KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦU GIẤY.DOC

KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CẦU GIẤY

I-Tổng Quan về Ngân hàng Công Thơng Cầu Giấy: 1 Quá trình thành lập, phát triển :

Năm 2001 là năm mở đầu của thiên niên kỷ mới, năm có nhiều ý nghĩa lịch sử trọng đại, năm đầu tiên thực hiện nghị quyết đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, thực hiện kế hoạch 5 năm của Đảng và nhà nớc.

Hoà nhập với sự phát triển kinh tế chung của cả nớc , để phục vụ sự phát triển kinh tế trên địa bàn thủ đô, ngày 27/02/2001, đợc sự phê duyệt của thống đốc ngân hàng nhà nớc, sự nhất trí của Uỷ ban Nhân Dân thành phố Hà Nội và các cấp các ngành liên quan, Hội Đồng Quản trị Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam đã có quyết định số 018/QĐ-HĐQT/NHCT1 thành lập ngân hàng Công Thơng Cầu Giấy-là đơn vị ngân hàng cấp 1 Trực thuộc Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam

Với bộ máy tổ chức và cán bộ hoàn toàn mới mẻ, cơ sở vật chất và phơng tiện hoạt đông còn nhiền khó khăn thiếu thốn, Ngân hàng Công Thơng Cầu Giấy lại nằm xa địa bàn trung tâm của thành phố, kinh tế trên địa bàn phát triển cha mạnh, các đơn vị kinh tế không nhiều, ngoài ra còn phải chịu sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn do vậy hoạt động của Ngân hàng Công Thơng Cầu Giấy gặp không ít khó khăn Ngày thành lập , chi nhánh chỉ có 1 quỹ tiết kiệm với tổng nguồn vốn huy động 128,797 triệu đồng nên không đáp úng đợc nhu cầu vốn trong kinh doanh Sau một thời gian kinh doanh Chi nhánh mở thêm 3 quỹ tiết kiệm và nguồn vốn của chi nhánh tăng trởng gấp 3 lần khi mới thành lập.

Đợc tách ra từ ngân hàng công thơng Ba Đình ban đầu Chi Nhánh chỉ có 6  Phòng giao dịch Cầu Diễn.

Sau một năm hoạt động Chi nhánh đã tách phòng kinh doanh thành hai phòng khác nhau là Phòng kinh doanh đối nội và phòng kinh doanh đối ngoại(phòng thanh toán quốc tế).

Năm đầu tiên đi vào hoạt động tốc độ tăng trơng của chi nhánh đạt tốc độ lớn nhất trong toàn hệ thống ngân hàng Công Thơng, và chi nhánh đã mở đợc 3 quỹ tiết kiệm với quỹ tiết kiệm ban đầu của phòng giao dịch Cầu Diễn Năm thứ hai đi vào hoạt động chi nhánh tách phòng kinh doanh thành 2 phòng độc lập là kinh doanh đối nội và kinh doanh đối ngoại D nợ của chi nhánh đến cuối năm thứ 2 là 800 tỷ, huy động vốn cũng tăng trởng mạnh với việc mở rộng thành 5 quỹ tiết kiệm Lợi nhuận của chi nhánh năm sau cao hơn năm trớc, chi nhánh áp dụng chính sách linh hoạt lại suất bằng 4 ngân hàng thơng mại trên địa bàn cho nên tốc độ tăng trởng lớn Năm thứ 3 tốc độ phát triển của chi nhánh vẫn đạt cao so với các chi nhánh trong cùng hệ

thống d nợ tín dụng đạt hơn 1000 tỷ đồng nhng tốc độ huy động vốn vẫn chậm so với tốc độ tăng trởng tín dụng.

2-Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công Th ơng cầu Giấy: Cơ cấu tổ chức của ngân hàng công thơng Cầu Giấy đợc mô tả tổng quát sơ đồ:

2.1-Ban giám đốc:

Đợc sự phân công chỉ đạo của ngân hàng Công Thơng Việt Nam, lãnh đạo của ngân hàng Công Thơng Cầu Giấy hiện nay bao gồm 1 giám đốc là Ông Bùi Doãn Thuyết và hai phó giám đốc là Ông Trịnh Xuân Quý và bà Võ Kim Hồng Chức năng của ban giám đốc chi nhánh là kiểm tra giám sát, chỉ đạo hoạt động của chi nhánh và đề ra các kế hoạch chiến lợc phát triển cho chi nhánh.

2.2-Phòng Tổng hợp-nguồn vốn & tiếp thị :

Phòng tổng hợp nguồn vốn và tiếp thị gồm bộ phận chỉ đạo trung tâm và 6 quỹ tiết kiệm là quỹ 75,76,77,78,79,80 Cơ cấu nhân sự của phòng bao gồm 1 trởng phòng, 1 phó phòng và 5 nhân viên ở bộ phận trung tâm; tại mỗi quỹ tiết kiệm bao gồm 1 trởng quỹ, 1 kế toán, 1 thủ quỹ mỗi quỹ thờng có khoảng 3 đến 5 ngời.

Chức năng của phòng là :

->Tổng hợp các hoạt động kinh doanh của ngân hàng theo định kỳ và nộp báo cáo tổng hợp lên cấp trên-ban giám đốc.

->Quản lý hoạt động huy động vốn của chi nhánh thông qua các quỹ tiết kiệm, và tiến hành các hoạt động tài chính dựa vào các nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi do các quỹ tiết kiệm huy động đợc.

->Tiến hành các hoạt động tiếp thị các dịch vụ của ngân hàng đối với khách hàng nhằm lôi kéo khách hàng về với chi nhánh thông qua mạng lới quỹ tiết kiệm

->Tham mu cho lãnh đạo chi nhánh trong điều hành vốn và xây dựng chính sách lãi suất.

2.3-Phòng Kinh doanh đối ngoại(Thanh toán quốc tế):

Phòng thanh toán quốc tế bao gồm 12 ngời trong đó gồm 1 trởng phòng, 1 phó phòng và 10 nhân viên chức năng của phòng là tiến hành các nghiệp vụ: ->Bảo lãnh và các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối gồm 2 nguời chuyên trách: các nghiệp vụ nh mua bán kỳ hạn ngoại tệ; giao ngay.

->Nghiệp vụ thanh toán quốc tế gồm 5 ngời chuyên trách về các mảng nh: mở thanh toán L/C nhập; thanh toán hàng xuất khẩu; nhờ thu đến, đi và các nghiệp vụ chuyển tiền.

->Kế toán ngoại tệ có 3 ngời đảm trách.

2.4-Phòng kế toán:

Nhân sự phòng kế toán hiện nay bao gồm 21 ngời gồm 1 trởng phòng, 3 phó phòng đảm trách các công việc: Điện toán; giao dịch; tổng hợp, với các nghiệp vụ nh là: giao dịch, thanh toán, tài chính, chuyển tiền điện tử.

Hiện tai phòng kế toán đang làm việc theo mô hình kế toán tập trung là Kế toán giao dịch->kiểm soát viên->kế toán tập trung(kế toán nội bộ), thanh toán viên đánh chứng từ kiểm tra và ra kẹnh có xuất hay không Cơ cấu của phòng kế toán gồm:

->Bộ phận kế toán chuyển tiền gồm 3 ngời phụ trách các mảng: liên ngân hàng, bù trừ, chuyển tiền điện tử(đối với những chứng từ không phải nội bộ) ->Kế toán thanh toán

->Kế toán tập trung: tập trung chứng từ vào cuối ngày giao dịch ->Kế toán nội bộ: kế toán thu nhập chi phí.

->Bộ phận vi tính(trực thuộc phông kế toán): cập nhật các số liệu nghiệp vụ kinh tế phát sinh, tiến hành tổng hợp cân đối vào cuối ngày giao dịch truyền số liệu về trung tâm xử lý ở ngân hàng Công Thơng Việt Nam.

2.5-Phòng kinh doanh(phòng kinh doanh đối nội):

Nhân sự của phòng kinh doanh bao gồm 20 ngời trong đó có 1 trởng phòng và 2 phó phòng Chức năng của phòng kinh doanh là thực hiện các nghiệp vụ cho vay và bảo lãnh đối với các tổ chức cá nhân trong nớc Vì ngân hàng Công Thơng Cầu Giấy là ngân hàng mới thành lập cho nên khách hàng biết đến ngân hàng đang còn ít và thờng các khách hàng lớn đã có nơi giao dịch ổn định tại các ngân hàng lâu năm cho nên ban đầu Phòng phải tích cực tìm kiếm và áp dụng các chính sách u đãi nhăm thu hút khách hàng tới giao dịch với ngân hàng trong khi vẫn đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng.

II-Kết quả Hoạt động của ngân hàng Công Th ơng Cầu

Tổng d nợ cho vay và đầu t đến 31/12/2001 là 700.460 triệu đồng tăng 492.512 triệu đồng vợt kế hoạch 50.460 triệu đồng Trong đó:

 Cho vay sinh viên(đối với sinh viên 3 trờng s phạm, mỏ địa chất, thơng mại) với 560 sinh viên đạt 889 triệu đồng

 Về tín dụng ngắn hạn: doanh số cho vay 1.079.967 triệu đồng, trong đó doanh số thu nợ 668.643 triệu đồng, d nợ ngắn hạn 599.712 triệu đồng.

Các biện pháp để thu hút khách hàng: ->Thái độ , phong cách phục vụ tốt ->thực hiện chính sách khách hàng

->Tăng thị phần đầu t cho khách hàng hoạt động kinh doanh hiệu quả: tổng công ty cơ khí giao thông vận tải, công ty thiết bị phụ tùng Hà Nội…

->Đẩy mạnh tiếp thị, thu hút thêm đợc 46 khách hàng mới, mở rộng điều kiện tín dụng

 Về tín dụng trung và dài hạn: doanh số cho vay đạt 88.134 triệu đồng, chi nhánh đầu t thêm 27 dự án để mua sắm thiết bị, đổi mới công nghệ tăng năng lực sản xuất cho các doanh nghiệp

 Cônng tác bảo lãnh: thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng ứng trớc, tổng d nợ bảo lãnh tính đến 31/12/2001 là 156 tỷ đồng với 496 món.

2.1.3-Kinh doanh đối ngoại:

 Huy động ngoại tệ và thanh toán quốc tế: tổng nguồn vốn huy động 145.918 triệu đồng tăng 115.181 triệu đồng tốc độ tăng 375 %

 Chi nhánh mở rộng mạng lới khách hàng, thu hút thêm một số khách hàng lớn có quan hệ xuất nhập khẩu.

 Mở rộng thị phần thanh toán quốc tế: phát hành L/C nhập 217 món đạt 18.447,239 USD; phát hành L/C xuất 34 món đạt 241.084 USD; nhờ thu đến 66 món đạt 1.237.914 USD; nhờ thu đi 05 món đạt 74.774 USD; thanh toán chuyển tiền TTR 76 món đạt 2.402.980 USD

 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ: tổng số mua-bán ngoại tệ đạt 35.799.000 USD.

 Nghiệp vụ chi trả kiều hối: 135 món trong đó đạt 158.456 USD; 112.999 EUR; 499.725 JPY.

Lợng khách hàng ban đầu chỉ là 80 khách hàng đến 31/12/2001 đã là 409 khách hàng với tổng số 1.688 tài khoản.

Kết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2001:

 hu phí dịch vụ: 2,133 tỷ đồng chiếm 6,643% tổng thu nhập.

Năm 2002 mức tăng trởng nguồn vốn của chi nhánh đạt và vợt mức chỉ tiêu phấn đấu mà ngân hàng Công Thơng Việt Nam đề ra(tốc độ tăng trởng nguồn vốn toàn hệ thống đạt 22-24%)

Phát hành kỳ phiếu hai đợt đều vợt quá chỉ tiêu ngân hàng Công Thơng Việt Nam giao, và đợc ngân hàng trung ơng khen thởng vì hoàn thành suất sắc chỉ tiêu đợc giao.

Đạt đợc các kết quả nh trên là do toàn bộ các cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh đã tích cực hoàn thành các giải pháp mà lãnh đạo chi nhánh đề ra:

- Củng cố khách hàng truyền thống , thu hút khách hàng mới, nắm bát tốt các nhu cầu của khách hàng, áp dụng lãi suất u đãi cho những khách hàng có tiền gửi lớn Phát triển đảy mạnh công tác tiếp thị khách hàng đặc biệt là các khách hàng trong đại bàn.

- Mở rộng mạng lới huy động tiết kiệm, trong năm 2002 chi nhánh đă đ-a vào hoạt động thêm hđ-ai quỹ tiết kiệm vào hoạt động Đến 31/12/2002 toàn chi nhánh đã có 5 quỹ tiết kiệm vầ một điểm huy động vốn tại phồng giao dịch cầu diễn.

- Đa dạng hoá các hình thức hoạt động

- từng bớc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng(100% các quỹ tiết kiệm chuyển sang sử dụng máy trong việc thực hiện nghiệp vụ)

Tuy nhiên nguồn vốn mà ngân hàng huy động đợc cha đáp ứng đợc nhu cầu sử dụng vốn của chính ngân hàng:

->Nguồn vốn huy động VND chỉ đảm bảo 40% nhu cầu sử dụng vốn tại chỗ ->Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ sử dụng không hết cho nên phải điều chuyển về ngân hàng Công Thơng Việt Nam.

- Trong đó cho vay có bảo đảm bằng tài sản chiếm 71,6% tổng d nợ trong khi kế hoạch của ngân hàng Công Thơng Việt Nam giao là 79% *,Thực hiện chơng trình tín dụng

->Cho vay không đảm bảo bằng tài sản đối với cán bộ công nhân viên:367 món đạt 3,136 tỷ đồng.

->Cho vay sinh viên(Đại học mỏ địa chất, đại học s phạm, thơng mại, cao đảng công nghiệp): cho 576 sinh viên vay với số tiền 975 triệu đồng.

*,Tín dụng ngắn hạn:

Doanh số cho vay đạt: 1.915,095 tỷ đồng Thu nợ cho vay đạt : 1.548,314 tỷ đồng D nợ ngắn hạn: 969,155 tỷ đồng.

Trong đó vòng quay vốn đạt 1,67 vòng, có 29 khách hàng trong đó có 8 khách hàng là đơn vị nhà nớc 21 khách hàng là các tổ chức kinh tế khác, cho vay ngoài quốc doanh tăng đáng kể chiếm 28% tổng d nợ

*,Tín dụng trung và dài hạn:

Doanh số cho vay đạt: 277,526 tỷ đồng Doanh số thu nợ đạt : 66,664 tỷ đồng D nợ trung và dài hạn : 260,529 tỷ đồng.

Khách hàng cho vay : công ty ôtô Ford Thăng Long, công ty cổ phần xây dựng đại học Mỏ Địa chất, công ty cổ phần vận tải trung ơng, xí nghiệp may xuất khẩu của công ty dệt may Hà Nội, công ty cổ phần GT 118…

*,Công tác bảo lãnh:

Doanh số bảo lãnh đạt : 215 tỷ đồng.

D nợ bảo lãnh : 262 tỷ đồng tăng 106 tỷ đồng so với năm 2001.

Khách hàng đợc bảo lãnh: công trình xây dựng cầu Lănng Cô đờng dẫn phía bắc, gói thầu 4 gồm 5 cầu đờng sắt Hà Nội-Thành Phố Hồ Chí Minh, đoạn đ-ờng tránh R5-Hải Phòng, cầu Đá Bạc của công ty Xây Dựng Thăng Long, công trình đờng Phú Hồ của công ty bê tông Hà Nội.

2.2.3-Kinh doanh đối ngoại:

 Thanh toán quốc tế: ngoại tệ khan hiếm, tỷ giá biến động mạnh, cạnh tranh ngân hàng gay gắt, tuy nhiên hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế của chi nhánh vẫn đạt hiệu quả cao.

 Doanh số mua bán ngoại tệ quy đổi 105 triệu USD tăng 2,2 lần so với năm 2001, trong đó:

Doanh số mua vào: 39,66 triệu USD, 301 triệu JPY, 9,87 triệu EUR Doanh số bán ra : 40,06 triệu USD, 301 triệu JPY, 9,88 triệu EUR Nghiệp vụ thanh toán quốc tế: Tổng L/C quy đổi đã phát hành 338 món với gái trị 42,5 USD tăng 159 món so với 2001 tăng 188%.

Thanh toán L/C và nhờ thu xuất khẩu đợc 228 món đạt 5,6 triệu USD tăng so với 2001 là 109 món tăng 191%.

Thanh toán nhờ thu và thanh toán TTR tăng đáng kể.

Tổng thu phí dịch vụ từ kinh doanh đối ngoại 2,772 tỷ gấp 2 lần so với năm 2001.

2.2.4-Kế toán thanh Toán:

31/12/2002: 661 khách hàng, tăng 252 khách hàng so với năm 2001, trong đó có 272 khách hàng là các tổ chức kinh tế.

 Doanh số thanh toán: 9.283 tỷ đồng với 73.145 món tăng 5.410 tỷ đồng so với năm 2001 tốc độ tăng trởng thanh toán là 58%

 Thanh toán không dùng tiền mặt là 6.833 tỷ đồng với 46012 món chiếm 74% tổng doanh số thanh toán

Công tác kế toán thanh toán của chi nhánh luôn đảm bảo tính nhanh nhạy, chính xác, đúng chế độ, triển khai giao dịch tức thời cho 4 quỹ tiết kiệm và phòng giao dịch Cỗu Diễn thực hiện tốt chơng trình quản lý tín dụng trên

Trong đó lập quỹ bảo hiểm tiền gửi 315 triệu đồng, lợi nhuận tăng 101% do với kế hoạch ngân hàng Công Thơng Việt Nam giao cho chi nhánh.

2.2.5-Công tác tiền tệ kho quỹ:

Bảng thu chi tiền mặt tính đến 31/12/02:

(đơn vị : tỷ đồng) Năm 2002 Tăng so với 2001 Tốc độ tăng

Trong đó thu tiền mặt ngoại tệ đạt 17,54 triệu USD , 719 nghìn EUR Chi tiền mặt bằng ngoại tệ đạt 17,56 triệu USD , 723 nghìn EUR.

Trong năm 2002 tổng số tiền thừa trả lại cho khách hàng : 53,730 triệu đồng và 3200 USD với 47 món.

2.2.6-Kiểm tra kiểm soát nội bộ:

Chi nhánh đã kiểm tra 100% đơn vị có quan hệ tín dụng, 100% quỹ tín dụng và phòng giao dịch cầu diễn.

2.2.7-Tổ chức hành chính:

 Kế hoạch đào tạo cán bộ: Chi nhánh đã cử 150 cán bộ đi học tập trong 42 khoá học, nâng lơng hàn năm cho cán bộ và có chính sách khen th-ởng kịp thời với các cán bộ đạt đợc các thành tích suất sắc trong công tác.

 Hành chính quản trị: chi tiền sửa chữa mua các thiết bị công tác mới, đa các quỹ tiết kiệm 77, 78 vào hoạt động

2.2.8-Đánh giá kết quả kinh doanh:

Hoạt động kinh doanh tăng trởng cao cả về nguồn vốn và d nợ, cơ cấu d nợ đợc cải thiện, Cho vay trung hạn và dài hạn chiếm 22% tổng d nợ (năm 2001 chỉ là 14%); tăng trởng trong cho vay có đảm bảo bằng tài sản; không có nợ quá hạn phát sinh, lợi nhuận đạt 10,618 tỷ đồng(đạt 101% so với kế hoạch) Tuy nhiên hiệu quả kinh doanh của chi nhánh vẫn cha cao do còn một số hạn chế nh:

 Nguồn vốn cha đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn của chi nhánh: 42% nguồn vốn sử dụng tại chi nhánh phải nhận vốn điều hoà từ ngân hàng Công Thơng Việt Nam(bình quân mỗi năm nhận vốn điều hoà là 607,3 tỷ đồng)

 Ngoại tệ hoạt động không sử dụng hết mà phải nộp về ngân hàng Công Thơng Việt Nam.( bình quân hàng năm phải nộp 129,97 tỷ đồng) Về việc còn những lý do hạn chế trên do chi nhánh còn một số tồn tại nh:

 Mạng lới kinh doanh và quy mô kinh doanh còn hẹp cha đáp ứng đợc nhu cầu của ngân hàng trung ơng giao

 Nguồn vốn hoạt đông cha đáp ứng đợc nguồn vốn tại chỗ cho nên cha chủ động đợc trong kinh doanh.

 Cơ cấu tín dụng ngắn và trung dài hạn đã đợc nâng lên đáng kể nhng cha đáp ứng đợc yêu cầu mà ngân hàng Công Thơng Việt Nam đề ra cho chi nhánh.

 Trang thiết bị phơng tiện dùng cho việc kinh doanh của ngân hàng còn thiếu và lạc hậu so với yêu cầu thực tế.

2.3-Năm 2003:

Ngân hàng công thơng Cỗu Giấy có đợc thành quả trên là đảng uỷ và ban lãnh đạo ngân hàng đã có những giải pháp tích cực sau:

- Củng cố khách hàng truyền thống, thực hiện tốt chính sách khách hàng, thu hút khách hàng mới, lãi suất linh hoạt trong giới hạn cho phép, hoàn thiện công tác tiếp thị

- Mở rộng mạng lới huy động tiết kiệm trên địa bàn , năm 2003 đa thêm một quỹ tiết kiệm vào hoạt động.hiện tại ngân hàng có 7 quỹ tiết kiệm đang hoạt động trên địa bàn.

- Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, 100% quỹ tiết kiệm hoạt độ - Nguồn VND chỉ đáp ứng 60% nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng

phải điều chuyển về 320 triệu đồng Cơ cấu d nợ cho vay: