Luận văn một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất nhập khẩu tại chi nhánh ngân hàng NHTMCP công thương (vietinbank) ba đình

Lời nói đầu Công đổi kinh tế Việt Nam dới đạo Đảng Nhà nớc năm qua thu đợc thành tựu đáng kể (mức tăng trởng GDP bình quân đạt 7-9%, kiềm chế lạm phát mức số, thị trờng nớc quốc tế ngày đợc mở rộng ) Có đợc kết nhờ phần không nhỏ vào thành công tron0g hoạt động thơng mại quốc tế Việt Nam thông qua việc thực tốt sách kinh tế mở tiến hành biện pháp cải cách kinh tế nhiều mặt theo xu hớng quốc tế hoá toàn cầu hoá Nhiều năm trớc đây, hoạt động thơng mại quốc tế Việt Nam cha phát triển với khả phát huy tốt vai trò phát triển kinh tế Có nhiều nguyên nhân dẫn đến hạn chế nguyên nhân thiếu nguồn vốn tài trợ cho hoạt động xuất nhập đặc biệt phải kể đến nguồn tín dụng ngân hàng Việc phát triển hình thức tín dụng xuất nhập ngân hàng không mang lại lợi ích cho hoạt động xuất nhập mà mang lại lợi ích cho toàn xã hội thân ngân hàng tín dụng hoạt động sinh lời chủ yếu ngân hàng Nhận thức rõ vấn đề đó, vài năm gần đây, Chi Nhánh Ngân hàng Công Thơng Ba Đình với vai trò ngân hàng chủ lực lĩnh vực công nghiệp thơng mại bắt đầu triển khai hoạt động tín dụng xuất nhập bớc đầu có thành công định Tuy nhiên, hoạt động tín dụng xuất nhập Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình nhiều hạn chế, chất lợng tín dụng cha cao Do vậy, việc nâng cao chất lợng tín dụng xuất nhập trở thành đòi hỏi xúc Ngân hàng Trớc yêu cầu chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng xuất nhập Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình" làm luận văn tốt nghiệp Ngoài lời cảm ơn, lời nói đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo Luận văn đợc kết cấu theo chơng: Chơng I: Một số vấn đề chất lợng tín dụng xuất nhập ngân hàng thơng mại Chơng II: Chơng III: Thực trạng chất lợng tín dụng xuất nhập chi nhánh ngân hàng công thơng ba đình Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng xuất nhập chi nhánh ngân hàng công thơng ba đình Mặc dù có nhiều cố gắng việc nghiên cứu, học hỏi để hoàn thành luận văn, song chắn tránh khỏi thiếu sót định Tôi mong nhận đợc đóng góp ý kiến quý báu thầy cô bạn để luận văn có ý nghĩa Chơng I: Một số vấn đề chất lợng tín dụng xuất nhập ngân hàng thơng mại 1.1 tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập 1.1.1 Sự cần thiết phát triển hoạt động xuất nhập nhu cầu tài trợ cho xuất nhập 1.1.1.1 Sự cần thiết phát triển hoạt động xuất nhập Bất quốc gia muốn phát triển kinh tế dựa vào sản xuất nớc mà phải quan hệ với nớc bên Do có khác điều kiện tự nhiên nh tài nguyên, khí hậu mà quốc gia mạnh việc sản xuất số mặt hàng định Để đạt đợc hiệu kinh tế đồng thời đáp ứng đợc nhu cầu ngày đa dạng nớc, quốc gia mong muốn có đợc sản phẩm chất lợng cao với giá rẻ từ nớc khác đồng thời mở rộng đợc thị trờng tiêu thụ sản phẩm mạnh Chính từ mong muốn làm nảy sinh hoạt động thơng mại quốc tế Hoạt động thơng mại quốc tế thông qua mối quan hệ rộng rãi vợt biên giới quốc gia cầu nối kinh tế nớc với kinh tế bên ngoài, đồng thời tạo động lực thúc đẩy trình hội nhập kinh tế khu vực toàn giới Thơng mại quốc tế đợc cấu thành hai phận xuất nhập Do vậy, xác định đợc vai trò quan trọng nh có quan tâm thích đáng đến hoạt động xuất nhập nhiệm vụ hàng đầu hoạt động thơng mại quốc tế Đối với Việt Nam, đặc điểm nêu có nét đặc thù riêng kinh tế có xuất phát điểm thấp, sở hạ tầng kĩ thuật lạc hậu, công nghệ thủ công cần đợc đổi mới, bên cạnh tiềm lực xuất lại lớn nhng cha đợc khai thác hiệu Tất điều cho thấy hoạt động xuất nhập nớc ta quan trọng Vai trò xuất nhập phát triển kinh tế đợc thể qua số khía cạnh sau: Xuất - Xuất đem lại nguồn thu ngoại tệ chủ yếu cho đất nớc tạo điều kiện đẩy nhanh trình công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc - Xuất góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy sản xuất phát triển Thông qua việc đẩy mạnh xuất khẩu, Nhà nớc khuyến khích ngành, nghề phát triển họ phần có đợc thị trờng tiêu thụ ổn định mở rộng Đồng thời, cạnh tranh gay gắt thị trờng quốc tế tạo cho nhà sản xuất động sáng tạo kinh doanh, quan tâm đắn đến việc nâng cao hiệu quản lí, đổi công nghệ nh nâng cao chất lợng sản phẩm - Xuất tạo điều kiện cho việc nhập diễn thuận lợi nhờ nguồn ngoại tệ thu đợc mối quan hệ quốc tế mà tạo Nhập Song song với hoạt động xuất khẩu, nhập đóng vai trò vô quan trọng kinh tế Cụ thể: - Nhập tạo hàng hoá bổ sung cho hàng hoá thiếu hụt nớc thay sản phẩm nớc không sản xuất đợc hay sản xuất với chi phí cao để đáp ứng nhu cầu sản xuất tiêu dùng nội địa cách tốt nhất, từ tạo ổn địnhvề cung-cầu nớc cao ổn định kinh tế vĩ mô - Nhập có tác động đẩy nhanh trình xây dựng sở hạ tầng kĩ thuật, đổi công nghệ tạo tiền đề thuận lợi cho sản xuất - Ngoài ra, nhập có vai trò thúc đẩy xuất thông qua việc cung cấp nguyên vật liệu, máy móc thiết bị đầu vào cho xuất nh góp phần định hớng sản phẩm, định hớng thị trờng cho xuất Cuối cùng, vai trò quan trọng xuất nhập phát triển kinh tế-xã hội tạo công ăn việc làm, cải thiện đời sống nhân dân mở rộng hợp tác quốc tế 1.1.1.2 Nhu cầu tài trợ cho xuất nhập Nh nói trên, kinh tế mở doanh nghiệp phải đối đầu với cạnh tranh gay gắt Họ cạnh tranh với nhà sản xuất nớc mà phải cạnh tranh với đối thủ nớc Để chiến thắng cạnh tranh, việc cần thiết phải có hỗ trợ Nhà nớc nh u đãi thuế, điều chỉnh tỉ giá hối đoái phù hợp doanh nghiệp cần phải có tiềm lực tài mạnh để thực hoạt động nh đổi dây chuyền công nghệ, mua sắm máy móc đại, mua sắm nguyên vật liệu, cải tiến nâng cao chất lợng sản phẩm, hạ giá thành Song thực tế khả tài có hạn nên hầu hết doanh nghiệp cần có hỗ trợ từ bên Nhu cầu tài trợ cho hoạt động xuất nhập nảy sinh từ đòi hỏi gắn liền với giai đoạn hoạt động Do hoạt động thơng mại quốc tế đa dạng phức tạp (nó bao gồm nhiều mối quan hệ nh: thơng mại nớc phát triển, thơng mại nớc phát triển, thơng mại nớc phát triển phát triển ) nên để phù hợp với điều kiện Việt Nam nh với đề tài nghiên cứu, xin đề cập đến hoạt động thơng mại quốc tế nớc phát triển phát triển - Xuất hàng hoá từ nớc phát triển sang nớc phát triển chủ yếu hàng hoá t liệu sản xuất nh máy móc thiết bị, kỹ thuật, công nghệ Đây hàng hoá mà để hoàn thành hoạt động xuất cần phải trải qua nhiều giai đoạn khác từ phân tích nhu cầu, kí kết hợp đồng, sản xuất cung ứng, lắp ráp chạy thử đến toán tiền hàng Nhu cầu tài trợ thờng để đáp ứng chi phí cho quảng cáo, thiết kế mẫu mã, sản xuất cung cấp công trình - Xuất hàng hoá từ nớc phát triển sang nớc phát triển chủ yếu mặt nh nông, lâm, thuỷ hải sản, hàng thô hay qua sơ chế Và nhu cầu tài trợ thờng để thu mua chế biến xuất khẩu, đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời Để có nhìn tổng quát nhu cầu tài trợ nảy sinh hoạt động xuất nhập ta xem xét nhu cầu tài trợ nhà xuất nhập hình thành hoạt động xuất nhập hàng hoá máy móc, thiết bị kĩ thuật, công nghệ Nhu cầu tài trợ cho xuất Việc thực hoạt động xuất hàng hoá máy móc thiết bị thờng kéo dài từ nhiều tháng vài năm, thông thờng nhu cầu tài trợ thờng nảy sinh nhiều giai đoạn khác Cụ thể: + Giai đoạn phân tích nhu cầu, thiết kế, tìm kiếm khách hàng, đại diện hội chợ, đàm phán sơ bộ, lập kế hoạch: Để hoàn thành tốt giai đoạn chuyên gia phải thực chuyến dài ngày tiến hành nhiều đàm phán, phải làm hàng mẫu mô hình để trng bày, giới thiệu Sau họ phải hoàn tất tài liệu thiết kế tính toán xác cho đàm phán hợp đồng Chi phí cho hoạt động nhỏ, đặc biệt với sở kinh doanh tiềm lực tài hạn hẹp + Giai doạn ký kết hợp đồng: Trong trờng hợp nhà xuất cha có uy tín cao nớc ngoài, đối tác yêu cầu bảo đảm giao hàng bảo đảm hoàn thành công trình Đảm bảo có hiệu lực việc giao hàng hoàn thành công trình không nh thoả thuận Trờng hợp khác, nhà xuất cần tiền đặt cọc mà nhà nhập ngời nớc gặp khó khăn tài cính ,nhà xuất đề nghị ngân hàng cung cấp tín dụng tơng đơng với số tiền đật cọc nhà nhập có ngiã vụ chi trả cho khoản tín dụng + Giai đoạn chuẩn bị sản xuất: Sau kí hợp đồng, nhà xuất tiến hành chuẩn bị sản xuất Nhất việc xây dựng công trình lớn nh, nhà máy, xí nghiệp việc thờng kèm với chi phí lớn vợt mức đặt cọc + Giai đoạn sản xuất: Mặc dù có thoả thuận việc toán ngời mua, thời gian thờng nảy sinh nhu cầu tài cao vật t chi phí liên quan khác vợt qua khoản toán chừng + Giai đoạn cung ứng: Ngay giai đoạn cung ứng nảy sinh chi phí cần đợc tài trợ nh chi phí vận tải, bảo hiểm tuỳ theo điều kiện cung ứng + Giai đoạn lắp ráp, chạy thử, bàn giao công trình: Sau hàng hoá đợc bàn giao tới địa điểm qui định, nhà xuất cần chi phí cho lắp ráp chạy thử đợc ngời mua thu nhận chấp nhận toán + Giai đoạn bảo hành: Trong giai đoạn ngời mua có quyền yêu cầu đợc bảo hành ngân hàng nhà xuất trớc toán +Giai đoạn toán: Hiện nay, để việc cung cấp hàng hoá xuất đợc thuận lợi ngời xuất thờng phải dành cho ngời mua u đãi toán nhiều năm mà ngời xuất ngân hàng họ chấp nhận đợc Trong thời gian chờ đợc toán nhà xuất thờng có nhu cầu đợc tài trợ để đảm bảo vốn cho trình tái sản xuất Nhu cầu tài trợ nhập Với hoạt động nhập khẩu, nh nhà xuất có nhu cầu tài trợ để đẩy mạnh hoạt động bán hàng nhà nhập nảy sinh nhu cầu tài trợ để mua hàng khả tài không đáp ứng đợc Vì phía nhà nhập hình thành nhu cầu tài trợ nhiều mặt - Giai đoạn trớc kí kết hợp đồng: giai đoạn nhà nhập cần có chi phí cho việc thuê chuyên gia phân tích xác nhu cầu để tiến hành đấu thầu cách phù hợp - Giai đoạn sau kí kết hợp đồng: Sau kí kết đợc hợp đồng, nhà nhập cần đợc tài trợ để đặt cọc tạm ứng cho nhà xuất - - Giai đoạn sản xuất hoàn thành công trình: Trong giai đoạn nhà nhập phải thực khoản toán chừng cho nhà xuất hay tài trợ cho công việc điạ phơng để chuẩn bị cho đầu t - Giai đoạn cung ứng vận chuyển hàng hoá: Tuỳ theo điều kiện cung ứng hàng hoá nảy sinh nhiều phí tổn vận chuyển bảo hiểm nhà nhập - Nhận hàng hoá: Nếu tiến hành toán cung ứng hàng hoá xuất trình chứng từ (có th tín dụng kèm theo theo điều kiện D/P) thờng nhà nhập nhận đợc hàng giá trị hoá đơn ghi rõ tài trợ đợc - Xử lí tiếp, bán tiếp, tài trợ tiêu thụ: Đối với hàng hoá chủ định bán tiếp nhà nhập có nhu cầu tài trợ chừng cho khoảng thời gian từ nhập hàng tới hàng hoá đợc tiêu thụ Nếu sản phẩm dây chuyền công nghệ để sản xuất nhà nhập có nhu cầu đợc tài trợ cho giai đoạn từ sản xuất sản phẩm tới tiêu thụ đợc sản phẩm làm thu đợc tiền hàng Qua việc xem xét nhu cầu tài trợ cho xuất nhập ta khẳng định hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu tài trợ lớn Vậy để đáp ứng cho nhu cầu có nguồn tài trợ Dới số nguồn tài trợ thờng dùng cho xuất nhập 1.1.2 Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập Hoạt động xuất nhập hoạt động kinh tế bản, đợc tài trợ từ nhiều nguồn khác Trong đó, nguồn tài trợ thờng đợc sử dụng là: Tín dụng thơng mại (hay tín dụng nhà cung cấp): nguồn tài trợ đợc thực thông qua hình thức mua bán chịu hàng hoá, dịch vụ với công cụ chủ yêú kỳ phiếu hối phiếu Đây nguồn tài trợ ngắn hạn đợc a dùng dễ thực hiện, khả chuyển thành tiền mặt cao (thông qua chiết khấu ngân hàng), linh hoạt thời hạn Tuy nhiên, công cụ nh hối phiếu thờng đợc sử dụng sở có ngân hàng đứng chấp nhận hay bảo đảm Các khoản phải nộp phải trả: Bao gồm: thuế phải nộp nhng cha nộp, phải trả cán công nhân viên khoản phải trả phải nộp khác Đây nguồn tài trợ mang tính thời điểm cao thờng nhỏ ổn định Vốn tự có: Tuỳ theo loại hình doanh nghiệp khác mà vốn tự có vốn Ngân sách cấp, vốn cổ phần sáng lập viên công ty cổ phần hay vốn chủ doanh nghiệp t nhân Vốn tự có chủ yếu bao gồm vốn thành lập doanh nghiệp nh nói phần lợi nhuận để lại + khấu hao Sử dụng vốn tự có doanh nghiệp giảm đợc hệ số nợ, tạo chủ động kinh doanh Tuy vậy, nguồn tài trợ có hạn chế qui mô không lớn nhiều chi phí hội việc giữ lại lợi nhuận cao Phát hành cổ phiếu: Với doanh nghiệp điều kiện họ phát hành cổ phiếu công ty để huy động nguồn vốn trung dài hạn Hình thức có u điểm doanh nghiệp có đợc chủ động việc huy động sử dụng vốn, giảm đợc nguy phá sản gặp khó khăn (vì phân chia lợi tức cổ phần hoãn trả lợi tức bị lỗ nhiều lãi) hay làm tăng vốn chủ sở hữu, giảm hệ số nợ doanh nghiệp Tuy nhiên, có doanh nghiệp thỏa mãn điều kiện định đợc sử dụng hình thức Với nớc ta, thị trờng tài cha phát triển nên hình thức tài trợ đợc sử dụng có sử dụng hiệu cha cao Phát hành trái phiếu công ty: Đây hình thức tài trợ phổ biến kinh tế thị trờng gần nh cổ phiếu Trái phiếu giấy chứng nhận nợ doanh nghiệp Sử dụng phát hành trái phiếu doanh nghiệp huy động vốn cho hoạt động kinh doanh mà không dẫn đến phải chia quyền kiểm soát doanh nghiệp nh sử dụng cổ phiếu thờng Tuy nhiên, với trái phiếu doanh nghiệp thờng phải trả lợi tức cố định cho dù hoạt động kinh doanh có lãi hay không Điều dễ làm tăng khả phá sản doanh nghiệp gặp khó khăn tài Ngoài ra, với thị trờng tài cha phát triển nh nói hình thức khó phát huy tốt đợc u Tín dụng ngân hàng: Ngân hàng tài trợ cho doanh nghiệp thông qua nhiều hình thức với mục đích sử dụng khác nh: cho vay ngắn hạn theo hạn mức tín dụng, cho vay theo hợp đồng, cho vay có đảm bảo để thu mua dự trữ, sản xuất, nhập nguyên vật liệu, đáp ứng nhu cầu vốn lu động Hoặc cho vay dài hạn để đầu t dự án, mua sắm máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ Tuỳ vào doanh nghiệp mà Ngân hàng áp dụng hình thức định cho thuận lợi với hai bên Một đặc điểm bật tín dụng ngân hàng có khả linh hoạt lãi suất nh thời hạn Các nguồn tài trợ khác: Ngoài nguồn tài trợ doanh nghiệp xuất nhập đợc tài trợ nguồn nh đầu t nớc ngoài, vay nợ viện trợ nớc ngoài, hỗ trợ Chính phủ Hiện nguồn thờng đợc sử dụng thông qua Ngân hàng Nh vậy, nguồn tài trợ cho xuất nhập đa dạng nhng nguồn tín dụng ngân hàng nhờ có u riêng nên nắm giữ vị trí đặ c biệt phát triễn đất nớc nói chung vá hoạt động xuất nhập nói riêng 1.1.3 Tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập 1.1.3.1 Khái niệm, vai trò tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập Khái niệm tín dụng ngân hàng Tín dụng nói chung phạm trù kinh tế đợc nhiều nhà kinh tế học đề cập đến có nhiều cách hiểu khác tín dụng.Tuy nhiên, theo cách hiểu chung thì: tín dụng quan hệ xã hội ngời cho vay ngời vay, họ có mối liên hệ với thông qua vận động giá trị vốn tín dụng đợc biểu dới hình thái tiền tệ vật Trên sở ta hiểu Tín dụng ngân hàng quan hệ tín dụng tiền tệ bên ngân hàng, tổ chức chuyên doanh lĩnh vực tiền tệ với bên tổ chức, đơn vị kinh tế-xã hội, quan Nhà nớc tầng lớp dân c Tín dụng ngân hàng đời ngày phát triển mạnh mẽ, nhờ có khả đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng vốn kinh tế mà không ngừng đợc mở rộng sang tất ngành, lĩnh vực khác có hoạt đọng xuất nhập khẩu, trở thành nguồn tài trợ thiếu hoạt động xuất nhập quốc gia Sự tham gia hỗ trợ ngân hàng cho hoạt động xuất nhập có tác động tích cực không mặt tài mà việc mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế Vai trò tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập Vai trò tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập đợc thể qua mặt sau: - Thứ nhất, giống nh nguồn tài trợ khác tín dụng ngân hàng nguồn vốn quan trọng doanh nghiệp xuất nhập để thu mua dự trữ, sản xuất, tiêu thụ hàng hoá, mua sắm máy mócthiết bị phục vụ cho trình sản xuất nh tái sản xuất doanh nghiệp - Thứ hai, tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thị trờng Kinh doanh có hiệu yêu cầu hạch toán kinh tế đồng thời điều kiện cung cấp tín dụng ngân hàng Do đó, tín dụng ngân hàng thúc đẩy doanh nghiệp quan tâm đến hiệu kinh doanh, nâng cao mức doanh lợi Bên cạnh đó, với khả linh hoạt thời hạn lãi suất tín dụng ngân hàng khuyến khích chủ động sáng tạo doanh nghiệp việc sử dụng vốn cho phù hợp với nhu cầu vốn thời kỳ khác Thứ ba, tín dụng ngân hàng thúc đẩy hoạt dộng xuất nhập diễn thuận lợi nhanh chóng Thứ t, xuất phát từ tính rủi ro hoạt động kinh doanh xuất nhập cao việc thiếu hiểu biết lẫn ngời mua ngời bán có mặt ngân hàng đảm bảo cho hai bên, nhà xuất hạn chế đợc rủi ro không toán ngân hàng đứng đảm bảo cung cấp tín dụng cho nhà nhập ngợc lại nhờ nguồn tín dụng ngân hàng nhà nhập thực đợc nhập quan trọng khả tài họ cha đáp ứng đợc Thứ năm, ngân hàng đầu mối tiếp nhận nguồn tài trợ nớc cho hoạt động xuất nhập Bởi phần lớn nguồn tài trợ tổ chức tài chính- tiền tệ quốc tế cho quốc gia đợc thực qua ngân hàng nớc sở Vai trò tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập có ý nghĩa ngân hàng thực sách Nhà nớc, có sách hớng xuất thay nhập Ngân hàng cung cấp cho nhà xuất nhập khoản tín dụng lớn với lãi xuất 10 lại chấp Ngân hàng khác tiến hành phát mại phân chia theo định án Đối với khoản vay không chấp, bảo đảm khả gánh chịu rủi ro Ngân hàng khó tránh khỏi 3.2.2 Thực đa dạng hoá khách hàng hình thức tín dụng xuất nhập Trong cấu tín dụng xuất nhập Ngân Hàng, cho vay Doanh nghiệp Nhà nớc chiếm tỉ trọng cao Để nâng cao đợc chất lợng Ngân hàng cần thiết phải đa dạng hoá khách hàng việc làm có liên quan chặt chẽ đến khả phòng chống rủi ro tín dụng Hơn thế, đa dạng hoá khách hàng đem lại cho Ngân Hàng thị trờng rộng hoạt động tín dụng qua tăng trởng đợc tín dụng, nâng cao đợc lợi nhuận cho ngân hàng đồng thời đáp ứng tốt nhu cầu thiếu vốn thành phần kinh tế khác đặc biệt sở thu mua xuất nhỏ Đối với Ngân Hàng việc đa dạng hoá khách hàng theo thành phần kinh tế phải gắn liền với đa dạng khách hàng theo ngành hàng Chẳng hạn với ngành hàng nh điện tử, xe máy, ôtô Đây ngành hàng có nhiều triển vọng mà Ngân Hàng bỏ ngỏ Trong thời gian tới Ngân Hàng nên tiến hành tham gia vào ngành hàng Cùng với việc đa dạng hoá khách hàng Ngân Hàng cần phải tiến hành mở rộng hình thức tín dụng xuất nhập Những năm qua hoạt động tín dụng nhập ngân hàng phát triển mạnh Tuy nhiên, hình thức đơn điệu, làm hạn chế khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh hoạt động tài trợ xuất lại cha đợc quan tâm mức dẫn đến doanh số thấp, hình thức cổ điển Vì với phơng hớng lấy tín dụng xuất làm trọng tâm kết hợp tín dụng xuất nhập khẩu, nhằm nâng cao chất lợng tín dụng xuất nhập giai đoạn tới việc xem xét mở rộng hình thức tín dụng cho xuất nh nhập đòi hỏi cấp thiết Ngân Hàng 3.2.3 Đẩy mạnh đa dạng hoá nguồn vốn cho xuất nhập 22 Trong năm qua Chi Nhánh thực huy động vốn nhiều hình thức khác nhiên, hoạt động xuất nhập có số hình thức huy động mà Ngân hàng cha thực quan tâm khai thác nh: - Tham gia đồng tài trợ cho dự án xuất nhập với ngân hàng nớc để khai thác nguồn vốn, với chi phí thấp - Sử dụng hình thức tái tài trợ nớc theo chế Ngân Hàng vay ngắn hạn dới hình thức quay vòng Ngân hàng nớc với lãi suất ngắn hạn sau cho vay lại doanh nghiệp xuất nhập nớc với lãi suất chênh lệch - Sử dụng nguồn vốn ODA tạm thời nhàn rỗi vay ngắn hạn xuất nhập Đây nguồn vốn nớc có ý nghhĩa hoạt động tín dụng xuất nhập gắn với hoạt động ngân hàng quốc tế quan hệ chặt chẽ với hoạt động tài trợ cho xuất nhập Ngân hàng Ngoài ra, góp phần không nhỏ việc đạt mục tiêu cung cấp 5.000 tỉ cho hoạt động xuất nhập năm 2000 năm sau Để khai thác đợc nguồn vốn Ngân hàng cần phải: + Không ngừng nâng cao uy tín quan hệ vay trả với nớc ngoài, trả lãi gốc hạn + Tiếp tục mở rộng quan hệ với tổ chức tài tiền tệ quốc tế sở phát triển mối quan hệ cũ xúc tiến mối quan hệ Bên cạnh khai thác nguồn nói Ngân Hàng cần tiếp tục đẩy mạnh hình thức huy động truyền thống nớc nh: nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, phát hành kì phiếu trái phiếu, huy động vốn nguồn tài trợ nớc sở phát triển dịch vụ liên quan đến trái phiếu, kì phiếu nh chiết khấu, lu giữ, bảo quản, toán, môi giới trái phiếu kì phiếu , có sách lãi suất phù hợp, sử dụng nhiều loại kì hạn khác nhau, tạo thuận tiện việc sử dụng tiền tài khoản khách, thực tốt việc bảo hiểm tiền gửi khách hàng nhằm tạo tâm lí yên tâm cho họ 3.2.4 Tăng cờng công tác cán Về số lợng cán bộ: Hiện nay, với lĩnh vực tín dụng xuất nhập Ngân Hàng số lợng cán tín dụng lĩnh vực cha nhiều, phải xử lí khối lợng công việc lớn từ tìm kiếm khách hàng, hớng 23 dẫn khách hàng, thực phát tiền vay, theo dõi, quản lí vốn vay đến thu hồi vốn lãi xử lí nợ hạn Vì vậy, theo Ngân Hàng nên bổ sung cho Phòng số ngời để bổ xung Số cán bổ sung nên lấy từ phòng toán quốc tế, Phòng bảo lãnh sang để dễ nắm bắt đợc công việc Về chất lợng cán bộ: Hoạt động tín dụng xuất nhập gắn thuộc nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế nên phức tạp đòi hỏi trình độ cán tín dụng cao Thực tế Ngân Hàng cho thấy thờng cán phải tối thiểu năm có khả nắm triển khai công việc Phòng chuyên tránh cấp phát tín dụng xuất nhập Để cán Phòng vừa nghiên cứu vừa triển khai công việc hiểu biết hoạt động kinh doanh xuất nhập kiến thức kinh tế liên quan họ phải thông thạo ngoại ngữ, vi tính Để nâng cao chất l ợng tín dụng xuất nhập khẩu, việc tăng cờng đào tạo nâng cao trình độ cho cán tín dụng xuất nhập đòi hỏi cấp thiết Cụ thể Ngân Hàng cần tạo điều kiện cho cán Phòng tham gia chơng trình đào tạo mặt sau: - Ngoại ngữ ngoại thơng, chơng trình sử dụng vi tính liên quan đến công việc - Các khoá học qui chế, yêu cầuvà hớng dẫn thực hoạt động tín dụng quốc tế - Các khoá học thẩm địng dự án, phân tích tín dụng, ứng dụng Marketing vào hoạt động Ngân hàng - Các khoá học qui chế tổ chức vấn đề liên quan đến hoạt động thơng mại, kinh tế quốc tế - Các vấn đề có liên quan đến đồng tài trợ, tài trợ cho dự án đồng vốn nớc - Tham gia trao đổi hoạt động nghiệp vụ xuất nhập với chuyên gia lĩnh vực Ngân hàng nớc quốc tế có quan hệ với Ngân Hàng Nếu có điều kiện nên cử số cán sang đào tạo nớc 3.2.5 Đẩy mạnh nghiệp vụ dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động tín dụng xuất nhập nh: kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế Hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế có liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng xuất nhập 24 Mua bán ngoại tệ tác động đến trạng thái ngoại tệ Ngân hàng tác động đến nguồn vốn ngoại tệ cho xuất nhập đặc biệt nhập Ngoài ra, có tác động đến ổn định tỉ giá ngoại tệ, làm ảnh hởng lớn khả vay, trả nợ khách từ ảnh hởng đến chất lợng tín dụng Ngân hàng Thanh toán quốc tế tác động đến chất lợng tín dụng xuất nhập thông qua việc đáp ứng kịp thời chi trả khách, phần nghiệp vụ tín dụng xuất nhập khâu toán Thực việc toán nhanh chóng kịp thời không nâng cao uy tín cho Ngân hàng mà hạn chế đợc tổn thất yếu tố chủ quan nhờ nâng cao chất lợng tín dụng cho Ngân hàng Để đẩy mạnh đợc dịch vụ kinh doanh ngoại tệ nh toán quốc tế Ngân hàng cần phải: - Tìm kiếm đối tác kinh doanh ngoại tệ, mở rộng quan hệ toán Chẳng hạn nh với thị trờng Mỹ, quan hệ xuất nhập Việt nam Mỹ có nhiều triển vọng đặc biệt mà Hiệp định thơng mại Việt- Mỹ đợc kí kết Ngân Hàng nên sớm tìm kiếm đối tác thị trờng - Sử dụng công cụ toán đại qua mạng internet - Xác định hạn mức kinh doanh ngoại tệ - Theo dõi tình hình thu chi ngoại tệ doanh nghiệp xuất có cam kết bán lại ngoại tệ cho Ngân hàng có doanh thu xuất - Chủ động nắm bắt kịp thời biến động tỉ giá thị trờng để có xác định tỉ giá giao dịch thuận lợi cho khách hàng Ngân hàng - Thờng xuyên theo dõi cân đối dự trữ ngoại tệ giai đoạn, thời kì 3.2.6 Ban hành qui định cụ thể cho hoạt động tín dụng xuất nhập Về chức nhiệm vụ phòng hoạt đọng lĩnh vực tín dụng xuất nhập Ngân hàng: Hiện nay, cha có qui định cụ thể chức năng, nhiệm vụ Phòng tín dụng xuất nhập nên trình hoạt động có nhiều phát sinh làm hạn chế khả hoạt động phòng Chẳng hạn, chồng chéo hoạt động tín dụng cho tổng công ty Phòng tín dụng với hoạt động tín dụng cho xuất nhập Tổng công ty (bởi đối tợng xuất nhập lớn lại Tổng công ty) Do Ngân hàng cần sớm xét duyệt thông qua chức 25 nhiệm vụ Phòng Đồng thời, cải tiến chế quản lí hoạt động tín dụng xuất nhập hệ thống, phân định rõ nhiệm vụ, trách nhiệm quản lí cho phận chuyên trách, xây dựng chế phối hợp phòng ban Ngân Hàng Về chế chung: Để chất lợng tín dụng xuất nhập ngày đợc nâng cao, quan tâm phát triển mạng lới mở rộng thị trờng biện pháp khác Ngân Hàng cần phải sớm hoàn thành việc ban hành chế hớng dẫn hoạt động vai trò cụ thể việc điều tiết hoạt động tín dụng xuất nhập TW Cụ thể: + Hoàn thiện chế: - Ngân hàng phải sớm hoàn thiện qui chế cho vay tài trợ xuất tài trợ nhập để ban hành thức, thực thống toàn hệ thống Trong trọng đến quản lí sau vay hìh thức bảo đảm nợ vay - Xây dựng chế có liên quan quản lí, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế sở pháp lệnh NHNN vận dụng linh hoạt vào điều kiện Ngân hàng - Xây dựng chiến lợc phát triển cụ thể cho nghiệp vụ tín dụng xuất nhập năm toàn hệ thống 3.2.7 Triển khai Marketing ngân hàng hoạt động tín dụng xuất nhập Trong môi trờng cạnh tranh khốc liệt, bí thành công ngân hàng không ngừng thu hút khách hàng mở rộng thị trờng Để làm đợc điều Ngân hàng không thực áp dụng Marketing, cho dù theo hình thức hay hình thức khác Đối với Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình hoạt động tín dụng xuất nhập vào hoạt động điều đòi hỏi phải trọng đến Marketing nhiều Hơn hai năm qua hoạt động tín dụng xuất nhập Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình bớc đầu ý đến công tác tiếp thị tìm hiểu thị trờng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng Song để tiến tới thành công lớn Ngân Hàng cần phải xây dựng cho chiến lợc Marketing hỗn hợp gồm sách lớn: - Chính sách thông tin, nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra: Thực sách ngân hàng phải nắm bắt đợc nhu cầu sản phẩm thị trờng, xem khách hàng tại, khách hàng tơng lai ai, họ mong muốn điều sản phẩm Ngân Hàng Qua tiến hành phân loại khách hàng 26 theo mục tiêu cần nghiên cứu có biện pháp để lôi kéo khách hàng Ngân hàng đối thủ xây dựng đợc mạng lới khách hàng ổn định - Chính sách sản phẩm giá cả: Ngân Hàng cần phải tạo khác biệt sản phẩm so với ngân hàng khác thông qua sách lãi suất dịch vụ hỗ trợ kèm theo nh: t vấn cho khách hàng thị trờng sản phẩm cung cấp thông tin khách hàng cho doanh nghiệp - Chính sách phân phối: Đây sách tảng cho mối quan hệ khách hàng Ngân hàng Thực sách Ngân hàng phải xây dựng đợc mạng lới phân phối phù hợp sở quan tâm xem xét đến yếu tố địa điểm mở quầy giao dịch, trang bị sở vật chất, bố trí đội ngũ cán - Chính sách giao tiếp khuyếch trơng: Để thực tốt sách Ngân hàng quảng cáo cần phải tiến hành mở rộng hình thức tín dụng, dịch vụ xuất nhập Công việc cần phải đợc thực toàn chi nhánh, cán nhân viên toàn hệ thống không nên giới hạn Ngân Hàng Để làm tốt công tác Chi Nhánh cần sớm hoàn thành việc xây dựng trang chuyên đề tài trợ xuất nhập mạng nội INTRANET, nhằm giới thiệu văn pháp lí hoạt động xuất nhập Ngân Hàng Bộ, ngành có liên quan để tạo diễn đàn, chuyên đề xuất nhập toàn hệ thống Ngân Hàng 3.2.8 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Hiện công nghệ ngân hàng Chi Nhánh Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình đợc nâng cao nhng cha toàn diện, cha đồng toàn hệ thống Do vậy, Ngân Hàng cần phải tiếp tục đầu t để nâng cao công nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng cho việc áp dụng hình thức tín dụng hỗ trợ cho việc toán diễn nhanh xác từ giảm đợc chi phí, nâng cao khả phòng chống rủi ro chất lợng tín dụng xuất nhập Ngân hàng 3.3 Một vài kiến nghị với Nhà nớc Ngân hàng Nhà nớc 3.3.1 Đối với Nhà nớc Hoạt động xuất nhập nắm giữ vai trò quan trọng việc phát triển kinh tế- xã hội đất nớc Vì để thúc đẩy hoạt động 27 cách có hiệu đồng thời nâng cao đợc chất lợng tín dụng cho xuất nhập không mối quan tâm Ngân hàng mà mối quan tâm Nhà nớc Để đạt đợc mục tiêu nói theo giai đoạn trớc mắt Nhà nớc cần phải : Bổ sung, hoàn thiện văn bản, chế sách quản lí Nhà nớc hoạt động kinh tế đối ngoại theo hớng tinh giản xác thuận lợi nhằm tạo hành lang pháp lí an toàn cho doanh nghiệp Ngân hàng hoạt động kinh doanh xuất nhập Thời gian qua sách chế quản lí Nhà nớc kinh tế, có nhiều sửa đổi nhng bộc lộ yếu Minh chứng cho điều hàng loạt vụ án kinh tế lớn có liên quan đến Doanh nghiệp Ngân hàng Sự lừa đảo chiếm đoạt vốn Ngân hàng, Nhà nớc cá nhân, doanh nghiệp thể lỏng lẻo quản lí Nhà nớc Việc ban hành sách, chế độ nhiều khe hở khiến cho bọn lừa đảo lợi dụng Tác hại vụ việc không ảnh hởng đến chất lợng hoạt động tín dụng Ngân hàng mà vơí kinh tế Để khắc phục hạn chế đó, Nhà nớc cần : - Tiến hành nghiên cứu sửa đổi sách cũ, ban hành sách chặt chẽ nhng lại phải thuận lợi cho doanh nghiệp Ngân hàng làm ăn đích thực - Cải tổ máy ngoatị thơng bao gồm: quan quản lí Nhà nớc hoạt động ngoại thơng, đơn vị chuyên doanh xuất nhập Cần phân chia rõ lợi ích tổ chức ngoại thơng ngời trực tiếp làm hàng xuất nhập Thành lập quỹ bảo hiểm xuất quỹ tín dụng xuất khẩu: Về quỹ bảo hiểm xuất khẩu: xuất phát tính rủi ro cao giá thị trờng quốc tế Để nhà xuất yên tâm ổn định sản xuất phần giúp đỡ họ gặp rủi ro bất lợi, Nhà nớc nên sớm thành lập quỹ bảo hiểm xuất Quỹ vận động theo nguyên tắc: Bộ thơng mại quan quản lí có liên quan tiến hành khảo sát thị trờng để định mức giá trị bảo hiểm định cho ngời sản xuất thu hồi vốn đầu t, trang trải chi phí có đợc phần lợi nhuận hợp lí Khi giá thị trờng giới thuận lợi, giá xuất cao giá bảo hiểm Nhà nớc thu phần chênh lệch bổ sung vào quỹ Ngợc lại giá thị trờng giới thay đổi, giá xuất thấp giá bảo hiểm, Quỹ trích tiền hỗ trợ cho nhà xuất để họ có sản phẩm mức giá bảo hiểm 28 Nh vậy, quỹ bảo hiểm xuất khẩu, Nhà nớc tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ổn định thu nhập, từ gián tiếp tác động đến khả hoàn trả vốn vay ngân hàng doanh nghiệp Đối với Ngân hàng điều có ý nghĩa việc nâng cao chất lợng khoản tín dụng Về quỹ tín dụng xuất khẩu: Với mục đích hỗ trợ vốn cho xuất khẩu, bảo hiểm tín dụng cho NHTM tham gia tài trợ xuất khẩu, hầu hết nớc giới có quan tài trợ bảo hiểm tín dụng xuất nhập nh EXIM bank Nhật, EXIM bank Hàn quốc, EXIM bank Thái Lan, EXIM bank Mỹ Vì vậy, Chính phủ cần nhanh chóng cho đời Quỹ tín dụng xuất để cấp tín dụng xuất u đãi, bảo lãnh tín dụng xuất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu, mở rộng thị trờng xuất hạn chế rủi ro cho NHTM Về nguyên tắc hoạt động : Quỹ Ngân hàng Nhà nớc quản lí Đối với dự án cụ thể, Quỹ tài trợ phần hay toàn Để tăng hiệu Quỹ nên hỗ trợ phần với lãi suất u đãi, phần lại Doanh nghiệp tự vay Ngân hàng Nh vậy, vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Doanh nghiệp Ngân hàng , vừa đạt mục tiêu xuất Tăng cờng vai trò điều tiết giá xuất nhập hợp lí thông qua Quỹ bình ổn giá Hoạt động Quỹ bình ổn giá thời gian qua phát huy đợc vai trò định việc điều tiết thị trờng hàng hoá ( xuất nhập ) Song tiềm lực tài phơng thức sử dụng hạn chế làm cho vai trò Quỹ đôi lúc bị động cha kịp thời Trong thời gian tới, Nhà nớc cần hỗ trợ thêm mặt tài cho Quỹ phần phụ thu nh Mặt khác Quỹ nên tập trung vào Doanh nghiệp lớn mà tham gia rút lui Doanh nghiệp thực có ảnh hởng đến cung cầu, giá thị trờng Các phơng thức điều tiết nên đa dạng gồm: - Hỗ trợ lãi suất cho Doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng, hỗ trợ phần không hoàn lại số lỗ phát sinh trờng hợp doanh nghiệp phải thực giá mua cao giá bán - Hỗ trợ phần lỗ phát sinh doanh nghiệp có nộp phụ thu gặp phải đột biến giá thị trờng nớc cho doanh nghiệp trực tiếp vay vốn u đãi, hỗ trợ chi thay cho NSNN theo lệnh Chính phủ 29 Sắp xếp lại Doanh nghiệp Nhà nớc chuyên doanh xuất nhập , khuyến khích tiết kiệm nớc, giảm giá thành sản xuất tăng suất lao động khu vực làm hàng xuất Từ qui chế cho vay không cần chấp Doanh nghiệp Nhà nớc đời, hầu nh thị trờng tín dụng đổ dồn vào DNNN Tại Ngân Hàng khách hàng DNNN chiếm tới 80-90% Trong hoạt động xuất ngoại lệ, khách hàng DNNN Chính hiệu sản xuất kinh doanh DNNN có tác động lớn đến chất lợng chất lợng tín dụng Ngân hàng Năm 1998 theo báo cáo Viện quản lí kinh tế Trung Ương, d nợ tín dụng khu vực DNNN tăng lên đến 75% Tổng d nợ kinh tế Song mặt khác có tới 66% số lợng DNNN làm ăn hiệu Điều gây khó khăn không hoạt động xuất nhập mà nhiều lĩnh vực khác Do đó, thời gian tới Chímh phủ cần sớm hoàn thành việc xếp lại DNNN theo hớng giải thể sát nhập Doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, đẩy mạnh cổ phần hoá để nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp chất lợng tín dụng cung cấp Ngân hàng Đồng thời với việc xếp lại DNNN, Chính phủ cần đề sách khuyến khích tiết kiệm nớc, giảm giá thành sản phẩm, tăng suất lao động lĩnh vực làm hàng xuất Chẳng hạn nh khuyến khích dùng nguyên vật liệu nớc, đề sách thi đua, khen thởng thích đáng để khuyến khích ngời lao động lĩnh vực Ban hành qui định việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà đất Hiện việc đảm bảo tiền vay thành phần kinh tế quốc doanh thờng bất động sản nhng việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất sở hữu nhà cha nhiều dẫn đến tình trạng doanh nghiệp không đủ điều kiện chấp cho vay loại hình gặp nhiều khó khăn Hơn thế, nhiều doanh nghiệp không trả đợc nợ ngân hàng đem tài sản chấp phát mại lại rơi vào trờng hợp khách hàng cha có quyền sử dụng, sở hữu nhà đất hợp pháp Do để thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn hoạt động để tránh rủi ro cho Ngân hàng Nhà nớc nên sớm ban hành qui định cụ thể việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng, sở hữu nhà đất cho doanh nghiệp Hoàn thiện hệ thống thông tin thị trờng nớc 30 Để giúp doanh nghiệp nắm bắt đợc thông tin kịp thời xác phục vụ cho việc định sản xuất, đầu t, đồng thời để định hớng thị trờng cho doanh nghiệp ngân hàng Nhà nớc cần xây dựng hệ thống thông tin thị trờng nớc cách xác đầy đủ Chẳng hạn lập trơng trình truyền hình riêng thông tin thị trờng cập nhật Quản lí nghiêm việc thực báo cáo tài công khai kiểm toán thờng xuyên doanh nghiệp xuất nhập Đây việc làm quan trọng không doanh nghiệp ngân hàng mà với quan quản lí Chính phủ Việc thực báo cáo tài công khai kiểm toán thờng xuyên tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng Ngân hàng : Ngân hàng giảm bớt đợc gánh nặng việc phân tích tài doanh nghiệp Đồng thời có thông tin xác tình hình tài doanh nghiệp Qua hạn chế đợc rủi ro nâng cao đợc chất lợng tín dụng Đối với quan quản lí Nhà nớc việc làm giúp cho họ phát đợc yếu hoạt động doanh nghiệp có biện pháp khắc phục Chính phủ cần tiếp tục thực chơng trình toán nợ nớc Những năm qua Chính phủ nỗ lực để đàm phán toán nợ với nớc Tuy nhiên, để mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế, nâng cao đợc uy tín cho doanh nghiệp ngân hàng trờng quốc tế Chính phủ cần tiếp tục cố gắng việc toán nợ với nớc Do điều kiện Việt nam nhiều khó khăn Chính phủ đàm phán để đợc giãn nợ, trả dần đặc biệt đàm phán để đợc toán nợ hàng hoá 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nớc Xây dựng văn pháp lí tín dụng xuất nhập Hiện văn pháp lí tín dụng xuất nhập sơ sài Các Ngân hàng đợc hớng dẫn theo định hớng chung mà cha có hệ thống văn qui định hớng dẫn cụ thể Do NHNN cần sớm ban hành văn pháp lí hớng dẫn thực hoạt động tín dụng xuất nhập để ngân hàng có sở hoạt động, tránh đợc vi phạm pháp luật đồng thời hạn chế đợc rủi ro nâng cao đợc chất lợng tín dụng xuất nhập 31 NHNN cần xem xét đề chế điều hành lãi suất tỉ giá cách thông thoáng Về lãi suất: Hiện NHNN sử dụng trần lãi suất để điều chỉnh lãi suất cho vay NHTM Điều đem lại hội giảm chi phí vay vốn cách bình đẳng cho doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Tuy vậy, thời gian qua trần lãi suất liên tục lần bị điều chỉnh xuống để kích cầu dẫn đến tợng lãi suất không vận động theo cung cầu tiền tệ Với Ngân hàng lãi suất đầu giảm lãi suất đầu vào tăng (do biến động khủng hoảng kinh tế khu vực giới nớc hạn chế đầu t nớc Ngân hàng phải cạnh tranh lãi suất để huy động vốn) lợi nhuận không cao Với chủ đầu t lãi suất thấp họ đầu t tràn lan mà không cần xem xét đến hiệu sử dụng vốn dẫn đến hiệu đầu t thấp Ngân hàng lại muốn cho vay nhiều để tăng lợi nhuận nên khả nợ hạn tăng khó tránh khỏi Để vừa khuyến khích nhà xuất nhập tăng cờng hiệu sản xuất kinh doanh NHNN cần phải xem xét điều tiết lãi suất sở bám sát thị trờng cho đảm bảo cân đối lãi suất đầu đầu vào Ngân hàng đồng thời buộc doanh nghiệp quan tâm đến hiệu hoạt động Về tỉ giá hối đoái: Do ảnh hởng kinh tế tháng qua, qui chế cho vay ngoại tệ phần tâm lí khách hàng sợ biến động tỉ giá nên việc cho vay ngoại tệ đạt mức thấp Việc tỉ giá đồng nội tệ VND với USD tăng làm cho việc xuất có chiều hớng thuận lợi nhng bên cạnh nhà nhập lại gặp khó khăn việc mua bán hàng hoá từ nớc toán số nợ ngoại tệ trớc cho ngân hàng điều dẫn đến nguy nợ hạn ngân hàng Vì NHNN cần phải có điều chỉnh tỉ giá cho cân đối đợc lợi ích bên xuất nhập ngân hàng NHNN cần đẩy mạnh việc nghiên cứu sử dụng đồng EURO giao dịch toán quốc tế đồng thời nghiên cứu sử dụng đồng nội tệ nớc khu vực thay cho việc sử dụng USD để hạn chế ảnh hởng biến động USD nâng cao vai trò toán VND Quan hệ thơng mại quốc tế Việt nam nớc thuộc nhóm sử dụng đồng EURO chặt chẽ Bởi từ lâu nớc nớc 32 nhập lớn sản phẩm xuất ta mặt hàng nh nông, lâm, thuỷ sản Ngoài nớc cung cấp mặt hàng nhập quan trọng cho Việt nam dây chuyền công nghệ, máy móc thiết bị Và đặc biệt nguồn vốn đầu t trực tiếp khoản viên trợ nớc Bởi vậy, hợp tác diễn đợc thuận lợi nữa, NHNN cần sớm triển khai việc nghiên cứu sử dụng đồng EURO giao dịch toán quốc tế Việt nam với nớc Đồng thời để hạn chế lệ thuộc vào đồng USD, nâng cao vị trí đồng VND trờng quốc tế cần phải xem xét sử dụng đồng tiền khác nớc khu vực vào việc toán trực tiếp với Việt nam Mở lớp đào tạo nghiệp vụ, diễn đàn trao đổi ngân hàng Việt nam với Ngân hàng quốc tế Với vai trò ngân hàng ngân hàng, NHNN nên đứng mở lớp đào tạo nghiệp vụ tổ chức diễn đàn trao đổi ngân hàng Việt nam với ngân hàng quốc tế để tạo điều kiện cho NHTM Việt nam có điều kiện nâng cao trình độ nhận thức học hỏi kinh nghiệm hoạt động Ngân hàng bạn Qua nâng cao đợc chất lợng hoạt động Ngoài ra, hội để thúc đẩy hợp tác quốc tế cho ngành ngân hàng Việt nam 33 kết luận Những năm qua, trớc yêu cầu đổi kinh tế theo hớng mở cửa đặc biệt nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng thơng mại Việt Nam có bớc tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt yêu cầu Cùng với ngân hàng toàn ngành, Chi Nhánh Ngân hàng Công Thơng Ba Đình với vai trò Ngân hàng chủ đạo lĩnh vực công thơng nghiệp tiến hành đổi hoạt động theo hớng kinh doanh đa năng, tổng hợp dần sang hoạt động ngân hàng quốc tế Tín dụng xuất nhập khẩu, sản phẩm Ngân hàng vài năm gần thu đợc thành công ban đầu góp phần đáng kể vào phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế Ngân Hàng nh phát triển hoạt động xuất nhập Việt Nam Có đợc thành công phần quan trọng Ngân Hàng thực tốt phơng châm lấy chất lợng làm đầu Ngân hàng coi việc nâng cao chất lợng tín dụng biện pháp tối u để tăng trởng tín dụng thúc đẩy phát triển Ngân hàng Tuy nhiên, phải hoạt động môi trờng mà điều kiện tiền tệ cha ổn định, cạnh tranh gay gắt nguyên nhân nội nh ngời, điều kiện phơng tiện phục vụ hoạt động mà việc nâng cao chất lợng tín dụng nói chung chất lợng tín dụng xuất nhập nói riêng có hạn chế định Thấy đợc hạn chế đó, với nỗ lực không ngừng khả phát triển Ngân Hàng nh hoàn toàn tin tởng tơng lai hoạt động tín dụng nói chung tín dụng xuất nhập nói riêng Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình phát triển mạnh mẽvà đóng góp nhiều nữavào phát triển Ngân Hàngcũng nh phát triển chung đất nớc 34 Tài liệu tham khảo Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam giai đoạn 97-99 Báo cáo thờng niên Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam năm 96, 97,98 99 Các tài liệu nghiệp vụ khác BIDV Giáo trình tài doanh nghiệp_Trờng Đại học Kinh tế quốc dân Hà nội Giáo trình Kinh tế quốc tế_Trờng Đại học Kinh tế quốc dân Hà nội Kinh tế Việt nam giới năm 98-99_Thời báo kinh tế Việt Nam Lý thuyết tài chính- tiền tệ_ Nguyễn Ngọc Hùng, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, NXB Thống kê Ngân hàng thơng mại_Edward Weed, Ph.D Edward K Gill, Ph.D, NXB Thành phố Hồ Chí Minh Nghiệp vụ ngân hàng đại _ David Cox, NXB Chính trị quốc gia 10 Tài học_Trờng Đại học Tài chính-kế toán Hà nội, NXB Tài 11 Tài ngoại thơng_Herbert-Jkessler, NXB Khoa học kỹ thuật 12 Tạp chí ngân hàng số 13/T7, số 15, 16/T10 năm 1999 13 Tạp chí Thị trờng tài tiền tệ số 8/T4 năm 2000 14 Thanh toán quốc tế ngoại thơng_Đinh Xuân Trình, Trờng Đại học Ngoại thơng, NXB Giáo dục 15 Tiền tệ, ngân hàng thị trờng tài chính_ thuật FS Minshkin, NXB Khoa học kỹ thuật 16 Tín dụng tài trợ xuất nhập , toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ_ Lê Văn T Lê Tùng Vân 35 Mục lục Lời nói đầu Chơng I: Một số vấn đề chất lợng tín dụng xuất nhập Ngân hàng thơng mại 1.1 tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập 1.1.1 Sự cần thiết phát hoạt động xuất nhập nhu cầu tài trợ cho xuất nhập 1.1.2 Các nguồn tài trợ cho hoạt động xuất nhập 1.1.3 tín dụng ngân hàng hoạt động xuất nhập 36