Tiểu luận lịch sử phát triển của hệ thống ngân hàng việt nam

Học viện ngân hàng hà nội Khoa kế toán kiểm toán - Tiểu luận lý thuyết tiền tệ ngân hàng Đề tài : Lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Giáo viên hỡng dẫn : Trần Thị Lộc Sinh viên : Nguyễn Thị Hơng Lý Lớp : 2022 Hà Nội MụC LụC Lời mở đầu Phần A : Sơ qua lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng giới Phần B : Lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Chơng I : Nền tài tiền tệ nớc ta trớc thành lập ngân hàng quốc gia Việt Nam I - Giai đoạn trớc cách mạng tháng 8-1945 II - Thời kỳ sau cách mạng tháng 8-1945 Chơng II : Ngân hàng quốc gia Việt Nam đời phục vụ cho nghiệp kháng chiến 10 I - Những ngày đầu thành lập 10 II - Ngân hàng quốc gia Việt Nam phục vụ kháng chiến 11 Chơng III : Ngân hàng nhà nớc thống phục vụ nghiệp nớc lên xây dựng chủ nghĩa xã hội bảo vệ tổ quốc xã hội chủ nghĩa (19751986) 18 I - Những ngày đầu sau giải phóng 18 II - Giai đoạn đất nớc thống mặt nhà nớc 20 Chơng IV : Hệ thống ngân hàng bớc vào nghiệp đổi sau đại hộiVI I - Đại hội VI nghiệp đổi toàn diện đất nớc 23 II - Hệ thống ngân hàng bớc vào nghiệp đổi 23 III- Hệ thống ngân hàng tiếp tục đổi phát triển thập Kỷ 90 25 IV- Ngân hàng Việt Nam bớc vào kỷ 27 Phần C : Kết luận 33 Lời mở đầu Thế kỷ 21 bớc bớc - kinh tế Việt Nam tiến bớc tiến để hoà vào thiên niên kỷ thứ III thời đại kinh tế tri thức Dân tộc Việt Nam trải qua hàng ngàn năm dựng nớc giữ nớc, đất nớc Việt Nam qua chiến tranh ác liệt- ngày hôm qua khứ, lịch sử tiềm thức ngời dân Cho dù hôm nớc ta đứng trớc lực để phát triển - cố gắng tận dụng hết điều để hoà vào guồng quay đầy liệt kinh tế giới Nh biết xu hớng toàn cầu hoá, quốc tế hoá ngày rầm rộ - giới biểu tình lớn để chống lại điều song diễn nh tất yếu Làm để đất nớc đứng vào sân chơi toàn cầu hoá mà giữ cho đợc sắc riêng - điều quốc gia cân nhắc Lịch sử dân tộc không đợc phép quên lịch sử dân tộc có nhiều giai đoạn khác - giai đoạn có ký ức rạng rỡ, đáng tự hào Thế kỷ XX- kỷ vang dội cách mạng Việt Nam - kỷ thời đại Hồ Chí Minhvĩ đại giai đoạn lịch sử hào hùng - vẻ vang trang vàng lịch sử Việt Nam ! Trong niềm tự hào - ngành ngân hàng Việt Nam băng qua khói lửa chiến tranh để phát triển ngày 6/5/2001 ngày ngành tròn 50 tuổi Chúng ta thờng nói nhiều đến vấn đề liên quan lĩnh vực ngân hàng nh lãi suất, hiệu vốn cho vay, lạm phát Những vấn đề vấn đề hàng ngày đợc quan tâm - Nhng hẳn tiềm thức hệ cán ngân hàng ngời sáng khứ anh hùng Là sinh viên học viện ngân hàng em mong ớc cán ngân hàng tơng lai để góp phần viết tiếp lịch sử ngành Bằng tình yêu niềm tự hào khuôn khổ viết em xin đợc trình bày đề tài Lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam Với trịnh độ có hạn, t liệu hạn chế em xin trình bày giai đoạn phát triển hệ thóng ngân hàng Việt Nam - đánh giá kiến nghị hoạt động ngân hàng không đợc sâu sắc, bao quát Em mong góp ý thầy cô giáo Nhìn lại lịch sử ta tự hiểu - để trang bị cho kiến thức cần thiết phục vụ cho việc công tác tốt hiệu Học lịch sử ngành giúp ta yêu nghề theo em điều quan trọng có ảnh hởng đến nhiều lĩnh vực khác Bài viết tất nhiên không tránh khỏi lỗi, hạn chế, em kính mong thầy cô hớng dẫn thêm để viết sau tiến hành tốt Phần A Sơ qua lịch sử phát triển hệ thống ngân hàng giới Ngân hàng khái niệm đời từ lâu lịch sử kinh tế giới Ngân hàng sản phẩm tất yếu trình phát triển kinh tế - qua nhiều giai đoạn- hình thái kinh tế xã hội khác nh ng ngân hàng phát huy vai trò thúc đẩy kinh tế nâng cao vai trò chất nhờn bôi trơn kinh tế đồng tiền Ngay đời ngân hàng dạng sơ khai thực chức chiều nhận bảo quản tiền gửi, vàng dự trữ khách hàng Cùng với phát triển lịch sử ngời chủ xởng đúc tiền vàng - ông chủ ngành ngân hàng nhận ngời đến rút tiền gửi lần, có ngời rút lại có ngời gửi vào nh kho ngân hàng có khoản tiền nhàn rỗi Tr ớc thực tế ngời chủ ngân hàng nhận thấy cần gửi tiền mặt (theo tỷ lệ định ) để đề phòng khách rút tiền bất ngờ lại vay nh có lợi nhiều Từ hàng loạt ngân hàng bắt đầu tham gia trình cung ứng cho kinh tế Ta minh hoạ khác hai thời kỳ qua bảng cân đối ngân hàng nh sau: Ngân hàng sơ khai Nợ TGKH: 100 Tổng :100 Ngân hàng trì tỷ lệ dự trữ Có Dự trữ tiền:100 Tổng cộng:100 Nợ TGKH :100 Tổng :100 Có Dự trữ tiền mặt : 200 Cho vay : (200-100) Tổng cộng : 100 Cho đến giai đoạn từ kỷ V đến kỷ XVII- giai đoạn phát triển hoàn thiện nghiệp vụ ngân hàng th ơng mại Trong giai đoạn hoạt động toán bù trừ dạng sơ khai ngân hàng sau hoạt động toán ngân hàng Nghiệp vụ chuyển ngân bảo lãnh hình thành vào khoảng cuối kỷ X sau đó, vào giai đoạn từ kỷ XI- XVII nghiệp vụ chiết khấu thơng phiếu bắt đầu phát triển Cho đến kỷ thứ XVII nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng hoàn thiện nh : nhận gửi cho vay, phát hành tiền, chiết khấu chuyển ngân, toán bù trừ bảo lãnh Sở dĩ ngân hàng phát triển nhanh chóng nh kinh tế phát triển nhanh chóng hoạt động thơng mại nớc quốc tế diễn tấp nập - Trên giới hệ thống ngân hàng hình thành : Hệ thống ngân hàng Anh, Pháp, Hoa Kỳ Nh giới hệ thống ngân hàng quốc gia t già cỗi bắt đầu vận hành guồng máy khổng lồ để thúc đẩy luân chuyển vốn kinh tế Nhng thời kỳ tất ngân hàng có quyền phát hành tiền, phát hành giấy tờ có giá điều khiến cho quốc gia có nhiều loại tiền giá trị, sức mạnh loại khác nhau, tác động phạm vi lãnh thổ khác Nhiều lúc tình trạng hỗn loạn xẩy đòi hỏi phủ có nhìn xa phải dùng quyền lực để tách hệ thống ngân hàng thành hai cấp: Ngân hàng chuyên phát hành ngân hàng chuyên doanh Cùng với thời gian hệ thống ngân hàng phát hành đợc tập trung thành ngân hàng với u tiên đặc biệt từ phủ Các quốc gia có ngân hàng để thực chức năng: phát hành tiền, kiểm soát l u thông tiền tệ, ngân hàng ngân hàng trung gian ngân hàng phủ, khái niệm ngân hàng trung ơng đợc nhắc đến Các ngân hàng chuyên doanh không ngừng phát triển, hoàn thiện nghiệp vụ cổ điển thực thi nhiều nghiệp vụ, dịch vụ tiên tiến đại Nh hệ thống ngân hàng giới theo thời gian lâu dài gắn với phát triển kinh tế, khoa học kỹ thuật phát triển không ngừng nhanh chóng đến ngày ngân hàng cố gắng thực tốt chức Hệ thống ngân hàng có lịch sử lâu đời tiềm lực tiếp tục phát triển tơng lai khoa học kỹ thuật có bớc nhảy vọt nhứng tiện ích mà đem lại cho ngời lớn nhiều, nhanh nhạy hệ thống ngân hàng tiếp thu để tự trang bị cho sức mạnh để cạnh tranh với tổ chức tài phi ngân hàng có đổi thay mạnh mẽ Nhìn lại sơ qua lịch sử hệ thống ngân hàng n ớc giới để thấy đợc phát triển để đặt khía cạnh liên quan Hệ thống ngân hàng Việt Nam đời khác biệt, phát triển giai đoạn đặc biệt ( hai kháng chiến trờng kỳ ) nhng ngày với hệ thống ngân hàng khác đặt guồng quay chế kinh tế mà xu h ớng quốc tế hoá ngày rõ ràng Phải đặt tổng thể ngân hàng Việt Nam tự vơn lên để hoà nhập đợc Học hỏi -sáng tạo-tự chủ luôn phơng thức ngành kinh tế ngành ngân hàng ngành kinh doanh tiền tệ ngành có tác động to lớn đến phát triển bền vững kinh tế Ngân hàng Việt Nam qua chặng đờng 50 năm (1951- 2001) khoảng thời gian ngắn ngủi so với lịch sử lâu dài đồng tiền nh ng giai đoạn vẻ vang nghiệp ngành nghề thời đại Hồ Chí Minh vĩ đại Ngân hàng Việt Nam băng qua khói lửa hai chiến tranh để trởng thành, khó khăn gian khổ thật nhiều nhng chặng đờng qua quyên chúng mang tầm vóc bớc ngoặt lịch sử lớn Qua 50 năm không với ỹ nghĩa số tròn mà qua 50 năm đất nớc ta đứng trớc lực để phát triển Nhìn lại lịch sử không để ta tự hào truyền thống tốt đẹp mà để rút học kinh nghiệm để giúp đất n ớc ta tiến xa kỷ 50 năm - có điều đáng nhớ, hiểu biết em xin trình bày vấn đề sau Chơng I Nền tài - tiền tệ Việt Nam trớc thành lập ngân hàng quốc gia Việt Nam I - Giai đoạn trớc cách mạng tháng - 1945 Trớc cách mạng tháng Việt Nam thuộc địa Pháp đồng tiền riêng mà có đồng bạc Đông Dơng ngân hàng Đông Dơng độc quyền phát hành cho ba nớc thuộc địa Ngân hàng Đông Dơng tổ chức ngân hàng nhà t Pháp có chi nhánh khắp giải thuộc địa Pháp Ngân hàng Đông Dơng quyền lực trị, quyền lực kinh tế thâu tóm toàn hệ thống kinh tế quan trọng nớc thuộc địa đem lại nguồn lợi khổng lồ Ngân hàng Đông Dơng với chức đặc điểm: - Là ngân hàng phát hành Ngân hàng Đông Dơng đợc cho phép phủ Pháp thực chức phát hành tiền Lúc đầu ngân hàng phát hành theo mức trữ kim định nhng sau nhu cầu chi tiêu quyền thực dân nhanh chóng gia tăng ph ơng tiện hoạt động bất chấp tất phát hành tràn lan Ngân hàng Đông Dơng tạo độc quyền tuyệt đối phát hành từ sức mạnh đựơc tăng cờng không gặp cản trở - Là ngân hàng thơng mại, ngân hàng đầu t tài Ngân hàng Đông Dơng có vốn t Pháp Anh, Mỹ Ngân hàng Đông Dơng đầu t vào tất ngành kinh tế quan trọng tất ngành có lãi nhiều Đông D ơng Ngân hàng, khai mỏ, đồn điền cao su, xi măng, giao thông, điện n ớc, rợu, diêm Nh sức mạnh tài chính, khả vốn lớn bạch tuộc ngân hàng Đông Dơng khống chế kinh tế bán đảo Đông Dơng thu lợng lãi khổng lồ 3- Ngân hàng Đông Dơng lợi dụng ngân khố Đông Dơng để phát hành tiền Ngân hàng Đông Dơng bảo quản tiền gửi ngân khố sử dụng số tiền để kinh doanh Nó ngân hàng ngoại th ơng cho phủ Đông Dơng nên tập trung tay đầy đủ ngoại tệ, vàng bạc phủ ký gửi Nhờ vào quyền lực thêm ghê ghớm, sức mạnh tài lớn mạnh, ngân sách đầy chặt trớc hàng trăm lần Ngân hàng Đông Dơng sử dụng quyền lực cách triệt để đợc trợ giúp bảo hộ đặc biệt phủ Pháp khiến mở rộng phạm vi Nh đồng chí Trờng Chinh nói: Chiếm độc quyền phát hành, thiết lập hệ thống ngân hàng đồ sộ cho vay lãi, t tài Pháp khác bạch tuộc già