Nghiên cứu công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của công ty bảo hiểm bưu điện bắc ninh ở một số tỉnh phía bắc

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ TRANG NGHIÊN CỨU CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN BẮC NINH Ở MỘT SỐ TỈNH PHÍA BẮC LUẬN VĂN THẠC SĨ NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2015 HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THỊ TRANG NGHIÊN CỨU CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN BẮC NINH Ở MỘT SỐ TỈNH PHÍA BẮC CHUYÊN NGÀNH : QUẢN LÝ KINH TẾ : 60.34.04.10 MÃ SỐ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VIẾT ĐĂNG HÀ NỘI, 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn, thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Nguyễn Thị Trang Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn, nhận hướng dẫn, bảo tận tình thầy cô giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Nhân dịp hoàn thành luận văn, cho phép bày tỏ lòng kính trọng biết ơn sâu sắc đến Thầy giáo – TS Nguyễn Viết Đăng tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho suốt trình học tập thực đề tài Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban quản lý đào tạo, Bộ môn Kinh tế Nông nghiệp & Chính sách, Khoa Kinh tế & Phát triển nông thôn – Học viện Nông nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ trình học tập, thực đề tài hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán nhân viên Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh số tỉnh phía Bắc giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt trình thực đề tài Xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ mặt, động viên khuyến khích hoàn thành luận văn./ Hà Nội, ngày…… tháng … năm 20… Học viên Nguyễn Thị Trang Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ ix Danh mục biểu đồ ix Danh mục hộp ix PHẦN I MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu PHẦN II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.2 Vai trò công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 2.1.3 14 Đặc điểm công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 2.1.4 16 Nội dung công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới 2.1.5 16 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế 18 Page iii 2.2 Cơ sở thực tiễn 19 2.2.1 Khái quát dịch vụ bảo hiểm vật chất xe giới nước ta 19 2.2.2 Kinh nghiệm công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới giới 2.2.3 26 Kinh nghiệm công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp nước 2.2.4 30 Bài học kinh nghiệm giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới cho Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh 38 PHẦN III PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 40 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 40 3.1.1 Điều kiện tự nhiên khu vực tỉnh Bắc Ninh – Bắc Giang – Lạng Sơn 40 3.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 43 3.1.3 Giới thiệu Công ty bảo hiểm bưu điện Bắc Ninh 52 3.2 Phương pháp nghiên cứu 57 3.2.1 Phương pháp thu thập tài liệu, số liệu 57 3.2.2 Phương pháp phân tích xử lý 60 3.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 60 PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 62 Kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh số tỉnh phía Bắc 62 4.1.1 Kết hoạt động kinh doanh 62 4.1.2 Kết kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới 65 4.2 Công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh số tỉnh phía Bắc 70 4.2.1 Xác định nguyên nhân thời điểm xẩy tổn thất 70 4.2.2 Xác định mức độ thiệt hại phân định tránh nhiệm bảo hiểm 78 4.2.3 Xác định mức độ bồi thường 83 4.2.4 Xác định hình thức bồi thường 86 4.2.5 Kiểm tra giám sát 88 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page iv 4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh 94 4.3.1 Các yếu tố khách quan 94 4.3.2 Các yếu tố chủ quan 95 4.4 Một số giải pháp hoàn thiện công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh số tỉnh phía Bắc 97 4.4.1 Định hướng mục tiêu 97 4.4.2 Hệ thống giải pháp 98 PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 105 5.1 Kết luận 105 5.2 Kiến nghị 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO 108 PHỤ LỤC 110 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page v DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa đầy đủ BQ Bình quân CBNV Cán nhân viên CC Cơ cấu ĐVT Đơn vị tính GRDP Tổng sản phẩm địa bàn PJICO Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PNT Phi nhân thọ PTI Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bưu điện PVI Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam SL Số lượng TNHH Trách nhiệm hữu hạn XCG Xe giới Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page vi DANH MỤC BẢNG Số bảng Tên bảng Trang 2.1 Doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới giai đoạn 2012 – 2014 20 3.1 Tình hình đất đai khu vực Bắc Ninh – Bắc Giang Lạng Sơn 43 3.2 Tình hình dân số, lao động việc làm khu vực Bắc Ninh, Bắc Giang Lạng Sơn năm 2014 3.3 49 Số lượng xe ô tô đăng ký tỉnh Bắc Ninh; Bắc Giang; Lạng Sơn từ năm 2012 đến năm 2014 51 3.4 Số lượng mẫu điều tra điểm nghiên cứu 59 4.1 Kết thu phí bảo hiểm Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 theo nghiệp vụ bảo hiểm 4.2 64 Doanh thu phí bảo hiểm gốc Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 theo thị trường 4.3 65 Số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 4.4 68 Doanh thu bảo hiểm vật chất xe giới Công ty giai đoạn 2012 – 2014 4.5 70 Đánh giá mức độ quan trọng việc xác định nguyên nhân thời điểm xẩy tổn thất 4.6 71 Đánh giá khách hàng tính kịp thời giám định viên báo có tổn thất xe giới xảy 4.7 73 Kết thực khai báo khách hàng xảy tổn thất thời gian tiến hành giám định giám định viên 4.8 4.9 74 Đánh giá khách hàng giám định viên tính hợp lý quy định thời gian thực giám định 75 Xác định nguyên nhân thời điểm xảy tổn thất 76 4.10 Đánh giá mức độ hài lòng khách hàng việc hướng dẫn xử lý ban đầu Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế 78 Page vii Số bảng Tên bảng Trang 4.11 Đánh giá khách hàng việc thực giám định Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh 80 4.12 Số vụ giám định bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giải năm 2012 – 2014 82 4.13 Chi phí cho giám định nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 83 4.14 Số vụ bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 84 4.15 Chi phí bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 85 4.16 Các hình thức bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 87 4.17 Phản ứng khách hàng công tác giám định bồi thường Công ty 88 4.18 Số vụ nghi ngờ trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 89 4.19 Mức độ quan trọng cần thiết phải có quy định xử phạt hành vi gian lận bảo hiểm 94 4.20 Đánh giá giám định viên cần thiết công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh 95 4.21 Trình độ lực cán giám định bồi thường Công ty 96 4.22 Ý kiến khách hàng ảnh hưởng yếu tố số lượng, trình độ lực đạo đức nghề nghiệp cán giám định bồi thường 96 4.23 Trang thiết bị phục vụ công tác giám định giám định viên 97 4.24 Ý kiến giám định viên ảnh hưởng yếu tố trang thiết bị đến công tác giám định 4.25 Nhu cầu bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ giám định viên Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế 97 99 Page viii 4.4.2.2 Tăng cường phối hợp chặt chẽ giám định viên giám định viên cán bồi thường Hiện nay, công tác báo cáo, tiến hành thu thập hồ sơ ban đầu hay tình hình giám định sơ giám định viên phòng kinh doanh chưa tốt, dẫn đến việc chậm chễ việc hướng dẫn phương án giải hay tiến hành giám định cán phòng giám định bồi thường, ảnh hưởng đến lợi ích người bảo hiểm Các giám định viên cần có hỗ trợ phối hợp chặt chẽ trình thực nghiệp vụ giám định bảo hiểm để việc tiến hành thu thập bồ sơ nhanh chóng chặt chẽ mang lại hiệu công tác giám định Yêu cầu phòng kinh doanh thực theo quy trình giám định bồi thường Công ty ban hành Đối với quy trình cần hướng dẫn chi tiết bước thực hiện, nội dung ý nghĩa chứng từ cần thu thập 4.4.2.3 Đưa công nghệ thông tin vào công tác giám định bồi thường Với phát triển ngày nhanh chóng hệ thống thông tin toàn cầu xu hướng công nghệ hóa ngày cao thời đại nay, đòi hỏi Công ty cần phải đẩy nhanh việc đưa công nghệ hóa vào công tác giám định bồi thường Trước hết phải trang bị cho cán giám định trang thiết bị cần thiết cho công tác giám định máy ảnh, điện thoại công nghệ cao… Đặc biệt máy ảnh công cụ hữu hiệu giúp giám định viên chụp lưu lại góc độ trường tai nạn từ xác định nguyên nhân tình tiết làm sở cho việc ghi hồ sơ tiến hành bồi thường Ngoài ra, việc trang bị thiết bị vi tính với tốc độ cao giúp cho giám định viên xử lý lưu lại chi tiết vụ tai nạn dễ dàng Đối với công tác bồi thường, việc áp dụng công nghệ với sản phẩm phần mềm chuyên nghiệp giúp cho nhân viên bồi thường tránh sai sót, công việc xử lý nhanh, lại xếp hồ sơ phần mềm lưu trữ lại khoa học Thời gian qua, Công ty bỏ kinh phí để thuê công ty chuyên viết phần mềm cho máy tính, có phối hợp với nhân viên Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 100 giám định bồi thường giỏi, giàu kinh nghiệm nghiệp vụ cụ thể để viết phần mềm sát với thực tế, tạo thuận lợi cho nhân viên giám định bồi thường giải bồi thường cho khách hàng 4.4.2.4 Giải pháp kiểm tra, giám sát hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm Trục lợi bảo hiểm việc Công ty cần phải giải Tuy nhiên, để phát điều dễ dàng trước tính toán có chủ định, trước việc cấu kết bên chí không ngoại trừ có nhân viên Công ty tham gia khách hàng để trục lợi Trục lợi bảo hiểm làm ảnh hưởng đến lợi nhuận Công ty, gây thiệt thòi cho khách hàng trung thực a Giải pháp phòng chống trục lợi công tác giám định Nếu trường hợp có nghi ngờ chủ xe có tượng hợp lý hóa ngày tai nạn hiệu lực bảo hiểm xe, cán giám định cần phải xem xét lại yếu tố liên quan để làm sáng tỏ nghi ngờ Đầu tiên cán giám định cần phải xem xét lại toàn giấy tờ có liên quan xem có hợp lý logic không, hợp lý cán giám định cần phải xem xét lại trường, lời khai nhân chứng để: - Xác minh lại trường dựa dấu vết lại xem có phù hợp với tai nạn lời khai chủ xe, lái xe hay không - Xác minh lại lời khai nhân chứng, thật nhiều nhân chứng nhân chứng bị chủ xe mua chuộc - Xác minh qua đối tượng liên quan vụ tai nạn người bị thương xe, người thứ ba… nơi đưa cấp cứu, thời gian đưa… - Xác minh hành trình xe, xe bắt đầu hành trình đâu, thời điểm nào… Sau cần logic yếu tố với thời gian địa điểm xảy ta nạn Với trường hợp hợp lý hóa hiệu lực hợp đồng bảo hiểm giám định viên cần xem xét lại hợp đồng ý kiến đại lý bảo hiểm Nếu cán nghi ngờ có tượng lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần cần phải tìm xe liên quan vụ tai nạn để xác minh việc bồi thường xe khác người thứ ba bồi thường cho xe bảo hiểm Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 101 Nếu cán nghi ngờ có tượng lập hồ sơ thay đổi tình tiết vụ tai nạn cần phải: - Đọc kỹ lời khai lái xe, biên khám nghiệm trường để phân tích tình tai nạn - Đối chiếu gốc với giấy tờ có liên quan giấy phép lái xe, giấy phép lưu hành… Nếu cán giám định nghi ngờ có tượng lập hồ sơ trường giả phải điều tra vết tích trường xem có phải xe bị tai nạn không đối chiếu yếu tố có liên quan đến Nếu nghi ngờ tượng cố ý gây tai nạn cần phải có biện pháp xử lý hợp lý tượng gian lận nghiêm trọng khó phát Giám định viên phải lập phương án điều tra tỉ mỉ, nhiều hướng điều tra đặc biệt, ý đến công việc lấy lời khai nhân chứng… Ngoài phương án riêng biệt phối hợp với biện pháp sau: - Xiết chặt mối quan hệ với công an giao thông để giám sát chặt chẽ trường hợp lái xe vi phạm an toàn giao thông giảm thiểu tối đa câu kết lái xe với công an - Xiết chặt mối quan hệ với xưởng sửa chữa ô tô có uy tín để đảm bảo chất lượng sửa chữa, vừa tránh trường hợp chủ xe câu kết với chủ xưởng khai tăng giá trị sửa chữa Đối với trường hợp gian lận, trục lợi bảo hiểm, sau lần giải thành công vụ gian lận, Công ty nên tập hợp lại hình thức báo cáo theo mẫu cụ thể dấu hiệu nghi ngờ, cách xử lý giám định viên Các mẫu báo cáo thiết kế theo phần chính: phần câu hỏi đóng dựa dấu hiệu nghi ngờ cách xử lý thường gặp, phần câu hỏi mở giành cho phát giải pháp khác thu kết từ giám định viên Công việc cho phép hệ thống lại kinh nghiệm việc phát giải gian lận bảo hiểm phát sinh bảo hiểm vật chất xe giới từ thiết lập nên tập tài liệu mang tính tiêu chuẩn, làm cho giám định Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 102 viên thuận lợi việc phát trục lợi bảo hiểm giải có hiệu xử lý tình tương tự sau Bên cạnh việc phối hợp chặt chẽ việc xác minh khâu giám định, phận có liên quan kiểm tra nội bộ, pháp chế, lập phận riêng chuyên trách việc xử lý nghi ngờ gian lận Bộ phận bao gồm số giám định viên phòng giám định bồi thường, cán phòng tổ chức phận pháp chế Đây coi chuyên môn hóa trình hoạt động, nhờ hiệu hoạt động phát xử lý bồi thường nâng lên có kiểm tra có giá trị dựa thông tin xử lý sơ b Biện pháp phòng chống trục lợi công tác bồi thường Đây khâu cuối cùng, khâu cần phải kiểm tra lại khâu trước làm, nhân viên bồi thường giải công việc hay không cần thông tin cung cấp từ phận giám định Nhân viên bồi thường cần xem xét lại hồ sơ, giấy tờ, chứng từ cụ thể, phận cần sửa chữa với giấy báo sửa chữa, tình tiết việc có hợp lý với phận bị hỏng hay không… Việc làm đòi hỏi nhân viên bồi thường phải tỉ mỉ, có phối hợp với nhân viên giám định để hoàn thành công việc 4.4.2.5 Giảm thiểu tình trạng tồn đọng hồ sơ Khi mua bảo hiểm khách hàng kỳ vọng vào lợi ích đem lại cho mình, đó, chẳng may có kiện bảo hiểm xảy họ mong muốn bồi thường cách nhanh chóng Do đó, hồ sơ bồi thường cần giải cách kịp thời tránh tồn đọng gây ác cảm cho khách hàng với uy tín Công ty Các giải pháp chủ yếu là: - Công tác giám định bồi thường phải có kết hợp chặt chẽ, hướng dẫn khách hàng chi tiết, cụ thể bước trình thu thập hồ sơ, chứng từ liên quan đến vụ tai nạn để đảm bảo giải bồi thường cách nhanh chóng - Quán triệt tác phong công việc cán giám định bồi thường để kịp thời giải bồi thường cho khách hàng, tránh tình trạng tồn Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 103 đọng hồ sơ - Đảm bảo khâu quy trình giám định bồi thường thông suốt có liên hệ mật thiết với Đồng thời vụ tổn thất phân cấp, lãnh đạo phòng cần quán triệt thúc đẩy phòng kinh doanh tiến hành giám định thu thập hồ sơ cần thiết để tiến hành bồi thường Đây sở quan trọng cho việc giải vấn đề tồn đọng hồ sơ bồi thường Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 104 PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Đề tài “Nghiên cứu công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh số tỉnh phía Bắc” hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn, đưa số khái niệm bảo hiểm vật chất xe giới, khái niệm giám định bồi thường, cần thiết, đặc điểm, ý nghĩa, nội dung yếu tố ảnh hưởng đến công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới doanh nghiệp bảo hiểm… Trên sở công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới số nước giới, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, nghiên cứu đưa số học kinh nghiệm vận dụng nghiên cứu giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm bưu điện Bắc Ninh Qua nghiên cứu thực trạng công tác giám định bồi thường, yếu tố ảnh hưởng đến giám định bồi thường Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh số tỉnh phía Bắc thời gian qua, kết cho thấy: - Về nguyên nhân thời điểm xảy tổn thất: với 1.506 vụ tổn thất xảy năm 2014 có 53,99% số vụ đánh giá mức độ nghiêm trọng nghiêm trọng; có 45,88% số vụ đánh giá nguyên nhân khách quan 54,12% số vụ đánh giá nguyên nhân chủ quan; có 52,12% số vụ xảy vào thời điểm cuối năm (từ tháng 10 đến tháng 12) Kết khảo sát cho thấy, 70% khách hàng tỉnh phía Bắc đánh giá mức độ hài lòng hài lòng việc hướng dẫn xử lý ban đầu giám định viên nhận thông tin tổn thất xe giới từ chủ phương tiện - Việc xác định mức độ thiệt hại phân định trách nhiệm bảo hiểm: + Trong năm 2012 – 2014, tổng số vụ cần giải giám định Công ty tăng 2,44%; số vụ phát sinh năm tăng 2,25%; số vụ giải giám định tăng 1,15%; tỷ lệ giải giám định năm 2014 đạt 76,69%; tỷ lệ số vụ giám định tồn đọng năm 2014 12,22% Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 105 + Năm 2014, chi phí cho công tác giám định bảo hiểm vật chất xe giới 211 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 0,94% doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới (22.445 triệu đồng) - Việc xác định mức độ bồi thường: năm 2014, tổng số vụ bồi thường cần giải 1.334 vụ, bình quân giai đoạn 2012 – 2014 tăng 2,3%/năm; số vụ bồi thường năm 2014 1.325 vụ, giai đoạn 2012 – 2014 tăng 2,3%; tỷ lệ giải bồi thường đạt 98,6% năm 2014, tỷ lệ từ chối bồi thường 0,3%; số vụ nghi ngờ trục lợi bảo hiêm vụ năm 2014; tỷ lệ số vụ tồn đọng chưa giải bồi thường 0,52% + Số tiền bồi thường năm 2014 8.501 triệu đồng, số tiền chưa bồi thường 1.983 triệu đồng; số tiền bồi thường bình quân vụ năm 2014 6,42 triệu đồng/vụ; tỷ lệ bồi thường doanh thu phí bảo hiểm vật chất xe giới 37,9% - Các hình thức bồi thường thực Công ty gồm có bồi thường hình thức chuyển khoản cho xưởng (năm 2014 6.779 triệu đồng), chuyển khoản cho khách hàng (năm 2014 506 triệu đồng) Công ty trực tiếp thay thế, sửa chữa (năm 2014 1.216 triệu đồng) - Công tác kiểm tra giám sát năm 2014 phát vụ nghi ngờ trục lợi bảo hiểm hình thức: thay đổi nguyên nhân tai nạn (1 vụ), lập hồ sơ khiếu nại nhiều lần (1 vụ) lập hồ sơ trường giả (1 vụ) - Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh bao gồm: nhóm yếu tố chế sách Nhà nước kinh doanh bảo hiểm vật chất xe giới, ảnh hưởng thị trường bảo hiểm vật chất xe giới; yếu tố chủ quan lực, trình độ chuyên mô đạo đức nghề nghiệp giám định viên, yếu tố thuộc trang thiết bị công nghệ phục vụ công tác giám định bồi thường Qua nghiên cứu thực trạng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh thời gian qua, nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định bồi thường, gồm: giải pháp tăng cường số lượng nâng cao chất lượng giám Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 106 định viên, tăng cường phối hợp chặt chẽ cán giám định bồi thường, áp dụng công nghệ thông tin vào công tác giám định bồi thường giải pháp kiểm tra giám sát hạn chế tình trạng trục lợi bảo hiểm 5.2 Kiến nghị a Đối với Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh - Xây dựng quy trình giám định bồi thường cách chặt chẽ hợp lý Có quy định phối hợp, thời hạn cụ thể giải hồ sơ bồi thường - Tổ chức đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho giám định viên - Hỗ trợ cho công tác tuyên truyền nâng cao ý thức hiểu biết người dân bảo hiểm vật chất xe giới, tăng hỗ trợ cho quảng cáo để nâng cao hình ảnh thương hiệu Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh b Đối với quan quản lý Nhà nước - Hoàn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Đặc biệt quy định xử phạt cho hành vi trục lợi bảo hiểm Hậu hành vi không nên dừng lại mức tuyên hợp đồng vô hiệu hay huỷ bỏ hợp đồng Hiện tượng trục lợi bảo hiểm trở nên phổ biến, trường hợp trục lợi với tài sản bảo hiểm lớn cần phải xử phạt nghiêm minh, mức độ nghiêm trọng liên quan đến tính mạng cần truy cứu trách nhiệm hình - Thành lập Ban tra ngăn chặn hành vi quan thực pháp luật cấu kết với người mua bảo hiểm để trục lợi bảo hiểm Cảnh sát giao thông, Công an Mặt khác, yêu cầu quan phải hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp cần để xác minh việc cách nhanh chóng hợp pháp - Yêu cầu tạo điều kiện thuận lợi để doanh nghiệp bảo hiểm trao đổi thông tin khách hàng cho Như hạn chế tượng trục lợi bảo hiểm mà tạo mối quan hệ tốt doanh nghiêp Mối liên kết giúp doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đứng vững phát triển trước gia nhập cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm nước Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2006) Điều lệ Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh, Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Bảng tham khảo phân lỗi tình tai nạn - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Các quy định chế tài bồi thường - Quy trình bồi thường bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Chi phí giám định - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Giám định trường - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Hướng dẫn chi tiết bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới thuộc Quy trình bồi thường bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Hướng dẫn tính toán số tiền sửa chữa xe thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Quy định cách thức giám định chi tiết - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Quy định chào giá cạnh tranh sửa chữa thiệt hại tài sản nghiệp vụ bảo hiểm xe giới - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh 10 Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Quy định giám định hộ - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh 11 Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Quy định thu thập hồ sơ công an - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh 12 Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Quy định thu thập hồ sơ giám định - Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh 13 Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh (2015) Quy định tính khấu hao tài sản Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, tỉnh Bắc Ninh 14 Cục Thống kê tỉnh Bắc Giang năm 2012 - 2014 15 Cục Thống kê tỉnh Bắc Ninh năm 2012 - 2014 16 Cục Thống kê tỉnh Lạng Sơn năm 2012 - 2014 17 Phương Dung (2013) Bảo vệ liệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm Trung Quốc, Bản tin Bảo hiểm Đời sống số 51 phát hành ngày 15 tháng năm 2013 18 Ngô Trung Dũng (2013) Trục lợi bảo hiểm, Bản tin Bảo hiểm Đời sống số 57 phát hành ngày 15 tháng năm 2013 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 108 19 Ngô Trung Dũng (2015) Bảo hiểm Đài Loan, Bản tin Bảo hiểm Đời sống số 81 phát hành ngày 15 tháng năm 2015 20 Ngô Trung Dũng (2015) Bảo hiểm Thái Lan, Bản tin Bảo hiểm Đời sống số 80 phát hành ngày 15 tháng năm 2015 21 Quốc Đạt (2015) Trung Quốc dẫn đầu thị trường Châu Á tăng trưởng bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ, http://www.baohiemdoisong.vn/news/thi-truong-quan-ly/trung-quoc-dandau-cac-thi-truong-chau-moi-noi-ve-tang-truong-bao-hiem-nhan, cập nhật 20/07/2015 22 Nguyễn Văn Định (2007) Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội 23 Nguyễn Văn Định (2008) Giáo trình bảo hiểm thương mại, NXB Lao động - Xã hội, Hà Nội 24 Quốc Hội (2000) Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 25 Quốc Hội (2010) Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010 26 Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam (2000) Quy tắc bảo hiểm ô tô, Hà Nội 27 Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam (2000) Quy tắc kết hợp bảo hiểm xe giới 28 Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (2013) Quy trình bồi thường bảo hiểm xe giới, Hà Nội 29 Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (2013) Quy trình giám định bảo hiểm xe giới, Hà Nội 30 Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (2015) Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe giới, Hà Nội 31 Ngô Việt Trung (2015) Thực trạng vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm đề xuất hình hóa hành vi vi phạm lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, Bản tin Bảo hiểm Đời sống số 80 phát hành ngày 15 tháng năm 2015 Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 109 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA Đề tài: “Nghiên cứu công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh số tỉnh phía Bắc” Phiếu thăm dò ý kiến thực với mục đích thu thập thông tin nhằm tìm hiểu tình hình quản lý giám định bồi thường Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh khu vực Bắc Ninh, Bắc Giang Lạng Sơn Các thông tin phiếu điều tra giữ kín dùng cho mục đích nghiên cứu Kính mong Ông/Bà cung cấp thông tin xác để thực tốt nghiên cứu Chúng xin chân thành cảm ơn! I Thông tin người vấn Họ tên - Địa chỉ: Giới tính người vấn:  Nam  Nữ Tuổi người vấn? Tuổi Tình trạng hôn nhân?  Đã kết hôn  Chưa kết hôn Trình độ văn hóa người vấn? (ghi theo số năm học):… Cụ thể trình độ học vấn: Trung học phổ thông Cao đẳng Đại học Thạc sỹ, tiến sỹ Nghề nghiệp, đơn vị phòng ban công tác Ông/Bà? …………………………………………………………………………………… II Thực trạng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh Ông/bà có đánh mức độ quan trọng việc xác định nguyên nhân thời điểm xảy tổn thất mức độ liệt kê sau: Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 110 Ý kiến đồng ý Diễn giải Rất quan trọng Quan trọng Bình thường Không quan trọng (Đánh dấu X vào ý lựa chọn) Ông/bà có đánh tính kịp thời giám định viên báo có xảy tổn thất xe giới? Rất kịp thời Kịp thời Diễn giải Chưa kịp thời Nhanh chóng liên hệ với khách hàng qua điện thoại nhận thông tin tai nạn Nhanh chóng đến trường sau nhận thông tin tai nạn Nhanh chóng tiến hành giám định sơ xác định phạm vi bảo hiểm (Đánh dấu X vào ý lựa chọn) Ông/bà có đánh tính hợp lý quy định thời gian thực giám định ngày? - Rất hợp lý  - Hợp lý  - Chưa hợp lý  10 Xin Ông/bà cho biết mức độ hài lòng việc hướng dẫn xử lý ban đầu giám định viên? - Rất hài lòng  - Hài lòng  - Chưa hài lòng  11 Ông/bà cho đánh việc thực giám định Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh với nội dung sau: Ý kiến đồng ý Diễn giải Giám định nhanh chóng xác Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ tài liệu Thực theo Quy định (Đánh dấu X vào ý lựa chọn) Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 111 12 Sau Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh thực giám định bồi thường, Ông/bà có thông tin hay ý kiến phản hồi lại cho đơn vị không? - Có đơn thư khiếu nại  - Có đơn thư góp ý  - Tỏ thái độ phàn nàn  13 Ông/bà cho đánh giá mức độ quan trọng cần thiết phải có quy định xử phạt hành vi gian lận bảo hiểm? - Rất quan trọng cần thiết  - Quan trọng cần thiết  - Chưa cần thiết thời điểm  14 Ông/bà có đánh cần thiết phải đầu tư cho công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh? - Rất cần thiết  - Cần thiết  - Chưa cần thiết thời điểm  15 Ông/bà cho đánh giá mức độ đầu tư cho công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh thời gian qua? - Đã có đầu tư có hiệu  - Đã có đầu tư chưa hiệu  - Quan tâm chưa có điều kiện đầu tư  - Chưa có quan tâm đến vấn đề  16 Ông/bà có đánh ảnh hưởng yếu tố số lượng cán đến kết công tác giám định bồi thường? - Rất ảnh hưởng  - Có ảnh hưởng  - Ảnh hưởng  - Ít ảnh hưởng  - Không ảnh hưởng  17 Ông/bà có đánh ảnh hưởng yếu tố trình độ lực cán đến kết công tác giám định bồi thường? Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 112 - Rất ảnh hưởng  - Có ảnh hưởng  - Ảnh hưởng  - Ít ảnh hưởng  - Không ảnh hưởng  18 Ồn/bà có đánh ảnh hưởng yếu tố đạo đức nghề nghiệp cán đến kết công tác giám định bồi thường? - Rất ảnh hưởng  - Có ảnh hưởng  - Ảnh hưởng  - Ít ảnh hưởng  - Không ảnh hưởng  19 Trong trình công tác, Ông/bà trang bị để phục vụ công tác giám định bồi thường? Tên trang thiết bị phục vụ ĐVT Số lượng Giá trị ước tính (đồng) 20 Ông/bà có ý kiến ảnh hưởng yếu tố trang thiết bị đến việc thực giám định bồi thường? - Rất ảnh hưởng  - Có ảnh hưởng  - Ảnh hưởng  - Ít ảnh hưởng  - Không ảnh hưởng  21 Là cán Phòng giám định bồi thường, thời gian tới, Ông/bà có nhu cầu bồi dưỡng nâng cao nghiệp vụ giám định bồi thường không? - Có  Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế - Không  Page 113 22 Nếu chọn câu trả lời có câu 21, Ông/bà lựa chọn hình thức đào tạo, bồi dưỡng số hình thức kể sau: - Mở lớp đào tạo ngắn hạn  - Được bồi dưỡng trình làm việc với người giàu kinh nghiệm ‫ڤ‬ - Kết hợp hai hình thức  23 Nếu chọn câu trả lời có câu 21, Ông/bà có nhu cầu đào tạo nội dung số nội dung kể sau: - Nghiệp vụ giám định  - Kiến thức phận xe giới  - Các tình tai nạn giao thông đường  24 Trong trình thực giám định bồi thường, Ông/bà thường gặp phải khó khăn gì? Và Ông/bà có đề xuất để giải khó khăn nêu? 25 Để nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường thời gian tới, theo Ông/bà, Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh cần thực giải pháp cụ thể nào? Xin chân thành cảm ơn! Kính chúc quý ông (bà) sức khoẻ Bắc Ninh, ngày….tháng….năm…… Người điều tra Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Người điều tra Page 114 [...]... luận và thực tiễn về công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới; - Đánh giá thực trạng công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh ở một số tỉnh phía Bắc thời gian qua; - Đề xuất những giải pháp nhằm hoàn thiện công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh ở một số tỉnh phía. .. tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh ở một số tỉnh phía Bắc từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hơn nữa hiệu quả công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh ở một số tỉnh phía Bắc 1.3.2.2 Phạm vi về không gian Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh trực thuộc Tổng Công ty Cổ phần Bảo. .. một số tỉnh phía Bắc 1.2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 1.2.1 Mục tiêu chung Trên cơ sở đánh giá thực trạng công tác giám định và bồi bảo hiểm vật chất xe cơ giới từ đó đề xuất một số giải pháp hoàn thiện công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh ở một số tỉnh phía Bắc trong thời gian tới 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Góp phần hệ thống hoá cơ sở lý... và bồi thường Chính khâu giám định và bồi thường tổn thất sẽ quyết định phần lớn chất lượng và sự hài lòng của khách hàng Từ đó ảnh hưởng đến uy tín và thương hiệu của công ty Là một cán bộ của công ty với tâm huyết được phục vụ lâu dài cho công ty Vì vậy, tôi chọn nghiên cứu đề tài: Nghiên cứu công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh ở một. .. Bắc trong những năm tới 1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu - Đề tài chủ yếu nghiên cứu về công tác giám định và bồi thường Bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Bắc Ninh ở một số tỉnh phía Bắc Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 2 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.3.2.1 Phạm vi nội dung Trên cơ sở tìm hiểu tình hình công tác. .. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm vật chất xe cơ giới a Khái niệm xe cơ giới Xe cơ giới là xe chạy trên đường bộ, bằng động cơ của chính nó và có ít nhất một chỗ ngồi Xe cơ giới bao gồm rất nhiều loại xe khác nhau: xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe ô tô chở người, chở hàng hóa, vừa chở người vừa chở hàng hóa và các loại xe chuyên dụng khác Xe. .. luật và các tổ chức bảo hiểm rất quan tâm và đề ra những nguyên tắc nhất định Trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới, vai trò này của giám định bồi thường càng được thể hiện rõ nét (Nguyễn Trường Giang, 2015) 2.1.4 Nội dung công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới 2.1.4.1 Xác định nguyên nhân và thời điểm xẩy ra tổn thất Mục đích quan trọng nhất của việc giám định tổn thất là xác định. .. thống nhất của chủ xe và phía nhà bảo hiểm Trong trường hợp chủ xe không thống nhất với kết quả giám định của Công ty bảo hiểm về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định viên độc lập Khi đó, chủ xe phải trả tiền thuê giám định độc lập nếu kết quả giám định giống kết quả giám định của Công ty bảo hiểm, nếu khác thì Công ty bảo hiểm phải chịu chi phí đó Biên bản giám định bồi thường. .. tham gia bảo hiểm sẽ được bồi thường cho những tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 4 c Phân loại loại hình bảo hiểm vật chất xe cơ giới - Phân loại theo đối tượng bảo hiểm Bảo hiểm vật chất xe cơ giới bảo hiểm cho xe ô tô, xe mô tô (xe máy) cả 2 bánh và 3 bánh - Phân loại theo bộ phận trên xe + Bảo hiểm vật chất toàn bộ xe: là bảo hiểm. .. quyết bồi thường phải tính toán số tiền bảo hiểm trên cơ sở khiếu nại của người được bảo hiểm Số tiền bảo hiểm được xác định căn cứ vào: + Biên bản giám định tổn thất và bản kê khai tổn thất + Điều khoản, điều kiện của hợp đồng bảo hiểm + Bảng theo dõi số phí bảo hiểm đã nộp… Bước 3: thông báo bồi thường Sau khi số tiền bảo hiểm được xác định, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thông báo chấp nhận bồi thường và