Luận văn nâng cao chất lượng cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam BIDV từ sơn

-O0O - N K CHI NHÁNH NGÂN HÀNG SINH VIÊN TH C HI N : DIÊM TH LINH TRANG MÃ SINH VIÊN : A16542 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - 2014 NGÂN HÀNG -O0O - : N K CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ng d n : Ngô Khánh Huy n Sinh viên th c hi n : Diêm Th Linh Trang Mã sinh viên : A16542 Chuyên ngành : Tài Ngân Hàng - 2014 Thang Long University Library Th S Ngô Em chân thành óa chi nhánh BIDV chi nhánh chi nhánh ngân Vi BIDV Em Em Sinh viên Thang Long University Library KHÁCH HÀNG DOANH NGH GÂN HÀNG .1 .3 5 .7 1.2 11 ân hàng 12 12 12 13 13 14 14 ng 14 14 14 16 19 19 21 22 ANH I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG .26 chi nhánh ngân hàng 26 chi nhánh ngân hàng 26 chi nhánh 27 .27 28 29 ính 32 33 34 34 35 .35 36 37 40 41 42 .43 44 45 46 47 47 47 47 BIDV 48 49 49 2.3.2.2 Nguyên nhân 49 D AM NGÂN HÀNG 52 52 52 ngân hàng 53 54 Thang Long University Library .54 54 .54 55 55 56 56 57 57 chi nhánh Nam .58 ngân hàng 59 61 61 62 BIDV 62 64 DNVVN NHTM Ngân PGD SXKD Thang Long University Library 28 -2013 29 31 -2013 31 Nam -2013 32 37 38 40 d B ng 2.11 Vòng quay h i h n 41 -2013 43 -2013 44 tín d 45 -2013 45 -2013 46 -2013 47 Lý ch tài (DNVVN) (SXKD) DNVVN , DNVVN DNVVN DNVVN Nam chi nhánh ngân hàng p DNVVN phát X chi nhánh em cho vay DNVVN nhi DNVVN em cho vay Thang Long University Library 3: D NGÂN HÀNG VÀ BIDV chi nhánh BIDV - - - Tình hình kinh t Kh v ch v n có nh ng di n bi ng, tình hình ng tín d ng nóng l m phát cao ng công vi c ngày nhi u, nhu c u khách hàng ngày cao ng s chuyên môn c a m t s cán b th p Xã h i ngày phát tri n ti m n nh ng khách hàng l thông tin thi u xác nh t i v i ho o, cung c p ng cho vay, n n x u : - T ng kinh t 12% - 13% Khuy n khích m r ng phát tri n công nghi p - d ch v - 41% Chi nhánh Ngân hàng BIDV : - Tích c c, ch V ng tìm ki m khách hàng m i mà ch y u DNVVN t c a m i, m i nhà, m i doanh nghi tr môn, có kh nh t tìm ki ho ch SXKD cho DNVVN Ch ng công tác ti p th , th c hi n t t chi - chuyên nl pk a chi nhánh c khách hàng Th c hi n sách khách hàng theo tiêu chu n khách hàng Các khách u ki n vay v n, có uy tín quan h tín d ng, n h , s vay v n nhanh chóng, k p th i v i nh vay, th i h n thu n Nh ng khách hàng có quan h s nh i thi u v v n t có, v ký qu v n 52 ng nhu c u lãi su t, th i h n cho tín nhi m i v i d án vay - Nghiên c u xem xét cho DNVVN có n h c ti p t c vay v n v i d án SXKD th c s hi u qu nh m m r ng ho - ng cho vay, thu n o m i quan h lâu dài v i khách hàng Ch ng n m b t di n bi n lãi su t th c, xây d ng sách lãi su t linh ho t, lãi su i v i sách khách hàng ng nh ng khách hàng có s n g i, ti n vay l n y m nh bi ng v n qu n lý v n có hi u qu , - Ti p t - khai thác ngu n ti n g i có lãi su t th p, t vay M r ng m i ti t ki m nh m khai thác t mb ov u ki n h lãi su t cho i ngu n v n nhàn r i, nhu c u vay v n c a khách hàng chi nhánh ngân hàng phát BIDV chi nhánh BIDV : : - Ngu n v ng n i t t 324.000 tri - ng Ngu n v so v ng ngo i t ng 54.149 tri t 750.000 USD, ng, 128 USD ng so v - T tr ng ti n g T n n kinh t ng + + - ng ngu n v n n i t t 345.000 tri ng, t 85% .545 tri ng, so v : n kh i doanh nghi p (ch y u DNVVN) 34.550 tri 227 tri ng, ng so v kh i khách hàng cá nhân h 37.318 tri Gi m t l n x u xu ng, 450 tri ng, ng, i 0,7% Thu n lý r t 1.500 tri ng Ch tiêu doanh thu t ho ng cho vay t 52.646 tri ng 30% so v - u theo k t c t 1,21%, ,24% so v 53 Thang Long University Library chi nhánh DNVVN cho vay cho vay , chi nhánh cho vay có cho DNVVN , nhánh , cho vay DNVVN, - cho vay VN Ngoài Cho vay b o lãnh: chi nhánh trình SXKD chi nhánh c 54 cho vay - cho vay Cho vay b DNVV m b ng kho n s thu: thông báo cho chi nhánh DNVVN chi nhánh Marketing cho vay chi nhánh chu chi nhánh - Có s linh ho vay v i v i t ng lo i hình doanh nghi p v lãi su u ki n c cho vay, nh m ng t t nh t cho t ng lo i hình doanh nghi p c th 55 Thang Long University Library ng khách hàng DNVVN ch y u nhánh c n có s - iv - ng l p m t qu t o tính chuyên nghi M r ng ph m vi ho phòng giao d kinh doanh nh c bi t hay thành i v i DNVVN nh m t ng vay v n ng b ng cách thành l ti p xúc v u ki n thu n l i, m giao d ch, ng lo i hình doanh nghi p, ngành ngh - Chi nhánh có th t ch c cu c h i th o, h i ngh t o i cho DNVVN g p g i kinh nghi m SXKD c ti p c n ngu n v n vay - K t h p v i t ch c h tr DNVV ng tâm h tr DNVVN, Qu b o lãnh tín d ng cho DNVVN, nh m t o thêm nhi o cho DNVVN d dàng ti p c i m r ng c ngu n v n vay c a chi nhánh 3.2.3 Chi nhánh N, SXKD g2 SXKD Ngoài ra, chi nhánh DNVVN Chi nhánh VN 3.2.4 cho vay cho giúp cho , cho cho vay vay 56 cho vay Nó không cho vay cho vay o vay hay không 3.2.4 - Xem xét thông tin qua vi c ph ng v i c th y quan h vay tr c a khách hàng - C n ph i n m b trung tâm thông tin tín d ng c a ng nghi p, b n bè C v tr DNVV - vay, t s n thông tin, ph i h p v i c (CIC), thông tin t n t o l p m i quan h ng xuyên i Công nghi p Vi t ng t ch c có th cung c p nh y nh t v ho ng SXKD c a DNVVN Ngoài thông tin t báo cáo tài chính, cán b tín d ng c n ph i ch ng o sát tình hình t c a doanh nghi chi nhánh có th n m b c thông tin v kh c qu n lý, nhu c u hi n t SXKD nói chung c a doanh nghi p, a khách hàng m t cách khách quan 3.2.4.2 tin SXKD 57 Thang Long University Library - Khách hàng ph u ki n vay v v i t ng khách hàng, t ng lo nh c th i m b o thu h i n g h n án vay v n ph i có hi u qu tính kh thi t c vay v n ph theo ch nh, n u có x y t - H - t ng tranh ch p ph c pháp lý c - ký kinh doanh, quy nh b nhi i di n h c pháp lu t, Th nh v tính cách, uy tín c a khách hàng nh m h n ch r i ro m c m b o an toàn pháp lý cho chi nhánh nh thành l p h th p nh t DNVV 3.2.5 Hoà nhánh chi BIDV , V SXKD V SXKD tìm 58 háp lý - i v i doanh nghi c b o lãnh vay v n m t ph ch p cho ph n l i yêu c u doanh nghi p th c hi theo yêu c u i v i doanh nghi c b o lãnh tín d ng m t ph n tài s n th ch p m b o cho ph n l i yêu c u dùng tài s n hình thành t - - tài s n th mb on v n vay ti p t m b o cho n vay l i i v i doanh nghi u ki chi nhánh ph i ý th nh d thông qua h ng tín d môn yêu c , quy th c hi ng n b ng n theo chuyên c chi 3.2.6 chi nhánh BIDV hàng, cho vay ngân hàng nói cho vay - L ng v ng vàng v i m c tiêu phát tri n kinh t hàng hoá nhi u thành ph ng xã h i ch th ng có s qu n lý c c theo i cán b công nhân viên ph i m t t m tinh th c Cách m ng, ý th c t ch c k lu t cao b i ng ti n g cho vay, m i th t thoát r u gây nên thi t h i tài s n c c, c a nhân dân n n n kinh t tr c i s ng c a cán b công nhân viên, ngân 59 Thang Long University Library hàng th p mà ph i va ch m v Cách m ng s d b cám d v t ch ng ti n n c n hành vi tiêu c c ho c sai trái - Có ki n th c chuyên môn gi i, n m b t nhanh nh y ch sách c a chi nhánh a c Bi t v n d ng sáng t o linh ho t t ng v c giao - Ngoài tiêu chu n mà m i cán b công tác tín d ng ph ch m v yêu c u c a t ng v ho - - - theo c phân công ng cho vay mà có tiêu chu n riêng cho phù h p cho vay N m v ng m i ch nói chung ch ng c phát tri n kinh t sách nói riêng, có kinh nghi m t ch c ch o u hành theo ph m vi trách nhi m mà có yêu c u c th khác nghi p v chuyên môn ngân hàng nói chung tinh thông nghi p v nói riêng, có hi u bi t kinh t t ng h p, có kinh nghi m th c t Có ki n th n v pháp lu t nói chung pháp lu t kinh t nói riêng Có ki n th c khoa h c tâm lý, bi t s d n tin h c ngo i ng thông d ng c n thi t , tiêu , V cho vay, pháp sau: - T ch c thi n m t cách công b ng, nghiêm túc, khách quan n ch n nh c, tâm huy t v i ngh i có kinh nghi m 60 - Ti p t cán b tín d ol - cán b tín d th c v kinh t th ,h ct p Ph i h p v o ki n th n ng Khuy n khích cán b c u, nâng cao i khác c Chính ph t ch c cu c h i th o v giá tài s n th ch p vay v n ngân hàng, thông s th nh k t qu tài chính, k t qu ho ng c a doanh nghi p, v thông tin phòng ch ng r i ro, t ch c cu c thi cán b tín d ng gi i nh m khuy n khích cán b tín d ng h c h i kinh nghi m t ngân hàng b ng th i c p nh t nh ng thông tin m i t phía Chính ph - Chi nhánh ph i có ch ng ph t nghiêm minh, g n l i ích v i hi u qu ho ng nh m nâng cao trách nhi m cán b tín d ng vi c tìm ki m khách hàng m i, m r ng quy mô ngu n v n h n, n , - m n B trí s p x p s d tín d ng ph i phù h p v i v trí yêu c u c a t ng công vi c Phân rõ trách nhi m pháp lý c a t ng v trí công tác m b o quy n l i g n v i trách nhi m 3.3 cho vay hi nhánh BIDV 3.3.1 u , tránh SXKD DNVVN DNVVN sau 61 Thang Long University Library cung hình SXKD DNVVN , cu , h có liên quan - V th t c cho vay: Th c t , khách hàng vay v c vay nhanh; v y, th t c c n, g n nh , hoàn t t h n th i gian ng n nh mb nguyên t c cho vay Cán b tín d ng c T - ng d n khách hàng v nh ng gi y t c n thi t m t h hi u thông c m cho nh a ngân hàng n mà b qua nh ng th t c c n thi t V k h n cho vay: Ngân hàng c u ch nh th i h n cho vay linh ho t i t ng lo i hình doanh nghi p Vi nh k h n cho vay không ch vào b ng t ng k t tài s n, k ho ch s n xu t mà ph i d a k ho ch tiêu th s n ph m, h ng mua bán, tiêu th , t nh k h n tr n 62 - V lãi su t cho vay: Lãi su t m t công c quan tr ng bi n pháp c nh tranh c a ngân hàng Vì th , vi nh m t m c lãi su t h p lý th t n Lãi su m b o trang tr chi phí có l i nhu m b o th su t l i nhu n bình quân mà doanh nghi c Tuy nhiên, v i s non y u c a doanh nghi p v a nh c h tr h phát tri n c ta hi n nay, c n có m c lãi su Chi nhánh , 63 Thang Long University Library không Nam BIDV nói chung vay cho vay , cho vay chi nhánh cho vay mà BIDV cho vay ý c 64 01 Xác nh n c Nam BIDV T th c t p t i chi nhánh n Vi t 65 Thang Long University Library (2006), Nông n , - (2014), Theo - Xã , báo cáo tháng 5/2014 (2013), , phát hành tháng 5/2013 Chi nhánh BIDV (2011), 10 Chi nhánh BIDV (2012), BIDV (2013), BIDV (2011), BIDV (2012), BIDV (2013), 11 Chi nhánh 12 Chi nhánh , 13 Chi nhánh 2012 14 Chi nhánh 2013 66