Hiệu quả hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRƯƠNG VĂN KHÁNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính, ngân hàng Mã ngành: 62 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: - Hướng dẫn 1: TS Phan Ngọc Minh - Hướng dẫn 2: TS Lâm Thị Hồng Hoa TP HỒ CHÍ MINH – 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH BẢN THÔNG TIN TÓM TẮT VỀ NHỮNG KẾT LUẬN MỚI CỦA LUẬN ÁN TIẾN SĨ Đề tài Luận án “Hiệu hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam” Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính, ngân hàng Mã số: 62 34 02 01 Nghiên cứu sinh: Trương Văn Khánh Khoá: 14 Người hướng dẫn khoa học: Hướng dẫn 1: TS Phan Ngọc Minh Hướng dẫn 2: TS Lâm Thị Hồng Hoa Qua trình nghiên cứu, đến đề tài Luận án hoàn thành, với kết đạt nghiên cứu, nghiên cứu sinh xin trình bày tóm tắt kết luận Luận án sau: Thứ nhất, Luận án làm rõ vấn đề lý luận Quỹ bảo lãnh tín dụng (BLTD) doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV), nguồn vốn hoạt động Quỹ BLTD, tiêu đo lường hiệu hoạt động Quỹ BLTD mặt kinh tế mặt xã hội Luận án dành phần lớn nội dung đưa nhân tố tác động đến hiệu hoạt động Quỹ BLTD môi trường trị, pháp lý, kinh tế xã hội; sách BLTD hỗ trợ phát triển DNNVV nhà nước; lực DNNVV; lực ngân hàng thương mại; nhu cầu BLTD DNNVV Thứ hai, sở nghiên cứu thực nghiệm, Luận án đề xuất mô hình nghiên cứu định lượng nhu cầu BLTD DNNVV gồm yếu tố (1) Lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp, (2) Quy mô doanh nghiệp, (3) Thời gian hoạt động, (4) Giá trị tài sản cố định, (5) Động lực phát triển (6) Niềm tin Các nhân tố để kiểm định mô hình định lượng nhu cầu BLTD DNNVV thông qua khảo sát thực nghiệm Thứ ba, Luận án nghiên cứu kinh nghiệm số quốc gia Trung Quốc, Hàn Quốc, Malaysia hoạt động Quỹ BLTD DNNVV từ rút học kinh nghiệm cho Việt Nam như: + Chính phủ coi DNNVV thành phần kinh tế quan trọng bậc có nhiều sách để hỗ trợ phát triển; + Chính sách BLTD cho DNNVV sách quan trọng hầu hết sách kinh tế quốc gia hình thành từ sớm; + Chính sách bảo đảm tín dụng phải đảm bảo lợi ích bên người bảo lãnh (quỹ BLTD), người thụ hưởng bảo lãnh (TCTD) người bảo lãnh (DNNVV); + Hầu thành lập Quỹ BLTD chuyên ngành, Quỹ BLTD công nghệ chuyên BLTD cho DNNVV lĩnh vực công nghệ thông tin, viễn thông; Quỹ BLTD nông nghiệp chuyên BLTD cho DNNVV lĩnh vực nông nghiệp; Quỹ BLTD lĩnh vực xuất khẩu, ; + Các mô hình Quỹ BLTD bao gồm mô hình cấp mô hình cấp Hầu hết các nước giới có mô hình Quỹ BLTD DNNVV thống từ Trung ương đến địa phương; + Về mô hình Quỹ BLTD có ba mô hình, là: Chính phủ thành lập, hoạt động mục tiêu phi lợi nhuận (như mô hình Việt Nam); hai tổ chức hiệp hội thành lập (vốn hoạt động Quỹ BLTD thành viên tổ chức hiệp hội đóng góp) nhằm bảo lãnh, trợ giúp DNNVV thành viên, hoạt động phi lợi nhuận; ba tổ chức, công ty thành lập, hoạt động kinh doanh bảo lãnh, trợ giúp doanh nghiệp, doanh thu từ phí thu từ hoạt động cấp BLTD tư vấn, trợ giúp khách hàng DNNVV, hoạt động mục đích lợi nhuận; Thứ tư, sở nguồn số liệu cập nhật phong phú, Luận án nghiên cứu thực trạng hoạt động Quỹ BLTD địa phương thành lập Quỹ BLTD, đưa kết đạt hoạt động Quỹ BLTD thời gian qua mặt kinh tế mặt xã hội Về mặt kinh tế: đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao cho DNNVV, rủi ro BLTD Quỹ mức an toàn, doanh thu lợi nhuận Quỹ ngày cao, hiệu kinh doanh doanh nghiệp ngày phát triển Về mặt xã hội tạo việc làm cho người lao động, nâng cao mức sống dân cư, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế- phân công lao động vùng miền, bảo vệ môi trường tự nhiên, môi trường sinh thái mức độ hài lòng doanh nghiệp Quỹ BLTD mức cao Thứ năm, kết phân tích hồi quy đa biến cho thấy tất thang đo khái niệm đạt độ tin cậy độ giá trị khái niệm; mô hình lý thuyết đề xuất cho nghiên cứu phù hợp với liệu thu thập; yếu tố mô hình nghiên cứu đề xuất có tác động đến nhu cầu BLTD là: (1) Loại hình hoạt động doanh nghiệp, (2) Quy mô doanh nghiệp, (3) Thời gian hoạt động doanh nghiệp, (4) Giá trị tài sản cố định, (5) Động lực phát triển (6) Niềm tin Như vậy, DNNVV có nhu cầu BLTD từ Quỹ BLTD lớn tương lai nhằm hỗ trợ doanh nghiệp vượt qua khó khăn vốn, lao động, đối thủ cạnh tranh phát triển công nghệ tiên tiến Thứ sáu, cho thấy hạn chế sách nhà nước có liên quan đến hoạt động Quỹ BLTD Luận án nêu khó khăn hạn chế Quỹ BLTD thời gian qua Đưa nguyên nhân hạn chế từ phía thân Quỹ BLTD; từ phía DNNVV; từ phía sách, pháp luật quan tâm cấp quản lý; từ phía TCHH Do đó, việc đưa giải pháp để hoạt động Quỹ có hiệu cấp bách cần thiết; Thứ bảy, xuất phát từ hạn chế nguyên nhân khách quan chủ quan hạn chế, để góp phần nâng cao hiệu hoạt động Quỹ BLTD DNNVV; Luận án đưa nhóm giải pháp: + Đối với thân Quỹ BLTD: cần xây dựng chiến lược phát triển hoạt động; đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ bảo lãnh, tư vấn; tăng cường công tác quản lý rủi ro hoạt động cấp BLTD; cao lực quản lý trình độ chuyên môn; phối hợp chặt chẽ với TCTD, TCHH; mở rộng đối tượng cấp BLTD; đẩy mạnh hoạt động tư vấn; đầu tư trực tiếp vào DNNVV; có qui chế riêng cho DNNVV tham gia vào cụm liên kết ngành + Đối với DNNVV: cần hoàn thiện máy tài kế toán; thay đổi thói quen toán tiền mặt để tạo minh bạch tài chính; xây dựng thương hiệu; tăng cường hợp tác, tham gia vào cụm liên kết ngành khu công nghiệp hỗ trợ + Đối với TCTD: cần có sách lãi suất riêng DNNVV cấp BLTD; tăng cường quan tâm cấp tín dụng loại hình doanh nghiệp + Đối với TCHH: cần nâng cao vai trò để thu hút thành viên, có chiến lược hoạt động dài hạn để đảm bảo lợi ích cho thành viên tham gia Thứ tám, để thực giải pháp, Luận án đưa kiến nghị quan ban ngành ổn định sách kinh tế vĩ mô, quyền địa phương cần quan tâm đến DNNVV hoạt động Quỹ BLTD, nâng cao vai trò TCHH, tăng cường thu hút vốn cho Quỹ BLTD, có sách cho phép thành lập Quỹ BLTD TCHH doanh nghiệp thành lập mục đích lợi nhuận để đáp ứng nhu cầu BLTD DNNVV, đồng thời đưa mô bước thực cụm liên kết ngành để nâng cao lực cho DNNVV Việt Nam Tp HCM, ngày 16 tháng năm 2013 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS Phan Ngọc Minh TS Lâm Thị Hồng Hoa NGHIÊN CỨU SINH Trương Văn Khánh MINISTRY OF EDUCATION AND TRAINING THE STATE BANK OF VIETNAM BANKING UNIVERSITY OF HO CHI MINH CITY THE INFORMATION SUMMARY ON THE NEW CONCLUSION OF DOCTORAL THESIS Title: The performance of Credit Guarantee Funds for small and medium enterprises in Vietnam Major: Economics and Finance, Banking Code: 62 34 02 01 PhD student: Truong Van Khanh Course: 14 Science instructors: PhD Phan Ngoc Minh and PhD Lam Thi Hong Hoa Through the research process, the thesis has been completed with the certain results, PhD student would like to present the summary of the new conclusions as follows: Firstly, the thesis has clarified the theoretical problems of CGFs for SMEs, operating capital of CGFs, the indicators measured the performance of CGFs in economic and social aspects Most of the thesis’s content has given the factors affecting performance of CGFs, such as: political and legal environment, social and economic; state policy on credit guarantee in order to support SME development; capacity of SMEs; capacity of commercial banks; and credit guarantee needs of SMEs Secondly, on the basis of empirical research, the thesis has proposed research model to quantify demand credit guarantee of SMEs which includes six factors: (1) Operating fields of enterprises, (2) Scale enterprises, (3) Operating time of businesses, (4) The value of fixed assets, (5) Developmental dynamics and (6) Confidence of enterprises These factors will be the basis for testing model to quantify demand credit guarantee of SMEs by experimental study Thirdly, the thesis has researched on experience of SME CGFs’ activities in China, Korea and Malaysia; and then drawn some lessons for Vietnam, specifically: + The Government considers SMEs as the most important economic sectors, so there are a lot of supportive policies to assist SME development; + Credit guarantee policy for SMEs is an important policy in most of the national economic policies and is formed very early; + Credit guarantee policies must ensure the interests of the parties, such as: the guarantors (CGFs), the guarantee beneficiaries (banks) and the guaranteed parties (SMEs); + Almost all countries have established specialized CGFs, such as: technological CGFs specializing in guarantee for SMEs operating in the field of information technology and telecommunications; Agricultural CGFs specializing in guarantee for SMEs operating in the agricultural Industry; CGFs specializing in the export sector, + The credit guarantee models include model having only one level and model having two levels Most countries in the world have united credit guarantee models for SMEs from the central to local levels; + There are three credit guarantee models: first has been established by the Government, not commercially oriented (such as: the current model in Vietnam); second has been founded by the Associations (working capital is contributed by the members of the associations) to guarantee, support the SME members, non-profit activities; third has been set up by the companies, the main business activities are SME guarantee, CGF has revenue from fees collected by consulting activities, allocating guarantee and assisting SME clients, commercially oriented; Fourthly, on the basis of updated abundant data, the thesis has studied the performance status of CGFs at the localities (which have already established CGFs), giving the economic and social results achieved during the operation of CGFs in the last time In economic aspect: meeting the increasing SME capital demand, safe level of credit risk guarantee of CGFs, increasing not only the CGFs’ revenue and profit, but also the efficiency of businesses In social aspect: creating jobs for workers, improving the living standards, contributing to economic restructuring and labor allocation between regions, protecting the natural and ecological environment, and high SME satisfaction level of CGFs; Fifthly, the results of multiple regression analysis have showed that all the conceptual scales are achieved reliability and value concepts; theoretical model is proposed for research in accordance with the data collected; factors of the proposed research model have an impact on demand credit guarantee: (1) Operating fields of enterprises, (2) Scale enterprises, (3) Operating time of businesses,(4) The value of fixed assets, (5) Developmental dynamics and (6) Confidence of enterprises As such, SMEs have a great need of demand guarantee to obtain bank credit now and in the future to help themselves overcome the difficulties of capital, labor, competitors and advanced technology development; Sixthly, the theme has showed not only the limitations of the state's policies related to the operation of CGFs, but also the difficulties and limitations of CGFs in the last time Concurrently, the theme has brought out the cause of restrictions from many aspects, such as: CGFs, SMEs, credit institutions, the policy, laws and the interest of management level Therefore, making the solutions to increase the effective operation of CGFs is urgent and necessary; Seventhly, coming from the objective and subjective causes of the limitations, the thesis has proposed four groups of measures to improve the performance of CGFs for SMEs: + Solutions to CGFs: building up strategic development; diversifying escrow and consulting services; strengthening risk management of activitiy credit guarantee, management capacity and professional qualifications; coordinating closely with local banks, associations; expanding guarantee objects; promoting consulting services; investing directly in SMEs; and having private regulations for the SMEs participating in associate clusters + Solutions to SMEs: improving accounting and financial system; changing cash payment habits to create financial transparency; building business brand name; and strengthening cooperation, participation in associate clusters or supportive industrial sectors + Solutions to credit institutions: having specific interest rate policy for SMEs which have been issued credit guarantee; and increasing interest in granting credit resources to SMEs + Solutions to associations: further enhancing the role of associations in order to attract members, and having long-term operational strategy to ensure benefits for the participants Eighthly, to put these solutions into practise, the thesis has put forward proposals to relevant agencies, such as: stabling macroeconomic policy, enhancing the role of associations, attracting more capital for CGFs, having policies on establishing commercially oriented CGFs by associations and businesses to meet SME demand guarantee, Besides, the author has given the models as well as the steps in performing associate industry clusters to enhance the capacity of SMEs in Vietnam HCM City, April 16th,2013 SCIENCE INSTRUCTORS PhD STUDENT PhD Phan Ngoc Minh PhD Lam Thi Hong Hoa Truong Van Khanh 28 DANH MỤC Các công trình nghiên cứu có liên quan tác giả công bố Trương Văn Khánh (2009), “Hoạt động Quỹ BLTD DNNVV Việt Nam”, Tạp chí Thanh tra tài chính_ Bộ Tài chính, số 85, tháng 07/2009 Trương Văn Khánh (2011), “Hoạt động phối hợp Quỹ BLTD với ngân hàng thương mại tổ chức hiệp hội việc BLTD trợ giúp doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam”, Tạp chí Đại học Sài Gòn, ISSN-18593208, số 07, tháng 09/2011 Trương Văn Khánh (2012), “DNNVV tiếp cận sử dụng vốn vay thông qua hoạt động BLTD”, Tạp chí Quản trị chuỗi cung ứng Việt Nam_Supply Chain insight, ISSN- 1859-2988, số 26-Q2.2012 Trương Văn Khánh (2012), “Cấu trúc lại hệ thống ngân hàng”, Tạp chí Quản trị chuỗi cung ứng Việt Nam_Supply Chain insight, ISSN- 1859-2988, số 27Q3.2012 Trương Văn Khánh (2012), “Hoạt động phối hợp Quỹ BLTD với ngân hàng thương mại tổ chức hiệp hội”, Tạp chí Khoa học thương mại, ISSN-1859-3666, số 49, tháng 08/2012 Trương Văn Khánh (2012), “Hiệu hoạt động Quỹ BLTD doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng (Ngân hàng nhà nước Việt Nam), ISSN-0866-7462, số 11_tháng 6/2012 Trương Văn Khánh (2012), “Mấy vấn đề hoạt động tín dụng”, Tạp chí Kinh tế dự báo, Bộ Kế hoạch đầu tư, ISSN-0866-7120, số 23_tháng 12/2012 Trương Văn Khánh (2013), “Chính sách tài hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa vượt qua giai đoạn khó khăn”, Tạp chí Kinh tế dự báo, Bộ Kế hoạch đầu tư, ISSN-0866-7120, số 04_tháng 02/2013 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam chiếm 97% tổng số doanh nghiệp nước, thu hút lượng lớn lao động, giải công ăn việc làm, đóng góp đáng kể vào GDP, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế trì ngành nghề truyền thống Đặc thù DNNVV Việt Nam trình độ quản lý yếu kém, sử dụng chủ yếu lao động phỗ thông, máy móc thiết bị, công nghệ lạc hậu đặc biệt thiếu vốn hoạt động DNNVV đối tượng quan tâm mật thiết tổ chức xã hội, cấp quản lý Chính vậy, nhằm gián tiếp hỗ trợ DNNVV, Chính phủ đạo giải pháp để cải tiến, nâng cao hiệu hoạt động Quỹ BLTD Thực tế, số địa phương thành lập Quỹ BLTD DNNVV từ năm 2001 Tuy nhiên, Quỹ BLTD chưa hoạt động hiệu quả, chưa góp phần hỗ trợ DNNVV phát triển Xuất phát từ thực tiễn trên, đề tài: “Hiệu hoạt động Quỹ BLTD DNNVV Việt Nam” chọn để nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu phát triển hiểu biết khoản vay có bảo đảm từ Quỹ BLTD DNNVV vai trò Quỹ phát triển kinh tế, đặc biệt nước phát triển Việt Nam - Xác định nhu cầu cấp BLTD để tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng DNNVV - Phân tích tìm nguyên nhân hạn chế Quỹ BLTD DNNVV Việt Nam Từ đưa giải pháp để Quỹ BLTD DNNVV hoạt động có hiệu quả, góp phần vào phát triển DNNVV Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài thực trạng hoạt động Quỹ BLTD DNNVV Việt Nam giới hạn DNNVV Việt Nam để từ đưa giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn tín dụng TG14 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 20 8.2 8.2 8.2 127 52.3 52.3 60.5 94 38.7 38.7 99.2 8 100.0 243 100.0 100.0 Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TSCD15 243 3.59 633 TSCD16 243 3.62 647 TSCD17 243 3.52 645 TSCD18 243 3.49 682 Valid N (listwise) 243 TSCD15 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 2.9 2.9 2.9 98 40.3 40.3 43.2 126 51.9 51.9 95.1 12 4.9 4.9 100.0 243 100.0 100.0 Total TSCD16 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 2.5 2.5 2.5 97 39.9 39.9 42.4 124 51.0 51.0 93.4 16 6.6 6.6 100.0 243 100.0 100.0 Total TSCD17 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 3.7 3.7 3.7 109 44.9 44.9 48.6 114 46.9 46.9 95.5 11 4.5 4.5 100.0 243 100.0 100.0 Total TSCD18 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 14 5.8 5.8 5.8 109 44.9 44.9 50.6 108 44.4 44.4 95.1 12 4.9 4.9 100.0 243 100.0 100.0 Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation DL19 243 3.58 678 DL19B 243 3.51 694 DL20 243 3.47 682 DL21 243 3.51 645 Valid N (listwise) 243 DL19 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 15 6.2 6.2 6.2 84 34.6 34.6 40.7 133 54.7 54.7 95.5 11 4.5 4.5 100.0 243 100.0 100.0 Total DL19B Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 17 7.0 7.0 7.0 95 39.1 39.1 46.1 120 49.4 49.4 95.5 11 4.5 4.5 100.0 243 100.0 100.0 Total DL20 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 16 6.6 6.6 6.6 108 44.4 44.4 51.0 109 44.9 44.9 95.9 10 4.1 4.1 100.0 243 100.0 100.0 Total DL21 Cumulative Frequency Percent Valid Percent Percent Valid 10 4.1 4.1 4.1 108 44.4 44.4 48.6 115 47.3 47.3 95.9 10 4.1 4.1 100.0 243 100.0 100.0 Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation NT22 243 3.30 723 NT23 243 3.45 687 NT23A 243 3.25 708 NT23B 243 3.34 700 Valid N (listwise) 243 NT22 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1 4 29 11.9 11.9 12.3 116 47.7 47.7 60.1 91 37.4 37.4 97.5 2.5 2.5 100.0 243 100.0 100.0 Total NT23 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 18 7.4 7.4 7.4 107 44.0 44.0 51.4 109 44.9 44.9 96.3 3.7 3.7 100.0 243 100.0 100.0 Total NT23A Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1 4 29 11.9 11.9 12.3 128 52.7 52.7 65.0 79 32.5 32.5 97.5 2.5 2.5 100.0 243 100.0 100.0 Total NT23B Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 1 4 24 9.9 9.9 10.3 114 46.9 46.9 57.2 99 40.7 40.7 97.9 5 2.1 2.1 100.0 243 100.0 100.0 Total Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation NC24 243 3.90 532 NC25 243 3.68 532 NC26 243 3.12 515 Valid N (listwise) 243 NC24 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 4 45 18.5 18.5 18.9 175 72.0 72.0 90.9 22 9.1 9.1 100.0 243 100.0 100.0 Total NC25 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 2 8 79 32.5 32.5 33.3 156 64.2 64.2 97.5 2.5 2.5 100.0 243 100.0 100.0 Total NC26 Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent 18 7.4 7.4 7.4 178 73.3 73.3 80.7 46 18.9 18.9 99.6 4 100.0 243 100.0 100.0 Total PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT 107 DNNVV ĐÃ TIẾP CẬN QUỸ BLTD TP.HCM PHỤ LỤC BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH VÀ CÂN ĐỐI KẾ TOÁN QUỸ BLTD ĐỐI VỚI DNNVV TP HCM NĂM 2011 [...]... VỀ QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật nhằm mục đích thực hiện các hoạt động kinh doanh DNNVV là những doanh nghiệp có qui mô vừa và nhỏ so với những doanh nghiệp. .. khảo và các phụ lục, Luận án được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: Quỹ BLTD đối với DNNVV Chương 2: Thực trạng hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD đối với DNNVV ở Việt Nam trong thời gian qua Chương 3: Giải pháp hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD ở Việt Nam trong thời gian tới CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV Ở VIỆT NAM 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN QUỸ... trạng hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD đối với DNNVV trong thời gian qua CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TRONG THỜI GIAN QUA 2.1 SƠ LƯỢC VỀ SỰ HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN CỦA CÁC QUỸ BLTD ĐỐI VỚI DNNVV Ở VIỆT NAM 2.1.1 Vốn hoạt động 2.1.2 Mô hình hoạt động Biểu đồ 2.1: Mô hình 1_ Quỹ BLTD hoạt động độc lập UBND Cấp Tỉnh/TP trực thuộc Trung ương Quỹ BLTD đối với. .. đến hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD bao gồm: (i) Bản thân Quỹ BLTD đối với DNNVV; (ii) Bản thân các DNNVV; (iii) Các TCTD Đối với mỗi chủ thể sẽ có những yêu cầu về hiệu quả khác nhau Với các Quỹ BLTD đó là đảm bảo sự an toàn về vốn, tăng cao doanh số cấp BLTD và doanh số tư vấn, hỗ trợ DNNVV Với các DNNVV là tiếp cận với nguồn vốn tín dụng để nâng cao lợi nhuận và gia tăng giá trị doanh nghiệp Với. .. bảo lãnh cho các DNNVV 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG QUỸ BLTD ĐỐI VỚI DNNVV Ở VIỆT NAM 3.3.1 Giải pháp đối với Quỹ BLTD - Tăng cường năng lực quản trị - Tăng cường hoạt động phối hợp - Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị - Xây dựng qui chế cấp BLTD riêng cho những DNNVV có tham gia vào cụm liên kết ngành 3.3.2 Giải pháp đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa - Hoàn thiện bộ máy kế toán - tài chính - Thay... 2 và định hướng phát triển kinh tế của Đảng, Nhà nước và của chính các tổ chức có liên quan đến hoạt động của Quỹ BLTD đối với DNNVV, đó là: Quỹ BLTD đối với DNNVV, các TCTD, các TCHH và các DNNVV Một là, đưa ra quan điểm, định hướng hoạt động của các DNNVV và của Quỹ BLTD đối với DNNVV tại Việt Nam của Đảng, nhà nước trong thời gian từ nay đến năm 2020 Hai là, để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động. .. vực tín dụng đối với các DNNVV 8 Những đóng góp của Luận án Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về BLTD DNNVV Đề tài đưa ra những chỉ tiêu đo lường hiệu quả của Quỹ BLTD đối với DNNVV Đề tài này góp phần làm rõ những nguyên nhân dẫn đến hệ quả là các Quỹ BLTD DNNVV ở Việt Nam hoạt động không hiệu quả và chưa góp phần đáng kể vào sự phát triển của DNNVV ở Việt Nam Đối với các DNNVV: giúp cho doanh. .. các TCTD là doanh số cấp tín dụng, đảm bảo an toàn vốn và gia tăng lợi nhuận Do vậy, hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD là tập hợp các lợi ích mang lại cho nền kinh tế và các chủ thể tham gia trong nó, bao gồm cả hai khía cạnh: hiệu quả về mặt kinh tế và hiệu quả về mặt xã hội Hoạt động của Quỹ BLTD có hiệu quả hay không phụ thuộc chủ yếu vào ba chủ thể, đó là bản thân Quỹ BLTD, các TCTD (NHTM) và bản thân... kết quả và có những đóng góp mới chủ yếu sau đây: 1 Hệ thống hoá và đưa ra những lý luận cơ bản về DNNVV, về Quỹ BLTD đối với DNNVV; làm rõ vai trò cũng như mô hình của Quỹ BLTD hiện nay ở Việt Nam 2 Phân tích và đưa ra những điểm mới về hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD tác động đến DNNVV, đồng thời lý luận và đưa ra các chỉ tiêu đo lường hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD trên cả hai mặt kinh tế và xã... hiệu quả hoạt động của Quỹ BLTD - Hiệu quả về mặt kinh tế + Chỉ tiêu tỷ lệ giá trị bảo lãnh so với nhu cầu vốn: + Chỉ tiêu tỷ lệ giá trị bảo lãnh so với vốn tín dụng: + Chỉ tiêu số lượt doanh nghiệp được Quỹ BLTD tư vấn, hỗ trợ: + Chỉ tiêu bội số BLTD: (1) Loại hình doanh nghiệp càng phát triển thì nhu cầu BLTD càng cao, (2) Qui mô doanh nghiệp càng phát triển nhu cầu BLTD càng cao, (3) Thời gian hoạt