QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN VÀ CÁC QUY ĐỊNH LIÊN QUAN

Western Union ,QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN VÀ CÁC QUY ĐỊNH LIÊN QUAN1.Khái niệmPhương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng ( người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng quy định.a.Chuyển tiền trả sauChuyển tiền trả sau là hình thức chuyển tiền trả cho người xuất khẩu sau khi nhận hàngb.Chuyển tiền trả trướcChuyển tiền trả trước là hình thức chuyển tiền mà người nhập khẩu lập lệnh chuyển tiền và người xuất khẩu nhận được tiền trước khi giao hàng2. NHỮNG QUY ĐỊNH LIÊN QUAN ĐẾN CHUYỂN TIỀN TỪ VIỆT NAM RA NƯỚC NGOÀIHồ sơ yêu cầu: Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền bản chính hoặc bản Phôtô Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (nếu bạn chuyển tiền cho người thân) CMNDhộ chiếu (bản chính, còn hiệu lực)Các bước chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài:Bước 1: Khách hàng tới các chi nhánh của Agribank, điền đầy đủ thông tin vào “Phiếu Gửi Tiền”.Mẫu “Phiếu gửi tiền” –To Send MoneyCách điền thông tin vào “Phiếu gửi tiền”:6. DICH VỤ BANKDRAFT1.Khái niệmDịch vụ Bankdraft là một dạng hối phiếu ngân hàng được ngân hàng thanh toán không điều kiện cho người thụ hưởng theo lệnh của khách hàng.Ở dich vụ này dù khách hàng chưa có tài khoản tại ngân hàng hoặc không có ngoại tệ, khách hàng vẫn có thể chuyển tiền ra nước ngoài để trả các khoản phí, gửi tiền cho người thân…

QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀN VÀ CÁC QUY ĐỊNH LIÊN QUAN Khái niệm Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng ( người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu Ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng quy định Các bên tham gia + Người chuyển tiền: Là người mua, người nhập hay người mắc nợ + Người thụ hưởng: người bán, người xuất hay chủ nợ + Ngân hàng chuyển tiền: ngân hàng phục vụ cho người chuyển tiền + Ngân hàng trả tiền ( NH toán): ngân hàng phục vụ cho người thụ hưởng có quan hệ toán với ngân hàng chuyển tiền Đặc điểm - Là phương thức toán đơn giản - Ngân hàng đóng vai trò trung gian để hưởng phí không ràng buộc trách nhiệm - Việc giao hàng bên bán trả tiền bên mua hoàn toàn phụ thuộc vào khả thiện chí bên - Áp dụng trường hợp bên có uy tín tin cậy lẫn Thực tế sử dụng cho thấy chuyển tiền thực theo hai hình thức: Chuyển tiền trả sau chuyển tiền trả trước a Chuyển tiền trả sau Chuyển tiền trả sau hình thức chuyển tiền trả cho người xuất sau nhận hàng Quy trình thực phương thức chuyển tiền trả sau : (5) NH chuyển tiền NH toán (4) (3) (2) (6) (1) Người mua Người bán Nội dung bước tiến hành quy trình: (1) Người bán giao hàng cho người mua (2) Người mua lệnh yêu cầu ngân hàng chuyển tiền bên (3) Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ người yêu cầu chuyển tiền ( người mua) (4) Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh toán cho ngân hàng toán (5) Ngân hàng toán báo nợ tài khoản ngân hàng chuyển tiền (6) Ngân hàng toán báo có tài khoản người bán b Chuyển tiền trả trước Chuyển tiền trả trước hình thức chuyển tiền mà người nhập lập lệnh chuyển tiền người xuất nhận tiền trước giao hàng Quy trình thực phương thức chuyển tiền trả trước : (4) NH chuyển tiền NH toán (3) (2) (1) (5) (6) Người mua Người bán Nội dung bước tiến hành quy trình: (1) Người mua lệnh yêu cầu ngân hàng chuyển tiền bên (2) Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ người yêu cầu chuyển tiền ( người mua) (3) Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh toán cho ngân hàng toán (4) Ngân hàng toán báo nợ tài khoản ngân hàng chuyển tiền (5) Ngân hàng toán báo có tài khoản người bán (6) Người bán giao hàng cho người mua Chuyển tiền thực hai hình thức: Chuyển tiền trả sau: hình thức chuyển tiền cho người bán sau nhận hàng Chuyển tiền trả trước: hình thức chuyển tiền tương tự chuyển tiền trả sau, khác chổ người mua lập lệnh chuyển tiền, người bán nhận tiền trước giao hàng Quy trình thực phương thức chuyển tiền trả sau: Người bán giao hàng chứng từ hàng hóa cho người mua Người mua lập lệnh chuyển tiền yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển tiền cho người thụ hưởng Ngân hàng phục vụ người bán chuyển tiền cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng đại lý Ngân hàng đại lý ghi có báo có cho người bán Ngân hàng chuyển tiền báo nợ cho người mua Toàn quy trình thực điều liên quan đến bốn bên Tuy nhiên, bên thực phần việc hay số khâu định quy trình Vì lí người mua chậm lập lệnh tiền gửi cho ngân hàng, người bán chậm nhận tiền toán hàng hóa chuyển người mua nhận sử dụng trường hợp người bán bị thiệt hại, ngân hàng nhiệm vụ cách thức để đôn đốc người mua nhanh chống chuyển tiền chi trả nhằm đảm bảo quyền lợi cho người bán Muốn khắc phục tình trạng này, người bán yêu cầu người mua sử dụng chuyển tiền theo hình thức trả trước Nội dung bước tiến hành quy trình thực chuyển tiền trả trước: Người mua lập lệnh chuyển tiền yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển tiền cho người thụ hưởng 2 Ngân hàng phục vụ người bán chuyển tiền cho người thụ hưởng thông qua ngân hàng đại lý Ngân hàng đại lý ghi có báo có cho người bán Người bán giao hàng chứng từ hàng hóa cho người mua để người mua nhận hàng Ngân hàng chuyển tiền, sau ghi nợ, báo nợ cho người mua Với hình thức chuyển tiền này, người bán nhận tiền trước giao hàng nên không sợ thiệt hại chậm trả hay bị người mua chiếm dụng hàng hóa Tuy nhiên, hình thức lại gây bất lợi cho người mua người mua chuyển tiền toán cho người bán chưa nhận hàng tình trạnh chờ đợi người bán giao hàng NHỮNG QUY ĐỊNH LIÊN QUAN ĐẾN CHUYỂN TIỀN TỪ VIỆT NAM RA NƯỚC NGOÀI Theo định số 1437/2001/QĐ-NHNN ngày 19 tháng 11 năm 2001 Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam quy định a Chuyển tiền chiều từ Việt Nam nước Điều Chuyển ngoại tệ cho mục đích học tập nước ngoài: Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để toán tiền học phí, tiền ăn ở, sinh hoạt chi phí khác có liên quan trình học tập nước liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Đề làm thủ tục chuyển ngoại tệ sở nộp loại giấy tờ sau: a) Đơn xin chuyển ngoại tệ b) Giấy thông báo chi phí nhà trường sở đào tạo (sau gọi sở đào tạo) nước gửi cho người học Trường hợp thông báo không gửi đích danh cho người học, công dân Việt Nam phải gửi kèm thư chấp nhận học sở đào tạo nước giấy tờ chứng minh học tập nước ngoài; c) Bản hộ chiếu Mức ngoại tệ phép chuyển nước vào mức chi phí theo giấy thông báo chi phí sở đào tạo nước Trường hợp sở đào tạo nước thông báo tiền ăn, ở, sinh hoạt chi phí khác có liên quan số tiền học phí thông báo, Công dân Việt Nam chuyển thêm cho năm học tối đa không 5.000 USD/người học Điều Chuyển ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh nước ngoài: Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để