Thế chấp tài sản là một loại hình giao dịch bảo đảm được sử dụng rộng rãi trong hoạt động bảo đảm tiền vay tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Tài sản thế chấp có thể là tài sản hữu hình và quyền tài sản. Thế chấp tài sản theo quy định hiện hành mang nhiều nét của một loại vật quyền bảo đảm cho dù khái niệm này còn chưa được pháp luật Việt Nam công nhận một cách chính thức
Hệ pháp lý chấp tài sản theo quy định hành ThS Bùi Đức Giang* Thế chấp tài sản loại hình giao dịch bảo đảm sử dụng rộng rãi hoạt động bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại Việt Nam Tài sản chấp tài sản hữu hình quyền tài sản Thế chấp tài sản theo quy định hành mang nhiều nét loại vật quyền bảo đảm cho dù khái niệm chưa pháp luật Việt Nam công nhận cách thức Biện pháp giao dịch bảo đảm thiết lập ba mối quan hệ khác Đầu tiên quan hệ bên nhận chấp (ngân hàng) bên chấp (bên vay người thứ ba chấp tài sản để bảo đảm thực nghĩa vụ bên vay) Tiếp đến, chấp thiết lập quyền ưu tiên toán có tính chất đối kháng với chủ nợ khác Cuối cùng, chế định trao cho người nhận chấp quyền truy đòi tài sản chấp từ bên thứ ba mua hay nhận trao đổi tài sản chấp Bài viết phân tích ba mối quan hệ với hy vọng đưa lại nhìn tổng quan, toàn diện trình chấp từ sau xác lập giao dịch bảo đảm đến xử lý tài sản bảo đảm chấm dứt giao dịch bảo đảm Mối quan hệ bên nhận chấp bên chấp Mối quan hệ phụ thuộc chấp nghĩa vụ bảo đảm - Biện pháp chấp có mối quan hệ mang tính chất phụ thuộc vào nghĩa vụ mà bảo đảm Về nguyên tắc, xác lập chấp trước phát sinh nghĩa vụ bảo đảm chấp không hiệu lực chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm Do đó, việc thực đầy đủ nghĩa vụ bảo đảm kéo theo việc chấm dứt giao dịch chấp việc nghĩa vụ bảo đảm vô hiệu kéo theo việc chấp vô hiệu Sự vô hiệu nghĩa vụ bảo đảm khác với vô hiệu * Công ty Luật Audier and Partners Vietnam LLC (A&P) NCS khoa Luật, Đại học Paris Panthéon Assas, Pháp hợp đồng vay Thực vậy, theo quy định khoản 1, Điều 15 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm (Nghị định 163), hợp đồng vay (hợp đồng có nghĩa vụ bảo đảm) bị vô hiệu mà hợp đồng thực phần (hay toàn bộ) hợp đồng chấp không chấm dứt, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác Lý nằm chỗ, hợp đồng vay thực phần (hay toàn bộ) nên phát sinh nghĩa vụ hoàn trả tiền gốc lãi bên vay nghĩa vụ hoàn trả bảo đảm tài sản chấp nêu hợp đồng chấp ký bên Nhà làm luật không coi hợp đồng bảo đảm (hợp đồng chấp) hợp đồng phụ hợp đồng có nghĩa vụ bảo đảm (hợp đồng vay) (khoản 2, Điều 410, Bộ luật Dân sự) Trên tinh thần này, hợp đồng vay thực phần toàn bộ, hợp đồng chấp có hiệu lực cho dù hợp đồng vay bị hủy bỏ đơn phương chấm dứt, trừ trường hợp có thỏa thuận khác Tuy thế, pháp luật giao dịch bảo đảm cho phép sử dụng chấp để bảo đảm thực nghĩa vụ có điều kiện (Điều 319, Bộ luật Dân sự) Chẳng hạn, việc mở loại tín dụng bảo đảm biện pháp chấp định Ngoài ra, xác lập hợp đồng chấp để bảo đảm cho nghĩa vụ tương lai (Điều 319, Bộ luật Dân sự) Theo quy định Bộ luật Dân sự, việc chuyển giao quyền yêu cầu thực nghĩa vụ dân có biện pháp chấp kéo theo việc chuyển giao biện pháp chấp (Điều 313, Bộ luật Dân sự) Ngược lại, trường hợp nghĩa vụ dân có biện pháp chấp chuyển giao (bên vay chuyển giao nghĩa vụ trả nợ cho bên thứ ba) biện pháp chấp trì bên có thỏa thuận (Điều 317, Bộ luật Dân sự) Quyền quản lý sử dụng tài sản chấp - Thế chấp biện pháp bảo đảm không kéo theo việc chuyển giao tài sản bảo đảm cho bên nhận chấp Do đó, trình