Luận văn hỗ trợ xuất khẩu trong khuôn khổ thanh toán tín dụng chứng từ ở sở giao dịch 1 ngân hàng NHĐTPT (BIDV) VN

Lời mở đầu Hội nhập phát triển hai cụm từ liên tục đợc nhắc đến gần Có thể nói hai hoạt động gắn liền với xu hớng chung toàn giới Một đất nớc muốn phát triển phải hội nhập muốn hội nhập phải nớc có kinh tế phát triển nớc ta phải Một cách thức để hội nhập xuất (XK) XK đợc Đảng nhà nớc khẳng định định hớng phát triển kinh tế VN Song thực tế, năm qua đầu t cho XK không đáng kể so với đầu t cho ngành sản xuất hàng thay nhập Vậy mà VN vừa kí Hiệp định Thơng mại với Hoa Kỳ, tham gia vào AFTA xin gia nhập vào WTO Liệu nắm bắt đợc hội mà thách thức lớn không, tiếp tục phát triển dựa vào mạnh bị đè bẹp Để cho XK VN phát triển ta không nhắc tới vai trò NH - nhân tố trung gian quan trọng trình XK Bất kỳ DN XK phải cần đến NH nh ngời mẹ đỡ đầu mặt: t vấn, toán quốc tế (TTQT), tín dụng, bảo hiểm Trong đó, phơng thức TTQT điều kiện quan trọng thiếu đợc hợp đồng ngoại thơng Muốn hỗ trợ XK, NH phải phát triển nghiệp vụ Nhng để thực đợc? Theo em để vừa hoàn thiện nghiệp vụ vừa hỗ trợ XK, ta cần phải tìm kiếm thoả mãn yêu cầu DN XK đến TTQT NH, cần phải đẩy mạnh dịch vụ bên cạnh hoạt động toán NH Đã nói đến TTQT, ta phải nhắc đến phơng thức toán u việt chiếm u VN TT tín dụng chứng từ (TDCT) ý định em phát triển TTQT qua phơng thức Sở giao dịch I NHĐT&PT cánh tay đắc lực NHĐT&PT VN, có bớc phát triển mạnh mẽ xứng đáng với vai trò Qua thời gian thực tập Sở em nhận thấy TTQT cần đợc quan tâm SGD tiếp cận đến thị trờng thị trờng DN XK, thị trờng đầy triển vọng năm tới Chính em chọn đề tài: Hỗ trợ XK khuôn khổ toán tín dụng chứng từ Sở giao dịch I NHĐT&PT VN Gồm phần sau: Chơng I: Những vấn đề hỗ trợ XK khuôn khổ TT TDCT Chơng II: Tình hình hỗ trợ XK khuôn khổ TT TDCT SGD I NHĐT&PT Chơng III: Giải pháp hỗ trợ XK khuôn khổ TT TDCT SGD I NHĐT&PT Hỗ trợ XK vốn vấn đề rộng lớn, mang tầm vĩ mô, trình thực nhiều tranh cãi Mà lại đợc đa vào khuôn khổ NH Vì vậy, luận không tránh khỏi nhiều thiết sót hình thức nh nội dung Em mong đợc góp ý, phê bình thầy cô bạn đọc Thông qua đây, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thạc sỹ Đặng Ngọc Đức ngời nhiệt tình chỉnh sửa cho em từ đề cơng, chuyên đề đến luận văn hoàn chỉnh Đến tập thể anh chị phòng TTQT nh toàn anh chị, cô SGD I NHĐT&PT VN tận tình giúp đỡ, hớng dẫn em nghiệp vụ Em xin cảm ơn thầy cô giáo khoa NH TC giảng dạy cho em kiến thức để hoàn thành luận văn tốt nghiệp Sinh viên thực Phạm Hà Thanh Chơng I Những vấn đề hỗ trợ Xuất Trong khuôn khổ toán Tín dụng chứng từ 1- Ngân hàng thơng Mại (NHTM) hỗ trợ xuất (XK) 1 Khái niệm nghiệp vụ NHTM NHTM xuất trớc có chủ nghĩa t bản, đợc hình thành từ thơng nhân làm nghề kinh doanh tiền tệ Tính chất vô danh đồng tiền khiến cho ngời kinh doanh tiền tệ chuyển từ việc giữ hộ tiền (vàng) sang đổi hộ tiền, vận chuyển hộ tiền họ tích luỹ đợc số vốn định họ tiến hành cho vay lấy lãi Lúc việc giữ hộ tiền thu lệ phí chuyển sang hoạt động huy động vốn phải trả lãi để khuyến khích, động viên số vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi xã hội Đồng thời họ tiến hành nghiệp vụ toán hộ khách hàng Khi ba nghiêp vụ nợ (huy động vốn), nghiệp vụ có (cho vay) nghiệp vụ trung gian (thanh toán, thực dịch vụ ) đợc hình thành lúc ngân hàng (NH) thực thụ xuất Nh nói NHTM tổ chức kinh tế mà hoạt động thờng xuyên nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả, sử dụng số tiền vay thực số dịch vụ cho khách hàng 1.1.2 Xuất (XK) cần thiết xuất kinh tế đại Nói đến XK ta nói đến thơng mại quốc tế Đó trao đổi hàng hoá, dịch vụ nớc thông qua mua bán Là phần thơng mại quốc tế, XK hoạt động kinh doanh bán hàng hoá, dịch vụ nớc sang nớc lại giới Trong trình hội nhập phát triển toàn giới, thơng mại quốc tế nh XK có tính chất sống nớc Tại lại vậy? Đó thơng mại quốc tế nói chung XK nói riêng tồn cần thiết khách quan kinh tế Bất kỳ quốc gia muốn phát triển kinh tế không dựa vào sản xuất nớc mà dựa vào giao dịch quan hệ với nớc khác Do khác điều kiện tự nhiên nh tài nguyên thiên nhiên, khí hậu, Nếu dựa vào sản xuất nớc cung cấp đủ hàng hoá, dịch vụ đáp ứng nhu cầu sản xuất tiêu dụng nh nguyên liệu, vật t, máy móc, thiết bị, hàng tiêu dùng thiết yếu mà nớc không sản xuất đợc, sản xuất đợc nhng giá cao so với nhập Vai trò XK kinh tế đem lại nguồn thu ngoại tệ chủ yếu cho đất nớc; Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy sản xuất phát triển Tạo điều kiện cho ngành kinh tế có hội phát triển thuận lợi, đặc biệt ngành kinh tế khai thác cách có hiệu nguồn lực nớc, XK tạo điều kiện mở rộng khả cung cấp đầu vào cho sản xuất nâng cao nguồn lực sản xuất nớc (vì nhu cầu sản xuất hàng XK có sức hút lợi nhuận nên khuyến khích ngành hàng phục vụ đầu vào cho XK phát triển); XK tạo tiền đề kinh tế - kỹ thuật nhằm cải tiến trang thiết bị sản xuất; XK đào tạo nhà quản lý động, sáng tạo, dám nghĩ dám làm canh tranh gay gắt thị trờng giới Để thúc đẩy XK không nói đến việc hỗ trợ Doanh nghiệp (DN) XK phát triển Sau tìm hiểu mối quan hệ NH DN XK 1.1.3 Vai trò NHTM doanh nghiệp (DN) Xuất (XK) vai trò DoaNH nghiệp xuất nhtm 1.1.3.1 Vai trò NHTM DN XK NH tổ chức kinh doanh tiền tệ Tiền vừa nguyên liệu vừa giá trị phản ánh hiệu kinh doanh NH Dới kinh tế huy, hoạt động NH hiệu quả, NHTM đứng sản xuất, tác động tổ chức tới sản xuất yếu Tuy nhiên dới kinh tế thị trờng, NH đóng vai trò ngày quan trọng, liệu kinh tế nớc giới thiếu NH? Đã xuất nhiều bệnh hiểm nghèo hậu hoạt động không tốt NH gây nh: khủng hoảng, lạm phát, Mặc dù vậy, NH giữ vị trí to lớn kinh tế thị trờng đặc biệt DN (và đặc biệt DN XK) Cụ thể là: 1.1.3.1.1 NH tạo tín dụng giúp cho nhà kinh doanh có điều kiện mở rộng sản xuất, kinh doanh Trên sở nguồn tiền nhàn rỗi tạm thời cha sử dụng phát sinh kinh tế mà NH huy động đợc, NH tiến hành phân phối cho nhu cầu kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn để mở rộng trình tái sản xuất Các DN hoạt động kinh tế hàng hoá phải nâng cao trình độ khoa học kĩ thuật, nâng cao chất lợng, hạ giá thành sản phẩm Phần lớn DN mở rông sản xuất thiếu vốn NH nguồn cung cấp vốn bảo đảm đầy đủ nhu cầu DN Ngoài việc bổ sung vốn lu động, NH cho vay đầu t dài hạn, giúp cho họ đại hoá qui trình công nghệ Nh NH cầu nối tiết kiệm đầu t NH giúp cho tổ chức sản xuất kinh doanh quản lý DN có hiệu Đặc trng tín dụng NH vận động sở hoàn trả có lợi tức Qua lãi suất tín dụng, NH thúc đẩy đơn vị phải hạch toán kinh doanh, nâng cao hiệu sử dụng vốn, tăng vòng quay vốn, giảm chi phí, tăng khả sinh lời để trả lãi vay NH mà đơn vị có lãi Mặt khác qua việc thẩm định NH định cho vay đơn vị có khả hoàn trả vốn lãi, đơn vị hoạt động có hiệu cho vay nhiều ngợc lại Nh đơn vị muốn vay vốn NH để sản xuất kinh doanh trớc hết phải xếp tổ chức sản xuất kinh doanh tốt lấy đợc lòng tin NH 1.1.3.1.2 NH khích lệ tiết kiệm sản xuất kinh doanh DN Lãi suất khích lệ tổ chức kinh tế nh dân c gửi tiền vào NH Các nhà sản xuất kinh doanh muốn có lợi nhuận lớn phải tiết kiệm tối đa chi phí đảm bảo trả đợc lãi vay NH Nh lãi suất tiền gửi lãi suất cho vay đóng vai trò quan trọng tiết kiệm đầu t tiết kiệm tiêu dùng 1.1.3.1.3 NH góp phần tạo môi trờng kinh doanh thuận lợi cho DN XK NH góp phần chống lạm phát, ổn định tỷ giá công cụ quản lý Nhà nớc có hiệu tạo nên công ổn định Có hai đờng dẫn đến lạm phát, có đờng qua lạm phát tín dụng NH với biện phảp ngăn chặn lợng tiền thừa vào lu thông, góp phần chống lạm phát NH xác định đợc hớng đầu t vốn, có biện pháp xử lý biến động không hợp lý kinh tế, kiểm soát trình sản xuất, phân phối sản phẩm xã hội Ngoài ra, NH quan quản lý tiền tệ nên thông qua nghiệp vụ mình, điều hoà lu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền nội tệ ổn định tỷ giá giúp cho nhà XK giảm đợc rủi ro NH giúp cho kinh tế phân bổ vốn vùng quốc gia tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển kinh tế đất nớc Giữa vùng lãnh thổ quốc gia thờng có phát triển kinh tế xã hội không đồng mà nguyên nhân ảnh hởng điều kiện tự nhiên Các NHTM lúc đứng điều hoà vốn từ nơi thừa (huy động mà không sử dụng hết) đến nơi thiếu đảm bảo thuận lợi cho phát triển kinh tế vùng, xoá dần khác biệt vùng lãnh thổ kinh tế xã hội 1.1.3.1.4 NHTM cầu nối nớc giới bên ngoài, trung gian quan trọng hoạt động kinh doanh DN XK Trên sở hợp đồng mua bán, ngời XK thực giao hàng cung cấp dịch vụ, sau ký phát hối phiếu đòi tiền ngời nhập nhận đợc hối phiếu, séc ngời nhập chuyển đến NH nớc nhờ thu số tiền ghi phơng tiện toán Các NH chuyển phơng tiện toán cho NH nớc ngời nhập để thu hộ Nh việc toán nớc với đợc thực thông qua NH vai trò NH Thanh toán Quốc tế chất xúc tác, điều kiện đảm bảo cho bên tham gia hoạt động XNK Đồng thời NH nhà tài trợ cho họ hoạt động sản xuất kinh doanh Trong kinh tế đại áp dụng thành khoa học kỹ thuật (đặc biệt công nghệ tin học), để tồn phát triển theo kịp tốc độ phát triển giới, DN cần đổi mới, cần bám sát thị trờng, nắm bắt thông tin kịp thời Và NHTM cầu nối hoạt động sản xuất kinh doanh nớc, cầu nối thông tin cầu nối toán DN XK đối tác Đặc biệt, nớc phát triển, NHTM đóng vai trò ngày quan trọng việc mở rộng xuất nhập hàng hoá, trình phát triển, hội nhập 1.1.3.2 Vai trò DN XK NH DN XK đóng vai trò quan trọng khách hàng NH, nói chung khách hàng thích ổn định tức họ có ý định thiết lập mối quan hệ với NH họ có ý muốn giữ quan hệ lâu dài Đây khách hàng thờng xuyên tiềm NH NH không thu phí từ hoạt động TTQT mà thu đợc phí từ nhiều dịch vụ kèm theo nh: mở L/C, sửa L/C, bảo lãnh, bảo hiểm Ngoài từ số tiền ký quỹ, gửi để toán, NH tăng số vốn huy động với chi phí rẻ, tăng khả khoản Đây loại khách hàng thờng sử dụng ngoại tệ kinh doanh, nh giúp NH việc tạo nguồn ngoại tệ, thu phí từ kinh doanh ngoại tệ (đây điểm khác DN XK với DN kinh doanh nớc) Trong viết này, em xin đề cập đến hoạt động NH vốn đóng vai trò quan trọng việc hỗ trợ DN XK phát triển kinh doanh Đó hoạt động Hỗ trợ XK Đây hoạt động giúp cho khách hàng mà NH phát triển cách an toàn hiệu 1.1.4 Sự hỗ trợ XK: hỗ trợ nghĩa thực giúp đỡ tính thơng mại, mà hỗ trợ theo ý nghĩa giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho DN sản xuất kinh doanh, toán, đầu t Và mục đích hỗ trợ tạo mối quan hệ gắn bó NH khách hàng, giữ vững mở rộng thị phần cách thu hút thêm khách hàng 1.1.4.1 Các hình thức hỗ trợ XK: Các hình thức hỗ trợ sau thật không nằm tách biệt mà có gắn kết, xen kẽ lẫn Trong hình thức có chứa đựng hình thức khác Và hình thức nào, NH thực hoạt động cần thiết cung cấp thông tin dịch vụ t vấn cho DN XK Và hoạt động toán hàng XK hoạt động hỗ trợ XK NH 1.1.4.1.1 Hỗ trợ khuôn khổ tín dụng chứng từ: Thực toán TDCT Cấp