GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE tại NGÂN HÀNG TMCP HÀNG hải VIỆT NAM MARITIMEBANK – CHI NHÁNH THANH hóa

Lí do chọn đề tài Trước xu thế mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranhngày càng khốc liệt, để duy trì sự tồn tại và phát triển, đòi hỏi các doanhnghiệp bảo hiểm DNBH, các

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

KHOA BẢO HIỂM

CHI NHÁNH THANH HÓA

Sinh viên: Nguyễn Thị LinhMSV: 11122254

Lớp: Bảo hiểm 54Giáo viên hướng dẫn: Ths Bùi Quỳnh Anh

Hà Nội, 2016

MỤC LỤC

DANH MỤC VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE 5

1.1 Khái niệm và vai trò của Bancassurance 5

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của Bancassurance 5

1.1.2 Khái niệm 7

1.1.3 Vai trò 8

1.2 Lợi ích của Bancassurance 9

1.2.1 Đối với khách hàng 9

1.2.2 Đối với công ty bảo hiểm 10

1.2.3 Đối với ngân hàng 11

1.3 Lịch sử hình thành và phát triển của Bancassurance 13

1.3.1 Lịch sử hình thành 13

1.3.2 Qúa trình phát triển của bancassurance 14

CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI MARITIMEBANK VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH HÓA GIAI ĐOẠN 2010-2015 18

2.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Hàng hải Maritimebank Việt Nam .18

2.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của Bancassurance tại ngân hàng TMCP Hàng hải Maritimebank Việt Nam 27

2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Bancassurance tại ngân hàng TMCP Hàng hải Maritimebank Việt Nam 29

2.3.1 Mô hình triển khai Bancassurance hiện nay tại ngân hàng TMCP Hàng hải Maritimebank Việt Nam 29

2.3.2 Cơ sở pháp lý của hoạt động Bancassurance 31

2.3.3 Kết quả hoạt động Bancassurance tại ngân hàng TMCP Hàng hải

Maritime Bank Việt Nam chi nhánh Thanh Hóa 32

2.4 Phân tích ma trận SWOT đối với hoạt động Bancassurance tại ngân hàng TMCP Hàng hải Maritimebank Việt Nam – chi nhánh Thanh Hóa 37

2.4.1 Phát huy thế mạnh 37

2.4.2 Khắc phục điểm yếu 37

2.4.3 Tận dụng cơ hội 38

2.4.4 Vượt qua thách thức 38

CHƯƠNG 3 : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI MARITIMEBANK VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA 40

3.1 Kế hoạch và phương hướng phát triển Bancassurance tại ngân hàng TMCP Hàng hải Maritime Bank – chi nhánh Thanh Hóa 40

3.1.1 Kế hoạch phát triển 40

3.1.2 Phương hướng phát triển 42

3.2 Đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động Bancassurance 43

3.3 Kiến nghị 47

KẾT LUẬN 49

TÀI LIỆU THAM KHẢO 51

DANH MỤC VIẾT TẮT

PTI Post and Telecomunication: Bảo hiểm bưu điệnDNBH Doanh nghiệp bảo hiểm

DANH MỤC CÁC BẢNG

Bảng 1.1 Các sản phẩm bán chéo giữa ngân hàng và bảo hiểm 12 Bảng 2.1: Qúa trình phát triển của ngân hàng Maritime Bank 20 Bảng 2.2: So sánh một số chỉ tiêu của các ngân hàng năm 2015 (Tính đến hết

quý 2/2015) 27 Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của ngân hàng TMCP Hàng hải Maritime Bank

tại chi nhánh Thanh Hóa: 34 Bảng 2.4 Tỷ lệ đóng góp doanh thu phí BH qua kênh Bancassurance giai đoạn

2011-2015 36

Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy hoạt động của Maritime Bank: 23

LỜI MỞ ĐẦU

I Lí do chọn đề tài

Trước xu thế mở cửa và hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranhngày càng khốc liệt, để duy trì sự tồn tại và phát triển, đòi hỏi các doanhnghiệp bảo hiểm (DNBH), các ngân hàng thương mại (NHTM) trong nướcphải luôn nâng cao chất lượng hoạt động, không ngừng cải tiến quản lý điềuhành, nâng cao trình độ nguồn nhân lực, đa dạng hóa các kênh phân phối sảnphẩm, Ðồng thời phải có những thay đổi trong chiến lược kinh doanh, chiếnlược marketing và chiến lược phân phối sản phẩm Một trong những thay đổinổi bật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm - ngân hàng tại Việt Nam trongmột vài năm qua là sự xuất hiện và phát triển của các mô hình liên kết giữacác DNBH với các NHTM trong việc phát triển và phân phối các sản phẩmbảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) Thực tiễn cho thấy, hoạt động liênkết giữa bảo hiểm - ngân hàng đã bước đầu hình thành và phát triển ở ViệtNam, hoạt động này đã và đang mang lại lợi ích cho cả DNBH, ngân hàng vàkhách hàng Ngành ngân hàng nói chung hiện đang hướng đến mục tiêu xâydựng chuỗi cung ứng dịch vụ bảo hiểm toàn diện cho khách hàng và đưa dịch

vụ bảo hiểm trở thành một trong những hoạt động kinh doanh chủ chốt Cáctập đoàn tài chính và ngân hàng đang đối diện với áp lực phải có các dịch vụ

đa dạng nhằm tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro Ngoài ra, các công tybảo hiểm cũng đang gặp phải áp lực phải đa dạng hóa hệ thống kênh phânphối Đó chính là lý do cho cái bắt tay chiến lược giữa bảo hiểm và ngânhàng

Theo nhận định của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (AVI), thị trườngBHNT sẽ đạt mức tăng trưởng trên 20% trong năm 2016, một mức tăngtrưởng đáng mơ ước khi nền kinh tế vĩ mô vẫn còn nhiều khó khăn Thực tế,tất cả các doanh nghiệp đang phát triển kênh Bancassurance đều đang cố gắngđẩy doanh thu kênh này lên mức 10% trong tổng doanh thu phí bảo hiểm của

công ty mình Trên thế giới, bancassurace được xem là một trong số các kênhphân phối bảo hiểm nhân thọ truyền thống Tại các ngân hàng thương mại,bên cạnh các dịch vụ về tín dụng, đầu tư, thanh toán vv, bancassurance cònđược xem là mảnh khuyết còn lại để giúp các ngân hàng đáp ứng đầy đủ nhucầu của khách hàng, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh

Hiện nay, sự “giao thoa” giữa hoạt động kinh doanh bảo hiểm với ngânhàng đang được thể hiện rõ trên thị trường thế giới, nhiều tập đoàn bảo hiểm

có ngân hàng thương mại và ngược lại, nhiều ngân hàng thương mại thành lậpcông ty bảo hiểm Đây là xu hướng thể hiện sự hỗ trợ nhau cùng kinh doanh

và phát triển Ví dụ như: Tập đoàn Cathay (Đài Loan) có Công ty Bảo hiểmphi nhân thọ Cathay, Công ty Bảo hiểm nhân thọ Cathay, Ngân hàng Cathay;Tập đoàn Ping An (Trung Quốc) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ Ping An,Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ Ping An, Ngân hàng Ping An; Tập đoànFubon (Đài Loan) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ, Công ty Bảo hiểm phi nhânthọ, Ngân hàng Đài Bắc, Ngân hàng Quốc tế Châu Á; Tập đoàn Great Eastern(Singapore) có Công ty Bảo hiểm nhân thọ, Công ty Bảo hiểm phi nhân thọ

và Ngân hàng Great Eastern Tại thị trường Việt Nam cũng đã có sự xuất hiệncủa nhiều các công ty bảo hiểm và ngân hàng liên doanh, liên kết theo xuhướng này Chẳng hạn như công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ VietinBankAviva Đây là liên doanh giữa VietinBank và Công ty Bảo hiểm AvivaInternational

Maritime Bank là đơn vị cung cấp các danh mục sản phẩmbancassurance (bán các sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng cho cùngkhách hàng) với sự hợp tác với nhiều công ty bảo hiểm lớn trên thị trườngnhư Prudential, PTI, Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt, … Quan hệ hợp tácnày cho phép Prudential mở rộng phạm vi phân phối độc quyền sản phẩm bảohiểm qua 220 văn phòng chi nhánh, phòng giao dịch của Maritime Bank trêntoàn quốc, đáp ứng nhu cầu về bảo hiểm của các khách hàng ngân hàng Đến

nay, mặc dù có những thành công nhất định nhưng thực tế vẫn chưa khai thácđược hết tiềm năng dồi dào của mảng dịch vụ này Do vậy, em đã chọn đề tài

“Giải pháp phát triển hoạt động Bancassurance tại ngân hàng TMCP hàng hảiViệt Nam Maritimebank – chi nhánh Thanh Hóa” nhằm cung cấp nhữngnghiên cứu và phân tích cá nhân nhằm phát triển sản phẩm Bancassurance tạiMaritimebank Với đề tài này mong muốn góp phần thúc đẩy cho sự thànhcông của một thương hiệu được vinh danh nhiều năm trong lĩnh vực tài chínhnói chung và ngân hàng nói riêng

II Mục địch nghiên cứu

Nhận thức được một số vấn đề về lý luận và hoạt động khai thác quakênh Bancassurance

Tìm hiểu thị trường Bancassurance trên thế giới và Việt Nam

+Tình hình hoạt động và đánh giá khả năng cạnh tranh dịch vụBancassurance tại ngân hàng hàng hải Việt Nam Maritimebank so với cácngân hàng khác

+ Phân tích điểm yếu, điểm mạnh, cơ hội và thách thức của ngân hànghàng hải Việt Nam Maritimebank

+ Đề xuất những giải pháp phát triển dịch vụ Bancassurance tại ngânhàng hàng hải Việt Nam Maritimebank trong giai đoạn hội nhập

Đưa ra những giải pháp và khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả khaithác của công ty

III Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là cơ sở lý luận và thực tiễn về hoạtđộng Bancassurance tại ngân hàng hàng hải Việt Nam Maritimebank

Phạm vi của đề tài được xác định là các vấn đề liên quan tới hoạt độngkhai thác bảo hiểm qua kênh Bancassurance tại ngân hàng hàng hải Việt NamMaritimebank

IV Nội dung nghiên cứu

Bài viết tập chung nghiên cứu về lý thuyết những lý luận cơ bản về khaithác bảo hiểm qua kênh Bancassurance của ngân hàng hàng hải Việt NamMaritimebank.Từ đó phát hiện những khó khăn của công ty trong việc triểnkhai nghiệp vụ và đưa ra khuyến nghị, giải pháp nhằm phát triển nâng caohiệu quả trong việc triển khai nghiệp vụ

V Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp phân tích

Phương pháp so sánh

Phương pháp tổng hợp

Và một số phương pháp

VI Cấu trúc của bài chuyên đề

Nội dung của bài chia là 3 chương:

- CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE

- CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCETẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI MARITIMEBANK VIỆT NAM -CHI NHÁNH THANH HÓA GIAI ĐOẠN 2010-2015

- CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠTĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢIMARITIMEBANK VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH HÓA

Do kiến thức còn hạn hẹp cũng như thời gian thực tập còn ngắn nênnhững kiến thức và phạm vi tiếp cận cho đề tài còn hạn chế.Trong quá trìnhlàm bài còn nhiều vấn đề còn mang tính chủ quan, một số ý kiến đóng gópcòn mang nặng ý kiến cá nhân, do đó còn rất nhiều thiếu sót.Em rất mong cácquý thầy, cô thông cảm và có những đóng góp giúp em có thể hoàn thành tốthơn bài chuyên đề của mình

Qua đây em xin gửi lời cảm ơn tới Thạc sĩ Bùi Quỳnh Anh và các anhchị trong đơn vị thực tập là ngân hàng TMCP Hàng hải Maritimebank ViệtNam chi nhánh Thanh Hóa đã hướng dẫn,giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ BANCASSURANCE 1.1 Khái niệm và vai trò của Bancassurance

1.1.1 Sự cần thiết khách quan của Bancassurance

Xã hội ngày càng phát triển, nhu cầu của con người về chất lượng dịch vụ,sản phẩm cũng yêu cầu ngày một cao hơn Các dịch vụ tại ngân hàng, bảo hiểmcũng không nằm ngoài yêu cầu phát triển chung ấy của xã hội Dưới tác độngcủa tiến bộ khoa học và công nghệ, sự hình thành của các tập đoàn kinh tế, nhucầu về một dịch vụ tài chính trọn gói cho khách hàng, tác động của cạnh tranhcũng như tác động của tiến bộ chung của xã hội Như vậy Bancassurance ra đời

là sự cần thiết và tất yếu trong tiến trình phát triển kinh tế :