toán tiền viện phí, tiền ăn ở, sinh hoạt chi phí khác có liên quan trình chữa bệnh nước liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Đề làm thủ tục chuyển ngoại tệ sở nộp loại giấy tờ sau: a) Đơn xin chuyển ngoại tệ b) Giấy tiếp nhận khám, chữa bệnh sở chữa bệnh nước giấy giới thiệu nước chữa bệnh sở chữa bệnh nước; c) Giấy thông báo chi phí sở chữa bệnh nước d) Bản hộ chiếu người bệnh Mức ngoại tệ chuyểnngoại tệ nước vào mức chi phí theo giấy thông báo chi phí sở chữa bệnh nước Trường hợp sở chữa bệnh nước thông báo tiền ăn, ở, sinh hoạt chi phí có liên quan số tiền viện phí thông báo, công dân Việt Nam chuyển thêm tối đa không 10.000 USD người bệnh cho lần chữa bệnh Trường hợp công dân Việt Nam chuyển ngoại tệ cho thân nhân chữa bệnh nước phải nộp thêm loại giấy tờ sau: a) Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân b) Bản giấy chứng minh nhân dân Điều Chuyển ngoại tệ cho mục đích trả loại phí, lệ phí cho nước ngoài: Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để trả loại phí, lệ phí (phí hội viên, phí xét hồ sơ, phí visa loại phí, lệ phí khác) cho nước liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ sở nộp loại giấy tờ sau: Đơn xin chuyển ngoại Giấy thông báo chi phí nước ngoài; Bản giấy chứng minh nhân dân Mức ngoại tệ chuyển, mang nước vào mức chi phí phía nước thông báo Điều Chuyển ngoại tệ cho mục đích công tác nước ngoài: Công dân Việt Nam công tác nước có nhu cầu chuyển ngoại tệ liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ sở xuất trình loại giấy tờ sau: a) Đơn xin chuyển ngoại tệ b) Giấy thông báo chi phí nước c) Bản giấy chứng minh nhân dân Mức ngoại tệ phép chuyển nước vào mức chi phí phía nước thông báo Điều Chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân nước ngoài: Công dân Việt Nam có nhu cầu chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân nước liên hệ với Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố địa bàn Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ sở nộp loại giấy tờ sau: a) Đơn xin chuyển ngoại tệ b) Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân c) Giấy tờ chứng minh người hưởng trợ cấp nước d) Bản giấy chứng minh nhân dân Mức ngoại tệ tối đa chuyển để trợ cấp cho thân nhân nước tối đa không 5.000 USD người hưởng trợ cấp cho lần năm Điều 10 Chuyển ngoại tệ cho người thừa kế nước ngoài: Công dân Việt Nam đại diện cho người thừa kế nước liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ sở nộp loại giấy tờ sau: a) Đơn xin chuyển ngoại tệ b) Bản công chứng văn quan có thẩm quyền việc chia thừa kế di chúc, văn thoả thuận người thừa kế hợp pháp c) Văn uỷ quyền người thừa kế (có công chứng, chứng thực) tài liệu chứng minh tư cách đại diện theo pháp luật người xin chuyển ngoại tệ d) Bản giấy chứng minh nhân dân Công dân Việt Nam đại diện cho người thừa kế nước chuyển năm tối đa không 10.000 USD 20% số tiền tổng số tiền thừa kế lớn 50.000 USD Trường hợp số tiền xin chuyển lớn 50.000 USD, công dân Việt Nam phải xuất trình giấy tờ chứng minh thực có số tiền xin chuyển cho mục đích thừa kế Số tiền lại (bằng đồng Việt nam ngoại tệ), công dân Việt Nam gửi vào Ngân hàng phép để chuyển dần (bao gồm gốc lãi phát sinh) năm tiếp theo, theo phương thức lệnh chuyển tiền định kỳ thoả thuận Ngân hàng phép người có yêu cầu chuyển ngoại tệ năm tối đa không mức quy định Trường hợp gửi vào Ngân hàng phép đồng Việt Nam, Công dân Việt Nam mua ngoại tệ theo tỷ giá bán ngoại tệ ngân hàng phép thời điểm chuyển ngoại tệ theo thoả thuận Ngân hàng phép người có yêu cầu chuyển ngoại tệ Lệnh chuyển tiền định kỳ Điều 11 Chuyển ngoại tệ cho mục đích định cư nước ngoài: Công dân Việt Nam phép định cư nước có nhu cầu chuyển ngoại tệ liên hệ với Ngân hàng theo thẩm quyền quy định Để làm thủ tục chuyển ngoại tệ sở xuất trình loại giấy tờ sau: a) Đơn xin chuyển ngoại tệ b) Giấy tờ chứng minh Công dân Việt Nam phép định cư nước c) Bản hộ chiếu người xuất cảnh định cư 2 Công dân Việt Nam chuyển năm tối đa không 10.000 USD cho người xuất cảnh định cư 20% số tiền cho người xuất cảnh định cư tổng số tiền chuyển lớn 50.000 USD Trường hợp xin chuyển 50.000 USD, công dân Việt Nam phải xuất trình giấy tờ chứng minh thực có số tiền xin chuyển cho mục đích định cư Số tiền lại (bằng đồng Việt Nam ngoại tệ), công dân Việt Nam gửi vào Ngân hàng phép để chuyển dần (bao gồm gốc lãi phát sinh) năm tiếp theo, theo phương thức Lệnh chuyển tiền định kỳ thoả thuận Ngân hàng phép người có yêu cầu chuyển ngoại tệ năm tối đa không mức quy định Trường hợp gửi vào Ngân hàng phép đồng Việt Nam, Công dân Việt Nam mua ngoại tệ theo tỷ giá bán ngoại tệ ngân hàng phép thời điểm chuyển ngoại tệ theo thoả thuận Ngân hàng phép người có yêu cầu chuyển ngoại tệ Lệnh chuyển tiền định kỳ b Tổ chức thực Tại Điều 12 quy định quy định “Thẩm quyền cho phép công dân Việt Nam chuyển ngoại tệ nước ngoài: Tổng Giám đốc (Giám đốc) Ngân hàng phép người Tổng Giám đốc (Giám đốc) uỷ quyền xem xét cho phép công dân Việt nam trường hợp xin chuyển ngoại tệ mức phải khai báo Hải quan (trừ trường hợp trợ cấp cho thân nhân nước ngoài) Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương cấp phép cho công dân Việt Nam cư trú địa bàn chuyển ngoại tệ trường hợp xin chuyển ngoại tệ từ mức phải khai báo Hải quan trở lên trường hợp xin chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân nước Những trường hợp xin chuyển ngoại tệ không thuộc mục đích quy định Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố tiếp nhận hồ sơ, xem xét gửi kiến nghị (kèm hồ sơ) Vụ Quản lý ngoại hối- Ngân hàng Nhà nước Trung ương để trình Thống đốc giải Dịch vụ chuyển tiền nước qua Western Union Dịch vụ chuyển tiền nước qua Western Union Agribank giúp quý khách hàng cá nhân chuyển tiền đến quốc gia vùng lãnh thổ toàn giới thời gian tính phút Tiện ích: - Nhanh chóng: Sử dụng dịch vụ Western Union, người thân quý khách hàng nhận tiền vòng vài phút - Khách hàng nhận tiền không cần mở tài khoản Ngân hàng; - Khách hàng nhận tiền nhận tiền đại lý Western Union giới trả thêm khoản phí Điều kiện: theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tiền chuyển nước có mục đích hợp pháp tuân thủ quy định hành Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Đối với công dân Việt Nam: + Ngoại tệ gửi/ chuyển nước cho mục đích sau cần có chứng từ chứng minh mục đích chuyển tiền hợp pháp: • Thanh toán chi phí học tập, chữa bệnh cho thân cho người thân; • Đi công tác, du lịch, viếng thăm nước ngoài; • Trợ cấp thân nhân nước ngoài; • Chuyển tiền thừa kế cho người thừa hưởng nước ngoài; • Định cư nước ngoài; • Các mục đích khác chuyển tiền từ tài khoản; +Số tiền gửi/mang theo phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng giấy tờ liên quan hỗ trợ cho mục đích chuyển tiền - Đối với công dân nước cư trú không cư trú Việt Nam: Cần chứng minh nguồn gốc số