ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DANH mục đầu tư và TRẠNG THÁI THANH KHOẢN BIDV TRONG GIAI đoạn gần đây

Trước xu thế hội nhập quốc tế mà điển hình là sự kiện Việt Nam chính thức bước vào sân chơi chung và rộng lớn của thế giới khi gia nhập vào Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), đòi hỏi nền kinh tế Việt Nam nói chung và đối với ngành ngân hàng nói riêng phải nhận thức rõ những cơ hội có được để tận dụng và những thách thức phải đối đầu để tìm cách vượt qua. Trong một môi trường cạnh tranh toàn cầu, các cơ hội và rủi ro sẽ rõ nét hơn, gay gắt hơn, đặc biệt là vấn đề rủi ro thanh khoản trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Những năm gần đây,quản trị danh mục đầu tư cũng như quản trị rủi ro thanh khoản là yếu tố quyết định sự an toàn trong hoạt động của bất kỳ ngân hàng thương mại nào. Cùng với sự phát triển của thị trường tài chính, cơ hội đầu tư và rủi ro trong quản trị rủi ro thanh khoản của các ngân hàng thương mại cũng gia tăng tương ứng.Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những NHTM nhà nước có bề dày lịch sử hình thành và phát triển lâu đời, đã tạo dựng được một nền tảng khá vững chắc trong quá trình phát triển. Tuy nhiên, xu thế hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới, cùng với những gì đã diễn ra trên thị trường tiền tệ Việt Nam trong thời gian gần đây cho thấy vấn đề quản trị rủi ro thanh khoản và quản trị danh mục đầu tư của các ngân hàng thương mại có ý nghĩa cấp bách cả về lý luận và thực tiễn.  I. GIỚI THIỆU CHUNG NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM: Thành lập ngày 2641957, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là luôn dẫn đầu trong việc cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiện ích cũng như bảo hiểm chứng khoán và đầu tư tài chính. BIDV là ngân hàng tiên phong trong việc không ngừng đổi mới, sáng tạo các sản phẩm, dịch vụ nhằm cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân tốt nhất, cạnh tranh nhất cho khách hàng.BIDV cũng là Ngân hàng tiên phong thực hiện các chính sách kinh tế lớn, chính sách tiền tệ của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;có quy mô về tổng tài sản, vốn điều lệ, mạng lưới kênh phân phối, dư nợ cho vay, huy động vốn thuộc Top 3 ngân hàng lớn nhất Việt Nam. Tính đến 3062016, vị thế dẫn đầu của BIDV được khẳng định với trên nhiều phương diện: Tổng tài sản: trên 930.000 tỷ đồng Vốn điều lệ: trên 34.187tỷ đồng. Tổng dư nợ: 799.568 tỷ đồng. Tổng vốn huy động: 793.833 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động: Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 180 chi nhánh và trên 798 điểm mạng lưới, 1.822 ATM, 15.962 POS tại 63 tỉnhthành phố trên toàn quốc và nước ngoài. Nhân sự: Hơn 24.000 cán bộ, nhân viênVới tầm nhìn và sứ mệnh của mình, BIDV luôn đồng hành, chia sẻ và cung cấp dịch vụ tài chính – ngân hànghiện đại, tốt nhất cho khách hàng; cam kết mang lại giá trị tốt nhấtcho các cổ đông; tạo lập môi trường việc chuyên nghiệp; thân thiện; cơhội phát triển nghề nghiệp và lợi ích xứng đáng cho mọi nhân viên; vàlà ngân hàng tiên phong trong hoạt động phát triển cộng đồng.BIDV đặt mục tiêu chiến lược là trở thành 1 trong 20 ngân hàng hiệu quả và uy tínhàng đầu trong khu vực Đông Nam Á vào năm 2020. BIDV vừa công bố chiến lược giai đoạn 20112015 và tầm nhìn đến năm 2020. Trong đó, BIDV chú trọng đến 3 khâu đột phá chiến lược: Một là, hoàn thiện mô hình tổ chức chuyên nghiệp, hiệu quả, các quy trình nghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền và phối hợp giữa cácđơn vị hướng đến sản phẩm và khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt nhất. Hai là, phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao dựa trên sửdụng và phát triển đội ngũ chuyên gia trong nước và quốc tế làm lực lượng nòng cốt phát triển ổn định và bền vững. Ba là, nâng cao năng lực khai thác, ứng dụng công nghệ trong hoạt độngkinh doanh ngân hàng.II. NHẬN DIỆN LOẠI HÌNH NHTM, ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG MỤC TIÊU, CÁC SẢN PHẨM NỔI BẬT CỦA NHTM: 1. Nhận diện loại hình ngân hàng:BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, được tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước (Tập đoàn). BIDV là một trong những ngân hàng có mạng lưới phân phối lớn nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam, chia thành hai khối với 103 chi nhánh cấp 1 với gần 400 điểm giao dịch, hơn 700 máy ATM và hàng chục ngàn điểm POS trên toàn phạm vi lãnh thổ, sẵn sàng phục vụ mọi nhu cầu khách hàng. Hợp tác kinh doanh với hơn 800 Ngân hàng trên thế giới.Mô hình tổ chức: (nguồn: investor.bidv.com.vn)2. Đối tượng khách hàng mục tiêu:Đối tượng khách hàng mục tiêu bao gồm: Khách hàng dân cư (cá nhân, hộ gia đình) có thu nhập ổn định và mức thu nhập từ trung bình trở lên. BIDV chú trọng thiết kế các sản phẩm chuyên biệt phục vụ nhu cầu của nhóm khách hàng này. Cụ thể là điều kiện cho vay của các khoản vay mua nhà, các khoản vay tín dụng được đơn giản tối ưu nhất để tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng đến vay vốn.Để hỗ trợ khách hàng trong việc tìm kiếm và sở hữu căn nhà mơ ước, BIDV đã thường xuyên đưara các gói tín dụng cho vay nhu cầu nhà ở với các điều kiện ưu đãi hết sức hấp dẫn đối với các khách hàng vay. Dư nợ tín dụng dành cho khoản vay mua nhà và vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng dư nợ tín dụng của ngân hàng. Khách hàng là hộ sản xuất kinh doanh trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ...Với đối tượng khách hàng này, ngân hàng để đơn giản hóa điều kiện, thủ tục cho vay cũng như tối đa hóa lợi ích cho khách hàng bằng cách tư vấn miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất. Đồng thời áp dụng lãi suất cạnh tranh để tăng tính hấp dẫn đối với khách hàng. Chính điều này đã giúp ngân hàng có thị phần lớn đối với nhóm khách hàng có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh.3. Các sản phẩm nổi bật:BIDV cung cấp các sản phẩm trên 4 lĩnh vực: Ngân hàng: tiền gửi tiết kiệm, tín dụng cá nhân, ngân hàng điện tử (dành cho khách hàng cá nhân), tín dụng bảo lãnh, tiền gửi, tài trợ xuất nhập khẩu (dành cho khách hàng doanh nghiệp). Bảo hiểm: cung cấp các gói bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tới khách hàng. Chứng khoán: cung cấp đa dạng các dịch vụ môi giới, đầu tư và tư vấn đầu tư cùng khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý nhận lệnh trên toàn quốc. Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư các dự án, kinh doanh vốn và tiền tệ,...Trong đó các sản phẩm nổi bật đó là:a) Tín dụng cá nhân với sản phẩm cho vay nhu cầu nhà ở:Cho vay nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xây dựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở.Lợi ích và đặc điểm:Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiệnĐược tư vấn bởi đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, nhiệt tình• Lãi suất cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dần• Mức cho vay có thể lên đến tối đa 100% giá trị HĐMB nhà ở• Thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm.• Trả gốc hàng thángquýban niên hoặc hàng năm• Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý.• Bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của khách hàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm.Điều kiện vay vốn:• Sinh sốngthường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay hoặc địa bàn lân cận các Chi nhánh cho vay;• Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ• Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của BIDVHồ sơ vay vốn:• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDV.• CMTND của khách hàng, Sổ hộ khẩuSổ tạm trú.• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân.• Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.• Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa.• Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm.Thành tựu đạt được:Trong giai đoạn 20122015, mặc dù thị trường bất động sản có nhiều biến động, dư nợ sản phẩm cho vay nhà ở của BIDV vẫn có tốc độ tăng trưởng tốt, riêng năm 2015 đạt tới 88%.b) Kinh doanh vốn và tiền tệ với sản phẩm ngoại hối: Mua bán ngoại tệ giao ngay: là giao dịch mua bán ngoại tệ theo tỷ giá được xác định vào ngày giao dịch, việc thanh toán được thực hiện trong vòng 02 ngày làm việc kể từ ngày giao dịch Lợi ích của khách hàng:• Giao dịch đơn giản.• Lợi nhuận kỳ vọng lớn.• Tận dụng được cơ hội thị trường. Lợi thế của BIDV:• Là ngân hàng với mạng lưới rộng trải khắp Việt Nam.• Là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối trên thị trường Việt Nam với thế mạnh về nguồn ngoại tệ và kinh nghiệm nhiều năm trong hoạt động này.• Là ngân hàng đầu tiên ứng dụng chương trình giao dịch mua bán ngoại tệ trực tuyến (BIDV RET).• Ngoài các đồng ngoại tệ trên bảng thông báo tỷ giá, BIDV có thể đáp ứng nhu cầu mua ngoại tệ chuyển khoản đối với các đồng tiền của hơn 100 quốc gia và vùng lãnh thổ.  Mua bán ngoại tệ kỳ hạn: là giao dịch mua bán ngoại tệ theo tỷ giá được xác định vào ngày giao dịch, việc thanh toán được thực hiện vào một thời điểm xác định trong tương lai.Kỳ hạn hợp đồng:• Giao dịch chuyển đổi giữa các ngoại tệ: Theo thỏa thuận giữa BIDV và khách hàng• Giao dịch ngoại tệ với VND: tối thiểu 3 ngày, tối đa 365 ngày.Lợi ích của khách hàng• Tỷ giá cố định, khách hàng không chịu rủi ro về giá.• Giúp khách hàng kiểm soát dòng tiền và hoạch định ngân sách. Lợi thế của BIDV• Là ngân hàng với mạng lưới rộng trải khắp Việt Nam.• Là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối trên thị trường Việt Nam với thế mạnh về nguồn ngoại tệ và kinh nghiệm nhiều năm trong hoạt động này.• Là ngân hàng đầu tiên ứng dụng chương trình giao dịch mua bán ngoại tệ trực tuyến (BIDV RET).Thành tựu đạt được:Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh vốn và tiền tệ của Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có những bứt phá rõ nét trên thị trường. Xuất phát điểm là ngân hàng quốc doanh, song những sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ ngoại hối của BIDV liên tục được đổi mới, sáng tạo và tạo dựng được đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, năng động tao ra ấn tượng tốt và “ghi điểm” với không chỉ khách hàng doanh nghiệp mà cả với các định chế tài chính. Danh mục các sản phẩm ngoại hối cũng liên tục được BIDV nghiên cứu, đổi mới, thiết kế đa dạng, đặc thù phù hợp với thực trạng hoạt động kinh doanh, nhu cầu giao dịch ngoại tệ của từng phân khúc khách hàng…Vượt qua tất cả các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng nội địa có tên tuổi tại thị trường Việt Nam, BIDV đã 5 lần liên tiếp được vinh danh nhận giải Ngân hàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam của Tạp chí Asiamoney

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Khoa Ngân Hàng

********

ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ DANH MỤC ĐẦU TƯ VÀ TRẠNG THÁI

THANH KHOẢN BIDV TRONG

GIAI ĐOẠN GẦN ĐÂY

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 3

LỜI MỞ ĐẦU 4

I GIỚI THIỆU CHUNG NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM: 5

II NHẬN DIỆN LOẠI HÌNH NHTM, ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG MỤC TIÊU, CÁC SẢN PHẨM NỔI BẬT CỦA NHTM: 6

1 Nhận diện loại hình ngân hàng: 6

2 Đối tượng khách hàng mục tiêu: 7

3 Các sản phẩm nổi bật: 8

a) Tín dụng cá nhân với sản phẩm cho vay nhu cầu nhà ở: 8

b) Kinh doanh vốn và tiền tệ với sản phẩm ngoại hối: 9

III XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV: 11

IV MỤC TIÊU QUẢN TRỊ DANH MỤC ĐẦU TƯ VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI BIDV 12

1 Mục tiêu quản trị danh mục đầu tư 12

2 Mục tiêu quản trị rủi ro thanh khoản 13

V QUY TRÌNH QUẢN TRỊ DANH MỤC ĐẦU TƯ & TRẠNG THÁI THANH KHOẢN TẠI BIDV 14

1 Quy trình quản trị danh mục đầu tư 14

2 Quy trình xây dựng và quản lý TTTK tại BIDV 16

2.1 Quy trình quản trị TTTK 16

2.2 Hệ thống các chỉ tiêu lượng hóa để đánh giá 17

VI THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ VÀ VIỆC QUẢN TRỊ DANH MỤC ĐẦU TƯ CỦA BIDV 17

1 Thực trạng quản trị danh mục đầu tư của BIDV 17

2 Đánh giá hoạt động quản trị danh mục đầu tư của BIDV 18

a) Thành tựu đạt được 18

b) Một số điểm yếu còn tồn tại và thách thức 18

3 Nguyên nhân 19

4 Đề xuất giải pháp: 19

VII ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG THANH KHOẢN VÀ HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN CỦA BIDV: 19

1 Thực trạng thanh khoản và hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản của BIDV: 19 2 Đánh giá khả năng thanh khoản và hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản của BIDV: 20

a) Những kết quả đạt được: 20

b) Những điểm còn tồn tại: 21

3 Nguyên nhân: 21

4 Đề xuất giải pháp: 22

LỜI CẢM ƠN 25

TÀI LIỆU THAM KHẢO 26

LỜI MỞ ĐẦU

Trước xu thế hội nhập quốc tế mà điển hình là sự kiện Việt Nam chính thức bước vào sân chơi chung và rộng lớn của thế giới khi gia nhập vào Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), đòi hỏi nền kinh tế Việt Nam nói chung và đối với ngành ngân hàng nói riêng phải nhận thức rõ những cơ hội có được để tận dụng và những thách thức phải đối đầu để tìm cách vượt qua Trong một môi trường cạnh tranh toàn cầu, các cơ hội và rủi ro sẽ rõ nét hơn, gay gắt hơn, đặc biệt là vấn đề rủi

ro thanh khoản trong hoạt động kinh doanh ngân hàng

Những năm gần đây,quản trị danh mục đầu tư cũng như quản trị rủi ro thanh khoản là yếu tố quyết định sự an toàn trong hoạt động của bất kỳ ngân hàng thương mại nào Cùng với sự phát triển của thị trường tài chính, cơ hội đầu tư và rủi ro trong quản trị rủi ro thanh khoản của các ngân hàng thương mại cũng gia tăng tương ứng.

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những NHTM nhà nước có bề dày lịch sử hình thành và phát triển lâu đời, đã tạo dựng được một nền tảng khá vững chắc trong quá trình phát triển Tuy nhiên, xu thế hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế khu vực và thế giới, cùng với những gì đã diễn ra trên thị trường tiền tệ Việt Nam trong thời gian gần đây cho thấy vấn đề quản trị rủi ro thanh khoản và quản trị danh mục đầu tư của các ngân hàng thương mại có ý nghĩa cấp bách cả về lý luận và thực tiễn

I GIỚI THIỆU CHUNG NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM:

Thành lập ngày 26/4/1957, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam,đến nay, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – BIDV là Ngân hàng thươngmại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt làluôn dẫn đầu trong việc cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và tiệních cũng như bảo hiểm chứng khoán và đầu tư tài chính

BIDV là ngân hàng tiên phong trong việc không ngừng đổi mới, sáng tạo các sảnphẩm, dịch vụ nhằm cung cấp dịch vụ tài chính cá nhân tốt nhất, cạnh tranh nhất chokhách hàng

BIDV cũng là Ngân hàng tiên phong thực hiện các chính sách kinh tế lớn, chínhsách tiền tệ của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;có quy mô về tổng tài sản,vốn điều lệ, mạng lưới kênh phân phối, dư nợ cho vay, huy động vốn thuộc Top 3 ngânhàng lớn nhất Việt Nam Tính đến 30/6/2016, vị thế dẫn đầu của BIDV được khẳng địnhvới trên nhiều phương diện:

- Nhân sự: Hơn 24.000 cán bộ, nhân viên

Với tầm nhìn và sứ mệnh của mình, BIDV luôn đồng hành, chia sẻ và cung cấpdịch vụ tài chính – ngân hànghiện đại, tốt nhất cho khách hàng; cam kết mang lại giá trịtốt nhấtcho các cổ đông; tạo lập môi trường việc chuyên nghiệp; thân thiện; cơhội pháttriển nghề nghiệp và lợi ích xứng đáng cho mọi nhân viên; vàlà ngân hàng tiên phongtrong hoạt động phát triển cộng đồng

BIDV đặt mục tiêu chiến lược là trở thành 1 trong 20 ngân hàng hiệu quả và uytínhàng đầu trong khu vực Đông Nam Á vào năm 2020 BIDV vừa công bố chiến lượcgiai đoạn 2011-2015 và tầm nhìn đến năm 2020 Trong đó, BIDV chú trọng đến 3 khâuđột phá chiến lược:

- Một là, hoàn thiện mô hình tổ chức chuyên nghiệp, hiệu quả, các quy trình nghiệp

vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền và phối hợp giữa cácđơn vị hướng đếnsản phẩm và khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt nhất

- Hai là, phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao dựa trên sửdụng và pháttriển đội ngũ chuyên gia trong nước và quốc tế làm lực lượng nòng cốt phát triển ổn định

III Nhận diện loại hình ngân hàng:

BIDV thuộc loại doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, được tổ chức theo mô hìnhTổng công ty Nhà nước (Tập đoàn) BIDV là một trong những ngân hàng có mạng lướiphân phối lớn nhất trong hệ thống các ngân hàng tại Việt Nam, chia thành hai khối với

103 chi nhánh cấp 1 với gần 400 điểm giao dịch, hơn 700 máy ATM và hàng chục ngànđiểm POS trên toàn phạm vi lãnh thổ, sẵn sàng phục vụ mọi nhu cầu khách hàng Hợp táckinh doanh với hơn 800 Ngân hàng trên thế giới

Mô hình tổ chức:

(nguồn: investor.bidv.com.vn)

IV Đối tượng khách hàng mục tiêu:

Đối tượng khách hàng mục tiêu bao gồm:

 Khách hàng dân cư (cá nhân, hộ gia đình) có thu nhập ổn định và mức thu nhập

từ trung bình trở lên BIDV chú trọng thiết kế các sản phẩm chuyên biệt phục vụ nhu cầucủa nhóm khách hàng này Cụ thể là điều kiện cho vay của các khoản vay mua nhà, cáckhoản vay tín dụng được đơn giản tối ưu nhất để tạo điều kiện thuận lợi nhất cho kháchhàng đến vay vốn.Để hỗ trợ khách hàng trong việc tìm kiếm và sở hữu căn nhà mơ ước,BIDV đã thường xuyên đưara các gói tín dụng cho vay nhu cầu nhà ở với các điều kiện

ưu đãi hết sức hấp dẫn đối với các khách hàng vay Dư nợ tín dụng dành cho khoản vaymua nhà và vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng tương đối lớn trong tổng dư nợ tín dụng củangân hàng

 Khách hàng là hộ sản xuất kinh doanh trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh,dịch vụ Với đối tượng khách hàng này, ngân hàng để đơn giản hóa điều kiện, thủ tục chovay cũng như tối đa hóa lợi ích cho khách hàng bằng cách tư vấn miễn phí về phương án

vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất Đồng thời áp dụng lãi suất cạnh tranh để tăng tính hấpdẫn đối với khách hàng Chính điều này đã giúp ngân hàng có thị phần lớn đối với nhómkhách hàng có nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh.

V Các sản phẩm nổi bật:

BIDV cung cấp các sản phẩm trên 4 lĩnh vực:

 Ngân hàng: tiền gửi- tiết kiệm, tín dụng cá nhân, ngân hàng điện tử (dành chokhách hàng cá nhân), tín dụng bảo lãnh, tiền gửi, tài trợ xuất nhập khẩu (dành cho kháchhàng doanh nghiệp)

 Bảo hiểm: cung cấp các gói bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trongtổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tới khách hàng

 Chứng khoán: cung cấp đa dạng các dịch vụ môi giới, đầu tư và tư vấn đầu tưcùng khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý nhận lệnh trên toàn quốc

 Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư các dự án, kinhdoanh vốn và tiền tệ,

Trong đó các sản phẩm nổi bật đó là:

a) Tín dụng cá nhân với sản phẩm cho vay nhu cầu nhà ở:

Cho vay nhu cầu nhà ở là sản phẩm BIDV tài trợ vốn để mua nhà ở, đất ở, xâydựng nhà ở mới, cải tạo nhà ở, sửa chữa nhà ở

Lợi ích và đặc điểm:

Thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện

Được tư vấn bởi đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp, nhiệt tình

 Lãi suất cạnh tranh, lãi tính trên dư nợ giảm dần

 Mức cho vay có thể lên đến tối đa 100% giá trị HĐMB nhà ở

 Thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm

 Trả gốc hàng tháng/quý/ban niên hoặc hàng năm

 Trả lãi hàng tháng hoặc hàng quý

 Bảo đảm tiền vay: tài sản hình thành từ vốn vay, hoặc tài sản bảo đảm khác của kháchhàng hoặc của bên thứ ba, hoặc kết hợp các hình thức bảo đảm

Điều kiện vay vốn:

 Sinh sống/thường xuyên làm việc trên cùng địa bàn Chi nhánh cho vay hoặc địa bàn lâncận các Chi nhánh cho vay;

 Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ

 Có tài sản bảo đảm phù hợp với các quy định của BIDV

Hồ sơ vay vốn:

 Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ vay theo mẫu của BIDV

 CMTND của khách hàng, Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú

 Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

 Tài liệu chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ

 Tài liệu liên quan tới nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa

 Tài liệu liên quan tới tài sản bảo đảm

Thành tựu đạt được:

Trong giai đoạn 2012-2015, mặc dù thị trường bất động sản có nhiều biến động, dư

nợ sản phẩm cho vay nhà ở của BIDV vẫn có tốc độ tăng trưởng tốt, riêng năm 2015 đạttới 88%

b) Kinh doanh vốn và tiền tệ với sản phẩm ngoại hối:

 Mua bán ngoại tệ giao ngay: là giao dịch mua bán ngoại tệ theo tỷ giá được

xác định vào ngày giao dịch, việc thanh toán được thực hiện trong vòng 02 ngày làm việc

kể từ ngày giao dịch

Lợi ích của khách hàng:

 Giao dịch đơn giản

 Lợi nhuận kỳ vọng lớn

 Tận dụng được cơ hội thị trường

Lợi thế của BIDV:

 Là ngân hàng với mạng lưới rộng trải khắp Việt Nam

 Là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối trên thị trường Việt Namvới thế mạnh về nguồn ngoại tệ và kinh nghiệm nhiều năm trong hoạt động này

 Là ngân hàng đầu tiên ứng dụng chương trình giao dịch mua bán ngoại tệ trực tuyến(BIDV RET)

 Ngoài các đồng ngoại tệ trên bảng thông báo tỷ giá, BIDV có thể đáp ứng nhu cầu muangoại tệ chuyển khoản đối với các đồng tiền của hơn 100 quốc gia và vùng lãnh thổ

 Mua bán ngoại tệ kỳ hạn: là giao dịch mua bán ngoại tệ theo tỷ giá được xác

định vào ngày giao dịch, việc thanh toán được thực hiện vào một thời điểm xác định trongtương lai

Kỳ hạn hợp đồng:

 Giao dịch chuyển đổi giữa các ngoại tệ: Theo thỏa thuận giữa BIDV và khách hàng

 Giao dịch ngoại tệ với VND: tối thiểu 3 ngày, tối đa 365 ngày

Lợi ích của khách hàng

 Tỷ giá cố định, khách hàng không chịu rủi ro về giá

 Giúp khách hàng kiểm soát dòng tiền và hoạch định ngân sách

Lợi thế của BIDV

 Là ngân hàng với mạng lưới rộng trải khắp Việt Nam

 Là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối trên thị trường Việt Namvới thế mạnh về nguồn ngoại tệ và kinh nghiệm nhiều năm trong hoạt động này

 Là ngân hàng đầu tiên ứng dụng chương trình giao dịch mua bán ngoại tệ trực tuyến(BIDV RET)

Thành tựu đạt được:

Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh vốn và tiền tệ của Ngân hàng TMCPĐầu Tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã có những bứt phá rõ nét trên thị trường Xuấtphát điểm là ngân hàng quốc doanh, song những sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là dịch vụngoại hối của BIDV liên tục được đổi mới, sáng tạo và tạo dựng được đội ngũ cán bộchuyên nghiệp, năng động tao ra ấn tượng tốt và “ghi điểm” với không chỉ khách hàngdoanh nghiệp mà cả với các định chế tài chính Danh mục các sản phẩm ngoại hối cũngliên tục được BIDV nghiên cứu, đổi mới, thiết kế đa dạng, đặc thù phù hợp với thực trạnghoạt động kinh doanh, nhu cầu giao dịch ngoại tệ của từng phân khúc khách hàng…

Vượt qua tất cả các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng nội địa có tên tuổi tại thịtrường Việt Nam, BIDV đã 5 lần liên tiếp được vinh danh nhận giải Ngân hàng cung cấpsản phẩm, dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam của Tạp chí Asiamoney

VI XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV:

Tiếp tục tập trung phát triển thể chế theo mô hình Ngân hàng TMCP hiện đại, từngbước hoàn thiện công tác quản trị doanh nghiệp, quản lý chiến lược, điều hành KHKDtheo thông lệ; tăng cường năng lực quản trị rủi ro theo chuẩn Basel II, ứng dụng CNTTtrong hoạt động

Tăng trưởng là hoạt động bán lẻ, phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn, FDI,SME, tiếp tục đồng hành với các doanh nghiệp Việt Nam tại thị trường hải ngoại

Hoàn thiện mô thức quản trị ngân hàng tuân thủ luật pháp, hoạt động theo thông lệ,bảo đảm tính minh bạch, công khai và hiệu quả

Chủ động, tích cực hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính ngân hàng quốc tế vàkhu vực, phát huy hiệu quả hoạt động của các đơn vị hiện diện tại nước ngoài

Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, đáp ứng tiêu chuẩn và thông

lệ quốc tế, góp phần nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động ngân hàng trong xu thế hộinhập và toàn cầu hóa kinh tế

Nâng cao, đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, tối đa hóa bán chéo sản phẩmdịch vụ ngân hàng và bảo hiểm, gia tăng nguồn thu phi lãi trong tổng thu nhập

Mở rộng kênh phân phối truyền thống, hiện đại, hiện diện thương mại tại các thịtrường trong khu vực và trên thế giới gắn với phát triển thương hiệu BIDV

Xây dựng và thực hiện hiệu quả chiến lược hội nhập kinh tế quốc của BIDV, trong

đó lộ trình thực hiện đến năm 2018 cơ bản đạt được nền tảng của một “ngân hàng đạtchuẩn ASEAN” (Qualified ASEAN banks –QABs) – gói cam kết thứ 6 (Tự do hóa dịch

vụ tài chính – Cộng đồng kinh tế ASEAN AEC)

Phát huy vai trò là Ngân hàng TMCP có sở hữu lớn của Nhà nước, giữ vững vị thếNgân hàng chủ lực, có trách nhiệm của quốc gia, góp phần tích cực ổn định kinh tế vĩ mô,thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đất nước, đi đầu trong hoạt động xúc tiến đầu tư, thương mại

ra nước ngoài, tích cực triển khai các chương trình ASXH trong và ngoài nước

Chủ động, tích cực hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính ngân hàng khu vực

và quốc tế trên cơ sở phát huy nội lực, triệt để áp dụng các biện pháp quản trị ngân hànghiện đại theo thông lệ quốc tế: Chú trọng tăng cường năng lực tài chính; Tăng cường nănglực, hiệu quả quản lý tài sản nợ - tài sản có theo chuẩn mực quốc tế; Nâng cao năng lựcquản trị rủi ro, thực hiện Dự án Basel 2 theo lộ trình; Cải thiện nâng bậc định hạng tínnhiệm theo đánh giá của các Tổ chức định hạng quốc tế

