Phân tích tình hình huy động vốn tại quỹ tín dụng nhân dân cơ sở huy hoàng, thị trấn EAKAR, huyện EAKAR tỉnh đăk lăk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG HOÀNG XUÂN HỢP PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN CƠ SỞ HUY HOÀNG THỊ TRẤN EAKAR, HUYỆN EAKAR TỈNH ĐẮK LẮK Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2016 Công trình hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: GS.TS TRƢƠNG BÁ THANH Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 2: TS Phạm Long Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ chuyên ngành Tài ngân hàng họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 17 tháng 01 năm 2016 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin – Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thực Đề án thí điểm thành lập quỹ tín dụng nhân dân theo Quyết định số 390/QĐ-TTg, ngày 27/7/1993 Thủ tướng Chính phủ, sau 20 năm hoạt động, hoạt động quỹ tín dụng nhân dân góp phần giải nhu cầu thiết vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống người dân, đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn; góp phần tích cực vào chuyển dịch cấu kinh tế, thực mục tiêu xóa đói, giảm nghèo hạn chế nạn cho vay nặng lãi địa bàn nông thôn Trong điều kiện nước ta nói chung, tỉnh Đắk Lắk nói riêng, cấu sản xuất nông nghiệp kinh tế nông thôn nhiều nơi chuyển dịch chậm; chăn nuôi, công nghiệp, ngành nghề dịch vụ nông thôn phát triển chưa tương xứng với tiềm năng; suất, chất lượng khả cạnh tranh số nông sản phẩm thấp Để thúc đẩy nhanh trình chuyển dịch cấu nông nghiệp kinh tế nông thôn, chuyển mạnh sang sản xuất loại sản phẩm có thị trường hiệu kinh tế cao; phát triển mạnh chăn nuôi với tốc độ chất lượng cao hơn; xây dựng vùng sản xuất hàng hóa tập trung gắn với việc chuyển giao công nghệ sản xuất, bảo quản chế biến; khắc phục tình trạng sản xuất manh mún, tự phát; mở rộng thị trường, tổ chức tốt việc tiêu thụ nông, lâm sản, thủy sản cho nông dân cần phải có nguồn vốn để phục vụ cho việc phát triển kinh tế Tuy nhiên, thực tế cho thấy tình trạng khu vực nông nghiệp, nông thôn thiếu vốn sản xuất, kinh doanh Việc huy động vốn vay quỹ tín dụng nhân dân địa bàn nông thôn vừa trực tiếp khắc phục tình trạng cho vay nặng lãi, vừa góp phẩn phát triển kinh tế, chuyển dịch cấu kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn trở nên quan trọng Chính vậy, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “Phân tích tình hình huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân sở Huy Hoàng, thị trấn EaKar, huyện EaKar, tỉnh Đắk Lắk” cho luận văn tốt nghiệp cao học Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân sở Huy Hoàng giai đoạn 2010-2014 - Đề xuất kiến nghị, giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân sở Huy Hoàng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu sở lý luận phân tích tình hình huy động vốn QTDND phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn QTDND sở Huy Hoàng - Phạm vi nghiên cứu: + Về mặt không gian: Phân tích tình hình huy động vốn QTDND sở Huy Hoàng, thị trấn EaKar, huyện EaKar, tỉnh Đắk Lắk + Về mặt thời gian: Phân tích tình hình huy động vốn QTDND sở Huy Hoàng giai đoạn từ năm 2010 đến 2014 Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở kế thừa nghiên cứu trước có nội dung liên quan sở lý luận hoạt động huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân, luận văn nghiên cứu thực trạng huy động vốn từ số liệu, liệu thực tế để phân tích, đánh giá đến kết luận đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân sở Huy Hoàng Các phương pháp sử dụng trình thực luận văn phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh tiêu thời kỳ Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Hệ thống hóa lý luận huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân Phân tích thực trạng công tác huy động vốn cấu nguồn vốn Quỹ tín dụng nhân dân sở Huy Hoàng để ưu điểm, hạn chế Trên sở đó, đề giải pháp huy động vốn đạt hiệu Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo… Nội dung Luận văn gồm chương: Chương Cơ sở lý luận phân tích tình hình huy động vốn quỹ tín dụng nhân dân Chương Phân tích tình hình huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân sở Huy Hoàng Chương Giải pháp tăng cường huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân sở Huy Hoàng Tổng quan tài liệu nghiên cứu Huy động vốn đóng vai trò quan trọng, định đến quy mô hoạt động, khả khoản TCTD nói chung QTDND nói riêng, nên đề tài nhiều tác giả chọn làm công trình nghiên cứu Tuy nhiên, lý luận lĩnh vực QTDND mẻ phổ biến, công trình nghiên cứu QTDND chưa nhiều, đặc biệt lĩnh vực huy động vốn Nhằm đạt mục tiêu nghiên cứu, tác giả tìm hiểu, tham khảo công trình, luận văn khoa học có nội dung tương tự công nhận để tiến hành nghiên cứu, cụ thể sau: Hương (2013), Quốc gia [2] Nguyễn Thị Bạch Yến (2015), Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Lê Hồng Phong - Đắk Lắk, [3] Nguyễn Thị Lan Anh (2014), Phân tích tình hình huy động vốn NHTMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đắk Lắk, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [4] Lê Xuân Đào (2007), Hoàn thiện quản lý QTDND địa bàn tỉnh Kon Tum, Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Học viện trị quốc gia Hồ Chí Minh [5] Doãn Hữu Tuệ (2010), Hoàn thiện tổ chức hoạt động hệ thống QTDND Việt Nam, Luận án Tiến sĩ chuyên ngành kinh tế tài ngân hàng, Đại học Kinh tế Quốc dân Với tinh thần tiếp thu, kế thừa có chọn lọc kết nghiên cứu công trình nghiên cứu trước đây, đề tài này, tác giả quan tâm đến việc nghiên cứu vấn đề chưa đề cập chưa giải cách thỏa đáng, qua đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn QTDND sở Huy Hoàng CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1.1 Khái quát quỹ tín dụng nhân dân QTDND loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên 1.1.2 Đặc điểm hoạt động quỹ tín dụng nhân dân a Mục tiêu hoạt động Trong NHTM hoạt động chủ yếu nhằm mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận cho cổ đông, QTDND lại hoạt động chủ yếu nhằm hỗ trợ thành viên nâng cao hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh b Đặc trưng Sự khác biệt lớn QTDND so với NHTM hình thức sở hữu QTDND thuộc hình thức sở hữu tập thể dẫn đến khác biệt cách thức quản lý hình thức định Các thành viên tham gia quản lý, dân chủ bàn bạc, góp ý kiến để định phương hướng hoạt động, cách thức hoạt động, nhân sự, phân chia lợi nhuận 1.1.3 Vai trò quỹ tín dụng nhân dân việc phát triển kinh tế xã hội địa bàn Hoạt động QTDND góp phần cung cấp dịch vụ tín dụng, ngân hàng, góp phần khơi thông nguồn vốn chỗ, đặc biệt khu vực nông thôn, nơi mà diện NHTM hạn chế Góp phần tạo công ăn việc làm, xóa đói giảm nghèo, hạn chế nạn cho vay nặng lãi 1.1.4 Các hoạt động quỹ tín dụng nhân dân a Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn hoạt động, QTDND tích cực mở rộng hình thức huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay vốn thành viên b Hoạt động cho vay Cũng tương tự NHTM, QTDND tiến hành hoạt động cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn; cho vay có bảo đảm tài sản cho vay bảo đảm tài sản c Hoạt động toán Để đáp ứng nhu cầu ngày tăng viên, QTDND có trình độ phát triển, có hệ thống công nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu cung cấp dịch vụ toán d Hoạt động khác Ngoài hoạt động trên, QTDND nhận ủy thác, làm đại lý lĩnh vực hoạt động tiền tệ, thực hoạt động khác tùy theo trình độ phát triển lực quản lý NHNN cấp phép hoạt động 1.1.5 Các nguồn vốn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân a Vốn điều lệ Vốn điều lệ QTDND tổng số vốn thành viên QTDND đóng góp ghi vào điều lệ QTDND b Các nguồn vốn huy động - Vốn huy động từ tiền gửi tổ chức, cá nhân Tùy vào nhu cầu, QTDND huy động loại tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm - Vốn vay QTDND vay vốn NHHTX TCTD khác c Các nguồn vốn khác Ngoài nguồn vốn trên, nguồn vốn hoạt động QTDND có nguồn vốn khác quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.2.1 Huy động vốn QTDND QTDND thực huy động vốn tổ chức, cá nhân hình thức nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Vay vốn NHHTX, TCTD khác (trừ QTDND khác) 1.2.2 Các loại nguồn vốn huy động QTDND a Phân loại theo chất nghiệp vụ - Tiền gửi không kỳ hạn - Tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi tiết kiệm b Phân theo đối tượng - Tiền gửi khách hàng cá nhân - Tiền gửi khách hàng tổ chức kinh tế - Tiền gửi TCTD khác c Căn theo thời gian huy động - Huy động ngắn hạn: - Huy động trung hạn: - Huy động dài hạn: 1.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn a Đối với kinh tế Đóng vai trò quan trọng nghiệp phát triển kinh tế, đặc biệt khu vực nông nghiệp, nông thôn b Đối với hoạt động QTDND QTDND tổ chức hoạt động lĩnh vực tiền tệ nên phải có nguồn vốn hoạt động kinh doanh Vì vậy, huy động vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động QTDND c Đối với khách hàng Thông qua hoạt động huy động vốn, QTDND cung cấp cho khách hàng phương thức tiết kiệm đầu tư hợp lý, nơi an toàn để cất giữ tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi 1.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA QTDND 1.3.1 Nội dung phân tích tình hình huy động vốn QTDND a Phân tích bối cảnh môi trường bên đặc điểm QTDND có ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động huy động vốn (i) Những bối cảnh, môi trường bên có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn - Môi trường trị - kinh tế - xã hội - Môi trường pháp luật - Môi trường cạnh tranh - Yếu tố thuộc văn hoá – xã hội, tâm lý khách hàng (ii) Những đặc điểm QTDND có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn - Nguồn lực QTDND - Mạng lưới hoạt động - Chiến lược kinh doanh 10 (iv) Phân tích mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Một QTDND muốn tồn phát triển phải đảm bảo mối liên hệ nguồn vốn tài sản cho phù hợp có hiệu Để đánh giá mối quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn, ta thường sử dụng tiêu: Tỷ lệ dư nợ cho vay tổng nguồn vốn huy động kỳ; Tỷ lệ cho vay ngắn hạn tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn kỳ; Tỷ lệ cho vay trung dài hạn tổng nguồn vốn huy động trung dài hạn kỳ (v) Phân tích chất lượng dịch vụ Một QTDND có chất lượng dịch vụ tốt, đáp ứng nhu cầu khách hàng, tạo niềm tin cho khách hàng (vi) Phân tích rủi ro hoạt động huy động vốn Trong hoạt động kinh doanh, rủi ro hoạt động QTDND tránh khỏi Vì vậy, kiểm soát rủi ro công tác huy động vốn quan trọng nhằm tránh rủi ro xảy tương lai 1.3.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn QTDND a Nhân tố khách quan - Chu kỳ phát triển kinh tế - Môi trường pháp lý - Môi trường cạnh tranh - Yếu tố tiết kiệm dân cư b Nhân tố chủ quan - Chiến lược kinh doanh QTDND - Uy tín QTDND 11 - Chính sách lãi suất - Chính sách chăm sóc khách hàng - Mạng lưới hoạt động KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương Luận văn, tác giả tập trung nghiên cứu làm rõ sở lý luận hoạt động huy động vốn QTDND Trong đó, luận văn đưa khái niệm hoạt động huy động vốn, nguồn vốn hoạt động QTDND, vai trò huy động vốn hoạt động QTDND; tiêu chí đánh giá kết huy động vốn; nội dung phân tích tình hình huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn QTDND Trên sở nội dung trình bày chương 1, sở để triển khai nội dung phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn QTDND Huy Hoàng chương 12 CHƢƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND CƠ SỞ HUY HOÀNG 2.1 ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH CHUNG VỀ QTDND HUY HOÀNG 2.1.1 Sơ lƣợc trình hình thành phát triển QTDND Huy Hoàng 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý QTDND Huy Hoàng 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu QTDND Huy Hoàng từ năm 2010 đến năm 2014 a Tình hình huy động vốn b Tình hình cho vay c Kết hoạt động kinh doanh 2.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND HUY HOÀNG GIAI ĐOẠN 2010 - 2014 2.2.1 Bối cảnh hoạt động huy động vốn QTDND Huy Hoàng thời gian qua a Bối cảnh kinh tế vĩ mô Kinh tế giới có dấu hiệu phục hồi chưa bền vững, lạm phát có xu hướng giảm Ở nước, kinh tế vĩ mô diễn biến theo hướng tích cực, lạm phát ổn định mức thấp, tăng trưởng kinh tế phục hồi b Bối cảnh thị trường huy động vốn Ngoài QTDND Huy Hoàng, địa bàn huyện EaKar có nhiều chi nhánh phòng giao dịch NHTM hoạt động, mức độ cạnh tranh ngày gay gắt 13 c Đặc điểm QTDND Huy Hoàng có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 2.2.2 Phân tích hoạt động QTDND Huy Hoàng thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động huy động vốn a Mục tiêu huy động vốn QTDND Huy Hoàng năm qua b Phân tích hoạt động mà QTDND Huy Hoàng triển khai thực nhằm đạt mục tiêu huy động vốn (i) Tổ chức hoạt động huy động vốn: (ii) Đẩy mạnh hoạt động nhằm phát triển khách hàng, tăng số dư huy động: (iii) Áp dụng sách lãi suất phù hợp đa dạng hình thức huy động (iv) Tăng cường sở vật chất, trang thiết bị phục vụ; đào tạo nguồn nhân lực phụ vụ cho hoạt động 2.2.3 Phân tích kết huy động vốn QTDND Huy Hoàng a Phân tích quy mô huy động vốn (i) Tăng trưởng số dư huy động vốn 44.879 triệu năm 2014 83.043 triệu (ii) Tăng trưởng số lượng khách hàng gửi tiền Số lượng khách hàng gửi tiền tăng dần qua năm từ 2010 – 2014 Năm 2011 tăng 12,65% so với năm 2010; năm 2012 tăng 3,56% so với năm 2011; năm 2013 tăng 11,90% so với năm 2012; năm 2014 tăng 55,08% so với năm 2013 (iii) Thị phần huy động vốn TCTD địa bàn 14 Thị phần huy động vốn QTDND Huy Hoàng có xu hướng giảm dần Năm 2010, thị phần QTDND Huy Hoàng 4,45%; đến năm 2011 thị phần giảm xuống 4,04%; đến năm 2012 giảm xuống 3,43%; năm 2013 giảm xuống 3,47%; đến năm 2014, thị phần tăng lên 4,26% b Phân tích cấu nguồn vốn huy động (i) Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng Tỷ trọng vốn vay NHHTX tổng nguồn vốn huy động từ năm 2010 đến năm 2014 giảm dần, từ tỷ trọng 41,78% năm 2010 giảm xuống 16,02% năm 2014 (ii) Cơ cấu vốn huy động tiền gửi theo kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn từ tháng đến 12 tháng chiếm tỷ trọng chủ yếu nguồn vốn huy động tiền gửi, trì mức cao, đặc biệt năm 2013 chiếm 58,59% tổng số dư huy động tiền gửi, năm 2014 chiếm 72,88% tổng số dư huy động tiền gửi (iii) Cơ cấu huy động vốn tiền vay theo kỳ hạn QTDND Huy Hoàng chủ yếu vay Ngân hàng HTX kỳ hạn ngắn từ đến 12 tháng c Phân tích chi phí huy động vốn Năm 2010, để huy động 100 đồng, QTDND Huy Hoàng phải bỏ 12,80 đồng; năm 2011, để huy động 100 đồng, QTDND phải bỏ 13,60 đồng; năm 2012, để huy động 100 đồng, QTDND phải bỏ 11,61% đồng; Năm 2013, để huy động 100 đồng, QTDND phải bỏ 9,82 đồng; năm 2014, để huy động 100 đồng, QTDND phải bỏ 8,10 đồng d Phân tích mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn Từ năm 2010 đến năm 2014, QTDND Huy Hoàng dùng toàn nguồn vốn huy động vay nguồn vốn huy 15 động đáp ứng từ 89,91% đến 95,84% tổng dư nợ cho vay, phần lại lấy từ nguồn vốn tự có nguồn vốn khác e Phân tích rủi ro công tác huy động vốn (i) Rủi ro tác nghiệp (ii) Rủi ro lãi suất (iii) Rủi ro khoản f Phân tích chất lượng dịch vụ 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND HUY HOÀNG GIAI ĐOẠN 2010 – 2014 2.3.1 Những kết đạt đƣợc - Về quy mô huy động vốn: Duy trì tốc độ tăng trưởng quy mô huy động vốn với mức tăng trưởng năm gần từ 15,86% đến 20,96%/năm, góp phần đáp ứng nhu cầu vay vốn thành viên địa bàn Số lượng khách hàng tiền gửi tăng dần qua năm, năm sau cao năm trước, đặc biệt năm 2014 số lượng khách hàng tiền gửi tăng 55,08% so với năm 2013 - Về cấu huy động: Tỷ trọng vốn huy động từ tiền gửi có xu hướng tăng dần qua năm, ngược lại tỷ trọng vốn huy động từ vay NHHTX có xu hướng giảm dần - Chất lượng sách chăm sóc khách hàng công tác quảng bá cải thiện năm qua - Việc kiểm soát chi phí vốn rủi ro huy động vốn triển khai thực hiện, nhiên hiệu mang lại chưa cao 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế - Chưa có mở rộng đa dạng hóa khách hàng, chưa có sản phẩm tiền gửi đặc thù 16 - Việc áp dụng chế lãi suất huy động vốn chưa thật linh hoạt, lãi suất huy động có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên - Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ huy động vốn đầu tư nâng cấp chưa đáp ứng yêu cầu - Trình độ, lực số cán bộ, nhân viên hạn chế - Vốn vay NHHTX lãi suất cao chiếm tỷ trọng lớn - Huy động vốn tiền gửi kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng thấp không ổn định cấu huy động vốn tiền gửi - Huy động vốn chủ yếu theo hình thức truyền thống, hình thức huy động linh hoạt khác NHTM khiêm tốn - Việc cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng hạn chế; sản phẩm tiền gửi dịch vụ khác chưa hỗ trợ cho - Công tác quảng bá chăm sóc khách hàng chưa chuyên nghiệp 2.3.3 Nguyên nhân a Nguyên nhân khách quan - Từ năm 2010-2014, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam liên tục ban hành thông tư đạo giảm lãi suất huy động - Trên địa bàn hoạt động, số lượng phòng giao dịch chi nhánh NHTM thành lập ngày nhiều - Sự cạnh tranh không lành mạnh lãi suất huy động ngân hàng b Nguyên nhân chủ quan - Chưa xây dựng sản phẩm huy động mang tính đặc thù - Chủ yếu huy động tiền gửi khách hàng dân cư địa bàn hoạt động, chưa mạnh dạn khai thác khách hàng địa bàn 17 - Các hình thức huy động vốn chưa đa dạng hóa, chưa linh hoạt sách huy động; việc điều chỉnh thay đổi lãi suất chậm - Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ huy động vốn chưa đáp ứng yêu cầu; phong cách làm việc cán bộ, nhân viên chưa thật chuyên nghiệp - Mạng lưới hoạt động hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua chương 2, luận văn phân tích thực trạng tình hình huy động vốn QTDND Huy Hoàng, cụ thể với nội dung sau: Luận văn nêu sơ lược trình hình thành phát triển QTDND Huy Hoàng kết hoạt động QTDND Huy Hoàng giai đoạn từ năm 2010 đến 2014 Luận văn tập trung phân tích, làm rõ thực trạng hoạt động huy động vốn QTDND Huy Hoàng giai đoạn từ năm 2010 đến 2014, nội dung trọng tâm nghiên cứu luận văn Qua phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho có nhìn bao quát hoạt động huy động vốn, kết đạt tồn tại, hạn chế làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động huy động vốn QTDND Huy Hoàng Trên sở nội dung phân tích trên, tác giả đưa giải pháp để tăng cường huy động vốn QTDND Huy Hoàng thời gian tới 18 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND CƠ SỞ HUY HOÀNG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG QTDND Xây dựng hệ thống QTDND trở thành phận quan trọng góp phần đáp ứng nhu cầu vốn khu vực nông thôn sở nguyên tắc tương trợ, giúp đỡ lẫn nhằm khuyến khích tiết kiệm, sử dụng có hiệu nguồn vốn tiết kiệm thành viên để hỗ trợ nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, cải thiện đời sống, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, đảm bảo an sinh xã hội giảm nghèo bền vững 3.2 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA QTDND HUY HOÀNG 3.2.1 Định hƣớng phát triển chung Phấn đấu giai đoạn từ năm 2015 – 2020, hàng năm huy động vốn tăng trưởng từ 20% đến 25%; dư nợ cho vay tăng trưởng từ 15% đến 20%; nợ xấu kiểm soát mức 2,5%, lợi nhuận trước thuế tăng trưởng hàng năm từ 12% đến 18% 3.2.2 Định hƣớng huy động vốn Phấn đấu vốn huy động tiền gửi chiếm tỷ trọng từ 85% đến 90% tổng nguồn vốn huy động, vốn vay NHHTX chiếm tỷ trọng từ 10% đến 15% tổng nguồn vốn huy động tỷ lệ tăng trưởng huy động vốn bình quân hàng năm tăng từ 15-20% nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho vay thành viên, mở rộng quy mô hoạt động, đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng, kiềm chế nợ xấu, bảo đảm khả khoản, an toàn hoạt động 3.3 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND HUY HOÀNG 3.3.1 19 Ngoài hình thức áp dụng cần đưa nhiều hình thức phong phú như: đa dạng kỳ hạn gửi, hình thức rút gốc linh hoạt Tùy nghề kinh doanh để áp dụng hình thức huy động khác như: tiết kiệm quà tặng, tiết kiệm bốc thăm trúng thưởng, tiết kiệm trả lãi bậc thang, tiết kiệm trả góp… 3.3.2 Áp dụng chế lãi suất huy động vốn linh hoạt Mặc dù hoạt động địa bàn nông thôn QTDND Huy Hoàng phải cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng thương mại hoạt động địa bàn Vì Quỹ cần phải áp dụng sách lãi suất mềm dẻo, bám sát diễn biến thị trường có tính cạnh tranh mức độ hợp lý 3.3.3 Tăng cƣờng công tác quảng cáo, tiếp thị, chăm sóc khách hàng - Quỹ nên thành lập phận phụ trách quảng cáo, tiếp thị - Công tác quảng cáo nên trọng hình thức, cần phải lựa chọn hình thức truyền thông cho phù hợp hiệu - Đối với chương trình tiết kiệm dự thưởng nên kết hợp để tận dụng quảng bá sản phẩm tiết kiệm rộng rãi đến khách hàng trao giải thưởng nhà văn hóa thị trấn xã - Để thực sách khách hàng thành công, phải tổ chức chăm sóc khách hàng quan hệ cách thường xuyên chu đáo, phân nhóm để xác định rõ đối tượng khách hàng như: độ tuổi, nghề nghiệp, địa vị, điều kiện thu nhập… - Để tổ chức chăm sóc khách hàng hiệu quả, cân đối nguồn chi phí, Quỹ nên xây dựng sách chăm sóc 20 khách hàng cụ thể Thường xuyên liên hệ trao đổi thông tin, định kỳ bố trí lịch thăm làm việc với khách hàng lớn, tăng cường hình thức giao lưu thể thao, gửi thiệp, quà chúc mừng nhân kiện quan trọng ngày lễ lớn 3.3.4 Tăng cƣờng sở vật chất, trang thiết bị phục vụ Trụ sở làm việc QTDND Huy Hoàng xây dựng lâu, xuống cấp Vì vậy, Quỹ cần có kế hoạch tài để xây dựng sửa chữa, cải tạo lại cho khang trang hơn, từ góp phần tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Bên cạnh cần tiến hành nâng cấp thiết bị, phương tiện phục vụ công tác huy động vốn 3.3.5 Mở rộng, đa dạng hóa khách hàng, phát triển sản phẩm Bên cạnh việc phát triển đa dạng hoá hình thức huy động vốn, QTDND Huy Hoàng cần mở rộng đa dạng hoá khách hàng điều giúp gia tăng lượng khách hàng mà giúp Quỹ giảm rủi ro, đồng thời có cấu vốn hợp lý 3.3.6 Mở rộng mạng lƣới giao dịch Để mở rộng quy mô, nâng cao vị phát triển khách hàng thời gian tới, Quỹ cần có kế hoạch khảo sát, tìm kiếm địa điểm phù hợp để mở thêm điểm giao dịch phòng giao dịch 3.3.7 Nâng cao chất lƣợng phục vụ, đào tạo nguồn nhân lực - Công tác tuyển dụng đầu vào - Công tác đào tạo sau tuyển dụng phải quan tâm 3.3.8 Xây dựng chế trả lƣơng theo hiệu công việc QTDND Huy Hoàng cần xây dựng chế trả lương hoàn thiện hơn, theo việc chi lương phải đánh giá sát 21 suất hiệu công việc cán bộ, tạo động lực cho cán nhân viên cố gắng phát huy hết khả để làm việc ngày hiệu 3.3.9 Các giải pháp tăng cƣờng huy động vốn vay lãi suất thấp Thông qua Ngân hàng HTX làm đầu mối để tham gia dự án đầu tư vào khu vực nông nghiệp, nông thôn dự án tài nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB 1802), dự án trồng ăn (1781), dự án tài vi mô (vốn ICO)… Để tiếp cận nguồn vốn này, QTDND phải thực nghiêm túc điều kiện quy định 3.4 KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nƣớc - Để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động QTDND, Nhà nước cần hoàn thiện ổn định sách, tạo môi trường pháp lý thuận lợi, môi trường kinh tế phát triển ổn định, lành mạnh - Chính phủ cần có văn quán triệt nhận thức vai trò hoạt động QTDND việc phát triển kinh tế xã hội địa bàn nông nghiệp, nông thôn đến cấp ủy, quyền địa phương tầng lớp nhân dân - Có sách ưu đãi thuế cho QTDND; tạo điều kiện cho QTDND tiếp cận nguồn vốn từ Chính phủ nguồn vốn dự án cho vay lãi suất thấp lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc - ách điều hành đồng dài hạn, hạn chế việc sử dụng biện pháp mệnh lệnh hành 22 - Thực giải pháp kiểm soát chặt chẽ, có chế tài xử lý để tạo cạnh tranh lành mạnh bình đẳng huy động vốn - Chỉ đạo có giải pháp để đ tái TCTD, có hệ thống QTDND, i tăng tiềm lực tài cho hệ thống QTDND - Tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, giám sát nhằm chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm hoạt động làm thất thoát nguồn vốn nhà nước, nhân dân để - NH Nam tổ chức , phối hợp với m khóa QTDND Việt nghiệp vụ chuyên sâu QTDND - Có chế lãi suất huy động lãi suất cho vay phù hợp với đặc thù hoạt động QTDND 3.4.3 Kiến nghị Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam - Tăng cường công tác liên kết hệ thống, công tác điều hòa vốn; đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho QTDND tư vấn nghiệp vụ kinh doanh, tin học lĩnh vực hoạt động khác - Với chức đầu mối hệ thống QTDND, NHHTX cần tăng cường huy động nguồn vốn có lãi suất thấp để hỗ trợ cho vay lại QTDND, nhằm hỗ trợ thành viên phát triển lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn 3.4.4 Kiến nghị cấp ủy, quyền địa phƣơng - Có chế, sách hỗ trợ QTDND đất đai, mặt xây dựng trụ sở làm việc cho QTDND hoạt động 23 - Chính quyền địa phương, đặc biệt xã, thị trấn cần tạo điều kiện, hỗ trợ, tuyên truyền vận động nhân dân ủng hộ hoạt động QTDND Hỗ trợ QTDND việc huy động vốn xử lý thu hồi nợ hạn KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở vận dụng lý luận trình bày chương 1; sau phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn chương 2, tác giả đề xuất định hướng giải pháp cụ thể nhằm tăng cường huy động vốn QTDND Huy Hoàng Bên cạnh đó, tác giả đề xuất kiến nghị Nhà nước; NHNN; NHHTX Việt Nam; Cấp ủy, Chính quyền địa phương để tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ QTDND hoạt động phát triển, có hoạt động huy động vốn 24 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ trọng tâm hoạt động TCTD Quy mô, chất lượng huy động vốn ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển TCTD Do vậy, làm để tăng cường hiệu công tác huy động vốn, đảm bảo số lượng chất lượng nguồn vốn vấn đề thường xuyên nhà quản lý quan tâm Trong thời gian qua, QTDND Huy Hoàng áp dụng số biện pháp huy động vốn, qua phần đáp ứng nguồn vốn cho vay khách hàng Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, QTDND Huy Hoàng tồn nhiều hạn chế cần khắc phục Để công tác huy động vốn đạt hiệu cao nữa, QTDND Huy Hoàng cần phát huy mặt mạnh, đồng thời không ngừng đổi mới, cải tiến nghiệp vụ hoạt động Qua số liệu thực tế hoạt động huy động vốn QTDND Huy Hoàng từ năm 2010 - 2014, luận văn phân tích kết đạt được, tồn công tác huy động vốn, đồng thời đưa giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, tác giả có đề xuất, kiến nghị với quan hữu quan nhằm tháo gỡ khó khăn, tạo chế, điều kiện thuận lợi cho hoạt động QTDND huy động vốn Luận văn kết đạt tác giả từ nghiên cứu lý luận thực tế công tác Do điều kiện thời gian khả có hạn, luận văn không tránh khỏi thiếu sót định Tác giả mong nhận đóng góp, tham gia ý kiến thầy, cô giáo, nhà khoa học, nhà quản lý quan tâm đến hoạt động QTDND [...]... (i) Phân tích quy mô huy động vốn - Tốc độ tăng trưởng vốn huy động - Tăng trưởn - Thị phần huy động vốn trên địa bàn (ii) Phân tích cơ cấu huy động vốn Cơ cấu huy động vốn là chỉ tiêu phản ánh kết cấu của nguồn vốn huy động Cơ cấu huy động được xác định bằng cách so sánh từng loại nguồn vốn huy động với tổng nguồn vốn huy động (iii) Phân tích chi phí huy động vốn 10 (iv) Phân tích mối quan hệ giữa huy. .. trong chương 1, là cơ sở để triển khai các nội dung phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại QTDND Huy Hoàng trong chương 2 12 CHƢƠNG 2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND CƠ SỞ HUY HOÀNG 2.1 ĐẶC ĐIỂM TÌNH HÌNH CHUNG VỀ QTDND HUY HOÀNG 2.1.1 Sơ lƣợc quá trình hình thành và phát triển của QTDND Huy Hoàng 2.1.2 Cơ cấu tổ chức và bộ máy quản lý của QTDND Huy Hoàng 2.1.3 Tình... trường huy động vốn Ngoài QTDND Huy Hoàng, trên địa bàn huy n EaKar còn có nhiều chi nhánh và phòng giao dịch của các NHTM hoạt động, vì vậy mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt 13 c Đặc điểm cơ bản của QTDND Huy Hoàng có ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 2.2.2 Phân tích các hoạt động QTDND Huy Hoàng đã thực hiện nhằm đạt các mục tiêu của hoạt động huy động vốn a Mục tiêu huy động vốn của QTDND Huy. .. nghiên cứu và làm rõ cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn tại QTDND Trong đó, luận văn đã đưa ra các khái niệm cơ bản về hoạt động huy động vốn, các nguồn vốn hoạt động của QTDND, vai trò của huy động vốn đối với hoạt động của QTDND; các tiêu chí đánh giá kết quả huy động vốn; nội dung phân tích tình hình huy động vốn và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của QTDND Trên cơ sở những nội... qua b Phân tích các hoạt động mà QTDND Huy Hoàng đã triển khai thực hiện nhằm đạt mục tiêu huy động vốn (i) Tổ chức hoạt động huy động vốn: (ii) Đẩy mạnh các hoạt động nhằm phát triển khách hàng, tăng số dư huy động: (iii) Áp dụng chính sách lãi suất phù hợp và đa dạng các hình thức huy động (iv) Tăng cường cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ; đào tạo nguồn nhân lực phụ vụ cho hoạt động 2.2.3 Phân. .. năm 2013 (iii) Thị phần huy động vốn của các TCTD trên địa bàn 14 Thị phần huy động vốn của QTDND Huy Hoàng có xu hướng giảm dần Năm 2010, thị phần của QTDND Huy Hoàng là 4,45%; thì đến năm 2011 thị phần giảm xuống còn 4,04%; đến năm 2012 giảm xuống còn 3,43%; năm 2013 giảm xuống 3,47%; đến năm 2014, thị phần tăng lên được 4,26% b Phân tích cơ cấu nguồn vốn huy động (i) Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng... gửi (iii) Cơ cấu huy động vốn tiền vay theo kỳ hạn QTDND Huy Hoàng chủ yếu vay Ngân hàng HTX ở các kỳ hạn ngắn từ 6 đến dưới 12 tháng c Phân tích chi phí huy động vốn Năm 2010, để huy động được 100 đồng, QTDND Huy Hoàng phải bỏ ra 12,80 đồng; năm 2011, để huy động được 100 đồng, QTDND phải bỏ ra 13,60 đồng; năm 2012, để huy động được 100 đồng, QTDND phải bỏ ra 11,61% đồng; Năm 2013, để huy động được 100... thức huy động vốn chưa được đa dạng hóa, chưa linh hoạt trong chính sách huy động; việc điều chỉnh thay đổi lãi suất còn chậm - Cơ sở vật chất, trang thiết bị phục vụ huy động vốn chưa đáp ứng yêu cầu; phong cách làm việc của cán bộ, nhân viên chưa thật sự chuyên nghiệp - Mạng lưới hoạt động còn hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG 2 Qua chương 2, luận văn đã phân tích thực trạng tình hình huy động vốn tại QTDND Huy. .. đạt được cũng như những tồn tại, hạn chế làm ảnh hưởng đến hiệu quả trong hoạt động huy động vốn tại QTDND Huy Hoàng Trên cơ sở những nội dung phân tích trên, tác giả sẽ đưa ra các giải pháp để tăng cường huy động vốn tại QTDND Huy Hoàng trong thời gian tới 18 CHƢƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI QTDND CƠ SỞ HUY HOÀNG 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG QTDND Xây dựng hệ thống QTDND trở... của QTDND Huy Hoàng và kết quả hoạt động của QTDND Huy Hoàng giai đoạn từ năm 2010 đến 2014 Luận văn đã tập trung phân tích, làm rõ thực trạng hoạt động huy động vốn tại QTDND Huy Hoàng giai đoạn từ năm 2010 đến 2014, đây cũng là một trong những nội dung trọng tâm được nghiên cứu trong luận văn Qua phân tích, đánh giá tình hình huy động vốn cho chúng ta có cái nhìn bao quát về hoạt động huy động vốn,