Luận văn một số giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng NHNoPTNT (agribank) nam hà nội

Các ngân hàng đóng vai trò quan trọngtrong việc khơi nguồn vốn đến những ngời vay tiền để họ có cơ hội đầu t sinh lợi và họcũng giữ vai trò quan trọng trong việc bảo đảm cho nền kinh tế

lời mở đầu

“Hội nhập” đó là một xu thế mà không một quốc gia nào có thể đi ngợc lại

hoặc đứng ngoài trong thế kỉ 21.Với xu thế này, tất cả các quốc gia đều có sự liên kếtvới nhau về kinh tế, văn hoá, chính trị Một trong những hoạt động kinh tế có sự pháttriển mạnh mẽ nhất nhờ xu thế này là thơng mại quốc tế ra đời và phát triển nh ngàynay thì không thể không nhắc tới vai trò của thanh toán quốc tế Trớc xu thế quốc tếhoá mạnh mẽ về hoạt động kinh tế quốc tế, hoạt động thanh toán quốc tế cũng khôngngừng phát triển và đã thực sự đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và thúc đẩycác hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển ngày càng bền vững Ngoài ra, thanh toánquốc tế có vai trò quan trọng với hoạt động của một ngân hàng thơng mại, nó hỗ trợ,

bổ sung cho các hoạt động khác của ngân hàng, tăng tính thanh khoản, tăng khả năngcạnh tranh của ngân hàng

ở nớc ta, cùng với quá trình hội nhập nền kinh tế khu vực và Thế giới, hoạt độngThanh toán quốc tế cũng đã có những bớc phát triển mạnh mẽ và thực sự đã có nhữngtác động lớn lao đến chiến lợc phát triển kinh tế đất nớc trong những năm vừa qua

Là một ngân hàng non trẻ trên thị trờng tài chính tiền tệ Việt Nam, Ngân hàngNông nghiệp và Phát triển nông thôn Nam Hà Nội (NHNN&PTNT Nam Hà Nội) đangdần bớc những bớc chập chững để sánh vai cùng các ngân hàng đi trớc trong mảngThanh toán quốc tế và thực sự đã có những biến chuyển rõ rệt.Tuy nhiên, hoạt độngthanh toán quốc tế tại NHNN&PTNT Nam HN cũng đang phải đối mặt với không ítnhững khó khăn trong cạnh tranh trong nớc cũng nh đối đầu với những khó khăn từ hộinhập kinh tế quốc tế trong hiện tại và tơng lai

Nhận thức đợc tầm quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế, qua quá trìnhhọc tập tại trờng ĐH QL&KD Hà Nội và khoảng thời gian tiếp cận với thực tế tại

NHNN&PTNT Nam HN, em đã mạnh dạn chọn đề tài: ”Một số giải pháp hoàn thiện

nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại NHNNN&PTNT Nam Hà Nội”.

Kết cấu của khoá luận:Ngoài lời mở đầu và kết luận, nội dung gồm có 3 chơng:

Chơng 1:Lý luận chung về Thanh toán quốc tế của NHTM

Chơng 2:Thực trạng hoạt động TTQT tại NHNN&PTNT Nam HN

Chơng 3:Một số giải pháp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ TTQT tại NHNN&PTNT Nam

HN

Chơng một

Lý LUậN CHUNG Về THANH TOáN QUốC Tế CủA NGÂN HàNG

THƯƠNG MạI

1.1 Ngân hàng thơng mại và các nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng

th-ơng mại

1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại:

NHTM là một doanh nghiệp, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ tín dụng.Tổng tài sản có của NHTM luôn chiếm khối lợng lớn nhất trong toàn bộ hệ thống ngânhàng Khối lợng séc, tiền gửi không kì hạn mà nó có thể tạo ra cũng là bộ phận quantrọng trong tổng mức cung tiền của nền kinh tế Các ngân hàng đóng vai trò quan trọngtrong việc khơi nguồn vốn đến những ngời vay tiền để họ có cơ hội đầu t sinh lợi và họcũng giữ vai trò quan trọng trong việc bảo đảm cho nền kinh tế vận động nhịp nhàng,hữu hiệu.Ngân hàng thơng mại cũng thực hiện các nghiệp vụ thuộc 3 trung tâm củangân hàng là trung tâm tiền mặt - trung tâm tín dụng – trung tâm thanh toán (trong đó

có nghiệp vụ thanh toán quốc tế)

1.1.2 Các nghiệp vụ của NHTM:

Nghiệp vụ ngân hàng nói chung bao gồm tất cả những hoạt động mà ngân hàngthờng làm trong khuôn khổ luật ngân hàng và luật các tổ chức tín dụng

Các nghiệp vụ ngân hàng phát triển theo sự phát triển kinh tế của đất nớc Hoạt độngkinh tế càng mở rộng thì nghiệp vụ ngân hàng càng phát triển nh một số nghiệp vụ cơbản của NHTM: nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ kí thác, nghiệp vụ thanh toán khôngdùng tiền mặt Trong mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, ngoài nghiệp vụ tíndụng thì nghiệp vụ thanh toán không dùng tiền mặt đóng vai trò quan trọng Khối lợng

và chất lợng của nghiệp vụ thanh toán của NHTM và về phơng diện vĩ mô góp phầnthực thi hữu hiệu chính sách tiền tệ tín dụng của Nhà nớc còn về phơng diện vi mô nótác động đến sự tăng giảm nguồn vốn của ngân hàng và đẩy nhanh quá trình lu thônghàng hoá

1.2 Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế:

1.2.1 Khái niệm thanh toán quốc tế

TTQT là việc thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt độngkinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hay cá nhân nớc này với tổ chức hay cá nhân n-

ớc khác, hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế, thờng đợc thông qua quan hệgiữa các Ngân hàng của các nớc có liên quan

Hiểu một cách đơn giản thì thanh toán là việc ngời mua trả tiền cho ngời bán đểnhận hàng hoá và dịch vụ từ ngời bán Cũng mang bản chất nh vậy nhng TTQT phứctạp hơn nhiều, nó liên quan đến chủ thể ở các quốc gia khác nhau, đến ngoại tệ, ngoài

ra là những vấn đề pháp lý qui định quan hệ thơng mại giữa hai quốc gia và các tập

quán thanh toán ở mỗi quốc gia cũng nh trên toàn thế giới Với xu thế toàn cầu hoá vàchuyên môn hoá nh hiện nay thì hoạt động xuất nhập khẩu rất phát triển và kéo theo là

sự phát triển của hoạt động TTQT

1.2.2.Vai trò của TTQT đối với Ngân hàng thơng mại:

1.2.2.1.TTQT ra đời từ những quan hệ kinh tế quốc tế và bản thân nó lại thúc đẩy

sự phát triển của các quan hệ kinh tế quốc tế

TTQT là khâu kết thúc một giao dịch mua bán hàng hoá, dịch vụ, là cầu nối giữangời xuất khẩu và ngời nhập khẩu thông qua ngời chi trả lẫn nhau trong quá trình thựchiện TTQT Chính vì vậy, nếu hoạt động TTQT hoạt động có hiệu quả nó sẽ rút ngắnthời gian chu chuyển vốn Và nh vậy nó sẽ thúc đẩy hoạt động ngoại thơng phát triển

1.2.2.2 TTQT là một công cụ của Nhà nớc nhằm hoạch định ra các chính sách về hoạt động ngoại thơng

Sở dĩ nh vậy là do hoạt động TTQT của các NHTM có ảnh hởng trực tiếp đến lợngngoại tệ dự trữ của một quốc gia Sự theo dõi hoạt động TTQT của các NHTM sẽ giúpNhà nớc hoạch định chính sách thích hợp cho hoạt động xuất nhập khẩu Khi Nhà nớc

đã nắm vững tình hình TTQT của cả hệ thống NHTM thì sẽ nắm vững đợc hoạt độngxuất nhập khẩu của nền kinh tế

1.2.2.3 TTQT tạo điều kiện thu hút khách hàng, mở rộng thị phần kinh doanh tăng cờng quan hệ đối ngoại của NHTM

TTQT giúp cho quy mô hoạt động của ngân hàng vợt ra khỏi phạm vi quốc giahoà nhập với các ngân hàng trên thế giới, góp phần vào nâng cao uy tín trên trờng quốc

tế Trên cơ sở đó, ngân hàng có điều kiện phát triển quan hệ đại lý, khai thác nguồn tàitrợ trên thị trờng tài chính quốc tế, nguồn tài trợ từ ngân hàng nớc ngoài để đáp ứngnhu cầu vốn phát triển kinh tế, xã hội

1.2.2.4 TTQT góp phần tăng thu nhập giảm rủi ro trong hoạt động kinh doanh của NHTM

Ngoài việc nguồn vốn huy động tăng, tạo điều kiện mở rộng hoạt động tín dụngthông qua TTQT, ngân hàng còn tạo ra nguồn thu đáng kể từ dịch vụ thanh toán, tài trợxuất khẩu, mua bán ngoại tệ.

1.2.2.5 TTQT góp phần tăng nguồn vốn cho NHTM

Nghiệp vụ TTQT không chỉ tạo điệu kiện thu hút khách hàng, làm tăng số d tiềngửi thanh toán mà trong quá trình thực hiện các phơng thức thanh toán quốc tế chokhách hàng, đặc biệt là phơng thức tín dụng chứng từ, những khoản tiền ký quỹ mở thtín dụng của khách hàng tạo nguồn vốn rẻ và tơng đối ổn định

1.2.3 Những nội dung cơ bản của TTQT

1.2.3.1.Tiền tệ thanh toán

Mỗi quốc gia trên thế giới đều có đồng tiền riêng trong khi mục tiêu tiền tệ củangời xuất khẩu và ngời nhập khẩu cũng khác nhau

Ngoài ra sức mua của đồng tiền cũng có thể thay đổi thậm chí biến động mạnhgiữa thời điểm ký kết hợp đồng và thời điểm thanh toán

Điều kiện tiền tệ là những điều kiện mà hai bên thoả thuận đa ra bao gồm việc lựachọn đồng tiền tính toán và đồng tiền thanh toán cũng nh quy định cách xử lý khi có sựbiến động sức mua của các đồng tiền đó

1.2.3.2 Địa điểm thanh toán

Trong thanh toán XNK, địa điểm thanh toán cũng là điều hai bên quan tâm Địa

điểm thanh toán là nơi thực hiện nghĩa vụ thanh toán có thể là nớc ngời xuất khẩu,nhập khẩu hay là một nớc thứ ba

1.2.3.3 Thời gian thanh toán

Điều kiện thời gian thanh toán quy định thời hạn ngời nhập khẩu trả tiền cho ngờixuất khẩu

Do đó điều kiện này ảnh hởng trực tiếp tới tốc độ luân chuyển vốn, tới khả nănghạn chế rủi ro do các yếu tố lãi suất, tỉ giá cũng nh ảnh hởng đến cách thức, nghiệp vụTTQT

Có 3 cách thức thanh toán sau đây thờng đợc sử dụng:

a Hối phiếu

Hối phiếu là một tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện do một ngời ký phát cho

ng-ời khác, yêu cầu ngng-ời này khi nhìn thấy phiếu, đến một ngày cụ thể nhất định hoặc đếnmột ngày có thể xác định trong tơng lai phải trả một số tiền nhất định cho một ngờinào đó hoặc theo lệnh của ngời này trả cho ngời khác hoặc trả cho ngời cầm phiếu

Đây là phơng tiện đợc sử dụng nhiều nhất trong thanh toán quốc tế Hối phiếukhông chỉ là phơng tiện thanh toán mà còn là một công cụ tín dụng

b Lệnh phiếu

Lệnh phiếu là một phiếu cam kết trả tiền vô điều kiện do ngời lập phiếu pháthành ra hứa sẽ trả một số tiền nhất định cho ngời hởng lợi, đợc chỉ định trên lệnh phiếuhoặc theo lệnh của ngời hởng lợi trả cho ngời khác theo quy định trên lệnh phiếu đó

