KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG của NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG cầu GIẤY

1-TổlMG QUAN VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẨU GIÂY: QUẢ TRÌNH THÀNH LẮP PHÁT TRĨỂN : Năm 2001 năm mở đầu thiên niên kỷ mới, năm có nhiều ý nghĩa lịch sử trọng đại, năm thực nghị đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, thực kế hoạch năm Đảng nhà nước Hoà nhập với phát triển kinh tế chung nước , để phục vụ phát triển kinh tế địa bàn thủ đô, ngày 27/02/2001, phê duyệt thống đốc ngân hàng nhà nước, trí Uỷ ban Nhân Dân thành phố Hà Nội cấp ngành liên quan, Hội Đồng Quản trị Ngân Hàng Công Thương Việt Nam có định số 018/QĐ-HĐQT/NHCT1 thành lập ngân hàng Công Thương Cầu Giấy-là đơn vị ngân hàng cấp Trực thuộc Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Với máy tổ chức cán hoàn toàn mẻ, sở vật chất phương tiện hoạt đông nhiền khó khăn thiếu thốn, Ngân hàng Công Thương Cầu Giấy lại nằm xa địa bàn trung tâm thành phố, kinh tế địa bàn phát triển chưa mạnh, đơn vị kinh tế không nhiều, phải chịu cạnh tranh tổ chức tín dụng khác địa bàn hoạt động Ngân hàng Công Thương Cầu Giấy gặp không khó khăn Ngày thành lập , chi nhánh có quỹ tiết kiệm với tổng nguồn vốn huy động 128,797 triệu đồng nên không đáp úng nhu cầu vốn kinh doanh Sau thời gian kinh doanh Chi nhánh mở thêm quỹ tiết kiệm nguồn vốn chi nhánh tăng trưởng gấp lần thành lập Được tách từ ngân hàng công thương Ba Đình ban đầu Chi Nhánh có phòng ban phòng giao dịch: > Phòng kinh doanh > Phòng kho quỹ > Phòng kế toán > Phòng hành > Phòng kiểm soát > Phòng tổng hợp nguồn vốn > Phòng giao dịch Cầu Diễn Sau năm hoạt động Chi nhánh tách phòng kinh doanh thành hai phòng khác Phòng kinh doanh đối nội phòng kinh doanh đối ngoại(phòng toán quốc tế) Năm vào hoạt động tốc độ tăng trương chi nhánh đạt tốc độ lớn toàn hệ thống ngân hàng Công Thương, chi nhánh mở quỹ tiết kiệm với quỹ tiết kiệm ban đầu phòng giao dịch Cầu Diễn Năm thứ hai vào hoạt động chi nhánh tách phòng kinh doanh thành phòng độc lập kinh doanh đối nội kinh doanh đối ngoại Dư nợ chi nhánh đến cuối năm thứ 800 tỷ, huy động vốn tăng trưởng mạnh với việc mở rộng thành quỹ tiết kiệm Lợi nhuận chi nhánh năm sau cao năm trước, chi nhánh áp dụng sách linh hoạt lại suất ngân hàng thương mại địa bàn tốc độ tăng trưởng lớn Năm thứ tốc độ phát triển chi nhánh đạt cao so với chi nhánh hệ thống dư nợ tín dụng đạt 1000 tỷ đồng tốc độ huy động vốn vãn chậm so với tốc độ tăng trưởng tín dụng 2-CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGẤN HÀNG CỒNG THƯƠNG CẨU GIẤY: Cơ cấu tổ chức ngân hàng công thương Cầu Giấy mô tả tổng quát sơ đồ: KD đối nội KD p đối Hành ngoại Giám đốc Phó giám đốc Qtk 75 Qtk 76 Qtk 77 Tổng hợp NV Kho quỹ Kiểm toa kiểm soát Phó giám đốc Qtk 78 Qtk 79 Qtk 80 Qtk 28 Kế toán Pgd Cầu Diễn 2.1- Ban giám đốc: Được phân công đạo ngân hàng Công Thương Việt Nam, lãnh đạo ngân hàng Công Thương Cầu Giấy bao gồm giám đốc Ông Bùi Doãn Thuyết hai phó giám đốc Ông Trịnh Xuân Quý bà Võ Kim Hồng Chức ban giám đốc chi nhánh kiểm tra giám sát, đạo hoạt động chi nhánh đề kế hoạch chiến lược phát triển cho chi nhánh 2.2- Phòng Tổng hợp-nguồn vốn & tiếp thị: Phòng tổng hợp nguồn vốn tiếp thị gồm phận đạo trung tâm quỹ tiết kiệm quỹ 75,76,77,78,79,80 Cơ cấu nhân phòng bao gồm trưởng phòng, phó phòng nhân viên phận trung tâm; quỹ tiết kiệm bao gồm trưởng quỹ, kế toán, thủ quỹ quỹ thường có khoảng đến người Chức phòng : ->TỔng hợp hoạt động kinh doanh ngân hàng theo định kỳ nộp báo cáo tổng hợp lên cấp trên-ban giám đốc ->Quản lý hoạt động huy động vốn chi nhánh thông qua quỹ tiết kiệm, tiến hành hoạt động tài dựa vào nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi quỹ tiết kiệm huy động ->Tiến hành hoạt động tiếp thị dịch vụ ngân hàng khách hàng nhằm lôi kéo khách hàng với chi nhánh thông qua mạng lưới quỹ tiết kiệm ->Tham mưu cho lãnh đạo chi nhánh điều hành vốn xây dựng sách lãi suất 2.3- Phòng Kinh doanh đối ngoạỉ(Thanh toán quốc tẽ): Phòng toán quốc tế bao gồm 12 người gồm trưởng phòng, phó phòng 10 nhân viên chức phòng tiến hành nghiệp vụ: ->Bảo lãnh nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối gồm nguời chuyên trách: nghiệp vụ mua bán kỳ hạn ngoại tệ; giao ->Nghiệp vụ toán quốc tế gồm người chuyên trách mảng như: mở toán L/C nhập; toán hàng xuất khẩu; nhờ thu đến, nghiệp vụ chuyển tiền ->Kế toán ngoại tệ có người đảm trách 2.4- Phòng kế toán: Nhân phòng kế toán bao gồm 21 người gồm trưởng phòng, phó phòng đảm trách công việc: Điện toán; giao dịch; tổng hợp, với nghiệp vụ là: giao dịch, toán, tài chính, chuyển tiền điện tử Hiện tai phòng kế toán làm việc theo mô hình kế toán tập trung Kế toán giao dịch->kiểm soát viên->kế toán tập trung(kế toán nội bộ), toán viên đánh chứng từ kiểm tra kẹnh có xuất hay không Cơ cấu phòng kế toán gồm: ->Bộ phận kế toán chuyển tiền gồm người phụ trách mảng: liên ngân hàng, bù trừ, chuyển tiền điện tử(đối với chứng từ nội bộ) ->Kế toán toán ->Kế toán tập trung: tập trung chứng từ vào cuối ngày giao dịch ->Kế toán nội bộ: kế toán thu nhập chi phí ->Bộ phận vi tính(trực thuộc phông kế toán): cập nhật số liệu nghiệp vụ kinh tế phát sinh, tiến hành tổng hợp cân đối vào cuối ngày giao dịch truyền số liệu trung tâm xử lý ngân hàng Công Thương Việt Nam 2.5- Phòng kinh doanh(phòng kinh doanh đối nội): Nhân phòng kinh doanh bao gồm 20 người có trưởng phòng phó phòng Chức phòng kinh doanh thực nghiệp vụ cho vay bảo lãnh tổ chức cá nhân nước Vì ngân hàng Công Thương Cầu Giấy ngân hàng thành lập khách hàng biết đến ngân hàng thường khách hàng lớn có nơi giao dịch Ổn định ngân hàng lâu năm ban đầu Phòng phải tích cực tìm kiếm áp dụng sách ưu đãi nhăm thu hút khách hàng tới giao dịch với ngân hàng vãn đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng II-KẾT QUẢ HOAT ĐỒNG CỦA NGÂN HẰNG CỒNG THƯƠNG CẨU GIẤY: 2.1- Nâm 2001: 2.1.1- Công tác nguồn vốn: Cơ cấu tiền gửi đến 31/12/2001 là: Đạt (đơn vị: triệu đồng) So với đầu năm Tỷ trọng VND 230.074 135% 61% Ngoại tệ 145.918 236% 39% Tiền gửi VND Tiền gửi ngoại tệ T/c kinh tế Dân cư T/c kinh tế Dân cư 92.001 138.072 38.156 107.761 40% 60% 19,3% 80,7% 2.1.2- Công tác sử dụng vốn: Tổng dư nợ cho vay đầu tư đến 31/12/2001 700.460 triệu đồng tăng 492.512 triệu đồng vượt kế hoạch 50.460 triệu đồng Trong đó: (đơn vị: triệu đồng) Đạt Tăng Tốc độ tăng Tỷ trọng 642.624 442.710 221% c/v VND 56.571 48.537 lần c/v ngoại tệ Ngắn hạn 599.712 414.568 85,8% Trung-dài hạn 99.484 71.700 14,2% K/t quốc doanh 569.952 371.792 188% 81.52% K/t QD 129.243 119.455 12 lần 18.48% Các chương trình tín dụng: > Cho vay bảo đảm tài sản cán công nhân viên chức đạt 308 2.966 triệu đồng > Cho vay sinh viên(đối với sinh viên trường sư phạm, mỏ địa chất, thương mại) với 560 sinh viên đạt 889 triệu đồng > Về tín dụng ngắn hạn: doanh số cho vay 1.079.967 triệu đồng, doanh số thu nợ 668.643 triệu đồng, dư nợ ngắn hạn 599.712 triệu đồng Các biện pháp để thu hút khách hàng: ->Thái độ , phong cách phục vụ tốt ->thực sách khách hàng ->Tăng thị phần đầu tư cho khách hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả: tổng công ty khí giao thông vận tải, công ty thiết bị phụ tùng Hà Nội ->Đẩy mạnh tiếp thị, thu hút thêm 46 khách hàng mới, mở rộng điều kiện tín dụng > túi dụng trung dài hạn: doanh số cho vay đạt 88.134 triệu đồng, chi nhánh đầu tư thêm 27 dự án để mua sắm thiết bị, đổi công nghệ tăng lực sản xuất cho doanh nghiệp > Cônng tác bảo lãnh: thực nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu, thực hợp đồng ứng trước, tổng dư nợ bảo lãnh tính đến 31/12/2001 156 tỷ đồng với 496 2.1.3- Kỉnh doanh đối ngoại: > Huy động ngoại tệ toán quốc tế: tổng nguồn vốn huy động 145.918 triệu đồng tăng 115.181 triệu đồng tốc độ tăng 375 % > Chi nhánh mở rộng mạng lưới khách hàng, thu hút thêm số khách hàng lớn có quan hệ xuất nhập > Mở rộng thị phần toán quốc tế: phát hành L/C nhập 217 đạt 18.447,239 USD; phát hành L/C xuất 34 đạt 241.084 USD; nhờ thu đến 66 đạt 1.237.914 USD; nhờ thu 05 đạt 74.774 USD; toán chuyển tiền TTR 76 đạt 2.402.980 USD > Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ: tổng số mua-bán ngoại tệ đạt 35.799.000 USD > Nghiệp vụ chi trả kiều hối: 135 đạt 158.456 USD; 112.999 EUR; 499.725 JPY Lượng khách hàng ban đầu 80 khách hàng đến 31/12/2001 409 khách hàng với tổng số 1.688 tài khoản Kết kinh doanh chi nhánh năm 2001: > hu phí dịch vụ: 2,133 tỷ đồng chiếm 6,643% tổng thu nhập > Trích lập quỹ dự phòng rủi ro 1,214 tỷ đồng > Trích lập quỹ bảo hiểm tiền gửi 133 triệu đồng 2.2- Nãm 2002: 2.2.1- Công tác nguồn vốn: - tổng nguồn vốn huy động 31/12/02 đạt 684 tỷ đồng(gồm VND ngoại tệ chuyển đổi) so với năm 31/12/2003 tăng 272 tỷ đồng tốc độ tăng 72% đạt 112,5% kế hoạch năm 2002 - Cơ cấu nguồn huy động: Vốn huy động VND Ngoại tệ TGTC kinh tế TG dân cư Tăng so với năm 2001 453 195 195 453 223 49 65 207 (đơn vị: tỷ đồng) Tỷ trọng Tốc độ tăng tổng nguồn vốn 97% 34% 50% 81% 70% 30% 30% 70% Năm 2002 mức tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh đạt vượt mức tiêu phấn đấu mà ngân hàng Công Thương Việt Nam đề ra(tốc độ tăng trưởng nguồn vốn toàn hệ thống đạt 22-24%) Phát hành kỳ phiếu hai đợt vượt tiêu ngân hàng Công Thương Việt Nam giao, ngân hàng trung ương khen thưởng hoàn thành suất sắc tiêu giao Đạt kết toàn cán công nhân viên toàn chi nhánh tích cực hoàn thành giải pháp mà lãnh đạo chi nhánh đề ra: - Củng cố khách hàng truyền thống , thu hút khách hàng mới, nắm bát tốt nhu cầu khách hàng, áp dụng lãi suất ưu đãi cho khách hàng có tiền gửi lớn Phát triển đảy mạnh công tác tiếp thị khách hàng đặc biệt khách hàng đại bàn - Mở rộng mạng lưới huy động tiết kiệm, năm 2002 chi nhánh đă đưa vào hoạt động thêm hai quỹ tiết kiệm vào hoạt động Đến 31/12/2002 toàn chi nhánh có quỹ tiết kiệm vầ điểm huy động vốn phồng giao dịch cầu diễn - Đa dạng hoá hình thức hoạt động - bước đại hoá công nghệ ngân hàng(100% quỹ tiết kiệm chuyển sang sử dụng máy việc thực nghiệp vụ) Tuy nhiên nguồn vốn mà ngân hàng huy động chưa đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng: ->NguỒn vốn huy động VND đảm bảo 40% nhu cầu sử dụng vốn chỗ ->NguỒn vốn huy động ngoại tệ sử dụng không hết phải điều chuyển ngân hàng Công Thương Việt Nam (đơn vị: tỷ đồng) 2.2.2-Sử dụng vốn: Tăng so với 2001 Số tiền Tổng dư nợ Cho vay VND Tốc độ tăng trưởng Đạt 93,3%/ kế hoạch 1233 533 76% 1147 504 78% 83 26 969 Tăng so với 2001 369 Tốc độ tăng trưởng 62% 261 162 164% 22% 882 312 55% 72% 348 219 170% 28% Cho vay ngoại tệ chuyển đổi 93 %/ tổng dư nợ 46% 7%/tỔng dư nợ Bảng cấu dư nợ: (đơn vị: tỷ đồng) Số tiền Nợ ngắn hạn Nợ trung dài hạn Kinh tế quốc doanh Kinh tế quốc doanh - Đạt 78% Nợ hạn năm 2002 180 triệu đồng chiếm 0,0193% tổng dư nợ Trong cho vay có bảo đảm tài sản chiếm 71,6% tổng dư nợ kế hoạch ngân hàng Công Thương Việt Nam giao 79% *,Thực chương trình tín dụng ->Cho vay không đảm bảo tài sản cán công nhân viên:367 đạt 3,136 tỷ đồng ->Cho vay sinh viên(Đại học mỏ địa chất, đại học sư phạm, thương mại, cao đảng công nghiệp): cho 576 sinh viên vay với số tiền 975 triệu đồng *,Tín dụng ngắn hạn: Doanh số cho vay đạt: 1.915,095 tỷ đồng Thu nợ cho vay đạt : 1.548,314 tỷ đồng Dư nợ ngắn hạn: 969,155 tỷ đồng Trong vòng quay vốn đạt 1,67 vòng, có 29 khách hàng có khách hàng đơn vị nhà nước 21 khách hàng tổ chức kinh tế khác, cho vay quốc doanh tăng đáng kể chiếm 28% tổng dư nợ *,Tín dụng trung dài hạn: Doanh số cho vay đạt: 277,526 tỷ đồng Doanh số thu nợ đạt : 66,664 tỷ đồng Dư nợ trung dài hạn : 260,529 tỷ đồng Khách hàng cho vay : công ty ôtô Ford Thăng Long, công ty cổ phần xây dựng đại học Mỏ Địa chất, công ty cổ phần vận tải trung ương, xí nghiệp may xuất công ty dệt may Hà Nội, công ty cổ phần GT 118 *,Công tác bảo lãnh: Doanh số bảo lãnh đạt : 215 tỷ đồng Dư nợ bảo lãnh : 262 tỷ đồng tăng 106 tỷ đồng so với năm 2001 Khách hàng bảo lãnh: công trình xây dựng cầu Lănng Cô đường dẫn phía bắc, gói thầu gồm cầu đường sắt Hà Nội-Thành Phố Hồ Chí Minh, đoạn đường tránh R5-Hải Phòng, cầu Đá Bạc công ty Xây Dựng Thăng Long, công trình đường Phú Hồ công ty bê tông Hà Nội 2.2.3- Kinh doanh đối ngoại: > Thanh toán quốc tế: ngoại tệ khan hiếm, tỷ giá biến động mạnh, cạnh tranh ngân hàng gay gắt, nhiên hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế chi nhánh đạt hiệu cao > Doanh số mua bán ngoại tệ quy đổi 105 triệu USD tăng 2,2 lần so với năm 2001, đó: Doanh số mua vào: 39,66 triệu USD, 301 triệu JPY, 9,87 triệu EUR Doanh số bán : 40,06 triệu USD, 301 triệu JPY, 9,88 triệu EUR Nghiệp vụ toán quốc tế: Tổng L/C quy đổi phát hành 338 với gái trị 42,5 USD tăng 159 so với 2001 tăng 188% Thanh toán L/C nhờ thu xuất 228 đạt 5,6 triệu USD tăng so với 2001 109 tăng 191% Thanh toán nhờ thu toán TTR tăng đáng kể Tổng thu phí dịch vụ từ kinh doanh đối ngoại 2,772 tỷ gấp lần so với năm 2001 2.2.4- Kế toán Toán: 31/12/2002: 661 khách hàng, tăng 252 khách hàng so với năm 2001, có 272 khách hàng tổ chức kinh tế > Doanh số toán: 9.283 tỷ đồng với 73.145 tăng 5.410 tỷ đồng so với năm 2001 tốc độ tăng trưởng toán 58% > Thanh toán không dùng tiền mặt 6.833 tỷ đồng với 46012 chiếm 74% tổng doanh số toán Công tác kế toán toán chi nhánh đảm bảo tính nhanh nhạy, xác, chế độ, triển khai giao dịch tức thời cho quỹ tiết kiệm phòng giao dịch cỗu Diễn thực tốt chương trình quản lý tín dụng máy Kết tài chính: (đơn vị: tỷ đồng) Năm 2002 Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận Năm 2003 76,924 66,305 10,618 114,529 99,264 15,265 Trong lập quỹ bảo hiểm tiền gửi 315 triệu đồng, lợi nhuận tăng 101% với kế hoạch ngân hàng Công Thương Việt Nam giao cho chi nhánh 2.2.5- Công tác tiền tệ kho quỹ: Bảng thu chi tiền mặt tính đến 31/12/02: (đơn vị: tỷ đồng) Năm 2002 Tổng thu 1197 Tổng chi 1193 Tăng so với 2001 554 545 Tốc độ tăng 86% 84% Trong thu tiền mặt ngoại tệ đạt 17,54 triệu USD, 719 nghìn EUR Chi tiền mặt ngoại tệ đạt 17,56 triệu USD , 723 nghìn EUR Trong năm 2002 tổng số tiền thừa trả lại cho khách hàng : 53,730 triệu đồng 3200 USD với 47 10 2.2.6- Kỉểm tra kiểm soát nội bộ: Chi nhánh kiểm tra 100% đơn vị có quan hệ tín dụng, 100% quỹ tín dụng phòng giao dịch cầu diễn 2.2.7- Tổ chức hành chính: > Kế hoạch đào tạo cán bộ: Chi nhánh cử 150 cán học tập 42 khoá học, nâng lương hàn năm cho cán có sách khen thưởng kịp thời với cán đạt thành tích suất sắc công tác > Hành quản trị: chi tiền sửa chữa mua thiết bị công tác mới, đưa quỹ tiết kiệm 77,78 vào hoạt động 2.2.8- Đánh giá kết kinh doanh: Hoạt động kinh doanh tăng trưởng cao nguồn vốn dư nợ, cấu dư nợ cải thiện, Cho vay trung hạn dài hạn chiếm 22% tổng dư nợ (năm 2001 14%); tăng trưởng cho vay có đảm bảo tài sản; nợ hạn phát sinh, lợi nhuận đạt 10,618 tỷ đồng(đạt 101% so với kế hoạch) Tuy nhiên hiệu kinh doanh chi nhánh chưa cao số hạn chế như: > Nguồn vốn chưa đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh: 42% nguồn vốn sử dụng chi nhánh phải nhận vốn điều hoà từ ngân hàng Công Thương Việt Nam(bình quân năm nhận vốn điều hoà 607,3 tỷ đồng) > Ngoại tệ hoạt động không sử dụng hết mà phải nộp ngân hàng Công Thương Việt Nam.( bình quân hàng năm phải nộp 129,97 tỷ đồng) Về việc lý hạn chế chi nhánh số tồn như: > Mạng lưới kinh doanh quy mô kinh doanh hẹp chưa đáp ứng nhu cầu ngân hàng trung ương giao > Nguồn vốn hoạt đông chưa đáp ứng nguồn vốn chỗ chưa chủ động kinh doanh > Cơ cấu tín dụng ngắn trung dài hạn nâng lên đáng kể chưa đáp ứng yêu cầu mà ngân hàng Công Thương Việt Nam đề cho chi nhánh > Trang thiết bị phương tiện dùng cho việc kinh doanh ngân hàng thiếu lạc hậu so với yêu cầu thực tế 11 2.3- Nãm 2003: 2.3.1- Hoạt động huy động vốn (31/12/2003): > tổng nguồn vốn: 1348 tỷ đồng > Tăng 700 tỷ đồng so với 331/12/2002 > Tốc độ tăng trưởng: 108% đạt 121,4 % kế hoạch năm 2003 (đơn vị: tỷ đồng) So với 31/12/2002 Phân theo thành % tổng Số dư đến phần kinh tế nguồn vốn Tốc độ tăng (+/-) 31/12/2003 hoạt động trưởng tiền gửi củ'a 621 46% 426 169% tổ chức kinh tế 2.Tiền gửi dân cư 727 54% (đơn vị: tỷ đồng) Phân theo đơn vị tiền tệ Số dư đến 31/12/2003 l.VND 2.Ngoại tệ 802 546 % tổng nguồn vốn hoạt động 60% 40% 274 138% So với 31/12/2002 (+/-) 349 351 Tốc độ tăng trưởng 77% 180% (trong tốc độ tăng trưởng toàn hệ thống ngân hàng công thương năm 2003 17%) Ngân hàng công thương cỗu Giấy có thành đảng uỷ ban lãnh đạo ngân hàng có giải pháp tích cực sau: - Củng cố khách hàng truyền thống, thực tốt sách khách hàng, thu hút khách hàng mới, lãi suất linh hoạt giới hạn cho phép, hoàn thiện công tác tiếp thị - Mở rộng mạng lưới huy động tiết kiệm địa bàn , năm 2003 đưa thêm quỹ tiết kiệm vào hoạt động.hiện ngân hàng có quỹ tiết kiệm hoạt động địa bàn - Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, 100% quỹ tiết kiệm hoạt độ - Nguồn VND đáp ứng 60% nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng phải điều chuyển 320 triệu đồng Cơ cấu dư nợ cho vay: 12 Chỉ tiêu Số dư đến 31/12/2003 % tổng dư nợ So với 31/12/2002 Tốc độ tăng trưởng (+/-) l.theo thành phần kinh tế ->DNNN ->Dn quốc doanh 2.theo đơn vị tiền tệ ->VND ->ngoại tệ 3.theo kỳ hạn ->ngắn hạn ->trung&dài hạn -9% 34% 803 467 63% 37% -79 119 1043 227 82% 18% -104 144 -9,1% 173% 928 342 73% 27% -41 83 -4,2% 32% Tổng dư nợ đầu tư cho vay đến 31/12/2003: 1272 tỷ đồng hoạt động cho vay kinh tế chiếm 1270 tỷ đồng chiếm 99,84% hoạt động cho vay ngân hàng( so với 31/12/2002 tăng 40 tỷ đồng tốc độ: 6,5%, đạt 92,4% kế hoạch năm) Hoàn thành việc chuyển toàn dư nợ cho vay sinh viên sang ngân hàng sách Dư nợ cho vay có đảm bảo tài sản chiếm 35% tổng dư nợ(kế hoạch ngân hàng công thương trung ương giao 40%) Tiến hành rà soát lại toàn khách hàng, chi đầu tư choi nhiều khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện tín dụng, đầu tư tập trung cho số doanh nghiệp có tình hình tài mạnhnhư: công ty Xuân Hoà, công ty hoá dầu, tổng công ty khí GTVT, tổng công ty xây dựng Thăng Long(thực theo đạo ngân hàng công thương trung ương) Với doanh nghiệp yếu tập trung thu nợ đặc biệt doanh nghiệp có nợ hạn phát sinh +>thu nợ hết công ty trách nhiệm hữu hạn Lý Hồng tỷ đồng +> thu nợ hết công ty cổ phần Hương Giang 16 tỷ đồng +>giảm dư nợ công ty GT 118, công ty cầu 12, công ty cầu 7, công ty tinh dầu Bên cạnh hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng xúc tiến kịp thời việc thịnh, khai thác dự án đầu tư khả thi 13 +>Dự án đầu tư thiết bị chuyên dùng máy móc công ty may chiến thắng +>Đầu tư hệ thống lọc nước cho côngty cổ phần Thăng Long +>Dự án gạch Coto Bình Dương đưa vào hoạt động tốt bắt đầu trả nợ hạn * Nợ hạn: Đến 31/12/2003 nợ hạn chiếm 34,2 tỷ đồng, tăng 3,99 tỷ so với 31/12/2002 chiếm 2,69% tổng dư nợ, trích dự phòng rủi ro 6,37 tỷ đồng Trong năm phát sinh 81,2 tỷ đồng nợ hạn, chinh nhánh tích cực xử lý thu 47,2 tỷ đồng nợ hạn Bên cạnh nguyên nhân khách quan có nguyên chủ quan như: cán tín dụng sơ sài, công tác kiểm soát trước sau cho vay chưa đạt yêu cầu, theo dõi nợ thu nợ số khách hàng vay chưa kịp thời *,Công tác bảo lãnh: Đến 31/12/2003 doanh số bảo lãnh chi nhánh đạt 620 tỷ đồng, tăng 40,5 tỷ so với kỳ năm trước Dư nợ bảo lãnh đến 31/12/2003 253 tỷ đồng Trong năm chi nhánh bảo lãnh số chương trình lớn chương trình: cầu đường sắt, nút giao thông Nam Thăng Long, cầu Yên Lệnh 2.3.3- Kỉnh tế đối ngoại: ->nghiệp vụ toán quốc tế : Tổng số L/C phát hành 284 với giá trị 57 triệu USD, nghiệp vụ toán L/C nhờ thu xuất 338 có giá trị 12,8 triệu USD so với 31/12/2002 tăng 151 với giá trị 7,29 triệu USD tăng 167% Thanh toán chuyển tiền 227 với số tiền 15,8 triệu USD, tăng trưởng hàng xuất đạt 40% so với hàng nhập khẩu(có cân hàng hoá xuất nhập NHCTVN phải hỗ trợ cho chi nhánh mặt ngoại tệ) ->nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ-dự trả kiều hối: Dù tỷ giá ngoại tệ có biến động mạnh (EUR,JPY) khách hàng toán hàng xuất thấp ngân hàng bảo đảm đủ ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu oán cho khách hàng, không trạng thái kinh doanh ngoại tệ chi nhánh bị âm, kinh doanh ngoại tệ chi nhánh có lãi Doanh số mua bán ngoại tệ quy đổi USD tính đến hết ngày 31/12/2003 là: 122.811.740 USD tang 17,8 triệu USD, đạt 117% so VỚI 31/12/2002 Thực chi trả kiều hối đến 31/12/2003 155 món, giá trị 596 nghìn USD 14 Tổng phí thu từ kinh doanh ngoại hối năm 2003 3,680 tỷ đồng 2.3.4- Công tác kế toán toán: ->CÓ 828 khách hàng mở tài khoản tăng 167 tài khoản so với 31/12/2003 (Trong có 354 tài khoản tổ chức kinh tế, 474 tài khoản doanh nghiệp tư nhân cá thể) ->Doanh số toán 2003: 15.173 tỷ đồng với 96.791 +,Thanh toán không dùng tiền mặt: 11.764 tỷ đồng với 66.144 chiếm 77,5% tổng doanh số toán +,Quản lý tiền vay theo dõi chặt chẽ máy, hàng tháng kê giấy nhận nợ để đảm bảo thu nợ đến hạn kịp thời ->Công tác điện toán: Chính xác kịp thời, làm tốt chương trình quản lý tài sản lưu động , quản lý mẫu máy vi tính, thực đầy đủ kịp thời báo cáo NHCTVN ->Công tác tài chính: Đảm bảo chi tiêu tiết kiệm chế độ, thực quy chế tài chính, đảm bảo tiêu tài NHCTVN giao Chấp hành tốt quy chế tài hội đồng quản trị ngân hàng Công Thương Việt Nam ->Kết kinh doanh đến 31/12/2003: +, Lợi nhuận thực thu năm 2003: đạt 102% kế hoạch năm +, Thu phí dịch vụ: đạt 5,610 tỷ đồng chiếm 4,9% tổng thu nhập 2.3.5- Công tác tiền tệ kho quỹ: Luôn kịp thời không để tồn đọng để khách hàng chờ, đảm bảo kiểm đếm, bảo quản, vận chuyển chứng từ an toàn không để hư hỏng mát ->SỐ lượng thu chi tiền mặt đến 31/12/2003: +,TỔng thu tiền mặt: 1.775 tỷ đồng tăng 378 tỷ đồng so với năm 2002 tốc độ tăng 48% +,TỔng chi tiền mặt: 1.775 tỷ đồng tăng 582 tỷ đồng so với năm 2002 tốc độ tăng 49% +,Tổng thu ngoại tệ: thu 17.472.000 USD & 428.000 EUR +,Chi ngoại tệ: chi 17.078.000 USD & 471.000 EUR ->Phát thu hồi 21 triệu đồng tiền giả ->trả lại tiền thừa cho khách hàng: 105 triệu đồng & 200USD( 68 món) 2.3.6- Công tác kiểm soát nội bộ: ->Kiểm tra 60 hồ sơ khách hàng vay vốn tổng số 200 khách hàng có dư nợ(chiếm 30%) với dư nợ kiểm tra 697 tỷ đồng tổng dư nợ 1260 tỷ 15 đồng(chiếm 55%) ->HỖU hết khách hàng chấp hành quy chế vay ngân hàng nhà nước hướng dẫn ngân hàng công thương việt nam Tuy nhiên số thiếu hồ sơ, thiếu điều kiện vay, cho vay địa bàn, vượt thẩm quyền, tài sản chấp chưa chặt chẽ ->Thực kiểm tra chế độ quản lý ngoại hối: kiểm tra hồ sơ mở L/C 59 món, kiểm tra mua bán ngoại tệ đạt 975 món, kiểm tra toán chi trả kiều hối ->kiểm soát chặt chẽ việc chấp hành đảm bảo toán, kiểm tra an toàn kho quỹ, kiểm toán kho quỹ tiền gửi dân cư tiến hành kiểm tra thường xuyên ->Kiểm tra 9937 chứng từ kế toán, đă phát chấn chỉnh bổ sung nhiều thiếu sót trình thực hiện: thiếu chữ ký chứng từ, truy thu 86 với tổng số tiền 9703 ngàn đồng, thoái thu 12 thu thừa số tiền 9412 ngàn đồng ->Kiến nghị bổ sung khắc phục kịp thời cụ thể công ty TNHH Lý Hổng Linh, công ty cổ phần điện Hà Giang đến thu hết nợ 2.3.7- Công tác tổ chức hành chính: ->Tham gia khoá đào tạo,nâng bậc lương, đảm bảo chế độ cho người lao động theo định nhà nước ->Trong năm 2003 mở lớp bồi dưỡng kiến thức pháp luật, nâng cao phối hợp với trung tâm đào tạo tổ chức hai lớp bồi dưỡng kiến thức quản lý tín dụng ->TỔ chức hội thi tay nghề nhân kỷ niệm 15 năm thành lập ngành cho nghiệp vụ: toán quốc tế, tiền gửi dân cư, tín dụng, tin học ->Chuẩn bị sở vật chất để nâng cấp phòng giao dịch cầu giấy lên chi nhánh cấp n thuộc ngân hàng Công Thương Cầu Giấy ->Công tác hành quản tĩị: tổ chức tốt hội nghị gặp mặt khách hàng ngân hàng Tổng kết năm thành lập chi nhánh, bổ sung thiết bị làm việc Hoàn thành thủ tục tách quỹ tiết kiệm phồng giao dịch cỗu diễn thành quỹ tiết kiệm số 80 2.3.8- Công tác khác: ->Các hoạt động đảng bộ, công đoàn, đoàn niên trọng phát triển ->TỔ chức học tập nghị đại hội Đảng IX, nghị ban chấp hành trung ương Đảng, thành uỷ, quận uỷ ->Phát phần thưởng cho cháu có thành tích học tập nhân ngày 1/6 ->Phát động đợi thi đua ngắn ngày theo mục tiêu cụ thể, tham gia hội diễn văn 16 nghệ, hội thao, thăm hỏi sức khoẻ cán công nhân viên ốm đau 2.3.9- Tồn cần khắc phục: ->NguỒn huy động chưa đáp ứng nhu cầu chỗ chi nhánh chưa chủ động kinh doanh ->Cơ cấu tín dụng trung hạn thấp so với mục tiêu NHCTVN đề ra, hoạt động tín dụng chưa sử dụng hiệu nguồn vốn huy động chỗ(trong điều kiện chi nhánh thiếu vốn) ->Do nôn nóng tăng trưởng lợi nhuận chi nhánh nới lỏng số điều kiện tín dụng làm cho nợ hạn gia tăng ->Một số cán thụ động chưa nắm bắt văn chế độ, tuân thủ chưa quy trình nghiệp vụ tín dụng, tinh thần trách nhiệm chưa cao ->Sự phối hợp phòng ban chưa nhịp nhàng ->Công tác kiểm tra kiểm soát chưa phát kịp thời nhiều sai sót, đặc biệt công tác tín dụng ->Một số phồng ban thiếu lãnh đạo có số cán xin nghỉ phép, việc đảm bảo công tác chung gặp khó khăn đặc biệt quỹ tiết kiệm Bảng tổng họp số tiêu kinh doanh năm 2001,2002, 2003: Chỉ tiêu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Huy động vốn 375.990 647.969 1.348.454 T/GDN 130.157 195.186 621.161 T/G dân cư 245.833 452.778 727.288 T/G TCTD# 5 Sử dụng vốn 699.196 1.229.685 1.269.591 599.892 969.335 928.064 c/v ngắn hạn 48.337 80.199 90.351 c/v trung hạn 50.967 180.231 251.176 c/v dài hạn 2.4-Phương hướng hoạt động kinh doanh 2004: 2.4.1- Mục tiêu phấn đấu: > Tổng nguồn vốn hoạt động: 1500 tỷ đồng > Tổng cho vay đầu tư kinh doanh: 1450 tỷ đồng, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm 40% tổng dư nợ > Lợi nhuận hạch toán tăng 10% so với năm 2003 2.4.2- Bỉện pháp tổ chức thực hiện: 2.4.2.1-Về công tác huy động vốn: 17 > Đẩy mạnh công tác huy động vốn, tích cực tiếp thị để để khai thác nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế-xã hội > Thông qua việc mở rộng quan hệ toán tiện ích ngân hàng, nguồn vốn đầu vào với lãi suất thấp để tăng khả cạnh tranh, tạo lợi cho ngân hàng Phấn đấu mở rộng đại hoá quỹ tiết kiệm, phân đấu năm 2004 mở thêm đến quỹ tiết kiệm đến cuối năm tự túc hoàn toàn vốn chỗ > Thực động viên khen ngợi kịp thời cá nhân tổ chức ngành có kết hoạt động kinh doanh tốt với lãi suất hợp lý đạt hiệu cao 2.4.2.2- Về công tác đầu tư, tín dụng: > Nâng cao chất lượng tín dụng, rà soát phân loại chất lượng doanh nghiệp để có định đàu tư đạt hiệu cao, tập trung khai thác triệt để thị phần vốn đầu tư doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, có tín nhiệm với ngân hàng, đồng thời kiên giảm dư nợ doanh nghiệp làm ăn không hiệu quả, tình hình tài yếu kém, dự án không khả thi > Tập trung khai thác dự án đầu tư có hiệu quả, mở rộng thị phần nơi có khách hàng khai thác tổ chức kinh tế vay vốn hệ thống NHCTVN, đặc biệt doanh nghiệp có tình hình tài mạnh, dư án khả thi > Phát triển nghiệp vụ cho vay trung dài hạn, hình thức chi vay có đảm bảo tài sản, cho vay ngoại tệ nhằm thu hút khai thác tối đa nguồn vốn ngoại tệ chỗ > Đẩy mạnh việc cho vay kinh tế quốc doanh cho vay xí nghiệp vừa nhỏ tập trung vào xí nghiệp xản suất tạo mặt hàng xuất để tạo nguồn ngoại tệ cho chi nhánh đáp ứng nhu cầu khách hàng > Tích cực tìm kiếm giải pháp thiu hồi nợ hạn, phối hợp với quan pháp luật quan thi hành án để giải tài sản chấp để thu hồi nợ > Khắc phục chỉnh sửa kịp thời tồn sau tra kiểm tra, tuân thủ chặt chẽ quy trình tín dụng, thực nghiêm túc đạo ngân hàng Công Thương Việt Nam 2.4.2.3- Các mặt công tác khác: > Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, cao ý thức chấp hành chế sách, chế nhà nước NHCTVN Đảm bảo tăng trưởng an tàon có hiệu quả, giám sát kiểm tra khắc phục sau tra kiểm tra , phát huy vai trò công kiểm tra kiểm soát 18 > TỔ chức tốt công tác hạch toán kế toán, mở rộng dịch vụ toánm phát triển tốt nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại, tìm kiếm trọng khai thác khách hàng xuất khẩu, mở rộng việc thu đổi ngoại tệ > Tăng cường việc thu chi tiền mặt đảm bảo an toàn tuyệt đối cồng tác kho quỹ, đảm bảo thu nhanh chi đủ không để làm lòng khách hàng > Tăng cường củng cố phối hợp tổ chức chặt chẽ tổ chức Đảng, Công Đoàn, Đoàn niên thực tốt quy chế dân chủ sở 2.4.2.4Tổ chức đạo thực hiện: > Tiếp tục điều chỉnh xếp lại máy, bố trí họp lý phòng ban, tăng cường người lãnh đạo cho phòng kinh doanh > Tiếp tục thực đề án đă trình NHCTVN việc nâng cấp phòng giao dịch cầu diễn lên ngân hàng cấp II trực thuộc ngân hàng Công Thương cỗu Giấy > Xây dựng chương trình công tác phân công đạo lãnh đạo cán công nhân viên, thực người việc > Tăng cường học tập nâng cao trình độ cán nnh vực chuyên môn nghiệp vụ Tiếp tục đổi phong cách giao dịch, thực văn minh tiếp thị cán ngân hàng thực phòng, tổ quầy giao dịch văn minh kiểu mẫu > Tăng cường trang thiết bị làm việc cho cán công nhân viên tính, văn phồng phẩm Nâng cấp điều kiện làm việc cho quỹ tiết kiệm Tăng cường công tác kiểm tra bảo vệ đảm bảo an toàn cho tài sản quan > Đẩy mạnh công tác thi đua khen thưởng toang chi nhánh làm động lực thúc đẩy phấn đấu hoàn thành tốt nhiệm vụ năm 2004 19 [...]... nguồn vốn hoạt động 60% 40% 274 138% So với 31/12/2002 (+/-) 349 351 Tốc độ tăng trưởng 77% 180% (trong khi đó tốc độ tăng trưởng của toàn hệ thống ngân hàng công thương năm 2003 là 17%) Ngân hàng công thương cỗu Giấy có được thành quả trên là đảng uỷ và ban lãnh đạo ngân hàng đã có những giải pháp tích cực sau: - Củng cố khách hàng truyền thống, thực hiện tốt chính sách khách hàng, thu hút khách hàng mới,... cấp phòng giao dịch cầu giấy lên chi nhánh cấp n thuộc ngân hàng Công Thương Cầu Giấy - >Công tác hành chính quản tĩị: tổ chức tốt các hội nghị gặp mặt khách hàng và ngân hàng Tổng kết 2 năm thành lập chi nhánh, bổ sung các thiết bị làm việc Hoàn thành thủ tục tách quỹ tiết kiệm tại phồng giao dịch cỗu diễn thành quỹ tiết kiệm số 80 2.3.8- Công tác khác: ->Các hoạt động đảng bộ, công đoàn, đoàn thanh... khách hàng mới, lãi suất linh hoạt trong giới hạn cho phép, hoàn thiện công tác tiếp thị - Mở rộng mạng lưới huy động tiết kiệm trên địa bàn , năm 2003 đưa thêm một quỹ tiết kiệm vào hoạt động. hiện tại ngân hàng có 7 quỹ tiết kiệm đang hoạt động trên địa bàn - Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, 100% quỹ tiết kiệm hoạt độ - Nguồn VND chỉ đáp ứng 60% nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng phải điều chuyển về 320... được nhu cầu của ngân hàng trung ương giao > Nguồn vốn hoạt đông chưa đáp ứng được nguồn vốn tại chỗ cho nên chưa chủ động được trong kinh doanh > Cơ cấu tín dụng ngắn và trung dài hạn đã được nâng lên đáng kể nhưng chưa đáp ứng được yêu cầu mà ngân hàng Công Thương Việt Nam đề ra cho chi nhánh > Trang thiết bị phương tiện dùng cho việc kinh doanh của ngân hàng còn thiếu và lạc hậu so với yêu cầu thực... mới phát sinh +>thu nợ hết công ty trách nhiệm hữu hạn Lý Hồng 2 tỷ đồng +> thu nợ hết công ty cổ phần Hương Giang 16 tỷ đồng +>giảm dư nợ công ty GT 118, công ty cầu 12, công ty cầu 7, công ty tinh dầu Bên cạnh các hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng còn xúc tiến kịp thời việc thịnh, khai thác các dự án đầu tư khả thi 13 +>Dự án đầu tư thiết bị chuyên dùng và máy móc của công ty may chiến thắng +>Đầu... 31/12/2003: 1272 tỷ đồng trong đó hoạt động cho vay nền kinh tế chiếm 1270 tỷ đồng chiếm 99,84% hoạt động cho vay của ngân hàng( so với 31/12/2002 tăng 40 tỷ đồng tốc độ: 6,5%, đạt 92,4% kế hoạch năm) Hoàn thành việc chuyển toàn bộ dư nợ cho vay sinh viên sang ngân hàng chính sách Dư nợ cho vay có đảm bảo bằng tài sản chiếm 35% tổng dư nợ(kế hoạch của ngân hàng công thương trung ương giao là 40%) Tiến... kịp thời, làm tốt chương trình quản lý tài sản lưu động , quản lý mẫu trên máy vi tính, thực hiện đầy đủ kịp thời các báo cáo đối với NHCTVN - >Công tác tài chính: Đảm bảo chi tiêu tiết kiệm đúng chế độ, thực hiện đúng quy chế tài chính, đảm bảo chỉ tiêu tài chính do NHCTVN giao Chấp hành tốt quy chế tài chính của hội đồng quản trị của ngân hàng Công Thương Việt Nam - >Kết quả kinh doanh đến 31/12/2003:... ->trả lại tiền thừa cho khách hàng: 105 triệu đồng & 200USD( 68 món) 2.3.6- Công tác kiểm soát nội bộ: ->Kiểm tra 60 hồ sơ khách hàng vay vốn trên tổng số 200 khách hàng có dư nợ(chiếm 30%) với dư nợ đã được kiểm tra 697 tỷ đồng trên tổng dư nợ 1260 tỷ 15 đồng(chiếm 55%) ->HỖU hết khách hàng chấp hành đúng quy chế vay của ngân hàng nhà nước và hướng dẫn của ngân hàng công thương việt nam Tuy nhiên còn... cao do còn một số hạn chế như: > Nguồn vốn chưa đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn của chi nhánh: 42% nguồn vốn sử dụng tại chi nhánh phải nhận vốn điều hoà từ ngân hàng Công Thương Việt Nam(bình quân mỗi năm nhận vốn điều hoà là 607,3 tỷ đồng) > Ngoại tệ hoạt động không sử dụng hết mà phải nộp về ngân hàng Công Thương Việt Nam.( bình quân hàng năm phải nộp 129,97 tỷ đồng) Về việc còn những lý do hạn chế... cấp phòng giao dịch cầu diễn lên ngân hàng cấp II trực thuộc ngân hàng Công Thương cỗu Giấy > Xây dựng chương trình công tác phân công chỉ đạo trong lãnh đạo và cán bộ công nhân viên, thực hiện đúng người đúng việc > Tăng cường học tập nâng cao trình độ cán bộ trong nnh vực chuyên môn nghiệp vụ Tiếp tục đổi mới phong cách giao dịch, thực hiện văn minh tiếp thị trong từng cán bộ ngân hàng thực hiện phòng,