Thứ nhất, do nhu cầu về dịch vụ tài chính một cửa, Bancassurance có thể

đá ứng những khách hàng có nhiều nhu cầu về dịch vụ tài chính chỉ qua một cửa.Chẳng hạn, khách hàng có nhu cầu vay tiền, có tài khoản hoặc sử dụng các dịch

vụ khác của ngân hàng, có thể tham gia bảo hiểm ngay tại ngân hàng Khi thamgia bảo hiểm tại ngân hàng, việc nộp phí cũng thuận tiện hơn vì khách hàng cóthể nộp phí qua chuyển khoản, thẻ ATM, thẻ tín dụng,… Bên cạnh đó, kháchhàng có thể tham gia bảo hiểm tại ngân hàng để bảo đảm khả năng trả nợ chongân hàng trong trường hợp có rủi ro xảy ra đối với tài sản và sinh mạng, sứckhỏe của mình Ngoài ra, khách hàng còn có thể được hưởng những quyền lợi vàdịch vụ giá trị gia tăng do sử dụng đồng thời nhiều dịch vụ, chẳng hạn : đượcgiảm phí do nộp phí qua ngân ahngf, được cung cấp thẻ ATM mà không phải trả

lệ phí,… Tóm lại, với Bancassurance khách hàng có thể đồng thời sử dụng cácsản phẩm của ngân hàng và bảo hiểm một cách thuận tiện và hiệu quả

Thứ hai, do sự thay đổi nhu cầu sử dụng tiền của khách hàng Các nghiêncứu trên thế giới cho thấy, khẩu vị của khách hàng, có nhu cầu đầu tư đangchuyển từ sản phẩm tiết kiệm đơn giản sang các sản phẩm bảo hiểm và cácsản phẩm phức tạp, so vậy ngân hàng cần phải cung cấp nhiều dịch vụ nhằmđáp ứng được sự thay đổi khẩu vị này

Thứ ba, do yêu cầu tiết kiệm chi phí họa động Việc sử dụng hệ thốngcung cấp dịch vụ của ngân hàng giúp công ty bảo hiểm có thể tiết kiệm đượcchi phí hoạt động, qua đó tăng khả năng cạnh tranh và lợi nhuận Trước hết,công ty bảo hiểm có thể giảm cho phí đào tạo ( vì đội ngũ nhân viên ngânhàng thường có trình độ cao, rất am hiểu về tài chính) và có thể sử dụng cơ sở

dữ liệu khách hàng, quan hệ của ngân hàng để bán bảo hiểm Ngoài ra, công

ty bảo hiểm có thể trả hoa hồng cho ngân hàng thấp hơn so với trả cho đại lýhoặc môi giới

Thứ tư, thông qua bancassurance có thể sử dụng uy tín, thương hiệu vànguồn lực ( cơ sở dữ liệu, văn phòng, nhân viên,…) của cả ngân hàng và công

ty bảo hiểm vào việc cung cấp dihcj vụ bảo hiểm cũng như tăng cường cácdịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó bancassurance cũng giúp công ty bảo hiểmthâm nhập vào những thị trường chưa được khai thác, nhất là các thị trườngchr có thể khai thác được thông qua ngân hàng Điểm này cũng đặt ra vấn đề

là ngân hàng và các công ty bảo hiểm phải lựa chọn đối tác một cách khônngoan nhất để có thể phát huy sức mạnh của mình và hưởng lợi ích từ uy tín,thương hiệu của đối tác

Thứ năm, so tác động của cạnh tranh làm giảm biên lợi tức của ngânhàng cũng như của công ty bảo hiểm, đòi hỏi ngân hàng và các công ty bảohiểm phải đa dạng hóa kênh phân phối, đa dạng hóa sản phẩm nhằm tạo thêmlợi nhuận, năng suất, tạo ưu thế cạnh tranh Các công ty gia nhập thị trườngsau, đặc biệt là các công ty nước ngoài, có thể phải tạo cho mình ưu thế cạnhtranh mới để giành thị phần

Thứ sáu, sự phát triển củ công nghệ thông tin, dịch vụ viễn thông giúpcho việc lưu trữ, khai thác cơ sở dữ liệu khách hàng, cung cấp dịch vụ ngânhàng, bảo hiểm được nhanh chóng, thuận tiện

Thứ bảy, xu hướng phi trung gian hóa trong hoạt động ngân hàng và bảohiểm cùng là một trong những lý do dẫn đến sự ra đời của bancassurance,

Bancassurance làm giảm sự phụ thuộc của công ty bảo hiểm đối với lực lượngđại lý, môi giới, tạo ra đối trọng cần thiết cho sự phát triển bền vững.

Thứ tám, chính sách tự do hóa haotj động tài chính cho phép sự thâmnhập lẫn nhau giữa hoạt động ngân hàng và bảo hiểm Bên cạnh đó, xu thếtoàn cầu hóa cũng thúc đẩu sự họa động của bancassurance

Thứ chín, khách hàng ngày càng hiểu sâu sắc về dịch vụ tài chính, mứcsống ngày càng tăng cao cũng là nhân tố thúc đẩy sự ra đời của hoạt độngbancassurance

1.1.2 Khái niệm

Hiện nay có rất nhiều các định nghĩa về Bancassurance trên thế giới, đã

có khá nhiều nghiên cứu về vấn đề này như các nghiên cứu của Tập đoàn táibảo hiểm Munich Re, Swiss Re, Tổ chức nghiên cứu marketing và bảo hiểmquốc tế (LIMRA), Ngân hàng HSBC

Theo đĩnh nghĩa của Tập đoàn tái bảo hiểm hàng đầu thế giới Munich Ređịnh nghĩa:

“Bancassurance là việc phân phối các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng

và bảo hiểm thông qua một kênh phân phối chung đến cùng một cơ sở khách hàng”.

Điểm mấu chốt của khái niệm này là cả ngân hàng và bảo hiểm sử dụngchung một dữ liệu khách hàng trong việc phân phối sản phẩm và dịch vụ.Với công ty tái Bảo hiểm Quốc gia Thụy Sỹ Swiss Re lại định nghĩa:

“Thuật ngữ bancassurance chỉ nỗ lực chung của các ngân hàng và các nhà bảo hiểm trong việc cung cấp các dịch vụ cho các khách hàng của ngân hàng”.

