C1 Tổng quan về bảo hiểm

ĐÁNH GIÁ RủI RO Nguồn gốc và nguyên nhân rủi ro Nguồn gốc rủi ro * Về tự nhiên * Do sự phát triển của lực lượng sản xuất * Do mâu thuẫn trong xã hội • Nguyên nhân rủi ro * Nguyên nhân

NộI DUNG MÔN HọC:

 Chương 1: Tổng quan về BH

 Chương 2: Khuôn khổ pháp lý về hoạt động BH

 Chương 3: Bảo hiểm an sinh xã hội

 Chương 4: Bảo hiểm con người

 Chương 5: Bảo hiểm hàng hóa và tài sản

 Chương 6: Bảo hiểm trách nhiệm

 Chương 7: Bảo hiểm xây lắp và thăm dò khai thác dầu khí

 Chương 8: Bảo hiểm nông nghiệp

TỔNG QUAN

VỀ BẢO HIỂM

Chương I

NỘI DUNG CỦA CHƯƠNG

I- R i ro – ngu n g c c a b o hi m ủi ro – nguồn gốc của bảo hiểm ồn gốc của bảo hiểm ốc của bảo hiểm ủi ro – nguồn gốc của bảo hiểm ảo hiểm ểm.

II- Khái niệm và bản chất của bảo hiểm

III- Sơ lược về lịch sử phát triển của bảo hiểm

IV Phân loại bảo hiểm

V C s k th ơ sở kĩ th ở kĩ th ĩ th uật và nguyên tắc của bảo hiểm

A KHÁI NIệM

 Rủi ro là sự không chắc chắn về tổn thất.

 Rủi ro là sự bất trắc có thể đo lường được.

 Rủi ro là khả năng xảy ra tổn thất.

 Rủi ro là sự không thể đoán trước một khuynh hướng dẫn đến một kết quả thực khác với khác quả dự đoán.

 Rủi ro là khả năng xảy ra một số sự cố không mong đợi.

KếT LUậN:

Rủi ro là khả năng xảy ra biến cố bất thường có hậu quả thiệt hại hoặc mang lại kết quả không mong đợi

B ĐÁNH GIÁ RủI RO

 Nguồn gốc và nguyên nhân rủi ro

Nguồn gốc rủi ro

* Về tự nhiên

* Do sự phát triển của lực lượng sản xuất

* Do mâu thuẫn trong xã hội

• Nguyên nhân rủi ro

* Nguyên nhân khách quan

* Nguyên nhân chủ quan

B ĐÁNH GIÁ RủI RO

Mức độ nghiêm trọng của rủi ro

Hậu quả của rủi ro là tổn thất, là kết qủa không mong đợi

C PHÂN LOạI RủI RO

Căn cứ vào khả năng đo lường:

- Rủi ro có thể xác định được

- Rủi ro không thể xác định được

 Căn cứ vào mức độ ảnh hưởng:

- Rủi ro riêng

- Rủi ro chung

 Hiểm họa là nguyên nhân dẫn tới thiệt hại còn nguy cơ là

những tác nhân làm tăng khả năng thiệt hại (…)

 Có những nguy cơ khách quan , nguy cơ đạo đức và nguy

*** CÁC PHƯƠNG THứC Xử LÝ RủI RO

cơ bản

1- NHậN THứC Về RủI RO

 Mỗi người có một nhận thức khác nhau về rủi ro

 Nhận thức về rủi ro của từng người thường khác với rủi ro thực tế

 CÁC NHÂN Tố TÁC ĐộNG ĐếN NHậN THứC RủI RO CủA MỗI NGƯờI

thông tin đại chúng

tôi”

2- CÁC PHƯƠNG THứC Xử LÝ RủI RO CƠ BảN

A- TRÁNH NÉ RủI RO

Lựa chọn một lối sống, một cách sống,

một nghề nghiệp phù hợp với nhận thức rủi ro nhằm hạn chế tối đa khả năng tiếp xúc với rủi ro.

Không phải rủi ro nào cũng tránh né được

B- NGĂN NGừA TổN THấT

C- GIảM THIểU TổN THấT

E- MUA BảO HIểM

hiểm sang công ty bảo hiểm Nhưng được cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.

TRONG ĐÓ

Bảo hiểm là phương thức hoán chuyển rủi ro

ưu việt hơn cả vì:

 Phân tán tổn thất

 Giảm thiểu rủi ro toàn bộ nền kinh tế

** Vai trò của bảo hiểm

 Bảo hiểm góp phần đảm bảo an toàn, ổn định cho sản xuất kinh doanh và đời sống kinh tế - xã hội

 Bảo hiểm góp phần ổn định chi tiêu của NSNN

 Bảo hiểm góp phần phân phối lại vốn tiền tệ cũng như làm trung gian tài

ĐO L ƯờNG RỦI RO NG R I RO ỦI RO

Để đo l ờng rủi ro ng ời ta dùng phân phối xác suất với hai tham số đo l ờng là tỷ suất sinh lời kỳ vọng và độ lệch chuẩn

II KHÁI NIỆM VÀ BẢN CHẤT CỦA BH

2.1- Định nghĩa về bảo hiểm

Bảo hiểm là một hoạt động đảm bảo các tổn thất của các chủ thể tham gia bảo hiểm được bù đắp dựa trên nguyên tắc

 Phân phối trong bảo hiểm là phân phối

không đều, vừa mang tính bồi hoàn vừa không

bồi hoàn

 Mục đích chủ yếu nhằm góp phần ổn định kinh tế cho người tham gia và tạo nguồn vốn cho phát triển kinh tế – xã hội của đất nước

 Hoạt động bảo hiểm dựa trên nguyên tắc “số

đông bù số ít”

 Đặc điểm của bảo hiểm

2.2- Bản chất của bảo hiểm

Là hệ thống các quan hệ kinh tế phát sinh trong quá trình hình thành, phân phối và sử dụng quỹ bảo hiểm, nhằm đảm bảo cho quá trình tái sản xuất kinh doanh và đời sống của con người trong

xã hội được phát triển ổn định

III SƠ LƯỢC LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA BH

 Giai đoạn trước thế kỷ 18:

Hoạt động của bảo hiểm vẫn còn ở dưới các hình thức rất thô sơ

 Giai đoạn từ sau thế kỷ thứ 18:

Khi nhà toán học Pascal tìm được phép

3.1 Lịch sử phát triển của bảo hiểm thế giới

 Các loại hình bảo hiểm đang triển khai hiện nay trên thế giới

 Bảo hiểm thương mại (BHTM)

 Bảo hiểm xã hội (BHXH)

 Bảo hiểm y tế (BHYT)

 Bảo hiểm thất nghiệp (BHTN)

3.2 Lịch sử ra đời và phát triển của BH ở Việt Nam

 Ơû Việt Nam dưới thời thuộc địa đã có một số chế độ bảo hiểm xã hội đối với công nhân

 Sau cách mạng tháng 8/1945, Hồ Chủ Tịch ký sắc lệnh bảo hiểm xã hội

 Năm 1962 BHXH VNam chính thức được

o Giai đoạn trước 1975:

- Ở miền Nam trước 30/4/75: hoạt động bảo

hiểm khá phát triển.

+ Số lượng công ty: trên 52 công ty.

+ Nghiệp vụ: đa dạng về nghiệp vụ.

3.2 Lịch sử ra đời và phát triển của BH ở Việt Nam

- Ở miền Bắc:

+ Sự ra đời: Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam

(BAOVIET) ra đời năm 1964, chính thức hoạt động năm 1965 Bảo Việt là công ty bảo hiểm duy nhất của Việt Nam

+ Hoạt động: Từ khi thành lập đến trước 1975,

hoạt động của Bảo Việt chưa phát triển; thực

o Giai đoạn trước 1975:

o Giai đoạn từ 1975 đến 1993:

 Sau giải phóng, Chính Phủ tiến hành quốc hữu hóa các công ty bảo hiểm cũ ở miền Nam, trở thành chi nhánh của BAOVIET tại

TP HCM (1976).

 Từ 1976 đến 1993, Bảo Việt là công ty bảo hiểm duy nhất của Nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam.

o Giai đoạn từ 93 đến nay:

 Sức ép của nền kinh tế thị trường đã phá vỡ thế độc quyền của Bảo Việt.

 Phát triển mạnh về số lượng công ty kinh doanh bảo hiểm về chất lượng và sản phẩm bảo hiểm.

 Công tác tổ chức hoạt động và quản lý nhà

IV- PHÂN LOạI BảO HIểM THƯƠNG

MạI

Bảo hiểm thương mại được chia làm các loại sau:

 Căn cứ đối tượng bảo hiểm:

Bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự

Bảo hiểm con người

PHÂN LOạI BảO HIểM THƯƠNG MạI

 Căn cứ kỹ thuật bảo hiểm:

Bảo hiểm dựa trên kỹ thuật phân bổ

Bảo hiểm dựa trên kỹ thuật dồn

tích

PHÂN LOạI BảO HIểM THƯƠNG

MạI

 Căn cứ tính chất số tiền bồi thường

Bảo hiểm có STBT trả theo nguyên tắc bồi

thường

khoán

PHÂN LOạI BảO HIểM THƯƠNG MạI

 Căn cứ vào phương thức quản lý:

- Bảo hiểm tự nguyện

- Bảo hiểm bắt buộc

PHÂN LOạI BảO HIểM THƯƠNG

MạI

Căn cứ vào Nghị định 100CP ngày 18/12/1993:

Có 13 loại hình bảo hiểm:

1 Bảo hiểm nhân thọ.

2 BHYT tự nguyện và BH tai nạn con người

3 BH tài sản và BH thiệt hại.

4 BH vận chuyển đường bộ, đường biển, đường

sông, đường sắt và đường hàng không.

5 BH thân tàu và TNDS chủ tàu.

PHầN 3 – CƠ Sở Kỹ THUậT VÀ QUY TắC

CƠ BảN CủA BảO HIểM

 Cơ sở kỹ thuật

 Quy tắc cơ bản của bảo hiểm

C S K THU T Ơ ở ỹ ậ

 Nguyên tắc số đông

Nội dung:

VÍ Dụ:

 Tung đồng xu 1000 lần, lặp lại 5 lần, kết quả được ghi

nhận như sau:

Lần 1 Lần 2 Lần 3 Lần 4 Lần 5 Ngửa 512 482 518 491 492

CÁC NGUYÊN TắC HọAT ĐộNG CủA BảO HIểM

 Nguyên tắc số đông

Nội dung: Thực hiện nghiên cứu trên 1 đám đông đủ lớn và

càng lớn thì sẽ có xác suất xảy ra 1 biến có nào đó càng chính xác;

Nghiên cứu trên đám đông đủ lớn cho phép chúng ta làm chủ biến cố ngẫu nhiên đó

 Bảo hiểm hoạt động dựa trên nguyên tắc số đông

 Hệ quả của Quy luật số đông

* Phân tán về không gian

* Phân tán về thời gian

Nguyên tắc phân chia

SƠ Đồ ĐồNG BảO HIểM

CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 20%

CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 30%

CÔNG TY

ĐỒNG BẢO

HIỂM 40%

NGƯỜI ĐƯỢC BẢO

CÔNG TY ĐỒNG BẢO HIỂM 10%

SƠ Đồ TÁI BảO HIểM

CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM

10%

CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM

CÁC QUY TắC CƠ BảN CủA BảO HIểM

 Tập hợp số lớn các rủi ro đồng nhất

 Phân tán rủi ro

 Phân chia rủi ro

TậP HợP Số LớN CÁC RủI RO ĐồNG NHấT

đảm bảo cho việc bù trừ được thực hiện;

nhiều rủi ro đồng nhất, cùng loại

CÁC BƯớC LựA CHọN CÁC RủI RO

 Sắp xếp rủi ro bảo hiểm theo nhóm mức phí

 Giảm phí cho rủi ro tốt hơn mức bình thường

 Tăng phí cho rủi ro xấu hơn mức bình thường

 Từ chối bảo đảm cho các rủi ro mà khả năng xảy ra là gần như chắc chắn.

PHÂN TÁN Về RủI RO

 Phân tán về không gian;

 Phân tán về thờNG RỦI RO i gian;

 Phân tán về số lượng.

PHÂN CHIA RủI RO

 Tránh đảm bảo cho rủi ro có giá trị quá lớn:

-> dùng tái bảo hiểm và đồng bảo hiểm.

Kết thúc ch ươ sở kĩ th ng I

ê