Luận văn nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại ngân hàng NHĐTPT (BIDV) VN

LI NểI U Tớnh cp thit ca ti: Bt c quc gia no mun phỏt trin kinh t thỡ khụng ch da vo sn xut nc m cũn giao dch quan h vi cỏc nc ngoi Do khỏc v iu kin t nhiờn nh ti nguyờn, khớ hu nu ch da vo nn sn xut nc thỡ khụng th cung cp nhng hng húa, dch v ỏp ng nhu cu sn xut tiờu dựng ca nn kinh t m phi nhp nhng mt hng cn thit nh nguyờn liu, vt t, mỏy múc thit b, hng tiờu dựng thit yu m nc khụng sn xut c hoc sn xut c nhng giỏ c cao hn Ngc li, trờn c s tim nng v nhng li th kinh t cú, nn kinh t ngoi vic phc v nhu cu nc, cũn cú th to nờn nhng thng d cú th xut khu sang cỏc nc khỏc, tng ngoi t cho t nc nhp khu cỏc th cũn thiu v tr n Nh vy, yờu cu phỏt trin kinh t m phỏt sinh nhu cu trao i giao dch hng húa gia cỏc nc vi nhau, hay núi cỏch khỏc, hot ng xut nhp khu l yờu cu khỏch quan nn kinh t Nhiu nm trc õy, hot ng thng mi quc t ca Vit Nam cha phỏt trin ỳng vi kh nng v phỏt huy tt vai trũ ca nú i vi s phỏt trin kinh t Cú nhiu nguyờn nhõn dn n hn ch ny v mt nhng nguyờn nhõn ú l chỳng ta thiu nhng ngun ti tr cho hot ng xut nhp khu ú c bit phi k n l ngun tớn dng ngõn hng Di gúc ca mt Ngõn hng thng mi, vic cung cp tớn dng xut nhp khu cho Doanh nghip cú vai trũ quan trng hot ng kinh doanh, khụng nhng em li hiu qu kinh doanh t lói vay m cũn thu c cỏc phớ dch v t hot ng toỏn quc t, mua bỏn ngoi t Mt khỏc, vic phc v khỏch hng khộp kớn t vic cho vay, thc hin dch v toỏn quc t, mua bỏn ngoi t s to thun li cho khỏch hng thc hin giao dch, gim chi phớ cho khỏch hng, tng uy tớn ca Ngõn hng Nhn thc c iu ú, thi gian qua Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam luụn quan tõm n vic phỏt trin hot ng tớn dng xut nhp khu v bc u ó thu c nhng thnh qu nht nh Tuy nhiờn bờn cnh nhng thnh qu ú, Ngõn hng cng gp phi khụng ớt khú khn, hn ch Nhng khú khn, hn ch ú xut phỏt t nhiu nguyờn nhõn khỏc nhng u nh hng n kh nng m rng quy mụ tớn dng xut nhp khu v kh nng thu hi n vay Cht lng tớn dng xut nhp khu cng vỡ th b nh hng v cn cú nhng gii phỏp nõng cao hn na õy cng l lý tỏc gi la chn ti Nõng cao cht lng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam lm ti nghiờn cu Mc ớch nghiờn cu - H thng hoỏ nhng c bn v tớn dng xut nhp khu v cht lng tớn dng xut nhp khu ca Ngõn hng thng mi - T lý thuyt nghiờn cu kt hp vi thc trng ca hot ng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam ỏnh giỏ nhng u nhc im, t ú a gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam i tng v phm vi nghiờn cu - i tng nghiờn cu l cht lng tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi - Phm vi nghiờn cu l cht lng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam thi gian qua, c bit l t nm 2004 n Phng phỏp nghiờn cu Cỏc phng phỏp c s dng ch yu vic thc hin lun l: phng phỏp lý thuyt kt hp vi thc tin, phng phỏp thng kờ - phõn tớch - tng hp, phng phỏp so sỏnh í ngha khoa hc v thc tin ca ti nghiờn cu: Hot ng tớn dng xut nhp khu l mt hot ng quan trng ca ngõn hng thng mi, vỡ vy vic h thng hoỏ cỏc lý lun v kho sỏt thc tin hot ng tớn dng xut nhp khu ca mt ngõn hng thng mi c thự khụng ch cú ý ngha quan trng vic nõng cao cht lng hot ng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam m cũn cú ý ngha quan trng vic nõng cao cht lng hot ng ny ti cỏc ngõn hng thng mi cng nh cú giỏ tr tham kho tt cho cỏc nh hoch nh chớnh sỏch, cỏc nh qun lý nhm nõng cao nõng cao cht lng hot ng ca h thng cỏc ngõn hng thng mi Kt cu ca Lun vn: Ngoi Li núi u, kt lun v danh mc ti liu tham kho, lun c kt cu theo chng nh sau: CHNG TN DNG XUT NHP KHU V CHT LNG TN DNG XUT NHP KHU CA NGN