tín dụng cho DN XK: + Cho vay thực hàng XK theo L/C mở (mỗi lô hàng giao nớc đòi hỏi loại tài trợ trình vận chuyển) + Cho vay ứng trớc chiết khấu chứng từ hàng XK (để đáp ứng nhu cầu vốn nhà XK sau giao hàng.) 1.1.4.1.2 Hỗ trợ khuôn khổ phơng thức nhờ thu kèm chứng từ Thực toán: Trong nghiệp vụ kèm chứng từ này, nhà XK uỷ thác chứng từ hàng hoá, vận chuyển, bảo hiểm chứng từ khác cho NH mình; NH chuyển tiếp chúng tới NH nhà NK tới NH giao dịch với thị giao chứng toán (D/P) chấp nhận hối phiếu đòi nợ kèm theo (D/A) Cũng giống nh phơng thức TDCT, NH cho vay thu mua, sản xuất hàng XK, chiết khấu ứng trớc chứng từ hàng XK 1.1.4.1.3 Hỗ trợ sở hối phiếu NH thực hỗ trợ cách chiết khấu hối phiếu Đây hình thức tín dụng NH cấp dới hình thức mua lại hối phiếu trớc toán (để phục vụ nhu cầu vốn sớm nhà XK) Bảo lãnh hối phiếu (hình thức tín dụng qua cam kết chữ ký) Là hình thức cam kết trả tiền hối phiếu NH đến hạn toán hối phiếu 1.1.4.1.4 Tín dụng bao toán Là hình thức mà NH mua lại chứng từ toán khoản nợ cha đến hạn toán từ hoạt động XK, cung ứng hàng hoá để thành chủ nợ trực tiếp đứng đòi nợ nhà nhập 1.1.4.1.5 Tín dụng thuê mua Là hình thức cho vay trung dài hạn 1.1.4.2 Các yếu tố ảnh hởng đến hoạt động hỗ trợ XK NH Chính sách luật pháp nhà nớc: Hoạt động hỗ trợ XK nằm tổng thể hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế quốc gia chịu điều chỉnh hệ thống sách luật pháp nhà nớc ảnh hởng mặt sau: Lãi suất phí hoạt động hỗ trợ XK: thay đổi sách luật pháp trực tiếp gián tiếp làm lãi suất cho vay phí dịch vụ tăng giảm Chẳng hạn trờng hợp nhà nớc muốn thu hút nhiều vốn nhàn rỗi dân nhiều cách tăng lãi suất đầu vào từ làm tăng lãi suất phí đầu cho hoạt động khác NH, số lãi suất tín dụng cho vay hỗ trợ XK Ngợc lại, sách nhà nớc kích thích nhu cầu đầu t tiêu dùng hộ dân c cách giảm tỷ lệ lãi suất huy động tất yếu lãi suất đầu có xu hớng giảm Chất lợng hoạt động hỗ trợ XK: Các thay đổi nhà nớc nh: tăng tỷ giá hối đoái, tăng thuế XK, tăng thuế nhập nguyên vật liệu khiến chi phí sản xuất DN XK tăng, làm cho DN gặp khó khăn, nhiều khả toán, hoạt động XK đình đốn Làm cho chất lợng hoạt động hỗ trợ XK NHTM giảm xuống Cơ cấu hoạt động hỗ trợ XK: Nhà nớc có sách khuyến khích DN đầu t theo chiều sâu vào hoạt động kinh doanh XK cách tăng lãi suất cho vay ngắn hạn giảm lãi suất khoản vay trung dài hạn Để giảm chi phí vốn vay tăng quy mô vốn đầu t, nhà nớc thực ngợc lại Tình hình kinh tế, trị quốc gia giới: Hệ thống NH có mối quan hệ mật thiết (có tác động chịu tác động) với ngành sản xuất trực tiếp khác Hoạt động hệ thống NHTM nói chung, hoạt động hỗ trợ XK nói riêng tồn phát triển môi trờng kinh tế trị nớc, quốc tế ổn định Nếu tình hình kinh tế trị quốc gia giới ổn định, chất lợng hoạt động XK DN tăng lên, khả thu hồi vốn lớn Khả tài DN kinh doanh XK: Khả tài (năng lực kinh doanh) DN nhân tố ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động hỗ trợ XK DN có vốn kinh doanh lớn bị chịu ảnh hởng biến động nhỏ môi trờng kinh doanh nên bạn hàng uy tín NHTM Và ngợc lại DN có khả tài Chính vậy, đòi hỏi NH phải có điều tra kỹ khả tài DN thực hỗ trợ XK 1.2 Thực hỗ trợ Xuất (Xk) khuôn khổ toán (TT) Tín dụng chứng từ (TDCT) Trong nội dung viết này, em ý đề cập đến việc cấp tín dụng để hỗ trợ XK mà mục đích sâu xem có cách thu hút khách hàng tín dụng từ hoạt động TTQT Thay bình thờng, khách hàng TTQT xuất phát từ nhu cầu tín dụng Chính đề tài nh đề tài: Nâng cao chất lợng hoạt động TT XK TDCT cách nắm bắt thoả mãn nhu cầu khách hàng Nh ta cần phải biết phơng thức toán TTDT Sau đây, em xin sâu vào phơng thức toán qua NH mà DN XK hay sử dụng thông qua NH Phơng thức toán tín dụng chứng từ Một phơng thức toán thông dụng, phổ biến an toàn Tín dụng chứng từ (TDCT) Phơng thức toán TDCT (documentary credit), thờng sử dụng phơng tiện toán th tín dụng (letter of credit), đợc hình thành theo đà phát triển buôn bán quốc tế trình NH quan tiền tệ tham gia vào kết toán buôn bán quốc tế Phơng thức toán TDCT giúp ngời nhập thực trách nhiệm toán sang NH thực toán, đảm bảo ngời XK nhận hàng tiền hàng an toàn, nhanh chóng, bên mua nhận đợc hoá đơn vận chuyển hàng thời hạn Do đó, mức độ định giải đợc mâu thuẫn không tín nhiệm bên xuất nhập khẩu; đồng thời tạo dễ dàng cho lu thông vốn hai bên xuất nhập 1.2.1.1 Khái niệm Tín dụng chứng từ phơng thức toán NH theo yêu cầu khách hàng cam kết trả số tiền định cho ngời thụ hởng chấp nhận hối phiếu ngời ký phát phạm vi số tiền ngời xuất trình dc chứng từ toán phù hợp với qui định nêu th tín dụng Th tín dụng văn pháp lý quan trọng phơng pháp đối chứng từ, L/C ngời XK không giao hàng nh phơng thức không hình thành L/C hoạt động hai nguyên tắc: độc lập, tuân thủ nghiêm ngặt Nói tóm lại, th tín dụng loại văn kiện cam kết toán có điều kiện NH mở 1.2.1.2.Các bên tham gia trình toán TDCT (1) Ngời xin mở th tín dụng (Applicant) Là ngời xin NH mở th tín dụng, tức ngời nhập chủ mua thực tế, th tín dụng gọi ngời mở th tín dụng (Opener) Nếu NH tự chủ động mở th tín dụng, số bên đơng (mà loại th tín dụng có liên quan đến) ngời xin mở th tín dụng (2) NH mở th tín dụng (Opening Bank, Issuing Bank) Là NH mở th tín dụng với uỷ thác ngời xin mở th tín dụng Nó cam kết trả số tiền định cho ngời hởng lợi chấp nhận hối phiếu ngời ký phát phạm vi số tiền ngời xuất trình chứng từ toán phù hợp với quy định L/C NH mở th tín dụng thờng NH sở nơi ngời nhập (3) NH thông báo (Advising Bank, Notifying Bank) Chỉ NH chuyển th tín dụng giao cho ngời XK với uỷ thác NH mở th tín dụng Nó chứng minh tính chân thực th tín dụng, nghĩa vụ khác NH thông báo NH sở nơi ngời XK (4) Ngời nhận tiền (Beneficiary) Là ngời có quyền sử dụng th tín dụng quy định th tín dụng, tức ngời XK ngời cung cấp hàng thực tế Ngoài thành viên trên, số trờng hợp có thành viên: - NH xác nhận (Confirming Bank): Là NH theo yêu cầu NH mở L/C đứng xác nhận cho L/C đợc mở NH có nghĩa vụ trả tiền chấp nhận hối phiếu toán hối phiếu đến hạn cho ngời đợc hởng lợi NH phát hành thực đợc nghĩa vụ Thờng NH phải NH có uy tín lớn thị trờng tín dụng tài quốc tế Muốn xác nhận NH mở L/C phải mở thủ tục phí cao phải đặt cọc trớc (Cash cover) - NH chiết khấu: Là NH thực chiết khấu chứng từ ngời thụ hởng xuất trình có quyền đòi NH phát hành hoàn trả tiền theo điều khoản L/C - NH hoàn trả (Reimbursing Bank): Là NH đợc NH phát hành thị và/hoặc uỷ quyền hoàn trả tiền theo uỷ quyền hoàn trả NH phát hành L/C Thực tế, trình toán TDCT không thiết phải có đủ NH nói tham gia mà tùy trờng hợp cụ thể xác định thành viên tham gia Thông thờng có có NH đứng làm tất chức nói nghiệp vụ toán tín dụng chứng từ DN XK DN vừa nhỏ, DN tham gia vào thị trờng quốc tế thiếu nhiều kinh nghiệm Chính việc tham gia vào trình kí kết hợp đồng t vấn cho trình NH ngời có chuyên môn, kinh nghiệm - giúp cho DN không bị chèn ép, bị lừa Khi kí kết hợp đồng trờng hợp nhà XK cha có uy tín nớc ngoài, đối tác có yêu cầu đảm bảo giao hàng (đảm bảo thực hợp đồng) Nếu nhà XK cần tiền đặt cọc mà nhà NK gặp khó khăn khả đặt cọc nhà XK yêu cầu NH tài trợ đặt cọc có lợi cho đối tác thơng mại Đây yếu tỗ cạnh tranh buôn bán quốc tế nhà XK có tài trợ thuận lợi cho hoạt động XK có nhiều uy tín, nhiều khách hàng Giai đoạn 3: Hỗ trợ tạo nguồn hàng sản xuất trình cung ứng hàng Chuẩn bị sản xuất: Sau kí kết hợp đồng, nhà XK chuẩn bị sản xuất Việc xây dựng công trình lớn để thực sản xuất nh: nhà máy, xí nghiệp thờng kèm với chi phí lớnvợt qua mức đặt cọc Do DN cần phải có giúp đỡ NH Hỗ trợ tạo nguồn hàng XK bao gồm hỗ trợ vốn lu động để thu mua nguyên vật liệu, mua trang thiết bị NH xem xét cho vay hỗ trợ vốn lu động cho khách hàng dựa vào L/C, thực cho thuê tài giúp đỡ khách hàng việc cải tiến công nghệ Trong thời gian sản xuất: Mặc dù có thoả thuận TT ngời mua thời gian sản xuất thờng nảy sinh nhu cầu tài vật t chi phí trực tiếp liên quan trình sản xuất vợt khoản TT chừng Trong trình cung ứng: trình nảy sinh chi phí cần đợc tài trợ về: vận tải, bảo hiểm , NH với kinh nghiệm mối quan hệ t vấn cho khách hàng việc chọn công ty vận chuyển, chọn nhà bảo hiểm, thực bảo hiểm Giai đoạn 4: Giai đoạn toán Trong giai đoạn này, khó khăn khách hàng việc lập chứng từ toán cho đảm bảo đợc xác, đẩy đủ, phù hợp L/C Vì vậy, NH cần tham gia hớng dẫn t vấn cho khách hàng Thanh toán qua NH Để nhận đợc tiền hàng khách hàng cần phải thông qua trình TTQT NH Từ lúc giao hàng, nộp chứng từ vào NH thông báo L/C ghi có tài khoản phải trải qua khoảng thời gian định để xử lý luân chuyển chứng từ Trong nhà XK cần tiền để tiếp tục đầu t, khách hàng thơng lợng chứng từ để chiết khấu ứng trớc tiền NH đợc định rõ L/C NH Hình thức tài trợ đợc tiến hành sau giao hàng Đây hoạt động tài trợ vốn cho khách hàng toán Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt nh nay, việc cung ứng sản phẩm có đơn đặt hàng dành cho ngời mua u đãi TT nhiều năm Đây giai đoạn NH cấp tín dụng trung dài hạn cho DN XK Nếu nh nhà XK có nhu cầu tài trợ để đẩy mạnh hoạt động bán hàng nhà NK nảy sinh nhu cầu đợc tài trợ để mua hàng khả tài họ không đáp ứng đợc thời điểm Chính vậy, phía nhà NK hình thành nhu cầu tài trợ nhiều mặt Việc hỗ trợ NH nhà NK nớc giúp cho hợp đồng đợc ký kết, thúc đẩy hoạt động XK DN nớc Tuy vậy, cần ý nghiệp vụ hỗ trợ XK trọn gói nên đợc phân theo loại, nhóm khách hàng, phụ thuộc vào đối tợng khách hàng (tính chất sản phẩm, điều kiện tự nhiên sản phẩm, rủi ro xuất phát từ sản phẩm ) mà NH có sách thích hợp Giải pháp để thực việc hỗ trợ XK trọn gói là: Để thực hỗ trợ trọn gói cho khách hàng XK thực TT TDCT NH đòi hỏi phải có phối hợp phòng tín dụng phòng TTQT - Để làm hai phòng cần có giao lu với phải cử ngời từ phòng sang tham gia hoạt động phòng - Hai phòng phải có số cập TTV thờng xuyên liên lạc bàn giao công việc cho nhau, làm việc ăn ý với Để từ chuyển giao công việc hồ sơ khách hàng cần hỗ trợ trọn gói - Hoặc chuyên môn hoá hoạt động phòng Tức phải có ngời chuyên phục vụ trọn gói cho số khách hàng định Không đòi hỏi có kết hợp chặt chẽ chi nhánh, công ty hệ thống chẳng hạn nh: công ty cho thuê tài chính, công ty bảo hiểm liên doanh Bởi việc hỗ trợ XK liên quan đến nhiều nghiệp vụ mà thân Sở không thực Nhng cần hiểu phải giữ khách hàng cho NHĐT&PT VN, không khách hàng tìm đến NH khác thực nghiệp vụ Bởi nh có nguy khách hàng bị NH lôi kéo Tốt hết nên hình thành tiểu NH quốc tế NH tức có phận thực toàn nghiệp vụ NH cho đối tợng DN XNK Bộ phận chuyên môn hoá hoạt động ngoại thơng, cung cấp cho khách hàng dịch vụ: từ cung cấp thông tin, cấp tín dụng, nghiệp vụ trung gian tài (bảo lãnh, toán, t vấn, môi giới) Nói chung để thực đợc giải pháp ta cần phải kết hợp với biện pháp dới Mọi biện pháp cần đợc làm đồng thời, song song 3.2.2 Thiết lập Chiến lợc khách hàng phù hợp, Một sách Marketing hỗn hợp đồng Với phơng châm: Tơng lai NH phụ thuộc vào khách hàng, Mục tiêu NH phát triển ổn định khách hàng Sở nên đa giải pháp việc thực công tác khách hàng là: Đẩy mạnh công tác t vấn cho khách hàng: Công tác t vấn cho khách hàng mặt sau: - T vấn cho đơn vị yêu cầu bên mua mở cho L/C bảo đảm Tốt mở L/C không huỷ bỏ, có xác nhận miền truy đòi - T vấn cho đơn vị việc cho NH mở L/C NH toán NH lớn, uy tín, quan hệ tốt, thờng xuyên TT nhanh, sòng phẳng việc TT ta đảm bảo - T vấn cho đơn vị cách thức đòi tiền L/C nên đòi th hay điện - T vấn cho đơn vị việc lập chứng từ hoàn chỉnh trớc gửi cho phía nớc Nếu trờng hợp đơn vị không thực điều khoản L/C quy cách, số lợng, chất lợng hàng hoá, ngày giao hàng cách thức giao hàng, địa điểm giao hàng, thời hạn xuất trình chứng từ NH nên t vấn cho đơn vị chuyển sang hình thức TT nhờ thu - T vấn cho đơn vị lựa chọn phơng thức TT cho phù hợp với việc giao hàng Nh trờng hợp mua hàng đổi hàng nên dùng L/C đối ứng Có sách khách hàng phù hợp: - Giữ thái độ phục vụ khách hàng vui vẻ, tận tình, có trách nhiệm để khách hàng đến với Sở họ cảm thấy gần gũi dễ thông cảm, họ sẵn sàng cởi mở qua hiểu đợc khách hàng từ đa sách thích hợp - Để lôi kéo giữ khách hàng lớn, NH nên ý: hạ phí, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch qua tài khoản: nh miễn phí gửi tiền vào, hạ phí rút tiền - Các hợp đồng cho vay nên có quy định ràng buộc bên vay nh bên vay phải xuất trình chứng từ Sở - Phân loại khách hàng từ áp dụng linh hoạt quy định lãi suất, thủ tục, mức phí cho nhóm khách hàng Nên áp dụng chiến thuật hạ lãi suất cho vay, hạ biểu phí dịch vụ cho khách hàng Sau thời gian giao dịch, quen với cách làm việc NH nâng dần lãi suất biểu phí lên Tuy nhiên, không nên áp dụng cứng nhắc quy chế cho tất đối tợng khách hàng - Tập trung xây dựng mối quan hệ xã hội khách hàng NH thông qua tổ chức buổi họp khách hàng trực tiếp gặp gỡ, tiếp cận khách nơi công sở để giới thiệu sản phẩm mình, thực phong cách làm việc mang tính công nghiệp, có chất lợng, nhiệt tình, có tinh thần trách nhiệm cao - Ban lãnh đạo Sở nên có sách u đãi lãi suất vay vốn địa phơng nh không khống chế hạn mức tín dụng Công ty làm ăn có hiệu tới mùa vụ Bên tín dụng cần xem xét việc cho vay để thu hút chứng từ mặt hàng Sở - Trờng hợp đơn vị xuất trình chứng từ trễ, kể ngày lễ, NH lên bố trí cán TT kiểm tra chứng từ giờ, giảm thiểu đến mức thấp thời gian NH xử lý chứng từ để tăng nhanh tốc độ đòi tiền - Chủ động tìm khách hàng, thờng xuyên tiếp xúc với khách hàng để nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh DN nh nhu cầu khách hàng, quảng cáo nghiệp vụ NH động viên hợp tác Hoặc cử cán xuống Công ty bồi dỡng nghiệp vụ TTQT theo dõi chặt qúa trình sử dụng vốn vay, tham mu giúp cho Công ty hiểu rõ đối tác làm ăn để hạn chế thấp rủi ro quan hệ kinh tế - Giữa phòng phải phối hợp chặt chẽ tạo điều kiện để khách hàng giao dịch phòng Nh NH khách hàng hiểu thông cảm công việc hơn, đồng thời khách hàng cảm thấy thoải mái tiếp xúc với Sở Để làm đợc NH nên quan tâm đến việc tìm giải pháp để tiếp cận khách hàng nh: Có sách Marketing hỗn hợp đồng Điều cần đợc quan tâm mức Phải hiểu việc Marketing phòng Quản lý khách hàng mà nhiệm vụ chung cán NH Vì phòng TTQT cần phải tăng cờng hoạt động Và sách Marketing phải đợc làm đồng bộ: Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra: thông qua sách NH biết đợc thay đổi nhu cầu khách hàng, khả canh tranh NH khác việc cung cấp sản phẩm thị trờng Qua xác định đợc khách hàng ai, họ muốn gì, tiến hành phân loại khách hàng thành nhóm theo tiêu thức định Từ đề biện pháp lôi kéo khách hàng từ NH đối thủ xây dựng chiến lợc phát triển khách hàng ổn định tơng lai Chính sách sản phẩm, giá cả: tạo khác biệt dịch vụ lãi suất, dịch vụ kèm nh t vấn cho khách hàng, thị trờng tiêu thụ, đối tác kinh doanh Muốn thực sách thông tin nghiên cứu, sách sản phẩm, giá trên, NH cần có hệ thống thông tin đầy đủ xác thị trờng nớc quốc tế Đó nhiều khách hàng cần cung cấp thông tin liên quan đến tình hình thị trờng quốc tế nhng NH đáp ứng đợc Hơn nữa, Sở nhiều có vốn sẵn sàng để đáp ứng nhu cầu hỗ trợ XK nhng nhiều trờng hợp lại không dám cho vay, không dám mở rộng tín dụng XK sợ rủi ro, nguyên nhân không nắm biết thông tin khách hàng, tình kinh tế tài nhà NK Do thông tin lấy từ Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) NH nhà nớc từ phận chuyên trách NHĐT&PT TW, từ NH đại lý từ NH khác sơ sài, không đáp ứng đợc yêu cầu Sở Vì hệ thông thông tin Sở phải đợc hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu thông tin khách hàng, thị trờng, sách phục vụ cho việc hỗ trợ XK Hệ thống thông tin cần đợc xây dựng thành mạng lới mạng lới vi tính thông suốt từ NHĐT&PT VN đến Sở Giải pháp là: Phòng TTQT, phòng tín dụng cần kết hợp với phòng điện toán phòng khác có liên quan để thiết lập mẫu biểu thống kê, chơng trình phân tích tài DN, phân tích rủi ro tín dụng xếp hạng DN dựa vào thông tin thu thập đợc khách hàng, đối tác (nhà NK) khách hàng, thị trờng, giá cả, tình hình kinh tế, luật pháp thị trờng nớc, thị trờng XK khách hàng Những thông tin đợc đa lên mạng nội chi nhánh phòng giao dịch Sở khai thác Nguồn thông tin cần đợc đa dạng hoá, thu thập từ nhiều nguồn Thông tin cần đợc hệ thống hoá, vi tính hoá (bằng cách lập Trung tâm Thông tin Sở, tập hợp thông tin theo mã số để dễ lu trữ tra cứu qua mạng nội bộ) Gần đây, Sở có sử dụng hệ thống thông tin tài tiền tệ hãng REUTERS Việc giúp cho Sở cập nhập từ vi tính 24/24 nhằm theo dõi kịp thời diễn biến giá cả, tình hình tiền tệ, ngoại hối, tình hình thị trờng, pháp luật nớc giới Điều giúp cho Sở thực tốt hoạt động kinh doanh, thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng có liên quan đến hoạt động đối ngoại lĩnh vực ngoại tệ, ngoại hối, kinh doanh XNK Chính sách phân phối : sách đặt tảng cho mối quan hệ NH khách hàng NH cần phải ý xây dựng mạng lới phân phối phù hợp sở quan tâm đến yếu tố nh : sở vật chất, đội ngũ cán bộ, địa điểm giao dịch (có thể khu chế xuất) Ngoài Sở nên tạo mạng lới cung cấp dịch vụ phơng tiện thông tin đại chúng đại (nh internet) cách áp dụng công nghệ Công nghệ yếu tố định đến khả cạnh tranh NH, góp phần làm cho công việc diễn nhanh hơn, xác Do cần phải đổi triệt để liên tục thiết bị phơng tiện làm việc từ áp dụng công nghệ NH tiên tiến Vì Sở cần: - Khai thác triệt để TT qua mạng SWIFT tạo điều kiện để thực nhiều giao dịch, nhanh chóng xác chi phí thấp, góp phần tăng hiệu kinh doanh giải phóng khách hàng nhanh - Tiếp tục triển khai dịch vụ HOMEBANKING cho hoạt động TTQT (cần đặt thêm số điện thoại để đáp ứng yêu cầu thông tin, t vấn từ xa khách hàng) - Nghiên cứu để áp dụng hệ thống E-Banking vào NH (đây hệ thống công nghệ NH tiên tiến giúp cho mối quan hệ NH khách hàng, NH NH thêm chặt chẽ, hai bên dễ dàng tiếp cận trao đổi thông tin cho - Nếu kết hợp với NHĐT&PT TW cho đời trang Web riêng Sở NHĐT&PT để giúp khách hàng dễ dàng truy cập hiểu NHĐT&PT nói chung Sở nói riêng Từ quảng cáo, cung cấp cho khách hàng thông tin cần thiết dịch vụ phí dịch vụ NH, tiện ích mà NH đem lại Đồng thời với đào tạo, bồi dỡng có chế độ thích hợp cho cán NH để nhanh chóng ứng dụng công nghệ NH nh theo kịp NH lớn giới Chính sách khuyếch trơng: Sở phải làm để khách hàng biết đến Việc không dừng lại quảng cáo báo chí, tờ rơi mà cần phải ý đến nhu cầu khách hàng, đa dạng hình thức toán TDCT, đa dạng hoá hình thức cho vay tài trợ XK, nâng cao trình độ cán chất lợng phục vụ Sở vừa qua phát hành hớng dẫn quy trình nghiệp vụ, biểu phí dịch vụ, cần phải phổ biến sách cho khách hàng đến phòng không phòng Quản lý Khách hàng mà với khách hàng quen thuộc đến giao dịch phòng Kế toán phòng TTQT 3.2.3 Hoàn thiện đội ngũ cán TTQT số lợng chất lợng Tăng số lợng cán TTQT Hiện nay, phòng thiếu ngời, hầu hết TTV phải sớm muộn Điều làm cho TTV ngời trẻ tuổi nhiệt tình nhng nhiều lúc mệt mỏi Vì cần phải tuyển thêm ngời vào phòng TTQT Phải thu hút ngời có kinh nghiệm trình độ chuyên môn vững lĩnh vực tài tiền tệ, kinh doanh XNK NH, tổ chức tín dụng hay DN kinh doanh XNK Muốn làm đợc điều cần phải có sách đãi ngộ thoả đáng lơng thơng, chế độ đào tạo thích hợp, phải có sách tuyển dụng công khai, công Đồng thời phải tiếp tục khuyến khích, u đãi lơng thởng, vui chơi, giải trí TTV làm việc để tạo mối quan hệ gắn bó NH với nhân viên Và việc tuyển dụng phải đa tiêu chuẩn cần thiết để tuyển ngời nh: - Trung thực - Chuyên môn giỏi (chuyên môn ngoại thơng, NH, hiểu biết sâu sắc thông lệ quốc tế, pháp luật quốc tế nớc ngoài) - Nhanh nhạy, xác, khả học hỏi cao (tức thích nghi với tình hình mới, nắm rõ quy chế) - Kiến thức xã hội tốt, giao tiếp tốt, có khả đánh giá, thuyết phục khách hàng, hiểu biết tình hình kinh tế trị nớc giới Nâng cao trình độ nghiệp vụ TTV Các khách hàng XK đến TTQT NH, kinh doanh nhiều mặt hàng khác với mục đích khác nhau, TTV nắm rõ đợc lĩnh vực kinh doanh nên khó đa lời t vấn, định đắn Còn cán tín dụng lại không chuyên sâu lĩnh vực ngoại thơng Chính định tài trợ tín dụng cho khách hàng XK dựa cảm tính, kinh nghiệm nghề nghiệp - Cử cán toán học lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ, mời chuyên gia lĩnh vực chuyên ngành đến đào tạo Giúp TTV ngời muốn nâng cao trình độ việc tham gia khoá học nh cao học lĩnh vực liên quan đến chuyên môn tín dụng XK, toán XK để phục vụ cho công tác chuyên môn - Việc đào tạo cán kết hợp đào tạo chỗ cử học tập khảo sát nớc, phòng nghiệp vụ điều hành sát công việc, thờng xuyên cải tiến quy trình nghiệp vụ, đúc rút phổ biến kinh nghiệm, nắm sát đợc đặc điểm thị trờng khu vực số NH đại lý để giúp cho DN bảo vệ đợc quyền lợi - Trình độ ngoại ngữ yêu cầu quan trọng cán làm công tác toán quốc tế, TTV cần phải nắm vững nghiệp vụ thông thạo ngoại ngữ làm tốt công việc Cần phải tổ chức giao lu tiếp xúc cán Sở với ngời có chức vụ NH đại lý nớc để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao khả ngoại ngữ nghiệp vụ - Trong phòng TTQT cần phải có chuyên môn hoá Cần phải phân định rõ chức TTV, nên phân ngời cụ thể phục vụ cho khách hàng XK NK Hoặc tách làm hai phòng: TT xuất, TT nhập Bởi lợng giao dịch phòng TTQT ngày tăng với tốc độ cao Còn phòng tín dụng, phải phân ngời phục vụ DN XK DN NK, DN kinh doanh nớc Chắc chắn điều giúp cho trình độ nghiệp vụ TTV cao có chuyên sâu - Về việc điều phối ngời, nên hạn chế việc thay đổi ngời phòng việc ảnh hởng đến khách hàng thân TTV TTV phải, phải tìm hiểu khách hàng lại từ đầu Còn khách hàng tin tởng vào TTV Để nâng cao trình độ nghiệp vụ TTV cần phải tăng cờng trang bị sở vật chất phục vụ cho công tác TT Cố gắng trang bị cho TTV chí máy vi tính để xử lý nghiệp vụ cách nhanh chóng, tránh tình trạng chờ đợi Vì phòng có máy tính thờng xuyên có máy bị trục trặc, xử lý chậm Cần phải thờng xuyên, kịp thời xử lý tránh trờng hợp TTV máy để thực TT 3.2.4 tạo nguồn vốn Đây biện pháp cần thiết phải đợc thực NH Năm 2001, nh NH khác, Sở gặp phải tình trạng nguồn huy động ngoại tệ đặc biệt USD nhiều (do tình trạng đô la hoá, ngời dân muốn giữ USD) cho vay đợc ngoại tệ (ngoại trừ dịp cuối năm toán hàng) Và nữa, Sở lại xảy tình trạng khan tiền VNĐ Tuy nhiên năm 2002, tình trạng đô la hoá giảm nhiều có điều tiết NHTW (tỷ lệ kết hối giảm ) Lúc SGD cần phải tăng cờng huy động vốn nội tệ ngoại tệ (vì nhu cầu nguồn vốn ngoại tệ Sở lớn tơng lai khách hàng lớn truyền thống NH công ty dệt may, giày dép ngành có hội phát triển lớn tơng lai sau Hiệp Định Thơng mại Việt- Mỹ nhu cầu loại hàng hoá VN thị trờng quốc tế tăng mạnh biến động.) Sở cần thực hiện: - Huy động nội tệ, ngoại tệ trái phiếu, tín phiếu - Mở rộng, khuyến khích ngời dân nhân viên mở tài khoản cá nhân nội tệ ngoại tệ tạo điều kiện huy động vốn - Tạo quan tâm đến ngời gửi tiền: gửi tiền vào NH, ngời gửi tiền quan tâm đến mục đích là: an toàn tiền gửi, thu đợc lãi cao, gửi tiền với mục đích vay hay mục đích toán Do công cụ cạnh tranh lãi suất (một cách cạnh tranh mà thắng), NH nên coi trọng việc sử dụng ba công cụ khác : Cạnh tranh đa dạng chất lợng sản phẩm (nh đa dạng hình thức huy động vốn trung dài hạn với nhiều kỳ hạn khác nhau.) Đẩy mạnh việc phát triển quầy giao dịch cách hợp lý (nghiên cứu áp dụng hệ thống chi trả tiền tự động, dịch vụ thông tin, chuyển tiền nhanh, toán an toàn, tiếp tục phát huy tinh thần quầy giao dịch niên kiểu mẫu) Thực biện pháp mang tính khuyếch trơng, xây dựng sách khách hàng, sách tín dụng linh hoạt - Làm tốt chức NH đại lý, NH phục vụ để tiếp nhận ngày nhiều nguồn vốn tài trợ uỷ thác trung dài hạn từ tổ chức quốc tế, tổ chức phủ phi phủ cho đầu t phát triển Để làm đợc việc này, NH cần có đồng việc đa sách: sách khách hàng phù hợp, sách lãi suất huy động hấp dẫn, sách hạn mức tín dụng, sách 3.2.5 Có sách, biện pháp phòng ngừa xử lý rủi ro hỗ trợ XK khuôn khổ toán TDCT Trích lập quỹ dự phòng cho hoạt động tín dụng XK khuôn khổ TT TDCT: Hỗ trợ XK (trong có tín dụng XK) tạo nguồn thu chủ yếu nhng ẩn chứa nhiều rủi ro Vì việc lập Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng XK Quỹ dự phòng rủi ro nói chung cần thiết để giúp NH hạn chế tối đa tác động xấu hoạt động Việc thành lập quỹ dự phòng rủi ro cần dựa sở: - Hàng năm phân loại khách hàng để đánh giá khoản vay để xác định khoản vay có vấn đề, kịp thời có kế hoạch trích quỹ - Ngoài ra, Quỹ dự phòng phải đợc lập từ lợi nhuận hàng năm NH Mức quỹ dự phòng hợp lý phải c vào tình hình số tiền cho vay, diễn biến lý nợ, tỷ lệ quỹ dự phòng tổng d nợ hàng năm Ngoài phải vào mức tăng trởng cho vay, chất lợng quản lý, khả thu nợ, kinh nghiệm tổn thất giai đoạn trớc biến động kinh tế Số tiền trích dự phòng đợc tính vào chí phí NH Việc trích lập dự phòng không số d nợ hạn ấn định mà phải đợc bắt đầu trích thu đợc lãi khoản vay Thực đề phòng rủi ro tỉ giá - T vấn khách hàng ký kết hợp đồng phải thực điều kiện để giảm thiểu rủi ro tỉ giá nh quy định tỷ giá thay đổi theo nhóm ngoại tệ định Tức giá nhóm ngoại tệ thay đổi vợt mức quy định tỷ giá đợc thay đổi với tỷ lệ tơng ứng - Thực biện pháp giảm thiểu thiệt hại tỉ giá nội tệ/ngoại tệ giảm, biện pháp nh : mua bán ngoại tệ (kì hạn, SWAP, hợp đồng tơng lai ) thị trờng tiền tệ liên NH, thị trờng quốc tế 3.2.6 áp dụng hình thức hỗ trợ XK nh FACTORING Factoring đợc sử dụng phổ biến nớc công nghiệp phát triển nh dịch vụ tài động, tạo điều kiện thuận lợi cho việc TT hợp đồng cung ứng hàng hoá dịch vụ Factoring nghiệp vụ tài đơn mà bao gồm nhiều dịch vụ tài bổ sung DN có thẻ sử dụng số toàn dịch vụ theo nhu cầu sử dụng Các lợi dịch vụ có khác tên gọi phí nhng có ba loại: quản lý tín dụng, quản trị số hàng bán, hỗ trợ trực hoá đơn bán hàng DN Dịch vụ Factoring trọn gói dịch vụ hoàn hảo thờng đợc khách hàng yêu cầu sử dụng Khi nhà Factor giám sát, quản lý toàn sổ sách bán hàng DN, cam kết mua lại hầu hết khoản nợ phát sinh trình hoạt động kinh doanh bình thờng DN, đồng thời thờng xuyên cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến nhà NK cho DN Trong hoạt động XK, nhà Factor giúp đỡ nhà XK nớc việc đánh giá uy tín vay mợn nhà NK nớc ngoài, bảo trợ tín dụng dịch vụ nhờ thu thông qua hệ thống NH đại lý Hoạt động Factoring không cần đến th tín dụng nh hối phiếu ngoại thơng hoạt động đợc sử dụng cho hoạt động XK thờng xuyên theo định kỳ theo hợp đồng dài hạn Do đối tợng mua bán Factoring đơn vị kinh tế vừa lớn với doanh số hoạt động XK hàng hoá hàng năm cao Đây khách hàng mục tiêu SGD I NHĐT&PT nghiệp vụ Factoring phù hợp với NH đáp ứng đợc yêu cầu khách hàng lớn, DN thuộc tổng công ty 90, 91 Nghiệp vụ đem lại lợi ích cho DN XK mà cho NH: Về phía DN: - Tạo thuận lợi cho việc TT không cần phải có th tín dụng hay hối phiếu nh hình thức khác - Factor (NH bao toán) mua lại khoản phải thu nên nhà XK đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn - Nhà XK tránh đợc rủi ro không TT từ nhà XK họ đợc NH toán trớc sở miễn truy đòi, tránh đợc rủi ro tỷ giá - Nhà XK đợc phục vụ trọn gói nhiều chi phí giảm làm phần Về phía NH: (Mặc dù phơng thức làm cho NH giảm doanh số TT TTCT nhng lại giúp cho NH có uy tín, tăng lợng khách hàng) - Lệ phí thu đợc từ khách hàng cao gồm lệ phí hợp đồng vầ lệ phí rủi ro, chi phí đợc tính doanh thu hàng năm, trị giá trung bình hoá đơn, tín nhiệm khoản phải thu - Đa dạng hoá hoạt động đối ngoại NH, tạo mối quan hệ chặt chẽ NH khách hàng lớn - Tăng uy tín NH, từ thu hút đợc khách hàng mới, làm tăng trởng hoạt động đối ngoại NH (trong có hoạt động TTQT TDCT) Nghiệp vụ thực đợc Sở NH hình thành hệ thống mạng vi tính đại nối mạng SWIFT, vừa đợc cấp chứng ISO 9001 hệ 2000, NH có mối quan hệ đại lý với 500 NH dải dác nhiều nớc giới, vừa bắt đầu sử dụng hệ thống thông tin tài tiền tệ hãng REUTERS, có đội ngũ cán trẻ khả học hỏi cao, dễ thích nghi phát triển Đây tiền đề thuận lợi để NH mở rông thêm hình thức Tuy nhiên, để tiến hành nghiệp vụ Factoring này, NH phải có số bớc chuẩn bị nhân lực, kinh nghiệm, phải liên hệ với số tổ chức bao toán nớc NK để nắm vững thông tin cần thiết nhà NK, đảm bảo khả thu hồi nợ Ngoài cần phải thực hoạt động hỗ trợ XK khác nh : cho thuê tài chính, bảo hiểm, bảo lãnh, forfaiting 3.2.7 Củng cố nâng cao hiệu quan hệ sở với đại lý, văn phòng, chi nhánh, công ty trực thuộc NHĐT&PT Với mối quan hệ đối ngoại có, 500 NH đại lý nhiều nớc giới, Sở cần phát triển đại hoá hoạt động NH sở học tập kinh nghiệm nớc tiên tiến để nhanh chóng rút ngắn khoảng cách trình độ sớm hoà nhập với cộng đồng tài - NH quốc tế Tuy nhiên, hoạt động TT nhiều trờng hợp Sở có quan hệ TT với NH mà cha thiết lập quan hệ đại lý với NH Do trình TT, Sở phải thông qua nhiều trung gian Việc vừa kéo dài thời gian, vừa tốn chi phí điện phí Vì việc thiết lập thêm mối quan hệ đại lý NH cần thiết giúp cho công tác TT nhanh chóng, an toàn kinh tế Thiết lập mạng lới chi nhánh, văn phòng hợp lý, có hiệu Đồng thời cần quan tâm đến việc mở văn phòng khu chế xuất (để có điều kiện tiếp xúc trực tiếp DN XK) Khu chế xuất thị trờng tiềm mà NH tiếp cận nhng đầy thách thức quy định quản lý khu chế xuất khác so với thị trờng khác Tăng cờng mối quan hệ giao lu NH chi nhánh khác, công ty (cho thuê tài chính, công ty bảo hiểm) trực thuộc NHĐT&PT 3 Các kiến nghị việc hỗ trợ XK khuôn khổ TT TDCT SGD I NHĐT&PT VN Qua thời gian thực tập tìm hiểu hoạt động Sở sâu vào hoạt động toán NK NH, thấy rõ đợc thành tựu Sở đạt đợc khó khăn Sở trải qua, em xin có số kiến nghị sau đây: 3.3.1 Các kiến nghị NH ĐT&PTVN - Lập phận chuyên trách hoạt động kinh doanh đối ngoại mà nòng cốt phòng tín dụng tài trợ XNK phòng TTQT - Phòng tín dụng thu thập báo cáo, thông tin, đánh giá tình hình định hớng, hỗ trợ chi nhánh việc mở rộng hoạt động mơí mẻ Tiến tới thành lập trang thông tin tài trợ XNK, trang thông tin TTQT mạng nội NH - Bớc đầu nghiên cứu hoạt động tài trợ nh: Factoring, Forfaiting nh NH nớc - Đẩy mạnh mối quan hệ giao lu chi nhánh NH với nhau, chi nhánh NH với công ty trực thuộc 3 Các kiến nghị NHNN NH Nhà nớc cần có quy định chung thống nhằm tạo môi trờng pháp lý cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng NH thơng mại đồng thời tăng cờng kiểm tra kiểm soát chặt chẽ NH nớc việc thực chế tín dụng NHNN cần có quy định hớng dẫn số nghiệp vụ có, dùng thiếu nhiều kinh nghiệm nh L/C giáp lng, L/C đối ứng Nới lỏng qui định bảo lãnh tín dụng, đặc biệt bảo lãnh tín dụng XK sở xây dựng qui định chế bảo lãnh tín dụng rõ ràng, có thông tin đầy đủ uy tín tài bạn hàng, đối tác nớc Cần coi bảo lãnh tín dụng XK công cụ quan trọng sách tín dụng thúc đẩy XK Tăng cờng tín dụng cho xây dựng khu chế xuất, tín dụng cho hoạt động XK DN khu chế xuất để tạo thế, uy tín cho DN XK NHNN cần phải phát triển hoạt động Quỹ tín dụng hỗ trợ XK (mới đợc thành lập), kết hợp hoạt động hai Quỹ: Quỹ hỗ trợ phát triển Quỹ tín dụng hỗ trợ XK việc hỗ trợ XK Thành lập Quỹ bảo hiểm XK Giá nhiều mặt hàng XK chủ yếu VN chịu tác động biến động tỉ giá, giá thị trờng giới, biến động liên tục gây thiệt hại lớn cho nhà XK Nh rủi ro, cần phải lập Quỹ bảo hiểm XK, nguyên tắc áp dụng giống nh công ty bảo hiểm ngoại thơng Pháp (COFACE) Theo đó, hợp đồng, tuỳ theo tính chất rủi ro xảy mà NH định bảo hiểm loại nghiệp vụ Các loại hợp đồng bảo hiểm áp dụng là: - Bảo hiểm cá biệt: việc bán mặt hàng - Bảo hiểm thuê bao: cho hợp động tín dụng dới năm với DN không muốn bảo hiểm toàn - Bảo hiểm toàn bộ: bảo hiểm toàn doanh thu XK cho ngời đợc bảo hiểm Hoặc theo hình thức bảo hiểm NH XNK Hoa Kỳ (EXIMBANK) NH thực bảo hiểm cho nhà XK Mỹ khoản nợ mà nhà NK không trả nợ rủi ro trị thơng mại (100% cho rủi ro trị, 9099% cho rủi ro thơng mại) bảo hiểm với tỷ lệ lãi suất định Còn Bộ thơng mại quan quản lý tiến hành khảo sát giá tình hình thị trờng theo chu kỳ để định mức phí bảo hiểm hợp lý vào mức độ rủi ro hợp đồng 3 Các kiến nghị với DN XK: Liên kết với DN có ngành hàng XK để hỗ trợ lẫn Cùng lập Quỹ dự phòng rủi ro cho liên hiệp DN ngành hàng XK Phải có cán thành thạo ngoại thơng, XNK, TTQT, hiểu biết ngoại ngữ Ngời thờng xuyên liên lạc với NH, thực giao dịch với NH Phải luôn liên lạc với NH, cần phải hiểu NH lúc mong muốn cho DN phát triển, DN NH hai ngời chung thuyền DN nên có luật s riêng tham gia vào việc lập hợp đồng kinh tế, ngời cần phải nắm rõ luật pháp nớc đối tác (nh luật bang Hoa Kỳ)