Trong thanh toán quốc tế lệnh phiếu ít đợc sử dụng vì nó cần phải có sự bảo lãnhcủa ngân hàng để đảm bảo khả năng thanh toán

c Séc

Là một tờ mệnh lệnh vô điều kiện của ngời chủ tài khoản, ra lệnh cho NHTMphục vụ mình trích từ tài khoản của mình để trả cho ngời có tên trong séc, hoặc trảtheo lệnh của ngời ấy hoặc trả cho ngời cầm séc một số tiền nhất định, bằng tiền mặthay bằng chuyển khoản

d Thẻ thanh toán

Thẻ thanh toán là sản phẩm dịch vụ tơng đối mới của ngân hàng Có thể hiểumột cách đơn giản nhất, thẻ thanh toán là một loại giấy tờ có giá trị đặc biệt đợc làmbằng chất dẻo tổng hợp, đợc nhà phát hành ấn định giá trị, dùng để chi trả tiền hànghoá, dịch vụ hay để rút tiền mặt thông qua các máy đọc thẻ

1.3 Các phơng thức TTQT

Phơng thức thanh toán là cách thức mà qua đó ngời xuất khẩu giao hàng, nhậntiền, ngời nhập khẩu nhận hàng trả tiền.Việc lựa chọn phơng thức thanh toán nào phụthuộc vào mục tiêu, khả năng tài chính, mối quan hệ, độ tín nhiệm của các bên

Có 3 phơng thức thanh toán đợc sử dụng nhiều nhất hiện nay là : phơng thứcchuyển tiền, phơng thức nhờ thu và phơng thức tín dụng chứng từ

1.3.1 Phơng thức thanh toán chuyển tiền

Thanh toán bằng chuyển tiền là một phơng thức thanh toán, trong đó khách hàng(ngời có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiềnnhất định cho ngời khác (ngời thụ hởng ở một địa điểm nhất định)

Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền

(3) Ngân hàng chuyển tiền làm thủ tục chuyển tiền qua ngân hàng đại lý(chi nhánh)ngân hàng trả tiền

(4) Ngân hàng trả tiền thanh toán tiền chi trả ngời thụ hởng

Có 2 hình thức chuyển tiền :chuyển tiền bằng th và chuyển tiền bằng điện

Đây là phơng thức thanh toán đơn giản nhất về mặt thủ tục và thực hiện nhanhchóng.Phơng thức này đợc thực hiện trực tiếp giữa ngời chuyển tiền và ngời nhận tiền,ngân hàng đóng vai trò trung gian thanh toán theo uỷ nhiệm và hởng hoa hồng Vì vậykhi áp dụng phơng thức này yêu cầu các bên phải có sự tín nhiệm cao

1.3.2 Phơng thức thanh toán nhờ thu (collection of payment )

Nhờ thu là phơng thức mà ngời bán (ngời xuất khẩu) sau khi đã hoàn thànhnghĩa vụ giao hàng, hoặc cung ứng dịch vụ tín dụng cho ngời mua (ngời nhập khẩu),

uỷ thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở ngời nhập khẩu nớc ngoài trên cơ

sở hối phiếu do ngời xuất khẩu kí phát

1.3.2.1 Nhờ thu phiếu trơn (clean collection)

Nhờ thu phiếu trơn là phơng thức thanh toán trong đó nhà xuất khẩu uỷ nhiệmcho ngân hàng mình thu hộ số tiền ở ngời nhập khẩu chỉ căn cứ vào hối phiếu do nhàxuất khẩu lập ra.Các chứng từ thơng mại do bên xuất khẩu chuyển giao trực tiếp chobên nhập khẩu không qua ngân hàng

Sơ đồ 1.2:Qui trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu phiếu trơn

(3)

Ngân hàng chuyển tiền

(Remitting bank) Ngân hàng trả tiền(Paying bank)

Ng ời chuyển tiền(remitter)

Ng ời thụ h ởng(Beneficiary)

(6) (2) (7) (4) (5)

(5) Ngời nhập khẩu thanh toán tiền hoặc chấp nhận thanh toán

(6) Ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu chuyển tiền thu đợc hoặc hối phiếu đã kýchấp nhận cho ngân hàng phục vụ ngời xuất khẩu

(7) Ngân hàng phục vụ ngời xuất khẩu thanh toán tiền hàng cho ngời xuất khẩu Phơng thức nhờ thu phiếu trơn chỉ đợc áp dụng trong những trờng hợp sau:

- Ngời bán và ngời thu tin cậy lẫn nhau hoặc có quan hệ liên doanh với nhaugiữa công ty mẹ, công ty con hoặc công ty chi nhánh của nhau

- Thanh toán về các dịch vụ có liên quan tới xuất khẩu hàng hoá, vì việc thanhtoán không cần kèm chứng từ

- Phơng thức thanh toán Nhờ thu này không áp dụng nhiều trong thanh toán mậudịch,vì nó không đảm bảo quyền lợi cho ngời bán

1.3.2.2 Nhờ thu kèm chứng từ (Documentary collection)

Nhờ thu kèm chứng từ là phơng thức thanh toán trong đó ngời xuất khẩu uỷ nhiệmcho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở ngời nhập khẩu, không chỉ căn cứ vàohối phiếu mà còn căn cứ vào bộ chứng từ gửi kèm theo, yêu cầu ngân hàng chỉ trao bộchứng từ hàng hoá cho ngời nhập khẩu sau khi họ đã thanh toán hoặc kí chấp nhậnthanh toán

Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu kèm chứng từ

(3) (7)

(2) (8) (6) (5) (4)

(1)

Hợp đồng

Trong đó:

(1) Ngời xuất khẩu giao hàng hoá cho ngời nhập khẩu theo điều kiện của hợp đồng (2) Ngời xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toán theo qui định và viết giấy nhờ thu,

gửi tới ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở ngời nhập khẩu

(3) Ngân hàng nhận uỷ thác thu chuyển bộ chứng từ thanh toán và giấy nhờ thu

sang ngân hàng phục vụ ngời nhập khẩu để nhờ thu tiền

(4) Ngân hàng thu tiền báo cho ngời nhập khẩu và đề nghị họ thanh toán.

(5) Ngời nhập khẩu thanh toán tiền hoặc chấp nhận thanh toán.

(6) Ngân hàng trao toàn bộ chứng từ hàng hoá cho ngời nhập khẩu để họ đi nhận

hàng

(7) Ngân hàng thu tiền chuyển số tiền đã thu đợc(hoặc tờ hối phiếu đã đợc ký chấp

nhận ) sang ngân hàng phục vụ ngời xuất khẩu

(8) Ngân hàng thanh toán tiền hàng hoặc trao tờ hối phiếu đã đợc ký chấp nhận cho

ngời xuất khẩu

1.3.3 Phơng thức thanh toán Tín dụng chứng từ

Tín dụng chứng từ là một văn bản cam kết dùng trong thanh toán, trong đó mộtngân hàng theo yêu cầu của một khách hàng (ngời yêu cầu mở tín dụng) sẽ trả tiền chongời thứ 3 hoặc trả cho bất cứ ngời nào theo lệnh của ngời thứ 3 đó (ngời thụ hởng)hoặc sẽ trả, chấp nhận, chiết khấu hối phiếu do ngời thụ hởng phát hành hoặc cho phépngân hàng khác trả tiền chấp nhận hay chiết khấu hối phiếu đó, khi xuất trình đầy đủcác chứng từ đã qui định và mọi điều khoản điều kiện của th tín dụng đã đợc thực hiện

đầy đủ

Phơng thức thanh toán TDCT là một phơng thức thanh toán, trong đó một ngânhàng (ngân hàng mở th tín dụng)theo yêu cầu của khách hàng (ngời yc mở th TD) sẽtrả một khoản tiền nhất định cho một ngời khác hoặc chấp nhận hối phiếu do ngời này

ký phát trong phạm vi số tiền đó khi ngời này xuất trình cho ngân hàng bộ chứng từthanh toán phù hợp với những qui định đề ra trong th tín dụng

Th tín dụng có các loại sau:

Ngân hàng chuyển chứng từ

(Remitting bank)

Ngân hàng thu tiền

- Th TD có thể huỷ ngang (Revocable L/C) - Th TD tuần hoàn

- Th TD không thể huỷ ngang (Irrevocable L/C) - Th TD giáp lng

- Th TD không thể huỷ ngang có xác nhận - Th TD đối ứng

- Th TD không thể huỷ ngang miễn truy đòi - Th TD dự phòng

- Th TD chuyển nhợng - Th TD thanh toán dần

(3) Ngân hàng thông báo khi nhận đợc th tín dụng sẽ khẩn trơng thông báo, chuyểngiao th tín dụng này cho ngời xuất khẩu

(4) Ngời xuất khẩu nếu chấp nhận nội dung th tín dụng đã mở thì tiến hành giaohàng theo điều kiện hợp đồng

(5) Sau khi đã hoàn thành việc giao hàng, ngời xuất khẩu lập bộ chứng từ thanh toántheo th tín dụng, gửi tới ngân hàng phục vụ mình đề nghị thanh toán

(6) Ngân hàng này chỉ định là ngân hàng thanh toán, tiến hành kiểm tra bộ chứng từnếu thấy phù hợp với các điều khoản trong th tín dụng thì tiến hành thanh toáncho ngời xuất khẩu

Ngân hàng chuyển chứng từ(Remitting bank)

Ngân hàng thu tiền(Colleting bank)

Ng ời xuất khẩu

(7) Sau khi đã thanh toán ngân hàng chuyển bộ chứng từ sang ngân hàng phát hành

và đòi tiền

(8) Ngân hàng phát hành kiểm tra bộ chứng từ nếu thấy đáp ứng những điều kiện của

th tín dụng thì hoàn tiền cho ngân hàng đã thanh toán

(9) Ngân hàng phát hành báo cho ngời nhập khẩu biết bộ chứng từ đã đến, đề nghị

họ làm thủ tục thanh toán

(10) Ngời nhập khẩu kiểm tra bộ chứng từ, nếu thấy phù hợp thì tiến hành trảtiền(hoặc chấp nhận) ngân hàng sẽ trao chứng từ để họ đi nhận hàng.Trong trờnghợp ngời nhập khẩu không thanh toán thì ngân hàng không trao bộ chứng từ chohọ

Trong thực tế khi các bên mua bán cha có sự tín nhiệm nhau thì thanh toán L/C làphơng thức phổ biến, đợc các bên tham gia hợp đồng ngoại thơng a chuộng vì nó bảo

vệ quyền lợi bình đẳng cho tất cả các bên: ngời mua, ngời bán, ngân hàng

Tuy nhiên chi phí sử dụng phơng thức TDCT khá cao.Khách hàng thờng phải trảcác khoản chi phí: phí mở L/C, phí thông báo L/C, phí xác nhận Mặt khác để mở đợcL/C khách hàng phải chứng minh đợc năng lực tài chính của mình và có thể phải kýquỹ

Tóm tắt chơng 1

Chơng 1 đã trình bày những lý luận cơ bản về TTQT:Khái niệm, vai trò, các

ph-ơng tiện, phph-ơng thức TTQT Đây là những cơ sở cho những phân tích, đánh giá về tìnhtrạng hoạt động TTQT tại ngân hàng NN&PTNT Nam Hà Nội, từ đó tìm ra những kếtquả đã đạt đợc, những tồn tại trong hoạt động TTQT của ngân hàng biết đợc vị thế củangân hàng hiện nay để đề ra các giải pháp mở rộng và phát triển hoạt động TTQT chophù hợp

Chơng hai

thực trạng hoạt động TTQT tại ngân hàng nông nghiệp Và

PTNT nam hà nội

2.1 Khái quát về Ngân Hàng Nông Nghiệp & PTNT Nam HN

2.1.1.Giới thiệu chung về NHNN&PTNT Việt Nam

Hiện nay NHNN&PTNT Việt Nam là một trong 4 NHTM quốc danh lớn của

Việt Nam.Có thể nói đây là NHTM lớn nhất cả nớc về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ,mạng lới hoạt động và số lợng khách hàng

Ngày 26/03/1988 Hội đồng Bộ trởng (nay là chính phủ) ban hành Nghị định số53/HĐBT thành lập các ngân hàng chuyên doanh trong đó có Ngân hàng phát triểnNông nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn

Năm 1990 là năm đánh dấu một mốc quan trọng trong quá trình đổi mới củangân hàng.Tháng 5/1990 Pháp lệnh Ngân hàng ra đời khẳng định hệ thống ngân hàng