HNG THNG MI CHNG THC TRNG CHT LNG TN DNG XUT NHP KHU TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM CHNG GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG XUT NHP KHU TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM CHNG TN DNG XUT NHP KHU V CHT LNG TN DNG XUT NHP KHU CA NGN HNG THNG MI 1.1 Tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi 1.1.1 Khỏi nim tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi Tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi l s ti tr ca ngõn hng thng mi cho khỏch hng phc v hot ng xut nhp khu Xut phỏt t hot ng thc tin hin hu ht cỏc n v thc hin hot ng xut nhp khu l cỏc doanh nghip v ngõn hng ch yu phc v i tng ny nờn phm vi lun ny ngi vit ch cp n quan h gia ngõn hng v doanh nghip 1.1.2 Hot ng tớn dng xut nhp khu ca Ngõn hng thng mi 1.1.2.1 Nguyờn tc hot ng tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi: Vic h tr ti chớnh phi trờn c s thm nh rừ khỏch hng: õy l nguyờn tc u tiờn v cng l nguyờn tc vụ cựng quan trng cụng tỏc tớn dng núi chung v tớn dng xut nhp khu núi riờng, nú nh hng rt ln n hiu qu ca quyt nh tớn dng cng nh nhng ri ro m ngõn hng cú th gp phi Cỏn b tớn dng thm nh h s khỏch hng theo cỏc mc: - Thm nh tớnh kh thi ca phng ỏn sn xut kinh doanh, ca d ỏn - ỏnh giỏ tỡnh hỡnh ti chớnh, cụng n ca khỏch hng - Tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh v kh nng tr n vay ca khỏch hng hot ng tớn dng xut nhp khu khỏch hng phn ln tr n bng doanh thu t vic xut khu hoc doanh thu t vic tiờu th hng nc vỡ vy bờn cnh vic ỏnh giỏ cht lng sn phm xut khu cng cn xem xột sn phm ca khỏch hng cú phự hp vi cỏc chun mc v quy nh ca nc nhp khu hoc xem xột hng húa cú phự hp vi nhu cu nc hay khụng, ỏnh giỏ kh nng phỏt trin ca khỏch hng Vn vay phi c hon tr c gc ln lói theo ỳng thi hn ó cam kt: thc hin nguyờn tc ny, Ngõn hng v khỏch hng phi tha thun vi v s tin vay, lói sut v c bit l thi hn vay Vic nh k hn n phi phự hp vi chu k sn xut, thi gian giao hng, thi gian tiờu th hng húa Vn vay phi c s dng ỳng mc ớch nh ó cam kt vay vn, cú hiu qu kinh t: Khi cho khỏch hng vay phi nm rừ khỏch hng vay lm gỡ m c th õy l thc hin hp ng xut nhp khu Trong quỏ trỡnh cho vay ngõn hng s giỏm sỏt vic s dng vay ca khỏch hng, nu khụng ỳng mc ớch s thc hin thu hi n trc hn Vic s dng vay phi c thm nh l cú hiu qu kinh t m bo ngun thu n gc v lói 1.1.2.2 Nhng phng thc tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi: Tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi bao gm nhiu hỡnh thc khỏc v tu trỡnh phỏt trin ca ngõn hng v nhng qui nh ca phỏp lut m cỏc ngõn hng la chn ỏp dng cỏc hỡnh thc cho phự hp Di õy ta s xem xột mt s hỡnh thc tớn dng xut khu v tớn dng nhp khu thụng dng Cỏc phng thc tớn dng xut khu: Ngõn hng thng mi cp tớn dng xut khu cho cỏc c s xut khu di cỏc hỡnh thc nh cho vay thụng thng, cho vay trờn c s hi phiu, cho vay trờn c s phng thc toỏn nh thu, cho vay trờn c s phng thc toỏn tớn dng chng t, bao toỏn * Cho vay thụng thng: Cho vay thụng thng l vic ngõn hng giao cho khỏch hng mt khon tin h s dng mt thi gian nht nh Khi ht hn, ngi vay phi tr y c gc v lói õy l hỡnh thc tớn dng truyn thng, v k thut v phng phỏp cho vay ging nh cỏc dng tớn dng ni a tng ng thụng thng khỏc Nú bao gm cỏc phng thc nh cho vay mt ln, cho vay theo hn mc tớn dng i vi cỏc nh xut khu hỡnh thc tớn dng ny ngoi vic c s dng cho cỏc mc ớch thu mua sn xut, ch bin xut khu, ỏp ng nhu cu lu ng nú cũn c s dng trang tri cỏc chi phớ phỏt sinh quỏ trỡnh sn xut nh phớ thuờ tu, thu xut khu * Cho vay trờn c s hi phiu: Nh xut khu cn tin cú th vay ngõn hng bng cỏch em chit khu cỏc hi phiu cha n hn tr tin (s tin vay bng cỏch chit khu hi phiu thng nh hn s tin ghi trờn hi phiu, s chờnh lch l li tc chit khu) Hỡnh thc tớn dng ny rt ph bin cỏc nc bi vỡ vic chit khu thng d dng v giao chng t v hng hoỏ ngi xut khu ó cú th s dng c li nhun ca hot ng xut khu tỏi u t Thi hn vay bng cỏch chit khu hi phiu l thi hn cũn li cha n hn toỏn ca hi phiu Ngi hon tr tin vay v li tc l ngi cú ngha v tr tin ghi trờn hi phiu C s xỏc nh lng tớn dng ny l giỏ tr ca hi phiu sau ó tr i giỏ tr chit khu v l phớ nh thu Giỏ tr chit khu thng c xỏc nh cỏc ngõn hng theo cụng thc: Lck Tck = M x (1- xt)-P 360 Trong ú: Tck: Giỏ tr chit khu M: Mnh giỏ hi phiu P: L phớ t: thi gian chit khu (ngy) Lck: lói sut chit khu theo nm Trong cỏc yu t trờn thỡ lói sut chit khu thng c quan tõm hn c T l ny ph thuc cỏc yu t: - Kh nng toỏn ca nh nhp khu - Thi hn toỏn - Giỏ tr hi phiu * Chit khu b chng t hng hoỏ: õy l hỡnh thc tớn dng ca ngõn hng cp cho nh xut khu trờn c s chit khu b chng t trc n hn toỏn Vi hỡnh thc ny ngõn hng to iu kin cho nh xut khu cú th thu hi c nhanh tng t nh chit khu hi phiu T l chit khu ph thuc vo phng thc chit khu: - Chit khu bo lu quyn truy ũi: l ngõn hng sau thc hin chit khu b chng t, s quay li truy ũi nh xut khu nu bờn nc ngoi t chi toỏn, lói sut chit khu trng hp ny thng thp - Chit khu truy ũi: l trng hp ngõn hng mua t b chng t, nu bờn nc ngoi khụng toỏn thỡ ngõn hng chit khu chu ri ro, khụng c truy ũi li khỏch hng T l chit khu ny thng cao * Tớn dng ng trc cho ngi xut khu: Trong quỏ trỡnh chun b v thc hin hp ng xut khu cỏc doanh nghip cng cú th ngh ngõn hng tm ng cho mt nghip v xut khu cho n thu c li nhun t hot ng xut khu Hỡnh thc tớn dng ny bao gm hai hỡnh thc c bn sau: - Tớn dng ng trc phng thc nh thu kốm chng t: Sau lp xong b chng t hng hoỏ, chuyn, bo him v cỏc chng t liờn quan khỏc, nh xut khu s np lờn ngõn hng ca mỡnh nh thu h tin Ngõn hng ca nh xut khu s chuyn n ngõn hng ca nh nhp khu (hoc ngõn hng giao dch) vi ch th ch giao chng t ó toỏn Trong nghip v ny ngõn hng tham gia ch yu vi t cỏch trung gian, thc hin v tha hnh theo u nhim gim bt nhng ri ro v tiờu th, toỏn cng nh v cung ng Tuy nhiờn, t gi cỏc chng t ti ngõn hng xut khu cho ti xut trỡnh vi ngi toỏn thng mt mt khong thi gian nht nh (c bit tho thun ngy toỏn mun hn) iu ny lm cho cỏc doanh nghip xut khu cú th thiu tm thi Khi ú h cú th yờu cu ngõn hng ng trc mt phn tr giỏ vi b chng t nh thu Khon tớn dng ny cú th ngõn hng xut khu hay ngõn hng nhp khu ng trc Thng nh xut khu s dng hỡnh thc ny tỡm kim ngun ti tr ngn hn phc v nhu cu tin mt tm thi Tớn dng ng trc phng thc nh thu cú th xem nh chit khu tng phn - Tớn dng ng trc phng thc tớn dng chng t: Tớn dng chng t phc v c bit cho vic m bo nhim v cung ng v toỏn quan h ngoi thng nhng nú cng bao hm c cỏc nhõn t tớn dng Tớn dng ng trc phng thc tớn dng chng t c s dng vi L/C iu khon õy l loi th tớn dng qui nh mt khon tin ng trc ca nh nhp khu cho nh xut khu vo mt thi im xỏc nh, trc xut trỡnh b chng t hng hoỏ Cỏc iu khon ng trc thng c qui nh mt iu kin thun li cho cỏc bờn liờn lc thc hin iu khon ny yờu cu ngõn hng thụng bỏo hoc ngõn hng xỏc nhn cp cho nh xut khu mt khon tớn dng trc giao hng Nh xut khu chu chi phớ liờn quan cũn ngõn hng m L/C chu trỏch nhim v khon ng trc ny Ngi nhp khu s qui nh rừ tng giỏ tr tin ng trc, nú cú th l t l phn trm hoc thm ton b giỏ tr L/C (tu thuc quan h vi nh xut khu) v ngi nhp khu s quyt nh liu ngi xut khu s phi xut trỡnh vt gỡ lm m bo cho ngõn hng thụng bỏo hoc ngõn hng xỏc nhn nhn tin ng trc Ngõn hng thụng bỏo hoc ngõn hng xỏc nhn s thu hi s tin ng trc cng vi lói sau ngõn hng m L/C toỏn (nu