Tại Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước.DOC

Tại Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nướ

I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG NHNN.

1.1 Quá trình hình thành trung tâm thông tin tín dụng:

Tên trung tâm: Trung tâm thông tin tín dụng

Tên tiếng anh: Credit Information Center (CIC)

Địa chỉ: 45 Lý Thường Kiệt - Quận Hoàn Kiếm – Hà Nội

Số điện thoại: Phòng tổng hợp: (04)9342 318 – (04)9342 319

Phòng phân tích : (04)8257956 Phòng xử lí: (04)9360157 – (04)9362991 – (04)9361681 Phòng kỹ thuật: (04)9345586 – (04)8251309

Phòng tài vụ: (04)9363485 Ban biên tập bản tin: (04)9361682

Số fax: (04)8248 715

Email: cicsbv@hn.vnn.vn

Website: http:// www.creditinfo.org.vn

Ban lãnh đạo:

Giám đốc : Phạm Công Uẩn

Phó giám đốc: Đào Quang Thông

Phó giám đốc: Ngô Văn Phương

Phó Giám đốc: Đỗ Hoàng Phong

Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) là đơn vị sự nghiệp thuộc bộ máy của Ngân hàng Nhà nước, được thành lập theo Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 ngày 27/2/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, trên cơ sở tổ chức lại CIC thuộc Vụ Tín dụng

CIC được tổ chức và hoạt động theo Quy chế ban hành kèm theo Quyết định

số 162/1999/QĐ-NHNN9 ngày 8/5/1999 và Quyết định số 584/2002/QĐ-NHNN ngày 10/6/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước

Sơ đồ tổ chức CIC trong bộ máy ngân hàng nhà nước

1.2 Vai trò Chức năng, nhiệm vụ của Trung tâm thông tin tín dụng:

1.2.1 Vai trò

CIC là đầu mối của toàn hệ thống TTTD, CIC phối hợp chặt chẽ với các đơn

vị liên quan xây dựng kế hoạch triển khai tổ chức bộ máy, khẩn trương hoàn thành các văn bản tạo hành lang pháp lí cho hoạt động thông TTTD, chuẩn hoá thông tin, xây dựng phần mềm, xây dựng cơ sở dữ liệu, nối mạng đảm bảo thông suốt đến các

chi nhánh NHNN và các tổ TCTD; đôn đốc hướng dẫn các TCTD xây dựng và thực hiện thống nhất nhiệp vụ TTTD; cung cấp đầy đủ, kịp thời thông tin cho ban lãnh đạo NHNN và các TCTD Đồng thời CIC triển khai hướng dẫn nghiệp vụ TTTD đến các chi nhánh NHNN, các TCTD, theo dõi tình hình thực hiện, đi sát thực tế nắm bắt những khó khăn vướng mắc và phối hợp hỗ trợ giải quyết kịp thời để thúc đẩy việc thực hiện công tác TTTD

1.2.1 Chức năng:

CIC có chức năng thu nhận, phân tích, dự báo, khai thác và cung ứng dịch vụ thông tin doanh nghiệp và các thông tin khác liên quan đến hoạt động tiền tệ, ngân hang cho NHNN, các TCTD, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước

1.2.2 Nhiệm vụ:

Với những chức năng trên Trung tâm thông tin tín dụng có những nhiệm vụ sau:

 Thông tin khách hàng: Hồ sơ kinh tế khách hàng, tài chính doanh nghiệp, quan

hệ tín dụng, thông tin kinh tế, tiền tệ, thông tin về doanh nghiệp ngoài nước

 Phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp

 Cung cấp thông tin tín dụng: Thông tin phục vụ nhiệm vụ quản lí của NHNN, thông tin phục vụ phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng, thông tin dịch vụ đối với các TCTD và các tổ chức khác

 Đầu mối quan hệ thông tin tín dụng (TTTD): Xây dựng, quản lí kho dữ liệu TTTD quốc gia, trang Web CIC, xây dựng hành lang pháp lý hoạt động TTTD; đào tạo, hướng dẫn nghiệp vụ TTTD; tư vấn và hỗ trợ tìm kiếm thông tin, lựa chọn khách hàng

