Nghiên cứu khoa học bảo hiểm nhân thọ prudential

Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Danh mục viết tắt BH: BH BHNT: BH nhân thọ STBH: Số tiền BH HĐBH: Hoạt động BH BHXH: BH xã hội BHTN: BH thất nghiệp Danh mục bảng biểu Tên bảng biểu Bảng 1.2.5 Bảng 2.2.2.1 Bảng 2.2.2.2 Biểu đồ 2.2.1.1 Biểu đồ 2.2.2.2 Biểu đồ 2.2.2.3 Nội dung Các kênh phân phối sản phẩm BHNT phổ biến Danh sách doanh nghiệp BHNT thị trường BH Việt Nam Báo cáo tài tóm lược Prudential Việt Nam Tổng tài sản Prudential Việt Nam giai đoạn 2008-2010 Chi phí doanh thu Prudential Việt Nam giai đoạn 2008-2010 Thị phần công ty BHNT thị trường BHNT Việt Nam tháng năm 2011 Trang 29 41 43 46 47 50 Chương 1: Tóm lược số vấn đề lý luận BHNT 1.1.Bảo hiểm 1.1.1 Khái niệm Mặc dù đời từ sớm, song chưa có khái niệm thống BH, người ta đưa khái niệm BH nhiều góc độ khác nhau: Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential - Dưới góc độ tài chính, người ta cho rằng: “BH hoạt động dịch vụ tài - nhằm phân phối lại chi phí mát không mong đợi” Dưới góc độ pháp lí, giáo sư Hemard đưa khái niệm: “BH nghiệp vụ, qua đó, bên người BH chấp nhận trả khoản tiền (phí BH hay đóng góp BH) 02cho cho người thứ ba khác để trường hợp rủi ro xảy ra, trả khoản tiền bồi thường từ bên khác người BH, người chịu trách nhiệm toàn rủi ro, đền bù thiệt hại theo Luật - Thống kê” Dưới góc độ kinh doanh BH, công ty, tập đoàn BH thương mại giới lại đưa khái niệm: “BH chế, theo chế người, doanh nghiệp hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty BH, công ty bồi thường cho người BH tổn thất thuộc phạm vi BH phân chia giá trị thiệt hại tất người BH”… (Trích: giáo trình BH, trường Đại học kinh tế Quốc dân, xuất bản: 2008; chủ biên: PGS.TS Nguyễn Văn Định) - Một khái niệm khác đưa ra: “BH hình thức dự trữ tài nhằm bù đắp khắc phục tổn thất thiệt hại sản xuất kinh doanh đời sống người biến cố bất lợi xảy ra” (Trích: giáo trình: “Lý thuyết Tài – tiền tệ, trường Đại học Thương Mại, xuất năm 2002, chủ biên: TS Đinh Văn Sơn) - Luật Kinh doanh BH Việt Nam (2000): Kinh doanh BH hoạt động doanh nghiệp BH nhằm mục đích sinh lợi, theo doanh nghiệp BH chấp nhận rủi ro người BH, sở bên mua BH đóng phí BH để doanh nghiệp BH trả tiền BH cho người thụ hưởng bồi thường cho người BH xảy kiện - BH Đồng thời, theo chuyên gia Pháp, định nghĩa vừa đáp ứng khía cạnh xã hội (dùng cho BHXH) vừa đáp ứng khía cạnh kinh tế (dùng cho BHTM) vừa đầy đủ khía cạnh kỹ thuật pháp lý phát biểu sau: “BH hoạt động qua cá nhân có quyền hưởng trợ cấp nhờ vào khoản đóng góp cho cho người thứ trường hợp xảy rủi ro Khoản trợ cấp tổ chức trả, tổ chức có trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê” Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Có thể nói khái niệm nhiều lột tả chất BH khía cạnh rủi ro, chuyển giao rủi ro người BH người BH thông qua phí BH số tiền bồi thường chi trả người BH gặp phải rủi ro tổn thất Như vậy, nói, BH quan hệ kinh tế gắn liền với trình hình thành, phân phối sử dụng quỹ BH nhằm đối phó với rủi ro xảy đời sống sản xuất Quá trình phân phối, sử dụng quỹ BH không xác định trước quy mô, thời gian không đồng đối tượng, tùy thuộc vào yếu tố khác (mức độ đóng góp, mức độ thiệt hại, tính chất rủi ro …) BH vừa mang tính chất bồi hoàn vừa mang tính chất không bồi hoàn Nguồn gốc BH bắt nguồn từ rủi ro không mong muốn sống, nhằm bảo đảm cho trình tái sản xuất đời sống xã hội diễn bình thường 1.1.2 Bản chất BH Nguồn gốc BH bắt nguồn từ rủi ro đời sống sản xuất Do vậy, mục đích chủ yếu BH góp phần ổn định sống sản xuất cho người tham gia kiến tạo nguồn vốn để phát triển kinh tế xã hội đất nước Chính vậy, chất BH trình phân phối lại tổng sản phẩm quốc nội người tham gia BH nhằm đáp ứng nhu cầu tài phát sinh rủi ro hay kiện BH xảy đối tượng BH Tuy nhiên, phân phối BH chủ yếu phân phối không phần lớn không mang tính bồi hoàn trực tiếp (loại trừ số loại hình BH như: BH nhân thọ, BH tiền hưu trí) Ngoài chất BH thể khía cạnh cụ thể sau: - Rủi ro tồn rủi ro nguồn gốc BH Có nhiều cách tiếp cận khái niệm rủi ro, song theo nghĩa thông dụng rủi ro biến cố gây thiệt hại không mong đợi Để đối phó với rủi ro, người phải tìm cách phòng vệ Trong BH đại, bên cạnh rủi ro có kiện liên quan đến BH như: kiện sinh đẻ lao động nữ, người lao động bị thất nghiệp, người lao động đến Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential tuổi nghỉ hưu hay người BH sống tới thời điểm xác định hợp - đồng BHNT… Cơ chế chuyển giao rủi ro BH thực bên tham gia BH bên BH thông qua cam kết BH Theo chế này, bên tham gia phải nộp phí BH bên BH phải cam kết bồi thường hay chi trả tiền BH đối tượng BH hay người BH gặp phải rủi ro hay kiện BH Tất nhiên, rủi ro hay kiện BH phải - ngẫu nhiên, khách quan mà hai bên thỏa thuận Phí BH mà bên tham gia nộp cho bên BH phải thực trước rủi ro hay kiện BH xảy Ngược lại, khoản tiền mà bên BH trả cho bên tham gia hay cho người thứ ba thực sau kiện BH hay rủi ro xảy gây tổn thất Khái niệm người thứ ba BH thường pháp luật quy định loại hình - BHTM Việc san sẻ rủi ro, bù trừ tổn thất BH bên BH tính toán quản lý dựa vào số liệu thống kê rủi ro tình hình tổn thất, quỹ BH mà họ thiết lập - dựa nguyên tắc lấy số đông bù số BH hoạt động dịch vụ tài hoạt động sản xuất Chính vậy, lợi ích bên phải luật hóa cụ thể vai trò quản lý Nhà nước lĩnh vực quan trọng thiếu quốc gia 1.1.3 Một số nguyên tắc BH Nguyên tắc BH rủi ro, không BH chắn (Fortuity not certainty): Chỉ BH rủi ro xảy bất ngờ, ngẫu nhiên, ý muốn người, gây thiệt hại; không BH chắn xảy (ví dụ người mắc bệnh nan y chắn chết thời gian định…) Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith): Tất giao dịch kinh doanh cần thực sở tin cậy lẫn nhau, trung thực tuyệt đối Cả người BH người BH phải trung thực tất vấn đề Nguyên tắc quyền lợi BH (insurable interest): Quyền lợi BH lợi ích quyền lợi liên quan đến, gắn liền với, hay phụ thuộc vào an toàn hay không an toàn đối tượng BH Nguyên tắc người Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential BH muốn mua BH phải có lợi ích BH Quyền lợi BH quyền lợi có có đối tượng BH Nguyên tắc bồi thường (indemnity): Theo nguyên tắc bồi thường, có tổn thất xảy ra, người BH phải bồi thường để đảm bảo cho người BH có vị trí tài trước có tổn thất xảy ra, không không Các bên không lợi dụng BH để trục lợi Nguyên tắc quyền (subrobgation): Theo nguyên tắc quyền, người BH sau bồi thường cho người BH, có quyền thay mặt người BH để đòi người thứ ba trách nhiệm bồi thường cho 1.2 BH nhân thọ 1.2.1 Một số lý thuyết BHNT 1.2.1.1 Giới thiệu chung (lịch sử đời BHNT) a Lịch sử đời BHNT giới BHNT cam kết người BH người tham gia BH, mà người BH trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi BH) số tiền định có kiện định trước xảy (người BH bị chết sống đến thời điểm định), cong người tham gia phải nộp phí BH đầy đủ, hạn Nói cách khác, BHNT qua trình BH rủi ro có liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người Hoặc người ta định nghĩa, BHNT BH cho hai kiện trái ngược nhau, sống tử vong BHNT loại hình BH đời sớm Hợp đồng BHNT giới đời năm 1583, công dân Luân Đôn ông William Gybbon tham gia Phí BH ông phải đóng lúc 32 bảng Anh, ông chết năm đó, người thừa kế ông hưởng 400 bảng Anh Năm 1759, công ty BHNT đời Philadephia (Mỹ) Công ty đến hoạt động, lúc đầu bán BH cho chiên nhà thờ Năm 1762, công ty BHNT Equitable nước Anh thành lập bán BHNT cho người dân Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Ở Châu Á, công ty BHNT đời Nhật Bản Năm 1868 Công ty BH Meiji Nhật đời đến năm 1888 1889, công ty khác là: Kyoei Nippon đời phát triển ngày Trên giới, BHNT loại hình BH phát triển nhất, năm 1985 doanh thu phí BHNT đạt 630.5 tỷ đôla, đến năm 2006, doanh thu phí BHNT toàn giới đạt 2014 tỷ đôla Sở dĩ BHNT phát triển nhanh, doanh thu phí BH ngày tăng loại hình BH có vai trò lớn Vai trò BHNT gia đình cá nhân việc góp phần ổn định sống, giảm bớt khó khăn tài gặp rủi ro, mà thể rõ phạm vi toàn xã hội Trên phạm vi xã hội, BHNT góp phần thu hút vốn đầu tư nước ngoài, huy dộng vốn nước từ nguồn tiền mặt nhàn dỗi nằm dân cư Nguồn vốn tác dụng đầu tư dài hạn mà góp phần thực hành tiết kiệm, chống lạm phát tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động b Lịch sử đời BHNT Việt Nam Sự đời BHNT nói riêng gắn liền với đời BH nói chung BH nhu cầu tất yếu khách quan người đời từ lâu giới Tuy nhiên Việt Nam, BH nói chung BH nhân thọ nói riêng đời tương đối muộn Sự đời phát triển ngành BH gắn liền với kiện lịch sử đất nước: - Giai đoạn trước năm 1975: Ở miền Nam, vào năm 1970, có công ty BH nhân thọ đời có tên công ty BH nhân thọ Hưng Việt Công ty BH triển khai số sản phẩm BH như: BH nhân thọ trọn đời, BH tử kỳ thời hạn năm, 10 năm, 20 năm Nhưng công ty giai đoạn đầu triển khai nên chưa có kết rõ nét Từ năm 1963 Bộ Tài tiến hành nghiên cứu, xúc tiến thành lập Công ty BH Việt Nam với cộng tác công ty BH nhân dân Trung Hoa Ngày 17/12/1964 Quyết định số 179/CP hội đồng Chính phủ, theo đề nghị Bộ trưởng Bộ Tài chính, công ty BH Việt Nam, tên giao dịch Bảo Việt Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential thành lập thức khai trương hoạt động ngày 15/01/1965 với số Vốn điều lệ 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương triệu USD vào thời điểm đó), quản lý trực tiếp Bộ Tài Trong thời gian này, Bảo Việt triển khai mảng BH phi nhân thọ, mà chưa triển khai BH nhân thọ Tuy nhiên, BảoViệt trọng đến việc mở rộng đa dạng hoá nghiệp vụ BH, đặc biệt nghiệp vụ BH người, làm tiền đề cho việc triển khai BH nhân thọ sau - Giai đoạn 1975-2000: Sau đất nước thống nhất, Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam tuyên bố đình hoạt động công ty BH miền Nam Việt Nam, có công ty BH nhân thọ Hưng Việt tuyên bố lý, giải thể tổ chức BH tư nhân Năm1976, Bộ trưởng Bộ Kinh tế tài Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam định số 21/QĐ-BKT thành lập công ty BH, tái BH Việt Nam (viết tắt BAVINA), thuộc Tổng nha tài Chính phủ cách mạng lâm thời Cộng hoà miền Nam Việt Nam Năm1977, Bộ trưởng Bộ Tài định số 61/TCQĐ/TCCB việc sát nhập BAVINA thành chi nhánh Bảo Việt thành phố Hồ Chí Minh Như vậy, kể từ đây, Bảo Việt thức có mạng lưới hoạt động tỉnh miền Nam Chính sách mở cửa vào năm 1987 tạo điều kiện cho ngành BH Việt Nam học hỏi tiếp cận với kỹ thuật BH giới Từ kinh nghiệm nước, BảoViệt lúc công ty BH Việt Nam, thấy tiềm to lớn BH nhân thọ nước ta Vì vậy, Bảo Việt bắt đầu nghiên cứu triển khai BH nhân thọ Việt Nam với đề án “BH nhân thọ điều kiện triển khai Việt Nam”, lúc chưa có đủ điều kiện vì: Thu nhập dân cư thấp, kinh tế phát triển, tỷ lệ lạm phát cao, thị trường tài chưa phát triển, chưa có môi trường đầu tư công ty BH chưa phép hoạt động lĩnh vực đầu tư, chưa có văn pháp Luật điều chỉnh mối quan hệ công ty BH khách hàng, đội ngũ cán BH lúc chưa trang bị kiến thức Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential nghiệp vụ BH nhân thọ Do đó, Bảo Việt triển khai BH sinh mạng có thời hạn năm (BH nhân thọ tử kỳ thời hạn năm) Đây loại hình BH nhân thọ đơn giản có nhiều đặc điểm tương đồng với BH người phi nhân thọ Sau thời kỳ đổi kinh tế 10 năm, kinh tế Việt Nam có bước phát triển vượt bậc, lạm phát đẩy lùi, tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt mức cao từ - %/ năm, môi trường kinh tế- xã hội môi trường pháp lý có nhiều thuận lợi Đời sống người dân ngày nâng cao phần quần chúng dân cư bắt đầu có tích luỹ Đây nhân tố thuận lợi cho BH nhân thọ đời phát triển Việt Nam Năm 1996, thực chủ trương mở rộng, cung cấp sản phẩm dịch vụ tới tầng lớp dân cư, Bảo Việt nghiên cứu đưa thị trường dịch vụ BH nhân thọ lần Việt Nam, thể vai trò tiên phong Bảo Việt thị trường BH Việt Nam Ngày 20/3/1996, Bộ Tài Chính thức định cho phép Bảo Việt triển khai sản phẩm: BH hỗn hợp nhân thọ BH an sinh giáo dục Tháng 8/1996, Bảo Việt bán sản phẩm BH nhân thọ thị trường, đánh dấu khởi đầu cho chặng đường phát triển đầy hứa hẹn BHNT Việt Nam Sau Nghị định 100 /CP ngày 18/12/1993 Chính phủ kinh doanh BH, từ năm 1994 đến nay, nhiều công ty BH cấp phép hoạt động Có thể nói, Nghị định 100 /CP đời bước ngoặt có tính cách mạng thị trường BH Việt Nam Nghị định thể chủ trương phát triển ngành đa thành phần nhà nước ta Tuy nhiên, xét thực chất kể từ có đời công ty BH 100% Vốn nước Công ty BH nhân thọ Chinfon Manulife (nay Manulife), Công ty BH nhân thọ Prudential, Công ty BH nhân thọ Bảo Minh-CMG (nay Dai-ichi Life), Công ty BH nhân thọ quốc tế Mỹ AIA, thị trường BH Việt Nam có BH nhân thọ chấm dứt giai đoạn độc quyền nhà nước BH bắt đầu vào phát triển có cạnh tranh Ngày 09 tháng 12 năm 2000 Quốc Hội thông qua Luật kinh doanh BH, tạo hành lang pháp lý hoàn chỉnh cho thị trường BH Việt Nam Nhờ có Luật kinh Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential doanh BH, doanh nghiệp BH cạnh tranh bình đẳng thực động lực thúc đẩy thị trường BH Việt Nam, đặc biệt thị trường BH nhân thọ phát triển - Giai đoạn từ 2001 - đến nay: BH nhân thọ Việt Nam đời phát triển đến 10 năm, từ chỗ có Bảo Việt doanh nghiệp BH kinh doanh BH nhân thọ, thị trường BH nhân thọ phát triển sôi động hấp dẫn nhiều công ty BH nước vào đầu tư kinh doanh Thị trường BH nhân thọ Việt Nam mở cửa từ tháng 6/1999, công ty BHNT nước gia nhập thị trường Chinfon-Manulife, liên doanh Tập đoàn Taiwanese Chinfon công ty BH nhân thọ Canadian Manulife Sau có nhiều công ty BH nhân thọ lớn giới tham gia vào thị trường Tính đến hết năm 2006, thị trường BH nhân thọViệt Nam có công ty BH nhân thọ sau:      Bảo Việt Nhân thọ Công ty trách nhiệm hữu hạn BH nhân thọ Manulife Life Công ty trách nhiệm hữu hạn BH nhân thọ Prudential Công ty trách nhiệm hữu hạn BH nhân thọ quốc tế Mỹ AIA Công ty trách nhiệm hữu hạn BH nhân thọ Bảo Minh - CMG (nay Daiichi Life)  Công ty trách nhiệm hữu hạn BH nhân thọ PrevoiR - Công ty trách nhiệm hữu hạn BH nhân thọ ACE Ngoài ra, góp mặt nhiều văn phòng đại diện công ty BH nhân thọ nước Việt Nam như: Great Estern (Singapore), Ping An (Trung Quốc), Cathay life (Đài Loan) góp phần làm cho thị trường BH nhân thọ Việt Nam trở nên sôi động hơn, dấu hiệu cho thấy sóng đầu tư nước mạnh mẽ lĩnh vực BH nhân thọ thời gian tới Sự tham gia tổ chức BH nước nâng cao lòng tin nhà đầu tư quốc tế khả đáp ứng nhu cầu BH nhân thọ, giúp nhà đầu tư nước yên tâm cam kết mở cửa tin tưởng vào môi trường đầu tư lành mạnh Việt Nam Ngoài ra, thâm nhập công ty BH nhân thọ nước góp phần nâng cao lực thị trường BH, thiết lập Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential thêm kênh thu hút Vốn dân Có thể nói thị trường BH nhân thọ Việt Nam bước hội nhập với thị trường BH nhân thọ khu vực giới (Nguồn: Web BH) Sự hình thành BHNT đánh dấu bước phát triển vượt bậc kinh tế Việt Nam, góp phần to lớn vào công xây dựng đất nước, cải thiện đời sống nhân dân, có vai trò to lớn kinh tế, xã hội người Đặc điểm a BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Đây đặc điểm khác BHNT với BH 1.2.1.2 phi nhân thọ Thật vậy, người mua BHNT định kỳ nộp khoản tiền nhỏ (gọi phí BH) cho công ty BH, ngược lại công ty BH có trách nhiệm trả số tiền lớn (gọi tiền BH) cho người hưởng quyền lợi BH thỏa thuận từ trước có kiện BH xảy STBH trả người BH đạt đến độ tuổi định ấn định hợp đồng Hoặc số tiền trả cho thân nhân gia đình người BH người không may bị chết sớm họ tiết kiệm khoản tiền nhỏ thông qua viêc đóng phí BH Số tiền giúp người sống trang trải khoản chi phí cần thiết như: thuốc men, mai táng, chi phí giáo dục v.v…Chính vậy, BHNT vừa mang tính chất tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro Tính chất tiết kiệm thể cá nhân, gia đình cách thường xuyên, có kế hoạch có kỷ luật Nội dung tiết kiệm mua BHNT khác với hình thức tiết kiệm khác chỗ, người BH đảm bảo trả cho người tham gia BH hay người thân họ số tiền lớn họ tiết kiệm khoản tiền nhỏ Có nghĩa người BH không may gặp rủi ro, thời hạn BH ấn định, người thân họ nhận khoản trợ cấp hay STBH từ công ty BH Điều thể rõ tính chất rủi ro BHNT b BHNT đáp ứng nhiều mục đích khác người tham gia BH 10 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Trong đó, Prudential Việt Nam tiếp tục cam kết mạnh mẽ với hoạt động trách nhiệm xã hội doanh nghiệp thông qua việc thành lập Quỹ Prudence Việt Nam với tổng nguồn vốn tài trợ 10 triệu USD cho thời gian năm (2011 – 2015) Quỹ Prudence Việt Nam dành ưu tiên cho mục tiêu phát triển bền vững Việt Nam, bao gồm giáo dục, chăm sóc sức khỏe hỗ trợ cộng đồng Vừa qua (năm 2011), thông qua Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam (NFVC), Prudential Việt Nam tài trợ 500 triệu đồng để phẫu thuật mắt miễn phí cho trẻ em Việt Nam tỉnh phía Bắc Với kết kinh doanh thành công này, Prudential Việt Nam tiếp tục giữ vững vị số thị trường BH nhân thọ Việt Nam a Thị phần Kết khai thác tháng 2011 Tổng doanh thu phí BH khai thác đạt 1.658,5 tỷ đồng tăng 35,85% so với kỳ năm trước (trong doanh thu phí hợp đồng BH đạt 1.537,3 tỷ đồng đạt mức tăng trưởng 33,65%) Thị phần doanh thu phí BH khai thác có thay đổi so với tháng trước nhóm dẫn đầu thị trường: Prudential dẫn đầu thị trường với thị phần đạt 26.4% giảm 2,3% so với thị phần tháng đầu năm, BVNT giữ vị trí thứ (22,4%), Dai-ichi từ vị trí thứ vươn lên đứng vị trí thứ ba với 16,36%, tiếp đến Manulife (10,5%), ACE (9,7%) AIA (8,6%) Trong nhóm doanh nghiệp đứng sau, Cathay giữ vị trí với thị phần đạt 2,7%, tiếp đến Korea Life (1,8%) Trong tháng doanh thu phí BH khai thác GE,VCLI có tăng trưởng mạnh so với tháng trước thấp, chiếm thị phần doanh thu phí 1% (Nguồn: Cổng thông tin BH Việt Nam) Biểu đồ 2.2.2.3:Thị phần công ty BHNT thị trường BHNT Việt Nam tháng năm 2011 b Hệ thống kênh phân phối 43 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Hiện nay, hệ thống văn phòng Prudential trải dài 63 tỉnh/thành tiếp tục mở thêm Chỉ tháng đầu năm 2010, công ty mở thêm 36 văn phòng tổng đại lý Gần đây, Prudential mở thêm văn phòng thứ 200 Quận Tân Bình, TP Hồ Chí Minh Đây văn phòng thứ 200 hệ thống văn phòng công ty, văn phòng chi nhánh, tổng đại lý trung tâm phục vụ khách hàng Prudential toàn quốc c Sản phẩm Cho đến nay, Prudential đã cung cấp 50 sản phẩm, đó bao hồm 22 sản phẩm chính, 19 sản phẩm bổ trợ và 12 gói sản phẩm bổ sung với nhiều tính ưu việt, bao gồm sản phẩm BH: truyền thống, liên kết đầu tư, liên kết chung, liên kết ngân hàng BH nhân thọ nhóm Một số sản phẩm người tiêu dùng đặc biệt ưa chuộng Có thể kể đến sản phẩm BH như: “Phú – An gia thành tài” bậc cha mẹ chào đón nồng nhiệt quà chăm lo tương lai học hành cái; “Phú – An gia hưu trí” lập kế hoạch cho tuổi nghỉ hưu hay sản phẩm BH kết hợp đầu tư “Phú – Bảo gia đầu tư” cho phép vừa tham gia BH, vừa đầu tư vào thị trường chứng khoán Thời gian gần đây, Prudential giới thiệu sản phẩm Phú - An Tâm, thiết kế dành cho người có thu nhập thấp Với sản phẩm BH này, người tham gia BH đóng mức phí chưa tới 1.000 đồng ngày thời gian năm năm, BH tới 10 năm với mức BH 10 triệu đồng, 20 triệu đồng 30 triệu đồng Vừa qua, Prudential Việt Nam giới thiệu thị trường sản phẩm BH mới: “Phú – Bảo nghiệp” Đây sản phẩm BH nhóm thiết kế đặc biệt dành cho tổ chức, doanh nghiệp mua cho nhân viên d Hoạt động đầu tư tài Không mang lại an toàn tài cho khách hàng thông qua hoạt động BHNT Quản lý Quỹ đầu tư, Prudential Việt Nam tiếp tục mở rộng sang lĩnh vực tín dụng cá nhân với đời Công ty Tài Prudential Việt Nam (Pru-Finance) vào ngày 09 tháng 10 năm 2007 Công ty Tài 44 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Prudential Việt Nam tổ chức phi ngân hàng, dùng vốn tự có nguồn vốn huy động từ nhà đầu tư vay, đầu tư, cung cấp dịch vụ tài cho khách hàng doanh nghiệp Việt Nam Công ty Tài Prudential cung cấp sản phẩm:Vay tiêu dùng cá nhân, Vay mua nhà, Vay hỗ trợ mua sắm, phục vụ nhu cầu nâng cao chất lượng sống người dân Việt Nam Prudential góp phần quan trọng việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ người dân để đầu tư trở lại kinh tế đất nước, đồng thời góp phần chuyển giao công nghệ đào tạo nguồn nhân lực có chất lượng Với chiến lược phát triển toàn diện dịch vụ tài thông qua liên kết hoạt động ba lĩnh vực BH - Đầu tư - Tài Chính, Prudential Việt Nam ngày phát triển vững mạnh góp phần tích cực vào việc phát triển thị trường dịch vụ tài nói riêng kinh tế Việt Nam nói chung Chương 3: Kết luận số giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh công ty BHNT Prudetial 3.1 Đánh giá thành công hạn chế mà công ty BHNT Prudential thời gian vừa qua 3.1.1 Thành công: Tự hào công ty hàng đầu ngành BH Nhân thọ, Prudential Việt Nam phục vụ hàng triệu người dân Việt Nam thông qua hệ thống 218 Trung tâm Phục vụ khách hàng, Văn phòng Chi nhánh Văn Phòng Tổng đại lý toàn quốc Prudential Việt Nam dẫn đầu thị trường BH Nhân thọ với 41% thị phần doanh thu phí BH (Số liệu từ báo cáo tài năm 2010) 45 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Nối tiếp thành công lĩnh vực BH nhân thọ, Công ty Quản lý Quỹ Đầu tư Prudential Việt Nam thành lập từ tháng 06/2005 Công ty TNHH Một thành viên Tài Prudential Việt Nam (Prudential Finance) thành lập ngày 09/10/2007 cung cấp giải pháp tài đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Việt Nam  Hiện nay, hệ thống văn phòng Prudential trải dài 63 tỉnh/thành tiếp tục mở thêm Chỉ tháng đầu năm 2010, công ty mở thêm 36 văn phòng tổng đại lý Vào thị trường từ năm 1999, Prudential coi ví dụ điển hình câu chuyện thành công thương hiệu quốc tế thị trường Việt Nam chiến lược kinh doanh lẫn ảnh hưởng xã hội Công ty phục vụ 3,5 triệu hợp đồng giữ nhịp tăng trưởng tốt Tổng doanh thu phí BH tháng đầu năm 2010 Prudential Việt Nam 3.822 tỷ đồng, tăng 13% so với kỳ năm ngoái  Prudential vừa họp báo giới thiệu quỹ Prudence Việt Nam với nguồn vốn 10 triệu USD cho hoạt động xã hội cộng đồng Việt Nam  Việc mở rộng thêm mạng lưới văn phòng tổng đại lý thể cam kết chất lượng dịch vụ đầu tư lâu dài Prudential Việt Nam Cùng với sản phẩm đa dạng thiết thực, chiến lược công ty thời gian tới tiếp tục đáp ứng nhu cầu tiết kiệm bảo vệ người dân Việt Nam Có thể kể đến sản phẩm BH như: “Phú – An gia thành tài” bậc cha mẹ chào đón nồng nhiệt quà chăm lo tương lai học hành cái; “Phú – An gia hưu trí” lập kế hoạch cho tuổi nghỉ hưu hay sản phẩm BH kết hợp đầu tư “Phú – Bảo gia đầu tư” cho phép vừa tham gia BH, vừa đầu tư vào thị trường chứng khoán  Vừa qua, Prudential Việt Nam giới thiệu thị trường sản phẩm BH mới: “Phú – Bảo nghiệp” Đây sản phẩm BH nhóm thiết kế đặc biệt dành cho tổ chức, doanh nghiệp mua cho nhân viên Trong 10 46 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential năm qua, công ty giới thiệu thị trường 50 sản phẩm BH, bao gồm sản phẩm BH: truyền thống, liên kết đầu tư, liên kết chung, liên kết ngân hàng BH nhân thọ nhóm  Với slogan “Luôn lắng nghe, luôn thấu hiểu”, Prudential sử dụng nhiều kênh đối thoại để khách hàng dễ dàng bày tỏ ý kiến phản ánh việc có khiếu nại Tất ghi nhận hệ thống theo tiêu chuẩn bảo mật nghiêm ngặt công ty; giải cách nhanh chóng báo cáo đầy đủ lên ban giám đốc Đây sở để Prudential thường xuyên theo dõi chất lượng phục vụ, tiếp thu ý kiến khách hàng để từ đó, đề phương án cụ thể nhằm kịp thời chấn chỉnh, cải tiến dịch vụ  Bên cạnh hoạt động chăm sóc khách hàng, Prudential vừa công bố hiến chương khách hàng Đây văn thể chuẩn mực phục vụ mà Prudential hướng đến lợi ích khách hàng Vì tận tâm đó, Prudential vinh dự nhận Giải thưởng “Thương mại dịch vụ – Top Trade Service” năm liền 2007-2010 giải thưởng “Rồng vàng” năm liên tiếp (2002-2010)  Với vị dẫn dầu, Prudential Việt Nam Vietnam Report xếp hạng nằm Top 10 danh sách 1.000 doanh nghiệp đóng góp thuế thu nhập doanh nghiệp cao Việt Nam doanh nghiệp có vốn đầu tư nước (FDI) lọt vào Top 10 Đầu năm 2011, nghiên cứu công ty nghiên cứu thị trường Customer Insights cho biết, Prudential 10 thương hiệu quốc tế thành công thị trường Việt Nam 3.1.2 Hạn chế nguyên nhân • Với hoạt động PR, quảng cáo  Mặc dù hoạt động PR Prudential Việt Nam tương đối đầy đủ xuất kiện lớn mang tầm quốc gia, châu lục chưa thật nhiều, hiệu đạt chưa mức tối đa 47 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential  Trong mối quan hệ với báo chí, có mối quan hệ tốt với số tờ báo có thành công định báo hầu hết báo địa phương, tầm ảnh hưởng không rộng Một điểm là, Prudential ý đến mối quan hệ với tờ báo, tạp chí, tập san…chuyên nghành BH Điều thiếu xót tương đối lớn Prudential tiếng nói quan có trọng lượng thị trường BH – nơi hoạt động chủ yếu Prudential  Prudential chưa có diễn đàn có quy mô đủ lớn để cầu nối Prudential với công chúng có phần nhỏ trang web công ty đảm trách nhiệm vụ này, hiệu mà mang lại chưa thật nhiều  Hiện nay, Prudential tồn số hạn chế chất lượng cung cấp dịch vụ BH vi phạm điều khoản bồi thường, không trung thực việc công bố thông tin, việc làm giảm không nhỏ uy tín Prudential Việt Nam mắt công chúng  Trong trình hoạt động mình, Prudential Việt Nam đưa chương trình khuyến mại hấp dẫn Tuy nhiên, số lượng tần suất đợt khuyến mại hạn chế, cường độ chưa đủ để tạo ảnh hưởng sâu rộng, hay chí tạo sóng sử dụng tái sử dụng dịch vụ BH • Dịch vụ sau bán hàng hạn chế, quan tâm chủ yếu tới khách hàng lớn, tiềm năng; khách hàng với số vốn không lớn dịch vụ chăm sóc chưa thực tốt, trọng tới mục tiêu lợi nhuận • Mạng lưới văn phòng, đại lý Prudential rộng lớn (có tới 200 đại lý phân khối 63 tỉnh thành Việt Nam) Vì vậy, công tác quản lý gặp nhiều khó khăn • Hình thức toán chủ yếu giao dịch trực tiếp thông qua cửa hàng, đại lý, nhân viên nên nhiều thời gian Trong đó, 48 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential hình thức toán gián tiếp qua ngân hàng, tín dụng chưa phổ biến 3.2 Phương hướng phát triển Prudential Việt Nam thời gian tới Thành lập thị trường BH Việt Nam 12 năm, Prudential - công ty BHNT dẫn đầu thị trường Việt Nam với thị phần cao nhất, 10 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp nhiều nhất…đã hoàn thành nhiệm vụ sứ mạng mình; Tiến tới hội nhập phát triển lộ trình trở thành tập đoàn BH - đầu tư - tài hàng đầu Việt Nam Nhằm gia nhập thị trường BHNT thực định hướng phát triển ngành BH Chính phủ Việt Nam ghi “ Chiến lược phát triển thị trường BH Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010" kèm theo định 175/TTg ngày 29/08/2003, Prudential đề mục tiêu phát triển tổng thể:  Phát triển thành tập đoàn tài tổng hợp, đứng đầu lĩnh vực BH dịch vụ tài Việt Nam: BH nhân thọ, đầu tư tài chính, kinh doanh chứng khoán, dịch vụ tài khác (tín thác đầu tư dịch vụ tài khác)  Phát triển thành tổ chức tài có trình độ nâng cao hiệu kinh doanh, sử dụng hiệu nguồn lực  Là tổ chức giữ vững vàđề cao Uy tín Danh tiếng, chiếm lòng tin khách hàng tổ chức  Nhằm mục tiêu đạt tốc độ tăng trưởng Prudential tiến hành củng cố đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ BH người  Nghiên cứu phát triển loại hình BH trách nhiệm  Thiết kế sản phẩm BH linh hoạt đặc điểm nhu cầu khách hàng  Cung cấp cho khách hàng dịch vụ trọn gói BH  Cung cấp dịch vụ phụ trợ: thông tin khách hàng, đánh giá chất lượng dịch vụ nhằm tạo điều kiện cho cải tiến sản phẩm dịch vụ 49 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential  Tổ chức tốt mô hình đại lý BH sản phẩm định hướng phục vụ đối tượng khách hàng nhỏ lẻ tầng lớp dân cư, phát triển mạng lưới cộng tác viên  Tăng cường quản lý rộng danh sách khách hàng, sử dụng tốt công cụ tin học lĩnh vực này; phát triển định hướng cung cấp sản phẩm dịch vụ tới đại đa số khách hàng, tầng lớp dân cư  Củng cố, phát triển ưu tiên địa bàn trọng điểm; Chú trọng tìm kiếm hội phát triển thị trường tỉnh  Tiêu chuẩn hoá quy trình nghiệp vụ: khai thác, giám định, bồi thường  Kiểm soát chặt chẽ tiêu chuẩn thuộc quy trình đề theo Tiêu chuẩn ISO 9000  Sửa đổi hoàn thiện hệ thống thông tin thống kê, truyền số liệu, tin học hoá quản lý nghiệp vụ  Tăng cường công tác quản lý rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất, chống trục lợi BH bảo đảm hiệu kinh doanh, trì tỷ lệ chi phí tổng hợp (combined ratio) 95%  Tăng cường biện pháp thu thập, tổng hợp thông tin thị trường nhằm hỗ trợđịa phương khai thác, phát triển nghiệp vụ  Tại thời điểm tại, Prudential chiếm giữ vị trí hàng đầu thị trường lĩnh vực BHNT, coi BHNT giải pháp điều chỉnh cấu phát triển toàn diện Prudential, nhanh chóng tăng trưởng doanh thu phíBH hàng năm, hoạt động có lợi nhuận vàđạt tỷ suất lợi nhuận  Prudential phát triển hệ thống thông tin nguyên tắc: tự lực, tận dụng nguồn lực bên ngoài, thiết kế hệ thống mở tập trung, hệ thống phát triển nâng cấp dần, xây dựng hệ thống chuẩn; Hoàn thiện hệ thống phần mềm thống sở ngôn ngữ bậc cao, xây dựng sở liệu phục vụ cho công tác quản lý liệu phục vụ khách hàng Các chương trình quản lý khách hàng quản lý nội bộ; Hoàn thiện mạng WAN, mạng LAN, phấn đấu Online với khách hàng  Cùng với hoạt động BH, kinh doanh Prudential hướng mạnh vào phát triển dịch vụ tài đa dạng trước hết hình thành phát 50 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential triển quỹ đầu tư công ty quản lý quỹ, đáp ứng không nhu cầu đầu tư mình, mà đáp ứng nhu cầu dân cư doanh nghiệp khác Trong tương lai cản trở hay khó khăn để Prudential hình thành dịch vụ tài cho thuê tài chính, thẻ toán ngân hàng…mặc sự biến động kinh tế diễn Trong toàn định hướng chiến lược đó, đào tạo nguồn nhân lực thu hút nhân tài giải pháp chiến lược then chốt  Luôn đặt mục tiêu phương hướng: Thực tốt Luật BH Việt Nam Chú trọng dịch vụ chăm sóc khách hàng vàđánh giá rủi ro, đa dạng hoá thị trường, kênh phân phối, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực  Prudential Việt Nam tiếp tục cam kết mạnh mẽ với hoạt động trách nhiệm xã hội doanh nghiệp thông qua việc thành lập Quỹ Prudence Việt Nam với tổng nguồn vốn tài trợ 10 triệu USD cho thời gian năm (2011 – 2015) Quỹ Prudence Việt Nam dành ưu tiên cho mục tiêu phát triển bền vững Việt Nam, bao gồm giáo dục, chăm sóc sức khỏe hỗ trợ cộng đồng 3.3 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh công ty BHNT Prudential Việt Nam 3.3.1 Một số đề suất công ty BH nhân thọ Prudential Chính phủ Đối với Chính phủ: tạo điều kiện cho hệ thống văn quy phạm pháp luật kinh doanh BH nhanh chóng hoàn thiện tạo môi trường pháp lý cho tất doanh nghiệp kinh doanh BH Nhà nước nên nhanh chóng phát triển công nghệ viễn thông tin học để tạo điều kiện thuận lợi cho công ty BH ứng dụng vào hoạt động để nâng cao hiệu kinh doanh Phát triển lĩnh vực công nghiệp, sở hạ tầng, thương mại đầu tư lĩnh vực tiềm cho dịch vụ BH tương lai Đối với Tập đoàn Prudential 51 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential - Tập đoàn Prudential nên trao vốn cho công ty BH nhân thọ Prudential ViệtNam, phí BH gốc giữ lại Để từ công ty BH nhân thọ Prudential Việt Nam sử dụng nguồn vốn đầu tư vào dự án kinh doanh khác địa bàn tỉnh, thành phố chủ động hơn, nâng cao hiệu kinh doanh - Công ty Prudential nên tập trung đầu tư vào sản phẩm với mức phí thấp để phù hợp với điều kiện vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa - Các sách: lương, thưởng, hoa hồng cho đại lý, nhân viên tốt hơn, để khuyến khích họ làm việc hiệu quả, yên tâm với nghề nghiệp tránh lôi kéo từ đối thủ cạnh tranh đặc biệt đại lý, tư vấn viên 3.3.2 Đối với Prudential Việt Nam Tăng cường sách hỗ trợ: Quảng cáo, xúc tiến bán, quan hệ với cộng đồng Quảng cáo qua báo có số người đọc lớn như: báo Hà Nội Mới đặt mua quan nhà nước, báo Thể Thao đông đảo người dân yêu thích thể thao đón xem, hay báo Thời Trang phụ nữ Việt Nam đón đọc,… báo trực tuyến internet để nâng cao đối tượng khách hàng tiềm công ty Ngoài ra, Công ty nên phát hành tờ rơi công sở, trường học; biển quảng cáo nên đặt đường trung tâm dễ dàng thu hút ý công chúng từ làm cho sản phẩm công ty trở nên thân quen với tầng lớp nhân dân Công ty nên tài trợ hoạt động xã hội nhiều tích cực Đối với thiếu niên, nhi đồng cần phải quan tâm tài trợ học bổng;tham gia vào hoạt động xã hội khác "Quỹđền ơn đáp nghĩa", "Quỹ người nghèo", ủng hộ đồng bào bị thiên tai, lũ lụt hoạt động thu hút quan tâm xã hội 52 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential * Công ty nên trì tốt mối quan hệ công chúng: - Chế độ ưu đãi với khách hàng (giảm phí có thời hạn, dịch vụ chăm sóc khách hàng) - Các hình thức khuyến mại nên phong phú - Tổ chức hội nghị khách hàng - Duy trì mối quan hệ tốt đẹp với giới truyền thông, giới công quyền * Củng cố dịch vụ sau bán hàng công ty gồm: - Dịch vụ cung cấp thông tin - Dịch vụ toán chi trả - Dịch vụ chăm sóc khách hàng - Dịch vụ hướng dẫn khách hàng tham gia sản phẩm BH Công ty nên trọng hoạt động dịch vụ cho thật tốt Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng đa dạng hoá dịch vụ khách hàng Cần chăm sóc tìm hiểu nhu cầu khách hàng trước, sau khách hàng mua sản phẩm Thông qua tư vấn viên người trực tiếp xúc với khách hàng công ty tìm hiểu nhu cầu cụ thể khách hàng Và tư vấn sản phẩm phù hợp cho khách hàng, quan tâm tới mức thu nhập để giúp họ lựa chọn mức phí phù hợp khoảng thời gian đóng phí (theo tháng theo quý, năm) cho kinh tế có lợi khách hàng đồng ý ký kết hợp đồng mua sản phẩm BH nhân thọ, cần quan tâm chăm sóc tới khách hàng Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng mặt thời gian, thông báo số phí phải nộp trước kỳ đóng phí để họ chuẩn bị Thiết lập mối quan hệ thân thiện sở hai bên có lợi công ty BH khách hàng thông qua tư vấn BH Vào ngày sinh nhật, ngày kỷ niệm hợp đồng khách hàng công ty gửi thiệp chúc mừng tặng quà nhỏ có in thương hiệu công ty Prudential, cách lấy lòng khách hàng mà lại phát triển thêm chiến lược quảng cáo cho công ty Thường xuyên thăm hỏi khách hàng vào 53 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential dịp lễ tết hay lúc đau ốm, gia đình gặp khó khăn… Điều tạo điều kiện cho công ty ấn tượng tốt lòng khách hàng Công ty nên trì mối quan hệ với khách hàng hợp đồng đãđáo hạn, dừng hợp đồng để khách hàng tiếp tục tham gia có điều kiện Đổi đa dạng hoá phương thức toán Doanh thu hoạt động kinh doanh BH số tiền phải thu theo hoá đơn chứng từ cung ứng dịch vụ BH gốc Vì khách hàng chấp nhận toán (hay đóng phí BH định kỳ) doanh thu xác định Ngoài ra, Prudential không nên áp dụng hình thức thu tiền trực tiếp khách hàng nhà đội ngũ tư vấn viên thu ngân viên Công ty triển khai hình thức toán qua ngân hàng, khách hàng nộp tiền vào tài khoản công ty uỷ nhiệm chi (đối với khách hàng) khoản chi qua hệ thống ngân hàng công ty có tài khoản giao dịch Hoàn thiện cấu tổ chức công ty Phân rõ nhiệm vụ cho phòng ban để phát triển vai trò, chức cách có hiểu Ví dụ phòng quảng cáo tiếp thị ( Marketing) Sự có mặt phòng marketing cấu tổ chức công ty đồng nghĩa với việc trả lại cho phòng chức khác công ty với công việc chuyên môn Việc thống hoạt động Marketing khối khẳng định đầy chắn cho thành đạt công ty tương lai Nhiệm vụ phòng Marketing là: + Nghiên cứu quảng cáo, xây dựng chương trình quảng cáo quản lý chương trình Trong đặc biệt ý tới vấn đề: xác định kinh phí, đánh giá hiệu quảng cáo + Nghiên cứu dự báo thị trường: công việc trước mắt công ty làđánh giá cách khoa học, xác thị trường Hà Nội Tp Hồ Chí Minh; phân đoạn thị trường, tiến hành biện pháp nhằm định vị sản phẩm BH nhân thọ 54 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential toàn quốc Hiện nay, việc xác định khách hàng tiềm chủ yếu phụ thuộc vào mối quan hệ đại lý Nếu nghiên cứu dự báo thị trường cách khoa học thìđến lúc lượng khách hàng cạn kiệt, thêm vào đối thủ cạnh tranh công ty lại nghiên cứu thị trường cách tỷ mỉ tập trung khai thác vào đoạn thị trường mục tiêu Do vậy, để công tác khai thác đạt kết mong muốn công ty nên làm công tác định hướng thị trường cho đại lý, có nghĩa làm công tác dọn đường cho họđể hoạt động khai thác thật có hiệu + Thiết lập kênh bán hàng + Thu thập sử dụng thông tin Marketing + Phối hợp tổng hợp kịp thời khen thưởng động viên cá nhân tích cực công tác, đạt hiệu suất cao Kỷ luật thành viên tư tưởng xây dựng, phát động phong trào thi đua toàn công ty + Phối hợp với phòng quản lý hợp đồng, quản lý đại lý, phát hành hợp đồng nâng cao trình độ đại lý, cộng tác viên qua phát cá nhân có trình độ, phẩm chất tốt để tạo thành người quản lý hoạt động khai thác + Tham mưu cho lãnh đạo công ty kinh doanh quản lý kinh doanh Về hoạt động kinh doanh công ty cần ý đến vấn đề lãi kỹ thuật Trên sở đánh giá phân tích thực tế dự đoán tương lai thị trường tiền tệ Việt Nam, từ để định lựa chọn tỷ lệ lãi suất kỹ thuật phù hợp cho hợp đồng năm, hợp đồng thời hạn 10 năm BH an sinh giáo dục Nếu không xét đến yếu tố rủi ro BH với mức lãi suất BH nhân thọ mang tính chất bỏ ống Trong đối thủ cạnh tranh lại đưa mức lãi cao hấp dẫn khách hàng có mức phí thấp Tuy vậy, công ty BH nhân thọ định phí lãi suất cao mà công ty không chắn thực thị trường tài Nếu tỷ lệ lãi suất cao ảnh hưởng đến việc kinh doanh khiến Công ty khó có đủ khả tài để trang trải chi phí Nhưng lãi suất thấp dẫn đến phí BH cao, ảnh hưởng đến 55 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential quyền lợi người tham gia không hấp dẫn họ Do vậy, Công ty nên nâng mức lãi kỹ thuật lên chút Để đạt mục tiêu vậy, Công ty cần đa dạng hoá hình thức đầu tư phí BH, hoạt động đầu tư định đến tồn doanh nghiệp kinh doanh BH nhân thọ Vấn đề bảo toàn phát triển vốn từ nguồn phí khách hàng thực cách đâù tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu, cho vay, kinh doanh bất động sản, liên doanh liên kết tuỳ thuộc vào thời điểm khác tỷ lệ đầu tư vốn loại thay đổi Ngoài Công ty bù trừ lãi lỗ nghiệp vụ với trình kinh doanh, cách làm cho kết kinh doanh Công ty giảm bù lại Công ty thực mục tiêu " tăng trưởng " Như nhìn bề hoạt động phận Marketing thay đổi thực chất Nếu phòng Marketing đời việc bán hàng sẽđược thực cách khoa học vàđồng giúp cho cán khai thác cán quản lý hoạt động có hiệu hơn, tiết kiệm khoản chi không đáng có vô ích 56 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Tài liệu tham khảo Giáo trình: BH Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Chủ biên: PGS TS Nguyễn Văn Định Xuất 2008 Giáo trình: Lý thuyết Tài – Tiền tệ; Trường ĐH Thương Mại Chủ biên: TS Đinh Văn Sơn; Xuất 2002 Các trang web tham khảo: • • • www.Prudential.com.vn www.baomoi.com.vn www.baohiemnhantho.vn 57 [...]... dụng… 25 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh BH nhân thọ của Prudential Tổng quan về Prudential 2.1 2.1.1 Tập đoàn Prudential toàn cầu (sau đây gọi tắt là Prudential) a Lịch sử hình thành và phát triển - Được thành lập năm 1848 dưới tên Prudential Mutual Assurance Invesment and Loan Association tại Hatton Garden, London, Vương quốc Anh Công ty Prudential. .. xã hội bổ sung - Với mỗi vai trò của BH nhân thọ, Bảo Việt nhân thọ đều cung ứng cho khách hàng một sản phẩm tương ứng nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng Các hình thức BHNT ở VN 1.2.2.1 BH nhân thọ trong trường hợp tử vong Đây là loại hình phổ biến nhất trong BHNT và được chia thành 2 nhóm 1.2.2 14 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential 1 BH tử kỳ (còn được gọi là BH... tham gia BH 34 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential - Năm là, Chính sách vĩ mô của Nhà nước liên quan đến hoạt động BH nói chung và BH nhân thọ nói riêng vẫn còn nhiều bất cập Thực trạng hoạt động kinh doanh của công ty Prudential Việt Nam Sản phẩm: sản phẩm chính và sản phẩm bổ trợ 2.2 Bảng 2.2: Danh mục sản phẩm BHNT của công ty Prudential Việt Nam a Bảo vệ b Tích lũy BH Nhân thọ trọn đời... người 4 Địa chỉ trụ sở của Công ty TNHH BH Nhân thọ Prudential Việt Nam: Lầu 25, toà nhà 37, Đ Tôn Đức Thắng Quận 1, tp Hồ Chí Minh Phone: 08-9100999 31 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Fax: 08-9100899 Website: http://www .prudential. com.vn (Nguồn: Bộ Kế hoạch và Đầu tư) d Giải thưởng BH - Prudential Việt Nam Sau hơn 10 năm hoạt động tại Việt Nam, Prudential đã góp phần quan trọng trong... gia đình khi những rủi ro bất ngờ ập đến - BH nhân thọ còn là quỹ tiết kiệm cho tương lai học vấn của con em Chăm lo cho tương lai học vấn của con trẻ là mối quan tâm hàng đầu của các bậc cha mẹ 13 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential Để thực hiện được mục tiêu đó các bậc cha mẹ phải chuẩn bị trước một khoản tài chính nhất định Với BH nhân thọ các bậc cha mẹ sẽ được tham gia một chương... trường IFA Năm kế tiếp Egg được thành lập như một công - ty dịch vụ tài chính và ngày càng lớn mạnh hơn Năm 1999, Prudential mua lại M&G và năm sau đó Prudential được cổ phần hoá trên Thị trường chứng khoán New York 26 Nghiên cứu khoa học - Bảo hiểm nhân thọ Prudential Năm 2000, Prudential nghiên cứu quan điểm của khách hàng về dịch vụ tài chính và bắt đầu chiến dịch “The Plan from the Pru” tại Anh Một chiến... đô la Mỹ Đây là lần tăng vốn thứ ba của Prudential Việt Nam  08/1/2003: Chính thức khai trương hoạt động BH nhân thọ qua ngân hàng theo thỏa thuận giữa Prudential và Ngân hàng Vietcombank 30 Nghiên cứu khoa học  Bảo hiểm nhân thọ Prudential 20/02/2004: Nhận giải thưởng Rồng Vàng "Dịch vụ được người tiêu dùng ưa chuộng nhất" năm 2003 Đây là năm thứ 2 liên tiếp Prudential được nhận giải thưởng này ... các doanh nghiệp BHNT trên thị trường BH Việt Nam Năm TT Tên doanh nghiệp BH thành lập 1 2 3 4 5 6 Bảo Việt Nhân thọ Việt Nam 1965 Công ty TNHH BH nhân thọ Prudential Việt Nam Công ty TNHH BH nhân thọ Manulife Công ty TNHH BH nhân thọ AIA Việt Nam Công ty TNHH BH nhân thọ ACE life Công ty TNHH BH nhân thọ Prevoir Việt Nam 7 Công ty TNHH Dai-ichi Việt Nam 36 1999 1999 2000 2005 2005 Hình thức sở Vốn... STBH cho người thụ hưởng không có khoản lợi nhuận được chia 17 Nghiên cứu khoa học Bảo hiểm nhân thọ Prudential  BH nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận: Loại hợp đồng này cũng tương tự như loại trên, nhưng khi thanh toán STBH cho người thụ hưởng quyền lợi, họ được chia một phần lợi nhuận như đã thỏa thuận trong hợp đồng  BH nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục: Loại này yêu cầu người được BH... nhân thọ Châu Âu hàng đầu tại Châu Á với các đơn vị kinh doanh BH nhân thọ và quản lý quỹ đầu tư tại 13 thị trường 27 Nghiên cứu khoa học - Bảo hiểm nhân thọ Prudential Hiện nay, Prudential có trên 25 triệu khách hàng khắp thế giới và quản lý các quỹ với tổng trị giá trên 532 tỷ đô la Mỹ (340 tỷ bảng Anh) c Thành tích đạt được:  Năm 2003, Prudential đã giành được vô số giải thưởng danh giá khác nhau,