Khả năng tiếp cận vốn tín dụng của đồng bào dân tộc Mnông tỉnh Đak Nông

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LỜI CAM ĐOAN ⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯⎯ Sau thời gian nghiên cứu, thu thập số liệu, tài liệu tìm hiểu tình hình HOÀNG CÔNG THẮNG thực tế kinh tế xã hội vùng đồng bào dân tộc người tỉnh Đak Nông với hỗ trợ nhiệt tình Tiến sỹ Nguyễn Tấn Khuyên kiến thức chuyên môn, phương pháp thực hiện, thực luận văn thạc sĩ với đề tài “ Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng nhằm mục đích giảm PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NHẰM MỤC ĐÍCH GIẢM NGHÈO CỦA ĐỒNG BÀO DÂN TỘC M’NÔNG TỈNH ĐAK NÔNG nghèo đồng bào dân tộc M’Nông tỉnh Đak Nông” Luận văn hoàn thành thời hạn giao, nội dung thể tính cấp thiết áp dụng thực tế, mang nhiều ý nghĩa khoa học Tôi xin cam đoan nguồn số liệu, tài liệu đưa luận văn hợp pháp, trung thực, rõ ràng, nhận định, kết luận luận văn tác giả, không chép người khác Sự nỗ lực hoàn thành luận văn nhiệm vụ học tập, nghiên cứu nhằm phát yếu tố cản trở đến khả tiếp cận Chuyên ngành: Kinh tế phát triển Mã số: 603105 nguồn tín dụng nhóm đồng bào dân tộc M’Nông - nhóm dân tộc người có đời sống khó khăn tỉnh Đak Nông, để nhằm góp phần hỗ trợ giải pháp xóa đói giảm nghèo địa phương LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Tấn Khuyên Tp Hồ Chí Minh, năm 2010 TÓM TẮT ĐỀ TÀI Đak Nông tỉnh miền núi nằm phía Nam Tây Nguyên, phía Bắc Đông Bắc giáp tỉnh Đak Lak, phía Đông Đông Nam giáp tỉnh Lâm Đồng, phía MỤC LỤC Nam giáp tỉnh Bình Phước, phía Tây giáp nước Campuchia Trên địa bàn tỉnh có 29 dân tộc sinh sống người M’Nông dân tộc thiểu số chỗ có số lượng lớn MỞ ĐẦU…………………………………………………………………………….1  nhất, sinh sống lâu đời tỉnh Đak Nông gồm 6.880 hộ với 37.221 khẩu, chiếm Đặt vấn đề 1  Mục tiêu nghiên cứu 3  2.1 Mục tiêu tổng thể…………………………………………………………… .3  2.2 Mục tiêu cụ thể………………………………………………………… 3  Đối tượng phạm vi nghiên cứu…………………………………………………… 4.Phương pháp nghiên cứu khoa học…………………………………………………… 4.1 Phương pháp tiếp cận tài liệu…………………………………………… …… 4.2 Phương pháp tiếp cận đối tượng…………………………………………… 5  4.3 Phương pháp phân tích ….……………………………………………5  Điểm đề tài .5  Kết cấu luận văn 6  8,64% dân số toàn tỉnh chiếm 75,4% dân tộc người chỗ, sinh sống địa bàn tất huyện, thị xã tỉnh Ở địa bàn dân tộc M’Nông sinh sống có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển sản xuất ngành nghề trồng lúa nước, công nghiệp (cà phê, tiêu, cao su) Nhưng nhìn chung đời sống người M’Nông thấp trình sản xuất người dân nhiều hạn chế định, nguồn vốn sản xuất Vì vậy, nghiên cứu với kết nghiên cứu sau kỳ vọng giải phần khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng người dân đồng bào dân tộc M’Nông Kết nghiên cứu thực xã: xã Quảng Khê thuộc huyện Đak Glong, xã Đak Mâm thuộc huyện Krông Nô, phường Nghĩa Tân thuộc thị xã Gia Nghĩa Kết cụ thể thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng nêu tóm tắt sau: Nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng người dân đồng bào dân tộc M’Nông, cần quan tâm cụ thể đến nhân tố gồm: (i) trở ngại từ phong tục tập quán, (ii) nhân tố hỗ trợ quan, tổ chức, (iii) nhân tố kiến thức động người dân, (iv) nhân tố thông tin, thủ tục điều kiện lại cuối (v) nhân tố thái độ, lực cán điều kiện cho vay ngân hàng.Trong nhân tố trên, cần đặc biệt quan tâm đến hai nhóm nhân tố gồm nhân tố thông tin, thủ tục, điều kiện lại người dân nhân tố phong tục tập quán người dân Giải vấn đề trên, góp phần tìm phương pháp hữu hiệu hỗ trợ người dân tộc M’Nông tỉnh ĐakNông gia tăng thêm khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng trình hoạt động sản xuất kinh doanh CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ KINH NGHIỆM……………………………7  1.1 Các mô hình lý thuyết 7  1.1.1 Lý thuyết nghèo đói…………………………………………………7  1.1.2 Lý thuyết thị trường tín dụng nông thôn…………………………………10  1.2 Kinh nghiệm thành công tín dụng người nghèo giới thực tiễn Việt Nam .12  1.2.1 Trên giới…………………………………………………………12  1.2.2 Ở Việt Nam………………………………………………………….13  1.3 Mô hình nghiên cứu 14  1.4 Các bước nghiên cứu 15  1.4.1 Nghiên cứu sơ ……………………………………………………15  1.4.2 Nghiên cứu thức……………………………………………… 17  CHƯƠNG 2: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU………………………………………….20  2.1 Đặc điểm người dân thực trạng tiếp cận nguồn vốn 20  2.1.1 Thông tin nhận dạng hộ dân……………………………………… 20  2.1.2 Thông tin tình hình tín dụng hộ dân…………………………… 23  2.1.3 Các thông tin kinh tế………………………………………………….29  2.1.4 Những trở ngại việc tiếp cận vốn tín dụng hộ dân ………… 37  2.2 Phân tích kiểm định mô hình lý thuyết, phân tích nhân tố tác động đến khả tiếp cận nguồn vốn hộ dân .54  2.2.1 Giới thiệu mô hình……………………………………………………54  2.2.2 Kiểm định mô hình……………………………………………………57 2.2.3 Nhận xét từ kết mô hình……………………………………………58 2.2.4 Kiểm định mối quan hệ nhân tố tác động đến khả vay vốn người dân………………………………………………………………………………… 60 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TD.65  3.1 Giải pháp trực tiếp .65  3.2 Giải pháp hỗ trợ .67  KẾT LUẬN …… ………………………………………… .70  TÀI LIỆU THAM KHẢO…………………………………………………………73  PHỤ LỤC………………………………………………………………………….74 Phụ lục 1: Bảng câu hỏi vấn ……………………………………………………….74 Phụ lục 2: Các thông tin kết mô hình …………………………………….78 Phụ lục 3: Danh sách chuyên gia khảo sát định tính………………………………… 88 Phụ lục 4: Bản đồ hành khu vực khảo sát………………………………………… 89 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Địa điểm điều tra ……………………………………………………………….20  Bảng 2: Giới tính chủ hộ 20  Bảng 3: Giới tính trình độ học vấn 21  Bảng 4: Ước lượng độ tuổi bình quân chủ hộ .22  Bảng 5: Nhu cầu vay vốn chủ hộ 24  Bảng 6: Thực trạng vay vốn chủ hộ 24  Bảng 7:Số lần vay ngân hàng trước 25  Bảng 8: Mô tả số lần vay tiền bình quân theo giới tính .25  Bảng 9: Mô tả số tiền vay lần theo giới tính 26  Bảng 10: Ước lượng số tiền vay bình quân 27  Bảng 11: Kiểm định số tiền vay theo giới tính 28  Bảng 12: Số tiền vay theo địa phương 29  Bảng 13: Kiểm định số tiền vay theo địa phương 29  Bảng 14: Diện tích rẫy, lúa diện tích công nghiệp 31  Bảng 15: Sự khác biệt đánh giá đời sống người dân điều tra viên đánh giá so với người dân .32  Bảng 16: Kỉểm định mối liên hệ đời sống trình độ học vấn 33  Bảng 17: Kiệm định mối liên hệ đời sống diện tích rẫy 33  Bảng 18: Kiểm định mối liên hệ đời sống diện tích công nghiệp 33  Bảng 19: Kiểm định mối quan hệ đời sống nhu cầu vay vốn 34  Bảng 20: Kiểm định mối quan hệ đời sống vay vốn 35  Bảng 21: Thái độ người dân với quan điểm cho sản xuất nương rẫy không cần vay vốn 38  Bảng 22: Thống kê thái độngười dân với quan điểm SX nương rẫy dựa vào cộng đồng 39  Bảng 23: Thái độ người dân với quan điểm người dân không quen ngại vay vốn……… 39  Bảng 24: Thái độ người dân với quan điểm cho vợ chồng không thống vay vốn 40  Bảng 25: Thái độ người dân với quan điểm cho người dân lập kế hoạch sản xuất kinh doanh 42  Bảng 26: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho người dân quản lý vốn không hiệu .42  Bảng 27: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho người dân không chủ động tìm