tiền gửi hợp pháp tờ khai nhập cảnh hợp đồng lao động giấy tờ cần thiết khác Những giấy tờ cần thiết giới hạn số tiền gửi áp dụng khác cho mục đích gửi cụ thể Hồ sơ yêu cầu: - Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền Phôtô - Giấy tờ chứng minh quan hệ thân nhân (nếu bạn chuyển tiền cho người thân) - CMND/hộ chiếu (bản chính, hiệu lực) Các bước chuyển tiền từ Việt Nam nước ngoài: Bước 1: Khách hàng tới chi nhánh Agribank, điền đầy đủ thông tin vào “Phiếu Gửi Tiền” Mẫu “Phiếu gửi tiền” –To Send Money Cách điền thông tin vào “Phiếu gửi tiền”: Một số thông tin bản: - Destination (City, country): ghi thành phố, quốc gia/nước gửi đến - Amount (inword): số tiền viết chữ - Amount: số tiền số - Receiver/Người nhận: + First name (s): Tên người nhận, viết rõ ràng, nên viết chữ in hoa + Last name: Họ tên đệm, viết rõ ràng, nên viết chữ in hoa + Address/Địa chỉ: ghi đầy đủ, rõ ràng: Quốc gia, Tỉnh (thành phố), huyện (quận), xã (phường), đường phố, số nhà - Sender/Người gửi: + First name (s): Tên người gửi, viết rõ ràng, nên viết chữ in hoa + Last name: Họ tên đệm, viết rõ ràng, nên viết chữ in hoa + Address/Địa chỉ: ghi đầy đủ, rõ ràng: Quốc gia, Tỉnh (thành phố), Bang/Tiểu Bang, số nhà, đường phố + Số điện thoại (nếu có): ghi đầy đủ mã nước, tỉnh (thành phố) - Nếu người nhận có CMND/Passport: bạn đánh dấu vào ô “Yes” mục “Will receiver has valid Identification?” - Nếu người nhận CMND/Passport bạn đánh dấu vào ô “No” mục “Will receiver has valid Identification?” cung cấp câu hỏi kiểm tra câu trả lời, sau phải báo cho người nhận tiền biết câu hỏi kiểm tra câu trả lời cung cấp cho Western Union - Bạn ký tên ghi rõ họ tên phần dành cho khách hàng (Customer’s Signature) Bước 2: Chuyển Phiếu Gửi Tiền, số tiền gửi lệ phí chuyển tiền cho nhân viên ngân hàng với giấy tờ tùy thân hợp lệ Bước 3: Ngân hàng cung cấp cho khách hàng biên nhận Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) gồm 10 chữ số khách hàng liên lạc với Người nhận, cung cấp thông in cần thiết họ tên đầy đủ người gửi, số tiền gửi, Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) nước gửi tiền Không cung cấp Mã Số Chuyển Tiền (MTCN) cho người nhận Phí dịch vụ: Áp dụng theo biểu phí hành Western Union, chi tiết sau: Số tiền (USD) chuyển Phí chuyển (USD) 0.000-1.000 20 1.001-2000 25 2.001-3000 30 3.001 -5.000 40 5.001-10.000 50 Trên 10.000 100 CÁC PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN QUAHỆ THỐNGNGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Các Phương thức chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng Phương thức chuyển tiền phương thức mà khách hàng – người trả tiền – yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác – người hưởng lợi, địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách yêu cầu Các bên tham gia phương thức chuyển tiền bao gồm Người trả tiền – người mua, người mắc nợ – người chuyển tiền – người đầu tư, kiều bào chuyển tiền nước, người chuyển kinh phí nước – người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền nước Trình tự thực nghiệp vụ (1) Giao dịch thương mại (2) Người chuyển tiền viết đơn yêu cầu chuyển tiền (bằng thư điện) Ủy nhiệm chi (nếu có tài khoản mở Ngân hàng) (3) Ngân hàng nhận chuyển tiền lệnh cho ngân hàng đại lý nước chuyển tiền cho người hưởng lợi (4) Ngân hàng đại lý chuyển tiền cho người hưởng lợi Đối với ngân hàng có hai nghiệp vụ chuyển tiền chuyển tiền đến Khi chuyển