3/29/2016 NỘI DUNG LOGO TỔNG QUAN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm NHTM Khái niệm NHTM Vị trí NHTM hệ thống tài Chức NHTM Các nghiệp vụ chủ yếu NHTM Hệ thống Ngân hàng Việt Nam Các mô hình Ngân hàng thương mại Khái niệm NHTM NHTM tổ chức tín dụng giao dịch trực tiếp với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế cá nhân cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán cung ứng dịch vụ khác “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu phương tiện toán” (Pháp lệnh NH 1990) 3/29/2016 Bản chất ngân hàng thương mại Quá trình đời phát triển NHTM Ngân hàng trung ương NHTM tổ chức kinh tế Ngân hàng trung gian NHTM có vốn hoạt động, tự chủ tài chính, hoạt động khuôn khổ luật pháp Hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng Vị trí NHTM hệ thống tài Trung gian tín dụng Giữ vai trò trụ cột chính, tổ chức tài đặc biệt Lĩnh vực hoạt động nhạy cảm, liên quan đến lĩnh vực đời sống xã hội Nguồn vốn chủ yếu từ huy động Tài sản chủ yếu tài sản tài Hoạt động NHTM chịu chi phối lớn NHTW Chức NHTM Tạo tiền Trung gian toán 3/29/2016 Trung gian tín dụng Trung gian tín dụng NH huy động tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi chủ thể tạm thời thừa vốn thiếu vốn kinh tế kinh tế để tạo lập nguồn vốn cho vay sử dụng nguồn vốn để đầu tư vào nhu cầu khác kinh tế NHTW kinh tế: Khi Ngân hàng tận dụng nguồn vốn không đủ đáp ứng cho nhu cầu vốn kỳ, 10 Ý nghĩa Ý nghĩa Đối với kinh tế: Điều hòa vốn, làm giảm tối đa lượng vốn nhàn rỗi, góp phần thúc đẩy nhanh trình vận động vốn tiền tệ xã hội, tăng giá trị thặng dư Đối với khách hàng gửi tiền: giúp nguồn vốn nhàn rỗi sinh lợi Đối với khách hàng vay tiền: thỏa mãn nhu cầu vốn thiếu hụt sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng Đồng thời tiết chủ thể Đối với Ngân hàng: làm sở cho tồn phát triển NH, tạo vốn để NH kinh doanh thu lợi nhuận, sở kiệm chi phí, thời gian để tìm kiếm nguồn vốn thuận lợi, an toàn hợp pháp để tạo bút tệ 11 12 3/29/2016 Trung gian toán Ý nghĩa Ngân hàng Người mua Người bán Là việc NH trả tiền cho KH theo lệnh chủ tài khoản nhập vào tài khoản khoản tiền theo lệnh họ NH vừa làm thủ quỹ vừa thực dịch vụ ủy nhiệm Đối với khách hàng: Tạo điều kiện thuận lợi giúp cho KH quan hệ toán Đối với kinh tế: Tiết kiệm lượng tiền mặt lưu thông chi phí lưu thông tiền tệ Làm tiền đề sở để NHTM tạo tiền, góp phần tăng quy mô tín dụng cho kinh tế tạo điều kiện cho dịch vụ NH phát triển Tạo nguồn thu cho NH, tăng uy tín cho NH KH chuyển tiền, ủy nhiệm thu ủy nhiệm chi 14 13 PHÂN LOẠI CÁC NGHIỆP VỤ NHTM Tạo tiền Xuất phát từ chức trung gian tín dụng trung gian toán – Ngân hàng vừa nhận tiền gửi lại vừa cho vay chuyển khoản, tạo tiền đề cho hệ thông NH có khả tạo tiền Hệ thống NH nhân rộng tiền ghi sổ từ tiền gửi nhận từ khách hàng Với khoản tiền ban đầu thông qua cho vay chuyển khoản kết hợp với toán không dùng tiền mặt, NHTM có khả mở rộng tiền gửi, tăng tiền (bút tệ) cho lưu thông 15 Nghiệp vụ Nợ - Nguồn vốn Nghiệp vụ Có – sử dụng vốn Nghiệp vụ trung gian 16 3/29/2016 Nghiệp vụ Nợ - Nguồn vốn: Dùng để hình thành nguồn vốn Ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM bao gồm: vốn CSH, vốn huy động vốn khác Nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn ngân hàng => huy động vốn nghiệp vụ đặc trưng nghiệp vụ Nợ Vốn chủ sở hữu: Vốn điều lệ Các quỹ • Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ • Quỹ dự phòng tài • Quỹ đầu tư phát triển Thặng dư vốn Lợi nhuận giữ lại Tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nghiệp vụ huy động vốn => nghiệp vụ tiền gửi định quy mô nguồn vốn kinh doanh ngân hàng 17 Vốn huy động: Tiền gửi 18 Vốn vay Vay TCTD khác Vay NHNN Vốn khác • Tiền gửi không kỳ hạn • Tiền gửi có kỳ hạn • Tiền gửi tiết kiệm Phát hành giấy tờ có giá • Trái phiếu • Kỳ phiếu • Chứng tiền gửi 19 20 3/29/2016 Nghiệp vụ Có – Sử dụng vốn: Sử dụng nguồn vốn ngân hàng thương mại vào hoạt động kinh doanh Bao gồm: nghiệp vụ ngân quỹ (dự trữ), nghiệp vụ cấp tín dụng, nghiệp vụ đầu tư… Nghiệp vụ cấp tín dụng chiếm tỷ trọng lớn toàn doanh số sử dụng vốn NHTM Dự trữ Bắt buộc Phụ trội / vượt mức Cấp tín dụng Cho vay Chiết khấu Bao toán Cho thuê 22 21 Nghiệp vụ trung gian: Dịch vụ toán Thanh toán nước (nội địa) Thanh toán quốc tế Dịch vụ ngân quỹ Thu tiền mặt Chi tiền mặt Thu hộ, chi hộ Những nghiệp vụ kinh doanh phi tín dụng, ủy nhiệm thu hộ, chi hộ ủy nhiệm khác khách hàng yêu cầu – qua ngân hàng hưởng thù lao việc làm trung gian 23 24 3/29/2016 PHÂN LOẠI NHTM Hệ thống Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng trung ương: NHNN Việt Nam Ngân hàng trung gian Căn vào tính chất sở hữu Tiêu chí phân loại Căn vào hệ thống tổ chức 25 26 26 PHÂN LOẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Căn vào tính chất sở hữu Ngân hàng thương mại phi nhà nước Ngân hàng thương mại Nhà nước: NHTM thuộc sở hữu Nhà nước, nhà nước đầu tư vốn để thành lập, Ngân hàng thương mại cổ phần: Là NHTM thuộc sở hữu hoạt động kinh doanh, NHTM NN hoạt động để thực cổ đông Cổ đông góp vốn DN Nhà nước, DN tư nhân, mục tiêu kinh tế - xã hội tổ chức, cá nhân… Ngân hàng thương mại liên doanh: NHTM thuộc sở hữu NH Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam bên liên doanh góp vốn để thành lập NH NH Đại Dương Ngân hàng thương mại nước ngoài: NHTM có 100% vốn nước NH Dầu khí toàn cầu cấp Chi nhánh Ngân hàng thương mại nước ngoài: đơn vị trực thuộc 27 NHTM NN mở chi nhánh Việt Nam 28 3/29/2016 CÁC MÔ HÌNH NHTM Căn vào hệ thống tổ chức: Ngân hàng bán buôn: đối tượng khách hàng chủ Ngân hàng thương mại Hội sở: yếu doanh nghiệp, công ty tổ chức Cơ quan điều hành nghiệp vụ cao ngân hàng thương mại kinh tế Ngân hàng bán lẻ: đối tượng chủ yếu Được phép thực tất nghiệp vụ ngân hàng cung cấp tất dịch vụ ngân hàng cho KH doanh nghiệp vừa nhỏ, công ty TNHH, cá nhân Có quan hệ trực tiếp tiền gửi, tiền vay toán với Ngân hàng đa năng: mô hình Ngân hàng vừa NHTW bán lẻ, vừa bán buôn, phục vụ đối tượng khách Ngân hàng thương mại chi nhánh hàng 29 30 LOGO 31