Tăng trưởng tín dụng an toàn, bền vững, có hiệu quả, tập trung vào những lĩnh vực

ưu tiên (nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, SME, doanh nghiệp ứngdụng công nghệ cao), các ngành kinh tế được hưởng lợi tích cực từ các hiệp định thươngmại tự do FTA mà Việt Nam đã ký kết, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng bán lẻ, SME,doanh nghiệp FDI có tiềm năng phát triển, lợi thế cạnh tranh

Phát triển, đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, tối đa hóa bán chéo sản phẩmdịch vụ ngân hàng và bảo hiểm Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạtđộng đem lại tiện ích, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng trong nước và quốc tế

Hoàn thiện mô thức quản trị ngân hàng theo thông lệ, kiên định chuyển đổi môhình tổ chức theo hướng quản lý tập trung tại Trụ sở chính và điều hành hoạt động kinh

doanh theo chiều dọc phù hợp với điều kiện môi trường Việt Nam; nâng cao hiệu quảkinh doanh và năng suất lao động; tạo đột phá trong công tác cải cách thủ tục hành chính.

Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực gắn với chiến lược tổng thể của hệthống để chuẩn bị sẵn sàng nguồn lực hội nhập kinh tế theo lộ trình cam kết mở cửa thịtrường tài chính ngân hàng Việt Nam

Mở rộng kênh phân phối truyền thống, hiện đại trong khu vực và trên thế giới gắnvới phát triển thương hiệu BIDV Nghiên cứu và thực hiện thành lập các chi nhánh, vănphòng đại diện, hiện diện thương mại tại các nước phát triển (Nga, Trung Quốc, Nhật )

Đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ ngân hàng đầu tư, hoạt động tín thác, quản lý tàisản với lộ trình đến năm 2020 là ngân hàng có thế mạnh và cạnh tranh, phát triển hiệu quảnghiệp vụ ngân hàng đầu tư

Đổi mới CNTT, ứng dụng hệ thống CNTT vào hoạt động, phát triển CNTT songsong và nhất quán với chiến lược phát triển của BIDV

=> Đến năm 2030: Nằm trong Top 20 Ngân hàng lớn nhất Đông Nam Á, Top 100ngân hàng lớn nhất Châu Á Thái Bình Dương và Top 300 Ngân hàng lớn nhất thế giới;Trở thành Tập đoàn Tài chính Ngân hàng quốc tế hiện đại có trình độ, năng lực vận hànhđồng bộ, thông suốt trong môi trường kinh tế thị trường đầy đủ, có sức cạnh tranh caotrong khu vực châu Á và trên thế giới với hai trụ cột phát triển là Ngân hàng thương mạihiện đại tập trung đẩy mạnh hoạt động bán lẻ và Bảo hiểm (nhân thọ, phi nhân thọ) cóquy mô hoạt động ở mức khá của khu vực và châu Á

VII MỤC TIÊU QUẢN TRỊ DANH MỤC ĐẦU TƯ VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO THANH KHOẢN TẠI BIDV

VIII Mục tiêu quản trị danh mục đầu tư

Gia tăng thu nhập cho ngân hàng: nhờ việc sử dụng các nguồn vốn đã huy động

mà chưa cho vay ra, ngân hàng đã có thêm thu nhập từ chứng khoán Đầu tư vào chứngkhoán cũng giúp cho ngân hàng cân bằng về thu nhập trong chu kỳ kinh doanh Khi thu

nhập từ các khoản tín dụng giảm xuống thì thu nhập chứng khoán có thể có thể bù đắp lại.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư, phân tán rủi ro cho ngân hàng: Đa dạng hóa danh

mục đầu tư là việc bỏ vốn đầu tư vào các chứng khoán có độ rủi ro khác nhau dựa trênnhững tỷ lệ đầu tư không giống nhau trên thị trường, xây dựng một cơ cấu tài sản hợp lý

để có thể phân tán rủi ro hay hạn chế tối đa rủi ro đầu tư Đa dạng hoá danh mục đầu tưchứng khoán tuy không hoàn toàn có thể xoá bỏ được hết rủi ro, nhưng có thể giảm bớtmức rủi ro đó theo nguyên tắc đầu tư “không nên để tất cả trứng vào cùng một rổ”