Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản ở việt nam

14 634 0
Pháp luật về hợp đồng bảo hiểm tài sản ở việt nam

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

Thông tin tài liệu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT TRẦN PHƯỚC THU PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN Ở VIỆT NAM Chuyên ngành Mã số : Luật kinh tế : 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN NGỌC LIÊM HÀ NỘI - 2014 MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: KHÁI LUẬN PHÁP LUẬT VỀHỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1.Khái niệm đặc điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm tài sản 1.1.2 Đặc điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined 1.1.3 Phân biệt hợp đồng bảo hiểm tài sản loại hợp đồng bảo hiểm khác Error! Bookmark not defined 1.2 Lược sử, vai trò ý nghĩa hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 1.2.1 Lược sử hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined 1.2.2 Vai trò ý nghĩa hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 1.3 Những vấn đề pháp lý chủ yếu hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 1.3.1 Chủ thể hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 1.3.2 Điều kiện có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 1.3.3.Hình thức hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined 1.3.4 Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 1.3.4.1 Nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Error! Bookmark not defined 1.3.4.2 Nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểmError! Bookmark not defined 1.4 Pháp luật điều chỉnh quan hệ hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined Chương 2:THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN Error! Bookmark not defined 2.1 Hệ thống văn pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined 2.2 Thực trạng số qui định cụ thể hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined 2.2.1 Về định nghĩa hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined 2.2.2 Về giao kết hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 2.2.3 Về chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm tài sảnError! Bookmark not defined 2.2.4 Về giải bồi thường thiệt hại hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined 2.2.5 Về hợp đồng bảo hiểm trùng Error! Bookmark not defined 2.2.6 Về giải tranh chấp từ hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined Chương 3: KIẾN NGHỊ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN Error! Bookmark not defined 3.1 Nhu cầu hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm tài sản Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1.1 Phân biệt hợp đồng bảo hiểm tài sản loại hợp đồng bảo hiểm khác .12 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm WTO : World Trade Organization PGS.TS : Phó giáo sư Tiến sĩ LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Hoạt động kinh doanh bảo hiểm hình thành phát triển cách hàng ngàn năm, trở thành chế quan trọng việc hạn chế tác hại rủi ro Ngày hoạt động bảo hiểm không ngừng phát triển, trở thành ngành dịch vụ đóng vai trị quan trọng kinh tế quốc dân với nhiều loại hình bảo hiểm đa dạng, phong phú ăn sâu vào lĩnh vực đời sống xã hội trở thành nhu cầu thiếu hoạt động thương mại đời sống thường nhật người Rõ ràng phát triển dịch vụ bảo hiểm có tác động tích cực đến phát triển kinh tế Dịch vụ bảo hiểm góp phần quan trọng vào việc khắc phục hậu rủi ro cho kinh tế đời sống xã hội Lợi ích dịch vụ bảo hiểm phương thức hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm tạo Quỹ bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm có hình thành từ nguồn phí bảo hiểm nhiều người tham gia bảo hiểm, chi trả cho trường hợp thuộc diện bảo hiểm theo ngun tắc “số đơng bù số ít” Chính vậy, dịch vụ bảo hiểm tạo khả vật chất để khắc phục hậu rủi ro Ngồi ra, dịch vụ bảo hiểm đóng vai trị công cụ tập trung vốn cho kinh tế Điều thể chỗ, chênh lệch thời gian thu phí chi trả tiền bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nên tạo tạm thời nhàn rỗi vốn Nguồn vốn khai thác để đầu tư Ở Việt Nam, hoạt động bảo hiểm đời muộn so với nước giới thiếu vắng phát triển thương mại suốt thời kỳ phong kiến Sự đời Bộ luật Dân 1995, đời Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000 dấu mốc quan trọng tiến trình tồn phát triển bảo hiểm Việt Nam Kinh doanh bảo hiểm làm phát sinh quan hệ đặc biệt doanh nghiệp bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Quan hệ quan hệ hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm, ngồi đặc tính hợp đồng nói chung, cịn có số đặc trưng riêng mang đặc tính dịch vụ tài chính, có nghĩa liên quan tới trình hình thành, phân phối sử dụng quĩ bảo hiểm thương mại Hợp đồng bảo hiểm thường nhìn nhiều giác độ khác nhau, Việt Nam điều chỉnh nhiều đạo luật khác như: Bộ luật Dân sự, Luật Kinh doanh bảo hiểm, Bộ luật Hàng hải Luật Hàng không dân dụng Các đạo luật mâu thuẫn với gây khó khăn cho thực tiễn áp dụng Vấn đề hồn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm cho phù hợp với phát triển xã hội, kinh tế, bảo vệ quyền lợi bên tham gia vấn đề cấp thiết Trong hợp đồng bảo hiểm tài sản vấn đề pháp lý chủ chốt Việc nghiên cứu đề tài khơng cịn khoa học pháp lý, nghiên cứu sâu hồn cảnh Việt Nam nay, sau pháp luật có qui định tương đối cụ thể song lại khó vào đời sống vấn đề pháp lý xa lạ với người dân nói chung thương nhân nói riêng, cịn tính cấp thiết Vì lẽ nêu trên, xin chọn đề tài “Pháp luật hợp đồng bảo hiểm tài sản Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục đích phạm vi nghiên cứu đề tài Mục đích nghiên cứu Luận văn bao gồm: + Hệ thống vấn đề lý luận hợp đồng bảo hiểm tài sản làm sở cho việc nghiên cứu qui định pháp luật hành Việt Nam; + Phân tích thực trạng pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản; + Kiến nghị định hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản Luận văn không nghiên cứu vấn đề kinh tế bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm, mà tập trung vào nghiên cứu phương diện pháp lý hợp đồng bảo hiểm tài sản Luận văn không nghiên cứu kỹ liên quan hợp đồng bảo hiểm tài sản Phương pháp nghiên cứu Cơ sở phương pháp luận Luận văn chủ nghĩa Mác-Lê Nin, đường lối, sách Đảng Nhà nước liên quan tới kinh tế pháp lý Phương pháp nghiên cứu chủ yếu Luận văn bao gồm: phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp; phương pháp phân tích qui phạm pháp luật; phương pháp so sánh pháp luật phương pháp trừu tượng hóa Kết cấu Luận văn Ngồi lời mở đầu, phần kết luận, nội dung chủ yếu Luận văn chia thành ba chương sau: Chương 1: Khái luận pháp luật hợp đồng bảo hiểm tài sản Chương 2: Thực trạng pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản Chương 3: Kiến nghị giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hợp đồng bảo hiểm tài sản Chương KHÁI LUẬN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN 1.1.Khái niệm đặc điểm hợp đồng bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm tài sản Nói tới hợp đồng nói tới hành vi pháp lý đa phương hay nói tới thỏa thuận hai hay nhiều người làm tạo lập hậu pháp lý [2, tr 12 – 13] Khoản 1, Điều 12, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 định nghĩa: “Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm” Điều 567, Bộ luật Dân năm 2005 có định nghĩa tương tự với số thuật ngữ khác biệt sau: “Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, cịn