thò vòi sang Đông Dơng hút máu, hút mủ nhân dân Việt Nam, Việt Nam thật thuộc địa ngân hàng Đông Dơng II -Thời kỳ sau cách mạng tháng - 1945 đến 5/6/1951 Cách mạng tháng tám thành công, quyền dân chủ nhân dân đợc thành lập phải đơng đầu với tình gay go phức tạp thù giặc Trong kinh tế tài tình trạng đổ nát sống nhân dân cực sau hậu nạn đói khủng khiếp 1945 làm chết triệu đồng bào ta Trớc tình trạng ngàn cân treo sợi tóc với ngân sách quốc gia trống rỗng Đảng, quyền sức chèo chống, phát động phong trào tăng gia sản xuất, tiết kiệm, bớc thực xây dựng Tài Chính Tiền Tệ độc lập tự chủ Trớc hết cần phải phát hành đồng tiền riêng Việt Nam sau tiến hành thành lập ngân hàng Quốc Gia Việt Nam có điều kiện Trong trình cách mạng ta không chiếm ngân hàng Đông D ơng (do điều kiện lịch sử qui định) phủ ta buộc phải tạm thời cho lu hành đồng tiền Đông Dơng mặt khác kêu gọi nhân dân ủng hộ tuần lễ Vàng, quỹ độc lập Kết sau thời gian ngắn nhân dân Nớc đóng góp 20 triệu tiền Đông Dơng 170 Kg Vàng Đây nguồn thu Tài Chính Nhà Nớc nhng so với nhu cầu chi tiêu cách mạng thật ỏi Việc tiến hành kịp thời giải pháp trớc mắt để tháo gỡ khó khăn cần thiết nhng lâu dài phủ ta xác định phải xây dựng cho đợc tiền tệ độc lập Việt Nam Công việc chuẩn bị in tiền Việt Nam đợc tiến hành khẩn trơng điều kiện thiếu thốn mặt Ngày 31/1/1946, Quốc Hội Nớc Việt Nam Dân Chủ Cộng Hoà khoá I định cho phát hành giấy Bạc phạm vi Nớc Khi kháng chiến toàn quốc bùng nổ nhiều loại giấy Bạc Việt Nam đợc phát hành ra, lu hành rộng Bắc Bộ, Trung Bộ phần Nam Bộ Để ngăn chặn trở lại bành trớng ngân hàng Đông Dơng thời kỳ kháng chiến toàn Quốc, Nhà Nớc ta cấm lu hành đồng tiền Đông Dơng vùng kháng chiến nắm độc quyền sử dụng nh ngoại tệ thu hút mặt hàng vùng bị chiếm để phục vụ nhu cầu thiết yếu đời sống nhân dân Tiền ta, giấy Bạc tài đời bảo đảm nhng đợc nhân dân tín nhiệm ngời dân Việt Nam không không mong muốn độc lập, tự trọn vẹn tất lĩnh vực Qua cố gắng phủ ta tạo đợc hệ thống tiền khu vực khu vực riêng biệt phù hợp với tình hình chiến tranh lâu dài, gian khổ: vùng tự Bắc Bộ Bắc Trung Bộ lu hành giấy bạc tài phủ trung ơng ban hành liên khu V(bốn tỉnh tự Nam Trung Bộ) lu hành tín phiếu uỷ ban kháng chiến hành Miền Nam Trung Bộ đ ợc phép phát hành Nam Bộ phủ trung ơng cho phép phát hành giấy bạc riêng Tiền Nam Bộ phát hành lu thông chủ yếu khu Tây Nam Bộ Mặc dù buổi đầu có khó khăn chồng chất Đảng Nhà Nớc ta giải thành công loạt vấn đề có tính chất lý luận tiền tệ, đa Đất Nớc khỏi khó khăn, ổn định tài tiền tệ Đảng ta xác định thực chất vấn đề chiếm lĩnh ngân hàng cách mạng vấn đề nắm quyền phát hành giấy bạc Lịch sử chứng minh chủ trơng hình thành khu vực tiền tệ riêng biệt chủ trơng độc đáo, vừa mang tính lý luận sâu sắc mang tính thực tiễn sinh động Sự hình thành khu vực tiền tệ có tác dụng làm cho lu thông tiền tệ phù hợp với lu thông hàng hoá, đồng thời khắc phục đợc tình trạng giao thông vận tải khó khăn điều kiện chiến sự, bảo đảm kịp thời cho nhu cầu kháng chiến vùng Bên cạnh đó, chủ trơng giải pháp hữu hiệu chống lại âm mu phá hoại tiền tệ địch, ngăn chặn hành động lợi dụng chênh lệch giá khu vực với khu vực để làm ảnh h ởng tới tình hình quản lý kinh tế tài thị trờng khu vực khác Mặt khác kinh tế Nớc ta kinh tế hàng hoá nhỏ, chủ yếu hàng hoá nông nghiệp thủ công nghiệp sản xuất Do l u hành đồng tiền khu vực riêng biệt phù hợp điều kiện kinh tế khác Tuy đồng tiền đợc nhân dân tín nhiệm nhng không mà phát hành bừa bãi, yếu tố trị đồng tiền phải đợc gắn với yếu tố kinh tế lâu dài yếu tố kinh tế trở thành quan trọng Điểm lại giai đoạn lịch sử ngân hàng Quốc Gia Việt Nam ch a đời ta thấy rõ Đảng, phủ ta từ đầu rât quan tâm coi trọng đến mặt trận tài - tiền tệ Khát vọng độc lập tự chủ nhân dân ta thể qua nghiệp đấu tranh vũ trang cách mạng 10 nhiên hoạt động đối ngoại Ngân Hàng Quốc Gia sau ngày thành lập gặp nhiều khó khăn : tài sản ngoại hối quyền cũ nằm phân tán ngân hàng nớc Số lớn ngoại tệ Vàng Bạc nằm ngân hàng Mĩ Trong khoản kim ngạch xuất chế độ cũ đến 30/4/1975 không đợc nớc xác nhận, toán Hàng nhập viện trợ lại nằm phân tán nhiều cảng n ớc Do giải pháp tăng cờng quan hệ tài chính, tiền tệ với nớc đợc trọng Trong giai đoạn ta tạm thời giữ đồng tiền quyền Sài Gòn lu hành Miền Nam Đến tháng 9/1975 ta bắt đầu tổ chức vận chuyển tiền NHVN đến khu vực, bắt đầu tiến hành thu hồi đồng tiền chế độ cũ theo tỷ lệ đồng tiền ngân hàng ăn 500 đồng tiền cũ Việc phát hành đồng tiền cách mạng thu hồi tiền Nguỵ phận cách mạng dân tộc dân chủ triệt để Miền Nam; đấu tranh liệt với giai cấp t sản chế độ cũ, chấm dứt chế độ tiền tệ chủ nghĩa đế quốc Miền Nam Cụ thể là: Tổng số tiền chế độ cũ qua thu đổi thu 486 tỷ đồng tiền dân c chiếm 77%, quỹ quan xí nghiệp nhà nớc 10,7% tồn quỹ nghiệp vụ ngân hàng 12,3% Kết thu đổi cho thấy tỷ lệ tiền tệ dân c chênh lệch nhau; thành phố chiếm 65%, nông thôn chiếm 35% Tính theo đơn vị hành thành phố Sài Gòn chiếm 41%, tỉnh đồng sông Cửu Long chiếm 31%, tỉnh Đông Nam Bộ Khu Bốn cũ chiếm 15%, Khu V hai tỉnh Trị- Thiên chiếm 13% Thông báo 18/TB-TW ngày 22/10/1975 trị đánh giá kết thu đổi thu đổi tiền Nguỵ phát hành Miền Nam đồng tiền cách mạng thắng lợi lớn kinh tế, trị, xây dựng tiền tệ độc lập tự chủ nớc ta Chính quyền cách mạng nắm đợc tình hình tiền tệ để điều khiển hoạt động kinh tế để loại trừ âm mu bọn tay sai đế quốc t sản ngoại bắc Sau lần đổi tiền ta giữ chế độ lu hành tiền riêng hai miền Nam - Bắc, chênh lệch giá thị trờng hai miền nên định tỷ giá chênh lệch hai đồng tiền( 0,8Nam=1 Bắc), trao đổi hàng hoá hai miền đợc tiến hành qua hối đoái hai đồng tiền Nh ngày sau giải phóng tiến hành thu đổi tiền nhng tiền tệ nớc ta chia làm hai khu vực Bắc-Nam trao đổi với 22 qua tỷ giá cố định nhiên chất chúng công cụ Đảng nhà nớc phục vụ cho công xây dựng chủ nghĩa xã hội n ớc ta II Giai đoạn đất nớc thống mặt nhà nớc ( sau 1976 ) Sau đất nớc thống phơng diện nhà nớc (tháng7/1976) nớc Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa- Ngân Hàng Quốc Gia Việt Nam Miền Nam đợc hợp thành hệ thống ngân hàng nhà nớc nớc Giai đoạn 1976-1980 giai đoạn Đảng ta vạch kế hoạch năm lần thứ hai thời kỳ sôi động-thời kỳ hậu chiến lại phải giải vấn đề chiến tranh biên giới-kinh tế trị n ớc ta đối mặt với nhiều vấn đề gay gắt Trong thời gian thị trờng tiền tệ thống hai Miền vấn đề đặt hoạt động ngân hàng phải đợc mở rộng phạm vi để phục vụ kịp thời nhu câù vốn đơn vị địa ph ơng Hoạt động tín dụng ngân hàng phản ánh thức trạng kinh tế quốc dân bộc lộ nhiều hạn chế Nhìn chung tín dụng mang tính bao cấp, lại bị buông lõng tín dụng vốn l u động hiệu thấp kể sử dụng vốn vay nớc Vốn theo chế kế hoạch hóa đợc phân bố theo mệnh lệnh hành nên việc đầu t sở vật chất kỹ thuật cho ngành xí nghiệp trung ơng cha gắn nằm chiến lợc phát triển kinh tế địa phơng để đảm bảo tính cân đối đồng mặt vùng, nhiều công trình bỏ dở hiệu lãng phí đồng vốn bỏ Chính vấn đề bất cập làm quan hệ tiền-hàng ngày căng thẳng không nắm đợc hàng, không làm chủ đồng tiền, tác dụng kiểm soát đồng tiền ngân hàng nhà nớc bị suy giảm Mặc dù Ngân Hàng Nhà Nớc theo nghị 32-CP ngày 11/2/1977 mở rộng phạm vi tín dụng vào tài sản cố định, đầu t tín dụng xây dựng kinh tế quốc doanh; cải tiến ph ơng pháp tín dụng ngắn hạn,thống thể chế cho vay toàn quốc Nhng hiệu đem lại thấp Đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn khan hàng hoá Trớc tình hình đó, Đảng nhà Nớc ta nhiều nghị quyết, định thị quan trọng thúc đẩy sản xuất bung Nghị Bộ Chính Trị số 26 ngày 23/6/1980 rõ:Thiết lập tăng c ờng kiểm soát nhà nớc lu thông tiền tệ khu vực kinh tế 23 t nhân Biết tập trung sử dụng đồng tiền để tổ chức lao động khai thác đất đai tận dụng thiết bị vật t để phát triển sản xuất,bảo đảm tăng dần phần tiền tệ lu thông qua hệ thống Ngân Hàng Nhà Nớc Giai đoạn 1981-1985 tình hình kinh tế lu thông tiền tệ tiếp tục diễn biến phức tạp.Ngân sách nhà nớc bội chi ngày tăng (năm 1981 so với năm 1980 gấp 34,3 lần ; ba năm 1982-1984 tăng bình quân 4,2%/năm năm 1985 so với năm 1984 tăng gấp 22,8 lần) Bội chi tiền mặt tăng nhanh chóng (năm 1985 gấp 20 lần cuối năm 1980) Lạm phát tăng cao ngày trầm trọng gây tác động xấu tới sản xuất, l u thông đời sống nhân dân ta - giá ngày gia tăng, xí nghiệp quốc doanh nhảy vào thị trờng tự làm vấn đề tiền mặt trở nên gay gắt, công tác quản lý tiền hầu nh bị vô hiệu hoá Trớc thực trạng đó, Đảng Nhà Nớc cần phải nhanh chóng đa biện pháp đồng kịp thời có tầm chiến lợc để vực dậy kinh tế, ngăn chặn đà tăng lạm phát Cuộc thu đổi tiền 9/1985 sách kinh tế lớn Đảng Nhà N ớc ta Giải pháp giảm 26% tiền mặt lu hành nhiên mục tiêu đặt thực đợc Cuộc thu đổi với sách thiếu đồng thực đợc vai trò cách trọn vẹn, giá có khựng lại đôi chút nhng dân chúng tiếp tục đẩy tiền, mua hàng làm đồng tiền sụt giá nghiêm trọng Trong lĩnh vực đối ngoại, Ngân Hàng Ngoại Thơng mở rộng phạm vi hoạt động - giao lu với nhiều ngân hàng từ nhiều quốc gia khác Việt Nam gia nhập quỹ tiền tệ quốc tế IMF, ngân hàng giới WB, ngân hàng châu - Thái Bình Dơng ADB đợc nhận số giúp đỡ cán cân toán tín dụng phát triển Tuy nhiên cấm vận Mỹ làm cho việc khai thác nguồn tài trợ gặp nhiều trở ngại, đề trả nợ vấn đề thời nóng bỏng hàng ngày Một kiện đáng nhớ giai đoạn việc hội đồng Bộ Trởng định chuyển Ngân Hàng Kiến Thiết thuộc Bộ Tài Chính chuyển sang hệ thống Ngân Hàng Nhà Nớc theo tên gọi Ngân Hàng Đầu T Xây Dựng Nh từ hệ thống Ngân Hàng Nhà Nớc hoàn chỉnh bao gồm ba ngân hàng chuyên nghiệp: - Ngân Hàng Ngoại Thơng 24 - Ngân Hàng Đầu T Xây Dựng - Quỹ tiết kiệm XHCN Kể từ Ngân Hàng Nhà Nớc Việt Nam (NHNNVN) quán xuyến khâu trình tái sản xuất mở rộng XHCN, từ khâu xây dựng bản, sản xuất tiếp diễn khâu phân phối lu thông,tiêu dùng, khép kín nh tổng thể, có khả phải chủ động nghiên cứu mặt cân đối tổng hợp kinh tế dự đoán ngân sách nhà n ớc kế hoạch kinh tế thống Tóm lại từ sau giải phóng Miền Nam hệ thống NHNNVN trì chế cấp, dới đạo phủ NHNNVN thực sách tiền tệ - tín dụng để ổn định kinh tế khắc phục hậu chiến tranh để lại Mặc dù đóng góp Ngân Hàng Nhà N ớc (NHNN) đợc đánh giá không nhỏ nhng khó khăn chồng chất, lạm phát tăng nhanh (một nguyên nhân - Ngân Hàng phải phát hành tiền để bù đắp bội chi ) đời sống nhân dân lao đao ổn định nghiêm trọng Bên cạnh đợt điều chỉnh giá - lơng - tiền phủ lại sai lầm lớn nên vấn đề giá - cân đối hàng tiền trở nên gay gắt hết điều gây lúng túng cho NHNN việc đa giải pháp thích hợp Điều kiện đất nớc, tình hình quốc tế diễn phức tạp đòi hỏi Đảng Nhà Nớc ta phải tìm bớc lớn đẵn để giữ vững thành cách mạng giành đ ợc đề đổi đất nớc đặt xúc hết chơng IV Hệ Thống ngân hàng bớc vào nghiệp đổi sau đại hội vi 25 I Đại hội VI - nghiệp đổi toàn diện đất nớc Những nhợc điểm sai lầm chế quản lý kinh tế theo mô hình kế hoạch hoá tập trung thể rõ ràng điều với khó khăn khách quan đem lại đẩy đất nớc ta vào khủng hoảng toàn diện trầm trọng Đảng ta nhìn rõ sai lầm chế quản lý, điều hành kinh tế đổi chế quản lý kinh tế đ ợc đặt Tháng 12 - 1986 đại hội Đảng VI kêu gọi toàn Đảng toàn dân phải triệt để đổi t duy, phong cách, tổ chức cán khẳng định: có đổi thấy thấy hết thật, thấy nhân tố để phát sai lầm sửa chữa Bằng kinh nghiệm 10 năm xây dựng CNXH hai miền kinh nghiệm từ trình xây dựng, phát triển kinh tế n ớc giới đại hội rút quan điểm: sử dụng quan hệ hàng hoá-tiền tệ kế hoạch hoá kinh tế quốc dân giải pháp phù hợp Sau đại hội VI - kinh tế hàng hoá Việt Nam bung với tham gia nhiều thành phần kinh tế khác nhau, đất nớc ta có hội để phát triển hoà nhập kinh tế khu vực quốc tế II Hệ thống ngân hàng bớc vào nghiệp đổi Nền kinh tế bớc vào giai đoạn đổi mới, nhiều ngành nghề đổi hoà nhập chế mới-cơ chế thị trờng-cơ chế đem lại không hội nhng có thách thức, cạnh tranh liệt Đổi ngân hàng vấn đề không đơn giản, hoàn cảnh kinh tế trạng thái lạm phát phi mã Đảng ta xác định ph ơng hớng đổi hoạt động ngân hàng: bên cạnh nhiệm vụ quản lý l u thông tiền tệ NHNN cần xây dựng hệ thống ngân hàng chuyên nghiệp kinh doanh tín dụng dịch vụ, ngân hàng hoạt động theo chế độ hoạch toán kinh tế với đờng lối chung nghị trung ơng 2,3,4 nghị quyết, định khác hớng dẫn cụ thể cho đổi ngân hàng, giai đoạn cán cốt cán ngân hàng phải tự tìm tòi tự trang bị kiến thức có tính cách mạng tổ chức, hoạt động ngân hàng Năm 1987-năm hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn lớn không đủ điều kiện để cung cấp vốn cho sản xuất, phân phối lu thông 26 tập trung trí tuệ cho nghiệp đổi hoạt động hệ thống ngân hàng Ngày 31/7/1987 với định 218-CT chấp nhận trình đổi chế hoạt động ngân hàng Đến ngày 26/3/1988 sau hội nghị giám đốc ngân hàng có nghị định số 53-HĐBT tổ chức máy NHNNVN Nghị định 53 nghị định vạch chế đổi có tính cách mạng sâu sắc tổ chức máy ngân hàng, mở đờng cho hàng loạt chế hoạt động ngân hàng theo nội dung hạch toán, kinh doanh XHCN Từ hệ thống ngân hàng tồn dạng hai cấp ( tr ớc cấu cấp ), ngân hàng không đợc ba o cấp mà phải tự vơn lên khẳng định kinh tế mở Hệ thống NHVN thành hai cấp rõ rệt: - NHNNVN làm chức quản lý nhà nớc tiền tệ, tín dụng, toán - Ngân hàng chuyên doanh tiến hành kinh doanh tín dụng dịch vụ ngân hàng Đây thay đổi lớn chế hoạt động tiền tệ-tín dụng, góp phần khắc phục tình trạng lạm phát trầm trọng kéo dài, khắc phục bớc việc xí nghiệp quốc doanh ỉ lại vào vốn bao cấp nhà nớc Qua thực tiễn kiểm nghiệm ta thấy nghị định 53-HĐBT đúng, song bộc lộ nhợc điểm chế quản lý độ Trên thực tế vận hành chế quản lý mới, ngân hàng phải vận dụng phận thể chế quản lý cũ lỗi thời nên khó tránh khỏi sơ hở quản lý tiền tệ, tín dụng, toán hội tốt cho kẻ tham ô lợi dụng chức quyền, hoạt động hiệu Chính phát sinh tiêu cực làm đổ vỡ hàng loạt quỹ tín dụng nhân dân Điều kiện kinh tế ngày thay đổi nên ngân hàng chậm trễ việc tiếp tục đổi đổi hệ thống ngân hàng không dừng lại nghị định 53-HĐBT Sự đổi ngân hàng phải đổi tổ chức hoạt động điều kiện ch a thể có đạo luật ngân hàng việc nghị định 138-HĐBT đời thay nghị định 53-HĐBT cần thiết Bên cạnh pháp lệnh ngân hàng nhà n ớc pháp lệnh ngân hàng hợp tác xã tín dụng, công ty tài 27 đòi hỏi khách quan có ý nghĩa quan trọng đối nội nh đối ngoại, nhằm bảo đảm quyền lợi, nghĩa vụ bình đẳng tổ chức kinh tế-xã hội hợp tác nội địa nớc Pháp lệnh NHNN không tăng thêm quyền hạn mà trang bị cho NHNN nhiều công cụ vốn quen thuộc dùng nớc t chủ nghĩa nhng đợc tiếp thu có chọn lọc Qua NHNN chủ động linh hoạt có kết cao việc thực chức mình-phục vụ Đảng, nhà nớc, nhân dân nghiệp đổi Để lập lại trật tự kỷ cơng hoạt động kinh doanh tiền tệ pháp lệnh ngân hàng hợp tác xã tín dụng, công ty tài không định nghĩa, danh loại hình tổ chức mà quy định rõ ràng điều kiện, từ điều kiện khái quát đến điều kiện cụ thể tổ chức, tỷ lệ dự trữ bắt buộc để đảm bảo khoản, hoạch toán kế toán để buộc tổ chức tín dụng vào làm ăn nghiêm túc, kinh doanh lành mạnh, văn minh ngân hàng quốc doanh giữ vai trò chủ đạo Để hoàn thiện phơng diện lý luận đa pháp lệnh ngân hàng vào sống, NHNN ban hành hàng loạt chế, quy chế, mẫu điều lệ loại hình tổ chức tín dụng, tổ chức học tập tập huấn toàn ngành nh thành phần kinh tế Đến đầu năm 1990 tổ chức nhân hệ thống ngân hàng ổn định có nhiều phát triển chất lợng cán Hệ thống ngân hàng với 51834 ngời 7050 ngời đại học đại học, 12% tổng biên chế và19812 ngời qua trung học chuyên nghiệp 38%.Với lực lợng cán ngày đợc nâng cao trình độ nhân tố trực tiếp tác động vững mạnh hệ thống ngân hàng III Hệ thống Ngân Hàng Việt Nam tiếp tục đổi phát triển thập kỷ 90 Sau đổi mới, đất nớc ta chuyển lên thoát khỏi khủng hoảng bế tắc, năm đầu thập kỷ 90 kinh tế tăng tr ởng nhanh (trên 90%) điều cho thấy tiềm Việt Nam nh đắn chiến lợc đổi Xu hớng toàn cầu hoá lan rộng, kinh tế Việt Nam phải cố gắng để nằm guồng quay sôi động đầy thử thách kinh tế giới Đảng nhà n ớc đề nhiều sách, biện pháp thành phần kinh tế bình đẳng sức 28 làm giàu cho thân, xã hội Với tầm quan trọng hệ thống ngân hàng Việt Nam đứng yên hài lòng làm Thực tế chứng minh pháp lệnh ngân hàng có tác động tích cực đến thay đổi hệ thống ngân hàng nh ng không bộc lộ nhợc điểm Điều thể chỗ tính pháp lý cha cao, điều kiện quốc tế hoá hoạt động ngân hàng chủ trơng xây dựng nhà nớc pháp quyền Đảng, Nhà nớc, mặt khác số quy định pháp lệnh ch a rõ ràng, đầy đủ Đứng trớc khúc mắc đến 2/12/1997 Quốc hội nớc ta thông qua luật ngân hàng NHNNVN luật tổ chức tín dụng thay hai pháp lệnh ngân hàng Đây b ớc ngoặt quan trọng, tạo chuẩn mực pháp lý cho hoạt động ngân hàng phù hợp với tiến trình đổi mới, phát triển kinh tế nớc ta thông lệ quốc tế (ngày 1/10/1998, luật NHNNVN luật tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành ) Trong năm cuối thập kỷ 90 phủ ban hành nhiều nghị định quan trọng để hoàn thiện máy, chức hoạt động hệ thống Ngân Hàng Việt Nam (NHVN) nh: nghị định số 88/1998/NĐ-CP chức quyền hạn tổ chức máy NHNNVN, mở rộng dịch vụ ngân hàng thông qua dịch vụ bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (quyết định 218 /1999/QĐ-TTG) Đổi hoạt động ngân hàng đa lại kết quạ trọng khẳng định tính đắn nghiệp đổi ngân hàng kết đợc thể qua số điểm sau: - Đã hoạch định thực đợc sách tiền tệ theo nguyên tắc kinh tế thị trờng phù hợp với đờng lối chung nhà nớc thực trạng kinh tế nớc ta nh: xác định điều hành lợng tiền cung ứng tơng quan hợp lý với tốc độ tăng trởng GĐP; vận dụng có hiệu công cụ điều tiết vĩ mô nh tái cấp vốn, dự trữ bắt buộc (lãi suất thực dơng ) từ 5/8/2000 NHNN điều hành lãi suất theo theo mức lãi suất - Lạm phát đợc kìm hãm (năm 1989 lạm phát 742% năm 1996 4,5%) đến lạm phát đợc kiểm soát mức hợp lý - Sức mua đồng tiền tỷ giá hối đoái đợc ổn định; việc phát hành tiền bù đắp cho bội chi ngân sách nhà n ớc không 29 - Các loại hình ngân hàng tổ chức tín dụng đa dạng làm ăn động với hiệu cao hơn.(Tính đến 31/12/1999 n ớc ta có Ngân Hàng Thơng Mại quốc doanh, 28 Ngân Hàng Thơng Mại cổ phần thành thị, 20 Ngân Hàng Thơng Mại cổ phần nông thôn, ngân hàng liên doanh nớc ngoài,26 chi nhánh ngân hàng nớc ngoài; công ty cho thuê tài 100 quỹ tín dụng nhân dân hoạt động (đặc biệt 18/9/1997 ngân hàng phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long đợc thành lập) Nh hệ thống NHVN có thay đổi rõ rệt, với cấp đợc phân định rõ ràng cấp thực tốt chức để góp phần làm hệ thống NHVN thêm lớn mạnh, trởng thành Ra khỏi chế bao cấp không đơn vị gặp nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh nhng với ý thức tâm không ngại khó khăn, ngại khổ cán ngành ngân hàng nỗ lực để khắc phục yếu tồn để ngành quan trọng kinh tế quốc dân công cụ đắc lực thực sách kinh tế - xã hội Đảng nhà nớc IV Hệ thống Ngân Hàng Việt Nam bớc vào kỷ Năm mơi năm qua - nửa kỷ khoảng thời gian để hệ thống Ngân Hàng Việt Nam trởng thành, phát triển 50 năm với bao kiện đáng ghi nhớ, toàn ngành băng khói lửa chiến tranh để cống hiến cho nghiệp xây dựng, phát triển kinh tế Việt Nam đứng trớc vận hội thách thức - kỷ XX qua với năm cuối đầy biến động, kinh tế giới khỏi vòng xoáy bão khủng hoảng trớc bệnh suy thoái nguy hiểm - kinh tế lớn nhì giới tìm cách hạn chế điều Trong khó khăn chung kinh tế Việt Nam bị ảnh hởng định, tốc độ tăng trởng giảm sút, đầu t nớc chừng lại, tồn đọng nợ ngân hàng tăng lên - để xứng đáng với niềm tin Đảng, nhân dân - NHNNVN tổ chức tín dụng khác đẩy mạnh hoạt động để thúc đẩy kinh tế tiếp tục ổn định, phát triển Hệ thống NHVN với ngành cấp khác đứng trớc thuận lợi khó khăn riêng ôn lại lịch sử để tự hào, nhìn thẳng vào thực để nhận yếu v ớng mắc, tồn để có tơng lai tốt đẹp điều đáng làm 30 Thế kỷ đáng bắt đầu với yếu tố nội tại, khách quan khác hệ thống NHVN gặp khó khăn thuận lợi Những thuận lợi chung Qua 10 năm đổi kinh tế nớc ta có bớc phát triển đáng tự hào; thoát khỏi khủng hoảng trị ổn định không ngừng tăng cờng hội nhập quốc tế Do vị trí kinh tế, trị nớc ta trờng quốc tế đợc nâng cao nhiều, quốc gia lớn làm ăn với ta, điều đáng ý 7/2000 ta ký hiệp định thơng mại với Mĩ-quốc gia số giới -đây điểm ngoặt để ta tham gia trao đổi mua bán nhiều lĩnh vực khác Đẩy mạnh hợp tác quốc tế quan điểm hợp tác hai bên có lợi sách l ợc đối ngoại quan trọng giúp nớc ta tạo môi trờng hoà bình để phát triển kinh tế bảo vệ độc lập chủ quyền Bên cạnh tình hình trị-xã hội nớc ta ổn định, kinh tế nớc ta liên tục có tốc độ tăng trởng khá, kinh tế thoát khỏi khủng hoảng Những yếu tố truyền thống Việt Nam nh văn hoá đặc sắc, nhân công dồi dào, khả tiếp thu nhanh công nhân Việt Nam phát huy lợi để giúp kinh tế phát triển Trong lĩnh vực tài - tiền tệ đạt đợc thành tựu đáng kể Trớc hết chặn đứng đợc nạn lạm phát phi mã, nhng vấn đề đặt tình trạng giảm phát triển diễn liên tục ngày nghiêm trọng Cơ chế quản lý mở nới rộng quyền tự chủ cho đơn vị sở tăng cờng vai trò quản lý vĩ mô nhà nớc hoạt động kinh tế tài Quy mô đầu t phát triển toàn xã hội tăng nhanh, vốn nớc tăng Ngành ngân hàng tự trang bị cho tiến khoa học để nâng cấp chất lợng dịch vụ mở rộng phạm vi chất lợng hoạt động mình: - Thành lập bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 7/7/2000 - Triển khai hệ thống ngân hàng bán lẻ VCB 2010 Ngân hàng ngoại thơng Việt Nam khai trơng hệ thống ngân hàng bán lẻ VCB 2010 - Nghiên cứu triển khai thơng mại điện tử 10/10/2000 31 ngân hàng công thơng Việt Nam tiến hành đồng thời - Mở rộng hình thức toán thẻ - Khai trơng công ty chứng khoán Nh ngành ngân hàng với khó khăn thuận lợi ngân hàng sẵn sàng cho kỷ Tuy nhiên bên cạnh thuận lợi hệ thống ngân hàng gặp khó khăn lớn Nền kinh tế có nhiều bất cập, nguy tụt hậu ngày lớn Nếu nh theo nghị đại hội Đảng mức tăng GDP ( tính theo số giá ) 75,5% năm 2010 so với năm 2000 ( năm 2000 1873 USD ) năm 2010 tăng 3285 USD bé mức trung bình khu vực năm 1999 ( 3617 USD ) Nh nói nớc ta cần cố gắng nhiều để rút ngắn khoảng cách so với nớc khu vực Trong toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam có hạn chế yếu sau: Nợ xấu, nợ tồn đọng cao, cao so với tiều chuẩn quốc tế (12%) Ngân hàng nắm số bất động sản chấp điều làm vốn không lu chuyển đợc làm giảm hiệu kinh doanh sử dụng vốn Hiệu kinh doanh thấp: nợ nần, nhiều ngần hàng gặp khó khăn tài chính, nhiều vốn kinh doanh không thu hồi đ ợc, nhiều tỷ đồng bị lạm dụng cho kinh doanh không quy định Lợi nhuận vòng/vốn tự có ngân hàng thơng mại quốc doanh xấp xỉ 8%, thấp nhiều so với nớc khu vực Vốn chủ sở hữu nhỏ, ngân hàng kể ngân hàng th ơng mại quốc doanh vốn chủ sở hữu nhỏ nên không điều kiện để phát triển kỹ thuật nghiệp vụ mở rộng kinh doanh Nhiều ngân hàng cổ phần cha đảm bảo mức vốn tối thiểu theo quy định ( tối thiểu 8% vốn tự có/ tổng tài sản có rủi ro ) Số ngân hàng khả phát triển số lợng vốn uy tín Hệ thống ngân hàng tiểm ẩn rủi ro lớn không an toàn Dịch vụ ngân hàng cha phát triển, dân c với điều kiện sống thu nhập thấp cha thuận lợi, cha hào hứng với nghiệp vụ ngân hàng Kinh nghiệm quản lý ngân hàng đại chủa có nhiều, lao động 32 để đào tạo cha đáp ứng kịp thời để phát triển cạnh tranh máy quản lý cồng kềnh Chính điều tạo nhiều tiêu cực lớn, nhiều vụ vi phạm diễn nghiêm trọng với số vốn thất thoát lên đến hàng ngàn tỷ đồng Hệ thống ngân hàng Việt Nam với số lợng cán nhân viên lớn nhng đáp ứng yêu cầu Bên cạnh yếu tố nội có yếu tố khách quan quan trọng Đó sở pháp lý cho hoạt động ngân hàng đ ợc đổi nhng tồn nhiều vớng mắc, vấn đề giải quan hệ dân khác hàng ngân hàng lĩnh vực cho vay Những hạn chế hệ thống ngân hàng bộc lộ rõ không đợc nhìn nhận đánh giá nhà kinh tế mà cán ngành ngân hàng phải tự nhận để tự thân vận động để tự giải vấn đề tồn nh phát biểu đồng chí thống đốc ngân hàng Lê Đức Thuý buổi lễ kỷ niệm 45 năm thành lập ngân hàng Việt Nam, đồng chí thẳng thắn nêu hạn chế tr ớc mắt lâu dài nh: Thị trờng tài sơ khai công cụ tài ch a phát triển đầy đủ làm khả huy động phân phối nguồn lực tài nớc cha đợc thực có hiệu Công nghệ và nghiệp vụ ngân hàng cha theo kịp trình độ tiên tiến khu vực quốc tế Hệ thống tổ chức hoạt động ngân hàng nhà n ớc biểu hành quan liêu, công cụ điều hành gián tiếp cha phát huy đầy đủ hiệu lực, công tác tra giám sát ch a hiệu Các ngân hàng thơng mại có lực tài thấp, kỷ quản lý nhiều hạn chế, chất lợng tín dụng cha cao, nợ tồn đọng lớn, khả sinh lời khả cạnh tranh thấp Các chuẩn mực thiết chế an toàn thiếu, công tác quản lý tra, giám sát nội chậm đợc chấn chỉnh, công nghệ ngân hàng lạc hậu Trình độ cán ngân hàng nhìn chung nhiều bất cập, nhiều cán thoái hoá biến chất, nhiều vụ tiêu cực nảy sinh gây tổn thất lớn tài đất nớc, uy tín ngân hàng Từ nhìn tổng quát nhất, hệ thống ngân hàng có yếu 33 rõ ràng, yếu phần điều kiện n ớc ta nhìn chung nhiều điều đáng bàn, ngành ngân hàng mà ngành khác tình trạng ứ thừa sản phẩm, công nghệ lạc hậu so với giới thập kỷ phần yếu tố tiêu cực nằm nội ngân hàng Vậy làm để cải thiện tình trạng ngân hàng nay? Có hệ thống ngân hàng phát triển điều giúp đầu t có hiệu quả, chu chuyển vốn kinh tế đợc tiến hành thuận lợi, để nhà đầu t nớc quốc tế yên tâm giao dịch với ngân hàng Hơn để ngân hàng nhà nớc Việt Nam thực tốt vai trò chức để giữ cho thị trờng tiền tệ tổ chức tín dụng ổn định làm ăn có hiệu Đó câu hỏi lớn đặt kỷ mới, giải đáp đợc chúng dễ dàng Tuy nhiên đặt vớng mắc để tìm cách tháo gỡ để hệ thống ngân hàng tiếp tục đổi Những tháo gỡ gì? - Giảm tính chất hành hoạt động ngân hàng nhà nớc Trong thời gian qua kinh tế giảm phát liên tục biện pháp kích cầu hiệu NHNN phải tự làm để trở thành đầu não mạnh hệ thống ngân hàng công cụ đắc lực phủ việc ổn định điều tiết kinh tế vĩ mô - Nhanh chóng làm lành mạnh tình hình tài ngân hàng, giải phóng vốn tồn đọng dới hình thức tài sản chấp đóng băng ngân hàng Để vốn đóng băng-là tình trạng xấu hoạt động ngân hàng nh chứng tỏ vốn không đợc đầu t chỗ mục đích làm giảm hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng - Tổ chức lại ngân hàng có theo hớng ngân hàng nhng lớn mạnh an toàn hơn, phát triển tốt đủ sức cạnh tranh thị trờng Không phải quan điểm nhiều tốt, mà phải gom ngân hàng yếu để thành ngân hàng lớn hơn, mạnh - Xây dựng sở pháp lý đầy đủ cho hoạt động ngân hàng đảm bảo tính độc lập tự chủ tự chịu trách nhiệm ngân hàng đảm bảo điều kiện bình đẳng ngân hàng Cơ sở pháp lý quan trọng cần phải đợc xây dựng đồng để hoạt 34 động ngân hàng có vớng mắc có sở để giải quyết, cần tạo sân chơi bình đẳng ngân hàng không kể ngân hàng quốc doanh, t nhân hay cổ phần - Ngành ngân hàng phải nghiêm túc đào tạo, tuyển lựa cán tiến cử không theo trình độ, t cách đạo đức làm nên nguy tiềm ẩn bùng nổ lúc Cán ngân hàng kỷ phải có trình độ chuyển môn, ý chí, đạo đức, tình yêu tôn trọng truyền thống, họ không khác làm nên mặt ngành ngân hàng, định trực tiếp đến việc hng thịnh hay suy tàn ngành ngân hàng Trên giải pháp chung chung nhng sở cho sách cụ thể điều chỉnh tốt hoạt động hệ thống ngân hàng Có nhìn bệnh có thuốc chữa bệnh mong có hệ thống ngân hàng khoẻ mạnh thực chức cách có hiệu Ngân hàng Việt Nam kỷ tiếp tục phát huy truyền thống tốt đẹp thực tốt vai trò sứ mạng lịch sử đ ợc Đảng nhân dân giao phó Cùng với nhân dân giới, với xu chung giới tiếp tục đổi hệ thống ngân hàng yêu cầu bách-lịch sử tốt đẹp hệ thống ngân hàng tiếp tục viết kỷ mới, điều kiện Nhng thành tựu mà mang lại lớn lao ý nghĩa nh trải qua Kết luận Năm mơi năm trôi qua - nửa kỷ để làm nên diện mạo ngành quan trọng bậc kinh tế - ngành Ngân Hàng Ngành NHVN đợc luyện qua chiến tranh khốc liệt, qua giai đoạn phát triển, đổi kinh tế đầy thử thách, khó khăn với truyền thống vẻ vang nh không cán ngân hàng quyên không tự hào! Những thuộc khứ không bị lãng quyên hành trang học kinh nghiệm quý báu cho ta vững bớc tơng 35 lai Nớc Việt Nam qua 4000 năm lịch sử, ng ời Việt Nam với khát vọng độc lập, ấm no hạnh phúc làm nên trang sử huy hoàng tơng lai cố gắng để có đủ tự tin xây dựng đất nớc Việt Nam với công - nông nghiệp phát triển toàn diện Ngành ngân hàng cống hiến sức thật lặng lẽ nhng hào hùng vào phần trang sử đỏ dân tộc Bằng lòng ham hiểu biết, lòng tự hào truyền thống ngành em trình bày nói cha thật cặn kẽ lịch sử phát triển hệ thống NHVN Em mong muốn viết giúp phần cho có ý đợc hiểu biết lịch sử hệ thống NHVN Điều mong muốn thật nhỏ nhoi song khó thực thiếu giúp đỡ dẫn thầy cô giáo Em xin đợc kết thúc viết đây, xin cảm ơn thầy cô giúp đỡ em góp ý cho em để hoàn thành mức tốt mà Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên : Nguyễn Thị Hơng Lý 36