vay vốn 43  -1- Bảng 28: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho điều kiện lại khó khăn cản trở tiếp cận vốn tín dụng 44  Bảng 29: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho người dân thông tin vay vốn 45  Bảng 30: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho thủ tục cho vay phức tạp 46  Bảng 31: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho lượng vốn cho vay .47  Bảng 32: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho thời gian cho vay ngắn .48  Bảng 33: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi 48  Bảng 34: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho thái độ cán không nhiệt tình 49  Bảng 35: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho mạng lưới tín dụng 49  Bảng 36: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho ngân hàng hỗ trợ vay, không hỗ trợ lập kế hoạch sản xuất 50  Bảng 37: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho ngân hàng quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu sử dụng vốn 51  Bảng 38: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ 52  Bảng 39: Thống kê thái độ người dân với quan điểm cho chưa có quan pháp lý, hỗ trợ thị trường 52  Bảng 40: Đánh giá thang cronbach alpha 55  Bảng 41: Kết phân tích nhân tố .56  Bảng 42: Kết kiểm định tương quan biến quan sát .57  Bảng 43: Khả giải thích mô hình .58  Bảng 44: Các nhân tố tác động đến khả vay vốn mô hình hồi quy 63  MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Đak Nông tỉnh miền núi nằm phía Nam Tây Nguyên, phía Bắc Đông Bắc giáp tỉnh Đak Lak, phía Đông Đông Nam giáp tỉnh Lâm Đồng, phía Nam giáp tỉnh Bình Phước, phía Tây giáp nước Campuchia với 130 km đường biên giới Diện tích tự nhiên 6.514,38 km2, dân số 431.005 người Về địa giới hành có huyện, thị xã, có 71 xã, phường, thị trấn Trên địa bàn tỉnh có 29 dân tộc sinh sống, dân tộc thiểu số 139.865 người, chiếm 32,45% dân số toàn tỉnh Dân tộc thiểu số chỗ có 49.300 người gồm dân tộc: Mạ, M’Nông, Ê Đê, chiếm 11,44% dân số toàn tỉnh Người M’Nông dân tộc thiểu số chỗ có số lượng lớn nhất, sinh sống lâu đời tỉnh Đak Nông gồm 6.880 hộ với 37.221 khẩu, chiếm 8,64% dân số toàn tỉnh chiếm 75,4% dân tộc người chỗ, sinh sống địa bàn tất huyện, thị xã tỉnh Kể từ ngày thành lập tỉnh (01/01/2004), tình hình kinh tế xã hội tỉnh Đak Nông có bước phát triển đáng kể tốc độ tăng trưởng kinh tế, tăng thu ngân sách, giảm tỷ lệ hộ nghèo, tăng thu nhập bình quân đầu người Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, nhiều tồn yếu số mặt việc triển khai xây dựng công trình trọng điểm tỉnh chậm, tình hình thu hút đầu tư hạn chế, tốc độ tăng trưởng ngành công nghiệp xây dựng, dịch vụ chậm, chương trình xoá đói giảm nghèo nhiều yếu thiếu bền vững Kết phát triển kinh tế xã hội vùng đồng bào dân tộc nhiều hạn chế, đời sống đồng bào dân tộc, đồng bào dân tộc chỗ chậm cải thiện Nhiều ngành chức chưa thực quan tâm chưa làm hết trách nhiệm chương trình giảm nghèo Việc áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất, sách hỗ trợ vay vốn tiêu thụ sản phẩm số doanh nghiệp cho nông dân hạn chế, giá số nông sản không ổn định, ảnh hưởng đến thu nhập nông dân làm cho việc thoát nghèo gặp nhiều khó khăn -2- -3- Tỷ lệ hộ nghèo toàn tỉnh năm 2007 15,7%, nhiên số hộ nghèo công cụ quan trọng để phát triển kinh tế giúp người đồng bào dân tộc thiểu số mức cao chiếm 31% số hộ nghèo toàn tỉnh, nghèo thoát khỏi đói nghèo Vì thế, vấn đề để người nghèo, số đồng bào dân tộc người 46,51% số hộ mức nghèo; số hộ đồng bào dân tộc người vùng sâu, vùng xa tiếp cận nguồn tín mức cận nghèo cao ( toàn tỉnh 13.694 hộ, đồng bào dân tộc 4.809 hộ, đồng dụng sử dụng chúng cách có hiệu vấn đề quan trọng bào dân tộc chỗ 1.472 hộ), dẫn đến tình trạng thoát nghèo chưa thực việc giảm nghèo vững chắc, tỷ lệ hộ tái nghèo cao Ở địa bàn dân tộc M’Nông sinh sống có nhiều điều kiện thuận lợi Tuy nhiên, nhìn cách tổng thể khách quan, thân vốn tín dụng công cụ thúc đẩy sản xuất phát triển tăng thu nhập cho người để phát triển sản xuất ngành nghề trồng lúa nước, công nghiệp (cà nghèo Công cụ thực phát huy hiệu hoạt động phù hợp phê, tiêu, cao su), kinh doanh nghề rừng, chăn nuôi trâu, bò, dê Bên cạnh lực với đặc điểm, lực chuyển đổi kinh tế người nghèo, vùng đồng lượng lao động họ tương đối dồi Nhiều vùng dân cư tiếp cận sản xuất bào dân tộc M’Nông tồn nhiều phong tục, tập quán lạc hậu, trình độ dân hàng hoá Nhưng nhìn chung đời sống người M’Nông thấp, trí thấp Do giải pháp tín dụng phải thực đồng với giải bình quân thu nhập đầu người năm 2007 khoảng 450 ngàn/người/tháng ( pháp hỗ trợ khác giải pháp kinh tế xã hội 50% thu nhập 200 ngàn/người/tháng), thu nhập bình quân chung tỉnh năm 2007 824 ngàn đồng/người/tháng Do vậy, hệ thống giải pháp tín dụng, giải pháp hỗ trợ tín dụng, giải pháp hỗ trợ sách tạo môi trường thuận lợi nhằm giúp đồng bào dân Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng đói nghèo dân tộc M’nông tộc M’Nông nâng cao khả tiếp cận nguồn tín dụng việc làm cần nêu như: trình độ dân trí thấp, thiếu vốn sản xuất, hiệu đầu tư từ thiết, cần nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng rào cản hạn chế người dân tiếp chương trình, dự án Nhà nước chưa cao chưa trọng tâm Nhưng cận nguồn tín dụng, từ tìm giải pháp giúp họ vay vốn để đầu tư nguyên nhân quan trọng người dân không thành công việc phát triển sản xuất, mở mang ngành nghề, nâng cao thu nhập, cải thiện chất tiếp cận sử dụng có hiệu nguồn lực sản xuất ( lao động, đất đai, vốn), lượng sống, nhanh chóng thoát khỏi tình trạng nghèo đặc biệt nguồn tín dụng họ tham gia vào kinh tế thị trường Mục tiêu nghiên cứu Theo kết điều tra năm 2004 Viện Khoa học lao động kết hợp với 2.1 Mục tiêu tổng thể khảo sát Bộ Lao động Thương binh Xã hội, thiếu vốn sản xuất đặc biệt Xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng sử dụng vốn không hiệu nguyên nhân ảnh hưởng tới 79% số hộ nghèo Tỷ đồng bào dân tộc M’nông, từ gợi ý giải pháp hỗ trợ người dân vay lệ hộ nghèo chưa tiếp cận với nguồn vốn tín dụng khu vực thức vốn đầu tư phát triển sản, nâng cao đời sống nhanh chóng thực mục tiêu Việt Nam tính đến chiếm khoảng 28% số hộ nghèo thiếu vốn xóa đói giảm nghèo Hiện chưa có điều tra tương tự vùng đồng bào dân tộc người Việt Nam nói chung Tây Nguyên nòi riêng, chắn tỷ lệ hộ chưa tiếp cận với nguồn tín dụng khu vực thức cao nhiều so với tỷ lệ hộ nghèo nước Do đó, tiến trình phát triển kinh tế thị trường, tín dụng coi 2.2 Mục tiêu cụ thể - Khảo cứu, hệ thống hoá vấn đề lý thuyết quan hệ nguồn lực tín dụng người nghèo nông thôn Nghiên cứu đưa ý tưởng mối quan hệ -4- - Ứng dụng lý thuyết tín dụng nông thôn vào thực tiễn sản xuất (chủ yếu nông nghiệp) vùng đồng bào dân tộc M’nông, tỉnh Đak Nông -5- Phương pháp nghiên cứu khoa học 4.1 Phương pháp tiếp cận tài liệu - Làm rõ trở ngại, nguyên nhân nội tình trạng thiếu khả - Tài liệu thứ cấp: Phương pháp tổng quan, phân tích có hệ thống tiếp cận sử dụng hiệu vốn tín dụng, xếp mức độ tác động yếu lôgic, đánh giá kế thừa thông tin định tính định lượng tài tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng đồng bào dân tộc