1.3 Quy trình nghiệp vụ của CIC

Quy trình nghiệp vụ của CIC được mô tả theo sơ đồ sau:

Bước 1: Thu thập thông tin

Bước 2: Thông tin được đưa vào lưu trữ

Bước 3: Xử lí thông tin

Bước 4: Cung cấp thông tin cho các đối tượng sử dụng theo quy định hoặc thoe mẫu yêu cầu của khách hang

1.3.1 Thu thập thông tin

Thu thập thông tin bao gồm: Nguồn thông tin thu thập, phương pháp, phạm vi, nội dung thu thập thông tin

1.3.1.1 Nguồn thu nhập

 CIC thường xuyên cập nhập thông tin về khách hàng có quan hệ với các tổ chức tín dụng hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam bao gồm các NH thương mại,

NH liên doanh, chi nhánh NH nước ngoài, các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức khác có hoạt động NH…

 Nguồn dữ liệu đầu vào còn được bổ sung và cập nhật thông qua việc kết nối

và trao đổi thông tin với các kho thông tin dữ liệu của của các bộ ngành như:

Bộ Kế hoạch và đầu tư, Bộ Thương mại, Bộ Nội vụ, Bộ Công an, Tổng cục thuế, Tổng cục thống kê, Tổng cục hải quan, Uỷ ban chứng khoán, Cục đang

ký giao dịch bảo đảm thuộc Bộ Tư pháp… Và khai thác trên các phương tiện thông tin đại chúng

 Ngoài ra để đáp ứng nhu cầu về thông tin các doanh nghiệp nước ngoài CIC thương xuyên mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, trao đổi với các hãng thông tin quốc tế, mua lại thông tin từ các tổ chức lưu trử, kinh doanh thông tin quốc tế

1.3.1.2 Phương pháp thu thập thông tin

Để thu thập TTTD được chính xác, kịp thời CIC đã sử dụng một số phương pháp sau:

 Nối mạng máy tính với các TCTD lớn, xây dựng các phần mềm client-sever thực hiện gửii nhận TTTD qua mạng internet theo chuẩn của CIC Đối với những TCTD khác thu thập qua các thiết bị nhớ như CD, đĩa mềm, file… hoặc bằng các văn bản

 Bằng văn bản, FAX, điện thoại hoặc điều tra trực tiếp đối với các nguồn thông tin khác

 Mua thông tin từ các tổ chức như Cục thuế, Sở đầu tư….và các tổ chức kinh doanh thông tin trong và ngoài nước

1.3.1.3 Quy trình thu thập

 Một số TCTD có điều kiện (TCTD quốc doanh, TCTD cổ phần) tổng hợp thông tin từ chi nhánh sau đó truyền file trược tiếp vế trung tâm

 Các TCTD còn lại truyền file qua chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố sau đó chi nhánh NHNN truyền file về Trung tâm thông tin tín dụng

1.3.1.4 Phạm vi thu thập tin

 Đối với những thông tin trong nước: Quy định chỉ thu thập thông tin về những khách hàng có quan hệ tính dụng với mức dự nợ trên 50 triệu VNĐ tại một TCTD

 Đối với thông tin nước ngoài: Chỉ thu thập, mua thông tin về các công ty, về ngân hàng, các TCTD Các thông tin này chỉ ở mức khái quát với mức giá rẻ

và trung bình còn những thông tin chi tiết với giá, chi phí cao không thực hiện thu thập thập, mua vì còn khá ít doanh nghiệp mua thông tin với gái hàng ngàn USD ở Việt Nam

1.3.2 Lưu trữ thông tin

Các TTTD thu thập được, được lưu trữ tại kho dữ liệu Các thông tin về doanh nghiệp trong nước, khách hàng, TCTD được lưu giữ tương đối đảm bảo, đã thực hiện trên 3 vật mang tin (Tại máy chủ của TCTD, tại máy chủ của Trung tâm thông tin tín

dụng NHNN và tại Trung tâm tin học NHNN) ở 2 địa điểm khác nhau đó là NHNN

và Cục công nghệ tin học NHNN

1.3.3 Xử lý thông tin

Với dữ liệu đầu rất lớn lên đến hàng chục triệu bản nghi mỗi tháng CIC có cơ

sở vật chất kỹ thuật và hệ thống máy tính hiện đại đủ đáp ứng xử lí thông tin với tốc

độ cao, đưa ra các báo cáo nhanh và chính xác nhất CIC xử lí các thông tin để đưa ra các thông tin tổng hợp về khách hàng dư nợ lớn, thông tin dự nợ từng ngân hàng, thông tin về đối tác trong và ngoài nước, phân tích, đánh giá, xếp hạng doanh nghiệp theo các chỉ tiêu …

1.3.4 Cung cấp thông tin.

Theo quy định hiện hành, đối tượng được sử dụng thông tin của CIC bao gồm: Các TCTD, các tổ chức, bộ, ban, ngành của chính phủ, Các doanh nhiệp và cá nhân được CIC cho phép CIC cung cấp thông tin cho các đối tượng sử dụng dưới dạng các văn bản hoặc file số liệu, thường xuyên thoặc định kỳ, đột xuất theo quy định của pháp luật (đối với NH) hoặc theo thoả thuận (đối với các tổ chức khác) Khi có nhu cầu, đối tượng sử dụng thông tin có văn bản đề nghị cấp thông tin Các tổ chức, doanh nghiệp, các nhân có thể được cung cấp thông tin miễn phí hay phải chịu chi phí theo quy định của CIC

1.4 Sản phẩm của CIC

cung cấp cho các TCTD, các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân các thông tin sau:

1 Thông tin tổng hợp về khách hàng có dư nợ lớn (vượt 5%VTC cảu TCTD)

2 Thông tin tổng hợp dư nợ từng NH

3 Thông tin tổng hợp dư nợ theo địa phương, ngành kinh tế

4 Báo cáo dư nợ theo tổng công ty

5 Hồ sơ kinh tế khách hàng vay

6 Thông tin tài chính khách hàng vay

7 Thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng

8 Thông tin về bảo lãnh

9 Thông tin về tài sản thế chấp

10 Thông tin về đối tác nước ngoài

11 Thông tin về phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp

12 Thông tin cảnh báo sớm

13 Thông tin kinh tế có liên quan đến hoạt động NH

14 Bản tin CIC

1.5 Cơ cấu tổ chức của Trung tâm thông tin tín dụng:( (Organization Structure Of The CIC).

1.5.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức:

1.5.2 Nhiệm vụ của các phòng ban:

1.5.2.1 Phòng Tổng hợp:

1 Nghiên cứu, dự thảo và trình giám đốc các văn bản về chế độ, nghiệp cụ thông tin tín dụng, công tác hành chính, đối nội, đối ngoại của Trung tâm; xây dựng

kế hoạch công tác của Trung tâm

2 Tổng hợp và trả lời các câu hỏi liên quan đến chức năng nhiệm vụ của Trung tâm đối với các đơn vị liên quan; Tổng hợp kết quả thực hiện và kế hoạch

công tác của các phòng thuộc Trung tâm; xây dựng các báo cáo công tác tháng, quý, năm và báo cáo đột xuất của Trung tâm

3 Xây dựng chương trình đào tạo, hội nghị, hội thảo, hướng dẫn và tập huấn về nghiệp vụ thông tin tín dụng, phối hợp với các phòng có liên quan để tổ chức thực hiện

4 Nghiên cứu đề xuất với Giám đốc các dịch vụ thông tin, các sản phẩm thông tin tín dụng; phối hợp các phòng trong việc thực hiện các hợp đồng cung cấp

và khai thác thông tin; tuyên truyền, quảng bá các sản phẩm thông tin tín dụng

5 Nghiên cứu đề xuất với Giám đốc về hình thức, nội dung, số lượng bản ghi Thông tin tín dụng Biên tập và phát hành Bản tin Thông tin tín dụng Đưa các bài viết lên trang Web-CIC để giới thiệu về CIC

6 Thực hiện công tác văn thư lưu trữ, in ấn tài liệu, ấn phẩm, đặt mua và quản lí báo chí của Trung tâm; quản lý, cấp phát văn phòng phẩm, vật liệu, giấy tờ in

7 Quản lí, theo dõi tài sản,công cụ lao động, vật liệu lưu trữ

8 Phối hợp vói các phòng liên quan trong việc mua sắm tài sản, công cụ lao động, vật liệu, điện nước, điện thoại, sửa chữa nhỏ của cơ quan

9 Theo dõi hồ sơ cán bộ, thực hiện công tác tổ chức cán bộ nhân sự, đào tạo, chế

độ tiền lương và theo dõi lao động của Trung tâm

10 Thường trực công tác thi đua khen thưởng - kỉ luật của Trung tâm

11 Thực hiện công tác lễ tân, công vụ, phục vụ các hoạt động của Trung tâm

12 Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Trung tâm giao

1.5.2.2 Phòng Xử lý thông tin:

1 Theo dõi, đôn đốc các TCTD thực hiện báo cáo đầy đủ, chính xác, đúng thời hạn các nội dung thông tin theo chỉ tiêu, mẫu biểu thông tin quy định tại Quy chế hoạt động thông tin tín dụng

2 Thu nhận đầy đủ các báo cáo thông tin pháp lý, tài chính, dư nợ, tài sản thế chấp, bảo lãnh và các loại báo cáo khác theo quy định của các khách hang vay

vốn tại các TCTD và các tổ chức khác tự nguyện tham gia hoạt động thông tin tín dụng

3 Khai thác các nguồn thông tin liên quan đến khách hàng có quan hệ tín dụng trên các phương tiện thông tin đại chúng và các nguồn hợp pháp khác thông qua việc mua, bán, trao đổi thông tin để bổ sung, cập nhật vào kho dữ liệu của CIC

4 Kiểm tra tính đúng đắn, chính xác của các báo cáo thông tin, dữ liệu trước khi cập nhật dữ liệu vào kho của CIC theo quy định

5 Tiếp nhận và xử lí kịp thời các yêu cầu tra cứu thông tin của các TCTD và các đối tượng khác

6 Tra cứu, biên tập đầy đủ, trung thực, kịp thời các bản báo cáo trả lời tin cho NHNN, các TCTD, các tổ chức khác và cá nhân theo quy định

7 Tổ chức theo dõi, lưu trữ các dữ liệu đã được xử lí bao gồm: Các bản báo cáo cảu các TCTD, các thông tin mua và thu thập từ ngoài ngành, các bản báo cáo

và trả lời tin đã cung cấp ra

8 Chủ trì hướng dẫn, hỗ trợ các TCTD và các đối tượng khác trong việc cung cấp và khai thác dữ liệu từ CIC

9 Nghiên cứu, đề xuất cải tiến các hình thức và mẫu biểu thu nhập thông tin tín dụng, các sản phẩm thông tin đầu ra

10 Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Trung tâm giao

1.5.2.3 Phòng Phân tích:

1 Nghiên cứu, xây dựng phương pháp phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp Xây dựng hệ thống chỉ tiêu thu nhập thông tin phục vụ cho việc phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp; phân tích tài chính doanh nghiệp, ngành, vùng kinh tế

2 Thực hiệnh việc phân tích, xếp loại tín dụng doanh nghiệp, phân tích tài chính doanh nghiệp, lập báo cáo cung cấp cho NHNN, cho các TCTD và các tổ chức, cá nhân khác khi có yêu cầu

3 Định kì quý, năm tổng hợp kêt quả xếp loại tín dụng doanh nghiệp để phân tích, đánh giá theo ngành, vùng kinh tế; tổng công ty trên cơ sở đó đưa ra dự báo, cảnh báo rủi ro tín dụng

4 Tham mưu cho Giám đốc về kí hợp đồng mua, bán, trao đổi thông tin liên quan đến phân tích tín dụng doanh nghiệp và tài chính doanh nghiệp

5 Tham mưu cho Giám đốc về hợp tác, liên doanh, liên kết với các tổ chức vị trong và ngoài nước về phân tích xếp loại tín dụng doanh nghiệp, phân tích tài chính doanh nghiệp

