Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại

LOGO Chương NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG ThS.Dương Tấn Khoa Mục tiêu Giúp người học hiểu nghiệp vụ toán qua ngân hàng như: • Thanh toán ủy nhiệm thu • Thanh toán ủy nhiệm chi • Thanh toán thẻ ngân hàng • Thanh toán thư tín dụng • Thanh toán séc ThS.Dương Tấn Khoa Nội dung chương THANH TOÁN GiỮA CÁC KHÁCH HÀNG THANH TOÁN GiỮA CÁC NGÂN HÀNG ThS.Dương Tấn Khoa I THANH TOÁN GiỮA CÁC KHÁCH HÀNG Thanh toán ủy nhiệm thu Thanh toán ủy nhiệm chi Thanh toán séc Thanh toán thẻ ngân hàng Thanh toán thư tín dụng ThS.Dương Tấn Khoa Nghiệp vụ toán qua ngân hàng gì? Thanh toán qua ngân hàng khách hàng việc toán cách trích tiền từ tài khoản phải trả để chuyển sang cho người thụ hưởng ThS.Dương Tấn Khoa Các tiện ích dịch vụ toán qua ngân hàng  Tiết kiệm chi phí lưu thông thời gian toán  Độ an toàn giao dịch cao ThS.Dương Tấn Khoa Các nguyên tắc toán qua ngân hàng  Khách hàng phải mở tài khoản ngân hàng  Tài khoản phải có đủ số dư để thực việc toán  Khách hàng phải tuân thủ thủ tục quy định ngân hàng cung cấp dịch vụ toán  Khách hàng thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản đối chiếu với số liệu ngân hàng để kịp thời điều chỉnh có sai sót  Mọi sai sót chủ quan phía ngân hàng làm thiệt hại đến khách hàng NH phải bồi thường theo quy định pháp luật ThS.Dương Tấn Khoa Thanh toán ủy nhiệm chi  Ủy nhiệm chi lệnh chi tiền chủ tài khoản lập (người chi trả) theo mẫu ngân hàng để yêu cầu ngân hàng trích tiền từ tài khoản người lập chuyển vào tài khoản người thụ hưởng ThS.Dương Tấn Khoa ThS.Dương Tấn Khoa Thanh toán ủy nhiệm chi Trường hợp người chi trả người thụ hưởng mở tài khoản NH Đơn vị bán, cung ứng dịch vụ (1) Giao hàng Người mua, nhận cung ứng DV (2) Lập UNC (4) Báo có cho đơn vị bán NGÂN HÀNG (3) Kiểm tra số dư, báo Nợ cho người mua ThS.Dương Tấn Khoa 10 II THANH TOÁN GiỮA CÁC NGÂN HÀNG  Thanh toán qua lần qua Ngân hàng Nhà nước  Thanh toán bù trừ ngân hàng  Thanh toán thu hộ, chi hộ ngân hàng ThS.Dương Tấn Khoa 31 Thanh toán qua Ngân hàng Nhà nước  Thanh toán qua NHNN viêc thực toán NHTM thông qua tài khoản NHTM NHNN NHNN tiến hành trích tài khoản NH chuyển trả cho NH khác theo chứng từ mà NH gởi đến ThS.Dương Tấn Khoa 32 Thanh toán lần qua NHNN ACB VCB Ngân hàng Nhà Nước xxx 500 triệu xxx 500 triệu Ngân hàng ACB TG NHNN xxx Ngân hàng VCB KH X xxx 500 triệu TG NHNN KH Y xxx xxx 500 tr 500 tr ThS.Dương Tấn Khoa 33 Mở tài khoản NHTM KH X THANH TOÁN CHO KH Y Ngân hàng ACB TGNH (tại VCB) xxx Ngân hàng VCB ACB KH Y KH X xxx xxx ThS.Dương Tấn Khoa xxx 34 Dịch vụ ngân quỹ Đáp ứng nhu cầu khách hàng việc thực giao dịch ngân quỹ: Các giao dịch tiền mặt trụ sở khách hàng nhà riêng khách hàng Dịch vụ kiểm đếm hộ Dịch vụ kiểm định giữ hộ vàng Dịch vụ cất hộ tiền giấy (không kiểm, đếm) Dịch vụ đổi tiền: đổi tiền mệnh giá nhỏ thành mệnh giá lớn ngược lại, đổi tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thông ThS.Dương Tấn Khoa 35 Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng thông qua việc kết nối máy tính khách hàng với máy tính ngân hàng ThS.Dương Tấn Khoa 36 Các tiện ích Dịch vụ ngân hàng điện tử Tiết kiệm thời gian đến ngân hàng Thực giao dịch ngân hàng nhà Giám sát thông tin tài khoản lúc, nơi ThS.Dương Tấn Khoa 37 Call centre Khách hàng gọi đến số điện thoại cố định trung tâm 24/24 để thực giao dịch cần hỗ trợ ngân hàng Ưu điểm: cung cấp thông tin linh hoạt Nhược điểm: có người trực 24/24 ThS.Dương Tấn Khoa 38 Phone banking Phone Banking tiện ích ngân hàng cho phép khách hàng lúc - nơi dùng điện thoại cố định, di động để nghe thông tin sản phẩm dịch vụ Ngân Hàng, thông tin tài khoản cá nhân Phone Banking hệ thống tự động trả lời hoạt động 24/24h, khách hàng nhấn vào phím bàn phím điện thoại theo mã Ngân Hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời thông tin cần thiết ThS.Dương Tấn Khoa 39 Các tiện ích Phone banking Ưu điểm: gao dịch thực tự động Nhược điểm: linh hoạt ThS.Dương Tấn Khoa 40 Mobile banking Mobile Banking tiện ích cho phép khách hàng thực giao dịch mà không cần phải đến Ngân hàng thông qua việc sử dụng điện thoại di động khách hàng Khách hàng dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu Ngân hàng gửi đến số tổng đài để thực giao dịch ThS.Dương Tấn Khoa 41 Mobile banking Các giao dịch thực Mobile banking: - Kiểm tra số dư liệt kê giao dịch tài khoản tiền gửi toán (hoặc thẻ) - Biết thông tin lãi suất, tỉ giá hối đoái - Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm… - Trích tiền từ tài khoản tiền gửi toán sang thẻ (Visa Electron, Master Electronic, Citimart) v.v ThS.Dương Tấn Khoa 42 Internet banking Internet banking tiện ích cho phép khách hàng thực việc chuyển tiền qua mạng kiểm soát hoạt động tài khoản thông qua mạng internet ThS.Dương Tấn Khoa 43 Home banking Là tiện ích cho phép khách hàng thực hầu hết giao dịch nhà, văn phòng công ty ThS.Dương Tấn Khoa 44 LOGO ThS.Dương Tấn Khoa 45 [...]... bằng thẻ ngân hàng Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành và cung cấp cho khách hàng sử dụng trong thanh toán và rút tiền mặt ở ngân hàng hoặc ở các máy rút tiền tự động ThS.Dương Tấn Khoa 25 3 Thanh toán bằng thẻ ngân hàng Các loại thẻ ngân hàng: - Thẻ ATM - Thẻ tín dụng - Thẻ debit card (thẻ ghi nợ) - Thẻ đa năng ThS.Dương Tấn Khoa 26 3 Thanh toán bằng thẻ ngân hàng ThS.Dương... trụ sở khách hàng hoặc tại nhà riêng của khách hàng Dịch vụ kiểm đếm hộ Dịch vụ kiểm định và giữ hộ vàng Dịch vụ cất hộ tiền giấy (không kiểm, đếm) Dịch vụ đổi tiền: đổi tiền mệnh giá nhỏ thành mệnh giá lớn hoặc ngược lại, đổi tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lưu thông ThS.Dương Tấn Khoa 35 Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử là một hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu... 500 triệu xxx 500 triệu Ngân hàng ACB TG tại NHNN xxx Ngân hàng VCB KH X xxx 500 triệu TG tại NHNN KH Y xxx xxx 500 tr 500 tr ThS.Dương Tấn Khoa 