tiền đi, nghiệp vụ ngân hàng diễn theo bước: (1) tiếp nhận hồ sơ xin chuyển tiền; (2) Kiểm tra hồ sơ chuyển tiền đi; (3) Lập điện chuyển tiền (4) Hạch toán – Lưu hồ sơ Khi chuyển tiền đến, ngân hàng thực toán theo ba bước: (1) Tiếp nhận lệnh chuyển tiền; (2) Thanh toán cho người hưởng lợi (3) Lưu hồ sơ Muốn chuyển tiền nước phải có giấy phép Bộ chủ quản Bộ Tài Chuyển tiền toán ngoại thương phải có giấy tờ sau đây: (1) Hợp đồng mua bán ngoại thương (2) Bộ chứng từ gửi hàng người xuất gửi đến (3) Giấy phép kinh doanh xuất nhập (4) Ủy nhiệm chi ngoại tệ phí chuyển tiền Người chuyển tiền cần viết đơn chuyển tiền gửi đến ngân hàng thương mại phép toán quốc tế, đơn cần ghi đủ: (1) Tên địa người hưởng lợi, số tài khoản người hưởng lợi yêu cầu (2) Số ngoại tệ xin chuyển cần ghi rõ số chữ, loại ngoại tệ (3) Lý chuyển tiền (4) Những yêu cầu khác (5) Ký tên, đóng dấu Trường hợp chuyển tiền cá nhân, theo qui định Quản lý ngoại hối Ngân h àng Nhà nước Việt Nam khoản ngoại tệ muốn chuyển nước phải có nguồn gốc từ nước đưa vào muốn chuyển phạm vi số tiền mà Nếu khách hàng muốn chuyển tiền cho nhu cầu nhân học tập, công tác v.v phải có đồng ý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hồ sơ chuyển tiền phải bao gồm (1) đơn xin chuyển tiền; (2) bảng thông báo chi phí học tập viện phí từ phía nước ngoài; (3) giấy phép xuất ngoại hối Ngân hàng Nhà nước chứng từ khác có liên quan Thông thường Ngân hàng kiểm tra hồ sơ chuyển tiền nội dung sau: (1) Tên số tài khoản người chuyển tiền (2) Tên số tài khảon người thụ hưởng (3) Số tiền xin chuyển (4) Phí dịch vụ ngân hàng phải xác định rõ chịu chi phí này, người chuyển tiền hay người hưởng lợi (5) Người lệnh chuyển tiền phải chủ tài khoản có đăng ký chữ ký dấu ngân hàng (6) Kiểm tra phương thức toán ghi hợp đồng mua bán (7) Kiểm tra thống số tiền ghi hợp đồng, tờ khai hải quan, hoá đơn đơn xin chuyển tiền (8) Kiểm tra chứng từ Chuyển tiền thực hai hình thức: chuyển thư (Mail transfer – M/T) chuyển tiền điện (Telegraphic transfer – T/T) Theo hình thức thứ nhất, ngân hàng thực chuyển tiền cách gửi thư cho ngân hàng đại lý nước trả tiền cho người hưởng lợi Theo hình thức này, chi phí chuyển tiền thấp, tốc độ chậm, dễ bị ảnh hưởng có biến động nhiều tỷ giá Chuyển tiền điện tức ngân hàng thực việc chuyển tiền cách lệnh điện cho ngân hàng đại lý nước trả tiền cho người hưởng lợi Theo cách này, chi phí chuyển tiền cao nhanh chóng hơn, bị ảnh hưởng biến động tỷ giá DICH VỤ BANKDRAFT Khái niệm Dịch vụ Bankdraft dạng hối phiếu ngân hàng ngân hàng toán không điều kiện cho người thụ hưởng theo lệnh khách hàng Ở dich vụ dù khách hàng chưa có tài khoản ngân hàng ngoại tệ, khách hàng chuyển tiền nước để trả khoản phí, gửi tiền cho người thân… Đối tượng Các khách hàng cá nhân Việt Nam, nước (cư trú, không cư trú) có nhu cầu chuyển tiền nước hợp pháp cho phép Ngân hàng nhà nước Đặc tính: • Khách hàng có hay ngoại tệ mặt chuyển tiền • Số tiền cần chuyển 7.000USD phải xin giấy phép chuyển tiền NHNN cấp • Khách hàng chịu trách nhiệm chuyển Bankdraft cho người thụ hưởng nước Quy trình chuyển tiền Bankdraft Hồ sơ thủ tục Giấy đề nghị phát hành bankdraft (theo mẫu) 2 Giấy đề nghị ACB bán ngoại tệ (nếu có yêu cầu) 3 Bộ hồ sơ chứng minh mục đích chuyển ngoại tệ Giấy phép chuyển ngoại tệ Ngân hàng nhà nước cấp (nếu số tiền chuyển lớn mức phải khai báo hải quan) Phí dịch vụ : khoản phí khách hàng trả thực dịch vụ Nguồn : Sacombank