chấp tài sản, chừng chưa xử lý tài sản chấp tài sản bên chấp quản lý sử dụng trừ trường hợp tài sản bên thứ ba giữ theo ủy quyền bên chấp hay theo quy định hợp đồng, giao dịch bên thứ ba bên chấp Tuy nhiên, bên nhận chấp có quyền yêu cầu bên thuê, bên mượn tài sản chấp chấm dứt việc sử dụng tài sản chấp việc sử dụng làm giá trị giảm sút giá trị tài sản (khoản 1, Điều 351, Bộ luật Dân sự) quyền yêu cầu bên chấp áp dụng biện pháp cần thiết để bảo toàn tài sản, giá trị tài sản trường hợp việc khai thác, sử dụng tài sản có nguy làm hay làm giảm sút giá trị tài sản (khoản 4, Điều 351, Bộ luật Dân sự) Cơ sở việc thực quyền nằm chỗ hành vi làm giá trị giảm sút giá trị tài sản chấp vượt phạm vi việc quản lý thông thường tài sản coi hành vi định đoạt tài sản gây ảnh hưởng tới quyền bên nhận chấp Trong thời gian chấp, bên chấp thực quyền chủ sở hữu tài sản chấp: - Quyền chiếm hữu hưởng dụng tài sản: bên chấp khai thác công dụng, hưởng hoa lợi, lợi tức từ tài sản trừ trường hợp bên thỏa thuận hoa lợi, lợi tức thuộc tài sản chấp (khoản 1, Điều 349, Bộ luật Dân sự) Đối với số quyền sở hữu công nghiệp - vốn loại quyền tài sản phép chấp theo quy định điều 322 Bộ luật Dân - bên chấp thiết phải thực quyền sử dụng tài sản không quyền sở hữu công nghiệp giá trị Chẳng hạn, theo quy định khoản 2, Điều 136 Luật Sở hữu trí tuệ năm 2005, bổ sung, sửa đổi năm 2009, chủ sở hữu nhãn hiệu có nghĩa vụ sử dụng liên tục nhãn hiệu nhãn hiệu không sử dụng liên tục từ năm trở lên quyền sở hữu nhãn hiệu bị chấm dứt Đối với phần vốn góp công ty trách nhiệm hữu hạn, bên chấp (thành viên góp vốn) tiếp tục thực quyền thành viên góp vốn quy định Điều 41 Luật Doanh nghiệp, có quyền chia lợi nhuận Tuy thế, bên chấp không thực quyền số quyền tài sản khác quyền đòi nợ hay quyền phát sinh từ hợp đồng chúng tài sản vô hình chiếm hữu hay sử dụng Hình thức chuyển giao quyền sử dụng phổ biến thông qua hợp đồng cho thuê tài sản Về điểm này, pháp luật cho phép bên chấp cho thuê tài sản dùng để chấp với điều kiện phải thông báo cho bên thuê việc tài sản đối tượng giao dịch bảo đảm cho bên nhận chấp việc cho thuê tài sản chấp (khoản 5, Điều 349, Bộ luật Dân sự) Theo quy định Điều 24 Nghị định 163, trường hợp xử lý tài sản chấp, bên thuê tiếp tục thuê hết thời hạn thuê theo hợp đồng, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác Trong trường hợp xử lý tài sản chấp tài sản gắn liền với đất, bên mua hay bên nhận chấp nhận tài sản gắn liền với đất để thay cho việc thực nghĩa vụ bên chấp thay bên chấp việc thực quyền nghĩa vụ bên chấp quy định hợp đồng thuê (khoản 2, Điều 68, Nghị định 163) Tuy thế, quy định pháp luật hành chưa rõ cách thức mà bên thuê chủ sở hữu tài sản trì hợp đồng thuê ký Liệu bên cần ký hợp đồng chuyển giao quyền nghĩa vụ có không? Liệu chủ sở hữu yêu cầu đàm phán lại số điều khoản hợp đồng ký hay không hợp đồng có nhiều điều khoản bất lợi cho bên đàm phán bên cho thuê (bên chấp) vào yếu? Đây vấn đề đặt nhiều hợp đồng thuê công trình xây dựng (làm văn phòng, làm trung tâm thương mại, siêu thị, sở sản xuất kinh doanh,…) bên thuê doanh nghiệp có vốn đầu tư nước - Quyền định đoạt tài sản chấp: theo quy định Điều 349 Bộ luật Dân sự, bên nhận chấp bán tài sản chấp tài sản hàng hóa luân chuyển trình sản xuất kinh doanh quyền yêu cầu bên mua toán tiền, số tiền thu tài sản hình thành từ số tiền thu trở thành tài sản chấp thay cho số tài sản bán Bên chấp bán, trao đổi, tặng cho tài sản hàng hóa luân chuyển trình sản xuất kinh doanh bên nhận chấp đồng ý Như vậy, chất, bên chấp có quyền định đoạt có điều kiện tài sản chấp Tài sản chấp không còn: theo quy định khoản 4, Điều 424, Bộ luật Dân sự, chấm dứt hợp đồng dân hợp đồng thực đối tượng hợp đồng không Pháp luật công nhận số ngoại lệ trường hợp chấp tài sản Thứ nhất, trường hợp tài sản chấp bảo hiểm số tiền bảo hiểm thuộc tài sản chấp (khoản 1, Điều 346, Bộ luật Dân sự) Chẳng hạn, trường hợp tòa nhà tài sản chấp bảo hiểm có thiệt hại tài sản số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm trả toán cho bên nhận chấp Thứ hai, bên chấp tự ý bán tài sản chấp mà đồng ý bên nhận chấp, khoản tiền thu được, quyền yêu cầu toán tài sản khác có từ việc mua bán, trao đổi tài sản chấp trở thành tài sản chấp thay cho số tài sản bán (khoản 2, Điều 20, Nghị định 163) Như vậy, nguồn thu có bán tài sản chấp ban đầu […] vị trí thay cho tài sản chấp bán Nguyên tắc xử lý tài sản chấp - Việc xử lý tài sản bảo đảm đưa lại cho bên có quyền (bên nhận bảo đảm) lợi ích lớn lợi ích mà việc bên bảo đảm (bên có nghĩa vụ) thực nghĩa vụ bảo đảm cách bình thường đưa lại Hơn nữa, trường hợp nghĩa vụ bảo đảm nhiều biện pháp bảo đảm, bên bảo đảm lựa chọn giao dịch bảo đảm để xử lý xử lý tất giao dịch bảo đảm, bên thỏa thuận khác (Điều 7, Nghị định 163) Bán tài sản chấp - Đây phương thức xử lý tài sản chấp áp dụng phổ biến thực tế Có thể tiến hành bán trực tiếp (bán kín), bán công khai bán thông qua đấu giá Nếu bên nhận chấp muốn đứng bán tài sản chấp, hợp đồng chấp nên có điều khoản quy định việc bên chấp ủy quyền không hủy ngang cho bên nhận chấp phép thay bán tài sản chấp trường hợp xử lý tài sản chấp, theo quy định Điều 198 Bộ luật Dân sự, người chủ sở hữu tài sản có quyền định đoạt tài sản theo ủy quyền chủ sở hữu theo quy định pháp luật Nhận tài sản chấp để thay cho việc thực nghĩa vụ bên chấp - Các bên hợp đồng chấp thỏa thuận trường hợp xử lý tài sản chấp, bên nhận chấp nhận tài sản chấp thay cho việc thực nghĩa vụ bên chấp (khoản 2, Điều 59, Nghị định 163) Đây cam kết chuyển nhượng thức tài sản chấp cho bên nhận chấp bên chấp Đối với trường hợp chấp quyền sử dụng đất, người nhận chấp quan có thẩm quyền cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất (khoản 4, Điều 49, Luật Đất đai điểm d, khoản 1, Điều 19, Thông tư số 17/2009/TT-BTNMT Bộ Tài nguyên Môi trường ngày 21/10/2009 quy định giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà tài sản khác gắn liền với đất sửa đổi, bổ sung năm 2010) Theo quy định khoản 2, Điều 70, Nghị định 163, hợp đồng chấp có điều khoản nhận tài sản chấp để thay cho việc thực nghĩa vụ bên chấp coi chứng việc bên chấp đồng ý văn cho việc chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng tài sản chấp Cần nhìn nhận việc thỏa thuận nhận tài sản chấp để thay cho việc thực nghĩa vụ bên chấp không lựa chọn (option) đơn bên nhận chấp, trừ bên có thỏa thuận khác thời điểm ký điều khoản việc chuyển quyền sở hữu tài sản chấp định cho dù việc chuyển quyền sở hữu phụ thuộc vào việc bên chấp có vi phạm hay không vi phạm nghĩa vụ bảo đảm Thực ra, thỏa thuận việc chuyển giao quyền sở hữu tài sản chấp phát huy tác dụng nhiều trường hợp bên chấp lâm vào tình trạng phá sản trao cho bên nhận chấp dạng độc quyền (exclusive right) tài sản cạnh tranh với chủ nợ khác bên chấp Như phân tích phần đây, quy định pháp luật phá sản hành chưa cho phép khẳng định giá trị pháp lý thỏa thuận Bán đấu giá tài sản chấp - Bán đấu giá sử dụng bên thỏa thuận phương thức xử lý tài sản bảo đảm (khoản 1, Điều 58, Nghị định 163), trường hợp tài sản dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ phải xử lý tài sản này, bên thỏa thuận không thỏa thuận phương thức xử lý tài sản Trao tài sản chấp theo đường tư pháp - Pháp luật Việt Nam chưa thừa nhận khả bên nhận bảo đảm yêu cầu tòa án phán trao tài sản chấp (tức chuyển quyền sở hữu tài sản) cho bên nhận chấp trường hợp phải xử lý tài sản bảo đảm Đây phương thức xử lý tài sản bảo đảm hiệu quả, giúp bảo vệ lợi ích bên nhận bảo đảm Theo quy định hành, có tranh chấp việc xử lý tài sản chấp, bên khởi kiện tòa án, tòa án có thẩm quyền buộc bên vi phạm phải thực thỏa thuận Trong trường hợp tài sản sử dụng để bảo đảm nhiều nghĩa vụ mà bên không thống phương án xử lý tài sản bảo đảm tòa án lựa chọn áp dụng phương án đấu giá Thu giữ tài sản chấp - Điều 63 Nghị định 163 quy định nghĩa vụ bên giữ tài sản phải giao tài sản cho người xử lý tài sản bảo đảm (là bên nhận bảo đảm, người bên nhận bảo đảm ủy quyền) để xử lý Mối quan hệ bên nhận chấp với tài sản chấp mối quan hệ gián tiếp thông qua việc nắm giữ giấy tờ gốc đăng ký quyền sở hữu tài sản có (nếu hợp đồng có quy định) hoàn thiện quyền tài sản chấp thông qua việc đăng ký giao dịch chấp Muốn xử lý tài sản chấp phải thực tế chiếm hữu quản lý Thiện chí hợp tác xử lý tài sản bảo đảm bên chấp yếu tố quan trọng giúp xử lý nhanh chóng tài sản chấp Nếu bên giữ tài sản có dấu hiệu chống đối, cản trở, người xử lý tài sản yêu cầu ủy ban nhân dân cấp xã hay quan công an hỗ trợ Nếu bên chấp cố tình không giao tài sản, bên nhận chấp khởi kiện bên chấp tòa án Trong thực tế, việc khởi kiện trước tòa án làm kéo dài thời hạn xử lý tài sản bảo đảm Thế chấp tài sản người thứ ba - Theo quy định khoản 1, Điều 4, Nghị định 163, tài sản bảo đảm thuộc sở hữu bên thứ ba mà người cam kết dùng tài sản để đảm bảo thực nghĩa vụ bên có nghĩa vụ bên có quyền Trường hợp khác trường hợp chấp tài sản khuôn khổ bảo lãnh chỗ bên chấp bên thứ ba dùng tài sản để bảo đảm trực tiếp nghĩa vụ bên có nghĩa vụ bên nhận chấp (tức bên có quyền), mà bên bảo lãnh chấp tài sản để bảo đảm nghĩa vụ bảo lãnh (Điều 44, Nghị định 163) Nếu bên có nghĩa vụ không thực hay thực không nghĩa vụ bảo đảm, bên nhận chấp có quyền xử lý tài sản chấp Nếu giá trị tài sản chấp không đủ để toán nghĩa vụ bảo đảm, bên chấp toán phần thiếu Nghĩa vụ khai báo khoản nợ - Theo quy định Điều 51 Luật Phá sản năm 2004, thời hạn 60 ngày kể từ ngày cuối đăng báo định tòa án mở thủ tục phá sản, bên cho vay với tư cách chủ nợ có bảo đảm phải gửi giấy đòi nợ cho án, nêu cụ thể khoản nợ, số nợ đến hạn chưa đến hạn mà doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản phải trả kèm theo tài liệu chứng minh khoản nợ Nếu ngân hàng không gửi giấy đòi nợ thời hạn đến tòa án coi từ bỏ quyền đòi nợ Một số học giả cho quy định cho thấy tính đặc biệt đòi nợ thủ tục phá sản chỗ khác với thủ tục đòi nợ riêng rẽ thông thường chủ nợ người có nghĩa vụ trả nợ, hình thức đòi nợ tập thể hết thời hạn pháp luật quy định, chủ nợ không gửi giấy đòi nợ xem khước từ quyền đòi nợ Thực ra, chế tài xử phạt việc không gửi giấy đòi nợ thời hạn khắt khe chủ nợ có bảo đảm Trong nhiều trường hợp, việc chủ nợ thông tin việc tòa án mở thủ tục giải phá sản không đòi nợ phổ biến Vì vậy, để đảm bảo quyền lợi hợp pháp họ, không nên bó buộc thời hạn thực quyền đòi nợ mà cần mở rộng tính thời hạn kể từ mở thủ tục thời điểm tuyên bố phá sản Các giao dịch chấp bị cấm hay hạn chế - Theo quy định Điều 31 Luật Phá sản, kể từ ngày nhận định mở thủ tục phá sản, doanh nghiệp không chuyển khoản nợ bảo đảm thành khoản nợ có bảo đảm Như vậy, thời gian doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản ngân hàng ký hợp đồng bảo đảm hợp đồng bị vô hiệu vi phạm điều cấm pháp luật Doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản chấp tài sản đồng ý thẩm phán thụ lý giải thủ tục phá sản Xử lý tài sản chấp đến hạn trình mở thủ tục phá sản Theo quy định khoản 3, Điều 27 Luật Phá sản 2003 khoản 2.3, Điều 1, mục II Nghị số 03/2005/NQ-HĐTP Hội đồng thẩm phán Tòa án Nhân dân tối cao ngày 28/04/2005, kể từ ngày tòa án thụ lý đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản, nguyên tắc chung tạm đình xử lý tài sản doanh nghiệp lâm vào tình trạng phá sản Thẩm phán cho phép xử lý tài sản bảo đảm việc xử lý tài sản bảo đảm không ảnh hưởng lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp việc xử lý tài sản cần thiết có lý đáng cho việc xử lý tài sản bảo đảm Như vậy, thấy, nghĩa vụ bảo đảm đến hạn việc tài sản bảo đảm có xử lý hay không thẩm phán định sở xem xét mức độ ảnh hưởng việc xử lý trình phục hồi hoạt động doanh nghiệp Xử lý tài sản chấp lý tài sản doanh nghiệp - Khoản vay dù chưa đến hạn xử lý khoản nợ đến hạn không tính lãi thời gian chưa đến hạn (Điều 34, Luật Phá sản) Theo quy định Điều 35, Luật Phá sản, nghĩa vụ bảo đảm tài sản chấp doanh nghiệp khuôn khổ hợp đồng xác lập trước tòa án thụ lý đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản ưu tiên toán tài sản cho dù nghĩa vụ đến hạn hay chưa đến hạn giá trị tài sản chấp không đủ toán số nợ (giá trị nghĩa vụ bảo đảm) phần nợ lại toán trình lý tài sản doanh nghiệp (trong trường hợp này, bên cho vay vị trị ngang hàng với chủ nợ bảo đảm khác) Trong thực tế, câu chữ Điều 35 lại dẫn đến hai cách hiểu khác Một số án cho phép bên nhận chấp nhận tài sản chấp để toán khoản nợ có bảo đảm Tuy nhiên, số tòa án khác lại cho phép tổ quản lý lý tài sản tổ chức bán đấu giá tài sản bảo đảm để thu hồi tiền toán nợ cho chủ nợ có bảo đảm Cần phải thấy Luật Phá sản hành đời trước Bộ luật Dân 2005 Thiết nghĩ, quy định Luật Phá sản cần làm rõ thêm theo hướng bảo vệ tốt quyền bên nhận bảo đảm, hay rõ giá trị pháp lý việc nhận tài sản chấp để thay cho việc thực nghĩa vụ bên chấp phân tích phần Mối quan hệ bên nhận chấp chủ nợ khác Quyền ưu tiên toán - Quyền ưu tiên toán thực giá bán tài sản bảo đảm Lúc này, biện pháp chấp chuyển thành quyền giá bán tài sản chấp Như phân tích trên, pháp luật Việt Nam cho phép bên nhận bảo đảm nhận tài sản bảo đảm thay cho việc thực nghĩa vụ bên bảo đảm, tức trao cho bên nhận bảo đảm quyền sở hữu tài sản chấp thực phương án xử lý tài sản bảo đảm này, bên nhận bảo đảm “cạnh tranh” với chủ nợ có bảo đảm và/hoặc bảo đảm khác bên bảo đảm Nhưng lý định bên nhận bảo đảm lựa chọn sử dụng quyền ưu tiên toán mình, theo thuật ngữ pháp lý thứ tự ưu tiên toán thiết lập Theo thứ tự ưu tiên toán này, bên nhận chấp toán trước chủ nợ bảo đảm có nhiều chủ nợ có bảo đảm thứ tự ưu tiên toán xác lập dựa thứ tự đăng ký giao dịch bảo đảm (Điều 325, Bộ luật Dân sự) Khi số tiền thu từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đủ để toán cho bên nhận bảo đảm có thứ tự ưu tiên toán số tiền toán cho bên theo tỷ lệ tương ứng với giá trị nghĩa vụ bảo đảm (khoản 3, Điều 6, Nghị định 163) Thỏa thuận thứ tự ưu tiên toán - Pháp luật hành công nhận việc thỏa thuận thứ tự ưu tiên toán bên nhận bảo đảm tài sản (khoản khoản 3, Điều 6, Nghị định 163) chưa mở rộng việc thỏa thuận thứ tự ưu tiên toán chủ nợ có bảo đảm chủ nợ bảo đảm Hơn nữa, quy định Nghị định 163 giới hạn phạm vi quyền ưu tiên toán phạm vi bảo đảm bên quyền Một số học giả cho việc hạn chế không thực có cứ, chưa tôn trọng quyền tự bên giao dịch dân túy đề xuất sửa theo hướng bên quyền ưu tiên toán ưu tiên toán phạm vi bảo đảm bên mà quyền, trừ trường hợp bên có thỏa thuận khác Một tài sản sử dụng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ Trong trường hợp nghĩa vụ bảo đảm đến hạn bên chấp không thực hay thực không nghĩa vụ bên nhận chấp quyền xử lý tài sản chấp có nghĩa vụ thông báo cho bên nhận bảo đảm khác lúc nghĩa vụ bảo đảm khác dù chưa đến hạn coi đến hạn tất bên nhận bảo đảm tham gia xử lý tài sản (khoản 2, Điều 324, Bộ luật Dân sự) Bên nhận chấp có nghĩa vụ bảo đảm đến hạn có trách nhiệm chủ trì việc xử lý tài sản bên thỏa thuận khác Các bên liên quan phải đạt đồng thuận phương thức xử lý tài sản bảo đảm định Như nêu trên, thỏa thuận không thỏa thuận áp dụng phương thức bán đấu giá tài sản Kê biên tài sản chấp để thi hành án - Theo quy định khoản 4, Điều 4, Nghị định 163, giao dịch bảo đảm giao kết hợp pháp có giá trị pháp lý người thứ ba án, quan nhà nước có thẩm quyền khác không kê biên tài sản bảo đảm để thực nghĩa vụ khác bên chấp Tuy nhiên, vào tương quan giá trị tài sản chấp giá trị nghĩa vụ bảo đảm, pháp luật thi hành án phân biệt hai trường hợp: - Nếu tài sản chấp có giá trị nhỏ nghĩa vụ phải toán theo hợp đồng chấp chấp hành viên phải thông báo cho người nhận chấp biết nghĩa vụ người phải thi hành án (bên chấp), yêu cầu người nhận chấp thông báo để quan thi hành án kê biên tài sản chấp người vay toán hợp đồng ký để kê biên phần tiền, tài sản lại (nếu có) sau tài sản bị bên nhận chấp xử lý để toán hợp đồng ký (khoản 3, Điều 6, Thông tư liên tịch 14/2010/TTLT-BTP-TANDTC-VKSNDTC ngày 26 tháng năm 2010 Bộ Tư pháp, Toà án Nhân dân Tối cao, Viện kiểm sát Nhân dân Tối cao hướng dẫn số vấn đề thủ tục thi hành án dân phối hợp liên ngành thi hành án dân sự) - Nếu giá trị tài sản chấp lớn nghĩa vụ bảo đảm chi phí cưỡng chế thi hành án người phải thi hành án không tài sản khác có tài sản không đủ để thi hành án, chấp hành viên có quyền kê biên, xử lý tài sản người phải thi hành án chấp Khi kê biên tài sản chấp, chấp hành viên phải thông báo cho người nhận chấp; xử lý tài sản kê biên, người nhận chấp ưu tiên toán (Điều 90, Luật Thi hành án dân sự) Đây trường hợp pháp luật quy định tài sản bảo đảm phải xử lý để bên bảo đảm thực nghĩa vụ khác - trường hợp xử lý tài sản bảo đảm quy định Điều 56 Nghị định 163 Vấn đề đặt nghĩa vụ bảo đảm chưa đến hạn, việc toán cho bên nhận chấp chưa có chứng việc bên chấp không thực hay thực không nghĩa vụ bảo đảm bất lợi cho bên chấp bên chấp đứng trước nguy bên nhận chấp không hoàn trả lại số tiền bên chấp không vi phạm nghĩa vụ bảo đảm Nên quy định khoản tiền thu từ việc xử lý tài sản kê biên gửi vào tài khoản phong tỏa ngân hàng bên chấp đứng tên khoản tiền trở thành tài sản chấp thay cho tài sản chấp bị xử lý để thi hành án Mối quan hệ bên nhận chấp người thứ ba mua tài sản chấp - quyền truy đòi Như trình bày trên, trừ trường hợp hàng hóa luân chuyển trình sản xuất kinh doanh nguyên tắc sau tài sản chấp, bên chấp không tự ý định đoạt tài sản (chẳng hạn bán cho bên thứ ba) Điều 20, Nghị định 163 mở hai lựa chọn cho bên nhận chấp trường hợp bên chấp bán, trao đổi, tặng cho tài sản chấp mà đồng ý bên nhận chấp: - Bên nhận chấp thực quyền thu hồi tài sản chấp bên mua, bên nhận trao đổi, hay bên cho tặng có nghĩa vụ phải giao lại tài sản chấp cho bên nhận chấp - Các khoản tiền thu được, quyền yêu cầu toán tài sản khác có từ việc mua bán, trao đổi tài sản chấp trở thành tài sản chấp thay cho số tài sản bán, trao đổi Như nguyên tắc, bên nhận chấp pháp luật bảo vệ chống lại gian tình bên chấp Bên nhận thể chấp không thực quyền truy đòi hai trường hợp sau: - Việc mua, trao đổi tài sản thực trước thời điểm đăng ký chấp bên mua, bên nhận trao đổi tài sản chấp tình; - Bên mua, bên nhận trao đổi phương tiện giao thông giới đăng ký chấp, nội dung đăng ký chấp không mô tả xác số khung số máy phương tiện giao thông giới bên mua, bên nhận trao đổi tài sản chấp tình Có thể thấy, việc đăng ký chấp có vai trò định việc thực quyền truy đòi bên nhận chấp, vì, nguyên tắc giao dịch bảo đảm có giá trị pháp lý người mua tình kể từ thời điểm đăng ký (khoản 1, Điều 11, Nghị định 163) Thực ra, việc định đoạt tài sản chấp có điều kiện (tức phải có đồng ý bên nhận chấp) theo quy định hành vừa nêu dẫn đến hệ không mong muốn hạn khả khai thác giá trị kinh tế tài sản Theo quy định nhiều nước theo chế độ vật quyền bảo đảm, bên chấp tài sản có quyền bán tài sản chấp mà không thiết phải đồng ý bên nhận chấp trường hợp bên chấp vi phạm nghĩa vụ bảo đảm bên nhận chấp thực quyền truy đòi Chấm dứt chấp Điều 357 Bộ luật Dân liệt kê danh trường hợp chấm dứt chấp theo mối quan hệ phụ thuộc với nghĩa vụ bảo đảm, chấp chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm chấm dứt Đây chấm dứt chấp thông thường toán toàn nghĩa vụ bảo đảm Thế chấp chấm dứt nghĩa vụ bảo đảm tồn trường hợp việc chấp tài sản hủy bỏ hay thay biện pháp bảo đảm khác sở thỏa thuận bên Cuối cùng, chấp chấm dứt sau xử lý tài sản chấp Thay lời kết Xét cách tổng thể, quy định hành chưa đề cập cách đầy đủ khía cạnh chấp quyền tài sản, bản, chế định chấp tài sản Việt Nam giải vấn đề phát sinh loại hình giao dịch bảo đảm Hiện nay, Bộ Tư pháp chủ trì sửa đổi quy định Bộ luật Dân Nghị định 163 giao dịch bảo đảm Hy vọng có quy định hoàn thiện hơn, rõ ràng giải tốt mối quan hệ pháp luật phá sản pháp luật giao dịch bảo đảm Pháp luật phá sản cần bổ sung quy định vị bên nhận bảo đảm, có bên chấp giai đoạn khác thủ tục phá sản quy định hành vốn nhiều khoảng trống Có thế, đẩy nhanh tiến trình hòa nhập pháp luật quốc tế giao dịch bảo đảm tăng tính hấp dẫn biện pháp giao dịch bảo đảm Việt Nam mắt nhà đầu tư nước có diện thương mại Việt Nam hay hoạt động nước TÀI LIỆU THAM KHẢO Tạp chí Dân chủ Pháp luật (Bộ Tư pháp), 2011 Tạp chí Ngân hàng số 17/2010 Tạp chí Dân chủ Pháp luật (Bộ Tư pháp), 2011 Tạp chí Luật học, số 7/2011 L Aynès et P.Crocq, Les s-retés - La publicité foncière, Defrénois, 4è édition, 2009 Một số tài liệu khác [...]... tặng cho tài sản thế chấp mà không có sự đồng ý của bên nhận thế chấp: - Bên nhận thế chấp có thể thực hiện quyền thu hồi tài sản thế chấp và bên mua, bên nhận trao đổi, hay bên được cho tặng có nghĩa vụ phải giao lại tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp - Các khoản tiền thu được, quyền yêu cầu thanh toán hoặc tài sản khác có được từ việc mua bán, trao đổi tài sản thế chấp trở thành tài sản thế chấp. .. tài sản nào khác hoặc có tài sản nhưng không đủ để thi hành án, chấp hành viên có quyền kê biên, xử lý tài sản của người phải thi hành án đang thế chấp Khi kê biên tài sản đang thế chấp, chấp hành viên phải thông báo ngay cho người nhận thế chấp; khi xử lý tài sản kê biên, người nhận thế chấp được ưu tiên thanh toán (Điều 90, Luật Thi hành án dân sự) Đây chính là một trường hợp pháp luật quy định tài. .. Nếu tài sản thế chấp có giá trị bằng hoặc nhỏ hơn nghĩa vụ phải thanh toán theo hợp đồng thế chấp thì chấp hành viên phải thông báo cho người nhận thế chấp biết nghĩa vụ của người phải thi hành án (bên thế chấp) , yêu cầu người nhận thế chấp thông báo để cơ quan thi hành án kê biên tài sản đã thế chấp khi người vay thanh toán hợp đồng đã ký hoặc để kê biên phần tiền, tài sản còn lại (nếu có) sau khi tài. .. giữa bên nhận thế chấp và người thứ ba mua tài sản thế chấp - quyền truy đòi Như đã trình bày ở trên, trừ trường hợp hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất kinh doanh về nguyên tắc sau khi một tài sản được thế chấp, bên thế chấp không được tự ý định đoạt tài sản đó (chẳng hạn bán cho bên thứ ba) Điều 20, Nghị định 163 mở ra hai lựa chọn cho bên nhận thế chấp trong trường hợp bên thế chấp bán, trao... thế chấp vì bên thế chấp đứng trước nguy cơ bên nhận thế chấp sẽ không hoàn trả lại số tiền này ngay cả khi bên thế chấp không vi phạm nghĩa vụ được bảo đảm Nên chăng quy định khoản tiền thu được từ việc xử lý tài sản kê biên được gửi vào một tài khoản được phong tỏa tại một ngân hàng do bên thế chấp đứng tên và khoản tiền này trở thành tài sản thế chấp thay thế cho tài sản thế chấp đã bị xử lý để... việc định đoạt tài sản thế chấp có điều kiện (tức là phải có sự đồng ý của bên nhận thế chấp) theo quy định hiện hành như vừa nêu dẫn đến hệ quả không mong muốn là hạn thế khả năng khai thác giá trị kinh tế của tài sản Theo quy định của nhiều nước theo chế độ vật quyền bảo đảm, bên thế chấp tài sản có quyền bán tài sản thế chấp mà không nhất thiết phải được sự đồng ý của bên nhận thế chấp và trong trường... trở thành tài sản thế chấp thay thế cho số tài sản đã bán, trao đổi Như vậy về nguyên tắc, bên nhận thế chấp được pháp luật bảo vệ chống lại sự gian tình của bên thế chấp Bên nhận thể chấp không được thực hiện quyền truy đòi này trong hai trường hợp sau: - Việc mua, trao đổi tài sản được thực hiện trước thời điểm đăng ký thế chấp và bên mua, bên nhận trao đổi tài sản thế chấp ngay tình; - Bên mua, bên... đảm Thế chấp cũng có thể chấm dứt khi nghĩa vụ được bảo đảm vẫn tồn tại trong trường hợp việc thế chấp tài sản được hủy bỏ hay được thay thế bằng biện pháp bảo đảm khác hoặc trên cơ sở thỏa thuận của các bên Cuối cùng, thế chấp cũng mặc nhiên chấm dứt sau khi đã xử lý tài sản thế chấp 5 Thay lời kết Xét một cách tổng thể, tuy các quy định hiện hành chưa đề cập một cách đầy đủ các khía cạnh của thế chấp. .. nhận trao đổi phương tiện giao thông cơ giới đã được đăng ký thế chấp, nhưng nội dung đăng ký thế chấp không mô tả chính xác số khung và số máy của phương tiện giao thông cơ giới và bên mua, bên nhận trao đổi tài sản thế chấp ngay tình Có thể thấy, việc đăng ký thế chấp có vai trò quyết định trong việc thực hiện quyền truy đòi của bên nhận thế chấp, bởi vì, về nguyên tắc giao dịch bảo đảm chỉ có giá trị... bên thế quyền ưu tiên thanh toán chỉ được ưu tiên thanh toán trong phạm vi bảo đảm của bên mà mình thế quyền, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác Một tài sản được sử dụng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ Trong trường hợp một trong các nghĩa vụ được bảo đảm đến hạn và bên thế chấp không thực hiện hay thực hiện không đúng nghĩa vụ này thì bên nhận thế chấp này được quyền xử lý tài sản thế chấp