Phát triển nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng liên doanh lào việt

BÔ TAI CHINH TR NG AI HOC TAI CHINH - MARKETING Anousone Outhipanya PHAT TRIÊN NGHI P V THANH TOAN QUÔC TÊ T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO VI T Chuyên nganh: Tai ngân hàng Mã s : 60340201 LUÂN V N THAC SI TP.H CHÍ MINH - N M 2015 BÔ BÔTAI TAI CHINH CHINH TR MARKETING TR NG NG AI AIHOC HOCTAI TAI CHINH CHINH MARKETING Anousone Outhipanya PHA THANH TOA TOAN N PHATTTRIÊ TRIÊNNHOAT NGHI PÔNG V THANH QUÔC TÊ T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO VI T Chuyên Maketing Chuyênnga nganh: nh: Ta Tai ichính chính–ngân hàng Mã s : 60340201 LUÂN V N THAC SI H H ng d n khoa h c: PGS.TS.Tr n Huy Hoàng ng d n khoa h c: PGS.TS.Tr n Huy Hoàng L I CAM OAN TP.H CHÍ MINH - N M 2015 L I CAM OAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên c u lu n v n th c s chuyên ngành tài c a v i s h ng d n t n tình c a TS Tr n Huy Hoàng Các phân tích, s li u, k t qu nêu lu n v n trung th c xu t phát t tình hình th c t nghiên c u t i đ n v H c viên th c hi n Anousone Outhipanya L IC M N hoàn thành khóa h c cao h c vi t lu n v n Tr c h t, xin chân thành c m n Ban Giám Hi u, Các th y cô giáo Khoa Sau đ i h c tr ng i h c Tài Marketing TP HCM truy n đ t ki n th c quý báu cho su t trình h c t p nghiên c u Tôi c ng xin g i l i bi t n sâu s c đ n PGS.TS Tr n Huy Hoàng dành r t nhi u th i gian tâm huy t h ng d n nghiên c u giúp hoàn thành lu n v n t t nghi p ng th i, c ng xin c m n quí anh, ch ban lãnh đ o Ngân hàng liên doanh Lào Vi t t o u ki n cho u tra kh o sát đ có d li u vi t lu n v n M c dù có nhi u c g ng hoàn thi n nhiên không th tránh kh i m t s sai sót, r t mong nh n đ c s đóng góp quý báu c a th y cô b n Xin chân thành c m n! H c viên th c hi n Anousone Outhipanya M CL C L I CAM OAN L I C M N DANH M C S , BI U TRONG LU N V N DANH M C B NG BI U TRONG LU N V N 10 L IM U .11 Ly chon đê tai .11 T ng quan v đ tài công trình nghiên c u tr c 11 M c tiêu nghiên c u 12 it Ph ng ph m vi nghiên c u .12 ng pháp nghiên c u 12 Nh ng đóng góp m i c a lu n v n 13 Bô cuc luân v n 14 CH NG 1: LY LUÂN CHUNG VÊ NGHI P V THANH TOAN QUÔC TÊ CUA NGÂN HANG TH NG MAI 15 1.1.NGHI P V THANH TOAN QUÔC TÊ C A NGÂN HÀNG TH NG M I 15 1.1.1 Khai niêm, đ c điêm toan quôc tê .15 1.1.1.1 Khai niêm toan quôc tê 15 c điêm cua toan quôc tê 16 1.1.1.2 1.1.1.3 Vai tro cua toan quôc tê 17 1.1.2 Cac ph ng th c toan quôc tê cua Ngân hang th ng mai 20 1.1.2.1 Ph ng th c chuy n ti n 20 1.1.2.2 Ph ng th c nh thu 22 1.1.2.3 Ph ng th c tín d ng ch ng t 24 1.1.2.4 Ph ng th c COD & CAD 27 1.1.2.5 Ph ng th c ghi s – open account 27 1.1.2.6 Ph ng th c y thác mua hàng (Authority to purchase – A/P) .28 1.2 PHAT TRIÊN NGHI P V THANH TOAN QUÔC TÊ CUA NGÂN HANG TH NG MAI .29 1.2.1 Phat triên nghi p v toan quôc tê cua NHTM la gı 29 1.2.2 Cac chı tiêu phan anh s phat triên hoat đông TTQT cua NHTM 30 1.2.2.1 Cac chı tiêu đinh l ng .30 1.3 CAC NHÂN TÔ ANH H NG ÊN S PHAT TRIÊN NGHI P V TTQT CUA NHTM 33 1.3.1 Cac nhân tô khach quan 33 1.3.2 Cac nhân tô chu quan 34 1.4 KINH NGHI M C A M T S NHTM TRONG VI C PHÁT TRI N NGHI P V THANH TOAN QUÔC TÊ VA BAI HOC RUT RA CHO NHTM TAI LAO .36 1.4.1 Kinh nghiêm cua môt sô NHTM viêc phat triên hoat đông toan quôc tê 36 1.4.1.1 Kinh nghiêm cua Ngân hàng ngo i th 1.4.1.2 Ngân hang Công th ng Vi t Nam 36 ng Viêt Nam 37 1.4.1.3 Kinh nghiêm cua Ngân hang Bangkok Thai Lan 39 1.4.1.4 Kinh nghiêm quan ly n xâu TTQT cua Singapor 39 1.4.2 Bai hoc rut cho cac NHTM tai Lao 40 CH NG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N NGHI P V THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VI T 42 2.1 GI I THI U CHUNG V NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VI T 42 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng Liên doanh Lào – Vi t 42 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát tri n 42 2.1.2 B máy qu n lý .44 Phong Nguôn vôn va Kinh doanh tiên tê: 45 2.1.3 Tình hình ho t đ ng kinh doanh k t q a c a Ngân hàng Liên Doanh Lào – Vi t 50 2.1.3.1 S n ph m d ch v .50 2.1.3.2Mang l i hoat đông 51 2.1.3.3Kêt qua hoat đông kinh doanh 52 2.2 TH C TR NG PHÁT TRI N NGHI P V TTQT T I NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VI T 56 2.2.1 Quy trınh cac nghiêp vu toan quôc tê tai Ngân hang liên doanh Lao Viêt 56 2.2.1.1 Ch c n ng cac phong ban viêc th c hiên hoat đông toan quôc tê 56 2.2.1.2 Cac nghiêp vu toan quôc tê tai Ngân hang liên doanh Lao Viêt 57 2.2.1.4 ông tiên toan 58 2.2.1.5 C câu khach hang 58 2.2.2 Th c trang phat triên nghi p v TTQT tai NH Liên doanh Lao Viêt 59 2.2.2.1 S phat triên nghi p v TTQT qua môt sô chı tiêu đinh l ng 59 2.2.2.2 S phat triên nghi p v TTQT qua môt sô chı tiêu đinh tınh 67 2.2.2.3.Phân tích Swot 68 2.4 ÁNH GIÁ S PHAT TRIÊN NGHI P V TTQT T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO - VI T 71 2.4.1 K t qu đ t đ c 71 2.4.2 Nh ng t n t i nh ng nguyên nhân 71 2.4.3Nguyên nhân cua nh ng han chê 72 2.4.3.1 Nguyên nhân ch quan 72 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan 75 Kêt luân ch CH ng 80 NG 3: M T S GI I PHÁP NH M PHÁT TRI N NGHI P V THANH TOAN QU C T NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VI T 81 3.1 M C TIÊU NHI M V CH Y U C A NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VI T TRONG GIAI O N 2015-2020 .81 3.1.1 inh h CH ng phat triên hoat đông kinh doanh .81 NG 3: M T S GI I PHÁP NH M PHÁT TRI N NGHI P V THANH TOAN QU C T NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VI T: 86 3.1 M C TIÊU NHI M V CH Y U C A NGÂN HÀNG LIÊN DOANH LÀO – VI T TRONG GIAI O N 2015-2020 .81 3.1.1 inh h ng phat triên hoat đông kinh doanh .81 3.1.2 inh h ng phat triên nghi p v toan quôc tê 82 3.2 M T S GI I PHÁP NH M PHÁT TRI N NGHI P V THANH TOAN QUÔC TÊ TAI NGÂN HANG LIÊN DOANH LAO VIÊT 82 3.2.1 T ng c ng công tac kiêm tra giam sat, xây d ng cac biên phap phong ng a rui ro hoat đông toan quôc tê 82 3.2.2 Phat triên cac chınh sach đa dang hoa san phâm toan quôc tê 84 3.2.3 Nâng câp thông tin hoc 85 3.2.4 Nâng cao kha n ng nghiêp vu toan quôc tê cho can bô nhân viên .85 3.2.5 T ng c ng cac hoat đông Marketing ngân hang 88 3.2.6 Xây d ng sách phí t giá phù h p 88 3.2.6 T ng c ng công tac dich vu t vân va hô tr khach hang 89 3.3 M T S KI N NGH 89 3.3.1 V i Ngân hàng nhà n c 89 3.3.1.1Hoàn thi n phát tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng 90 3.3.1.2 Xây d ng c ch u hành t giá linh ho t 90 3.3.1.3 Xây d ng h th ng c nh báo nh ng bi n đ ng b t th ng v tình hình tài chính, kinh t 91 3.3.1.3 i u ch nh, ban hành m i v n b n pháp lý u ch nh ho t đ ng TTQT ngành ngân hàng 92 3.3.2V i Chính ph .93 3.3.2.1 T o môi tr ng kinh t thu n l i cho ho t đ ng toán qu c t 93 3.3.2.2 Hoàn thi n b sung v n b n pháp lý u ch nh ho t đ ng toán qu c t 94 3.3.2.3 Hoàn thi n sách th 3.3.2.4 T ng c ng m i 95 ng vai trò qu n lý c a nhà n c vi c th c hi n sách qu n lý ngo i h i 95 3.3.2.5 M r ng nâng cao hi u qu kinh t đ i ngo i 96 3.3.3 i v i doanh nghi p xu t nh p kh u 97 K T LU N 98 DANH MUC TAI LIÊU THAM KHAO i PHU LUC 01 iii DANH M C S , BI U TRONG LU N V N Tên s đ S trang S đ S đô tô ch c Ngân hang liên doanh Lao Viêt 43 Bi u đ 2.1: Bi u đ t ng tr ng doanh s xu t kh u t i LVB t 62 ng doanh s nhâp kh u t i LVB t 63 2011-2014 Bi u đ 2.2: Bi u đ t ng tr 2011-2014 Bi u đ 2.3: Di n bi n xu t nh p kh u cán cân th ng m i Vi t 64 Nam-Lào giai đo n 2011-2013 thang đâu n m 2014 Bi u đ 2.4: T tr ng doanh s xuât nhâp khâu TTQT theo ph ng th c n m 2011-2014 66 DANH M C B NG BI U TRONG LU N V N Tên b ng B ng 2.1: S l S trang ng nhân viên thu nh p bình quân qua n m 52 B ng 2.2 : Tình hình huy đ ng v n c a LVB (2012-2014) 53 B ng 2.3 : Tình hình cho vay v n c a Ngân hàng LVB giai đo n 54 (2012-2014) Bang 2.4: K t qu kinh doanh LVB giai đo n 2012-2014 56 B ng 2.5: Doanh s toán qu c t giai đo n 2011 – 2014 60 Bang 2.6 : Ty doanh sô xuât khâu, nhâp khâu tai Ngân hang liên 61 doanh Lao Viêt giai đoan 2011-2014 B ng 2.6 a: Doanh s xu t kh u giai đo n 2011 -2014 61 B ng 2.6 b: Doanh s nhâp khâu giai đo n 2011 -2014 63 B ng 2.7: Doanh s xu t, nh p kh u theo ph 64 ng th c toán B ng 2.8: Doanh thu phí TTQT giai đo n 2011 – 2014 67 B ng 2.9: T tr ng doanh thu phí d ch v TTQT t ng doanh thu 67 B phí d ch v LVB giai đo n 2011-2014 10 đ n sách huy đ ng v n n c ngoài, đ n ho t đ ng s n xu t nh p kh u c a n n kinh t , đ n ho t đ ng c a Ngân hàng m i quan tâm chung c a c p, ngành doanh nghi p Hi u l c c a v n b n v qu n lý ngo i h i t n t i m t v n đ nan gi i cho vi c áp d ng th c t Các qui đ nh v qu n lý ngo i h i n m r i rác nhi u v n b n khác nên áp d ng ph i d n chi u t nhi u ngu n Do nhi u c p, nhi u ngành quy đ nh m t l nh v c nên không tránh kh i ch ng chéo, mâu thu n, d n đ n b sót ho c buông l ng nh ng v n đ đáng quan tâm làm gi m hi u l c c a v n b n Qu n lý ngo i h i m t sách l n c a nhà n c, công c u hành n n kinh t Vi c nghiên c u ban hành lu t ngo i h i vi c làm c n thi t, nh m t o l p môi tr ng pháp lý đ y đ , làm c s cho ho t đ ng kinh doanh ngo i t TTQT c a ngân hàng, ho t đ ng xu t nh p kh u c a doanh nghi p v n đ thu hút v n đ u t n t i t ch c th tr c Trên c s lu t ngo i h i ti n ng h i đoái hoàn ch nh Vi t Nam đ ng th i lo i tr tình tr ng đô la hoá Cán cân TTQT công c t ng h p quan tr ng đ đánh giá phân tích m i quan h kinh t đ i ngo i, th hi n ho t đ ng xu t, nh p kh u hàng hoá, d ch v , ho t đ ng đ u t vay n , vi n tr n c Tình tr ng cán cân TTQT liên quan đ n kh n ng toán c a đ t n c, c a ngân hàng tác đ ng đ n t giá h i đoái d tr ngo i t c a đ t n vi c c i thi n cán cân TTQT có vai trò r t quan tr ng c Vì v y, c i thi n cán cân TTQT c n đ y m nh ho t đ ng xu t nh p kh u, c i thi n cán cân th qu c t , thu hút v n đ u t n c ngoài, qu n lý ch t ch vay n n ng m i c 3.3.2.5 M r ng nâng cao hi u qu kinh t đ i ngo i Chính ph c n ti p t c m r ng quan h kinh t đ i ngo i theo h ph ng hoá, đa d ng hoá, trì m r ng th ph n th tr ng đa ng truy n th ng tranh th m i c h i phát tri n, đ ng th i xâm nh p vào th tr m i nh n c Trung ông, Châu Phi, M La Tinh… 96 ng Ch đ ng h i nh p kinh t qu c t theo l trình phù h p v i u ki n n c ta đ m b o th c hi n cam k t quan h song ph ph ng, đ y m nh xúc ti n th th ng m i 3.3.3 ng đa ng m i, nâng cao vai trò c a tham tán i v i doanh nghi p xu t nh p kh u R i ro TTQT có nguyên nhân t nh ng y u nghi p v c a doanh nghi p xu t nh p kh u h ng i gánh ch u nh ng thi t h i n ng n t nh ng r i ro Yêu c u đ t đ i v i doanh nghi p xu t nh p kh u đào t o nâng cao trình đ nghi p v ngo i th ng TTQT, ph i có cán b chuyên trách v xu t nh p kh u Có sách đãi ng v i cán b có n ng l c, có ch đ th ng ph t nghiêm minh nh m gi cán b gi i, khuy n khích bên trao đ i ki n th c, hoàn thành trách nhi m c a mình, trung thành v i l i ích c a doanh nghi p Th n tr ng vi c l a ch n đ i tác, nh t đ i tác t i th tr m i nh n c Châu Phi, M la Tinh hay Trung ng ông C n th n vi c ký k t h p đ ng qua trung gian Các doanh nghi p c n thu th p thông tin v đ i tác qua ngu n khác nh ngân hàng, c quan đ i di n c a Vi t Nam n c ngoài, báo chí, Phòng th K t lu n ch ng Các gi i pháp đ chung c a ch t c a ACB ng m i công nghi p Vi t Nam c ki n ngh ch ng d a c s lý lu n ng I k t qu phân tích th c tr ng ho t đ ng toán qu c ch ng Các gi i pháp ch ng ch y u t p trung vào hoàn thi n mô hình t ch c; đ i m i quy trình x lý, quy trình ph i h p tác nghi p t i TT.TTQT KPP; c i thi n ch t l ng nhân s , công ngh ; công tác ch m sóc khách hàng; phát tri n s n ph m; t ng c ng công tác ki m tra, giám sát; s ph i h p gi a phòng ban… Ngoài ra, ch ng đ a gi i pháp mang tính v mô kêu g i s ph i h p t phía doanh nghi p xu t nh p kh u 97 K T LU N Nghi p v toan quôc tê t i LVB th i gian qua t nh ng b c kh i đ u b ng , d n d n có nh ng d u hi u tích c c đem l i k t qu Tuy nhiên, cac nghiêp vu toan quôc tê tai Ngân hang ch a t ng x ng v i ti m n ng v th c a ngân hàng ti n trình h i nh p kinh t qu c t , đ c bi t v l nh v c ngân hàng hi n đ i Vì v y, nghiên c u gi i pháp phat triên hoat đông toan quôc tê có ý ngh a không ch đáp ng nhu c u tr có ý ngh a lâu dài Trên c s đó, lu n v n s d ng ph c m t mà ng pháp nghiên c u thích h p hoàn thành nh ng n i dung ch y u sau: Th nh t: Ly luân chung vê toan quôc tê cua Ngân hang th ng mai Th hai: Phân tích, đánh giá th c trang nghi p v toan quôc tê Ngân hàng liên doanh Lào – Vi t m t cách khách quan, trung th c, đ a nh ng b t c p nguyên nhân c a nh ng b t c p Th ba: Trên c s nh ng tôn tai cua ch ng 2, đê xuât môt sô giai phap phat triên nghi p v toan quôc tê tai Ngân hang liên doanh Lao Viêt Phat triên toan quôc tê t i Ngân hàng LVB m i quan tâm c a r t nhi u phòng ban h th ng LVB B n thân ng tài c ng thu th p thêm đ i vi t th c hi n đ c nhi u ki n th c m i ho t đ ng này, đ ng th i c ng góp m t ph n ti ng nói ki n ngh v i LVB vi c phat triên hoat đông toan quôc tê tai Ngân hang Tuy nhiên, c a ngân hàng m t l nh v c r ng ph c t p, v i s hi u bi t th i gian h n ch nên tác gi không th tránh kh i đ c nh ng sai sót Kính mong H i đ ng khoa h c, nhà qu n tr ngân hàng b n đ c quan tâm đ n v n đ đóng góp 98 DANH MUC TAI LIÊU THAM KHAO Ths Tr inh c Th nh-Ths Nguy n H ng Y n (2011), K toán ngân hàng, ng H c vi n ngân hàng, Hà N i PGS.TS Nguy n V n Ti n (2009), Giáo trình Ngân hàng th ng m i, NXB Th ng kê, Hà N i TS Hà Minh S n, Ths V Th Thúy H th ng (2010) K toán ngân hàng ng m i Ch biên Nhà xu t b n tài PGS.TS Nguy n Th Mùi, Ths Tr n C nh Toàn (2010), Qu n tr Ngân hàng ng m i Nhà xu t b n tài Th GS th inh Xuân Trình, “Thanh toán qu c t ngo i th ng- Tài tr ng m i qu c t ”, Nhà xu t b n Th ng Kê Lê V n T , “Thanh toán qu c t ” , Nhà xu t b n Lao đ ng – Xã h i Nguy n Cao Khôi, “thanh toán qu c t th c hi n theo phán quy t c a tòa hay thông l qu c t ” , t p chí ngân hàng (s 5/2008) T p quán ngân hàng tiêu chu n qu c t (ISBP) dùng ki m tra ch ng t ph ng th c toán tín d ng ch ng t , NXB Lao đ ng- Xã h i GS.TS Hoàng V n Châu, TH.S Tô Bình Minh “Incoterms 2000”, gi i thích h ng d n s d ng , NXB khoa h c k thu t 10 Lu n v n : Gi i pháp phát tri n ho t đ ng toán qu c t t i Vietcombank C n Th / Nguy n, Th Thùy Ngân ;2010 11 Lu n v n: Phân tích tình hình ho t đ ng toán qu c t t i ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh Cà Mau giai đo n n m 2007 đ n tháng n m 2010, Nguy n Thu H ng 2011 12 Th c tr ng gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng toán Qu c t t i ngân hàng đ u t phát tri n Vi t Nam chi nhánh C n Th / Hu nh Ng c Hu , 2010 13 Ngân hang Liên doanh Lao Viêt: Lich s hınh va phat triên 14 Báo cáo th ng niên n m 2011 – 2014 c a Ngân hàng Liên doanh Lao - Viêt, i 15 Báo cáo ho t đ ng kinh doanh n m 2011 – 2014 c a Ngân hàng liên doanh Lao – Viêt 16 Bao cao th ng niên Phong TTQT- Ngân hang liên doanh Lao Viêt n m 2011-2014 17 Lu t ngân hàng th ng m i Qu c h i n c CHDCND Lào thông qua ngày 26/12/2006 18 Quy t c th c hành th ng nh t v tín d ng ch ng t Phòng Th ng m i Qu c t ban hành, phiên b n UCP600; 19 Quy t c th ng nh t v hoàn tr gi a ngân hàng theo tín d ng ch ng t Phòng Th ng m i Qu c t ban hành, s xu t b n 725; 20 Quy t c th ng nh t v nh thu Phòng Th ng m i Qu c t ban hành, s xu t b n 522; 21.Qui đinh toan quôc tê sô 128/Q -LVB/ 21/03/2013 Cac trang web: Ngân hang liên doanh Lao Viêt http://www.LVB.com.la/ s quan Viêt Nam tai Lao www.mofa.gov.vn Ngân hàng th gi i http://www.worldbank.org.vn/ Th i báo Kinh t Vi t Nam http://vneconomy.vn/ Khac http://voer.edu.vn/ http://Quantri.vn www.sbv.gov.vn/ ii PHU LUC 01 Theo quy đinh cua Ngân hang liên doanh Lao Viêt Quy trınh toan quôc tê bao gôm: i u 9: THANH TOÁN LC XU T KH U ác b c th c hi n Ti p nh n ch ng t : - Khách hàng xu t trình b ch ng t , LC g c (kèm s a đ i n u có) gi y yêu c u toán (2 liên) - TTV ki m tra s l ng ch ng t , lo i ch ng t , ghi ngày gi xu t trình đóng d u RECEIVED ký nh n c a ngân hàng tr l i khách hàng liên gi y yêu c u toán Ki m tra ch ng t (n u đ c yêu c u) Th c hi n đòi ti n 3.1 Ch ng t phù h p a òi ti n b ng b ch ng t - TTV nh p d li u vào h th ng theo dõi, t o s tham chi u giao d ch, l p ch d n đòi ti n - TP.TTQT/KSV/KSV ký ki m soát - TTV g i ch ng t b òi ti n t ngân hàng hoàn tr H ng d n Bi u m u BM01.1 PL02.3 PL02.9 PL02.9 (1) PL02.9 (1.1) PL01 BM25.2 PL02.9 (1.2) PL02.7 3.2 Ch ng t b t đ ng MT742 MT754 PL02.9 3.3 Không xác đ nh tình tr ng c a ch ng t (theo yêu c u (3) c a khách hàng) Theo dõi tra soát PL02.9 (4) Thanh toán C n c báo có c a NH n c ngoài: PL02.9 - TTV vào ch ng trình qu n lý l p gi y báo có ngo i (5) t , thu phí, h ch toán - Tr ng phòng ký ki m soát L u h s chuy n ch ng t theo h toán ng d n h ch PL02.19 PL02.20 iii M u n BM11.2 BM14.2 i u 11 THANH TOÁN LC NH P KH U Các b c th c hi n Nh n ch ng t Thanh toán viên nh n ch ng t t ngân hàng chuy n óng d u nh n RECEIVED b m t b ch ng t , ghi rõ ngày tháng n m nh n ch ng t làm c n c tính th i gian ki m ch ng t , th i gian l u gi ch ng t ngày toán ng ký vào ch ng trình qu n lý: s LC, ngày nh n, s ti n b ch ng t H ng d n Bi u m u Ki m tra x lý v i b ch ng t PL02.3 - TTV ki m tra b ch ng t theo u kho n u ki n c a LC, UCP hi n hành thông l qu c t L p phi u ki m tra ch ng t k t lu n v tình tr ng b ch ng t - Tr ng phòng ki m soát quy t đ nh tình tr ng b ch ng t 2.1 B ch ng t hoàn h o - TTV l p thông báo n p ti n vào tài kho n đ i v i tr ng h p khách hàng ký qu d i 100%; - Tr ng phòng ký ki m soát; - G i thông báo t i khách hàng phòng ban liên quan 2.2 B ch ng t có b t đ ng PL02.6 - Thông báo cho khách hàng b ng phi u ki m tra ch ng t - X lý ph n h i c a khách hàng a Khách hàng ch p nh n b t đ ng: TTV th c hi n ti p b c nh b c 2.1 b Khách hàng t ch i toàn b ho c m t ph n tr giá: + TTV l p thông báo t ch i g i ngân hàng g i ch ng t + i ch d n m i ho c g i tr ch ng t cho phía n c Ký h u v n đ n, b o lãnh nh n hàng ho c gi i PL02.18 to b ch ng t cho khách hàng nh n hàng: 3.1 TTV ki m tra u ki n ký h u/ phát hành b o lãnh, l p phi u trình ký h u/ phát hành b o lãnh 3.2 Tr ng phòng ký ki m soát PL02.19 3.3 Ban lãnh đ o t iv BM05.2 BM06.2 BM03.2 BM10.2 M u n 3.4 Giao ch ng t cho khách hàng Thanh toán LC 4.1 LC không cho phép đòi ti n n, không NH hoàn tr : 4.1.1 TTV ki m tra u ki n toán, tài kho n ký qu 4.1.2 TTV l p ch ng t toán, h ch toán: gi y báo n , ch ng t thu phí, n tóan 4.1.3 TP.TTQT/KSV/KSV t ch ng t toán, ký ch ký ki m soát PL02.4 PL02.4 (A) BM13.2 BM14.2 4.2 LC cho phép đòi ti n n, ch NH hoàn tr : 4.2.1 TTV nh n n ki m tra tính xác th c PL02.4 (B) c a n đòi ti n 4.2.2 L p thông báo n p ti n vào tài kho n t i PL.02.17 khách hàng Phòng liên quan 4.2.3 Th c hi n toán nh tr ng h p 4.1 4.3 Thanh toán đ i v i LC tr ch m PL02.4 (C) T t toán LC PL02.10 L u tr h s LC PL02.20 i u 12 NH THU NH P KH U Các b c th c hi n TTV nh n b ch ng t t Ngân hàng chuy n ho c nhà xu t kh u: óng d u RECEIVE ghi rõ ngày, tháng, n m nh n b ch ng t Thông báo b ch ng t nh thu: 2.1 Ki m tra s l ng ch ng t so v i li t kê ch th nh thu tài li u d n chi u: - Tr ng h p ch ng t nh n đ c thi u ho c khác so v i ch th nh thu ho c không ch p thu n tài li u d n chi u: TTV l p n thông báo cho ngân hàng đ i lý g i ch ng t bi t ch ch d n - Ch ng t không đ c li t kê ch th nh thu, TTV thông báo theo s l ng ch ng t nh n đ c th c t 2.2 C n c ch th nh thu, TTV nh p d li u theo v H ng d n MT202 BM04.2 Bi u m u M u n MT499/ 999 ch ng trình theo dõi l p: - Thông báo nh thu, Ch ng t thu phí, s tham PL01 chi u giao d ch 2.3 Tr ng phòng ki m soát ký t bao g m Ch th nh thu kèm b ch ng t , Thông báo nh thu, ch ng t thu phí 2.4 Thông báo nh thu t i khách hàng b ng n tho i, fax, g i b u n L u b ng ch ng thông báo t i khách hàng b ng v n b n 2.5 Xác nh n v i Ngân hàng đ i lý v vi c nh n b ch ng t nh thu X lý b ch ng t theo ý ki n c a khách hàng BM12.2 BM14.2 MT410/ 999 PL02 11 4.Giao ch ng t cho khách hàng TTV giao ch ng t nh thu nh p kh u cho khách hàng có đ u ki n: - Gi y đ ngh x lý b ch ng t c a khách hàng, ghi rõ ch p nh n b ch ng t - Có đ ti n TK đ toán ho c hoàn t t th t c nh n n vay v i ngân hàng đ i v i D/P; V n b n c a khách hàng cam k t toán b ch ng t nh thu đ n h n đ i v i D/A Ký h u v n đ n (n u có): - TTV ki m tra u ki n - L p phi u trình ký h u v n đ n - Tr ng phòng ký ki m soát, t m c đ c giao - Ban lãnh đ o t BM10.2 Thanh toán nh thu 6.1 Thanh toán viên th c hi n: - Nh p d li u theo ch ng trình - L p Gi y báo n - L p Ch ng t thu phí (N u phí toán ng i tr ti n ch u) - L p i n toán, h ch toán - Thông báo toán cho Ngân hàng đ i lý 6.2 TP.TTQT/KSV/KSV ki m soát,duy t n ký ki m soát L u h s vi MT202/ 103 BM13.2 BM14.2 MT400/ 999 PL02.19 PL02.20 i u 13 NH THU XU T KH U Các b c th c hi n Ti p nh n ch ng t - Khách hàng xu t trình b ch ng t gi y c u nh thu (2 liên) - Thanh toán viên ki m tra s l ng ch ng t , ch ng t , ghi ngày gi xu t trình đóng RECEIVED ký nh n c a ngân hàng tr khách hàng liên gi y yêu c u nh thu H ng d n BM01.1 lo i d u l i Thanh toán: C n c báo có c a NH n c ngoài: 3.1 TTV nh p thông tin vào ch ng trình theo dõi, t o l nh báo có, h ch toán, thu phí PL02.19 3.2 Tr ng phòng ký ki m soát L u h s H ng d n PL02.14 PL02.14.1 In nh n n SWIFT đ n t Swift Alliance Ki m tra lo i n Ki m tra u ki n th c hi n c a l nh chuy n ti n đ n 2- X lý n đ n t i GW PL02.14 Th c hi n: TTV - - - BM24.2 BM11.2 BM14.2 MT910/ 950/202 PL02.20 i u 14.CHUY N TI N N Các b c th c hi n 1- Nh n l nh chuy n ti n đ n Th c hi n: TTV - M u n yêu Th c hi n đòi ti n 2.1 TTV nh p d li u vào ch ng trình, t o s tham PL02.12 PL01 chi u, l p coversheet, th /đi n đòi ti n (n u có) PL02.19 2.2 TP.TTQT/KSV/KSV ký ki m soát 2.3 TTV g i ch ng t 2.4 Theo dõi tra soát - Bi u m u C n c n i dung n đ n TTV ki m tra trình x lý n đ n t i GW GW t đ ng phân lu ng n theo quy t c đ c quy đ nh s n Khi th c hi n chuy n ti p n v CN HN CN TP HCM s h ch toán bút toán t ng ng vào FCC Lào Các n không th phân lu ng t đ ng s ch x lý hàng đ i x lý th công t i GW C n c n i dung n đ n TTV th c hi n chuy n v chi vii Bi u m u M u n MT103, MT202, MT200 MT103, MT202, MT200 nhánh phù h p 3- X lý giao d ch t i FCC Th c hi n: TTV - TTV c n c n i dung n vào h th ng ki m tra tr ng thái c a n đ n t i Incoming message brower a- i n đ n đ c h th ng t o thành contract (tr ng thái ch a t) + Tr ng h p iên đ n đ c h ch toán t đ ng: - Các n đ n phù h p v i u ki n đ c khai báo STP s đ c h th ng t o thành h p đ ng t ng ng v i s n ph m khai báo - TTV ki m tra n i dung h p đ ng h th ng t o v i m i n đ n - Ki m tra h p đ ng kh p v i s n ph m - Ki m tra hach toán s tài kho n ghi n , có - Ki m tra s tài kho n tên ng i th h ng kh p n i dung n FCC - Ki m tra s ti n chi tr (s ti n n i dung MT103 ho c s ti n MT202, MT910 n đ n theo ph ng th c cover) - Ki m tra ngày giá tr c a bút toán h ch toán - Ki m tra n i dung c a h p đ ng chuy n ti p tr ng h p ng i th h ng có tài kho n t i ngân hàng khác LVB trung gian chuy n ti p - Ki m tra thu phí chuy n ti n - Save h p đ ng chuy n sang hàng đ i t đ TP.TTQT/KSV/KSV TTQT t giao d ch - + Tr ng h p i n đ n không h ch toán t đ ng: Xác đ nh s ti n h ch toán tài kho n Nostro: o Tr ng h p chuy n ti n đ n theo ph ng pháp thông th ng (Serial methode): S ti n h ch toán s ti n báo có o Tr ng h p chuy n ti n đ n theo ph ng pháp b i hoàn (cover methode): TTV ch th c hi n x lý (maintain) n MT103 v i s ti n t ng đ ng v i s ti n báo có (MT202/ MT910) nh n đ c t Ngân hàng gi tài kho n NOSTRO i v i n b i hoàn (MT202/910), l u v i n MT103 viii PL02.14 PL02.14.1 PL02.14.2 - - - - - - Ki m tra, xác đ nh ngân hàng gi tài kho n Nostro: N u ngân hàng g i l nh không ph i ngân hàng gi tài kho n NOSTRO c a LVB ch báo Có t ngân hàng gi tài kho n NOSTRO Xác đ nh tài kho n ghi Có: • Ghi Có vào tài kho n CA/SA • Ghi Có vào tài kho n GL đ ch chi tr / chuy n ti p sang ngân hàng khác/ Ch tra soát ngân hàng n c ngoài/Chuy n tr l i ngân hàng n c Tr ng h p chuy n tr l i NH n c có th l p n MT202 ho c MT199 u quy n ghi N tài kho n Nostro Xác đ nh tài kho n ghi N tr ng h p nh n đ c n báo N (MT900) Ch n s n ph m đ t o h p đ ng G n s mã s c a incoming message đ nh p h p đ ng b- i n đ n không t o đ c h p đ ng (tr ng thái Repair) i v i n thông tin không rõ ràng c n th c hi n tra soát ngân hàng g i n, • TTV t o n tra soát thông tin n i dung toán đ n ngân hàng g i n • TTV th c hi n suppress n toán • TTV t o h p đ ng th công theo n i dung n toán v i tài kho n ghi có tài kho n trung gian ch chi tr (khi nh n đ c thông tin kh p TTV th c hi n ch c n ng Liquidate đ i v i h p đ ng đ ghi có cho tài kho n ng i th h ng) i v i n có th ghi có tài kho n ng i th h ng nh ng có y u t gây l i trình STP, TTV có th th c hi n ch nh s a n i dung n đ n h th ng th c hi n l i trình STP t o thành h p đ ng i v i n đ n ng i th h ng tài kho n nh n ti n b ng CMT, H chi u: • Ng i th h ng nh n ti n t i chi nhánh khác hay nh n b ng CMT, H chi u, TTV th c hi n t o h p đ ng ghi có vào tài kho n GL ch chi tr Sau h p đ ng ix đ c t chuy n ch ng t cho b ph n DVKH đ chi tr cho khách hàng • Ng i th h ng có tài kho n t i ngân hàng khác đ a bàn, TTV th c hi n ch nh s a n i dung n đ ghi có vào tài kho n CA walk in Sau h p đ ng đ c t chuy n ch ng t cho b ph n DVKH đ th c hi n chuy n ti p cho ngân hàng khác - Xác đ nh phí chuy n ti n: T i tr ng 71 c a n MT103 n u th hi n: a OUR: o Tr toàn b s ti n báo có c a ngân hàng n c cho ng i th h ng o òi phí ngân hàng l nh.N i dung n đòi phí MT191 đ c h th ng n s n t i tab Charge Claim t i h p đ ng c a n đ n o Theo dõi tr phí c a ngân hàng n c b BEN/SHA ho c tr ng 71: o Thu phí c a ng i th h ng s ti n nh n đ c - i v i n MT910, MT900 tr ng h p c n x lý t i phân h FT, TTV th c hi n suppress n đ n t i phân h Message t o h p đ ng FT th công v i s n ph m thích h p Phê t n Th c hi n: KSV - Ki m tra n i dung l nh chuy n ti n đ n - Ki m tra n i dung x lý giao d ch c a TTV - N u không ch p thu n chuy n tr l i TTV Phân ph i ch ng t Th c hi n: TTV * Chuy n Phòng DVKH:(tr ng h p khách hàng tài kho n t i LVB hay nh n ti n t i chi nhánh khác c a LVB, nh n b ng CMT, H chi u: + liên g c phi u h ch toán + B n g c n Swift đ n, n tra soát (n u có): (ch khách hàng đ n l nh ti n m t hay chuy n ti p x MTn95, n96, n99 MTn91 ngân hàng khác) * Chuy n Phòng KTTC đ h u ki m cu i ngày: + liên g c phi u h ch toán + liên g c phi u h ch toán thu phí + B n n Swift đ n, n tra soát (n u có), ch ng t khác liên quan (n u có) * L u t i phòng: + liên g c phi u h ch toán + liên g c phi u h ch toán thu phí + B n n Swift đ n, n tra soát (n u có), chng t khác liên quan (n u có) - TTV l u: + liên n đ n đ làm c n c tra soát (trong tr h p ghi có G/L ch tra soát) ng BM06.1.2 T o n tra soát, đòi phí Th c hi n: TTV - Tr ng h p không th c hi n chi tr đ c theo ch d n l nh chuy n ti n, TTV t o n tra soát t i FCC theo dõi n tra soát #L uý Tr ng h p khách hàng g i cam k t th c hi n toán qua ngân hàng đ ngh ngân hàng xác nh n TTV ti p nh n đ ngh c a khách hàng ki m tra đ i chi u v n b n đ ngh c a khách hàng v i h p đ ng, hóa đ n th ng m i th c hi n xác nh n chuy n lãnh đ o phòng TTQT t đ ng th i photocopy b n xác nh n l u t i ngân hàng đ theo dõi i u 15 CHUY N TI N I Các b c th c hi n H ng d n Ti p nh n h s : TTV nh n h s chuy n ti n t khách hàng (nh n t b ph n bán l tr ng h p chuy n ti n cá nhân) Ki m tra h s chuy n ti n ngu n v n PL02 15 toán: - N u s d TKTG lo i ngo i t theo l nh chi PL02 16 c a KH, TTV th c hi n ti p b c - N u khách hàng s d ng v n vay, TTV l p phi u đánh giá h s trình tr ng phòng t chuy n toàn b h s cho phòng QHKH xem xét, t cho PL02.19 xi Bi u m u BM06.1 M u n MT103 vay - N u khách hàng c n mua ngo i t đ toán, TTV l p phi u đánh giá h s trình tr ng phòng t chuy n h s phòng ngu n v n kinh doanh ti n t xem xét bán ngo i t - Kiêm tra u ki n th c hi n chuy n ti n theo quy đ nh c a LVB pháp lu t * L u ý: i v i chuy n ti n cá nhân v vi c h ch toán ghi có vào GL vi c ti n hành mua bán ngo i t bên DVBL th c hi n Th c hi n l nh chuy n ti n: 3.1 TTV kh i t o h p đ ng chuy n ti n h th ng FCC ch n lo i s n ph m, k nh toán phù h p 3.2 TP.TTQT/KSV/KSV t n toán ký ki m soát TTV chuy n ch ng t tr khách hàng L u h s chuy n ch ng t phòng k toán h u ki m L u ý: Tr ng h p khách hàng g i cam k t th c hi n toán qua ngân hàng đ ngh ngân hàng xác nh n TTV ti p nh n đ ngh c a khách hàng ki m tra đ i chi u v n b n đ ngh c a khách hàng v i h p đ ng, hóa đ n th ng m i th c hi n xác nh n chuy n lãnh đ o phòng TTQT t đ ng th i photocopy b n xác nh n l u t i ngân hàng đ theo dõi xii BM06.1.1 C [...]... ng t thanh toán và gi y nh thu sang ngân hàng ph c v ng i nh p kh u đ nh thu ti n (4) Ngân hàng thu ti n báo cho ng (5) Ng i nh p kh u và đ ngh h thanh toán i nh p kh u thanh toán ti n ho c ch p nh n thanh toán (6) Ngân hàng trao toàn b ch ng t hàng hóa cho ng i nh p kh u đ h đi nh n hàng (7) Ngân hàng thu ti n chuy n s ti n đã thu đ hàng ph c v ng c ch p nh n) sang ngân i xu t kh u (8) Ngân hàng thanh. .. t ng tính thanh kho n cho ngân hàng Khi th c hi n các nghi p v thanh toán qu c t , ngân hàng có th thu hút đ 18 c ngu n v n ngo i t t m th i nhàn r i c a các doanh nghi p có quan h thanh toán qu c t v i ngân hàng d i hình th c các kho n ký qu ch thanh toán Thanh toán qu c t còn t o đi u ki n hi n đ i hoá công ngh ngân hàng Các ngân hàng s áp d ng các công ngh tiên ti n đ ho t đ ng thanh toán qu c t... ngo i b ng c a ngân hàng Ho t đ ng thanh toán qu c t giúp ngân hàng đáp ng t t h n nhu c u đa d ng c a khách hàng v các d ch v tài chính có liên quan t i thanh toán qu c t Trên c s đó giúp ngân hàng t ng doanh thu, nâng cao uy tín c a ngân hàng và t o d ng ni m tin cho khách hàng i u đó không ch giúp ngân hàng m r ng qui mô ho t đ ng mà còn là m t u th t o nên s c c nh tranh cho ngân hàng trong c ch... ngân hàng c a c nh p kh u chuy n ti n sang m t ngân hàng n c xu t kh u đ y thác cho ngân hàng này tr ti n h i phi u c a nhà xu t kh u ký phát Có hai cách th c chuy n ti n sang ngân hàng c a n c xu t kh u đ mua hàng: M t là, nhà nh p kh u thông qua ngân hàng c a mình chuy n ti n đ t c c 100% sang ngân hàng n c xu t kh u đ ngân hàng này phát hành A/P Hai là, nhà nh p kh u yêu c u ngân hàng c a mình phát. .. ho c ch p nh n, ho c chi t kh u) (7) Sau khi đã thanh toán, ngân hàng chuy n b ch ng t sang ngân hàn phát hành và đòi ti n (8) Ngân hàng phát hành ki m tra b ch ng t , n u th y đáp ng nh ng đi u ki n c a th tín d ng thì hoàn ti n cho ngân hàng đã thanh toán (9) Ngân hàng phát hành báo cho ng i nh p kh u bi t b ch ng t đã đ n, đ ngh h làm th t c thanh toán (10) Ng i nh p kh u ki m tra b ch ng t , n... mô và m ng l i ngân hàng Ho t đ ng thanh toán qu c t giúp ngân hàng m r ng quan h v i các ngân hàng n c ngoài, nâng cao uy tín c a mình trên tr đó khai thác đ th tr c ngu n tài tr c a các ngân hàng n ng qu c t , trên c s c ngoài và ngu n v n trên ng tài chính qu c t đ đáp ng nhu c u v v n c a ngân hàng Nh v y, thanh toán qu c t có vai trò r t quan tr ng đ i v i các ngân hàng Trong thanh toán qu c t ,... trò là trung gian thanh toán s b o v quy n l i cho khách hàng, đ ng th i t v n cho khách hàng, h ng d n v k thu t thanh toán trong giao d ch nh m gi m thi u r i ro trong thanh toán và t o s an toàn tin t ng cho khách hàng Nh v y, thanh toán qu c t là ho t đ ng t t y u c a m t n n kinh t phát tri n i v i ho t đ ng c a các ngân hàng th ng m i Thanh toán qu c t là m t lo i hình d ch v liên quan đ n tài... (1) Ng ng i xu t kh u chuy n hàng và giao b ch ng t hàng hóa cho i nh p kh u (2) Ng i nh p kh u sau khi ki m tra hàng hóa ho c b ch ng t hàng hóa, n u th y phù h p theo yêu c u th a thu n đôi bên, l p th t c chuy n ti n g i ngân hàng ph c v mình (3) Ngân hàng chuy n ti n làm th t c chuy n ti n qua ngân hàng đ i lý ho c chi nhánh ngân hàng tr ti n (4) Ngân hàng tr ti n thanh toán ti n chi tr ng Ph ng th... tín d ng đã m thì ti n hành giao hàng theo đi u ki n h p đ ng (5) Sau khi đã hoàn thành vi c giao hàng, ng i xu t kh u l p b ch ng t thanh toán theo th tín d ng, g i t i ngân hàng ph c v mình đ ngh thanh toán (6) Ngân hàng này đ c ch đ nh là ngân hàng thanh toán, ti n hành ki m tra b ch ng t n u th y phù h p v i các đi u kh an trong th tín d ng thì ti n hành thanh toán cho ng i xu t kh u (tr ti n ngay,... g i t i ngân hàng ph c v mình nh thu h s ti n ng i nh p kh u 22 (3) Ngân hàng ph c v ng ph c v ng i xu t kh u chuy n h i phi u sang ngân hàng i nh p kh u đ nh thu ti n (4) Ngân hàng ph c v ng ng i nh p kh u chuy n h i phi u đòi ti n t i i nh p kh u (5) Ng i nh p kh u thanh toán ti n ho c ch p nh n thanh toán (6) Ngân hàng ph c v ng i nh p kh u chuy n ti n thu đ phiéu đã ký ch p nh n cho ngân hàng ph