Luận văn giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng NHTMCP quân đội (MB) việt nam

MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VIỆT NAM .4 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Việt Nam4 1.1.1 Quá trình đời cấu tổ chức Ngân hàng Quân Đội .4 1.1.2 Một số hoạt động chủ yếu NHTM cổ phần Quân Đội 1.1.2.1 Huy động vốn 1.1.2.1Hoạt động cho vay .10 1.1.2.3 Một số dịch vụ khác .12 1.2 Thực trạng huy động vốn NH TMCP QĐ VN 13 1.2.1 Vốn hình thức huy động vốn NH QĐ 14 2.2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn NHTM CP QĐ 14 2.2.1.2 Thực trạng huy động vốn tai NHQĐ 15 1.2.2 Chiến lược khách hàng huy động vốn NHTM CP QĐ 25 1.2.2.1Đánh giá chiến lược khách hàng 25 1.2.2.2 Nghiên cứu thị trường hệ thống quảng cáo,tiếp thị .26 1.2.2.3 Chiến lược khách hàng đáp ứng nhu cầu đa dạng người gửi tiền .27 1.3 Đánh giá huy động vốn NHTMCP Quân Đội 27 1.3.1 Kết đạt nguyên nhân .27 1.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 30 2.3.2.1 Một số hạn chế trình huy động vốn 30 2.3.2.2 Những nguyên nhân 30 CHƯƠNG II: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VIỆT NAM 32 2.1 Định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội .32 2.1.1 Định hướng phát triển chung .32 2.1.2 Chiến lược huy động vốn NHQĐ 34 2.1.2.1.Các định hướng nguồn vốn .34 2.1.2.2 Các tiêu tài giai đoan 2009-2011 cụ thể sau 35 2.2 Các giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Quân Đội 36 2.2.1 Nhóm giải pháp hoan thiện công tác huy động vốn .36 2.2.1.1 Đối với tiền gửi không kì hạn .36 2.2.1.2 Đối với tiền gửi tiết kiệm 37 2.2.1.3 Sản phẩm huy động xuất phát từ nguồn tiền gửi trung dài hạn 37 2.2.2 Mở rộng hình thức huy động vốn 38 2.2.2.1 Mở rộng đối tượng khách hàng gửi tiền 38 2.2.2.2 Mở rộng hình thức huy động vốn mang tính cạnh tranh 39 2.2.2.3 Nhóm giải pháp khác 40 2.3 Một số kiến nghị .42 2.3.1 Kiến nghị Nhà nước 42 2.3.2 Kiến nghị phía ngân hàng nhà nước .42 KẾT LUẬN 44 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động nhịp nhàng kinh tế Cùng với ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường tiền tệ, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giúp đỡ nhà đầu tư, phát triển thị trường vốn, thị trường ngoại hối, tham gia toán hỗ trợ toán Trong hoạt động ngân hàng hoạt động huy động vốn lĩnh vực quan trọng, xương sống, định hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân nguồn vốn chủ yếu, định tồn tại, phát triển ngân hàng.Nhưng hoạt động huy động vốn lại khó khăn phức tạp Hoà với đổi toàn hệ thống ngân hàng, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội năm qua trọng tới hoạt động huy động vốn bước hoàn thiện hoạt động kinh doanh để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế trình công nghiệp hoá, đại hoá đất nước lúc quản lý kinh tế, chuyển đổi chế quản lý lĩnh vực ngân hàng diễn phong phú đa dạng Song muốn hoàn thiện mà lại không chấp nhận phần thiếu sót tồn hoạt động huy động vốn mình.Ngân hàng xem xét khó khăn thiếu sót đánh giá nguyên nhân từ đưa phưong hướng giải tốt để lượng vốn huy động ngày gia tăng phục vụ cho nhu cầu sản xuất kinh doanh nhiều cá nhân doanh nghiệp CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VIỆT NAM 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Việt Nam 1.1.1 Quá trình đời cấu tổ chức Ngân hàng Quân Đội a Quá trình hình thành phát triển NHQĐ Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội thành lập nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam theo định số 00374/GP-UB ngày 30/12/1993 UBND TP Hà Nội theo giấy phép hoạt động Ngân hàng số 0054/NH-GP ngày 14/09/1994 ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp Năm 1993, Đảng uỷ Quân Trung ương BQP có chủ trương thành lập NH TMCP Quân đội với mục đích phục vụ doanh nghiệp quân đội thực nhiệm vụ quốc phòng.Ngày 14/09/1994,NHQĐ bắt đầu vào hoạt động với tổng tài sản khiêm tốn ban đầu 20 tỷ đồng,trụ sở 28A Điện Biên Phủ,Ba Đình,Hà Nội gồm 25 cán bộ,nhân viên với 4phòng ban chức năng: Tín dụng,Kế toán,Kho quỹ Văn phòng Trải qua 14 năm xây dựng phát triển,NHQĐ không ngừng vươn lên, đa dạng hoá sản phẩm,dịch vụ đổi phương thức gắn liền với ứng dụng công nghệ ngân hàng kiện toàn máy tổ chức quản lý, đáp ứng tốt nhu cầu vốn dịch vụ cho khách hàng nhằm góp phần tích cực vào phát triển đất nước.NHQĐ dần khẳng định vị trí tên tuổi lĩnh vực tài – ngân hàng.NHQĐ không phục vụ cho mìnhcác doanh nghiệp quân đội mà vươn lớn mạnh nhiều.lượng khách hàng NH gồm doanh nghiệp quốc doanh,các doanh nghiệp có vốn đầu tư nứơc ngoài,các cá nhân.Lưu lượng vốn hàng năm huy đông ngày cao đáp uéng nhu cầu tăng trưởng kinh tế thực thi sách Ngoại hối,chính sách tiền tệ theo đinh hướng ccủa Nhà nước Mạng lưới chi nhánh cấp 1,cấp phòng giao dịch NHQĐ rải rác khắp toàn quốc.NHQĐ có công ty mà nắm giữ 50% vốn cổ phần : Công ty chứng khoán Thăng Long-TSC (83.33%) ; Công ty cổ phần quản lý Quỹ đầu tư chứng khoán Hà Nội-HFM (60%) ; Công ty quản lý nợ khai thác tài sản MB-AMC (100%)…TSC tập trung thực hoạt động như:tiếp tục đầu tư xây dựng tảng công nghệ sở hạ tầng đại,nâng cao lực tài chính,hoàn thiện cấu tổ chức,các chế quản trị điều hành, quy trình nghiệp vụ;tiếp tục triển khai thương hiệu thong qua chuẩn hoá hình ảnh,thống thông điệp truyền thông,nâng cao chất lượng dịch vụ…AMC năm 2008 không ngừng tiến hành củng cố tổ chức nhân sự,thực hạch toán độc lập,tính đến 31/12/2008 thu hồi tỷ đồng nợ hạn.Trong năm,công ty khai tác tốt tài sản đảm bảo vay nợ,cho thuê văn phòng Đồng thời công ty thực quản lý số dự án đầu tư NHQĐ tiến hành sửa chữa chi nhánh,kiosk ATM toàn hệ thống theo mô hình giao dịch chuẩn Khối khách hàng cá nhân xây dựng.Còn HFM năm 2008 môt năm bật năm 2007 đánh giá năm thành công với hầu hết mặt hoạt động.HFM liên tục tìm kiếm,tuyển dụng nhân có chất lượng cao,xây dựng quy trình,quy chế,tìm kiếm tư vấn hỗ trợ xây dựng chiến lược triển khia giải pháp nâng cao lực hệ thống công nghệ thông tin.Năm 2007 lợi nhuận trước thuế HFM 41,9 tỷ đồng,gấp 27 lần so với kế hoạch đặt ra.HFM tạo dựng niềm tin với cổ đông,trở thành công ty uy tín thị trường tài tiền tệ Việt Nam Các cổ đông lớn NHQĐ gồm số tổng công ty lớn như:Tổng công ty Bay dịch vụ Miền Bắc,Tổng Công ty Xây dựng Trường Sơn,Công ty Tân Cảng BQP,Công ty GAET BQP,Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam 750 cổ đông pháp nhân thể nhân khác Với nhu cầu phát triển ngày mạnh mẽ ngân hàng QĐ Việt Nam không ngừng mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch,các công ty trực thuộc khắp đất nước, đặc biệt thành phố lớn Hà Nội,Hải Phòng,TP Hồ Chí Minh,Hải Phòng, Đà Nẵng,… Đến cuối năm 2008,MB mở rộng mạng lưới hoạt động đến hầu hết tỉnh,thành phố nước với 100 điểm giao dịch gần 2.500 cán nhân viên.Con số không ngừng tăng đạt 130 điểm giao dịch khoảng 2.900 cán công nhân viên vào năm 2009 MB trọng quan hệ hợp tác quốc tế với 700 ngân hàng đại lý 76 quốc gia giới Bên cạnh việc huy động đầy đủ chức ngân hàng thương mại phép kinh doanh đa tổng hợp tiền tệ,tín dụng,dịch vụ ngân hàng phi ngân hàng,làm ngân hàng đại lý,phục vụ dự án từ nguồn vốn,các tổ chức kinh tế Ngân hàng quân đội khẳng định vị phuc vụ cho đầu tư phát triển,huy động vốn cho vay dài hạn,trung hạn,ngắn hạn cho thành phần kinh tế;là ngân ghàng có nhiều kinh nghiệm đầu tư dự án điểm Là ngân hàng cổ phần hàng đầu,MB ngân hàng nhà nước xếp hạng A liên tục đạt giải thưởng lớn nước thương hiệu mạnh Việt Nam,thương hiệu uy tín chất lượng,Top 100 thương hiệu mạnh Việt Nam,giải thưởng Sao vàng Đất Việt, giải thưởng toán xuất sắc Citi Group,Standard Chartered Group nhiều tập đoàn quốc tế khác trao tặng b Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Quân đội Việt Nam Từ ngày thành máy tổ chức ngân hàng có 200 công nhân viên đến có 100 chi nhánh với 2500 cán nhân viên Đến mô hình tổng công ty theo khối sau: - Ngân hàng thương mại với 80 chi nhánh cấp I, sở giao dịch tất tỉnh thành phố nước - Khối công ty thành viên gồm công ty quản lý nợ khai thác tài sản (AMC); công ty quản lý quỹ đầu tư chứng khoán Hà Nội (HFM); công ty địa ốc MB Land; công ty chứng khoán Thăng Long (TSC); - Khối liên doanh - Khối đơn vị nghiệp gồm: Trung tâm công nghệ thông tin trung tâm đào tạo - Khối đầu tư Cùng với phát triển toàn hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng quân đội Việt Nam nói riêng, đơn vị thành viên cán công nhân viên ngày tăng lên số lượng chất lượng Qua góp phần tạo đà cho ngân hàng đáp ứng yêu cầu tình hình kinh tế thị trường Sau 14 năm phát triển số đơn vị thành viên tăng lên nhiều so với thời kì hình thành số tăng lên tới 10 lần Còn số lượng cán công nhân viên tăng 10 lần, từ 200 lên đến 2500 người.Qua cho thấy phát triển vượt trội hệ thống ngân hàng quân đội Việt Nam, điều kiện có nhiều ngân hàng cạnh tranh tồn phát triển Biểu 1: Cơ cấu máy ngân hàng thương mại cổ phần quân đội ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG PHÒNG KIỂM TOÁN BAN KIỂM SOÁT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CÁC UỶ BAN CAO CẤP HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG TỔNG GIÁM ĐỐC PHÒNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ QUẢN LÝ HỆ THỐNG - Kế hoạch tổng hợp - Pháp chế - Truyền thông - Kế toán tài - Công nghệ thông tin - Tổ chức nhân - Chính trị - Văn phòng phía Nam NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO - Quản lý rủi ro - Quản lý tín dụng - Quản lý thu nợ HỖ TRỢ KINH DOANH - Hỗ trợ kinh doanh toán quốc tế - Hành quản lý chất lượng - Quản lý phát triển mạng lưới KHỐI KINH DOANH - Doanh nghiệp lớn Định chế tài - Doanh nghiệp vừa nhỏ - Khách hàng nhân - Đầu tư 1.1.2 Một số hoạt động chủ yếu NHTM cổ phần Quân Đội 1.1.2.1 Huy động vốn Với sau 14 nă xây dưng phát triển,năm 2008 gặp phải nhiều biến động lớn NHQĐ đạt tăng trưởng toàn diện lĩnh vực vực đề mục tiêu kế hoạch năm 2008.Trong hoạt động huy động vốn đóng vai trò không nhỏ thể giai đoạn 2000-2008 sau: BIỂU 2:TỔNG VỐN HUY ĐỘNG TỪ NĂM 2000-2008 Nguồn:Báo cáo thường niên Ngân hàng Quân Đôi năm Thứ nhất,lượng vốn huy đọng NHQĐ lien tục tăng năm dù tốc độ tăng có nhiều biến động.Trong năm 2007là năm có mức gia tăng đạt cao nhất,với 23136,4 tỉ đồng tăng 100,99% so với năm 2006.Một số năm có mức độ gia tăng cao như:năm 2005,2006 năm 2008 có suy giảm tốc độ gia tăng tương ứng 42,8% (năm 2005/2004); 65,3%(năm 2006/2005) 41,2%(năm 2008/2007) Cùng với tăng trưởng NHQĐ triển khai hàng lọat chương trình nhằm thu hút mạnh mẽ nguồn vốn nhàn rỗi tầng lớp dân cư cá tập thể.Thúc đẩy phát triển mạnh mẽ lượng vốn nội tệ ngoại tệ hình thức huy động vốn đa dạng phong phú tiền gửi toán,tiền gửi tiết kiệm,phát hành trái phiếu,cổ phiếu đặc biệt có linh hoạt laọi tái phiếu cổ phiếu khách hàng lưa chọn.Ngoài NHQĐ chủ động thu hút nguồn vốn,thu hút khách hàng tạo dựng niềm tin khách hàng Thứ hai ,năm 2007 đánh dấu năm thật huy hoàng chiến lược huy động vốn ngân hàng Quân Đội.Sự gia tăng vượt bậc đạt 2336,4 tỷ đồng tăng 100,99% so với năm 2006 (vượt 40% so với kế hoach năm).Cơ cấu huy động vốn NHQĐ có xu hướng tăng nhanh mạnh.Tuy nhiên năm 2008 có xu hướng chững lại nhiều biến động kinh tế toàn cầu giữ tốc độ tăng lượng vốn huy động cao Đặc biệt lượng tiền gửi dân cư tăng mạnh.Vốn huy động từ tổ chức kinh tế quốc doanh tăng 64,57% Cùng với nỗ lực không ngừng mình,bám sát chiến lược đổi hội đồn quản trị đua ra,NHQĐ xây dựng vững với đối tác khách hàn,mở thời kì phát triển mạnh dịch vụ NHQĐ tương lai.Ngân hàng không ngừng nâng cao chất luợng dịch vụ truyền thống cung cấp thêm không dịch vụ mẻ phù hợp với xu hướng phát triển.Hoạt động vốn Ngân hàng tập trung vào sản phẩm:Tiền gửi tiết kiệm tuỳ the kỳ hạn kỳ hạn;tiét kiệm tích luỹ…Mặt khác,phát hành trái phiếu,cổ phiếu nguồn huy động vốn tuyệt vời ngân hàng 1.1.2.1Hoạt động cho vay Tín dụng mảng hoạt đọng ngân hàng QĐ bao gồm công việc như: nhường quyền sử dụng(chuyển nhượng) khối lượng giá trị vật cho cá nhân hay tổ chức khác với ràng buộc định về: thời gian hoàn trả (gốc lãi), lãi suất,cách thức vay mượn thu hồi Trong gần chục năm 20002008 diễn biền hoạt động tín dụng có xu hướng dốc lên thể qua biểu sau: 10 1.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Một số hạn chế trình huy động vốn Bên cạnh kết đạt vân tồn hạn chế trình huy động vốn ngân hàng TM CP Quân Đội: *Chính sách huy động vốn phụ thuộc vào ci í vốn nhiều.Ngân hàng tăng huy động vốn sở tăng lãi suất tiền gửi nguồn vốn huy động nhiều lại làm giảm lợi nhuận hoạt động ngân hàng Điều cho thấy sách khách hàng chưa thật sát chưa nắm bắt sâu sắc tâm lý khách hàng *Số lượng sản phăm dịch vụ đa dạng sản phăm không mang tính đặc thù ngân hàng TM khác có *Cơ sở hoạt động nhiều hci nhánh cò rơi vào tình trạng phụ thuộc vào số khách hàng truyền thống có khối luợng vốn lớn chưa thực thu hút nhiều khách hàng nên dẫn tới bị động vốn *Số cán công nhân viên trẻ nhiều,tuy nhiệt tình có nhiều thiếu sót chưa có nhiều kinh nghiệm lam việc dẫn đến trình độ phân tích tổng hợp chưa tốt 2.3.2.2 Những nguyên nhân *Nguyên nhân khách quan: -Sự biến động không ngừng củ thị trường tài giới theo ngày tạo nên biến động tỷ giá hối đoái,biến động giá vàng…liên tục làm người dân có tâm lý chưa thật an tâm vào ngân hàng -Sự đời ngân hàng thương mại với hệ thống ngân hàng quốc doanh đời hàng lạot trung gian tài kéo theo cạnh tranh gay gắt thu hút khách hàng *Nguyên nhân chủ quan: 30 -Lãi suất huy động vốn chư thật linh hoạt mà dừng lại mức lãi suất trần Ngân hàng Nhà nước quy định -Các hoạt động tiếp thị,nắm bắt tâm lý khách hàng ít,tìm hiểu nhu cầu khách hàng thiếu tính sang tạo mà chờ đợi đạo cấp trên.Do mà lượng khách hàng tăng lên không nhiều,chưa thật phù hợp với mục tiêu mà ngân hàng đề chưa phù hợp với quy mô hệ thống ngân hàng -Mạng lưới chi nhánh đặt nhiều tỉnh thànhtrên nước chưa thật đáp ứng hết mong chờ khách hàng -Hệ thống trang thiết bị máy móc trang bị đại số lượng không nhiều gặp nhiều bất cập hệ thống nên đôi lúc dẫn đến tình trạng nghẽn mạch,tạo khó khăn quản lý 31 CHƯƠNG II: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI VIỆT NAM 2.1 Định hướng chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội 2.1.1 Định hướng phát triển chung Theo xu hướng phát triển hệ thống NHTM phạm vi nước phát triển cách mạnh mẽ cạnh tranh gay gắt chiến dịch thu hút khách hàng.Không NH mà có tham gia lấn chiếm thị phần tổ chưc phi tài khách công ty chứng khoán,công ty viễn thông,… Điều tạo cho ngân hàng định hướng phát triển nhanh chóng kịp thời nắm bắt thời Ngân hàng Quân Đội ban đầu tham gia vào kinh tế trung gian tài chínhtham gia phát triển kinh tế phục vụ nhiệm vụ quốc phòng.Nhưng với thời buổi NHQĐ muốn tồn phát triển phải theo xu hướng chung,tiến tới cung cấp dịch vụ ngân hàng đa có đủ sức cạnh tranh với thị trường Để giữ vững chỗ đứng thị trường bà vào hoạt động cách khoa học có hiệu tạo gia tăng nguồn vốn,tài sản cố định lợi nhuân NHTMCP QĐ đưa định hướng chung sau: Trở thành ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn khu vực đô thị lớn, tập trung vào: • Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, tập đoàn kinh tế doanh nghiệp lớn • Tập trung có chọn lọc doanh nghiệp vừa nhỏ • Phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân 32 • Mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn • Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư • Liên kết chặt chẽ Ngân hàng thành viên để hướng tới trở thành tập đoàn tài mạnh • Mở rộng hoạt động kinh doanh Treasury MB dành nỗ lực gây dựng đội ngũ nhân lực tinh thông nghiệp vụ, tận tâm phục vụ nhằm mang lại cho doanh nghiệp, cá nhân giải pháp tài chính-ngân hàng khôn ngoan với chi phí tối ưu hài lòng mỹ mãn *Giá trị cốt lõi Giá trị MB không nằm tài sản mà giá trị tinh thần mà thành viên MB coi trọng phát huy bao gồm giá trị bản: • Hợp tác (Teamwork) • Tin cậy (Trustworth) • Chăm sóc khách hàng (Customer Care) • Sáng tạo (Creative) • Chuyên nghiệp (Professional) • Hiệu (Performance-driven) *Những mục tiêu Ngân hàng quân đội giai đoạn 20082012: • Đảm bảo phát triển bền vững toàn hệ thống,tiến hành nâng cấp hệ thống trang thiết bị văn phòng,các sở công nghệ,kỹ thuật quản lý tuên tiến, áp dụng thông lệ chuẩn mực quốc tế vào hoạt động Ngân hàng • Giữ vững thị phần vị ngân hàng cổphần nhóm dẫn đầu,tạo cân đối lợi nhuân chi phí,tạo cân đối hợp lý rủi ro thu nhập 33 • Không ngừng mở rộng hệ thống đại lý rộng khắp toàn quốc để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng • Xây dựng hệ thống làm việc chuyên nghiệp,môi trường hợp tác tin cậy,hấp dẫn người lao động,nâng cao chấtlượng chăm sóc khách hàng Để thực mục tiêu thời gian tới NHQĐ tiếp tục đưa nhiều định hướng nhằm gia tăng vốn điều lệ phát triển tập trung tăng nguồn chất xám-đào tạo cán có tài thực không ngừng thu hút người có trình độ chuyên môn cao,hiện đại hoá công nghệ phát triển thêm nhiều dịch vụ +Với khách hàng :trở thành đối tác,người bạn trung thành, đáng tin cậy đảm bảo lợi ích cho hai bên,luôn cố gắng tận tình phục vụ khách hàng cung cấp cho khách hàng sản phẩm đa dạng sản phẩm, đảm bảo tốt lợi ích khách hàng +Với người lao động:Luôn xây dựng đội ngũ cán công nhân viên có trình độ chuyên môn tạo môi trường làm việc hấp dẫn để phát huy hết tài nhân viên +Với cổ đông:Cố gắng đảm bảo tốt quyền lợi ccổ đông,luôn bảo toan vốn phát triển nguồn vốn cách có hiệu +Với đất nước:góp phần phát triển đất nước phát triển nề kinh tế xã hội 2.1.2 Chiến lược huy động vốn NHQĐ 2.1.2.1.Các định hướng nguồn vốn Trong thời gian tới,Ngân hàng TMCP QĐ nỗ lự việc huy động vốn,tiếp tục phát huy điểm mạnh xây dựng khắc phục dần điểm yếu để thực công tác huy động vốn cách tốt có thể.Rất nhiều dự án trung dài hạn cần đến góp sức tổ chức trung gian tài ngân hàng.Vì tăng cường vốn yếu tố định cho nghiệp phát triển ngân hàng QĐ 34 Các định hướng xác định cho năm năm tới là: -Luôn giữ vững quy mô vốn mức tăng trưởng đều,tìm kiếm cấu vốn phù hợp với cấu sử dụng vốn mức tối đa -Đưa nguồn cấu vốn huy động hướng,tăng cường huy động vốn ngoại tệ nhàn rỗi dân cư đảm bảo cấu vốn ngoịa tệ hợp lý phù hợp với nhu cầu vốn thị trường -Cân đối rủi ro lợi nhuận để tỷ lệ nợ hạn thấp -Xây dựng chiên lược huy dộng vốn với chi phí huy động vốn thấp sở tập trung vào kế hoạch trung dài hạn 2.1.2.2 Các tiêu tài giai đoan 2009-2011 cụ thể sau STT Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Vốn chủ sở hữu 8950 1560 3490 Vốn điều lệ 3140 7300 15470 Tự bổ sung 300 300 350 Vốn huy động 37490 47420 85370 Tổng tài sản 36050 57680 80760 Tổng dư nợ 12680 17000 21420 Tỷ lệ nợ hạn