Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp xây lắp tại vietinbank – chi nhánh hà nội

Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC - Về rủi ro chủ yếu cho vay ngắn hạn DNXL: 29 1.3.3.1 Các nhân tố chủ quan .57 1.3.3.2 Các nhân tố khách quan 61 a.Nhân tố từ phía DNXL: .61 b.Các nhân tố khác: 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh thành phố Hà Nội thức thành lập theo định số 198/QĐ – TCCB ngày 29.06.1988 Tổng Giám đốc Ngân hàng Công thương Việt Nam Trải qua 21 năm, NHCT vững bước đường hội nhập phát triển Để thành công hoạt động cho vay nghiệp vụ đem lại thu nhập cho Ngân hàng, cho vay DNXL đóng góp phần đáng kể Tuy nhiên, đặc điểm hoạt động riêng biệt doanh nghiệp xây lắp mà việc cho vay loại hình doanh nghiệp phát sinh nhiều rủi ro Hơn biến động suy giảm kinh tế kéo dài từ năm 2008 đến nay, kinh tế rơi vào suy thoái, thị trường bất động sản đóng băng, lạm phát tăng cao, tác động không tốt tới tình hình sản xuất kinh doanh DNXL Đảm bảo an toàn cho vốn Ngân hàng cho vay đồng thời cung ứng vốn đầy đủ, kịp thời giúp DNXL hoạt động chất lượng nhiệm vụ mục tiêu NHCT - Chi nhánh Hà nội Do việc nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp đòi hỏi cấp bách ngân hàng Góp phần giải tính cấp bách từ thực tiễn Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Hà nội, đề tài: “ Cho vay ngắn hạn doanh Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp nghiệp xây lắp Vietinbank – Chi nhánh Hà nội” lựa chọn nghiên cứu Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Hà nội để đánh giá ưu điểm, hạn chế nguyên nhân - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Hà nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động cho vay người ta nghiên cứu phương diện: mở rộng phát triển cho vay, nâng cao chất lượng cho vay, nâng cao hiệu cho vay Trong luận văn tác giả xét góc độ ngân hàng tập trung nghiên cứu chất lượng cho vay ngắn hạn giác độ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp để phục vụ hoạt động thi công xây lắp Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Hà nội Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp Thời gian nghiên cứu: nghiên cứu tình hình cho vay ngắn hạn NHCT- Chi nhánh Hà nội vòng năm (từ năm 2009 đến năm 2011) Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê kinh tế, so sánh, tổng hợp cách logic để làm sáng tỏ vấn đề đặt nhằm tìm giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, hệ thống ngôn từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, bảng biểu sơ đồ, nội dung luận văn trình bày theo kết cấu chương: Chương 1: Tổng quan chất lượng cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Hà nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Hà nội Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Trần Thị Thanh Luận văn tốt nghiệp Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát chung Ngân hàng Thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại Ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp gửi tiền Ngân hàng, ví thủ quỹ toàn xã hội Ngân hàng tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình phần Nhà nước Ngoài việc nhận tiền gửi cung cấp phương thức toán, Ngân hàng thực nhiều sách quan trọng kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ Cách tiếp cận thận trọng xem xét tổ chức phương diện loại hình dịch vụ mà chúng cung cấp Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán – thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Một số định nghĩa dựa Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp hoạt động chủ yếu, ví dụ Luật tổ chức tín dụng nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam ghi: “Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cung cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” 1.1.1.2 Hoạt động Ngân hàng thương mại a Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn nước - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức nước - Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước - Các hình thức huy động khác theo quy định Nhà nước b Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp Nhà nước Trong hoạt động cấp tín dụng, cho vay hoạt động quan trọng chiếm tỷ trọng cao Cho vay: Ngân hàng thương mại cho tổ chức cá nhân vay vốn hình thức cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tùy theo mục đích sử dụng vốn Bảo lãnh: Ngân hàng thương mại bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh khác uy tín khả Ngân hàng Chiết khấu: NHTM chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức, cá nhân tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác Cho thuê tài chính: NHTM hoạt động cho thuê tài phải thành lập công ty cho thuê tài riêng Việc thành lập, tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động công ty cho thuê tài c Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động sau: - Cung cấp phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước - Thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Nhà nước cho phép - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên Ngân hàng nước - Tham gia hệ thống toán quốc tế Nhà nước cho phép d Các hoạt động khác Ngoài hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ, Ngân hàng thương mại thực số hoạt động khác bao gồm: Góp vốn mua cổ phần tổ chức khác, mua bán công cụ thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại hối, ủy thác nhận ủy thác, cung ứng dịch vụ bảo hiểm, tư vấn tài chính, bảo quản vật quý giá 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cho vay ngắn hạn Cho vay ngắn hạn hình thức cho vay có thời hạn hợp đồng năm chia thành khoảng thời gian tháng, tháng, tháng 12 tháng Cho vay ngắn hạn loại hình cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên mua nguyên vật liệu, trả lương công nhân, dự trữ hàng hóa Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp Cho vay ngắn hạn hình thức sử dụng vốn phổ biến NHTM Các khoản cho vay thường rủi ro khả toán rủi ro lãi suất so với trung dài hạn CVNH mang đặc điểm chung loại hình cho vay tính hoàn trả, tính thời hạn dựa sở lòng tin CVNH có số đặc điểm riêng sau: Thứ nhất: CVNH có thời gian thu hồi vốn nhanh; khoản cho vay ngắn hạn thường năm nên thường rủi ro so với cho vay trung dài hạn Như mức lãi suất CVNH thấp so với cho vay trung dài hạn Thứ hai: Đây hình thức cho vay phổ biến truyền thống NHTM; Ngân hàng hoạt động sở nhận tiền gửi vay vay Trong khoản nhận tiền gửi vay chủ yếu ngắn hạn nên mục tiêu an toàn sinh lợi Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn Hơn theo quy định Ngân hàng phép chuyển tỷ lệ định khoản tiền gửi ngắn hạn vay dài hạn Ngày hoạt động tín dụng có nhiều bước phát triển CVNH chiếm tỷ trọng lớn giữ vai trò quan trọng Thứ ba, Các hình thức CVNH phong phú: ngày nhu cầu khách hàng ngày đa dạng đòi hỏi họ ngày cao Do Ngân hàng phải không ngừng nghiên cứu để cải tiến sản phẩm có tồn điều kiện cạnh tranh đồng thời nhằm phân tán rủi ro Các hình thức CVNH gồm cho vay thấu chi, cho vay lần, cho vay theo hạn mức Trần Thị Thanh 10 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ - Nhà nước cần nhận thức rõ vai trò quan trọng DNXL tiến trình CNH – HĐH đất nước để từ có sách hỗ trợ, tạo điều kiện để DNXL phát triển Nhà nước nên có biện pháp để cải thiện nhận thức quan quản lý nhà nước người dân nói chung vai trò DNXL - Các sách kinh tế Nhà nước cần ổn định Nhà nước nên có biện pháp tháo gỡ khó khăn cho DNXL đặc biệt khó khăn vốn Cần giúp đỡ DNXL nâng cao hiệu hoạt động nhằm đảm bảo an toàn vốn vay cho Ngân hàng - Hoàn thiện hệ thống văn pháp lý liên quan đến hoạt động xây lắp: Hiện tại, hệ thống văn pháp lý xây dựng có nhiều, có văn cần chồng chéo lên chưa cập nhật với thực tế Do vậy, thời gian tới cần có phối hợp đồng ban ngành việc văn luật Đồng thời thực phân cấp quản lý đầu tư, quy định rõ trách nhiệm khâu việc quản lý nhà nước xây dựng - Cải cách thủ tục hành quản lý đầu tư xây dựng Đi đôi với việc phân cấp, cần bước thực tách chức quản lý sản xuất khỏi chức quản lý nhà nước, nhằm xóa bỏ Trần Thị Thanh 147 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp tình trạng khép kín khâu từ lập, thẩm định, phê duyệt, tổ chức đấu thầu, thi công Để thống quản lý Nhà nước lập quản lý chi phí đầu tư xây dựng cần sửa đổi, bổ sung tiêu chuẩn, quy chuẩn xây dựng lạc hậu không phù hợp; sớm nghiên cứu ban hành hệ thống tiêu chuẩn, quy chuẩn phù hợp với tiến khoa học, kỹ thuật thông lệ quốc tế Tăng cường rà soát giám sát chặt chẽ công trình, dự án thực dự định thực đầu tư từ nguồn vốn ngân sách Nhà nước đảm bảo hiệu đầu tư Khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, kiên không định đầu tư công trình chưa chắn nguồn vốn, tránh tình trạng công trình đầu tư dở dang, kéo dài không phát huy hiệu đầu tư, lãng phí vốn nhà nước Đồng thời, cần quy định rõ người có thẩm quyền định đầu tư làm sai pháp luật, không hiệu phải chịu trách nhiệm hậu định không gây - Đẩy mạnh công tác giải phóng mặt + Tiếp tục bổ sung, sửa đổi quy định giải phóng mặt bằng: cần có điều khoản bắt buộc để tái định cư cho người bị thu hồi đất họ có yêu cầu, đồng thời bảo đảm điều kiện sống cho họ thời gian chưa tái định cư Đối với đất thu hồi phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh, phải có điều khoản quy định người nhận đất phải có trách nhiệm đóng góp kinh phí đào tạo nghề cho đối tượng bị Trần Thị Thanh 148 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp thu hồi đất, tuyển dụng số lao động vào làm việc cho doanh nghiệp + Có chế tài rõ ràng đối tượng cản trở công tác giải phóng mặt bằng, ảnh hưởng đến trật tự an ninh xã hội - Đẩy mạnh hoạt động xếp doanh nghiệp Nhà nước, lành mạnh hóa tình hình tài Hiện nay, phần lớn doanh nghiệp Nhà nước có hiệu sản xuất kinh doanh thấp, lỗ lũy kế lớn khó khăn tài chính, có doanh nghiệp hết vốn Nhà nước nên việc khắc phục tình trạng điều không dễ dàng Trong đó, số nợ tồn đọng doanh nghiệp này, đặc biệt doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây dựng NHTM lớn Vì vậy, việc tập trung làm lành mạnh hóa tài chính, xử lý nợ lỗ lũy kế doanh nghiệp Nhà nước nói chung DNXL nói riêng cần thiết nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN - NHNN Việt Nam cần nâng cao vai trò trung tâm thông tin tín dụng thông qua việc phối hợp với quan ban ngành khác Bộ Tài chính, quan thuế, Bộ kế hoạch đầu tư việc thu thập xử lý thông tin doanh nghiệp sách, chế cho vay lĩnh vực có liên quan; đồng thời, cần hình thành phận chuyên trách cung cấp thông tin mặt hoạt động kinh tế để cung cấp thông tin mà Ngân hàng Trần Thị Thanh 149 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp cần doanh nghiệp tình hình tài chính, thông tin phi tài chính, quan hệ tín dụng doanh nghiệp với tổ chức tín dụng - Nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng NHTM NHNN cần xử lý kiên trường hợp sai phạm, đồng thời phối hợp với ngành có liên quan để có phối hợp hỗ trợ kịp thời, tháo gỡ khó khăn vướng mắc hoạt động tín dụng NHTM - Chính sách thắt chặt hay mở rộng NHNN ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động NHTM, thành phần kinh tế nói chung DNXL nói riêng Vì vậy, NHNN cần phân tích diễn biến thị trường tiền tệ thời kỳ để có dự báo vĩ mô diễn biến tiền tệ, tín dụng từ có sách tiền tệ cho phù hợp - NHNN tiếp tục ban hành văn quy định, hướng dẫn cụ thể sách Nhà nước lĩnh vực tiền tệ Ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng nói riêng, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM trình tác nghiệp 3.3.3 Kiến nghị NHCT Việt Nam NHCT Chi nhánh Hà nội hoạt động theo định hướng quy định NHCT Việt Nam Vì thế, sách NHCT Việt Nam có ảnh hưởng lớn tới hoạt động chi nhánh Để nâng cao chất lượng cho vay DNXL NHCT Chi nhánh Hà nội, NHCT Việt Nam cần có sách thông thoáng, linh hoạt, tạo Trần Thị Thanh 150 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp điều kiện cho Chi nhánh phát huy lực NHCT VN cần cung cấp thay đổi sách vĩ mô, định hướng phát triển kinh tế, biến động thị trường nhằm giúp Chi nhánh có điều chuyển kịp thời, phù hợp với tình hình thực tế Bên cạnh đó, NHCT cần tăng cường cung cấp thông tin cho chi nhánh, thực nâng cấp đầu tư công nghệ đại nhằm nâng cao chất lượng thông tin tín dụng cho Chi nhánh Chú trọng đào tạo nghiệp vụ cán tín dụng ngành nghề cho vay Tổ chức buổi giao lưu, trao đổi kinh nghiệm thẩm định xem xét cho vay chi nhánh nhằm nâng cao trình độ cán tín dụng toàn hệ thống Hoàn thiện quy trình cho vay quy trình thẩm định cho vay DNXL phù hợp với tình hình Thường xuyên thu thập ý kiến đóng góp Chi nhánh mặt nghiệp vụ, ý kiến đóng góp khách hàng thủ tục, điều kiện vay vốn để có thay đổi phù hợp với tình hình thực tế Hiện nay, khách hàng mở tài khoản giao dịch quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng khác nhau, việc phối hợp chặt chẽ chi nhánh hệ thống tổ chức tín dụng khác việc quan trọng nhằm kiểm soát việc cho vay nhằm đảm bảo giới hạn an toàn cho vay khách hàng Ngân hàng cung ứng phần lớn sản phẩm dịch vụ tín dụng, tín dụng khách hàng thực việc phối kết hợp với Trần Thị Thanh 151 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp Chi nhánh hệ thống tổ chức tín dụng khác nhằm đạt mục tiêu: cung cấp thông tin đầy đủ, xác khách hàng, quản lý giới hạn cho vay cao khách hàng, thống việc xếp loại áp dụng sách khách hàng có dư nợ nhiều Chi nhánh hệ thống, kiểm soát, phát hạn chế nợ xấu phát sinh, thường xuyên phối hợp với Trung tâm thông tin tín dụng NHNN nhằm cập nhật thông tin tình trạng tín dụng khách hàng tổ chức tín dụng khác hệ thống Trần Thị Thanh 152 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Chất lượng hoạt động tín dụng nói chung chất lượng hoạt động cho vay DNXL nói riêng vấn đề mà tất NHTM trọng Với tình hình kinh tế hoạt động cho vay DNXL tồn nhiều vấn đề phức tạp Do NHCT Chi nhánh Hà nội coi việc nâng cao chất lượng cho vay DNXL vấn đề tất yếu cần thiết chi nhánh Trong năm qua, chất lượng cho vay Ngân hàng không ngừng cải thiện tồn nhiều vướng mắc việc nâng cao chất lượng tín dụng DNXL Nhận thức hạn chế đó, sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Thứ nhất, Hệ thống hóa vấn đề lý luận chất lượng cho vay ngắn hạn DNXL NHTM Thứ hai, Phân tích thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn DNXL NHCT Chi nhánh Hà nội Chỉ hạn chế, tồn cần tiếp tục giải Thứ ba, Đề xuất giải pháp có tính thực tiễn nhằm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNXL NHCT Chi nhánh Hà nội đồng thời đưa kiến nghị phủ, NHNN Ban lãnh đạo NHCT VN để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trình hoạt động Chi nhánh Trần Thị Thanh 153 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp Với kiến thức kinh nghiệm thực tiễn hạn chế, nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNXL vấn đề vấn đề phức tạp; khuôn khổ luận văn mình, kính mong thầy cô người quan tâm góp ý để em tiếp tục hoàn thiện tương lai Trần Thị Thanh 154 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT TÊN ĐẦY ĐỦ NHCT Ngân hàng Công thương DNXL Doanh nghiệp xây lắp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TSĐB Tài sản đảm bảo TPKT Thành phần kinh tế QD Quốc doanh NQD Ngoài quốc doanh DN V&N Doanh nghiệp vừa nhỏ 10 LNT Lợi nhuận 11 DN Dư nợ 12 CK Chiết khấu 13 CV VLĐ Cho vay vốn lưu động 14 CV Cho vay 15 NH Ngắn hạn 16 QH Quá hạn Trần Thị Thanh 155 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Các bảng biểu, biểu Mục lục Nội dung Trang đồ, sơ đồ Tình hình hoạt động tín dụng Bảng 2.1 2.1.3.1 Bảng 2.2 2.1.3.2 Bảng 2.3 2.1.3.2 Bảng 2.4 2.1.3.2 sở hữu Dư nợ cho vay phân theo đối tượng Bảng 2.5 2.1.3.2 Dư nợ cho vay phân theo thời hạn Bảng 2.6 2.1.3.3 Bảng 2.7 2.1.3.4 Bảng 2.8 2.1.3.4 Bảng 2.9 2.2.1 Bảng 2.10 2.2.1 Bảng 2.11 2.2.3.1 Trần Thị Thanh NHCT Chi nhánh Hà nội Dư nợ cho vay phân theo tính chất đảm bảo Dư nợ cho vay phân theo tính chất Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ NHCT Chi nhánh Hà nội Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ NHCT Chi nhánh Hà nội Kết kinh doanh NHCT Chi nhánh Hà nội Dư nợ bình quân cho vay NH DNXL NHCT Chi nhánh Hà nội Cơ cấu dư nợ cho vay NH DNXL NHCT Chi nhánh Hà nội Dư nợ hạn tỷ lệ hạn ngắn hạn DNXL 156 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Bảng 2.12 2.2.3.1 Bảng 2.13 2.2.3.2 Bảng 2.14 2.2.3.2 Bảng 2.15 2.2.3.3 Bảng 2.16 2.2.3.3 Bảng 2.17 2.2.3.4 Luận văn tốt nghiệp Cơ cấu dư nợ ngắn hạn DNXL hạn NHCT Chi nhánh Hà nội Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn tổng dư nợ ngắn hạn DNXL Cơ cấu tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn NHCT Chi nhánh Hà nội Tỷ lệ dư nợ ngắn hạn có TSĐB NHCT Chi nhánh Hà nội Cơ cấu dư nợ ngắn hạn DNXL có TSĐB NHCT Chi nhánh Hà nội Lợi nhuận từ hoạt động cho vay ngắn hạn DNXL NHCT Chi nhánh Hà nội Hình 1.1 1.2.2.3 Hạn mức tín dụng tính cho kỳ Hạn mức tín dụng duyệt cuối Hình 1.2 1.2.2.3 Hình 1.3 1.2.2.3 Cho vay theo hạn mức thấu chi Hình 1.4 1.2.2.3 Cho vay lần Biểu đồ 2.1 2.1.3.2 Tổng dư nợ cho vay kinh tế kỳ Cơ cấu dư nợ phân theo tính chất Biểu đồ 2.2 2.1.3.2 Biểu đồ 2.3 2.1.3.2 Biểu đồ 2.4 2.1.3.2 Cơ cấu dư nợ phân theo đối tượng Biểu đồ 2.5 2.1.3.2 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn Biểu đồ 2.6 2.2.3.1 Tỷ lệ nợ ngắn hạn DNXL hạn Trần Thị Thanh đảm bảo Cơ cấu dư nợ phân theo tính chất sở hữu 157 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Sơ đồ 2.1 Trần Thị Thanh 2.1.2 Luận văn tốt nghiệp Sơ đồ cấu tổ chức NHCT Chi nhánh Hà nội 158 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải, Hà Nội Frederic S.Mishkin (2001), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Dwighi.ritter (2002), Giao dịch ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội Darvid Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB trị quốc gia, Hà nội Vũ Cao Đàm (2005), Phương pháp luận nghiên cứu khoa học, NXB Khoa học kỹ thuật, Hà nội Nguyễn Lâm Đặng Văn Tích (1996) (dịch biên soạn), tín dụng Ngân hàng dành cho doanh nghiệp, NXB thống kê, Hà nội Ngân hàng Công thương Chi nhánh HN (2011), Báo cáo thường niên năm (2009-2011) Ngân hàng Công thương Chi nhánh HN (2011), Báo cáo tài năm (2009-2011) 10 Ngân hàng Công thương Chi nhánh HN (2011), Báo cáo tín dụng năm (2009-2011) 11 Ngân hàng Công thương Chi nhánh HN (2011), Báo cáo tổng kết năm 2011 phương hướng nhiệm vụ năm 2012 Trần Thị Thanh 159 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài 12 Ngân hàng Luận văn tốt nghiệp Nhà nước (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 kèm theo quy chế cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng; Quyết định 127/2005 ngày 3/2/2005 sửa đổi bổ sung số điều định số 1627, Hà nội 13 Ngân hàng Nhà nước (2005), định số 493/2005/QĐ – NHNN ngày 22/4/2005 Ngân hàng nhà nước ban hành quy định phân loại nợ, Hà nội 14.Website: http://www.msb.com.vn http://www.vneconomy.vn http://www.dantri.com http://www.vnexpress.net http://www.Vietinbank.com.vn http://www.acb.com.vn http://www.techcombank.com.vn Trần Thị Thanh 160 Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng – Tài Trần Thị Thanh Luận văn tốt nghiệp 161 Lớp CH 19D - - [...]... sử dụng vốn vay - Cho vay tiêu dùng: Là những khoản cho vay chủ yếu là để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu của cá nhân hoặc hộ gia đình - Cho vay kinh doanh: Là hoạt động cho vay mà vốn vay được sử dụng vào mục đích kinh doanh Đối tượng khách hàng vay vốn có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp mà chủ yếu là doanh nghiệp 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... thành các kỳ hạn nợ cụ thể nên Ngân hàng khó kiểm soát hiệu quả của từng lần vay - Cho vay luân chuyển: Cho vay luân chuyển là nghiệp vụ cho vay dựa trên luân chuyển của hàng hoá, doanh nghiệp khi mua hàng hóa có thể thiếu vốn, Ngân hàng có thể cho vay để mua hàng và thu nợ khi doanh nghiệp bán hàng Đầu năm hoặc đầu quý người vay phải làm đơn xin vay luân chuyển Ngân hàng và khách hàng thỏa thuận với. .. tốt nghiệp 1.2.2.2 Đặc điểm cho vay ngắn hạn của Ngân hàng đối với các DNXL Xuất phát từ các đặc điểm của các DNXL mà việc cho vay ngắn hạn của Ngân hàng đối với các DNXL có những đặc điểm như sau: - Về đối tượng cho vay: Ngân hàng cho các DNXL vay ngắn hạn để thanh toán vật tư, hàng hóa, chi phí thuê máy móc, thiết bị, nguyên nhiên vật liệu, tiền lương… để thi công các công trình Do vậy, việc cho vay. .. toán Như vậy, nhu cầu về vốn thành phẩm ở đây được xuất phát từ sản lượng xây lắp phải bàn giao quyết toán trong kỳ kế hoạch và thời gian cần thiết để làm thủ tục nghiệm thu, thanh quyết toán giữa Chủ đầu tư và Nhà thầu 1.2.2 Cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp xây lắp 1.2.2.1 Khái niệm Cho vay ngắn hạn đối với Doanh nghiệp xây lắp là một trong những hình thức cho vay của tổ chức tín dụng, theo... hoạt động cho vay ngắn hạn như sau: 1.1.3.1 Căn cứ theo hình thức tài trợ vốn vay: - Cho vay thấu chi: Thấu chi là nghiệp vụ cho vay qua đó Ngân hàng cho phép người vay được phép chi trội (vượt) trên số dư tiền gửi thanh toán của mình đến một giới hạn nhất định và trong một khoảng thời gian nhất định Giới hạn này được gọi là hạn mức thấu chi Để được thấu chi khách hàng phải làm đơn xin Ngân hàng hạn mức... động sản xuất kinh doanh) không có hoặc không đủ Theo tiêu thức này, hoạt động cho vay được chia làm hai loại: - Cho vay có TSĐB: là loại hình cho vay mà Ngân hàng yêu cầu doanh nghiệp vay phải thế chấp tài sản với tỷ lệ trên dư nợ vay nhất định tùy theo chính sách khách hàng trong từng thời kỳ - Cho vay không có TSĐB: là loại hình cho vay mà Ngân hàng chủ yếu dựa vào uy tín của khách hàng, không yêu... Luận văn tốt nghiệp ngắn hạn DNXL, trước và trong khi cho vay Ngân hàng chỉ kiểm tra trên bề mặt hồ sơ và tiến độ thanh toán thực tế của Chủ đầu tư cho Doanh nghiệp về tài khoản của Doanh nghiệp tại Ngân hàng Sau khi cho vay, định kỳ hoặc đột xuất Ngân hàng sẽ cử cán bộ xuống thực tế công trình để kiểm tra tiến độ thi công thực tế của Doanh nghiệp từ đó đánh giá việc sử dụng vốn vay của Doanh nghiệp -... tài sản hữu hình cho các khoản vay ngắn hạn tại Ngân hàng thường rất ít Để đảm bảo cho tỷ lệ TSĐB cần có theo quy định tại từng Ngân hàng, Doanh nghiệp thường bảo đảm bằng các hình thức như tài sản của bên thứ ba, tín chấp, quyền đòi nợ khối lượng xây lắp hoàn thành, quyền đòi nợ hình thành trong tương lai, cổ phiếu của công ty … - Về những rủi ro chủ yếu trong cho vay ngắn hạn đối với các DNXL: + Rủi... Ngân hàng – Tài chính Luận văn tốt nghiệp cho vay luân chuyển Thứ tư, Vốn vay ngắn hạn đáp ứng nhu cầu tài trợ ngắn hạn thường xuyên cũng như nhu cầu vốn thời vụ cho doanh nghiệp; CVNH chủ yếu đáp ứng nhu cầu vốn thiếu hụt trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp do sự lệch pha trong quá trình lưu chuyển tiền tệ Khách hàng thường vay khi bắt đầu vào mùa vụ và sẽ thanh toán cho Ngân hàng... định 1627/2001/QĐ – NHNN thì cho vay theo hạn mức tín dụng là hình thức cho vay mà tổ chức tín dụng và khách hàng xác định và thỏa thuận hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian xác định Đối tượng cho vay: Phương thức này dùng để đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Chính vì thế, cho vay theo hạn mức tín dụng chỉ áp dụng cho những đơn vị ... lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Hà nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp ngân hàng... lượng cho vay ngắn hạn Doanh nghiệp xây lắp Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Hà nội Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho. .. lượng cho vay ngắn hạn giác độ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp xây lắp để phục vụ hoạt động thi công xây lắp Ngân hàng Công thương - Chi nhánh Hà nội Trần Thị Thanh Lớp CH 19D - - Khoa Ngân hàng –