Định nghĩa phản ánh bản chất của bancassurance chính là sự liên kếtgiữa ngân hàng và bảo hiểm nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho cùngmột cơ sở khách hàng của ngân hàng

Mỗi khái niệm về Bancassurance đều có cách diễn giiar khác nhau,

nhưng tóm chung lại các khái niệm trên có một số điểm chung:

– Bancassurance là sự kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm

– Bancassurance phân phối sản phẩm cho cơ sở khách hàng của ngânhàng

– Các sản phẩm gắn với đặc thù của hoạt động ngân hàng

1.1.3 Vai trò

Lý do dẫn đến sự phát triển “bancassurance” trên thế giới tựu trung lại là

sự mang lại tiện ích cho khách hàng, lợi ích cho ngân hàng và nhất là công tybảo hiểm Đối với khách hàng, “bancassurance” cũng có thể mang lại nhiềutiện ích bởi tính thuận tiện trong giao dịch mua bán dịch vụ, trả phí và giá phígiảm của dịch vụ kết hợp cả gói… Đối với các NHTM, nếu triển khai

“bancassurance” thành công sẽ có nhiều lợi ích như: tăng thu nhập từ hoahồng bảo hiểm, cho thuê điểm bán; đa dạng hóa hoạt động kinh doanh; giảmbớt rủi ro tín dụng; tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng từ phía đối tácbảo hiểm; tăng năng suất hoạt động của nhân viên ngân hàng thông qua việccung cấp thêm các sản phẩm bảo hiểm và chi phí cố định có thể giảm mộtcách tương đối…

Đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, nếu triển khai “bancassurance”thành công thì các lợi ích sẽ rất đáng kể như: có điều kiện thuận lợi để tiếpcận lượng khách hàng đông đảo của ngân hàng, có thể tiếp cận và sử dụng cơ

sở dữ liệu về khách hàng của ngân hàng, “mượn” được uy tín, thương hiệu, sựtin cậy của khách hàng đối với ngân hàng (cần chú ý một thực tế không thểphủ nhận là đối với đại đa số công chúng hình ảnh, ấn tượng về ngân hàng, về

“khả năng tiền bạc” của ngân hàng thường rõ nét hơn doanh nghiệp bảohiểm),… và cuối cùng là để bán được nhiều sản phẩm bảo hiểm với chi phíbán hàng thấp

Một khía cạnh đáng kể đối với cả ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm

là “bancassurance” cũng có thể góp phần giảm bớt sự biến động của lợi nhuậntheo thời gian khi khả năng sinh lợi của ngành ngân hàng và ngành bảo hiểmbiến động không theo cùng một chu kỳ Vai trò của “bancassurance” đượcthể hiện ngày càng rõ nét qua từng năm, những thành công mà bancassuranceđạt được trải khắp các quốc gia mở rộng mô hình này là những minh chứng rõràng nhất cho sự cần thiết tối quan trọng cho một nền kinh tế phát triển.

1.2 Lợi ích của Bancassurance

Có thể nói rằng, Bancassurance là một loại hình giao dịch mà các bêntham gia như ngân hàng, công ty bảo hiểm và khách hàng đều là người đượchưởng lợi Lợi ích của Bancassurance với từng đối tượng tham gia có thể kể

ra như sau:

1.2.1 Đối với khách hàng

Thứ nhất: Khách hàng được sử dụng các dịch vụ tài chính “trọn gói” vớichi phí thấp hơn và thuận tiện hơn, mua sản phẩm với giá thấp hơn, do tiêudùng nhiều sản phẩm và người cung cấp sản phẩm tiết kiệm được chi phíphân phối

Thứ hai: Việc chi trả phí bảo hiểm định kỳ cũng thuận tiện hơn Kháchhàng có thể quản lý rủi ro tốt hơn và hoạch định tài sản hiệu quả hơn Đồngthời, khách hàng có thể được hưởng các dịch vụ gia tăng khác

Thứ ba: Khi khách hàng mua nhiều sản phẩm tại một nơi (Kết hợp ngânhàng và dịch vụ bảo hiểm) sẽ được cung cấp thêm thông tin và được cung cấpthêm một số dịch vụ Ví dụ: Cá nhân vay vốn sẽ được tham gia bảo hiểmtương ứng với giá trị khoản vay Trường hợp không may xảy ra rủi ro trongphạm vi bảo hiểm, khách hàng và người thân trong gia đình sẽ không phải loviệc thanh toán nợ gốc và tiền lãi của khoản vay

Thứ tư: khi mua bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng có thể có thêmniềm tin vì có thêm một người nữa để “bảo lãnh uy tín” cho Công ty bảohiểm An toàn hơn khi mua bảo hiểm (vì các sản phẩm bảo hiểm được cung

cấp qua kênh ngân hàng đã được ngân hàng xem xét, đánh giá, lựa chọn) –khách hàng được “bảo hiểm hai lần”

Thứ năm: Khách hàng cũng có thể được hưởng lợi từ chính sách ưu đãithuế của Nhà nước

1.2.2 Đối với công ty bảo hiểm

Thứ nhất: Công ty bảo hiểm có thể tiếp cận và sử dụng nguồn dữ liệu rấtlớn về khách hàng của ngân hàng, qua đó giảm chi phí phân phối sảnphẩm Có thể thấy, những khách hàng của ngân hàng là những khách hàngtiềm năng lớn đối với các công ty bảo hiểm vì họ thường có thu nhập trungbình khá trở lên

Thứ hai: Đa dạng hóa các kênh phân phối, tăng cường khả năng cạnhtranh nhất là trong giai đoạn thị trường bão hoà, đồng thời giảm bớt sự biếnđộng lợi nhuận theo thời gian

Thứ ba: Các ngân hàng sẽ cung cấp cho công ty bảo hiểm hạn mức tíndụng vào từng thời điểm để hỗ trợ vốn lưu động cho công ty Ngoài ra, dựatrên hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch có sẵn rộng khắp củangân hàng, công ty bảo hiểm có thể tiết kiệm được chi phí, nguồn lực trongviệc mở rộng thị phần

Thứ tư: Bán các sản phẩm ngân hàng cho khách hàng tham gia bảo hiểm,qua đó giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch bằng tiền mặt, giảiquyết tốt bài toán thu phí, thanh toán quyền lợi bảo hiểm bằng tiền mặt Đốivới các nước mà người dân có thói quen sử dụng tiền mặt cao như ở ViệtNam, điều này rất có ý nghĩa Thực tế cho thấy, các công ty bảo hiểm, đặcbiệt là các công ty bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam chịu rủi ro lớn trong việcquản lý tiền mặt trong quá trình thu phí, giải quyết quyền lợi bảo hiểm (mấtcắp, tiền giả, nhầm lẫn…) và giải quyết bài toán rất lớn về tổ chức lực lượngthu phí bảo hiểm Rõ ràng, Bancassurance giúp giảm bớt sự lệ thuộc của công

ty bảo hiểm vào hệ thống đại lý và môi giới

Thứ năm: Tăng cường thương hiệu và uy tín của mình trên thị trườngtrong việc sử dụng uy tín và thương hiệu của ngân hàng, vì trên thực tế hệthống ngân hàng thường có uy tín rất lớn trong đời sống kinh tế - xã hội

1.2.3 Đối với ngân hàng

Thứ nhất : Việc ngân hàng liên kết với các công ty bảo hiểm để cungcấp các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng giúp ngân hàng đa dạng hóa cácsản phẩm và dịch vụ là một trong những chính sách cạnh tranh giúp các ngânhàng tiếp tục phát triển

Thứ hai : các NHTM có thể quãng bá rộng rãi thương hiệu trên các bảngquảng cáo của các công ty bảo hiểm cũng như các kênh phân phối của cáccông ty bảo hiểm góp phần làm gia tăng giá trị của thương hiệu Giá trịthương hiệu của ngân hàng càng gia tăng khi đi chung với thương hiệu củacác công ty bảo hiểm lớn, có nhiều uy tín

Thứ ba : Bancassurance giúp các NHTM nâng cao hiệu quả củachiến lược quan hệ khách hàng nhằm tạo lập và duy trì quan hệ với nhữngkhách hàng có thể đem lại khả năng sinh lời triển vọng, mang lại sự thànhcông ổn định, lâu dài cho ngân hàng Mặt khác, ngân hàng có thể thu hút thêmnhiều khách hàng của các công ty bảo hiểm sử dụng sản phẩm và dịch vụ củangân hàng Thực tế, khách hàng của ngân hàng thường có nhu cầu sử dụngmột nhóm dịch vụ của ngân hàng có quan hệ với nhau và khách hàng sử dụngcác dịch vụ như một giải pháp tài chính tổng thể Vì vậy, việc bán sản phẩmbảo hiểm qua hệ thống ngân hàng giúp ngân hàng thỏa mãn nhu cầu tài chínhtổng thể của khách hàng Cụ thể như sau: Ngân hàng và/hoặc công ty bảohiểm thu hút và khởi xướng các mối quan hệ với khách hàng thông qua việcgửi thư quảng cáo, trao đổi trực tiếp về các sản phẩm bảo hiểm

Thứ tư : Các ngân hàng có cơ hội bán chéo sản phẩm Ngoài việc giúptăng nguồn vốn huy động từ hoạt động bảo hiểm, Bancassurance còn gópphần giúp ngân hàng tăng khả năng duy trì khách hàng và thu hút thêm nhiều

khách hàng mới sử dụng các dịch vụ ngân hàng Song song với cung cấp dịch

vụ bảo hiểm, khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ sẵn có của ngân hàngnhư mở tài khoản để thanh toán chuyển khoản, sử dụng thẻ ATM, thẻ tíndụng,… Ngoài ra, ngân hàng có thể tập trung và tận dụng khai thác đội ngũcác nhân viên của ngân hàng đã và đang làm tư vấn cho các công ty bảo hiểmcũng như ngân hàng có thể học hỏi một số kinh nghiệm các công ty bảo hiểm

có kinh nghiệm quốc tế trong việc quan hệ với khách hàng, chiến lượcmarketing,…

Bảng 1.1 Các sản phẩm bán chéo giữa ngân hàng và bảo hiểm

Cho vaythế chấp

Cho vaymua tàisản

Bảo hiểmnhân thọ

Bảo hiểmcho tàisản thếchấp

Bảo hiểmtài sản

Các sảnphẩm bảohiểm gắnvới cánhân

( Nguồn: Tạp chí Bảo hiểm)

Thứ năm : thông qua việc tiếp xúc trực tiếp với khách hàng của cácnhân viên ngân hàng cũng như của các nhân viên bảo hiểm, ngân hàng có thểxây dựng một cơ sở dữ liệu tương đối đầy đủ và hoàn chỉnh về khách hàng

Từ đó, ngân hàng dễ dàng khai thác cơ sở dữ liệu một cách lâu dài và hiệuquả góp phần tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng có thể đáp ứng được ngàycàng cao các nhu cầu hợp lý của khách hàng, gần gũi và gắn bó hơn với kháchhàng, đồng hành cùng khách hàng

Thứ sáu : Việc trao đổi trực tiếp giữa khách hàng giúp các ngân hàngphát hiện sự hài lòng hay không hài lòng, những thắc mắc, khiếu nại, thanphiền của khách hàng Từ đó, ngân hàng có những biện pháp xử lý kịp

thời, hiệu quả để giải đáp thắc mắc, phản hồi đến khách hàng …nhằm khôiphục sự và gia tăng sự tín nhiệm của khách hàng, giúp ngân hàng gần gũi vớikhách hàng hơn

Thứ bảy : gắn kết khách hàng với ngân hàng một cách lâu dài thông quaviệc khách hàng thực hiện các hợp đồng bảo hiểm với thời hạn trung và dàihạn tại ngân hàng Đây là cơ sở để duy trì và gia tăng những khách hàng trungthành với NHTM Công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo về khả năng tài chính, camkết hoàn trả các khoản nợ vay của khách hàng cho NHTM nếu xảy ra rủi rotrong tương lai Một khía cạnh đáng kể đối với cả ngân hàng và công ty bảohiểm là Bancassurance cũng có thể góp phần giảm bớt sự biến động của lợinhuận theo thời gian khi khả năng sinh lợi của ngành ngân hàng và ngành bảohiểm biến động không theo cùng một chu kỳ Những lợi ích củaBancassurance nói trên đã là những vấn đề lý luận được kiểm nghiệm quathực tế hoạt động Bancassurance ở nhiều nước trên thế giới

1.3 Lịch sử hình thành và phát triển của Bancassurance

1.3.1 Lịch sử hình thành

Bancassurance chính thức xuất hiện lần đầu tiên tại Pháp, sau đó pháttriển nhanh chóng ở châu Âu vào những năm đầu tiên của thế kỷ 21, và trởthành kênh phân phối chính cho rất nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vàngày càng trở nên thành công đối với việc phân phối các sản phẩm bảo hiểmphi nhân thọ Hiện nay, Bancassurance ngày càng trở nên phổ biến hơn tại cácnước Châu Á (Malaysia, Singapore, Thái Lan…) Chính những hữu ích doBancassurance mang lại nên trên thế giới đã có khá nhiều nghiên cứu về vấn

đề này như các nghiên cứu của Tập đoàn tái bảo hiểm Munich Re, Swiss Re,

tổ chức nghiên cứu marketing và bảo hiểm quốc tế (LIMRA), Ngân hàngHSBC Các nội dung nghiên cứu này đã đưa ra được những lý thuyết cănbản của hoạt động bảo hiểm liên kết ngân hàng và đã đưa ra nhiều bài họckinh nghiệm từ các nước đã triển khai hoạt động này

1.3.2 Qúa trình phát triển của bancassurance

1.3.2.1 Trên Thế giới

Từ những năm 70 của thế kỷ XX, Bancassurance đã ra đời tại châu Âu

và nhanh chóng phát triển mạnh mẽ Đến nay, doanh thu phí bảo hiểm quakênh liên kết với ngân hàng tại nhiều quốc gia châu Âu chiếm tỷ lệ khá caotrong tổng doanh thu phí bảo hiểm như Ý (70%), Pháp (60%), Tây Ban Nha(72%), Đức (23%)… Bancassurance đã và đang phát triển nhanh chóng tạichâu Á Chỉ với khoảng thời gian ngắn, Bancassurance đã sớm đuổi kịp kênhphân phối truyền thống qua đại lý tại nhiều quốc gia châu Á và trở thành kênhphân phối chính cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Rất nhiều các cơ quanquản lý ở châu Á tiếp tục thực hiện những thay đổi, tạo điều kiện thuận lợicho việc mở rộng kênh phân phối Bancassurance Động lực chính dẫn tớinhững thay đổi này là hiệu quả về mặt chi phí của Bancassurance so với kênhphân phối qua đại lý Bancassurance đã thể hiện mức tăng trưởng đầy hứa hẹntại khu vực châu Á và xu hướng này vẫn sẽ tiếp tục được kỳ vọng Theo báocáo của LIMRA (phát hành tháng 12/2009), thị phần bacassurance đang tăngtrưởng nhanh tại các nước châu Á và chiếm một vai trò quan trọng trong thịtrường bảo hiểm

1.3.2.2 Ở Việt Nam

Bancassurance xuất hiện từ khá sớm, từ năm 1995 dưới hình thứckhuyến mãi sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cho khách hàng Nhưng thực tếthì phải tới năm 2001 mới chính thức ra mắt với cột mốc đánh dấu khi AIAViệt Nam ký thỏa thuận hợp tác với Ngân hàng HSBC Các công ty bảo hiểm

đã nhận ra việc phân phối sản phẩm qua ngân hàng là một hướng mới đầytriển vọng phát triển Một số mô hình Bancassurance đã được xây dựng vànhân rộng trên thị trường Việt Nam đó là : mô hình ngân hàng ký các thỏathuận phân phối sản phẩm với các doanh nghiệp bảo hiểm, mô hình liêndoanh thành lập công ty bảo hiểm mới và mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính

Hiện nay, trên thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có một số doanh nghiệptriển khai thác khá thành công kênh phân phối này Tính đến hết năm 2010,công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) đã đặtquan hệ hợp tác với 22 ngân hàng/chi nhánh ngân hàng ngoài BIDV, dẫnđầu thị trường về mạng lưới ngân hàng liên kết Tuy nhiên Bancassurancevẫn là một kênh phân phối có thể nói khá mới đối với thị trường Việt Nam.Đến nay, sau 10 năm triển khai hoạt động Bancassurance ở Việt Nam, tỷ lệphí bảo hiểm khai thác qua kênh phân phối Bancassurance toàn thị trườngViệt Nam vẫn chưa tới 5%

Hiện nay ở Việt Nam có 77 ngân hàng, trong đó có 6 ngân hàng quốcdoanh, 37 ngân hàng cổ phần, 4 ngân hàng liên doanh, 27 chi nhánh ngânhàng nước ngoài và 13 công ty tài chính và cho thuê tài chính Về phía ngànhbảo hiểm, hiện có khoảng 25 công t y bảo hiểm gốc, trong đó có 8 công tybảo hiểm nhân thọ và nhiều công ty có thể được cấp giấy phép trong thời giantới Theo cam kết của Việt Nam với WTO và hiệp định thương mại Việt- Mỹ,trong thời gian tới Việt Nam tiếp tục mở cửa thị trường, trong đó có lĩnh vựcngân hàng và bảo hiểm Việc cổ phần hóa các ngân hàng và các cong ty bảohiểm quốc doanh cũng là nhân tố tác động tích cực đến hoạt động củabancassurance Hệ thống ngân hàng Việt Nam có mạng lưới và khách hàngrất lớn Bên cạnh đó, các ngân hàng Việt Nam ngày càng chú trọng đến thịtrường cá nhân Do vậy, nếu khai thác được hệ thống ngân hàng, các doanhnghiệp bảo hiểm sẽ có thêm một kênh phân phối lớn và đầy tiềm năng

Tại Việt Nam, đối với lĩnh vực phi nhân thọ, kênh phân phối bảo hiểmqua ngân hàng được coi là kênh phân phối chuyên nghiệp thứ hai sau kênhphân phối truyền thống là đại lý Kênh phân phối này hiện chiếm khoảng 2%tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ của toàn thị trường Theo đó, doanhnghiệp bảo hiểm phi nhân thọ phát triển sản phẩm, cán bộ ngân hàng giớithiệu sản phẩm và thực hiện các hoạt động khác theo hợp đồng uỷ quyền của

doanh nghiệp bảo hiểm hoặc các tư vấn viên của doanh nghiệp bảo hiểm ngồitại ngân hàng thực hiện tư vấn, bán sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng.Ngoài hoa hồng đại lý, tuỳ theo sự thoả thuận trong hợp đồng hợp tác giữadoanh nghiệp với từng ngân hàng, ngân hàng có thể nhận được các khoảnthưởng định kỳ, các khoản hỗ trợ đào tạo, marketing bán hàng và chia sẻ lợinhuận với doanh nghiệp bảo hiểm nếu hoạt động kinh doanh đạt kết quả tốt Ngân hàng góp vốn thành lập DNBH dưới hình thức liên doanh hoặc cổphần: Vietinbank đã cùng Công ty bảo hiểm châu Á Singapore thành lậpCông ty liên doanh bảo hiểm châu Á - Ngân hàng Công thương (gọi tắt IAI)chuyên hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ (2002); Agribank đãcùng Tổng công ty cổ phần Tái Bảo hiểm quốc gia Việt Nam và hai Công tycho thuê Tài chính I, II thuộc NHNo&PTNT Việt Nam góp vốn thành lậpCông ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (2006); Vietcombank vàSeAbank cùng Cardif thành lập Công ty liên doanh bảo hiểm VCLI (2008);cũng trong năm 2008, SHB và Tập đoàn công nghiệp Than - Khoáng sản ViệtNam cùng một số cổ đông khác góp vốn thành lập Công ty cổ phần bảo hiểmSHB - VINACOMIN (gọi tắt là Bảo hiểm SVIC).Và Kết quả hoạt độngBancassurance trong những năm qua chưa xứng với tiềm năng nhưng đang códấu hiệu khởi sắc trong thời gian gần đây Bên cạnh đó, hoạt độngBancassurance trong khối ngân hàng nước ngoài và thương mại cổ phần cóphần sôi động hơn Phần lớn các ngân hàng trong 2 khối này đều đã liên kếtvới các công ty bảo hiểm nhân thọ và/hoặc phi nhân thọ để phân phối sảnphẩm.

Đến nay, chưa có số liệu thống kê chính thức về giá trị doanh thu từbancassurance trên toàn thị trường bảo hiểm nhân thọ, dù hầu hết DN trongkhối này đã triển khai liên kết với ngân hàng Nhưng theo một nghiên cứuthì năm 2013, doanh thu phí bảo hiểm qua ngân hàng của khối nhân thọ đạttrên 100 tỷ đồng Trong năm 2014, theo nhận định của một chuyên gia

trong ngành thì doanh thu từ bancassurance của khối nhân thọ cũng chưa

có sự đột biến

Tuy nhiên, ghi nhận từ các DN thuộc khối này thì kênh phân phối nàyđang dần khởi sắc nhờ 2 nút thắt đã được dỡ bỏ Một là Thông tư liên tịch số86/2014/TTLT của Liên bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn hoạtđộng đại lý bảo hiểm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoàicho DN bảo hiểm nhân thọ được ban hành, có hiệu lực từ ngày 1/9/2014, tạođiều kiện thuận lợi hơn cho việc liên kết phân phối sản phẩm giữa DN bảohiểm và ngân hàng Hai là, các ngân hàng đang nhiệt tình hơn trong việc hợptác với phía DN bảo hiểm, xem đây như một hoạt động gia tăng nguồn thutrong bối cảnh các mảng kinh doanh truyền thống như tín dụng, kinh doanhvàng gặp nhiều khó khăn

Qua đây chúng ta có thể thấy được rằng : Chiến lược dài hạn của cácdoanh nghiệp Bảo Hiểm hiện nay đó là hợp tác với các ngân hàng hay nóingắn gọn hơn đó là phát triển lĩnh vực Bancassurance.Sau hơn 10 năm ápdụng hoạt động Bancassurance các doanh nghiệp Bảo hiểm không hề chobiết về tình hình của nghiệp vụ này.Các số liệu và thông tin kinh doanh làrất kín với mỗi doanh nghiệp.Nhưng chắc chắn một điều rằng doanh thu vềhoạt động này tăng rất nhanh có thể là theo chiều thằng đứng.Tuy nhiêntrên thị trường Bảo hiểm Việt Nam doanh thu về Bancassurance chỉ chiếm3% toàn ngành

CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI MARITIMEBANK VIỆT NAM

CHI NHÁNH THANH HÓA GIAI ĐOẠN 2010-2015

2.1 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Hàng hải Maritimebank Việt Nam

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) chính thứcđược thành lập theo Giấy phép số 0001/NH-GP của thống đốc ngân hàng Nhànước Việt Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank chính thức khai trương và

đi vào hoạt động tại thành phố cảng Hải Phòng, ngay sau khi Pháp lệnh vềNgân hàng thương mại, Hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính có hiệu lực

và trở thành một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên tại ViệtNam

Trải qua nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng, từ những nămkinh tế Thế giới và trong nước gặp khó khăn, nghành tài chính ngân hàng ViệtNam đã xuất hiện một số tín hiệu khả quan, hoạt động huy động bắt đầu tăngtrưởng, tính thanh khoản của hệ thống ngân hàng thương mại cũng đần đượccải thiện, kết quả hoạt động kinh doanh tốt hơn Tuy vậy, toàn bộ hệ thốngvẫn phải đối mặt với không ít thách thức tỷ lệ nợ xấu mặc dù có dấu hiệugiảm nhưng vẫn ở mức cao, chất lượng tín dụng chưa thực sự được cải thiện.Trong bối cảnh đó, Maritime Bank vẫn có được những bước tiến vững chắctrong hoạt động kinh doanh và quản trị rủi ro, tập trung nguồn lực để pháttruển toàn diện về mọi mặt trên cơ sở tuân thủ các quy định của Nhà nước vàPháp luật

Về chiến lược kinh doanh, Maritime Bank xác định mục tiêu không chạytheo quy mô mà đặt mục tiêu tăng trưởng ổn định, an toàn, bền vững lên hàngđầu, chú trọng tạo nên các giá trị khác biệt để tăng tính cạnh tranh trên thịtrường thông qua chất lượng sản phẩm và dịch vụ tới khách hàng MaritimeBank xác định phân khúc khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân là

ha phân khúc được lựa chọn để tập trung phát triển Ngân hàng cũng xác định

và thực hiện từng bước chuyển dịch giảm dần sự phụ thuộc vào hoạt động tíndụng và tăng dần nguồn thu từ hoạt động phi tín dụng, thành lâp Ban Dịch vụNgân hàng Giao dịch tại Hội sở chính và xâu dựng chiến lược phát triển dịch

vụ ngân hàng giao dịch tại các ngân hàng chuyên doanh, tiến tới mô hình dịch

vụ theo tiêu chuẩn quốc tế

Maritime Banhk tiến hành cơ cấu lại, mở rộng phạm vi và quy mô họatđộng tại các địa bàn nông thôn kết hợp phát triển mạng lưới giao dịch tới cáckhu vực cùng sâu vùng xa, khu vực tập trung đối tượng doanh nghiệp vừa vànhỏ, khách hàng công nghiệp phụ trợ, xuất khẩu, chế biến, phù hợp với địnhhướng của nhà nước

Về quản trị rủi ro, Maritime Bank thực hiện công tác quản trị rủi ro chặtchẽ tới từng cấp, tích hợp cùng quá trình thực hiện các quy trình, chính sách

và thực hiện quản trị rủi ro theo vòng khép kín, liên tục, kịp thời để đạt hiệuquả cao nhất

Về công tác xử lý nợ xấu, Maritime Bank nỗ lực thực hiện tất cả các biệnpháp nhằm từng bước giảm dần tỷ lệ nợ xấu như đánh giá lại chất lượng tàisản, khả năng thu hồi nợ và giá trị nợ xấu, bán nợ xấu có tài sản đảm bảo cho

cơ quan chức năng và các tổ chức khác, sử dụng nguồn dự phòng rủi ro, tàisản bảo đảm để thu hồi nợ và đồng thời áp dụng chuyển nợ thành vốn góp, cổphần của doanh nghiệp vay vốn

Maritime Bank chú trọng phát triển đội ngũ cán bộ quản lý và nhanviên có trình độ cao, có ý thức trách nhiệm và đọa đức nghê nghiệp tốtthông qua các khóa đào tạo, các buổi hội thảo chia sẻ kinh nghiệm ; chútrọng các chương trình đào tạo lớp lãnh đạo kế cận như lãnh đạo trẻ, xâudựng lộ trình rõ ràng cho các cán bộ nhân viên cũng như chính sách đãingộ hợp lý, công bằng

Với gần 25 năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng với hoạt động chính

là kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ tài chính, tiền tệ, ngân hàng,…được quy định trong Giấy phép thành lập và hoạt động của Maritime Bank,Giấy chứng nhận đăng kí doanh nghiệp và tuân thủ các quy định của Luật các

tổ chức tín dụng, các quy định hiện hành có liên quan của pháp luật nhà phục

vụ cho các đối tượng khách hành theo đúng chiến lược kinh doanh đã đề ra.Với những gì đã đạt được và những mục tiêu đặt ra cho những năm tiếptheo, Maritime Bank đã có những bước đi rõ ràng, nhất quán từ ban điều hànhđến các chi nhánh trên toàn quốc Gía trị cốt lõi “Tạo lập giá trị bền vững” hiệnđang là kim chỉ nan cho mọi hoạt động của toàn bộ hệ thống ngân hàng nhằmhướng đến” trở thành một trong những ngân hàng thương mại hoạt động hiệuquả nhất Việt Nam” Sứ mệnh của Maritime Bank là cung cấp những sản phẩm

và dịch vụ tài chính với chất lượng theo nhu cầu thực tế của khách hàng; tạodựng môi trường làm việc chuyên nghiệp với nhiều cơ hội phát triển sự nghiệpcho cán bộ nhân viên; đem lại lợi ích bền vững cho cổ đông thông qua việc tậptrung triển khai chiến lược kinh doanh mới dựa trên các chuẩn mực quốc tế vàphù hợp với quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam

Bảng 2.1: Qúa trình phát triển của ngân hàng Maritime Bank

2014 Hoàn thiện và mở rộng mô hình kinh doanh của Ngân hàng Cộng

đồng Triển khai thành cong mô hình tài chính kinh doanh và tín dụng tiêu dùng

Được lựa chọn là 1 trong 10 ngân hàng đầu tiên triển khai Basel II Được lụa chọn là 1 trong 5 ngân hàng điện tử được yêu thích nhất năm 2014

2011

Tăng vốn điều lệ lên 8.000 tỷ đồng

202 điểm giao dịch trên toàn quốc với tổng số 230 máy ATM, kết nối thành công với Tổ chức thẻ quốc tế Master Card;

Hoàn thiện và nâng cấp các sản phẩm, dịch vụ tiện ích;

Hoạt động công nghệ ngày càng được chú trọng nhằm hỗ trợ công tác phát triển mạng luwois và phát triển kinh doanh.

2010 Tăng vốn điề lệ lên 5.000 tỷ đồng

Ra mắt bộ nhận diện thương hiệu mới, logo mới với sự kết hợp hai màu đỏ và đen ấn tượng

Chuyển trú ở vhinhs về địa điểm mới – Tòa nhà Sky City, 88 Láng

Hạ, TP Hà Nội Tăng số lượng điểm giao dịch lên 144 điểm trên toàn quốc

2009

Vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng Chính thức ký hợp đồng tư vấn với McKinsey để xây dựng chiến lược phát triển

Đạt 109 điểm giao dịch trên toàn quốc

2005

Lấy lại trạng thái cân bằng dau cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ châu Á và phát triển mạnh mẽ từ năm 2005

Chính thức chuyển trụ sở chính từ TP.Hải Phòng lên TP.Hà Nội với

16 điểm giao dịch trên toàn quốc.

1991

Maritime Bank chính thức được thành lập theo Giấy phép số 0001/ NH-GP ngày 08/06/1991 của Thống đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam, trở thành 1 trong những NH TMCP đầu tiên tại Việt Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank chính thức khai trương và đi vào hoạt động với 24 cổ đông và vốn điều lệ 40 tỷ đồng.

Phát triển một vài chi nhánh tại các tỉnh, thành phố lớn như Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP.Hồ Chí Minh.

(Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2014)

Maritime Bank hướng tới việc xây dựng một ngân hàng giao dịch thuậntiện – tin cậy – thân thiện, được khách hàng ưu tiên lựa chọn bởi những lợiích vượt trội từ việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính đa dạng đượcthiết kế phù hợp, đáp ứng nhu cầu của từng phân khúc, từ khách hàng cá nhânkhu vực thành thị tới nông thôn, từ khách hàng doanh nghiệp nhỏ, vừa tớikhách hàng doanh nghiệp lớn và các định chế tài chính

Ngân hàng đã và đang không ngừng đầu tư nâng cấp hệ thống nền tảng

công nghệ hiện đại, cải tiến sản phẩm và chất lượng dịch vụ trên cơ sở am

hiểu nhu cầu khách hàng; chú trọng đầu tư phát triển đội ngũ, xây dựng môi

trường làm việc chuyên nghiệp, hiệu suất cao và đặc biệt, quan tâm xây dựng

mô hình quản trị ngân hàng và quản trị rủi ro theo chuẩn mực quốc tế, đảm

bảo sự phát triển an toàn và bền vững

Hiện nay, với mạng lưới gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch và gần 500

ATM trên toàn quốc, Maritime Bank đang cung cấp đầy đủ và đa dạng các

sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng với nhiều lợi ích vượt trội, nhận được

sự tin tưởng sử dụng của trên 1,3 triệu khách hàng cá nhân, 30.000 khách

hàng doanh nghiệp và các định chế tài chính

Căn cứ quy chế số 01/QĐ-HĐQT ngày 12/01/2000 về tổ chức bộ máy

quản lý và chức năng nhiệm vụ quyền hạn của trụ sở chính, chi nhánh, văn

phòng và công ty trực thuốc

Căn cứ vào phê duyệt của tổng GĐ tại văn bản số 967/TGĐ_2 ngày

28/08/2001 về việc quyết định chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của các

phòng ban nghiệp vụ theo tổ chức mới tại Maritime Bank:

Sơ đồ 2.1 : Tổ chức bộ máy hoạt động của Maritime Bank:

Đại hội đồng cổ đông

ủy ban tín dụng

và đầu tư

Ban kiểm soát

Hội đồng quản trị

ủy ban xử lí rủi ro

ủy ban chiến lược

ủy ban quản lí rủi ro

Hội đồng ALCO

Kiểm toán nội bộ

Phó tổng GĐ

Hội đồng điều hành

HộI đồng

TD

&ĐT

(Nguồn: Ngân hàng Hàng Hải Maritime Bank – Chi nhánh Thanh Hóa)