cú b chng t phự hp) Bờn cnh ú, cỏc ngõn hng ny cng cú quyn ũi s tin ny ngõn hng m L/C nu nh xut khu vỡ mt lớ gỡ ú khụng xut trỡnh c chng t phự hp vi iu kin ca L/C Li l iu khon cú th thay i tu tng ngõn hng nhng ch yu cú hai loi: - iu khon trn: Tin c ng trc vi iu kin ngi xut khu cam kt bng bn tin s c s dng ỳng mc ớch quy nh - iu khon chng t: Tin s c ng trc nu nh xut khu cam kt cung cp giy nhp kho hoc cỏc chng t khỏc chng minh quyn s hu hng hoỏ v sau ú xut trỡnh cỏc chng t toỏn phự hp vi th tớn dng * Bao toỏn: - Bao toỏn l mt hỡnh thc cp tớn dng ca T chc tớn dng cho bờn bỏn hng thụng qua vic mua li cỏc khon phi thu phỏt sinh t vic mua bỏn hng ó c bờn bỏn hng v bờn mua hng tha thun hp ng mua bỏn hng Bao toỏn cú th phõn thnh loi l bao toỏn nc v bao toỏn xut nhp khu ú bao toỏn nc l vic bao toỏn da trờn hp ng mua bỏn nc cũn bao toỏn xut nhp khu l vic bao toỏn da trờn hp ng xut nhp khu - Phng thc bao toỏn: + Bao toỏn tng ln: n v bao toỏn v bờn bỏn hng thc hin cỏc th tc cn thit v ký hp ng bao toỏn i vi cỏc khon phi thu ca bờn bỏn hng theo tng ln + Bao toỏn theo hn mc: n v bao toỏn v bờn bỏn hng tha thun v xỏc nh mt hn mc bao toỏn trỡ mt khong thi gian nht nh + ng bao toỏn: hai hay nhiu n v bao toỏn cựng thc hin hp ng bao toỏn cho mt hp ng mua, bỏn hng ú mt n v bao toỏn lm u mi thc hin vic t chc bao toỏn - Quy trỡnh hot ng bao toỏn gm cỏc bc chớnh sau: + Bờn bỏn hng ngh n v bao toỏn thc hin bao toỏn cỏc khon phi thu + n v bao toỏn thc hin phõn tớch cỏc khon phi thu, tỡnh hỡnh hot ng v kh nng ti chớnh ca bờn bỏn hng v bờn mua hng + n v bao toỏn v bờn bỏn hng ng ký gi bn thụng bỏo v hp ng bao toỏn cho bờn mua hng v cỏc bờn liờn quan, ú nờu rừ vic bờn bỏn hng chuyn giao quyn ũi n cho n v bao toỏn v hng dn bờn mua hng toỏn trc tip cho n v bao toỏn 10 - a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy ng trung v di hn vi nhiu k hn khỏc Thi hn cng di thỡ lói sut cng cao Vớ d: a cỏc hỡnh thc phỏt hnh k phiu, trỏi phiu cú k hn di hn trờn 12 thỏng vi lói sut huy ng cao - Liờn doanh liờn kt vi cỏc t chc tớn dng v ngoi nc - Tỡm hng khai thỏc ngun tớn dng xut nhp khu bng hip nh khung - Ch ng m phỏn ký kt cỏc khon vay hp vn, cỏc giao dch mua bỏn ngoi t phc v cho hot ng toỏn quc t v ti tr xut nhp khu 3.2.7 y mnh cỏc nghip v dch v h tr cho hot ng tớn dng xut nhp khu nh: kinh doanh ngoi t, toỏn quc t Hot ng kinh doanh ngoi t v toỏn quc t cú liờn quan trc tip n hot ng tớn dng xut nhp khu Mua bỏn ngoi t s tỏc ng n trng thỏi ngoi t ca Ngõn hng vy tỏc ng n ngun ngoi t cho xut nhp khu c bit l nhp khu Ngoi ra, nú cũn cú tỏc ng n s n nh t giỏ ngoi t, lm nh hng rt ln i vi kh nng vay, tr n ca khỏch t ú nh hng n cht lng tớn dng ca Ngõn hng Thanh toỏn quc t tỏc ng n cht lng tớn dng xut nhp khu thụng qua vic ỏp ng kp thi v thi gian toỏn (nhn toỏn) ca khỏch, nú l mt phn ca nghip v tớn dng xut nhp khu khõu toỏn Thc hin vic toỏn nhanh chúng kp thi khụng ch nõng cao uy tớn cho Ngõn hng m cũn hn ch c tn tht yu t ch quan v nh ú nõng cao cht lng tớn dng cho Ngõn hng 3.2.8 Nõng cao trỡnh i ng cỏn b tớn dng xut nhp khu 73 Hot ng tớn dng xut nhp khu l mt hot ng tớn dng khỏ phc ũi hi v trỡnh cỏn b tớn dng cao hn Thc t BIDV cho thy thng mt cỏn b phi mt ti thiu nm mi cú kh nng nm v trin khai cụng vic ca hot ng tớn dng xut nhp khu cỏc cỏn b cú th va nghiờn cu va trin khai cụng vic thỡ ngoi s hiu bit v hot ng kinh doanh xut nhp khu v cỏc kin thc kinh t liờn quan h cũn phi thụng tho ngoi ng, vi tớnh nõng cao cht lng tớn dng xut nhp khu, vic tng cng o to nõng cao trỡnh cho cỏn b tớn dng xut nhp khu l ũi hi cp thit C th l BIDV cn to iu kin cho cỏn b tham gia cỏc chng trỡnh o to v nhng mt sau: - Ngoi ng ngoi thng, cỏc chng trỡnh s dng vi tớnh liờn quan n cụng vic - Cỏc khoỏ hc v qui ch, yờu cu v hng dn thc hin hot ng tớn dng quc t - Cỏc khoỏ hc v thm nh d ỏn, phõn tớch tớn dng, ng dng Marketing vo hot ng Ngõn hng - Cỏc khoỏ hc v qui ch t chc v cỏc liờn quan n hot ng thng mi, kinh t quc t - Cỏc cú liờn quan n ng ti tr, ti tr cho d ỏn bng ng EURO - Tham gia trao i hot ng nghip v xut nhp khu vi cỏc chuyờn gia lnh vc ny ca cỏc Ngõn hng nc v quc t cú quan h vi BIDV Nu cú iu kin thỡ c mt s cỏn b sang o to nc ngoi 3.2.9 ng dng cụng ngh hot ng tớn dng xut nhp khu: Tuy c ỏnh gớa l mt nhng Ngõn hng i u lnh vc cụng 74 ngh, nhng cng nh cỏc ngõn hng thng mi khỏc Vit nam, quỏ trỡnh hin i hoỏ cụng ngh BIDV c tin hnh tng bc v xut phỏt t yờu cu thc tin c th ch cha lp thnh mt k hoch chin lc tng th Vỡ vy, thi gian ti cú th ng vng mụi trng cnh tranh trờn th trng ti chớnh tin t, cú th thnh cụng tin trỡnh c phn hoỏ, BIDV cn thc hin mt s gii phỏp v cụng ngh nh sau: - Tn dng ti a cụng sut ca h thng mỏy múc hin cú, gim thiu cỏc cụng vic giy t bng cỏch chuyn sang s dng qun lý trờn h thng mỏy vi tớnh v thụng qua mng mỏy tớnh - Trang b c s vt cht hin i, vi cỏc mỏy múc ỏp dng cụng ngh tiờn tin, vi h thng mỏy vi tớnh c ni mng 24/24 cú th giỳp cho cỏc cỏn b Ngõn hng cp nht thụng tin thng xuyờn: cỏc thụng tin v t giỏ, lói sut, thụng tin v i tỏc, hp ng tớn dng cú th trỏnh c nhng ri ro kinh doanh v cú th em li li nhun cho Ngõn hng - Tng cng s dng mng mỏy tớnh ni b gia cỏc chi nhỏnh ton h thng - Xõy dng c s h tng cụng ngh thụng tin lm nn tng cho cỏc ng dng v dch v ngõn hng 3.2.10 Tng cng ngun thụng tin liờn quan n hot ng tớn dng xut nhp khu Vỡ hot ng tớn dng xut nhp khu liờn quan n i tỏc nc ngoi cng nh cỏc quc gia khỏc nờn ngun thụng tin cho cỏc bờn tham gia l ht sc quan trng v cn thit Cht lng ngun thụng tin l yu t quyt nh n hot ng tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng Thụng tin luụn luụn phi cp nht, nhanh, v chớnh xỏc t ú ngõn hng cú nhng phn ng kp thi trỏnh c nhng ri ro xy i vi c ngõn hng v khỏch hng Ni dung ca cỏc thụng tin ny m ngõn hng cn quan tõm: - Thụng tin liờn quan n cỏc t chc ti chớnh trờn th gii, cỏc c quan cú 75 uy tớn (IMF, WB ADB ) ỏnh giỏ c mc nh hng n tỡnh hỡnh hot ng ca ngõn hng núi chung cng nh ca hot ng ti tr XNK nhm gim thiu ri ro quc gia - Cỏc ngun thụng tin liờn quan n t giỏ trờn th trng, din bin ca t giỏ, chớnh sỏch ngoi hi ca cỏc quc gia trờn th gii Xỏc nh cỏc yu t tỏc ng n t giỏ nh cỏn cõn toỏn ca mt loi tin t, s tng trng kinh t, lói sut tng, lm phỏt, nhng yu t chớnh tr hoc tõm lý - Ngun thụng tin nhm hn ch ri ro khỏch hng Bn thõn mi ngõn hng ch ng t tỡm hiu v khỏch hng ca mỡnh cú c nhng thụng tin chớnh xỏc Ngoi ngõn hng cú th thụng qua ngõn hng bn tỡm hiu v khỏch hng ca mỡnh, mc uy tớn khỏch hng, quan h tớn dng vi nhng ngõn hng khỏc Bng nhng ỏnh giỏ khỏch quan thc t t nhng c quan ban ngnh liờn quan giỳp cho ngõn hng nhn nh ỳng v quyt nh giao dch hay khụng giao dch vi khỏch hng - Ngun thụng tin v i tỏc nc ngoi ca khỏch hng: c thự ca hot ng tớn dng xut nhp khu l i tỏc ca khỏch hng l cỏc i tỏc nc ngoi ú khỏch hng cng nh ngõn hng rt hn ch vic tỡm hiu thụng tin v cỏc i tỏc ú, chớnh vỡ th Ngõn hng cn phi cú cỏc kờnh tỡm hiu thng tin (nng lc ti chớnh kinh doanh, uy tớn lm n) cú thờm c s ỏnh giỏ quỏ trỡnh thm nh cng nh phc v nhu cu tỡm hiu thụng tin v i tỏc nc ngoi ca khỏch hng 3.3 Kin ngh 3.3.1 i vi Chớnh ph - B sung, hon thin cỏc bn, c ch chớnh sỏch qun lớ Nh nc i vi hot ng kinh t i ngoi theo hng tinh gin chớnh xỏc v thun li nhm to hnh lang phỏp lớ an ton cho cỏc doanh nghip v Ngõn hng hot ng kinh doanh xut nhp khu Thi gian qua chớnh sỏch v c ch qun lớ Nh nc v kinh t, ó 76 cú nhiu sa i nhng bc l nhng yu kộm Minh chng cho iu ny l hng lot cỏc v ỏn kinh t ln cú liờn quan n cỏc Doanh nghip v Ngõn hng S la o chim ot ca Ngõn hng, ca Nh nc ca cỏc cỏ nhõn, cỏc doanh nghip ó th hin lng lo qun lớ Nh nc Vic ban hnh cỏc chớnh sỏch, ch cũn nhiu khe h khin cho bn la o cú th li dng Tỏc hi ca nhng v vic ú khụng ch nh hng n cht lng hot ng tớn dng ca cỏc Ngõn hng m c vi nn kinh t - Thnh lp qu bo him xut khu v qu h tr xut khu: V qu bo him xut khu: xut phỏt v tớnh ri ro cao v giỏ c th trng quc t cỏc nh xut khu yờn tõm n nh sn xut v mt phn giỳp h gp ri ro bt li, Nh nc nờn sm thnh lp qu bo him xut khu Qu ny cú th ng theo nguyờn tc: B thng mi v cỏc c quan qun lớ cú liờn quan s tin hnh kho sỏt th trng nh mt mc giỏ tr bo him nht nh cho ngi sn xut cú th thu hi u t, trang tri cỏc chi phớ v cú c mt phn li nhun hp lớ Khi giỏ th trng th gii thun li, giỏ xut khu cao hn giỏ bo him Nh nc s thu phn chờnh lch b sung vo qu Ngc li giỏ th trng th gii thay i, giỏ xut khu thp hn giỏ bo him, Qu s trớch tin h tr cho nh xut khu h cú sn phm ti mc giỏ bo him Nh vy, qu h tr xut khu, Nh nc s to iu kin thun li cho doanh nghip n nh thu nhp, t ú giỏn tip tỏc ng n kh nng hon tr vay ngõn hng ca doanh nghip i vi Ngõn hng thỡ iu ny l ht sc cú ý ngha vic nõng cao cht lng ca cỏc khon tớn dng V qu tớn dng xut khu: Vi mc ớch h tr cho xut khu, bo him tớn dng cho cỏc NHTM tham gia ti tr xut khu, hu ht cỏc nc trờn th gii u cú c quan ti tr v bo him tớn dng xut nhp khu nh: JBIC, EXIM bank Hn quc, EXIM bank Thỏi Lan, EXIM bank M 77 Vỡ vy, Chớnh ph cn nhanh chúng cho i Qu tớn dng xut khu cp tớn dng xut khu u ói, bo lónh tớn dng xut khu nhm h tr cỏc doanh nghip xut khu, m rng th trng xut khu v hn ch ri ro cho cỏc NHTM V nguyờn tc hot ng : Qu s Ngõn hng Nh nc qun lớ i vi tng d ỏn c th, Qu s ti tr mt phn hay ton b tng hiu qu Qu nờn h tr mt phn vi lói sut u ói, phn cũn li cỏc Doanh nghip t i vay ca Ngõn hng Nh vy, va m bo hiu qu kinh doanh ca Doanh nghip v Ngõn hng , va t mc tiờu xut khu - Tng cng vai trũ iu tit giỏ xut nhp khu hp lớ thụng qua Qu bỡnh n giỏ Hot ng ca Qu bỡnh n giỏ thi gian qua ó phỏt huy c vai trũ nht nh vic iu tit th trng hng hoỏ ( c xut khu v nhp khu ) Song tim lc ti chớnh v phng thc s dng cũn hn ch ó lm cho vai trũ ca Qu em lỳc cũn b ng v cha kp thi Trong thi gian ti, Nh nc cn h tr thờm v mt ti chớnh cho Qu ngoi phn ph thu nh hin Mt khỏc Qu nờn trung vo nhng Doanh nghip ln m s tham gia hoc rỳt lui ca cỏc Doanh nghip ny thc s cú nh hng n cung cu, giỏ c trờn th trng - Hon thin h thng thụng tin th trng v ngoi nc giỳp cỏc doanh nghip nm bt c thụng tin kp thi chớnh xỏc phc v cho vic cỏc quyt nh v sn xut, u t, ng thi nh hng th trng cho cỏc doanh nghip v ngõn hng Nh nc cn xõy dng mt h thng thụng tin th trng v ngoi nc mt cỏch chớnh xỏc v y Chng hn cú th lp mt trng trỡnh truyn hỡnh riờng v thụng tin th trng cp nht 3.3.2 i vi Ngõn hng Nh nc Vit Nam 78 - ngh Ngõn hng Nh nc sm cú cỏc hng dn c th chi tit v vic thc hin nghip v bao toỏn: Ngy 06/09/2005, Ngõn hng Nh nc Vit Nam ó ban hnh Quyt nh s 1096/2004/Q-NHNN v Quy ch hot ng bao toỏn ca cỏc t chc tớn dng Quy ch nhm mc ớch a dng húa hot ng tớn dng, b sung lu ng cho khỏch hng, thỳc y hot ng thng mi nc v quc t Thc t õy l mt nghip v rt mi i vi cỏc t chc tớn dng ú cỏc t chc tớn dng bc u s gp nhng khú khn vic hch toỏn k toỏn, thc hin x lý cỏc nghip v phỏt sinh nh gia hn n ú ngh Ngõn hng Nh nc sm cú cỏc hng dn c th chi tit v vic thc hin nghip v bao toỏn to iu kin cho cỏc ngõn hng thng mi thun li quỏ trỡnh thc hin - ngh Ngõn hng Nh nc cho phộp cỏc Ngõn hng thng mi c cho vay, bo lónh vt gii hn 15% t cú ca T chc tớn dng i vi mt s ngnh, lnh vc c th: Hin theo Lut cỏc T chc tớn dng thỡ gii hn cho vay, bo lónh i vi mt khỏch hng khụng c vt quỏ 15% t cú ca cỏc T chc tớn dng Nu nhu cu vay, bo lónh ca mt khỏch hng vt gii hn trờn thỡ cỏc t chc tớn dng tin hnh thc hin ng ti tr hoc xin phộp ngõn hng nh nc v hin gii hn ny i vi ngõn hng thng mi quc doanh ln ca Vit Nam núi chung v ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam núi riờng khong trờn 800 t ng khc phc tỡnh trng trờn, ngh Ngõn hng Nh nc cú c ch riờng cho mt s ngnh xut khu mi nhn ũi hi ln nh ngnh úng tu, c th l cú bn cho phộp cỏc ngõn hng thng mi c quyn cho vay vt gii hn 15% t cú ca t chc tớn dng i vi ngnh ny m khụng cn xin phộp Ngõn hng Nh nc 79 KT LUN Nhn thc rừ tm quan trng ca kinh t i ngoi, ng v Nh nc ta ó thc hin chớnh sỏch kinh t m ca, hi nhp quc t, tin hnh hng lot cỏc bin phỏp ci cỏch, i mi nn kinh t quc dõn a Vit Nam thoỏt khng hong kinh t - xó hi v xõy dng nn kinh t th trng nh hng XHCN Trong quỏ trỡnh i mi ú, ngoi thng cú vai trũ vụ cựng quan trng vic m rng th trng tiờu th cho cỏc sn phm sn xut nc, thu ngoi t v cho t nc to iu kin nhp khu nhng mt hng quan trng phc v cho nhu cu i mi cụng ngh, trang thit b, thỳc y tng trng kinh t, thc hin s nghip cụng nghip hoỏ, hin i húa t nc S phỏt trin ca cỏc hot ng ngoi thng ó lm cho nn kinh t nc ta ngy cng tr nờn sụi ng, cỏc n v cú nhu cu mua bỏn ngoi t, vay Ngõn hng kinh doanh, cng nh thit lp cỏc mi quan h toỏn thụng qua Ngõn hng ngy cng ln iu ú ũi hi cỏc ngõn hng thng mi phi ỏp ng y v kp thi cỏc nghip v kinh doanh i ngoi v c bit l tớn dng xut nhp khu Trong thi gian qua, thc hin ng li i mi ca ng v Nh nc, ngnh Ngõn hng Vit Nam ó cú nhng bin chuyn sõu sc v thu c nhng thnh tu tt p Ho mỡnh s bin i y, ton h thng Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam ó khụng ngng phn u khc phc khú khn, tỡm kim phng thc kinh doanh cú hiu qu Khụng nhng khng nh v trớ hng u lnh vc u t phỏt trin m ó bt u chim lnh th phn cỏc lnh vc khỏc ú cú lnh vc kinh doanh i ngoi Tuy gp phi khụng ớt khú khn nhiờn Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam ó t c nhiu kt qu ỏng khớch l vy tip tc ng vng v phỏt trin mnh m thi gian ti hot ng tớn dng 80 xut nhp khu, nht l Vit Nam mi gia nhp WTO ũi hi Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam phi cú nhng bc chuyn bin mnh m hn na c v lng v cht, ú cng l mc tiờu v mong mun ca bi vit ny 81 TI LIU THAM KHO Lê Thị Huyền Diệu (2006), Mô hình hoạt động tín dụng - Khả áp dụng Việt Nam, Nhà xuất thống kê, Hà nội Phan Th Thu H (2006), Giỏo trỡnh ngõn hng thng mi, Nh xut bn thng kờ, H ni Học viện Ngân hàng (2001), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà nội Phan Thị Thu Hà - TS.Phan Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thơng mại - Quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Thống kê, Hà nội Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam, Bỏo cỏo hot ng tớn dng nm 2004, 2005, 2006 Ngõn hng u t v Phỏt trn Vit nam, Bỏo cỏo thng niờn nm 2004, 2005, 2006 Lờ Vn T (2004), Nghip v tớn dng v toỏn quc t, NXB: TP H Chớ Minh, TP HCM Lờ Vn T- Lờ Tựng Võn (2004), Tớn dng xut nhp khu, toỏn quc t v kinh doanh ngoi t, NXB Ti Chớnh, TP HCM David Cox (2002), Nghip v ngõn hng hin i, NXB Chớnh tr quc gia, H ni 10 Edward Weed, Ph.D v Edward K Gill, Ph.D (2003), Ngõn hng thng mi, NXB Thnh ph H Chớ Minh, TP HCM 11 Frederic S.Mishkin (1999), Tiền tệ ngân hàng thị trờng tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà nội 12 Peter S.Rose (2002), Quản trị Ngân hàng Thơng mại, Nhà xuất 82 Tài chính, Hà nội 83 DANH MC CH VIT TT BIDV Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam HQT Hi ng qun tr LD Liờn doanh NH Ngõn hng NK Nhp khu NQD Ngoi quc doanh TG Tng Giỏm c TD Tớn dng XK Xut khu 10 XNK Xut nhp khu 84 DANH MC CC BNG BIU, S STT Tờn Bng biu s Trang DANH MC S S 2.1: Mụ hỡnh t chc BIDV thi im 31/12/2006 35 DANH MC BNG Bng 2.1: Mt s ch tiờu tng quỏt ca BIDV 36 Bng 2.2: Kt qu huy ng ca BIDV 37 Bng 2.3: C cu tớn dng ca BIDV phõn theo ngnh kinh t 38 Bng 2.4: C cu tớn dng ca BIDV phõn theo thnh phn kinh t 39 Bng 2.5: C cu tớn dng ca BIDV phõn theo thi hn cho vay v cú ti sn bo m 39 Bng 2.6: N quỏ hn, n xu ca BIDV 40 Bng 2.7: Kt qu hot ng kinh doanh ca cỏc Ngõn hng liờn doanh ca BIDV 44 Bng 2.8: Mt s ch tiờu ỏnh giỏ cht lng tớn dng xut nhp khu ti BIDV 49 DANH MC BIU 10 Biu 2.1: Biu quy mụ d n tớn dng ca BIDV 51 11 Biu 2.2: Quy mụ thu nhp lói thun t hot ng tớn dng 52 12 Biu 2.3: N quỏ hn, n xu ca BIDV 53 85 MC LC LI NểI U .1 CHNG TN DNG XUT NHP KHU V CHT LNG TN DNG XUT NHP KHU CA NGN HNG THNG MI 1.1 Tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi 1.1.1 Khỏi nim tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi 1.1.2 Hot ng tớn dng xut nhp khu ca Ngõn hng thng mi 1.1.3 Vai trũ ca tớn dng xut nhp khu .16 1.2 Cht lng tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi: 18 1.2.1 Khỏi nim cht lng tớn dng xut nhp khu 18 1.2.2 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ cht lng tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi 19 1.2.3 Cỏc nhõn t nh hng n cht lng tớn dng xut nhp khu ca ngõn hng thng mi 20 1.3 Mt s kinh nghim quc t v phỏt trin tớn dng xut nhp khu 29 CHNG THC TRNG CHT LNG TN DNG XUT NHP KHU TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM 33 2.1 Khỏi quỏt v Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam 33 2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh phỏt trin v c cu t chc .33 2.1.2 Khỏi quỏt v tỡnh hỡnh hot ng kinh doanh ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam nhng nm qua 36 2.2 Thc trng cht lng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam 45 2.2.1 Thc trng hot ng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam 45 2.2.2 ỏnh giỏ cht lng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam 49 CHNG GII PHP NNG CAO CHT LNG TN DNG XUT NHP KHU TI NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM 61 86 3.1 Phng hng hot ng tớn dng xut nhp khu ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam 61 3.1.1 nh hng chung .61 3.1.2 nh hng hot ng tớn dng xut nhp khu 62 3.2 Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng xut nhp khu ti Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit nam 63 3.2.1 Xõy dng chin lc phỏt trin tớn dng xut nhp khu 63 3.2.2 Trin khai Marketing ngõn hng hot ng tớn dng xut nhp khu .64 3.2.3 Thc hin a dng húa sn phm tớn dng xut nhp khu 66 3.2.4 Thc hin a dng hoỏ khỏch hng .67 3.2.5 Ban hnh quy trỡnh tớn dng xut nhp khu, quy nh c th hn v s phi hp gia cỏc B phn cú liờn quan n hot ng tớn dng xut nhp khu: 68 3.2.6 Nõng cao kh nng ngun vn, c bit l ngun ngoi t 71 3.2.7 y mnh cỏc nghip v dch v h tr cho hot ng tớn dng xut nhp khu nh: kinh doanh ngoi t, toỏn quc t 73 3.2.8 Nõng cao trỡnh i ng cỏn b tớn dng xut nhp khu 73 3.2.9 ng dng cụng ngh hot ng tớn dng xut nhp khu 74 3.2.10 Tng cng thu thp thụng tin liờn quan n hot ng tớn dng xut nhp khu 75 3.3 Kin ngh .76 3.3.1 i vi Chớnh ph 76 3.3.2 i vi Ngõn hng Nh nc Vit Nam .78 KT LUN .80 DANH MC TI LIU THAM KHO 82 87