2 cấp

Ngày 14/11/1990 đợc Thủ tớng Chính phủ Uỷ ban quyền thống đốc Ngân hàngnhà nớc Việt Nam ký quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên NHNN Việt Nam thànhNHNN &Việt Nam

NHNN&PTNT hoạt động theo mô hình Tổng Công Ty 90,là doanh nghiệp nhànớc hạng đặc biệt, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếpcủa NHNN Việt Nam

Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một NHTM, NHNN&PTNT đợc xác địnhthêm nhiệm vụ đầu t phát triển đối với khu vực nông thôn góp phần thực hiện thành

công sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá nông nghiệp nông thôn 2.1.2.

Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Nam HN quá trình xây dựng và trởng thành

Chi nhánh Nam HN trực thuộc NHNN&PTNT VN ra đời với trụ sở chính tại C3Phơng Liệt –Thanh Xuân –Hà Nội Ngày 12/03/2001 chi nhánh đợc thành lập vàkhai trơng vào ngày 08/05/2001.Chi nhánh NHNN&PTNT Nam HN thực hiện cácnghiệp vụ chủ yếu sau:

- Nhận tiền gửi ngoại tệ không kì hạn, tiền gửi thanh toán của tất cả các cá nhân,các tổ chức kinh tế trong và ngoài nớc

- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn của mọi tổ chức và dân c với nhiều hìnhthức khác nhau

- Cho vay hợp vốn, đồng tài trợ, thu xếp nguồn vốn cho các dự án và các chơngtrình đầu t

- Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế:chuyển tiền, nhờ thu, mở và thanh toánL/C phục vụ khách hàng trong và ngoài nớc.

Đến nay, chi nhánh Nam HN đã có 3 chi nhánh cấp 2 và 5 phòng giao dịch cótrụ sở trên tất cả các quận của thành phố Hà Nội

Tổ chức bộ máy của chi nhánh Nam HN đợc bố chí theo sơ đồ sau:

2.1.3 Thực trạng kết quả hoạt động của NHNN&PTNT Nam HN

2.1.3.1.Thuận lợi

Trong năm 2004 nền kinh tế quốc gia và trên địa bàn vẫn tiếp tục tăng trởngcao:GDP tăng 7.7%(HN 11%).Tình hình an ninh chính trị ổn định, hoạt động của cácngân hàng thơng mại trên địa bàn trong đó có Chi nhánh NHNN&PTNT Nam HNcũng phát triển ổn định

Năm 2004 cũng là năm mà NHNN&PTNT VN có nhiều chiến dịch quảng bá

th-ơng hiệu (Tài trợ chính giải bóng đá AGRIBANK CUP: Tổ chức huy động tiết kiệmAGRIBANK CUP, tiết kiệm với giải thởng bằng vàng “3 chữ A”).Đồng thời tài trợFestival Huế và nhiều sự kiện văn hoá, thể thao khác khiến cho uy tín của toàn ngành

đợc nâng cao Đây là điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của chi nhánhNHNN&PTNT Nam HN

Tình hình trong nớc: Sức cạnh tranh yếu của nền kinh tế chậm đợc khắc phục lạigặp phải tình trạng bùng phát triển về dịch cúm gia cầm, thiên tai, giá cả tiêu dùngtăng 9,5% ảnh hởng rất nhiều đến hoạt động ngân hàng.

Sự phát triển nhanh mạng lới của các ngân hàng trên địa bàn, việc tăng mức dựtrữ an toàn chi trả, tình trạng khan hiếm vốn, hệ thống thông tin cha đầy đủ đã làmtăng tính cạnh tranh trên thị trờng Tài chính- tiền tệ và tăng khả năng xảy ra rủi ro củacác NHTM

2.1.4 Kết quả kinh doanh năm 2004

2.1.4.1 Nguồn vốn

Đơn vị: Triệu đồng

2003

Tỷ trọng

%

Năm 2004 Tỷ trọng

%

Tăng giảm so với năm 2003

ơng giao là 40% tổng nguồn vốn thì tỷ trọng nguồn vốn dân c của chi nhánh cha đạt)

+ Nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng của chi nhánh cuối năm là 1,224 tỷ trọng32% tổng nguồn vốn, tốc độ tăng 36.9% Đây là nguồn vốn từ trớc đến nay vẫn chiếm

tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh Những quý đầu năm 2004 chinhánh đã giảm dần tỷ trọng nguồn vốn này Đến 15/10/2004 nguồn các TCTD chỉ còn20% nhng do tình trạng khan hiếm nguồn vốn ở quý 4 nguồn vốn này lại tăng lên

- Xét theo kỳ hạn

+ Nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng 19% là nguồn tăng nhanh nhất trongnăm (tăng 122,2%) điều đó phản ánh kết quả của việc tích cực khai thác các nguồnvốn dự án, bộ ngành, kết quả của việc phát triển màng lới và các dịch vụ khác

+ Nguồn vốn có kỳ hạn dới 12 tháng chiếm tỷ trọng 38% tổng nguồn.

+ Nguồn vốn có kỳ hạn trên 12 tháng chiếm tỷ trọng 43% tổng nguồn nhng cótốc độ tăng chậm lại(tăng 8,95%) phản ánh sự phát triển cha ổn định của nền kinh tếxã hội

- Xét theo đồng tiền

+ Nguồn vốn bằng nội tệ đạt: 3,061 tỷ tăng 959 tỷ so với 2003 (tăng 46%)

+ Nguồn vốn bằng ngoại tệ đạt: 722 tỷ tăng 274 tỷ so với 2003 (tăng 61.2%)

so với bình quân của toàn ngành và của địa bàn Hà Nội là 44%

 Xét theo loại tiền:

+ D nợ nội tệ là 338 tỷ tăng 57 tỷ so với đầu năm (tăng 20%) chiếm tỷ trọng38,6% d nợ

+ D nợ ngoại tệ là 536 tỷ tăng 187 tỷ so với năm 2003 (tăng 54%), chiếm tỷtrọng 61,4% d nợ

Nh vậy, d nợ chủ yếu của NHNN & PTNT Nam Hà Nội là cho vay ngắn hạn bằngngoại tệ điều đó ảnh hởng rất lớn đến chênh lệch lãi suất đầu ra đầu vào

2.1.4.2.2.Nợ quá hạn

D nợ quá hạn: Nợ quá hạn đầu năm là 5.262 triệu Đến 31/12/2004 là 3.582 triệugiảm 1.680 triệu

2.1.4.3.Công tác kinh doanh đối ngoại:

Bảng 3 : Doanh số kinh doanh đối ngoại

Đơn vị:1000 USD

2003

Năm 2004

So với năm 2003 So với kế hoạch

TT hàng nhập khẩu 34.913 64.373 29.460 46 15.495 32

TT hàng xuất khẩu 32.020 46.422 14.402 31 1.595 4

Mua ngoại tệ 47.889 77.403 29.514 38 10.359 16

(Nguồn : Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh NHNN & PTNT Nam Hà Nội đến ngày 31/12/2004).

Doanh số TTQT vẫn đợc duy trì và phát triển với tốc độ khá cao, tổng doanh số

thanh toán hàng XNK trong năm là 111 triệu USD tăng 44 triệu so với đầu năm(tăng66%) Doanh số mua bán ngoại tệ là 168 triệu USD tăng 71 triệu so với đầu năm (tăng73%),trong đó: ngoại tệ bán cho NHNN Việt Nam là 33 triệu USD.Chi nhánh luôn đápứng mọi nhu cầu ngoại tệ hợp lý cho khách hàng

Đơng nhiên hoạt động TTQT của chi nhánh Nam Hà Nội chủ yếu là các mónthanh toán có giá trị nhỏ, do vậy doanh số cha phản ánh hết cố gắng của chi nhánh vàkết quả kinh tế đa về còn khiêm tốn( thu 1.127 triệu, chi 419 triệu chênh lệch 708triệu)

đồng, mua đợc 14,711 triệu USD từ các dự án

Bên cạnh đó còn thu đợc phí chuyển tiền.Đánh giá chung đây là nguồn vốnmang lại hiệu quả của chi nhánh

2.1.4.5.Tình hình chi trả kiều hối: