Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHĐTPT (BIDV) việt nam và chi nhánh quang trung

LỜI MỞ ĐẦU Là sinh viên trường đại học Kinh tế quốc dân, sau năm học tập nghiên cứu trường, em bạn sinh viên khác thầy cô trường trang bị cho kiến thức đầy đủ cần thiết lĩnh vực nghiên cứu.Tuy nhiên, phương diện lí thuyết, thực tế chúng em chưa có nhiều hội để vận dụng nhũng kiến thức học trường vào công việc thực tế Được cho phép nhà trường Ban lãnh đạo, cán công nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quang Trung, qua thời gian thực tập, nghiên cứu, tìm hiểu quan sát, với hướng dẫn GS.TS Đàm Văn Nhuệ, sau thời gian thực tập ngân hàng em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Vì nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn nên báo cáo tránh khỏi thiếu sót Em mong góp ý, nhận xét thầy cô khoa để em hoàn thiện báo cáo Báo cáo tổng hợp gồm phần sau: Phần I: Khái quát Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung Phần : Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Quang Trung Phần III : Những mặt dạt được, hạn chế, phương hướng hoạt động mục tiêu BIDV Quang Trung năm 2006 PHẦN I: Khái quát Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung I Lịch sử hình thành Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Na m Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam (NHĐT&PTVN) thành lập theo nghị định 177/TTg ngày 26/04/1957 Thủ tướng phủ Trong 50 năm hoạt động trưởng thành, Ngân hàng mang tên gọi khác phù hợp với thời kỳ xây dựng phát triển đất nước : - Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/04/1957 - Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/06/1981 - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nước (tập đoàn) mang tính hệ thống thống bao gồm 112 chi nhánh Công ty toàn quốc Hiện mô hình tổ chức BIDV gồm khối lớn : khối ngân hàng thương mại quốc doanh (gồm SGD chi nhánh nước); khối Công ty hạch toán độc lập (Công ty cho thuê tài 1, 2, Công ty chứng khoán, Công ty quản lý quỹ,…) ; khối đơn vị nghiệp (Trung tâm Đào tạo, trung tâm CNTT) ; khối liên doanh ( VID PUBLIC BANK, thành lập tháng 5/1992 đánh giá ngân hàng liên doanh hiệu Việt Nam ; Liên doanh Ngân hàng Lào – Việt thành lập tháng 6/1999 ; Liên doanh Tháp BIDV, thành lập tháng 11/2005 ) ; khối đầu tư II Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Quang trung Lịch sử hình thành phát triển Ngày 01/04/2005 Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam thức công bố chi nhánh cấp thứ 76 thuộc khối Ngân hàng BIDV địa điểm 53 Quang Trung Sự đời chi nhánh Ngân hàng Quang Trung bước cụ thể hóa chiển lược phát triển đến 2010, kế hoạch kinh doanh 2005- 2007 BIDV nhằm thực chuyển dịch cấu khách hàng, cấu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, góp phần nâng cao lực cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế Chi nhánh Quang Trung hoạt động theo mô hình ngân hàng bán lẻ, cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa công nghiệp đại hóa để thỏa mãn nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích cao cho khách hàng Nhiệm vụ Ngân hàng đầu tư phát triển Quang Trung cung ứng vốn, dịch vụ tài cho khu vực dân doanh, cụ thể doanh ngiệp nhỏ vừa Trong tương lai Ngân hàng đầu tư phát triển Quang Trung tiến tới trở thành chi nhánh đưa sản phẩm BIDV đến với khách hàng Các hoạt động chi nhánh 2.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn hai nghiệp vụ quan trọng chủ yếu ngân hàng Cho vay hoạt động sinh lời cao ngân hàng tìm cách để huy động khối lượng tiền lớn NH đầu tư phát triển Quang Trung coi hoạt dộng huy động vốn hoạt động quan trọng đảm bảo cho tồn phát triển Ngân hàng thời gian qua 2.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng ngân hàng đa dạng phong phú với nhiều hình thức khác cho vay, bảo lãnh, cho thuê Cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống dự án đầu tư phát triển kinh tế xã hội, nhu cầu hợp pháp tổ chức cá nhân hộ gia đình hình thức ngắn hạn, trung hạn dài hạn phù hợp với quy định pháp luật thực nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định Ngân Hàng Đầu Tư Phát triển Việt Nam Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Quang Trung Hiện Chi nhánh hoạt động theo mô hình tổ chức TA2, Với 164 cán bộ, độ tuổi bình quân 27,1 Gồm : - Giám đốc chi nhánh : Điều hành hoạt động chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Quang Trung - Các phó giám đốc : Giúp việc cho Giám đốc, hoạt động theo phân công, ủy quyền giám đốc chi nhánh theo quy định - Các phòng ban chi nhánh tổ chức thành khối gồm : + Khối quan hệ khách hàng, gồm phòng: Phòng quan hệ khách hàng I, II, III +Khối quản lý rủi ro : phòng quản lý rủi ro + Khối tác nghiệp : Phòng quản trị tín dụng, Phòng toán quốc tế, Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân, Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ + Khối quản lý nội : Phòng tổ chức hành chính, Phòng tài kế toán, Phòng kế hoạch tổng hợp, Phòng điện toán + Khối trực thuộc : Phòng giao dịch I,II,III Chức nhiệm vụ phòng ban 4.1 Ban Giám Đốc - Giám Đốc : chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh, chịu trách nhiệm trước NHĐT & PT nhà nước hoạt động chung ngân hàng quản lý hoạt động phòng ban - Phó Giám Đốc : giúp giám đốc huy điều hành chức quản trị theo ohaan công ủy quyền giám đốc, đồng thời chịu trách nhiệm trước giám đốc nhiệm vụ giao + PGĐ thứ chịu trách nhiệm quản lý hoạt động tín dụng + PGĐ thứ hai chịu trách nhiệm quản lý hoạt động toán quốc tế, vè hoạt động tài chính, kế toán 4.2 Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp A Công tác tiếp thị phát triển quan hệ khách hàng: Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng: - Xây dựng sách văn hướng dẫn thực sách khách hàng, phát triển thị trường, thị phần - Xác định thị trường mục tiêu, khách hàng mục tiêu - Đánh giá danh mục sản phẩm khách hàng doanh nghiệp, đề xuất khả khai thác sản phẩm kiến nghị cải thiện sản phẩm dịch vụ chi nhánh để đáp ứng yêu cầu khách hàng nâng cao khả cạnh tranh Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ ): - Triển khai thực sách khách hàng doanh nghiệp BIDV phù hợp với đặc điểm khách hàng chi nhánh - Đầu mối phối hợp với đơn vị có liên quan thực biện pháp marketing, quảng bá thương hiệu - Tham gia đề xuất xây dựng sản phẩm mới, cải tiến nâng cao chất lượng, tiện ích sản phẩm, dịch vụ có - Tìm hiểu nhu cầu khách hàng; tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng Chịu trách nhiệm thiết lập, trì phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng bán sản phẩm ngân hàng: - Thiết lập, trì, quản lý phát triển quan hệ với khách hàng tại, khách hàng tiềm thị trường mục tiêu - Thu thập, cập nhật hồ sơ, thông tin khách hàng - Chịu trách nhiệm việc bán sản phẩm, nâng cao thị phần chi nhánh, tối ưu hoá doanh thu quản lý cân đối lãi/lỗ quan hệ khách hàng doanh nghiệp B Công tác tín dụng: Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng: Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng3 Phân loại, rà soát phát rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phòng ngừa, xử lý rủi ro Thực xếp hạng tín dụng nội cho khách hàng theo quy định tham gia ý kiến việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển Phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định Tuân thủ giới hạn hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng Theo dõi việc sử dụng hạn mức khách hàng Chịu trách nhiệm đầy đủ về: a Tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng (doanh nghiệp), mức tăng trưởng hiệu hoạt động tín dụng (doanh nghiệp) Chi nhánh b Tính đầy đủ, xác, trung thực thông tin khách hàng cung cấp báo cáo để phục vụ cho việc xét cấp tín dụng cho khách hàng c Mọi khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định, quy trình, quy định quản lý rủi ro mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng, pháp lý điều kiện tín dụng d Tính an toàn hiệu khoản vay đề xuất định cấp tín dụng C Các nhiệm vụ khác: - Quản lý thông tin: - Phối hợp, hỗ trợ đơn vị liên quan phạm vi quản lý nghiệp vụ (tín dụng, phát triển sản phẩm, marketing, phát triển thương hiệu ) - Cập nhật thông tin diễn biến thị trường sản phẩm phạm vi quản lý liên quan đến nhiệm vụ Phòng - Tham gia ý kiến vấn đề chung chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ giao (chính sách tín dụng, dịch vụ, quy chế, quy trình tín dụng, sách khách hàng, Marketing ) - Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh 4.3 Phòng quan hệ khách hàng cá nhân A Công tác tiếp thị phát triển khách hàng - Tham mưu, đề xuất sách kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân: - Xây dựng tổ chức thực chương trình Marketing tổng thể cho nhóm sản phẩm: - Tiếp nhận, triển khai phát triển sản phẩm tín dụng, dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân BIDV Phối hợp với đơn vị liên quan/đề nghị BIDV hỗ trợ tổ chức quảng bá, giới thiệu với khách hàng sản phẩm dịch vụ BIDV dành cho khách hàng cá nhân, tiện ích lợi ích mà khách hàng hưởng B Công tác bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Xây dựng kế hoạch bán sản phẩm khách hàng cá nhân: Tư vấn cho khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm bán lẻ BIDV Phổ biến, hướng dẫn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng quy trình sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng với tính chuyên nghiệp cao Triển khai thực kế hoạch bán hàng Chịu trách nhiệm việc bán sản phẩm, nâng cao thị phần chi nhánh, tối ưu hoá doanh thu nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận, phù hợp với sách mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng C Công tác tín dụng: Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định Đối chiếu với điều kiện tín dụng quy định quản lý tín dụng, quản lý rủi ro (giới hạn, hạn mức, mức độ chấp nhận rủi ro ) Lập báo cáo đề xuất trình cấp có thẩm quyền định cấp tín dụng, chiết khấu, cho vay cầm cố giấy tờ có giá theo quy định quy trình nghiệp vụ BIDV Thông báo cho khách hàng định cấp tín dụng Hướng dẫn hoàn thiện hồ sơ vay vốn điều kiện tín dụng yêu cầu; đảm bảo hồ sơ, tài liệu hoàn thiện theo quy định trước trình ký Soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng có liên quan đến khoản vay để trình lãnh đạo ký Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuất giải ngân trình lãnh đạo Bàn giao toàn hồ sơ tín dụng gốc tài tiệu liên quan đến khoản vay sang Phòng Quản trị tín dụng quản lý Theo dõi tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay; Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi (kể khoản nợ chuyển ngoại bảng), phí đến tất toán hợp đồng Xử lý khách hàng không thực điều khoản thoả thuận hợp đồng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro để đề xuất xử lý Thực phân loại nợ, xếp hạng tín dụng, chấm điểm khách hàng 10 Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị miễn/giảm lãi, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển Phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định 11 Chịu trách nhiệm đầy đủ về: a Tìm kiếm khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ, mức tăng trưởng hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ b Tính đầy đủ, xác, trung thực thông tin khách hàng phục vụ cho việc xét cấp tín dụng cho khách hàng c Mọi khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định, quy trình, quy định quản lý rủi ro mức độ chấp nhận rủi ro ngân hàng, pháp lý điều kiện tín dụng d Tính an toàn hiệu khoản vay đề xuất định cấp tín dụng D Các nhiệm vụ khác: Quản lý thông tin, báo cáo Phối hợp, hỗ trợ đơn vị liên quan phạm vi quản lý nghiệp vụ (tín dụng, phát triển sản phẩm, marketing phát triển thương hiệu ) Cập nhật thông tin diễn biến thị trường sản phẩm phạm vi quản lý liên quan đến nhiệm vụ Phòng Tham gia ý kiến vấn đề chung chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ giao (chính sách tín dụng, dịch vụ, quy chế, quy trình tín dụng, sách khách hàng, Marketing ) Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh 4.4 Phòng Quản lý rủi ro A Công tác quản lý tín dụng Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng: Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng vào việc quản lý danh mục Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cấu, giới hạn tín dụng cho ngành, nhóm khách hàng phù hợp với đạo BIDV tình hình thực tế Chi nhánh Kiểm tra việc thực giới hạn tín dụng Phòng liên quan đề xuất xử lý có vi phạm Đầu mối đề xuất trình Giám đốc kế hoạch giảm nợ xấu Chi nhánh, khách hàng phương án cấu lại khoản nợ vay khách hàng theo quy định Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro; tổng hợp kết phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro gửi Phòng tài kế toán để lập cân đối kế toán theo quy định Đầu mối phối hợp với phận liên quan thực đánh giá tài sản đảm bảo theo quy định BIDV Thu thập, quản lý thông tin tín dụng, thực báo cáo công tác tín dụng chất lượng tín dụng chi nhánh; lập báo cáo phân tích thực trạng tài sản đảm bảo nợ vay chi nhánh Thực việc xử lý nợ xấu: B Công tác quản lý rủi ro tín dụng Tham mưu, đề xuất xây dựng quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng Trình lãnh đạo cấp tín dụng/bảo lãnh cho khách hàng: Phối hợp, hỗ trợ Phòng Quan hệ khách hàng để phát hiện, xử lý khoản nợ có vấn đề Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro Chi nhánh Chịu trách nhiệm an toàn, chất lượng, giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao Đảm bảo khoản tín dụng cấp tuân thủ quy định quản lý rủi ro mức chấp nhận rủi ro BIDV Chi nhánh C Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp Phổ biến văn quy định, quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp BIDV đề xuất, hướng dẫn chương trình, biện pháp triển khai để phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp khâu nghiệp vụ Chi nhánh Hướng dẫn, hỗ trợ phòng nghiệp vụ Chi nhánh tự kiểm tra phối hợp thực việc đánh giá, rà soát, phát rủi ro tác nghiệp phòng, sản phẩm có có Áp dụng hệ thống quản lý, đo lường rủi ro để đo lường đánh giá rủi ro tác nghiệp xảy chi nhánh đề xuất giải pháp xử lý cố rủi ro phát Xây dựng, quản lý liệu thông tin rủi ro tác nghiệp chi nhánh 10 hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ an ninh tiền tệ, bảo đảm an toàn tài sản Chi nhánh/BIDV khách hàng Các nhiệm vụ khác: a Theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định b Tham gia ý kiến xây dựng chế độ, quy trình công tác tiền tệ kho quỹ để phục vụ khách hàng nhanh chóng, thuận tiện c Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh 4.8 Phòng Kế hoạch - Tổng hợp A Công tác kế hoạch - tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch - tổng hợp Tham mưu, xây dựng kế hoạch phát triển kế hoạch kinh doanh Tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh: Theo dõi tình hình thực kế hoạch kinh doanh: Giúp việc Giám đốc quản lý, đánh giá tổng thể hoạt động kinh doanh Chi nhánh: B Công tác nguồn vốn: Đề xuất tổ chức thực điều hành nguồn vốn; sách biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn biện pháp giảm chi phí vốn để góp phần nâng cao lợi nhuận Đề xuất biện pháp, giải pháp lãi xuất, huy động vốn điều hành vốn phù hợp với sách chung BIDV tình hình thực tiễn Chi nhánh Đề xuất biện pháp nâng cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách Chi nhánh/BIDV Trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định trình Giám đốc chi nhánh giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho phòng có liên quan Giới thiệu sản phẩm huy động vốn, sản phẩm kinh doanh tiền tệ với khách hàng Hỗ trợ phận kinh doanh khác để bán sản phẩm; cung cấp 15 thông tin thị trường, giá vốn để phòng liên quan xử lý hoạt động kinh doanh Thu thập báo cáo BIDV thông tin liên quan đến rủi ro thị trường, cố rủi ro thị trường chi nhánh đề xuất phương án xử lý Chịu trách nhiệm quản lý hệ số an toàn hoạt động kinh doanh, đảm bảo khả toán, trạng thái ngoại hối Chi nhánh Chịu trách nhiệm việc thực quy định công tác nguồn vốn Chi nhánh Lập báo cáo, thống kê phục vụ quản trị điều hành theo quy định C Các nhiệm vụ khác: Công tác pháp chế - chế độ: Đầu mối tiếp nhận, nghiên cứu, phổ biến, gửi, lưu trữ văn chế độ nhận văn chế độ Giám đốc chi nhánh ban hành Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn phân công phòng chức hướng dẫn thực vấn đề liên quan Tư vấn cho Giám đốc chi nhánh vấn đề pháp lý có liên quan đến hoạt động ngân hàng Làm nhiệm vụ thư ký cho Ban giám đốc: Chuẩn bị tài liệu, tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh, tình hình chấp hành quy chế điều hành đơn vị phục vụ họp giao ban Ban giám đốc Trực tiếp ghi biên thông báo kết luận Giám đốc họp giao ban đến đơn vị Chi nhánh Là thành viên số Hội đồng theo quy định; Đầu mối phối hợp giải quyền nghĩa vụ có định chấm dứt hoạt động Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh 4.9 Phòng Điện toán Trực tiếp thực theo thẩm quyền, quy định, quy trình công nghệ thông tin Chi nhánh 16 Hướng dẫn, đào tạo, hỗ trợ, kiểm tra phòng, đơn vị trực thuộc chi nhánh, cán trực tiếp sử dụng để vận hành thành thạo, thẩm quyền, chấp hành quy định quy trình BIDV lĩnh vực công nghệ thông tin Hỗ trợ khách hàng lớn sử dụng dịch vụ có tiện ích ứng dụng công nghệ cao Phối hợp với Trung tâm Công nghệ thông tin Phòng Công nghệ thông tin khu vực để: Cùng với Trung tâm Công nghệ thông tin Phòng Công nghệ thông tin khu vực chịu trách nhiệm việc: Đảm bảo hệ thống tin học Chi nhánh vận hành liên tục, thông suốt tình huống, phục vụ yêu cầu kinh doanh chi nhánh toàn hệ thống Bảo mật thông tin, đảm bảo an ninh mạng, an toàn thông tin Chi nhánh góp phần bảo an ninh chung toàn hệ thống Tham mưu, đề xuất với Giám đốc chi nhánh kế hoạch ứng dụng công nghệ thông tin, vấn đề liên quan đến công nghệ thông tin Chi nhánh vấn đề cần kiến nghị với BIDV Tham gia ý kiến làm đầu mối phối hợp với đơn vị liên quan theo quy trình nghiệp vụ theo chức năng, nhiệm vụ giao chịu trách nhiệm ý kiến tham gia Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh 4.10 Phòng Tài - Kế toán Quản lý thực công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp: Thực công tác hậu kiểm hoạt động tài kế toán chi nhánh (bao gồm phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm): Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính: Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ tài chính, kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý chế độ Đề xuất phân cấp ủy quyền (nếu có) phòng giao dịch có BDS riêng 17 Kiểm tra định kỳ, đột xuất việc chấp hành chế độ, quy chế, quy trình công tác kế toán, luân chuyển chứng từ chi tiêu tài Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm phòng nghiệp vụ Chi nhánh theo quy định Chịu trách nhiệm tính đắn, xác, kịp thời, hợp lý, trung thực số liệu kế toán, báo cáo kế toán, báo cáo tài Phản ảnh hoạt động kinh doanh Chi nhánh theo chuẩn mực kế toán quy định nhà nước BIDV Đảm bảo an toàn tài sản, tiền vốn ngân hàng khách hàng thông qua công tác hậu kiểm kiểm tra thực chế độ kế toán, chế độ tài đơn vị Chi nhánh Quản lý thông tin lập báo Thực quản lý thông tin khách hàng: Kiểm soát thông tin khách hàng phận khởi tạo hồ sơ thông tin khách hàng khai báo vào phân hệ CIF; Được quyền chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật số thông tin khách hàng phân hệ CIF theo quy định Quét, quản lý, bảo mật chữ ký, mẫu dấu, hình ảnh (SVS), phê duyệt chữ ký mẫu dấu cập nhật thông tin vào hệ thống Các nhiệm vụ khác: a Đầu mối phối hợp với đơn vị phục vụ công tác kiểm toán độc lập b Phối hợp với đơn vị thực công tác kiểm tra, phục vụ đoàn kiểm tra/thanh tra; c Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia, phối hợp với Phòng vấn đề liên quan theo chức năng, nhiệm vụ Phòng d Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh 4.11 Phòng Tổ chức - Nhân Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc triển khai thực công tác tổ chức - nhân phát triển nguồn nhân lực Chi nhánh: Phổ biến, quán triệt văn quy định, hướng dẫn quy trình nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân phát triển nguồn nhân lực Nhà nước BIDV đến toàn thể CBNV Chi nhánh 18 Tham mưu, đề xuất với Giám đốc triển khai thực công tác tổ chức - nhân phát triển nguồn nhân lực theo quy định, quy trình nghiệp vụ Nhà nước BIDV, phù hợp với quy mô tình hình thực tế Chi nhánh: Hướng dẫn Phòng/Tổ thuộc Trụ sở chi nhánh đơn vị trực thuộc thực công tác quản lý cán quản lý lao động Tổ chức triển khai thực quản lý công tác thi đua khen thưởng chi nhánh theo quy định Đầu mối thực công tác sách cán đương chức cán nghỉ hưu Chi nhánh Đầu mối hoàn tất thủ tục pháp lý liên quan đến việc thành lập/chấm dứt hoạt động Phòng giao dịch/Quỹ tiết kiệm; Tham gia ý kiến kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, phát triển kênh phân phối sản phẩm; trực tiếp hoàn tất thủ tục mở Quỹ tiết kiệm/Phòng giao dịch/Chi nhánh mới; Quản lý hồ sơ (sắp xếp, lưu trữ, bảo mật) hồ sơ cán Hướng dẫn cán kê khai lý lịch, kê khai tài sản (đối với cán thuộc chức danh phải kê khai), bổ sung lý lịch hàng năm theo quy định Quản lý thông tin (lưu trữ, bảo mật, cung cấp ) lập báo cáo liên quan đến công tác tổ chức cán theo quy định; Các nhiệm vụ khác: a Thư ký Hội đồng thi đua khen thưởng, Hội đồng kỷ luật, Hội đồng nâng lương, Hội đồng tuyển dụng b Tham gia ý kiến vào văn liên quan đến tổ chức, cán bộ, sách người lao động c Phối hợp với Công đoàn phòng/đơn vị trực thuộc chi nhánh theo dõi việc thực nội quy lao động, thoả ước lao động tập thể; d Đầu mối liên hệ với quan quân địa phương vấn đề liên quan đến công tác quân sự, quốc phòng luật nghĩa vụ quân e Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh Mô hình tổ chức hoạt động chi nhánh 19 Giám đốc Phó giám đốc P QHKH Doanh nghiệp P.QL &DV kho quỹ P.QH KH cá nhân P.Kế hoạch tổng hợp Phó giám đốc P.Quản lý rủi ro P.Quản trị tín dụng P.Điện toán P.Dịch vụ khách hàng P.Tài kế toán P.Thanh toán quốc tế P.Tổ chức nhân 20 PHẦN II : Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng đầu tư phát triển chi nhánh Quang Trung Đánh giá chung Là chi nhánh thành lập năm 2005 chi nhánh Quang Trung đạt số kết tăng trưởng giai đoạn 2006-2008 : - Tăng trưởng huy động vốn : 22%/ năm - Tăng trưởng dư nợ : 70% / năm - Tỷ lệ nợ xấu : 10% - Tăng trưởng LNST / người : 75%/ năm - Tăng cường tiếp thị khách hàng mới, số lượng khách hàng doanh nghiệp tăng từ khách hàng doanh nghiệp thành lập mở rộng quan hệ với 200 khách hàng doanh nghiệp Với biến động mạnh, trái chiều thị trường tài tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2008 gặp nhiều khó khăn Nhưng đạo điều hành đắn ban lãnh đạo với nỗ lực phấn đấu toàn thể cán công nhân viên, chi nhánh Quang Trung có bước tăng trưởng nhanh chóng mạnh mẽ giai đoạn 2006-2008 Hoạt động kinh doanh chi nhánh tạo bứt phá tạo tiền đề cho việc tăng trưởng năm - Chi nhánh có tăng trưởng nhanh quy mô: nguồn vốn tín dụng, điều hành đạo với quan điểm tích cực tiếp thị khách hàng tiền gửi, khách hàng tiền vay lớn, có uy tín- vận dụng tốt mối quan hệ công chúng PR - Nguồn vốn tăng trưởng an toàn, vững chắc: tín dụng tăng nhanh tăng cường kiểm soát, đảm bảo tăng trưởng an toàn hiệu Các dịch vụ truyền thống phát huy với hiệu cao, dịch vụ bước khẳng định đóng góp chung vào hiệu kinh doanh chi nhánh - Chi nhánh thực nghiêm túc việc phân loại nợ theo điều QĐ 493, thực trích DPRR đạt vượt mức kế hoạch giao qua năm 21 - Tăng cường cán đủ số lượng đáp ứng yêu cầu công việc Công tác đào tạo cán trọng với việc cử cán tham gia khoá đào tạo nghiệp vụ kỹ Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, NH đối tác tổ chức mời giảng viên đào tạo, tự đào tạo cho cán chi nhánh Đánh giá tình hình thực kế hoạch kinh doanh 2006-2008 Năm 2008 với nhiều biến động phức tạp kinh tế giới tình hình kinh tế nước, tập thể cấn nhân viên BIDV Quang Trung phấn đấu không ngừng, vượi qua khó khăn để hoàn thành KHKD giao Một số kết cụ thể đạt sau : TH 2008 Chỉ tiêu TH 2006 TH 2007 KH TH 2008 31/12/20 08 % HT KH I- Chỉ tiêu tăng trưởng 1-Tổng huy động cuối kỳ 3900 4500 5500 6000 109% 2-HDDV bình quân 2700 4500 5000 5900 118% 3-Dư nợ tín dụng bình quân 637 1000 2300 2295 99.8% 65 68 70 78 111% 2-Trích DPRR năm 18 10 10 10 100% 3-Tỷ lệ nợ xấu( %) 20 4-Thu dịch vụ ròng 6.2 10 17 24 II- Các tiêu hiệu 1-Chênh lệch thu chi (chưa trích DPRR) 141% Huy động vốn - Huy động vốn cuối kỳ đạt 6.000 tỷ đồng, đạt 109% so với kế hoạch giao Tỷ lệ tăng trưởng đạt 17,6% so với năm ngoái - Cơ cấu nguồn vốn HĐV VNĐ / Tổng nguồn vốn = 66,92% HĐV dân cư / Tổng nguồn vốn = 30.77% 22 HĐV ngắn hạn / Tổng nguồn vốn =60% - Tuy nhiên, kết đạt năm 2008 vừa qua nhận định có nhiều yếu tố khách quan, thuận lợi ảnh hưởng tới kết hoạt động chi nhánh : Thị trường tiền tệ có nhiều biến động lớn năm Hội sở có nhiều sách tích cực HĐV từ định chế tài chínhvaf Tổng công ty lớn để đảm bảo khả khoản, tích cực đưa sản phẩm vốn ngắn hạn ( kỳ hạn tuần ) thu hút nhiều nguồn từ công ty chứng khoán, định chế tài chính, có sách cấp bù linh hoạt Ngược lại, nguồn huy động từ dân cư chi nhánh có xu hướng giảm sức cạnh tranh ngân hàng thương mại địa bàn xu hướng tiêu dùng – tiết kiệm dân cư có nhiều thay đổi Do vậy, với kết đạt năm 2008, môi trường hoạt động Chi nhánh khó khăn yếu tố thuận lợi mang tính đột biến không Tín dụng, thẩm định, bảo lãnh, Repo chiết khấu giấy tờ có giá - Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2,295 tỷ đồng, Tỷ lệ tăng trưởng đạt 83.6% so với năm 2007 - Chỉ tiêu chủ yếu : Dư nợ VNĐ / Tổng dư nợ : 79,5% Dư nợ TDH / Tổng dư nợ : 39.69% Tỷ lệ dư nợ NQD / Tổng dư nợ : 74.67% Tỷ lệ dư nợ có TSBĐ / Tổng dư nợ : 40.00% Tỷ trọng dư nợ bán lẻ / Tổng dư nợ : 3.6% Tỷ lệ nợ xấu : 3% - Tuyệt đối tuân thủ đạo Hội sở hoạt động tín dụng - Phối hợp với ban hôi sở thực thẩm định dự án xây dựng Công ty T&M Việt Nam, Tân Hoàng Minh sở đánh giá, tư vấn bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp - Triển khai cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết Vincom, BSC, VNDS - Về cấu khách hàng, năm 2008 có chuyển dịch dư nợ tín dụng : tăng mạnh cho vay thương mại giảm cho vay Repo cầm cố chứng khoán theo đạo 23 TW thị 03 NH Nhà nước Trong tích cực hướng tới Tổng công ty lớn, quốc doanh, dự án trọng điểm kinh tế Về dịch vụ - Thu dịch vụ ròng đạt 24 tỷ đồng Tăng trưởng mạnh so với năm 2006 2007, nhiên sau nhìn vào thực chất hoạt động lạoi trừ khoản bất thường năm 2006,2007 tốc độ tăng trưởng dịch vụ 2008 chi nhánh đạt khoảng 27% - Bên cạnh thu từ dịch vụ truyền thống chuyển tiền, kinh doanh ngoại tê, tài trợ thương mại, tín dụng chi nhánh đẩy mạnh tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ tư vấn phát hành trái phiêu, BIDV Directbanking, VNTopup, BSMS tăng nguồn thu dịch vụ cho chi nhánh Tuy nhiên, dịch vụ mói mang lại doanh thu lớn lại tập trung vào khoản không thường xuyên không ổn định taị chi nhánh 24 PHẦN III : Những mặt đạt được, hạn chế, phương hướng hoạt động mục tiêu BIDV Quang Trung năm 2006 Những mặt đạt - Chi nhánh nghiêm túc triển khai đạo Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thực chủ trương, sách Đảng Chính phủ giải pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội Thực hiệu sách tiền tệ thắt chặt Ngân hàng Nhà nước tinh thần tài trợ, chia sẻ với doanh nghiệp, khách hàng Chi nhánh triển khai có hiệu Chính sách khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa theo hướng dẫn Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam,tăng cường sức cạnh tranh, hỗ trợ tài cho doanh nghiệp khách hàng đánh giá ca - Chi nhánh chủ động tích cực ứng phó linh hoạt với diễn biến thị trường, linh hoạt điều hành lãi suất tỷ giá sở đạo điều hành Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, thích ứng với biến động thị trường, đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu - đầu và, có hiệu hoạt động kinh doanh lợi nhuận vượt kế hoạch giao - Theo đạo hướng dẫn ngân hàng ĐT&PT Việt Nam việc chuyển đổi mô hình tổ chức theo dự án TA2, chi nhánh chuẩn bị đầy đủ thủ tục bố trí nhân để thực chuyển đổi mô hình tổ chức TA2 theo thời gian quy định, mô hình vận hành chi nhánh có hiệu quả, góp phần phục vụ khách hàng hoạt động chi nhánh ngày tốt - Mở rộng mạng lưới rút tiền tự động ATM có biện pháp tích cực để thu hút khách hàng mở thẻ sử dụng dịch vụ thẻ, trả lương tự động, VNTopup… - Trong năm 2008, chi nhánh tích cực phối hợp với đoàn kiểm tra Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam kiểm tra toàn diện mặt hoạt động chi nhánh Quá trình kiểm tra lỗi lớn chi nhánh tổ chức chương trình kiểm tra , tự kiểm tra nghiệp vụ, đảm bảo tính tuân thủ cẩn trọng, nghiêm túc thực báo cáo với phòng kiểm tra nội khu vực 25 Một số tồn tại, hạn chế Chúng ta phủ nhận thành tựu mà chi nhánh BIDV Quang Trung đạt thời gian qua Nhưng qua phân tích kết kinh doanh năm gần đây, ta thấy số hạn chế như: - Về cấu nguồn huy động, năm 2008 tăng tỷ lệ tăng giảm đáng kể so với năm 2007, tiền huy động tập trung vào VND mà chưa có biện pháp đáng kể để thúc đẩy huy động tiền ngoại tệ Mặt khác thực sách BIDV ngân hàng tiên phong cắt giảm lãi suất( cuối năm 2008, đầu 2009) nhánh không trì nguồn vốn tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế dân cư Nguồn vốn huy động cuối năm 2008 chi nhánh bị sụt giảm đáng kể so với thời điểm tháng 10/2008 - Về tín dụng: Tổng dư nợ tăng không đáng kể chênh lệch lớn tỷ lệ tín dụng ngắn hạn tín dụng trung, dài hạn Tổng dư nợ tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn - Về thu dịch vụ: Chi nhánh triển khai nhiều dịch vụ như: Home banking, phonebanking, thẻ Visa, POS…, song nhu cầu khách hàng địa bàn dịch vụ không nhiều nên hiệu sản phẩm thấp Phương hướng hoạt động mục tiêu cụ thể năm 2009 3.1 Phương hướng, nhiệm vụ trọng tâm gd 2009-2010 Chi nhánh Quang Trung xây dựng kê hoạch kinh doanh 2009 mối quan hệ chặt chẽ, gắn liền với kế hoạch kinh doanh 2009-2010, kế hoạch năm 2006-2010 dựa tiềm phát triển KT-XH năm 2009 đất nước, mạnh truyền thống, vai trò chi nhánh mục tiêu chung toàn ngành Trên sở thành tựu đạt năm 2006-2008, chi nhánh tiếp tục phấn đấu sớm đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiệp, lợi nhuận bình quân đạt nhóm I hệ thống Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, đảm bảo thu nhập cho cán người lao động 26 3.2 Trọng tâm nhiệm vụ 2009 Chi nhánh Quang Trung xác định nhiệm vụ trọng tâm 2009 tiếp tục tăng trưởng bền vững, bỏa đảm tài sản nợ- có hợp lý, an toàn hoạt động, tăng thu nhập cho cán lao động, đủ tiêu chuẩn nâng hạng doanh nghiệp 3.3 Mục tiêu chung a Mục tiêu cho năm 2009-2010 - Lấy an toàn chất lượng hiệu bền vững làm mục tiêu hoạt động kinh doanh chi nhánh - Quảng bá rộng rãi hình ảnh, thương hiệu chi nhánh Quang Trung nói riêng BIDV nói chung, thực chiến lược maketing để tiếp tục trì vốn huy động mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng - Đảm bảo hiệu kinh doanh chi nhánh, tiếp tục đà tăng trưởng lợi nhuận - Chủ động cấu lại nguồn huy động sử dụng vốn, đảm bảo cấu tài sản hợp lý…chuyển dịch hướng tích cực, tiếp cận với chuẩn quốc tế - Tăng cường công tác dịch vụ truyền thông, tiến tới nâng cao tỷ trọng hoạt động dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh sở tiếp cận, triển khai dịch vụ mới, phù hợp với nhu cầu khách hàng - Hoạt động quản trị điều hành chuyên nghiệp, kiểm soát hoạt động, đảm bảo thông tin minh bạch, an toàn, hiệu quả, chế độ thong tin báo cáo đảm bảo chất lượng tạo sở đạo thông suốt kịp thời - Đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, động, nghiệp vụ vững vàng đặc biệt có đạo đức nghề nghiệp, tác phong giao dịch chuẩn mực - Tỷ lệ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2009-2010 đạt khoảng 25% huy động vốn, 32-35% tín dụng, 60-70% dịch vụ ( Những số liệu xác định tăng trưởng khách hàng ổn định khách hàng với sản phẩm truyền thống, không tính tới yếu tố thuận lợi ngẫu nhiên hội đột biến bất thường) 27 - Quy mô chất lượng hoạt động chi nhánh đạt tiêu chuẩn Doanh nghiệp hạng 1, LNST bình quân đầu người năm sau cao năm trước nằm nhóm đàu hệ thống BIDV b Mục tiêu cho kế hoạch 2009 - Tăng trưởng tổng tài sản, tổng nguồn vốn, tín dụng tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng bình quân Cụm động lực phía Bắc, đảm bảo cấu tài sản Nợ- Có hợp lý - Mở rộng mạng lưới hoạt động sau chia tách chi nhánh Ba Đình năm 2008 - Đảm bảo hiệu kinh doanh, lợi nhuận sau thuế bình quân đạt 350 triệu đồng / người, dảm bảo thu nhập cán chi nhánh cao năm 2008 - Tích cực công tác tiếp thị khách hàng, tăng tỷ trọng dịch vụ tổng lợi nhuận chi nhánh Một số tiêu cụ thể kế hoạch kinh doanh 2009 Chỉ tiêu TH Số thực( loại KHKD 31/12/2008 trừ bất 2009 Tăng trưởng Tuyệt Tương đối thường) đối HĐV bình quân 5,900 5000 6,000 1,000 20% HĐV cuối kỳ 6,000 4.700 6,200 1,500 32% 3, Dư nợ tín dụng 2,300 4,800 2,500 109% 2,295 6,500 4,205 183% bình quân Dư nợ tín dụng cuối kỳ Thu dịch vụ ròng 24 18 25 39% Chênh lệch thu chi 78 60 80 20 33% Trích DPRR 10 -2 -20% năm KẾT LUẬN 28 Sau thời gian tham gia thực tập ngân hàng, em có nhìn thực tế hơn, sâu cấu tổ chức hoạt động kinh doanh công ty Tuy bước đầu vào thực tế, em nhiều bỡ ngỡ, song nhờ bảo tận tình bác, cô, ngân hàng hướng dẫn GS.TS Đàm Văn Nhuệ, em rút nhiều kinh nghiệm hoàn thành báo cáo tổng hợp Vì kiến thức kinh nghiệm thực tế em nhiều hạn chế nên báo cáo em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý, chỉnh sửa thầy cô khoa để báo cáo em hoàn thiện hơn, em rút kinh nghiệm cho viết sau Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Phạm Thị Hương 29