liệu nghiên cứu trước có liên quan đến chủ đề nghiên cứu (cả tài liệu lý thuyết M’nông tỉnh Đak Nông thực tiễn); tham khảo, phân tích ý kiến chuyên gia, cán đơn - Từ nghiên cứu mục tiêu trên, gợi ý sách, đề xuất vị tín dụng quan, tổ chức xã hội địa phương giải pháp tác động trực tiếp gián tiếp: vốn tín dụng, giải pháp hỗ trợ, giải - Tài liệu sơ cấp: Phương pháp khảo sát, điều tra nghiên cứu thực địa thu pháp tạo điều kiện giải pháp sách xã hội phù hợp với trình thập thông tin sơ cấp từ cộng đồng dân cư đồng bào dân tộc M’nông chuyển đổi kinh tế sang kinh tế thị trường đồng bào dân tộc M’Nông tỉnh phương pháp vấn bảng câu hỏi Kỹ thuật vấn sâu sử dụng Đak Nông, tạo điều kiện cho họ tiếp cận dễ dàng nguồn vốn tín dụng; bên nghiên cứu định tính để làm sở cho việc khám phá, điều chỉnh bổ cạnh giải pháp từ thân người dân nhằm giúp họ nâng cao khả tiếp sung số liệu Kỹ thuật bảng câu hỏi sử dụng nghiên cứu định cận nguồn tín dụng, phát triển sản xuất, nhanh chóng thoát khỏi tình trạng nghèo lượng để tạo sở liệu phân tích, đánh giá, kiểm định mô hình lý thuyết 4.2 Phương pháp tiếp cận đối tượng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu luận văn mối quan hệ tín dụng Các đối tượng vấn chọn theo phương pháp ngẫu nhiên kết hợp với dựa vào tư vấn chi hội liên hiệp phụ nữ xã, già làng trưởng tổ chức thức cho vay người nghèo (chủ yếu tập trung vào Ngân hàng buôn địa bàn vấn sách xã hội) vùng đồng bào dân tộc người chỗ, tập trung 4.3 Phương pháp phân tích nghiên cứu khả tiếp cận vốn tín dụng đồng bào dân tộc M’nông tỉnh Đak Nông trình phát triển kinh tế xã hội địa phương - Phạm vi nghiên cứu: phạm vi không gian số vùng đồng bào dân tộc M’Nông tỉnh Đak Nông, nơi người dân có đời sống khó khăn, sản xuất phát triển lại nơi có nhiều điều kiện thuận lợi đất đai, nguồn nước, trạng rừng để phát triển sản xuất nông lâm nghiệp; phạm vi thời gian từ khoảng thời gian từ 2007 Thống kê mô tả mô hình hóa theo phương pháp nhân tố khám phá (EFA) nhằm khám phá nhân tố tác động đến mối quan hệ tín dụng người dân với công cụ xử lí phần mềm SPSS sử dụng nghiên cứu định lượng, phân tích kiểm định mô hình nghiên cứu Điểm đề tài - Đã có nhiều nghiên cứu vấn đề “ tín dụng nghèo đói”, “ tín dụng người nghèo”, nghiên cứu khả tiếp cận vốn tín dụng người Đối tượng khảo sát: người dân thuộc xã, phường địa bàn tỉnh nghèo nông thôn vấn đề mẻ Tuy nhiên từ trước đến có nơi có đông dân cư đồng bào dân tộc M’nông sinh sống, cụ thể là: xã Quảng nghiên cứu vấn đề tín dụng đồng bào dân tộc nói chung tín Khê thuộc huyện Đak Glong, xã Đak Mâm thuộc huyện Krông Nô, phường dụng nhóm dân tộc nhóm dân tộc có đặc điểm dân tộc Nghĩa Tân thuộc thị xã Gia Nghĩa phong tục tập quán khác Do trở ngại đặc biệt điều -6- -7- kiện tự nhiên trình độ phát triển xã hội,bộ phận dân tộc thiểu số vùng sâu, Chương vùng xa đối tượng nghèo đói khó giảm nghèo việc CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ KINH NGHIỆM cung tín dụng cho họ cần phải có biện pháp, kinh nghiệm riêng - Đối với tỉnh người dân tộc M’Nông tỉnh Đak Nông, nhận thấy địa bàn họ sinh sống có nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển sản xuất như: đất đai màu mỡ, nguồn nước thuận lợi, quỹ rừng đất rừng nhiều, lao 1.1 Các mô hình lý thuyết 1.1.1 Lý thuyết nghèo đói 1.1.1.1 Các khái niệm nghèo đói động dồi dào… đời sống người dân khó khăn Qua khảo sát - Nghèo tồn tất yếu tự nhiên xã hội, thực tế, qua báo cáo quan chức cho thấy có nhiều ý kiến nơi mà trình độ phát triển kinh tế đạt đến mức độ cao Mỹ, Tây khác khả tiếp cận sử dụng nguồn tín dụng họ Các quan Âu quản lý Nhà nước sách đồng bào dân tộc cho người dân Ở nước phát triển, đói nghèo tình trạng phổ biến, có nhu cầu vay vốn để mở mang, phát triển sản xuất, số định khu vực nông thôn Nghèo vấn đề kinh tế xã hội phức tạp, đa phương diện chế tín dụng thức lại cho người dân nhu cầu vay vốn, không tuý vấn đề kinh tế, cho dù thước đo trước hết chủ khả quản lý sử dụng vốn kém, muốn sản xuất theo tập tục truyền thống yếu dựa vào thước đo kinh tế thể qua số thu nhập tiêu tự cung tự cấp Vì đề tài mong muốn từ khảo sát, nghiên cứu thực tế tìm dùng Điều có nghĩa nghèo không phản ánh thiếu ăn, thiếu mặc, thiếu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn tín dụng đồng bào dân phương tiện sản xuất sinh hoạt, mà phản ánh thiệt thòi bình diện tộc M’nông để gợi ý số giải pháp giúp người dân tăng khả vay vốn, sức khỏe, giáo dục… phát triển sản xuất, nâng cao đời sống họ - Bên cạnh đề tài hy vọng giúp tổ chức tín dụng tham Những khía cạnh khác nghèo đói thể tính đa phương diện như: thu nhập, sức khỏe, giáo dục, nguy bị tổn thương, thường tác khảo để xây dựng sách để nâng cao tính hiệu công cụ động qua lại hỗ trợ Nhìn chung, khía cạnh khác nghèo vốn tín dụng để hỗ trợ đồng bào M’Nông nói riêng đồng bào dân tộc người thường vận động hướng với nhau, cá nhân nghèo thu tỉnh Đak Nông dễ dàng vay vốn hơn, phát triển sản xuất sớm thoát khỏi tình nhập làm hạn chế khả tiếp cận dịch vụ giáo dục, y tế, dẫn đến trạng đói nghèo nghèo giáo dục, y tế Tuy nhiên khía cạnh vận động khác hướng Kết cấu luận văn với khía cạnh khác, ví dụ tình trạng y tế cải thiện Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm chương: thu nhập lại giảm sút, cá nhân nghèo thu nhập lại Chương Cơ sở lý thuyết, kinh nghiệm, mô hình nghiên cứu không nghèo sức khỏe Chương Kết nghiên cứu Chương Các giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng đồng bào dân tộc M’Nông Trên thực tế khái niệm nghèo, mà nghèo khái niệm tương đối, biến đổi tình trạng thiếu thốn nhiều phương diện Khái niệm nghèo không tranh cãi nhiều đến thống nhất, có khác phương pháp đo lường đánh giá chuẩn nghèo tổ chức quốc tế, Chính phủ Việt Nam Khái niệm nghèo -8- bao hàm nghèo tuyệt đối nghèo tương đối - Nghèo tương đối tình trạng phận dân cư sống mức trung bình cộng đồng xét phương diện nơi xem xét Khái niệm -9- từ đô la cho châu Mỹ La tinh Carribean đến đô la cho nước Đông Âu 14,40 đô la cho nước công nghiệp - Đối với Việt Nam, Chính phủ lần nâng mức chuẩn nghèo thời nghèo mà luận văn dùng để nghiên cứu tập trung vào nghèo tương đối gian từ 1993 đến cuối năm 2005 Theo Quyết định số 170/2005/QĐ-TTg Thủ đo lường mức chuẩn nghèo chung Bộ Lao động Thương binh Xã hội tướng Chính phủ ngày tháng năm 2005 việc ban hành chuẩn nghèo áp đề Chuẩn nghèo chung bao gồm nghèo lương thực, thực phẩm phi dụng cho giai đoạn 2006-2010 khu vực nông thôn hộ có mức thu lương thực, thực phẩm xác định dựa sở: tổng chi phí tiền đủ nhập bình quân từ 200.000 đồng/người/tháng (2.400.000 đồng/người/năm) trở mua lượng lương thực, thực phẩm cần thiết để đảm bảo lượng 2.100 xuống hộ nghèo, khu vực thành thị hộ có thu nhập bình quân từ ca-lo ngày cho người, cộng với chi phí mặt hàng như: nhà ở, quần 260.000 đồng/người/tháng (dưới 3.120.000 đồng/người/năm) trở xuống hộ áo, đồ dùng gia đình, giáo dục, y tế, văn hoá…Mức chuẩn nghèo khác nghèo Tiêu chuẩn nghèo thành phố Hồ Chí Minh năm 2004 thu nhập bình nông thôn thành thị tính cụ thể cho thời kỳ khác quân đầu người 330.000 đồng/tháng 4.000.000 đồng/năm (tương ứng Dựa khái niệm chuẩn nghèo