạnh tranh với cK TCTD khác, DongA Bank tích cực xây dựng chương trình huy động phong phú, đa dạng thiết kế dựa thấu hiểu sâu sắc KH, đa dạng hóa kì hạn gửi tiền kết hợp chương trình khuyến hấp dẫn Cùng với việc thực họ sách huy động vốn linh hoạt, DongA Bank ln trọng quảng bá thương hiệu, gia tăng tiện ích dịch vụ, khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, cải tiến cơng nghệ, Đ ại phát triển mạng lưới giao dịch rộng rãi triển khai nhiều kênh giao dịch thuận lợi cho khách hàng Sắp tới CN tiến hành mở thêm PGD Thị trấn Phú Bài, khu vực đơng dân cư, hoạt động khu cơng nghiệp động nên dự ng kiến có lượng lớn KH đến với DongA Bank Chú trọng phát triển mối quan hệ với tổ chức doanh nghiệp lớn bên cạnh ườ việc mở rộng quan hệ với doanh nghiệp vừa nhỏ, KH cá nhân Nắm rõ tính đặc thù diễn biến thị trường địa bàn hoạt động để chủ động triển khai sản Tr phẩm huy động vốn chăm sóc KH cách hiệu Về tín dụng, CN điều hành hoạt động theo hướng cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh, ưu tiên bốn lĩnh vực Chính phủ khuyến khích giảm dư nợ cho vay hoạt động kinh doanh bất động sản Thực nghiêm túc quy định quản lý rủi ro, đảm bảo ổn định an tồn hoạt động tín dụng Chọn lọc dự án đầu tư SVTH: Văn Thị Lành 56 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý hiệu quả, gắn liền với nâng cao chất lượng tín dụng, phấn đấu giảm tỷ lệ nợ q hạn, nợ xấu,…bám sát mục tiêu thực tốt kế hoạch kinh doanh năm CN ln trọng yếu tố người, khơng ngừng trì phát triển nguồn nhân lực tương lai thành cơng DongA Bank ln uế có đóng góp người, nhân viên Đối với cơng tác nhân sự, “Thu thực 3.1.2 Định hướng huy động vốn tế H hút-Phát triển-Duy trì” nguồn nhân lực nhiệm vụ trọng tâm mà DongA Bank Trong thời gian tới, DongA Bank tiếp tục trọng cơng tác huy động vốn thị trường nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NH in h Coi huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm, then chốt có ý nghĩa định CN nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn đảm bảo khả tốn cK Coi việc huy động vốn từ tầng lớp dân cư nhiệm vụ thường xun, quan trọng CN Trên sở phân tích nhu cầu thị trường để đưa hình thức huy động vốn, kì hạn, lãi suất huy động cho phù hợp nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn họ rỗi phân tán kinh tế Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn, tăng cường hoạt động Marketing, Đ ại quảng bá nâng cao hình ảnh, thương hiệu Đơng Á; mở rộng mạng lưới hoạt động địa bàn đa dạng hóa hình thức huy động vốn thơng qua nhiều kênh khác Đưa sách lãi suất linh hoạt dựa diễn biến thị trường Chính sách lãi ng suất phải đảm bảo vừa huy động nhiều vừa thu lợi nhuận lớn ườ Thực chiến lược huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn cho lợi nhuận NH đạt tối đa Phát triển dịch vụ kèm, dịch vụ gia tăng để Tr tăng sức cạnh tranh với NH khác Theo định hướng phát triển, DongA Bank tập trung phục vụ cho đối tượng KH doanh nghiệp vừa nhỏ, chủ động tìm kiếm KH cung cấp sản phẩm, dịch vụ trọn gói cho đối tượng KH phù hợp với lĩnh vực sản xuất, kinh doanh doanh nghiệp Tất nhằm đưa hoạt động KH doanh nghiệp DongA Bank tăng SVTH: Văn Thị Lành 57 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý số lượng chất lượng, hướng KH sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ tăng cường giao dịch tồn diện với DongA Bank 3.1.3 Mục tiêu kinh doanh ngân hàng Năm 2014, kinh tế bước khởi sắc chủ trưởng Đảng, Nhà uế nước ta ưu tiên kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ; NHNN tiếp tục điều hành sách tiền tệ chặc chẽ linh hoạt Qua đánh giá, xem xét dựa tình hình thực tế H tế địa bàn tình hình kinh tế nói chung, NH đưa kế hoạch, mục tiêu phát triển năm 2014 năm tiếp theo, trọng kết hợp cơng tác huy động vốn sử dụng vốn cho hợp lý đạt kết cao Trên sở đó, CN phấn đấu tăng nguồn vốn huy động từ 40-50% so với năm in h 2013, đặc biệt vận động nguồn vốn trung dài hạn phục vụ đầu tư phát triển; tổng phương tiện tốn tăng khoảng 14-16%, tín dụng tăng từ 15-17%; lãi suất tỷ trường tiền tệ, ngoại hối cK giá điều hành mức hợp lý, phù hợp với cân đối kinh tế vĩ mơ, diễn biến thị Đơng Á - Chi nhánh Huế họ 3.2 Các biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP 3.2.1 Chú trọng sách phát triển sản phẩm huy động vốn Đ ại  Tiếp tục hồn thiện đa dạng hóa hình thức huy động vốn CN cần tiếp tục sử dụng hồn thiện hình thức huy động vốn truyền thống theo hướng tăng tiện ích sử dụng cho KH như: đa dạng hóa kì hạn gửi tiền; điều chỉnh, ng thay đổi số thuộc tính chu kì sống sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu KH ngày có nhiều lựa chọn hơn; xây dựng hệ thống Gói sản phẩm ườ - kết hợp loại hình sản phẩm có liên quan với cách khoa học Tiền gửi tiết kiệm với cho vay tiêu dùng, Tiết kiệm học đường với cho vay hỗ trợ du học, Tr Tiết kiệm ngoại tệ với cho vay lãi suất ưu đãi,… Mặt khác, NH cần nghiên cứu để đưa hình thức huy động vốn Đặc biệt, nguồn vốn huy động trung, dài hạn sản phẩm ít, NH cần tung sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có mục đích như: tiết kiệm tích lũy tiêu dùng, tiết kiệm tích lũy du lịch,… Với hình thức trên, KH nộp số tiền định theo kì tháng tháng từ thu nhập để có số tiền tích lũy lớn nhằm thực SVTH: Văn Thị Lành 58 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý dự định tương lai Các sản phẩm kèm với dịch vụ tiện ích vay vốn chấp sổ, lý trước hạn, có quyền chuyển nhượng,…Như KH n tâm gửi tiền mà khơng lo có chuyện cấp bách xảy Đối với tiền gửi TCKT, NH nên mở rộng loại hình dịch vụ tốn, ưu đãi phí cho nhóm KH uế trung thành, KH có khoản tiền trì đặn TK nên tư vấn chuyển đổi kì hạn thời điểm thích hợp để đem lại lợi ích cao cho KH, gia tăng tiện ích, dịch tế H vụ kèm như: bán bảo hiểm, bán vé máy bay, chi trả lương cho doanh nghiệp,…  Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng giai đoạn Mỗi giai đoạn phát triển kinh tế có đặc điểm riêng mang tính chất chu kì Do vậy, NH cần lập kế hoạch huy động vốn rõ ràng giai đoạn in h Kế hoạch dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, nhu cầu vốn KH, sở NH hoạch định cho bước như: định cK sách lãi suất linh hoạt, hình thức huy động vốn phù hợp,… 3.2.2 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn Trong điều kiện cạnh tranh NH ngày gay gắt, NH có chất họ lượng dịch vụ tốt, đa dạng chiếm ưu Vì vậy, ĐongA Bank phải trọng đến việc phát triển dịch vụ liên quan Với dịch vụ trả lương qua tài khoản, NH cần có Đ ại sách quảng cáo giảm chi phí để KH sử dụng dịch vụ nhiều Đồng thời, gia tăng nâng cao chất lượng máy ATM địa bàn tiện ích tốn cho dịch vụ thẻ ATM Dịch vụ bảo lãnh phát triển làm gia tăng vốn ng huy động NH, q trình thực bảo lãnh NH, KH phải ký quỹ số tiền định NH quyền sử dụng số tiền thời gian KH ký quỹ ườ Đối với dịch vụi tốn, Đơng Á cần mở rộng tăng ứng dụng dịch vụ NH nhằm tăng nguồn tiền gửi tốn có chi phí huy động thấp Ngồi ra, NH cần phối Tr hợp với tổ chức cung cấp dịch vụ, hàng hóa, điện nước, điện thoại,…nhằm phát triển dịch vụ thu hộ 3.2.3 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn cách hiệu Trong năm qua, NH có nâng cao hệ số sử dụng vốn hệ số thấp Do đó, NH cần tích cực huy động vốn đơi với cho vay Việc sử dụng vốn sở để mở rộng quy mơ huy động vốn, tạo hiệu kinh tế thúc đẩy phát SVTH: Văn Thị Lành 59 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý triển mối quan hệ với KH ngày tốt Do đó, NH phải xác định chiến lược huy động vốn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, bên cạnh thực biện pháp tiết kiệm chi phí hoạt động bao gồm chi phí lương, chi phí vật chất,…nhằm đảm bảo kinh doanh có lợi nhuận NH cần đặc biệt quan tâm làm tốt cơng tác quản lý, sử lượng hoạt động tín dụng, đảm bảo an tồn tăng trưởng ổn định uế dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất tế H Bên cạnh trì phát triển lượng KH huy động vốn CN cần tăng cường tìm kiếm KH tiềm có nhu cầu vay vốn, đặc biệt dự án có vốn đầu tư nước ngồi Cần lập ban nghiên cứu nhu cầu vay vốn có thị trường có biện pháp tiếp cận với nhóm KH tiềm này, quảng bá tiếp thị sản phẩm in h cho vay để thu hút họ Với KH có quan hệ tốt với CN cần có sách ưu đãi riêng như: tạo điều kiện họ có nhu cầu vay vốn, phục vụ nhanh, mức phí ưu cK đãi hơn… để giữ chân họ quan hệ lâu dài với CN 3.2.4 Đẩy mạnh nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Đa dạng hóa đối tượng hình thức cho vay ngắn hạn, trung dài hạn họ hình thức phân chia rủi ro thị trường Khai thác tốt KH truyền thống: NH tiếp tục đầu tư cho doanh nghiệp làm ăn Đ ại có hiệu quả, quan tâm đến doanh nghiệp truyền thống đồng thời giúp doanh nghiệp tạm thời khó khăn có điều kiện vươn lên làm ăn có lãi NH cần chủ động nắm vững tình hình doanh nghiệp để xác định hướng cho vay phù hợp đồng thời ng thường xun tìm kiếm, tiếp cận với KH để có hợp đồng tín dụng đặc biệt tín dụng trung dài hạn Tăng cường cơng tác thu thập thơng tin, tìm kiếm dự án ườ đầu tư Mở rộng khai thác tốt KH doanh nghiệp ngồi quốc doanh, NH cần Tr sâu, bám sát doanh nghiệp, chủ động nắm bắt nhu cầu họ, để sở phân tích, lập kế hoạch tín dụng kịp thời Tổ chức buổi họp KH với NH, để nghe phản ánh từ phía KH điểm hợp lý chưa hợp lý sách tín dụng, sở có kế hoạch chỉnh sửa kịp thời điểm chưa hợp lý, đáp ứng tốt nhu cầu KH khai thác KH cách bền vững NH phải thường xun theo dõi việc sử dụng vốn KH, xem KH có SVTH: Văn Thị Lành 60 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý thực đầy đủ điều khoản thỏa thuận hợp đồng để đảm bảo NH thu hồi nợ gốc lẫn lãi đảm bảo người sử dụng vốn NH có lợi Tiến hành kiểm tra, khảo sát tình hình thực tế địa bàn để xem xét đánh giá nhu cầu vốn tương lai, khả trả nợ vay phát sinh uế Cán tín dụng phải động, sáng tạo, chủ động tìm kiếm khách hàng để giới thiệu sản phẩm, tạo sức hấp dẫn lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay, có tế H chủ động nguồn vốn cho vay, cán tín dụng phải tìm hiểu cặn kẽ nhu cầu vay KH Đồng thời, tạo lòng tin cho người vay cách: giải thích, hướng dẫn cho KH hiểu hoạt động cho vay NH để chứng minh tính ưu việt NH so với NH khác in h Có sách khen thưởng, giao tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, thu nợ q hạn đến cán tín dụng cK 3.2.5 Xây dựng hồn thiện chiến lược cạnh tranh Khi NH đưa sản phẩm huy động vốn cần nghiên cứu kĩ sản phẩm thu hút KH, hoạt động cho vay NH có mở rộng hay khơng, họ vấn đề khơng đơn giản điều kiện cạnh tranh với TCTD khác tỉnh Điều đòi hỏi CN phải xây dựng chiến lược cạnh tranh hồn hảo dựa Đ ại điểm sau đây:  Đổi cơng nghệ NH: Ngồi việc áp dụng sách lãi suất linh hoạt u cầu cấp thiết ng hầu hết NH muốn tồn phát triển + Hiện đại hóa thủ tục tốn: việc trang bị thêm thiết bị cho hoạt ườ động kinh doanh NH hệ thống máy tính đại, máy in,…, áp dụng cơng nghệ tiên tiến chuyển, trả tiền cải tiến thủ tục tốn nhanh Tr chóng, tiện lợi nhằm thu hút thêm nhiều thành phần kinh tế mở tài khoản, sử dụng dịch vụ NH đơn giản hóa thủ tục vay vốn để thu hút KH + Phát triển thêm dịch vụ hỗ trợ sau cho vay huy động vốn : Đây dịch vụ nhằm hỗ trợ doanh nghiệp sử dụng vốn vay hiệu cách cung cấp cho KH thơng tin cần thiết lĩnh vực KH hướng đến, tiến hành tư vấn hướng KH hướng, thường xun kiểm tra, giám sát có sách SVTH: Văn Thị Lành 61 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý hỗ trợ, động viên KH cần Đối với KH gửi tiền, thường xun theo dõi, cập nhật thơng tin liên quan, quan tâm phản hồi KH , mức độ hài lòng, mong muốn sử dụng sản phẩm dịch vụ NH giải đáp thắc mắc, khiếu nại, hỗ trợ KH cách kịp thời, xác uế  Nghiên cứu Khách hàng Nghiên cứu KH nhằm xác định rõ nhu cầu vốn tương lai KH, xem tế H họ mong muốn NH NH cần tiến hành phân loại KH theo tiêu thức khác nghiên cứu xem KH nhóm có nhu cầu gì, nhu cầu mà NH phục vụ cách có lợi cách phục họ để hài lòng cao Sau phân loại KH, NH cần tiến hành phân tích KH, xem phục vụ in h nhóm KH nào, đối tượng KH chủ yếu, lâu dài; nhóm KH mang lại lợi nhuận tốt tương lai họ sao; nhóm KH quan hệ tạm thời với NH Trên sở cK phân tích KH, để tăng cường tiện ích dịch vụ kèm theo KH trung thành để giữ chân họ tăng cường ưu đãi nhóm KH 3.2.6 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt họ Để nâng cao hiệu huy động vốn, NH cần xây dựng sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp với diễn biến chung thị trường để vừa tiếp cận với Đ ại nguồn vốn có chi phí thấp, vừa tăng lợi nhuận cho NH Các CN chủ động việc đưa mức lãi suất phù hợp phạm vi quy định NH Do khơng có khác biệt lớn NH với nên để nâng cao hiệu huy động vốn ng ngân hàng cần có giải pháp riêng mang tính chiến lược tầm nhìn, tạo nên nét đặc trưng riêng có cho NH ườ 3.2.7 Thực tốt sách KH chiến lược Marketing Marketting NH có ý nghĩa quan trọng, xem cơng cụ hữu hiệu Tr khơng thể thiếu nhằm giúp NH cung cấp thơng tin thân ngân hàng, loại sản phẩm, dịch vụ mới…phục vụ tốt nhu cầu KH CN cần thường xun cung cấp thơng tin tình hình hoạt động kinh doanh thơng qua ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình để người dân hiểu rõ khả hoạt động dịch vụ CN lợi ích mà mang lại cho KH Từ đó, KH có nhìn tổng qt chi tiết hoạt động CN, tăng lòng tin khách hàng SVTH: Văn Thị Lành 62 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý họ gửi tiền vay vốn nhiều CN nên thường xun có chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng gửi tiền như: quay số dự thưởng, áp dụng lãi suất ưu đãi, khuyến khích vật chất với khách hàng giao dịch thường xun với chi nhánh vào dịp lễ, tết, sinh nhật khách hàng,…để tạo gần gũi uế tin tưởng KH nhiều Hằng năm, tổ chức Hội nghị khách hàng, tạo điều kiện tiếp xúc, thảo luận, nhận tế H phản hồi phản hồi khách hàng ngân hàng để thấu hiểu mong muốn khách hàng đồng thời có định hướng điều chỉnh sách cho phù hợp nhằm giữ chân KH lâu dài Bên cạnh đó, CN nên tham gia ủng hộ số chương trình từ thiện, ủng hộ sinh viên nghèo vượt khó số trường Đại học,…; gửi thư Cảm ơn, tờ rơi, in h lời giới thiệu ngân hàng sản phẩm,… tới khách hàng cách thường xun, 3.2.8 Phát huy yếu tố người cK đầy đủ tạo hình ảnh tích cực cho ngân hàng hiệu ứng lan tỏa sâu rộng xã hội Việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, có lực cao phẩm chất đạo đức tốt, có tinh thần trách nhiệm cao với cơng việc khơng họ góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho NH Vì vậy, cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn Đ ại nhân lực như: - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng CN để vừa rèn luyện kĩ cho nhân viên giao dịch vừa tạo cho KH cảm giác tơn trọng đến ngân hàng ng - Tập trung đào tạo chun sâu nghiệp vụ truyền thống , đồng thời cập nhật thêm kiến thức sản phẩm cơng nghệ ngân hàng đại ườ - Tạo vị trí cơng việc phù hợp để khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy mạnh họ Tr - Bên cạnh hoạt động mang tính chất cá nhân, hình thức làm việc theo nhóm cần quan tâm, trọng nhiều Do giới hạn thời gian lực nhà quản trị việc kiểm tra, đốc thúc nhân viên, việc tăng cường giám sát, nhắc nhở lẫn q trình thực nhiệm vụ nhóm quan trọng Hơn việc tổ chức theo nhóm kích thích thúc ép nhân viên hỗ trợ với nhau, chia sẻ kiến thức kinh nghiệm cho nhau, mang lại tiến chung cho nhóm SVTH: Văn Thị Lành 63 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý - Xây dựng phong cách lãnh đạo quản trị mới: nghiêm túc song cởi mở, tạo mơi trường bầu khơng khí thuận lợi, tăng cường giao tiếp cá nhân lãnh đạo nhân viên Tổ chức tham quan vào dịp lễ lớn để tăng cường tình đồn kết, giúp nhân viên tạm thời qn áp lực cơng việc, thấy quan tâm lãnh đạo uế NH Đồng thời, xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, khuyến khích mặt vật chất tinh thần nhằm kích thích tinh thần làm việc tế H - Phát động đợt thi đua tiêu huy động vốn cho vay với phần thưởng hấp dẫn, đa dạng khơng dành cho khách hàng mà dành cho cá nhân, CN xuất sắc 3.2.9 Mở rộng mạng lưới huy động vốn in h Để cơng tác huy động vốn đạt thành tốt hơn, huy động lượng vốn nhiều đòi hỏi thời gian tới CN cần mở thêm mạng lưới huy động CN nên cK tiến hành xem xét tuyến phố, khu vực đơng dân cư để đặt PGD, xuất số khu thị mới, khu chung cư mở, việc mở rộng cơng tác huy động vốn tới địa điểm tạo điều kiện cho CN huy động họ lượng vốn đáng kể đồng thời mở rộng thương hiệu tạo uy tín cho nhiều đối tượng KH Có thể, CN nên quan tâm đến khu vực tập trung trường đại học có Đ ại thể gia tăng lượng tiền gửi tiết kiệm từ KH sinh viên mở rộng việc sử dụng thẻ, dịch vụ tốn qua TK ngân hàng thuận tiện việc nộp học phí sinh viên ng 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi nhánh Huế ườ 3.3.1 Kiến nghị phủ ngành liên quan Chính phủ ngành liên quan cần đưa biện pháp giúp ổn định Tr kinh tế Ổn định sách tiền tệ làm cho kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro hoạt động NH rủi ro tín dụng Bên cạnh đó, Chính phủ cần có sách tăng cường phát triển thị trường vốn thị trường tiền tệ, tạo điều kiện để thành phần kinh tế tham gia vào thị trường tài phát huy tiềm năng, lợi SVTH: Văn Thị Lành 64 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý Từng bước hồn thiện củng cố mơi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho nhà đầu tư, doanh nghiệp, ngân hàng, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm Như vậy, góp phần khuyến khích họ chuyển phần tiêu dùng sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ uế dạng vàng, ngoại tệ hay bất động sản sang đầu tư vào sản xuất kinh doanh gửi tiền NH tế H Chính phủ cần quan tâm đến lợi ích NH, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước 3.3.2 Kiến nghị với NHNN in h NHNN cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ đồng bộ, sử dụng cơng cụ tiền tệ cK cách linh hoạt, tối ưu nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế Và hết, NHNN cần tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh NHTM, NH quốc doanh NH cổ phần để từ giúp họ ngân hàng phát huy lực vốn có Từng bước cải tiến mở rộng hình thức tốn, tốn Đ ại khơng dùng tiền mặt; tun truyền, vận động tầng lớp dân cư thực tốn, chi trả hàng hóa, dịch vụ qua TK ngân hàng, từ dần thay đổi tập qn dùng tiền mặt người dân Thường xun quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân ng hàng, củng cố sức mua ổn định giá cả, tỷ giá hối đối NHNN cần thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt ườ động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi sai trái, gian lận làm ảnh hưởng đến hệ thống NH đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, hoạt động hiệu Tr phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đơng Á Để giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NH Đơng Á - CN Huế thực tốt, thiết phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ từ phía NH Hội sở, cụ thể sau: SVTH: Văn Thị Lành 65 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý  Hỗ trợ cơng tác đào tạo, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh NH đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ  Tạo điều kiện thời gian cho CBNV học tập nâng cao trình độ chun mơn, uế hạn chế tình trạng làm việc q tải, thường xun tổ chức sinh hoạt hoạt động vui chơi giải trí cho nhân viên tế H  Thường xun tổ chức Hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động CN, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế nay, quy trình nghiệp vụ thực thực tế h khơng xây dựng sát thực phù hợp làm cho CN hoạt động khó in khăn thực tế khơng đáp ứng u cầu đề theo quy định, CN khơng dám vận dụng làm trái quy định cK  Các định hướng, chiến lược kinh doanh phải phù hợp với thực tế địa phương, điều kiện mơi trường đơn vị thành viên họ  Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng thơng tin để bước đại hóa hệ thống cơng nghệ NH đảm bảo tính tống nhất, đồng để vận Tr ườ ng Đ ại hành hiệu SVTH: Văn Thị Lành 66 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý PHẦN III: KẾT LUẬN Trong tình hình cạnh tranh NH tổ chức tài vơ gây gắt hiệu hoạt động huy động vốn trở nên quan uế trọng hết Có nguồn vốn huy động ổn định tiền đề quan trọng cho hoạt động kinh doanh NH Nếu huy động nguồn vốn với chi phí thấp tế H nhân tố góp phần tăng lợi nhuận cho NH, tăng thu nhập cho nhân viên làm ổn định kinh tế Qua thời gian nghiên cứu thực tập ngân hàng TMCP Đơng Á - CN Huế, tơi nhận thấy chất lượng hoạt động huy động vốn CN năm qua có h nhiều chuyển biến tốt đẹp NH có nhiều biện pháp nhằm huy động tối đa nguồn tiền in nhàn rỗi dân cư, tùy theo tình hình kinh tế mà áp dụng mức lãi suất thích hợp, tạo cho người gửi tiền cảm thấy phù hợp tin tưởng ngày nhiều Kết cK đạt khơng phụ nỗ lực tồn CN, nguồn vốn huy động năm sau ln cao năm trước hồn thành tốt kế hoạch đề cho CN Với số vốn huy động được, CN có nguồn vốn hoạt động ổn định chủ động cơng tác tín họ dụng Có thể nói, NH TMCP Đơng Á -CN Huế ngân hàng trẻ tuổi, vào hoạt động địa bàn chưa lâu với nổ lực khơng ngừng CN có Đ ại chỗ đứng vững KH với hệ thống NH địa bàn Trong thời gian tới, hoạt động CN nhiều khó khăn, thách thức phía trước kinh tế ln có biến động khơn lường, để vượt qua trì hoạt động hiệu đòi hỏi tâm, đồng lòng tồn thể CBNV ng kế hoạch mang tính chiến lược tầm nhìn sâu rộng  Kết đạt được: ườ Một là, đề tài hệ thống hóa số vấn đề lý luận nghiệp vụ huy động vốn nói chung, hệ thống tiêu đánh giá hiệu huy động vốn, làm sở Tr để tiến hành đánh giá, phân tích hiệu huy động vốn CN giai đoạn 2011 - 2013 Hai là, đề tài tiến hành phân tích kết hoạt động kinh doanh năm gần thơng qua phân tích nguồn vốn, dư nợ kết tài CN từ năm 2011 đến năm 2013, tìm hiểu hình thức huy động vốn đồng thời phân tích thực trạng đánh giá hiệu nghiệp vụ huy động vốn NH TMCP Đơng Á - CN Huế Từ đó, mặt đạt được, mặt tồn tại CN SVTH: Văn Thị Lành 67 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý Ba là, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ huy động vốn CN dựa tình hình thực tiễn hiệu nghiệp vụ huy động vốn phân tích nên có tính khả thi cao Như vậy, đề tài bám sát đạt mục tiêu đề ban đầu uế  Hạn chế, thiếu sót đề tài: tế H Tuy đạt mục tiêu đề phần đặt vấn đề đề tài khơng thể tránh khỏi hạn chế tồn tại, cụ thể sau: Một là, đề tài dừng lại việc thu thập, phân tích số liệu thứ cấp, khơng sử dụng số liệu sơ cấp thơng qua điều tra khách hàng Do đó, đánh giá hiệu in giá hiệu khách hàng xã hội h nghiệp vụ huy động vốn NH dựa số tiêu NH chưa đánh Hai là, tính chất bảo mật thơng tin nên q trình tiếp cận, thu thập số liệu cK gặp nhiều khó khăn nên tơi khơng thể có đủ nguồn liệu để nghiên cứu sâu hơn, mở rộng thời gian nghiên cứu dài (đề tài phân tích năm) để giải thích cách xác, cụ thể diễn biến nghiệp vụ huy động vốn thấy q họ trình phát triển CN nhiều năm Khơng có nhiều số liệu để so sánh với CN NHTM khác địa bàn Đ ại Ba là, tơi nhiều hạn chế lực, kinh nghiệm tài liệu nghiên cứu, thời gian thực tập khơng nhiều nên chưa thể tiếp cận cách sâu sắc với thực tế nên việc giải số vấn đề khơng xác thấu đáo mong muốn  Hướng phát triển đề tài tương lai: ng Trong tương lai, với việc bổ sung thêm kiến thức kinh nghiệm thực tế nhiều hơn, tơi xin đề xuất hướng phát triển đề tài sau: ườ So sánh số tiêu quy mơ huy động vốn, lãi suất huy động vốn bình qn, số lượng khách hành, lợi nhuận CN với số CN NHTM khác Tr địa bàn TP Huế Tiến hành thu thập, xử lý số liệu sơ cấp thơng qua điều tra khách hàng, đánh giá hiệu dựa mức độ hài lòng khách hàng, từ đề số biện pháp cụ thể, phù hợp với nhu cầu khách hàng SVTH: Văn Thị Lành 68 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A.VĂN BẢN PHÁP LUẬT: [1] Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đơng Á - Chi uế nhánh Huế giai đoạn 2011 - 2013 [3] Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 tế H [2] Hệ thống cơng văn lãi suất Ngân hàng Đơng Á - Chi nhánh Huế [4] Thơng tư số 08/2012/TT-NHNN ngày 11/04/2012 [5] Thơng tư số 17/2012/TT-NHNN ngày 28/5/2012 [6] Thơng tư số 19/2012/TT-NHNN ngày 08/06/2012 in h [7] Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 21/03/2013 B SÁCH, GIÁO TRÌNH cK [8] PGS.TS Lê Văn Tề (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Thống kê xuất Thống kê họ [9] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nhà [10] PGS.TS Trần Huy Hồng (2010), Giáo trình Quản trị ngân hàng, Nhà Đ ại xuất Lao động, TP Hồ Chí Minh [11] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Giáo trình Tài doanh nghiệp bản, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh ng C.BÁO, TẠP CHÍ, LUẬN VĂN, TÀI LIỆU CHUN NGÀNH [12] TS.Nguyễn Minh Phong (01/2014) “ Kinh tế Việt Nam năm 2014 ườ chuyển sáng hơn”, Tạp chí ngân hàng, Số 01+02, Trang 19 [13] Ts Trịnh Thanh Huyền ( 12/2013), “ Hoạt động hệ thống ngân hàng Tr Việt Nam số khuyến nghị, sách”, Tạp chí ngân hàng, Số 24, Trang 23 [14] Ths Nguyễn Văn Thầy (12/2013), “ Quản lí nhà nước hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam-Nhìn lại 15 năm qua giải pháp”, Tạp chí ngân hàng, Số 24, Trang 16 SVTH: Văn Thị Lành 69 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Phan Thị Minh Lý [15] Đỗ Thị Ngọc Trang, “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội - Habubank”, Luận văn Thạc sĩ ngành Tài ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Hà Nội [16] Giang Thị Lệ Trang, “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân uế hàng TMCP Cơng thương Chi nhánh Đơng Hà Nội”, Khóa luận tốt nghiệp [17] Nguyễn Ngọc Thùy, “ Nâng cao hiệu huy động vốn sử dụng vốn tế H Ngân hàng TMCP Á Châu”, Khóa luận tốt nghiệp [18] “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thanh Trì”, Khóa luận tốt nghiệp [19] Nguyễn Văn Huy, “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân in h hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Thái Bình”, Khóa luận tốt nghiệp Website: cK Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn Cổng thơng tin điện tử Thừa Thiên Huế: http://www.thuathienhue.com.vn Ngân hàng TMCP Đơng Á: http://www.Dongabank.com.vn họ www.tailieu.com.vn www.luanvan.net.vn Đ ại www.thanhnien.com.vn www.thuvien24.com.vn Tr ườ ng www.moj.com.vn SVTH: Văn Thị Lành 70