6 Tổ chức triển khai các Hợp đồng đã được kí kết Thực hiện giao dịch và trao đổi thông tin với nước ngoài

7 Tư vấn cho các TCTD, các tổchức, cá nhân khác trong việc lựa chọn khách hàng

8 Tổ chức thực hiện biên tập và phát hành các ấn phẩm thông tin xếp loại tín dụng doanh nghiệp

9 Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc Trung tâm giao

1.5.2.4 Phòng Kỹ thuật:

1 Tham mưu cho Giám đốc hoạch định chiến lược phát triển công nghệ thông tin trong hoạt động thông tin tín dụng phù hợp với sự phát triển Ngành

2 Xây dựng các yêu cầu về bảo mật hệ thống; quản lý vận hành mạng và hệ thống máy chủ của trung tâm đảm bảo hoạt động ổn định, không bị gián đoạn, phục vụ nhu cầu truy nhập khai thác thông tin của các Vụ, Cục NHTW, các chi nhánh NHNN, các TCTD và những người sử dụng đã được cấp quyền khai thác

3 Xây dựng, quản trị, vận hành cơ sở dữ liệu và Data WareHouse; đảm bảo cơ

sở dữ liệu và Data WareHouse hoạt động ổn định, đáp ứng các yêu cầu xử lý thông tin của các phòng trong trung tâm và nhu cầu khai thác thông tin của người sử dụng

4 Xây dựng các yêu cầu kĩ thuật và quy trình nghiệp vụ trên máy tính, đáp ứng yêu cầu nghiệp vụ của các phòng trong Trung tâm về việc thu nhập xử lý và

cung cấp thông tin; hỗ trợ các phòng trong Trung tâm về việc sử dụng chương trình phần mềm nghiệp vụ

5 Quản lý và vận hành Website – CIC hoạt động ổn định, không bị gián đoạn

và sử dụng thuận tiện

6 Theo dõi, kiểm soát và thống kê việc truy cập khai thác sử dụng thông tin tín dụng điện tử của người sử dụng trong và ngoài mạng nội bộ

7 Hỗ trợ các Chi nhánh NHNN, các TCTD về mặt kỹ thuật trong việc truy cập khai thác thông tin trên Web – CIC

8 Tư vấn và làm dịch vụ công nghệ thông tin cho các TCTD trong lĩnh vực TTTD

9 Thực hiện các nhiêm vụ khác do Giám đốc Trung tâm giao

1.5.2.5 Phòng Tài vụ:

1 Tham mưu cho giám đốc xây dựng các văn bản về chế độ quản lý tài chính,

kế toán của Trung tâm: Xây dựng các quy định về chế độ chi tiêu nội bộ phù hợp với cơ chế, quy chế tài chính của Nhà nước và NHNN đối với đơn vị sự nghiệp có thu; Lập Kế hoạch tài chính, Kế hoạch mua sắm - sửa chữa lớn TSCĐ, thiết bị tin học hàng năm

2 Theo dõi, quản lý tài sản, vật tư, tiền vốn, thực hiện chế độ thu, chi tài chính, hạch toán kế toán, đảm bảo đúng chế độ, phản ánh kịp thời, đầy đủ diễn biến các loại vốn, tài sản bảo quản tại cơ quan

3 Mở đầy đủ sổ sách, tài khoản kế toán nội, ngoại bảng; tổ chức hạch toán đầy

đủ, kịp thời các nghiệp vụ kinh tế phát sinh; lưu trữ, bảo quảnchứng từ sổ sách theo đúng chế độ quy định

4 Tổ chức quản lý, thực hiện Kế hoạch tài chính, Kế hoạch mua sắm, sửa chữa lớn TSCĐ, thiết bị tin học khi được phê duyệt; quyết toán, báo cáo kết quả thực hiện theo quy định

5 Quản lý, theo dõi tài khoản mở tại Sở Giao dịch NHNN để tiếp nhận kinh phí do NHNN cấp và thực hiện các giao dịch trong thanh toán