này, người nghèo định 284USD/năm thấp tiêu chuẩn 360 USD/năm quốc tế) Hiện Chính nghĩa sau: người nghèo người có mức thu nhập thấp chi tiêu phủ Việt Nam điều chỉnh mức chuẩn nghèo giai đoạn 2006-2010 khu vực không đủ để đảm bảo giỏ tiêu dùng (gồm lương thực phi lương thực, nông thôn hộ có mức thu nhập bình quân từ 300.000 đồng/người/tháng trở chi tiêu cho lương thực phải đủ 2.100 ca-lo/ngày) có mức sống mức xuống hộ nghèo, khu vực thành thị hộ có mức thu nhập bình quân từ trung bình cộng đồng phương diện nơi xem xét Họ thiếu 390.000 đồng/người/tháng trở xuống hộ nghèo lực tham gia vào đời sống kinh tế xã hội quốc gia, đặc biệt họ thiếu khả 1.1.1.2 Vòng luẩn quẩn nghèo đói mối quan hệ với cung tín dụng tiếp cận, kiểm soát nguồn lực phát triển cách có hiệu Đối tượng nghèo mà luận văn nghiên cứu tập trung vào hộ dân cư đồng bào dân tộc M’Nông sống nông thôn, hầu hết vùng sâu vùng xa, có mức thu nhập mức chuẩn nghèo, thiếu vốn thiếu khả tiếp cận vốn Đối với người nghèo nói chung đồng bào dân tộc vùng sâu, vùng xa nói riêng, đời sống sản xuất họ vòng luẩn quẩn: Sơ đồ vòng luẩn quẩn nghèo đói họ có nhu cầu vay vốn - Nghèo tuyệt đối: người hay hộ gia đình xem nghèo hay sống tình trạng nghèo thu nhập họ nằm mức tuyệt đối hay mức sống tuyệt đối đó, thường mức tối thiểu chuẩn quy định ( thường theo chuẩn WB) - Ngân hàng Thế giới xem thu nhập đô la Mỹ/ngày theo sức mua tương đương địa phương (so với đô la giới) để thỏa mãn nhu cầu sống chuẩn tổng quát cho nạn nghèo tuyệt đối Trong bước sau trị ranh giới nghèo tuyệt đối (chuẩn) cho địa phương hay vùng xác định, Nguồn: Tổng hợp tác giả - 10 - - 11 - Nông dân nghèo thu nhập thấp, thường không đủ ăn, tích luỹ, quan hệ vay mượn dựa nguyên tắc hoàn trả (cả vốn lãi) sau thời thiếu vốn nên không đầu tư (vật tư, phận bón…) điều kiện ứng dụng hạn định, quan hệ chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng vốn, quan hệ khoa học kỹ thuật nên suất thấp,thu nhập kém, làm không đủ ăn, phải bình đẳng hai bên có lợi.Trong kinh tế hàng hoá có nhiều loại hình tín làm thuê, phải vay mượn để đảm bảo sống tối thiểu hàng ngày Trong dụng như: tín dụng thương mại,tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nước, tíndụng thiếu vốn sản xuất lực cản lớn hạn chế phát triển sản xuất nâng tiêu dùng Tín dụng ngân hàng mang chất chung quan hệ tín dụng nói cao đời sống nông dân nghèo Thiếu kinh nghiệm kiến thức làm ăn yếu tố chung, quan hệ tin cậy lẫn có lợi ngân hàng, tổ chức nằm vòng luẩn quẩn đói nghèo Phương pháp canh tác cổ truyền ăn sâu tín dụng với tổ chức, cá nhân, thực hình thức tiền tệ theo vào tiềm thức, sản xuất tự cung tự cấp chính, thường sống nơi giao nguyên tắc hoàn trả có lãi Do đặc điểm riêng mình, tín dụng ngân hàng đạt thông lại khó khăn, thiếu phương tiện, trẻ em thất học…Những khó khăn ưu hình thức tín dụng khác khối lượng, thời hạn phạm vi làm cho nông dân nghèo nâng cao trình độ dân trí, điều kiện đầu tư Với đặc điểm tín dụng tiền, vốn tín dụng ngân hàng có khả đầu áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất, thiếu kinh nghiệm trình độ tư chuyển đổi vào lĩnh vực sản xuất lưu thông hàng hoá Vì sản xuất dẫn đến suất thấp Tuy nhu cầu đầu tư người nghèo mà tín dụng ngân hàng ngày trở thành hình thức tín dụng quan trọng lớn, song kèm trình độ dân trí, trình độ sản xuất để sử dụng đồng vốn có hình thức tín dụng có hiệu vấn đề quan trọng - Tín dụng nông thôn: Mục tiêu cuối hệ thống tín dụng nông Theo nghiên cứu Tiến sĩ Vương Xuân Tình, nhiều vùng đồng bào thôn đáp ứng nhu cầu vốn cho người nghèo nông thôn Tín dụng dân tộc người vùng cao tình trạng cho vay tư thương làm cho vòng người nghèo khoản tín dụng dành riêng cho người nghèo, có luẩn quẩn nghèo đói trầm trọng: “các hình thức sức lao động, thiếu vốn để phát triển sản xuất thời gian cho vay tiện nghi sinh hoạt tivi, video, đài, xe máy… Khi trả, người vay định phải hoàn trả số tiền gốc lãi; tuỳ theo nguồn vốn hưởng theo thường trả lương thực, thực phẩm mà tính ra, lãi suất lên tới vài lãi suất ưu đãi khác nhằm giúp người nghèo mau chóng vượt qua nghèo đói chục phần trăm! Với lối tư người dân vùng cao, người quen vươn lên hoà nhập cộng đồng làm nương rẫy họ run sợ trước lãi suất ấy! Miễn có ăn, - Các nhà kinh tế học thuộc trường phái Ohio Adams (1984), Von tiêu đã, nợ trả sau Và thế, lãi mẹ đẻ lãi con, lãi năm trước chồng lên lãi Pischke (1978), Gonzalez - Vega (1984) tranh luận có phận năm sau Có gia đình không trả nợ, phải gán công lao động Rồi lại nhỏ nông dân nghèo đắc thủ nguồn tín dụng với lãi suất thấp thiếu ăn, phải vay tiếp kéo dài nợ nần năm sang năm khác Cái vòng nước phát triển Theo công trình nghiên cứu họ có khoảng 15% luẩn quẩn thế” nông dân nghèo châu Á Mỹ Latin, khoảng nhiều 5% châu Phi đắc 1.1.2 Lý thuyết thị trường tín dụng nông thôn thủ nguồn tín dụng từ định chế thuộc khu vực thức (Gonzallez – - Khái niệm tổng quát tín dụng tín dụng ngân hàng:Tín dụng phạm trù kinh tế tồn qua nhiều hình thái kinh tế-xã hội,bản chất Vega, 1984) - Lele (1981), Lipton (1976), Rao (1970, 1975), Braverman Guasch (1986), Egger (1986) Sarap (1990) nỗ lực hệ - 12 - - 13 - thống định chế tín dụng nông thôn thuộc khu vực thức mang lại lợi kinh tế Grameen Phần lớn người vay vốn Ngân hàng phụ nữ ích cho người nghèo vì: (1) Yêu cầu tài sản chấp điều kiện tiên (96%) tỷ lệ hoàn vốn đạt 98% Hơn nửa người vay vốn quyết; (2) Các định chế thường giới hạn cung cấp tín dụng đến nông dân nghèo Grameen Bangladesh (gần tới 50 triệu người) thoát khỏi nghèo đói nhờ để giảm chi phí giao dịch chi phí giao dịch cao so với số tiền vay nhỏ khoản vay ngân hàng, đánh giá tiêu chuẩn có tất với số người mượn đông; (3) Do khống chế sách lãi suất trần, tuổi đến trường học, tất các thành viên gia đình ăn ba bữa định chế thường tìm thấy hiệu rủi ro cho vay nông dân có ngày, nhà vệ sinh, nhà có mái tránh dột, nước uống khả qui mô sản xuất lớn (nông dân giàu); (4) Có nhiều người nghèo khả hoàn vốn khoản USD tuần Mô hình tín dụng giúp đỡ người trả lại nợ điều làm ảnh hưởng chung đến uy tín người nghèo khả nghèo Ngân hàng Grameen đến áp dụng 23 nước khác toán 1.2.2 Ở Việt Nam - Trong bối cảnh Việt Nam, chương trình điều tra tín dụng vùng Đồng Hoạt động tín dụng nông thôn Việt Nam thời gian gần có sông Cửu Long cho kết rằng, hộ nông dân giàu đắc thủ 33% tổng bước phát triển định Mạng lưới cho vay nông nghiệp, nông thôn ngày tín dụng với lãi suất hợp lý, hộ có thu nhập trung bình tỷ lệ mở rộng, thể việc ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp 57%, người nghèo đắc thủ 10% nguồn tín dụng Phát triển nông thôn, Ngân hàng sách xã hội, Hệ thống quỹ tín dụng (Nguồn: Đinh Phi Hổ 2000-2001) Chương trình điều tra tín dụng vùng Đồng nhân dân, tổ chức trị - xã hội, đoàn thể mở rộng mạng lưới cho vay sông Cửu Long đúc kết yếu tố ảnh hưởng đến định chế thuộc lĩnh vực Nguồn vốn, doanh số cho vay dư nợ tín dụng ngày khu vực thức: lãi suất, huy động tiết kiệm, cấu trúc tổ chức định chế, tăng (đến 31/10/2008, dư nợ cho vay lĩnh vực đạt 294.853 tỷ đồng, chiếm vấn đề thông tin không hoàn hảo, yếu tố ngoại sinh yếu tố khác 23% tổng dư nợ cho vay kinh tế) Đối tượng tiếp cận nguồn vốn tín dụng 1.2 Kinh nghiệm thành công tín dụng người nghèo giới thực tiễn Việt Nam tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng; giai đoạn từ 1994 - 2007, tỉ lệ 1.2.1 Trên giới So với lý thuyết nghiên cứu thị trường tín dụng nông thôn nêu thành công ngân hàng Grammeen (tiếng Bangla nghĩa "Ngân hàng làng quê") Bangladesh số nước Châu Á lại trái ngược Đây tổ chức tài vi mô (microfinance) với mục đích cho vay vốn nhỏ cho người nghèo nông thôn mà không cần điều kiện bảo đảm dựa ý tưởng người nghèo có kỹ mà không tận dụng hết Điểm mấu chốt hoạt động ngân hàng việc áp dụng tín dụng vi mô (Microcredit) Mỗi nhóm tự giúp (self-help group) gồm năm cá thể vay khoản tiền, nhóm bị từ chối nhận tín dụng tiếp cá thể vỡ nợ Việc tạo động lực kinh tế cho nhóm hoạt động có trách nhiệm làm tăng tính khả thi ngày mở rộng với triệu hộ dân doanh nghiệp nông thôn hộ gia đình nông thôn vay tiền định chế tài tăng từ 9% lên đến 70% Hoạt động tín dụng thực gắn với làng, bản, xóm thôn, gần gũi với bà nông dân Ngân hàng cung cấp vốn tín dụng cho đa số người nghèo toàn quốc, làm hạn chế việc cho vay nặng lãi nông thôn Vốn tín dụng giúp người nghèo mở rộng ngành nghề mới, tạo việc làm, thâm canh tăng suất, tăng thu nhập, cải thiện đời sống Hoạt động tín dụng nông nghiệp, nông thôn, đạt kết định, so với mức tín dụng chung toàn kinh tế, mức tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn thấp, chưa đáp ứng đủ nhu cầu mục tiêu phát triển khu vực Hoạt động đầu tư tín dụng - 64 - - 65 - vốn người dân, nhân tố hỗ trợ tổ chức xã hội, Chương cấp quyền quyền hỗ trợ trực tiếp mà dạng gián tiếp hệ thống sách, lớp tập huấn … Tóm tắt chương: Qua phân tích , nêu số nhận định sau: CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA ĐỒNG BÀO DÂN TỘC M’NÔNG TỈNH ĐAK NÔNG Phần lớn người nông dân có mức sống trung bình trở xuống, trình độ học vấn thấp tham gia vào trình sản xuất nương rẫy, số đó, hầu hết có nhu cầu vay vốn để cải thiện hoạt động sản xuất nương rẫy Những trở ngại người dân trình tiếp cận nguồn vốn Từ kết phân tích mô hình nêu trên, thấy mức độ nhân tố tác động đến khả tiếp cận nguồn tín dụng nhóm đồng bào dân tộc tác giả nêu số gợi ý, đề xuất mặt sách nhằm nâng cao khả tiếp cận tóm lại hai vấn đề sau: Thứ nhất, hầu hết người dân không đồng ý vốn tín dụng đồng bào dân tộc M’Nông tỉnh Đak Nông sau: hoàn toàn không đồng ý với quan điểm cho sản xuất nương rẫy 3.1 Giải pháp trực tiếp không cần vay vốn, sản xuất chủ yếu dựa vào cộng đồng, người dân địa Thứ nhất, quyền địa phương tổ chức trị xã hội từ tỉnh, phương có tâm lý ngại vay vốn thiếu thống quan điểm vay huyện, xã cần có chương trình tác động nhằm làm thay đổi phong tục, vốn hai vợ chồng Người dân không đồng ý với quan điểm cho tập quán lạc hậu người dân nhanh chóng giải dứt điểm tình trạng người dân lập kế hoạch không quản lý vốn hiệu quả, chưa chủ sản xuất tự cung tự cấp dựa vào nương rẫy, nhanh chóng triển khai chương động tìm vốn sản xuất điều kiện lại khó khăn Thứ hai, hầu hết trình hỗ trợ người dân sản xuất loại trồng, vật nuôi có tính hàng hóa cao, người dân đồng ý với quan điểm cho có thông tin vùng thích hợp cà phê, đậu đỗ, chăn nuôi vay vốn đến với người dân, thủ tục vay vốn nhiều phức tạp, lượng Các chương trình để thay đổi thói quen nhận thức người dân cho vốn cho vay ít, thời gian cho vay ngắn, cán tín dụng không nhiệt tình, cuối việc phát triển sản xuất chủ yếu dựa vào hỗ trợ từ cộng đồng, cần làm mạng lưới tín dụng cho vay địa bàn cho họ thấy cần thiết phải dựa vào nhân tố hỗ trợ từ bên ngoài, đặc biệt Xét nhân tố tác động đến khả vay vốn người dân: nguồn vốn để mở rộng quy mô sản xuất Để đạt mục đích này, cần tăng cường nêu thành nhân tố gồm: (i) trở ngại từ phong tục tập quán, (ii) vai trò hiệu hoạt động tổ chức trị xã hội địa phương nhân tố hỗ trợ quan, tổ chức, (iii) nhân tố kiến thức động việc tác động thay đổi phong tục, tập quán nhận thức của người dân, (iv) nhân tố thông tin, thủ tục điều kiện lại cuối (v) người dân nhân tố thái độ, lực cảu cán điều kiện cho vay ngân Chính quyền tỉnh cần khai thác tốt đóng góp dự án ODA hỗ hàng.Trong nhân tố trên, cần đặc biệt quan tâm đến hai nhóm nhân tố gồm trợ kỹ thuật phát triển sản xuất nông lâm nghiệp tổ chức GTZ ( Đức), nhân tố thông tin, thủ tục, điều kiện lại người dân nhân tố phong tục DANIDA (Đan Mạch ), ADB ( Ngân hàng phát triển Châu Á), Oxfam (Anh, tập quán người dân Hồng Kông)… để tổ chức lớp tập huấn, tham quan học hỏi kinh nghiệm sản Giải vấn đề góp phần quan trọng hỗ trợ người dân tộc xuất Các chương trình nâng cao lực dự án không tập trung M’Nông tỉnh ĐakNông gia tăng thêm khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng vào kiến thức sản xuất, phổ biến khoa học kỹ thuật mà tập huấn nâng cao trình hoạt động sản xuất kinh doanh nhận thức người dân, bước từ bỏ phong tục tập quán lạc hậu, tự tin tiếp - 66 - - 67 - cận với hoạt động kinh tế thị trường Giải pháp cho thấy cần thiết phải gia tăng liên kết nhà: Thứ hai, quyền địa phương, ngân hàng tổ chức xã hội nhà nông, nhà nước, nhà doanh nghiệp, cụ thể nông dân với trung tâm cần đặc biệt ý đến Nhân tố kiến thức động người dân, khuyến nông, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, ngân hàng hỗ trợ chủ động tiếp cận vốn vay, khả quản lý, sử dụng vốn vay người dân Về quyền địa phương nhằm gia tăng tính hiệu việc sử dụng vốn, vấn đề này, tác giả đề xuất giải pháp tập trung hỗ trợ người dân lần tiếp hiệu sản xuất, tính liên kết “các nhà” với để tạo sản phẩm cận với ngân hàng để vay tín dụng và/ đồng thời phát huy vai trò người có tính hàng hoá cao, mục đích cuối giảm nguy dễ bị tổn thương người dân vay tín dụng nhiều lần người nông dân ngân hàng Sự liên kết có nghĩa Đối với người dân bước đầu tiếp cận vốn tín dụng cần có nhiều biện pháp kết hợp từ khâu thông tin tuyên truyền ngân hàng, công tác vận cần có tư vấn pháp lý hỗ trợ thị trường cho người dân trình sản xuất nông nghiệp động tổ chức xã hội địa phương Hội nông dân, Hội phụ nữ Thứ tư, nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng, ngân hàng cần xây người dân nắm thủ tục vay vốn, cách thức sử dụng vốn, điều kiện hoàn dựng thêm sở tín dụng địa bàn xa xôi lại khó khăn cần chăm trả vốn Bên cạnh ngân hàng tổ chức xã hội cần động viên người lo, trọng đến chất lượng dịch vụ như: công bố hệ thống thông tin rõ ràng, dễ vay vốn nhiều lần làm cộng tác viên để tuyên truyền, truyền đạt kinh nghiệm, hiểu, hoàn chỉnh tất đối tượng khách hàng, đơn giản hóa thủ tục hướng dẫn cho người lần đầu tiếp cận vốn tín dụng, chí cho vay tạo điều kiện để người dân dễ dàng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng hợp đồng trả lương phí dịch vụ cho cộng tác viên Cần xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình, thân thiện với người dân, cán kênh thông tin tuyên truyền đạt hiệu tín dụng biết tiếng dân tộc M’Nông để dễ dàng giao tiếp, tránh việc tạo cao khoảng cách “thượng đế” nhằm tạo hình ảnh dễ gần gũi, Công tác thông tin tuyên truyền cần ý phát huy vai trò nam dễ tiếp cận để người nông dân có tâm trạng thoải mái trình tiếp cận vay giới (sự chủ động, mạnh dạn) đồng thời ý phát huy đến vai trò nữ vốn Các điểm tín dụng cần có bảng thông báo sách, hướng dẫn giới (kế hoạch sử dụng vốn) để hộ mạnh dạn trình tiếp cận vốn thủ tục đầy đủ, dễ hiểu hai thứ tiếng Việt-M’Nông tín dụng Kết hợp với giải pháp thứ hai nêu trên, ngân hàng cần đặc biệt Thứ ba, ngân hàng quan, tổ chức cần đẩy mạnh công tác tư vấn trọng đến người vay vốn từ lần thứ hai trở đi, đưa họ vào diện khách việc vay vốn tín dụng cho người dân Các ngân hàng cần có phối hợp với hàng VIP, ngân hàng kết hợp với quan, tổ chức tư vấn hỗ trợ cho số khách trung tâm khuyến nông, khuyến lâm xác định đối tượng vay vốn, tư vấn loại hàng để họ mở rộng quy mô sản xuất phát triển thêm ngành nghề để trồng, vật nuôi mà người dân cần đưa vào kế hoạch thực hiện, xác định lượng tăng cung tín dụng cho số khách hàng này, số khách hàng cách vốn dự kiến theo nhu cầu, thời gian dự kiến vòng quay thu hồi vốn đối maketing tốt đến hộ dân e ngại với việc tiếp cận ngân với quy trình sản xuất nông nghiệp địa phương, cần ý thời gian cho hàng vay vốn phải phù hợp với vòng quay sản phẩm nông nghiệp mà người dân thực 3.2 Giải pháp hỗ trợ - Các sách đề xuất nêu thực có hiệu có - 68 - - 69 - hỗ trợ quan Nhà nước Trung ương địa phương, tham gia mỹ nghệ…để phát huy tiềm tạo việc làm cho lao động dân tộc tổ chức trị, xã hội Dưới xin đề xuất số giải pháp hỗ trợ sau:- người Đây xem giải pháp chiến lược nhằm hạn chế di chuyển lao Nâng cao trình độ học vấn người dân định hướng nghề nghiệp, phương pháp động từ địa phương địa phương khác, giải phóng thời gian nông nhàn sản xuất, giải pháp mang tính chiến lược nhằm nâng cao nhận thức của người dân trì ngành nghề mang tính truyền thống, văn hóa, góp người dân Đồng thời, người dân địa phương tuổi đời mức trẻ nên việc phần nâng cao thu nhập, đời sống người dân ổn định nguồn nhân lực địa định hướng cho người dân nghề nghiệp, phương thức canh tác, phương thay đổi, chuyển đổi kinh tế nhằm giúp người dân thích nghi dần với phương pháp canh tác, sản xuất - Tăng cường nguồn vốn cho thị trường tín dụng nông thôn, Chính phủ cần ban hành sách ưu tiên tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn, tập trung vào mục tiêu như: tạo chế phù hợp để chuyển vốn cho vay lĩnh vực nông nghiệp nông thôn với lãi suất phù hợp; tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng thông qua đơn giản hoá thủ tục, giảm bớt điều kiện lợi cho khách hàng; hỗ trợ nông dân gặp rủi ro nguyên nhân khách quan bất khả kháng; khuyến khích tổ chức tín dụng đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn - Tăng cường triển khai tiến khoa học kỹ thuật vào sản xuất vùng đồng bào dân tộc người, kể lĩnh vực sản xuất nông nghiệp ngành nghề khác Phương pháp triển khai tiến khoa học kỹ thuật cần trọng việc đào tạo, huấn luyện chỗ cho thân lao động đồng bào dân tộc Trong sách này, trung tâm khuyến nông, khuyến lâm tỉnh huyện đóng vai trò trọng tâm việc cung cấp thông tin giống, giống, phương pháp trồng trọt kể nguy tiềm ẩn cho người dân Đồng thời, nâng cao tần suất tiếp xúc với người dân nhằm giảm thiểu nguy dễ bị tổn thương từ việc áp dụng không phương pháp, hiểu sai phương pháp nguy có nguồn gốc từ bên - Mở mang ngành nghề truyền thống, tăng cường thực dự án hỗ trợ xây dựng làng nghề truyền thống dệt thổ cẩm, đan lát hàng thủ công - 70 - - 71 - KẾT LUẬN phương Trên sở xác định rõ mục đích nội dung nghiên cứu đề tài, luận M’Nông tỉnh Đak Nông” đáp ứng phần nhu cầu đặt thực tiễn địa văn hoàn thành vấn đề sau: Việt Nam quốc gia đạt nhiều thành tích chiến lược tăng trưởng kinh tế giảm nghèo Tuy nhiên nước ta Làm rõ chất nghèo, chất tín dụng vai trò tín dụng với tư cách công cụ giúp giảm nghèo quốc gia có tỷ lệ hộ nghèo cao so với khu vực giới, tình Phân tích làm rõ trở ngại, nguyên nhân nội tình trạng trạng nghèo đói vùng cao, vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc người thiếu khả tiếp cận vốn tín dụng, xếp mức độ tác động yếu tố ảnh Do giải vấn đề nghèo đói nói chung đồng bào dân tộc hưởng đến khả tiếp vốn tín dụng đồng bào dân tộc M’nông tỉnh Đak người nói riêng vấn đề có tính thời yêu cầu cấp bách Nông Nghèo đói người thất bại việc tiếp cận kiểm soát Nghiên cứu kinh nghiệm hoạt động tổ chức hoạt động tín dụng nguồn lực như: lao động, đất đai, vốn… để tạo hàng hóa Vì cho người nghèo Bangladesh để từ rút học hoạt động tín năm qua giúp đỡ tổ chức tài quốc tế, ngân sách dụng cho người nghèo Việt Nam như: phương pháp quản lý thông tin khách phủ, tổ chức phi phủ, Việt Nam tích cực triển khai hoạt động hàng, sách khuyến khích khách hàng trả vốn nợ hạn, giám sát hoạt tín dụng phục vụ cho chương trình giảm nghèo động sử dụng tín dụng khách hàng Tuy nhiên thời gian qua khu vực Tây Nguyên nói chung tỉnh Đak Từ phân tích thực trạng tiếp cận vốn tín dụng đồng bào dân tộc Nông nói riêng, đồng bào dân tộc người gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận M’Nông địa bàn họ sinh sống, luận văn rút nguyên nhân tồn sử dụng nguồn vốn tín dụng từ tổ chức tín dụng thức Điều hạn đưa kết luận nhóm nhân tố tác động đến 68,69% khả xuất phát từ hai yếu tố bản, (1) khác biệt tín dụng với người nghèo: tiếp cận vốn tín dụng người dân, hai nhân tố quan trọng bên nguồn lực kinh tế thị trường, vận động theo nguyên tắc thị Nhân tố trở ngại từ phong tục tập quán thân người dân Nhân tố hỗ trợ trườngg bên người nghèo với lực yếu kém, chậm chuyển đổi sang từ quan Nhà nước Như tồn tập quán lạc hậu, chế thị trường (2) đồng bào dân tộc người có đặc điểm, phong tục tập lực yếu chậm chuyển đổi sang kinh tế thị trường người dân không quán, trình độ hiểu biết riêng, gặp trở ngại đặc biệt điều kiện tự nhiên tương thích với vốn tín dụng- nguồn lực kinh tế thị trường, kinh tế xã hội nên khả họ tiếp cận vốn tín dụng ngược lại đường rào cản lớn để họ tiếp cận với vốn tín dụng để nguồn tín dụng đến với họ gặp trở ngại riêng Tuy nhiên từ Vấn đề nâng cao lực tiếp cận vốn tín dụng đồng bào dân tộc trước đến có nghiên cứu vấn đề tín dụng đồng bào dân người nhóm dân tộc M’Nông tỉnh Đak Nông nhóm nhân tố nêu tộc người nói chung tín dụng nhóm dân tộc người nói riêng nhiều nhân tố khác mà luận văn chưa có khả điều kiện để phân để từ giúp họ giải pháp tiến cận vốn tín dụng phát triển kinh tế nhằm tích Tuy nhiên để giúp người dân nâng cao lực tiếp cận nguồn tín dụng cần nhanh chóng thoát nghèo phải phối kết hợp thực từ nhiều phía bao gồm Nhà nước, Ngân Trong bối cảnh vậy, đề tài “ Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả hàng, ngành, cấp quyền địa phương, đoàn thể xã hội, thân tiếp cận vốn tín dụng nhằm mục đích giảm nghèo đồng bào dân tộc người vay … hoạt động như: hỗ trợ nâng cao lực người dân - 72 - - 73 - lực tổ chức sản xuất, tiếp cận sử dụng vốn tín dụng, tăng cường TÀI LIỆU THAM KHẢO công tác thông tin tuyên truyền hoạt động tín dụng, phát huy tốt vai trò tổ chức, cá nhân gần gũi với nông dân Hội phụ nữ, Đoàn niên, phát huy vai trò Già làng, Trưởng buôn Bên cạnh phải đa dạng hóa Bách khoa toàn thư mở Wikipedia (2005), Ngân hàng Grameen sản phẩm tín dụng, đổi hoạt động cho vay định chế tài Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright (2007), Phân tích nhân tố khám phá lĩnh vực nông thôn, phù hợp với vùng đồng bào dân tộc người Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng (Exploratory Factor Analysis) SPSS, Tài liệu giảng dạy chương trình Fulbright đồng bào dân tộc M’nông, cần ý giải pháp nâng cao lực Đỗ Kim Chung (2005), “Tài vi mô cho xóa đói giảm nghèo - Một số tự thân vận động người dân, đồng thời để thực giải pháp vấn đề lý luận thực tiễn”, ( số Tháng 11/2005), Tạp chí nghiên cứu kinh tế cần hỗ trợ từ Nhà nước, từ doanh nghiệp triển khai tiến kỹ Kim Thị Dung (2005), “Tín dụng nông nghiệp nông thôn - Thực trạng thuật, mở mang ngành nghề truyền thống nâng cao lực tiếp cận thị số đề xuất” , ( số Tháng 11/2005), Tạp chí nghiên cứu kinh tế trường Bên cạnh số kết đạt được, luận văn tránh khỏi Hà Thị Hạnh (2003), “Một số ý kiến hiệu tín dụng ngân hàng hộ nghèo”, (Số 15/2003), Tạp chí Ngân hàng vấn đề hạn chế Hạn chế lớn trình nghiên cứu tác giả đưa Đinh Phi Hổ (2000-2001), Chương trình điều tra 62 định chế tín dụng nhân tố kỳ vọng ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng chưa đầy đủ thuộc khu vực thức Đồng sông Cửu Long Giáo trình giảng dạy biến số chưa hoàn chỉnh ảnh hưởng đến chất lượng mô hình nghiên môn Kinh tế nông nghiệp Ngân hàng sách xã hội tỉnh Đak Nông (2007), Báo cáo tổng kết năm cứu Trong thời gian tới tác giả kiến nghị cần tiếp tục nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hiệu sử dụng vốn tín dụng, đồng thời đề giải pháp hoạt động 2003-2007 Nguyễn Thị Tố Quyên (2005), Nâng cao lực tiếp cận sử dụng có hiệu nâng cao hiệu vốn tín dụng vùng đồng bào dân tộc M’Nông tỉnh Đak vốn tín dụng người nghèo nông thôn Việt Nam Luận án tiến sỹ kinh tế Nông Đây vấn đề quan trọng việc giúp người dân vay vốn Tạp chí ngân hàng (2009), (Số 3/2009), Tín dụng nông nghiệp, nông thôn Việt khó làm để sử dụng vốn mục đích hiệu lại khó Nam, thực trạng định hướng phát triển sau gia nhập WTO Tác giả hy vọng nghiên cứu với giúp đỡ 10 Vương Xuân Tình (2009), Bài trả lời vấn thị trường vùng cao, (số quan nghiên cứu, nhà khoa học, vấn đề tiếp tục nghiên cứu ngày 19/3/2009), Báo Đại đoàn kết hoàn thiện 11 Uỷ ban nhân dân tỉnh Đak Nông ( 2005), Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội tỉnh Đak Nông giai đoạn 2006 – 2010 tầm nhìn đến 2020 12 Viện Dân tộc học - Tổ chức phát triển quốc tế Anh (2006), Nghiên cứu định canh định cư Việt Nam, Nhà xuất Chính trị quốc gia - 74 - - 75 - PHỤ LỤC II THÔNG TIN GIAO TIẾP - Họ tên điều tra viên: - Ngày Phụ lục 1: Bảng câu hỏi vấn tháng năm - Địa điểm vấn: Buôn (Bon): , xã: , huyện: BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN Đánh giá khả tiếp cận vay vốn ngân hàng III THÔNG TIN TÌNH HÌNH TÍN DỤNG - Anh chị có mong muốn vay tiền ngân hàng không? º Có º Không Xin kính chào Anh (Chị), - Từ trước đến Anh (Chị) vay tiền từ ngân hàng chưa? Tôi Hoàng Công Thắng, học viên cao học ngành Kinh tế phát triển thuộc Chưa Trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh Tôi thực đề tài nghiên cứu - Đã vay tiền ngân hàng lần: ………lần yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng nhằm mục đích giảm - Mỗi lần vay tiền: ………… triệu đồng nghèo đồng bào dân tộc M’Nông IV THÔNG TIN KINH TẾ Xin Anh (Chị) vui lòng trả lời câu hỏi theo hướng dẫn bên Ý kiến Anh (Chị) có ý nghĩa đề tài nghiên cứu thông tin Anh (Chị) sử dụng cho mục đích nghiên cứu khoa học º - Quy mô sản xuất hộ gia đình: + Diện tích đất sản xuất (ha): Rẫy: ,lúa nước: ,cây công nghiệp: + Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Anh ( Chị) º Có Chăn nuôi (con): Bò: , heo: , dê: , khác:…………… Hoàng Công Thắng - Tự đánh giá đời sống: º Khá º Trung bình º Nghèo º Trung bình º Nghèo - Đánh giá đời sống điều tra viên: BẢNG CÂU HỎI Mã số: º Khá V THÔNG TIN GIẢI THÍCH I THÔNG TIN NHẬN DẠNG NGƯỜI ĐƯỢC HỎI Dưới ý kiến liên quan đến khả vay vốn ngân hàng Anh - Họ tên: (Chị) Các Anh (Chị) nêu ý kiến cách đánh dấu X vào - Tuổi: - Giới tính: - Học vấn: ô từ 1- º Nam º Nữ º Tiểu học Ví dụ có ý kiến cho rằng: sản xuất nương rẫy nên Anh (Chị) không cần vay º Trung học sở º Phổ thông trung học - Đào tạo nghề: vốn ngân hàng, Anh (Chị) hoàn toàn không đồng ý đánh dấu X vào ô số 1, không đồng ý đánh dấu X vào ô số 2, ý kiến đánh dấu ºNgắn hạn (3 tháng) º Trung hạn (6 tháng) ºBằng nghề (trên tháng) X vào ô số 3, đồng ý đánh dấu X vào ô số hoàn toàn đồng ý đánh vào ô số - 76 - - 77 - b Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Không có ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Câu 1: Các yếu tố từ phía người dân 1.1 Những trở ngại phong tục, tập quán a Do sản xuất nương rẫy không cần vay vốn b Do từ trước đến dựa vào cộng đồng 5 c Do không quen e ngại vay vốn d Do hai vợ chồng không thống vay vốn 1.2 Năng lực tiếp cận dịch vụ cho vay vốn hạn chế a Không biết lập kế hoạch sử dụng vốn b Không biết quản lý vốn hiệu c Do điều kiện lại khó khăn d Không chủ động tìm vay vốn Câu 2: Các yếu tố từ bên 2.1 Từ phía ngân hàng a 5 Ít có thông tin việc cho vay vốn b Các thủ tục cho vay phức tạp c Lượng vốn cho vay d Thời gian cho vay ngắn e Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi f Thái độ phục vụ cán tín dụng không nhiệt tình g Mạng lưới tín dụng Chỉ hỗ trợ vay, không hỗ trợ việc lập kế hoạch sản xuất 2.2 Sự hỗ trợ tổ chức xã hội (hội nông dân, phụ nữ ) a Chỉ quan tâm số lượng người vay, chưa hướng dẫn sử dụng vốn hiệu 2.3 Sự phối hợp ngân hàng quan nhà nước a Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ b Chưa có quan tư vấn trợ giúp pháp lý, tư vấn thị trường - 78 - - 79 - Phụ lục 2: Các thông tin kết mô hình 2.1 Dân cư 2.1.1 Trình độ học vấn 2.1.3 Đào tạo nghề Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy Hợp lệ Tiểu học 121 64,4 64,7 64,7 THCS THPT Tổng Phiếu lỗi Tổng 59 31,4 31,6 96,3 3,7 3,7 100,0 187 99,5 100,0 188 ,5 100,0 Hợp lệ Ngắn hạn Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy 1,1 50,0 50,0 1,1 50,0 2,1 100,0 184 188 97,9 100,0 Trung hạn Tổng Phiếu lỗi Tổng 2.1.4 Giới tính Đào tạo nghề Crosstabulation Nghề nghiệp Trung hạn Tổng Ngắn hạn 2.1.2 Thống kê độ tuổi bình quân người dân Mô tả Trung bình Tuổi người 90% Khoảng tin cậy khảo sát giá trị trung bình 5% Trung bình chuẩn hóa Trung vị Phương Độ lệch chuẩn Giá trị nhỏ Giá trị lớn Khoảng biến thiên Độ trải Skewness 100,0 Giới tính Sai số Statistic chuẩn 38,24 ,753 Giới hạn trung bình Giới hạn trung bình Nữ 1 2 Nam Tổng 36,99 2.1.5 Giới tính Địa điểm điều tra Crosstabulation 39,48 37,73 37,00 104,845 10,239 19 68 49 16 ,673 Địa điểm điều tra Giới Nữ tính Nam Tổng P Nghĩa Tân Xã Đak Mâm 14 14 Tổng Xã Quảng Khê 38 67 36 22 62 121 50 36 100 188 2.2 Thông tin tình hình tín dụng 2.2.1 Số tiền vay lần ,179 Giới tính Trung bình Độ lệch chuẩn Sai số chuẩn N Nữ 15,12 6,073 1,128 29 - 80 - Nam Tổng 16,29 15,89 - 81 - 9,427 8,414 THPT 1,260 56 ,913 85 Tiểu học THCS Đã vay ngắn hạn 85 121 103 188 N 2.2.4 Đã vay ngắn hạn Địa điểm điều tra Crosstabulation Đã vay ngắn hạn Không Co Địa điểm điều tra p,nghiatan, x,dakmam, x,quangkhe, Tổng tx,gianghia h,krongno h,dakglong 10 84 103 40 29 Tổng 50 36 2.2.5 Đã vay ngắn hạn Trình độ học vấn Crosstabulation Trình độ học vấn 121 59 103 187 2 4 2.3 Tình hình kinh tế, đời sống 2.3.1 Đất sản xuất Đã vay ngắn hạn 67 84 Đã vay ngắn hạn Co Tổng Giới tính Nam Tổng Nữ 29 56 Nghề nghiệp Trung hạn Tổng Ngắn hạn 2.2.3 Đã vay ngắn hạn Giới tính Crosstabulation Có Tổng 39 20 2.2.6 Đã vay ngắn hạn Đào tạo nghề Crosstabulation Đã vay ngắn hạn Tổng Không Co Có nhu cầu vay vốn Không 1,0% ,0% ,5% Co 99,0% 100,0% 99,5% Tổng 100,0% 100,0% 100,0% 65 63 58 Co Tổng 2.2.2 Có nhu cầu vay vốn Đã vay ngắn hạn Crosstabulation Không 38 Không 16 85 100 188 Tổng Hợp lệ Phiếu lỗi Trung bình Trung vị Mode Độ lệch chuẩn Giá trị nhỏ Giá trị lớn Tần 30 suất 70 Diện tích rẫy (sào) 186 Diện tích lúa (sào) 26 Diện tích công nghiệp (sào) 170 162 18 13,2957 11,0000 10,00 5,84980 2,00 30,00 10,0000 2,0192 2,0000 2,00 1,08149 1,00 5,00 1,0500 9,2118 10,0000 10,00 3,82485 1,00 20,00 7,0000 15,0000 2,0000 10,0000 - 82 - - 83 - 2.3.2 Kiểm định hai mẫu phụ thuộc Diện tích rẫy (sào) Trung N bình 13,6923 169 Độ lệch chuẩn 5,92312 Sai số chuẩn ,45562 9,2367 169 3,82234 ,29403 Diện tích công nghiệp (sào) Kiểm định chi_bình phương Value df Asymp, Sig, (2-sided) Pearson Chi-Square 2,296(a) ,317 Likelihood Ratio 2,319 ,314 Linear-by-Linear Association ,096 ,756 N of Hợp lệ Cases 188 2.3.3 Dân cư tự đánh giá đời sống Hợp lệ Nghèo Trung bình Khá Tổng Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy 62 33,0 33,0 33,0 111 59,0 59,0 92,0 15 8,0 8,0 100,0 188 100,0 100,0 2.4 Mô hình phân tích nhân tố 2.4.1 Phân tích nhân tố với 19 biến quan sát Đánh giá thang đo cronbach’s alpha Cronbach's Alpha N of Items ,753 19 Thống kê tương quan biến tổng 2.3.4 Điều tra viên đánh giá đời sống Hợp lệ Nghèo Trung bình Khá Tổng Tần số Tần suất Phần trăm hợp lệ Tần suất tích lũy 70 37,2 37,2 37,2 94 50,0 50,0 87,2 24 12,8 12,8 100,0 188 100,0 100,0 2.3.5 Đã vay ngắn hạn Đánh giá đời sống Crosstabulation Đánh giá đời sống Khá Tổng Nghèo Trung bình Đã vay ngắn hạn Co Tổng Scale Trung bình if Item Deleted Không 37 56 10 25 55 85 62 111 15 103 188 Sản xuất nương rẫy không cần vay vốn Dựa vào cộng đồng Không quen ngại vay vốn Vợ chồng không thống Không biết lập kế hoạch Quản lý vốn không hiệu Điều kiện lại khó khăn Không chủ động tìm vốn Scale Phương if Item Deleted Corrected Item-Tổng Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 58,37 55,528 ,392 ,738 58,27 56,145 ,343 ,741 58,17 55,340 ,362 ,739 58,25 56,231 ,345 ,741 57,71 51,898 ,588 ,720 57,68 52,402 ,552 ,723 57,13 54,009 ,299 ,748 57,19 53,813 ,416 ,734 - 84 - Ít thông tin việc vay vốn Các thủ tục cho vay phức tạp Lượng vốn cho vay Thời gian cho vay thấp Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi Thái độ cán tín dụng không nhiệt tình Mạng lưới tín dụng Chỉ hỗ trợ cho vay, không hỗ trợ kế hoạch sản xuất Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chưa có quan tư vấn pháp lý, hỗ trợ thị trường - 85 - 56,07 55,712 ,386 ,738 56,04 55,950 ,395 ,738 56,56 60,975 ,016 ,762 56,93 58,888 ,166 ,753 56,85 55,635 ,324 ,743 Chưa có quan tư vấn pháp lý, hỗ trợ thị trường Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu ,836 ,807 Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chỉ hỗ trợ cho vay, không hỗ trợ kế hoạch sản xuất Ít thông tin việc vay vốn 57,236 ,265 ,747 56,59 61,624 -,043 ,766 56,40 55,567 ,331 ,742 56,30 55,954 ,317 ,743 56,39 57,084 ,313 ,744 56,13 57,449 ,272 ,746 Không chủ động tìm vốn ,352 Điều kiện lại khó khăn Thái độ cán tín dụng không nhiệt tình Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi ,264 Không quen - ngại vay vốn ,842 -,111 Dựa vào cộng đồng Sản xuất nương rẫy không cần vay vốn Vợ chồng không thống ,801 Không biết lập kế hoạch Quản lý vốn không hiệu Component -,137 ,783 ,668 ,128 ,366 ,258 ,289 ,307 -,134 ,312 ,245 -,169 ,132 ,106 ,287 ,788 ,172 ,203 ,845 ,143 ,801 ,150 ,551 ,224 -,237 ,515 -,385 ,472 ,103 ,157 ,822 ,140 ,123 ,132 ,783 Tương quan biến tổng Scale Trung bình if Item Deleted ,104 ,284 ,130 Reliability Statistics Cronbach's N of Alpha Items ,776 17 ,301 -,211 ,768 -,165 ,690 ,100 -,105 ,102 Lượng vốn cho vay ,830 Thời gian cho vay thấp ,168 ,197 ,737 ,135 Mạng lưới tín dụng -,135 -,102 ,194 ,749 Extraction Method: Principal Component Analysis, Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization, a Rotation converged in iterations, 2.4.2 Bảng đánh giá thang đo lần sau, sau loại bỏ hai biến ( mạng lưới tín dụng lượng vốn cho vay ít) Ma trận xoay nhân tố ,219 ,803 Các thủ tục cho vay phức tạp 57,10 ,145 Sản xuất nương rẫy không cần vay vốn 51,06 Scale Phương if Item Deleted 54,718 Corrected Item-Tổng Correlation ,390 Cronbach's Alpha if Item Deleted ,763 - 86 - Dựa vào cộng đồng Không quen ngại vay vốn Vợ chồng không thống Không biết lập kế hoạch Quản lý vốn không hiệu Điều kiện lại khó khăn Không chủ động tìm vốn Ít thông tin việc vay vốn Các thủ tục cho vay phức tạp Thời gian cho vay thấp Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi Thái độ cán tín dụng không nhiệt tình Chỉ hỗ trợ cho vay, không hỗ trợ kế hoạch sản xuất Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chưa có quan tư vấn pháp lý, hỗ trợ thị trường - 87 - 50,96 55,319 ,342 ,766 50,86 54,376 ,371 ,764 50,94 55,360 ,348 ,766 50,40 50,808 ,609 ,744 50,37 51,410 ,565 ,748 49,82 52,958 ,311 ,772 49,88 52,468 ,451 ,757 48,76 54,664 ,403 ,762 48,73 55,183 ,390 ,763 49,62 58,675 ,115 ,781 49,54 54,752 ,328 ,768 49,79 56,614 ,248 ,773 49,09 54,660 ,336 ,767 48,99 54,770 ,341 ,766 49,08 56,416 ,299 ,769 48,82 56,416 ,287 ,770 Rotated Component Matrix(a) Component Do dựa vào cộng đồng Sản xuất nương rẫy, không cần vay vốn Không quen, - ngại vay vốn Do vợ chồng không thống Chưa có quan tư vấn pháp lý – hỗ trợ thị trường Chỉ quan tâm đến số lượng người vay, chưa quan tâm đến hiệu vay Cơ quan khuyến nông, khuyến lâm chưa hỗ trợ Chỉ hỗ trợ vay, không hỗ trợ kế hoạch sản xuất Quản lý vốn không hiệu Không biết lập kế hoạch Không chủ động tìm vay vốn Ít thông tin việc cho vay vốn Các thủ tục cho vay phức tạp Điều kiện lại khó khăn Thái độ cán tín dụng không nhiệt tình Lãi suất cao, sợ không trả tiền lãi Thời gian cho vay thấp ,874 ,853 ,829 ,699 ,840 ,804 ,803 ,793 ,832 ,823 ,500 ,851 ,803 ,505 ,787 ,719 ,535 - 88 - - 89 - Phụ lục 3: Danh sách chuyên gia khảo sát định tính Phụ lục 4: Bản đồ hành khu vực khảo sát Nhóm 1: Các nhà khoa học TS Mai Xuân Sơn, Trưởng phòng nhân học, Viện Phát triển bền vững vùng trung bộ, Viện khoa học xã hội Việt Nam Nhóm 2: Các quan quản lý Ông K’Bốt, trưởng ban dân tộc tỉnh ĐakNông thành viên ban dân tộc Một số chuyên viên thuộc Phòng Kinh tế thuộc huyện huyện Đak Glong, huyện Krông Nô thị xã Gia Nghĩa Nhóm 3: Nhóm chuyên gia ngân hàng Ông Trần Đình Chánh, phó giám đốc Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Đak Nông cán trưởng, phó phòng thuộc Chi nhánh ngân hàng Nhóm 4: Nhóm cán sở Các Già làng, trưởng Buôn thuộc xã vùng nghiên cứu Các cán Chi đoàn Thanh niên, Chi hội phụ nữ, Hội nông dân địa bàn xã Quảng Khê, xã Đắk Mâm phường Nghĩa Tân Xã Đak Mâm, huyện Krông Nô - 90 - - 91 - Phường Nghĩa Tân, thị xã Gia Nghĩa Xã Quảng Khê, huyện Đak Glong - 92 -