bên bảo hiểm phải trả khoản tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm” Bảo hiểm gắn liền với rủi ro mà xảy gây thiệt hại vật chất tinh thần cho người Khi nghiên cứu rủi ro, người ta phân loại chúng thành rủi ro tài rủi ro phi tài [1, tr 14 – 18] Bởi bù đắp thiệt hại vật chất, nên bảo hiểm rủi ro tài chính, có nghĩa rủi ro mang tới thiệt hại tài cho người phải gánh chịu Qua định nghĩa thấy bảo hiểm chế mà theo người nhận bảo hiểm (hay doanh nghiệp bảo hiểm) thay nhận khoản tiền (được gọi phí bảo hiểm) từ người mua bảo hiểm, phải bồi thường bảo hiểm có kiện bảo hiểm xãy (có nghĩa có rủi ro xảy gây thiệt hại tài cho người bảo hiểm hay người thụ hưởng bảo hiểm) Vậy hợp đồng bảo hiểm xem hình thức pháp lý chế bảo hiểm Vì nhằm tìm kiểm cam kết hỗ trợ tài từ phía doanh nghiệp bảo hiểm để nhằm bù đắp thiệt hại mình, bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận chuyển giao rủi ro bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm (có thể coi giá rủi ro) để đổi lấy cam kết bảo đảm tài với điều kiện gắn vào trường hợp bên mua bảo hiểm phải gánh chịu tổn thất tài rủi ro (sự kiện bảo hiểm) [5, tr 18] Sự kiện bảo hiểm điều kiện, hồn cảnh, tình đời sống thực tế bên dự liệu ghi vào hợp đồng bảo hiểm pháp luật qui định liên quan trực tiếp đến đối tượng bảo hiểm Sự kiện bảo hiểm phân chia làm hai loại: Thứ nhất, kiện bảo hiểm rủi ro Với đặc tính bất lợi bất ngờ, rủi ro trực tiếp xâm hại đến tồn đối tượng bảo hiểm làm phát sinh nghĩa vụ pháp lý người bảo hiểm Khi rủi ro mà bên dự liệu hợp đồng pháp luật qui định xảy thực tế làm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm bồi thường doanh nghệp bảo hiểm Thứ hai, kiện bảo hiểm kiện, hồn cảnh, tình khơng mang tính bất lợi, bất ngờ bên thỏa thuận pháp luật qui định xảy thực tế làm phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm [4, tr 306 – 307] Trong thực tế nay, tranh chấp hợp đồng bảo hiểm chủ yếu bên khơng xác định xác kiện bảo hiểm Do việc bảo vệ quyền lợi bên hợp đồng bảo hiểm chưa đáp ứng cách thỏa đáng Từ phân tích ta khái qt đặc trưng hợp đồng bảo hiểm sau: Thứ nhất, thỏa thuận bên hợp đồng gắn với kiện ngẫu nhiên mang tính may rủi; Thứ hai, việc thực hợp đồng bảo hiểm giải hậu rủi ro; Thứ ba, hợp đồng bảo hiểm không xác định trước hậu giao kết; Thứ tư, việc xác định trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm phụ thuộc vào việc có xuất hay khơng kiện ngẫu nhiên mang tính may rủi [5, tr 19] Trong hợp đồng bảo hiểm, bên tìm kiếm khả để phân phối tổn thất xảy khơng may mắn, để tìm cách san sẻ rủi ro, nhằm làm cân tài sản Mục đích bảo hiểm bù đắp tài để khắc phục thiệt hại, nhằm khơi phục lại tình trạng tài bên mua bảo hiểm ban đầu chưa bị tổn thất Về nguyên tắc, đền bù mà khơng thể tốt trạng thái ban đầu đối tượng bảo hiểm chưa bị tổn thất Bên mua bảo hiểm hưởng lợi thông qua giao kết hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm thường phân loại theo nghiệp vụ bảo hiểm Các nghiệp vụ phân chia thành hai loại bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ Trong bảo hiểm phi nhân thọ có bảo hiểm tài sản Hợp đồng bảo hiểm tài sản, chất hiểu hợp đồng bảo hiểm nói chung, đối tượng hợp đồng bảo hiểm tài sản Như đối tượng hợp đống bảo hiểm tài sản bị thu hẹp so với hợp đồng bảo hiểm nói chung Điều 40, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 qui định: “Đối tượng hợp đồng bảo hiểm tài sản tài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá tiền quyền tài sản” Căn vào đối tượng hợp đồng ta phân biệt hợp đồng bảo hiểm tài sản với hợp đồng bảo hiểm khác đối tượng hợp đồng để phân loại hợp đồng để xác định chất, đặc trưng, nguyên tắc loại hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm người có đối tượng tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe tai nạn định giá tiền thay Ngồi người cịn có mối quan hệ nhân thân phi tài sản, pháp luật khơng qui định chặt chẽ bên mua bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân có đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân người bảo hiểm người thứ ba Trong đó, Hợp đồng bảo hiểm tài sản với đối tượng tài sản lại điều chỉnh sâu phương diện đề phòng trục lợi bảo hiểm nhằm đảm bảo ổn định trật tự đạo đức xã hội Với qui định nhằm định giá trị tài sản số tiền bảo hiểm, ngăn chặn nguy trục lợi bảo hiểm thông thường bảo hiểm giá trị, bảo hiểm giá trị bảo hiểm trùng, đồng thời gắn kết trách nhiệm chủ tài sản khơng từ bỏ tài sản bảo hiểm, có nghĩa vụ cung cấp thông tin thay đổi mức độ rủi ro bảo hiểm thay đổi biện pháp an toàn tài sản bảo hiểm Bên cạnh doanh nghiệp bảo hiểm có quyền kiểm tra điều kiện đảm bảo an toàn cho đối tượng bảo hiểm khuyến nghị, yêu cầu người bảo hiểm áp dụng biện pháp phòng trừ, hạn chế tổn thất, có quyền yêu cầu chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn Các định nghĩa nêu cho thấy đặc trưng Hợp đồng bảo hiểm, việc ghi nhận thỏa thuận thực cam kết bên gắn với việc xảy “sự kiện bảo hiểm” Theo qui định pháp luật Việt Nam, “sự kiện bảo hiểm” định nghĩa “sự kiện khách quan bên thỏa thuận pháp luật qui định mà kiện xảy doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm” (Điều 3, khoản10, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000) TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Anh David Bland, Bảo hiểm: Nguyên tắc Thực hành, Nxb Tài chính, Hà Nội, 1999 Tài liệu tiếng Việt Ngô Huy Cương ( 2013 ) , Luật hợp đồng - Phần chung (Dùng cho đào tạo sau đại học), Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, 2013 Ngô Huy Cương, Luật bảo hiểm, Bài giảng điện tử, 2008 4 Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội( 2002 ) , Giáo trình luật tài Việt Nam, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, 2002 Trương Mộc Lâm, Lưu Nguyên Khánh ( 2001 ) , Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, Nxb Thống kê, Hà Nội, 2001 Trường Đại học Kinh tế Quốc dân( 2006 ) , Giáo trình bảo hiểm, Nxb Thống kê, Hà Nội, 2006 Trường Đại học Luật Hà Nội ( 2001 ) , Giáo trình luật tài Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội, 2001 Trường Đại học Mở ( 2004 ), Giáo trình quản lý bảo hiểm, Nxb Thống kê, Hà Nội, 2004 Trường Đại học Ngoại thương ( 2005 ), Giáo trình bảo hiểm kinh doanh, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 2005 Các văn pháp luật 10 Bộ luật Dân Việt Nam 2005 11 Bộ luật Hàng hải Việt Nam 2005 12 Luật Hàng không dân dụng Việt Nam 2006 13 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2001 14 Nghị định 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 qui định chi tiết số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm 15 Nghị định 46/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 qui định chế độ tài doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 16 Qui chế tạm thời qui định chung hợp đồng bảo hiểm ban hành kèm theo Quyết định 581/TC/TCNH ngày 01/07/1996 17 Quyết định 581a TC/TCNH ngày 01/07/1996 Bộ Tài quy chế tạm thời Hợp đồng bảo hiểm 18 Thơng tư 27/1998/TT-BTC ngày 04/03/1998 Bộ Tài hướng dẫn hoạt động khai thác bảo hiểm quản lí phí bảo hiểm 19 Thơng tư 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 hướng dẫn thi hành nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Chính Phủ qui định chi tiết thi hành số điều Luật kinh doanh bảo hiểm Trang web điện tử 20 http://www.vietbao.com.vn

Ngày đăng: 09/09/2016, 11:34

Từ khóa liên quan

Tài liệu cùng người dùng

  • Đang cập nhật ...

Tài liệu liên quan