33 Mở tài khoản tại các NHTM KH X THANH TOÁN CHO KH Y Ngân hàng ACB TGNH (tại VCB) xxx Ngân hàng VCB ACB KH Y KH X xxx xxx ThS.Dương Tấn Khoa xxx 34 Dịch vụ ngân quỹ Đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch về ngân quỹ: Các giao dịch... thẻ ngân hàng ThS.Dương Tấn Khoa 28 3 Thanh toán bằng thẻ ngân hàng Các tiện ích khi sử dụng thẻ ngân hàng:  Là một chiếc ví điện tử  Chuyển khoản tại các máy ATM  Sử dụng tiền đồng trên phạm vi toàn cầu  Thanh toán cho việc mua sắm hàng hóa  Thanh toán các hóa đơn điện, nước, điện thoại…  Mua hàng qua mạng ThS.Dương Tấn Khoa 29 Quy trình thanh toán thẻ (6) Gửi hoá đơn về NH phát hành Ngân hàng. .. tài khoản tại 2 ngân hàng khác nhau (1) Giao hàng Đơn vị bán (5) Báo Có cho đơn vị bán NH bên bán Đơn vị mua (2) Lập UNC (4) Thanh toán cho NH bên bán (3) Kiểm tra TK, Báo Nợ cho đơn vị mua NH bên mua ThS.Dương Tấn Khoa 12 2 Thanh toán bằng ủy nhiệm thu  Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do người bán, người cung ứng dịch vụ (bên thụ hưởng) lập theo mẫu của ngân hàng để ủy nhiệm cho ngân hàng thu hộ tiền... các ngân hàng  Thanh toán thu hộ, chi hộ giữa các ngân hàng ThS.Dương Tấn Khoa 31 1 Thanh toán qua Ngân hàng Nhà nước  Thanh toán qua NHNN là viêc thực hiện thanh toán giữa các NHTM thông qua tài khoản của các NHTM tại NHNN NHNN sẽ tiến hành trích tài khoản của NH này chuyển trả cho NH khác theo các chứng từ mà các NH gởi đến ThS.Dương Tấn Khoa 32 Thanh toán từng lần qua NHNN ACB VCB Ngân hàng Nhà... 21 Séc được thanh toán cùng ngân hàng (1) Giao hàng Đơn vị bán (2) Phát hành séc (3) Nộp séc vào NH trong thời gian hiệu lực (5) Báo Có cho đơn vị bán hoặc cho phép rút TM Đơn vị mua (4) Kiểm tra sự hợp lệ của séc và báo Nợ cho bên mua Ngân hàng ThS.Dương Tấn Khoa 22 Séc thanh toán tại NH khác NH phát hành Trường hợp người thụ hưởng nộp séc vào NH phục vụ mình (1) Giao hàng Đơn vị bán (3) Nộp séc vào... Ngân hàng thanh toán (7) Trả tiền cho NH thánh toán (9) Trả tiền cho NH phát hành (4) Lập hóa đơn gửi NH thanh toán (3) CS chấp nhận thẻ trả lại thẻ cho KH (2) Chủ thẻ mua HH, DV tại các cơ sở chấp nhận thẻ (5) Thanh toán cho đơn vị chấp nhận thẻ Cơ sở chấp nhận thẻ ThS.Dương Tấn Khoa 30 II THANH TOÁN GiỮA CÁC NGÂN HÀNG  Thanh toán qua từng lần qua Ngân hàng Nhà nước  Thanh toán bù trừ giữa các ngân. .. (2) Phát hàng séc (7) Báo Có cho đơn vị bán Đơn vị mua (5) Kiểm tra séc, ghi Nợ và báo Nợ cho đơn vị mua (6) NH bên mua thanh toán cho NH bên bán NH bên bán NH bên mua (4) Chuyển séc về cho NH bên mua ThS.Dương Tấn Khoa 23 Séc thanh toán tại NH khác NH phát hành Trường hợp người thụ hưởng nộp séc vào ngân hàng phục vụ người phát hành (1) Giao hàng Đơn vị bán (6) Báo Có cho đơn vị bán (2) Phát hàng séc... ThS.Dương Tấn Khoa 35 Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử là một hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thông qua việc kết nối giữa máy tính của khách hàng với máy tính của ngân hàng ThS.Dương Tấn Khoa 36