ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --- PHẠM THỊ HỒNG VÂN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TRONG LĨNH VỰC THI CÔNG XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PH
Trang 1ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
-
PHẠM THỊ HỒNG VÂN
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP
HOẠT ĐỘNG TRONG LĨNH VỰC THI CÔNG XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
- CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Hà Nội - Năm 2015
Trang 2ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
-
PHẠM THỊ HỒNG VÂN
CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TRONG LĨNH VỰC THI CÔNG XÂY LẮP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TUYÊN QUANG
Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH XUÂN CƯỜNG
XÁC NHẬN CỦA
CÁN BỘ HƯỚNG DẪN
TS Đinh Xuân Cường
XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ
CHẤM LUẬN VĂN
TS Lê Trung Thành
Hà Nội - 2015
Trang 3LỜI CÁM ƠN
Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến chương trình giảng dạy sau đại học của khoa Tài chính – Ngân hàng, các Quý thầy cô giáo Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc Gia Hà Nội đã tận tâm giảng dạy, truyền đạt những kiến thức, kinh nghiệm quý báu và tạo môi trường điều kiện thuận lợi nhất cho tôi trong suốt thời gian tôi học tập và thực hiện luận văn này tại trường
Với lòng kính trọng và biết ơn, tôi xin bày tỏ lời cảm ơn đặc biệt tới
TS Đinh Xuân Cường – Giảng viên Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc Gia
Hà Nội đã tận tình chỉ bảo và hướng dẫn tôi trong suốt quá trình thực hiện công trình nghiên cứu này
Tôi xin chân thành cảm ơn tới các tổ chức, cá nhân và doanh nghiệp đã hợp tác chia sẻ thông tin và kinh nghiệm, cung cấp cho tôi nhiều nguồn tài liệu và tư liệu hữu ích phục vụ đắc lực cho đề tài nghiên cứu
Tôi xin gửi lời tri ân sâu sắc tới gia đình và những người thân đã luôn động viên và hỗ trợ tôi trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn này./
Tác giả luận văn
Phạm Thị Hồng Vân
Trang 4LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Các đoạn trích dẫn, số liệu sử dụng và kết quả nêu trong luận văn là trung thực, nguồn gốc trích dẫn rõ ràng và có độ chính xác cao nhất trong phạm vi hiểu biết
và mối quan hệ của tôi Các kết quả nghiên cứu do chính tôi thực hiện dưới sự hướng dẫn của giáo viên hướng dẫn
Tác giả luận văn
Phạm Thị Hồng Vân
Trang 5i
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT
5 DNTCXL Doanh nghiệp thi công xây lắp
15 XHTDNB Xếp hạng tín dụng nội bộ
Trang 6ii
DANH MỤC BẢNG BIỂU
1 Bảng 3.1 Một số chỉ tiêu về kết quả hoạt động kinh doanh năm
2 Bảng 3.2 Kết quả khảo sát về thông tin khách hàng 41
3 Bảng 3.3 Kết quả khảo sát mức độ hài lòng của khách hàng 42
4 Bảng 3.4 Kết quả khảo sát mức độ hài lòng về chính sách của cán bộ
5 Bảng 3.5 Kết quả khảo sát năng lực của cán bộ QLKH 44
7 Bảng 3.7 Cơ cấu dư nợ tín dụng phân theo thời gian đối vớiDNTCXL 48
8 Bảng 3.8 Cơ cấu dư nợ phân theo ngành nghề đối với DNTCXL 50
9 Bảng 3.9 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đối với DNTCXL 52
12 Bảng 3.12 Vòng quay vốn tín dụng đối với DNTCXL
13 Bảng 3.13 Hiệu suất sử dụng vốn vay của DNTCXL 57
18 Bảng 3.18 Dư nợ tín dụng của các NHTM tại Tuyên Quang 61
Trang 7iii
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ
1 Biểu đồ 3.1 Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian đối với DNTCXL 49
2 Biểu đồ 3.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo ngành đối với DNTCXL 51
3 Biểu đồ 3.3 Tốc độ tăng trưởng dư nợ đối với DNTCXL 53
4 Biểu đồ 3.4 Tỷ trọng dư nợ đối với DNTCXL đối với toàn CN 54
5 Biểu đồ 3.5 Cơ cấu doanh số thu nợ đối với DNTCXL 55
Trang 8iv
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i
DANH MỤC BẢNG BIỂU ii
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii
PHẦN MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Error! Bookmark not defined 1.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2 Sự cần thiết nâng cao chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Chất lượng tín dụng đối với sự phát triển của nền kinh tế - xã hội Error! Bookmark not defined 1.2.2 Chất lượng tín dụng đối với sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.3 Chất lượng tín dụng đối với khách hàng Error! Bookmark not defined 1.3 Một số chỉ tiêu đánh giá Chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các chỉ tiêu định tính Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các chỉ tiêu định lượng Error! Bookmark not defined 1.3.2.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh CLTD đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế Error! Bookmark not defined
1.3.2.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh CLTD trên phương diện lợi ích chủ sở hữu
ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.2.3 Nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu suất sử dụng vốn Error! Bookmark not defined 1.3.2.4 Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn về hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Error! Bookmark not defined 1.4.1 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.4.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 1.4.2.1 Môi trường vĩ mô Error! Bookmark not defined 1.4.2.2 Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Phương pháp thu thập thông tin Error! Bookmark not defined 2.1.1 Thu thập thông tin thứ cấp Error! Bookmark not defined 2.1.2 Thu thập thông tin sơ cấp Error! Bookmark not defined
Trang 9v
2.2 Phương pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Phương pháp nghiên cứu định lượng Error! Bookmark not defined 2.2.2 Phương pháp nghiên cứu định tính Error! Bookmark not defined 2.3 Nguyên tắc trong khảo sát khách hàng khi nghiên cứu Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH
NGHIỆP HOẠT ĐỘNG TRONG LĨNH VỰC THI CÔNG XÂY LẮP TẠI
BIDV TUYÊN QUANG Error! Bookmark not defined 3.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi
nhánh Tuyên Quang Error! Bookmark not defined 3.1.1 Giới thiệu chung Error! Bookmark not defined 3.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn năm 2012 – 2014 Error! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp hoạt động trong
lĩnh vực thi công xây lắp tại BIDV Tuyên Quang Error! Bookmark not defined 3.2.1 Khái quát về doanh nghiệp thi công xây lắp Error! Bookmark not defined 3.2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp thi công xây lắp Error! Bookmark not defined 3.2.1.2 Đặc trưng về tình hình tài chính của doanh nghiệp thi công xây lắp Error! Bookmark not defined
3.2.1.3 Những nét đặc thù trong hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp thi
công xây lắp Error! Bookmark not defined 3.2.2 Quy định chung về tín dụng đối với doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh
vực thi công xây lắp tại BIDV Tuyên Quang Error! Bookmark not defined
3.2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp hoạt động trong
lĩnh vực thi công xây lắp tại BIDV Tuyên Quang Error! Bookmark not defined 3.2.3.1 Thực trạng chất lượng tín dụng dựa trên Phiếu khảo sát Error! Bookmark not defined 3.2.3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng dựa trên nhóm chỉ tiêu đánh giá CLTD Error! Bookmark not defined 3.2.3.3 Chính sách và các hệ thống hỗ trợ tín dụng Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá chất lượng TD đối với DNTCXL tại BIDV Tuyên Quang Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kết quả đạt được Error! Bookmark not defined 3.3.2 Hạn chế trong hoạt động TD Error! Bookmark not defined
Trang 10vi
3.3.3 Nguyên nhân những hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DN HOẠT ĐỘNG TRONG LĨNH VỰC THI CÔNG XÂY LẮP TẠI BIDV
TUYÊN QUANG Error! Bookmark not defined 4.1 Định hướng và chủ trương của BIDV trong hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 4.2 Định hướng hoạt động tín dụng đối với DN hoạt động trong lĩnh vực thi
công xây lắp tại BIDV Tuyên Quang: Error! Bookmark not defined 4.2.1 Định hướng tín dụng nói chung Error! Bookmark not defined 4.2.2 Định hướng tín dụng đối với DNTCXL Error! Bookmark not defined 4.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với DN thi công xây lắp tại
BIDV Tuyên Quang Error! Bookmark not defined 4.3.1 Hoàn thiện chính sách cho vay đối với DNTCXL Error! Bookmark not defined 4.3.2 Xây dựng quy trình cho vay DNTCXL Error! Bookmark not defined 4.3.3 Tăng cường quản lý, giám sát quá trình sử dụng vốn vay của DNTCXL Error! Bookmark not defined 4.3.4 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng Error! Bookmark not defined 4.3.5 Tăng cường áp dụng mô hình cho vay khép kín đối với DNTCXL Error! Bookmark not defined 4.3.6 Hoàn thiện chiến lược marketing đối với khách hàng Error! Bookmark not defined
4.3.7 Nâng cao chất lượng công tác thu thập và xử lý thông tin trong hoạt động
cho vay đối với DNTCXL Error! Bookmark not defined 4.3.8 Hoàn thiện và đổi mới trang thiết bị, công nghệ ngân hàng Error! Bookmark not defined 4.3.9 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát cho vay Error! Bookmark not defined 4.4 Kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.4.1 Kiến nghị đối với chính phủ Error! Bookmark not defined 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO 1
PHỤ LỤC
Trang 11TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 Nguyễn Đăng Dờn, 2010 Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại hiện
đại Hà Nội: Nhà xuất bản Phương Đông
2 Phan Thị Thu Hà, 2013 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản Đại
Học Kinh Tế Quốc Dân
3 Nguyễn Minh Kiều, 2008 Giáo trình tín dụng và thẩm định tín dụng ngân
hàng Hà Nội: Nhà xuất bản Tài Chính
4 Trịnh Thị Hoa Mai, 2009 Giáo trình Kinh tế học tiền tệ ngân hàng Hà Nội:
NXB Đại học Quốc Gia Hà Nội
5 Frederic S Mishkin, 2011 Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính Hà
Nội : Nhà xuất bản khoa học và kỹ thuật
6 Peter Rose, 2004 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất bản
tài chính
7 Nguyễn Văn Tiến, 2012 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất
bản thống kê
8 Nguyễn Chí Trung, 2006 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng trong xu
thế hội nhập Tạp chí ngân hàng
9 Quốc hội, 2010 Luật các tổ chức tín dụng
10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2011 Quyết định số 1627/200/QĐ-NHNN
về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng Hà Nội, ngày 31 tháng 12
năm 2001
11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013 Thông tư 02/2013/TT-NHNN Quy
định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài Hà Nội, ngày 21 tháng 01 năm 2013
12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013 Thông tư 09/2014/TT-NHNN về việc
sửa đổi, bổ sung thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động
Trang 12của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài Hà Nội, ngày 18 tháng 3
năm 2014
13 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2012, 2013, 2014) Báo
cáo tài chính thường niên Hà Nội, tháng 12 năm 2012, 2014, 2014
14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang (2012, 2013,
2014) Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Tuyên Quang, tháng 12 các năm
2012, 2013, 2014
15 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Sổ tay tín dụng Hà Nội
16 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2011 Văn bản quy định về trình
tự thủ tục cấp tín dụng và chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp Hà Nội, ngày 11 tháng 11 năm 2011
17 Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2013 Văn bản quy định về
cho vay phục vụ vụ thi công xây lắp Hà Nội, ngày 25 tháng 10 năm 2013