Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Trung Dài Hạn Đối Với Doanh Nghiệp Nhà Nước Tại NHNO & PTNT Cầu Giấy

Lời mở đầu Đất nớc trình đổi mới, thực công công nghiệp hoá-hiện đại hoá Nhu cầu vốn trung dài hạn để đầu t, đổi tài sản cố định, trang bị lại máy móc thiết bị, mở rộng sở sản xuất xây dựng lớn Trong đó, khả vốn tự có doanh nghiệp hạn chế; việc huy động vốn doanh nghiệp qua phát hành trái phiếu, cổ phiếu khó khăn Để đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn, doanh nghiệp chủ yếu vay tổ chức tài trung gian Trong năm qua nhận thức đợc tầm quan trọng, vị trí doanh nghiệp nhà nớc (DNNN) kinh tế thị trờng, ngân hàng nông nghiệp góp phần tích cực vào việc mở rộng hoạt động cho vay trung dài hạn nhằm giải nhu cầu vốn cho DNNN Phần lớn khách hàng DNNN nguồn thu chủ yếu Chi nhánh Do đó, Chi nhánh quan tâm tới việc nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn khu vực kinh tế Chi nhánh có nhiều cố gắng nhng tốn nh tỷ trọng cho vay nhỏ, nguồn vốn trung dài hạn nhỏ Làm để nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn với DNNN vấn đề xúc ngân hàng Qua trình thực tập NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy, nhận thức đợc vấn đề nên em cân nhắc chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn DNNN NHNo & PTNT Cầu Giấy làm chuyên đề Chuyên đề nghiên cứu vấn đề lý luận phân tích thực trạng, giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn DNNN, rút mặt làm đợc để phát huy vấn đề tồn nguyên nhân dẫn đến tồn nhằm đa giải pháp kiến nghị thích hợp Chuyên đề sử dụng phơng pháp phân tích, tổng hợp tổng hợp thực tiễn Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề đợc trình bày theo chơng: Chơng I: Doanh nghiệp nhà nớc hiệu cho vay trung dài hạn ngân hàng thơng mại doanh nghiệp Nhà nớc Chơng II: Thực trạng cho vay trung, dài hạn doanh nghiệp nhà nớc NHNo & PTNT Quận Câù Giấy Chơng III: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Nhà nớc NHNo & PTNT Cầu Giấy chơng I: Doanh nghiệp nhà nớc hiệu cho vay trung dài hạn ngân hàng thơng mại doanh nghiệp nhà nớc I.Doanh nghiệp nhà nớc KTTT Định hớng xhcn 1.Khái niệm phân loại DNNN a-Khái niệm Doanh nghiệp tổ chức kinh tế đợc thành lập để tiến hành hoạt động kinh doanh, thực chức sản xuất, chế biến, chế tạo sản phẩm mua bán hàng hoá, làm dịch vụ cung ứng nhằm thoả mãn thị trờng, xã hội Thông qua hoạt động hữu ích đó, doanh nghiệp đạt đợc nhiều mục đích khác nhau, mục đích kiếm lời DNNN phận doanh nghiệp nói chung đợc hình thành phát triển kinh tế nhiều nớc giới Do có khác biệt lịch sử, điều kiện hình thành nên khái niệm DNNN có khác quốc gia: Tại Việt Nam: Thuật ngữ DNNN đợc sử dụng thức Nghị định 388/HĐBT ngày 20/11/1991 ban hành quy chế thành lập giải thể DNNN Điều Nghị định ghi rõ:DNNN tổ chức kinh doanh Nhà nớc thành lập đầu t vốn quản lý với t cách chủ sở hữu Hiện nay, khái niệm DNNN đợc định nghĩa điều luật DNNN nh sau: DNNN tổ chức kinh tế Nhà nớc đầu t vốn, thành lập tổ chức quản lý, hoạt động kinh doanh hoạt động công ích nhằm thực mục tiêu kinh tế xã hội nhà nớc giao Theo luật này, DNNN tổ chức có t cách pháp nhân, có quyền nghĩa vụ dân sự, tự chịu trách nhiệm toàn hoạt động kinh doanh phạm vi số vốn doanh nghiệp quản lý DNNN có tên gọi, có dấu riêng có trụ sở lãnh thổ Việt Nam Điều Luật ghi: xác định vốn nhà nớc giao cho doanh nghiệp quản lý vốn ngân sách cấp, vốn có nguồn gốc vốn ngân sách cấp vốn doanh nghiệp tự tích luỹ Nh vậy: Xét sở hữu vốn giai đoạn chấp nhận loại doanh nghiệp nhà nớc mà nhà nớc chủ sở hữu nắm giữ 100% vốn doanh nghiệp Tóm lại: DNNN thực thể kinh tế thuộc sở hữu nhà nớc, đời hoạt động kinh doanh độc lập chịu quản lý vĩ mô Nhà nớc DNNN tổ chức kinh tế khác với tổ chức hành tổ chức nghiệp nhà nớc DNNN không lấy hoạt động kinh doanh, hoạt động công ích làm chủ yếu mà phải chịu trách nhiệm quản lý, sử dụng có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn, nguồn lực nhà nớc giao cho doanh nghiệp Từ khái niệm DNNN, ta cần phân biệt: kinh tế quốc doanh (kinh tế nhà nớc)và DNNN Kinh tế quốc doanh bao gồm nhiều phận nh: DNNN tài sản thuộc sở hữu nhà nớc, nh đất đai, ngân sách, nguồn dự trữ phần vốn nhà nớc góp vào doanh nghiệp cổ phần, hay liên doanh với doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác nớc Về chất hai khái niệm có điểm chung: Nhà nớc chủ sở hữu Nhng khái niệm kinh tế quốc doanh rộng hơn, bao gồm DNNN Trên giới: Tiêu thức cụ thể để phân loại nhận biết DNNN nhiều nớc khác Chẳng hạn, theo tiêu thức quyền sở hữu nhà nớc DNNN Australia , Tây Ban Nha nhà nớc phải chiếm 50% giá trị tài sản doanh nghiệp; Italia 25%, Malayxia 20%, Hàn Quốc 10% Tuy nhiên, chấp nhận tiêu chí định nghĩa DNNN tổ chức, quan thuộc Liên hợp quốc, Ngân hàng Thế giới, Quỹ tiền tệ quốc tế đa ra: tiêu chí tiêu biểu DNNN 1-Chính phủ cổ đông doanh nghiệp không Chính phủ thực việc kiểm soát sách chung mà doanh nghiệp theo đuổi bổ nhiệm cách chức ban quan lý doanh nghiệp 2-Doanh nghiệp có nhiệm vụ sản xuất hàng hoá dịch vụ bán cho công chúng, cho doanh nghiệp t nhân 3-Doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm thu chi hoạt động sản xuất kinh doanh Nếu doanh nghiệp thiếu tiêu chí thứ doanh nghiệp t nhân Nếu doanh nghiệp thiếu tiêu chí 2, đợc xem tổ chức công cộng, tổ chức nghiệp Chính phủ Một doanh nghiệp DNNN hội đủ tiêu chí b-Phân loại DNNN Tuỳ thuộc vào tiêu thức phân loại mục đích nghiên cứu cụ thể, phân loại DNNN thành nhiều loại, nhóm khác Việc phân loại DNNN theo tiêu thức khác có ý nghĩa quan trọng hoạt động cho vay ngân hàng Bởi vì, loại hình doanh nghiệp khác ngân hàng có yêu cầu khác thủ tục pháp lý nh hiệu xét duyệt dự án xin vay Từ đó, ngân hàng xác định hình thức cho vay, lãi suất , thời hạn cho vay nh yêu cầu nhằm đảm bảo cho vay đạt hiệu cao phia ngân hàng doanh nghiệp -Theo Liên hợp quốc DNNN có loại: Doanh nghiệp hành nghiệp đợc thành lập nghành cung ứng điện nớc, giao thông, thông tin liên lạc Doanh nghiệp công cộng doanh nghiệp mà nhà nớc chủ sở hữu Hoạt động doanh nghiệp chủ yếu nhằm mục đích xã hội, không mục tiêu lợi nhuận Doanh nghiệp sở hữu nhà nớc: nhà nớc sở hữu toàn phần tài sản doanh nghiệp -Theo mục tiêu hoạt động có loại: DNNN sản xuất hàng quốc phòng an ninh, mục đích sản xuất lợi nhuận, nên tiêu thức đánh giá thích hợp với hiệu trị xã hội làm thớc đo chủ yếu Tất nhiên, điều kiện kinh tế thị trờng, loại doanh nghiệp cần phấn đấu giảm giá thành, khắc phục tình trạng sản xuất nớc sông công lính với giá DNNN sản xuất hàng công ích cần hớng vào việc làm tốt dịch vụ công cộng (trừ quốc phòng, an ninh) lấy kết thực sách xã hội làm tiêu chuẩn chủ yếu để đánh giá hiệu hoạt động Đơng nhiên, điều kiện kinh tế thị trờng quan điểm xã hội hoá lĩnh vực này, trình sản xuất kinh doanh không áp dụng quy luật kinh tế thị trờng để giảm bớt hỗ trợ từ ngân sách Nhà nớc DNNN tuý kinh tế lấy lợi nhuận làm mục tiêu sản xuất kinh doanh Các doanh nghiệp thuộc loại phải hoạt động nh chủ thể kinh doanh khác, thực cạnh tranh thị trờng lấy hiệu suất sinh lợi vốn để đánh giá hiệu sản xuất kinh doanh -Theo quy mô hình thức doanh nghiệp có nhóm: Nhóm bao gồm DNNN độc lập, Tổng công ty Nhà nớc (bao gồm tổng công ty 90,91) Trong đó, DNNN độc lập DNNN không cấu tổ chức doanh nghiệp khác Đây loại hình doanh nghiệp hoạt động hạch toán độc lập Tổng công ty DNNN có quy mô lớn, gồm nhiều đơn vị thành viên (là doanh nghiệp thành viên) Nhà nớc thành lập Tổng công ty nhằm tăng cờng tích tụ, tập trung phân công, chuyên môn hoá, hợp tác hoá để thực nghĩa vụ Nhà nớc giao, nhằm hình thành tập đoàn kinh tế mạnh tơng lai nắm giữ lĩnh vực then chốt kinh tế Tuy nhiên, Việt nam phần lớn Tổng công ty dừng lại việc sát nhập công ty thành viên bình diện hành chính, công ty thành viên hạch toán kinh doanh độc lập, có cạnh tranh lẫn Nhóm công ty DNNN thành viên cácTổng công ty Đây doanh nghiệp thuộc Tổng công ty, có quan hệ gắn bó với nghành nghề, lợi ích kinh tế, tài chính, công nghệ, thông tin, đào tạo nghiên cứu Các doanh nghiệp thành viên đợc thành lập đợc sát nhập vào Tổng công ty -Theo cấp chủ quản có loại: DNNN Bộ quản lý doanh nghiệp Bộ chủ quản đầu t vốn, thành lập hoạt động theo đạo Bộ DNNN địa phơng quản lý doanh nghiệp không thuộc Bộ quản lý, mà địa phơng trực tiếp quản lý -Theo nghành kinh tế kỹ thuật có nhóm nghành tổng hợp DNNN hoạt động ngành sản xuất nông, lâm nghiệp phục vụ sản xuất nông, lâm nghiệp DNNN hoạt động nghành công nghiệp-xây dựng phục vụ sản xuất công nghiệp DNNN hoạt động nghành thơng mại dịch vụ, vận tải, thông tin liên lạc DNNN hoạt động nghành lại -Theo sở hữu (dự báo chia thành loại) Doanh nghiệp có chủ sở hữu nhà nớc Doanh nghiệp có nhiều chủ sở hữu vốn, nhà nớc nắm giữ không dới 50% vốn Doanh nghiệp có nhiều chủ sở hữu vốn, phần sở hữu nhà nớc gấp lần cổ phần cổ đông lớn doanh nghiệp Doanh nghiệp có nhiều chủ sở hữu vốn, nhà nớc sở hữu cổ phần đặc biệt để nắm giữ quyền định số vấn đề quan doanh nghiệp theo thoả thuận đợc ghi Điều lệ doanh nghiệp 2.Vai trò DNNN Dù phát triển theo hớng nào, t chủ nghĩa hay xã hội chủ nghĩa, nớc có khu vực kinh tế quốc doanh Mà DNNN đơn vị kinh doanh thuộc khu vực kinh tế quốc doanh Sự khác chủ yếu thể mức độ chiếm giữ khu vực, nghành; mục tiêu cách thức hoạt động DNNN nớc có tỷ trọng khác tuỳ thuộc vào điều kiện cụ thể nớc Đối với nớc t phát triển nh Mỹ, Anh, Pháp DNNN chiếm khoảng dới 10% t sản xuất Cụ thể, Mỹ 2%, Anh 8% Tại nớc có kinh tế phát triển nh Ai Cập, Mêhicô tỷ lệ cao nhiều Ví dụ: Ai Cập2: DNNN kiểm soát 60% t sản xuất toàn kinh tế quốc dân Một đặc điểm khác biệt phần lớn nớc công nghiệp phát triển, thị trờng đạt tới mức độ cao hẳn so với hầu hết nớc phát triển Những DNNN nớc phát triển thờng tồn đến ngày doanh nghiệp thuộc lĩnh vực dịch vụ tập trung thành phố lớn Do đó, mức độ can thiệp vào kinh tế Nhà nớc DNNN nớc thờng không rõ nét nớc phát triển Tại nớc phát triển DNNN đóng vai trò đặc biệt, có ảnh hởng sâu sắc tới kinh tế Chẳng hạn, DNNN Trung Quốc giữ vai trò chủ đạo kinh tế Tại Việt Nam, DNNN đợc xem phận trọng yếu kinh tế nhà nớc giữ vai trò đầu tầu kinh tế quốc dân Vai trò DNNN cần đợc xem xét theo ba mối quan hệ: 1.DNNN mối quan hệ với sách phát triển kinh tế, chiến lợc phát triển kinh tế DNNN trực tiếp tham gia thực mục tiêu phát triển kinh tế-xã hội Cổ phần hoá DNNN kinh nghiệm giới-TS Hoàng Đức Tảo-NXB Thống Kê-Năm 1998 nt 2.Tơng quan DNNN hệ thống giải pháp, công cụ kinh tế mà nhà nớc lựa chọn để điều tiết, thúc đẩy thực chiến lợc phát triển kinh tế 3.Tơng quan DNNN với hệ thống doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Trong ba mối quan hệ này, mối quan hệ thứ quy định vai trò DNNN giai đoạn phát triển định Trong hai mối quan hệ sau, vai trò DNNN đợc đặt mối tơng quan việc lựa chọn phơng pháp trực tiếp hay gián tiếp để điều hành phát triển kinh tế; u DNNN việc cung cấp hàng hoá dịch vụ công cộng so với hệ thống doanh nghiệp khác Để đánh giá vai trò DNNN Việt nam, nêu nét chủ yếu sau: a.DNNN giữ vai trò chủ đạo kinh tế DNNN thành phần kinh tế chiếm tỷ trọng chủ yếu kinh tế quốc dân, nắm giữ ngành then chốt, có ngành độc quyền Hiện nay, Hiện nay, đất nớc xây dựng phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo chế thị trờng có điều tiết nhà nớc, thành phần kinh tế đợc khuyến khích phát triển, bình đẳng với hoạt động kinh doanh trớc pháp luật Sự bình đẳng nghĩa chúng có vị trí nh kinh tế Trong kinh tế hàng hoá, lĩnh vực hoạt động bị thu hẹp lại nhng DNNN giữ vai trò chủ đạo Vì DNNN tồn phát triển ngành, lĩnh vực then chốt kinh tế Để thực chiến lợc tăng tốc, rút ngắn tạo dựng sở kinh tế, Nhà nớc tất yếu phải lựa chọn giải pháp phát triển DNNN Phát triển DNNN có hai u thế: khả huy động vốn khả cạnh tranh để tham gia vào thị trờng giới; quy mô tập trung sản xuất, áp dụng công nghệ đại b-DNNN đảm bảo hiệu kinh tế xã hội Hệ thống doanh nghiệp cha phát triển Việt nam, đặc biệt khu vực doanh nghiệp t nhân nhỏ bé Phát triển hệ thống DNNN với nhiều doanh nghiệp có quy mô lớn, trình độ công nghệ cao giải pháp có tính định đến việc thúc đẩy kinh tế phát triển, chuyển dịch cấu kinh tế theo định hớng nhiều thành phần mở cửa hội nhập DNNN trở thành công cụ trực tiếp để tham gia khắc phục hạn chế kinh tế thị trờng DNNN có đủ khả cung cấp hàng hoá dịch vụ công cộng có ý nghĩa sinh hoạt chung xã hội mà thành phần kinh tế khác không muốn khả đầu t Phát triển DNNN để tạo kết cấu hạ tầng dịch vụ cho kinh tế, góp phần nâng cao hiệu phát triển bền vững lâu dài kinh tế DNNN hớng doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác thực tốt nghĩa vụ Nhà nớc Với vai trò tạo điều kiện phát triển, DNNN trợ giúp cho khu vực doanh nghiệp t nhân phát triển, hớng dẫn khu vực t nhân vào lĩnh vực kinh tế chuyển giao cho khu vực t nhân công nghệ đại DNNN đầu t vào vùng sâu, vùng xa nhằm nâng cao đời sống dân c, cải thiện môi trờng kinh tế c-DNNN công cụ điều tiết vĩ mô Nhà nớc Trong kinh tế thị trờng, Nhà nớc điều tiết thúc đẩy kinh tế hai phơng pháp: trực tiếp gián tiếp Phơng pháp gián tiếp công cụ kinh tế vĩ mô sách Phơng pháp trực Nhà nớc với t cách nhà công nghiệp trực tiếp đầu t thực trình kinh doanh Lý để Nhà nớc tiến hành hoạt động kinh doanh khắc phục trạng thái cạnh tranh không hoàn hảo, khắc phục tác động hớng ngoại, giải công xã hội Sự phát triển DNNN đem lại đòn bẩy kinh tế mạnh mẽ, trực tiếp cho bớc chuyển kinh tế từ chậm phát triển sang phát triển đại 3.Thực trạng hoạt động DNNN nớc ta a-Hiệu sản xuất Trong năm qua kinh tế quốc doanh không ngừng phát triển thực giữ vai trò chủ đạo kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN Việt Nam Các DNNN có mức tăng trởng khá, đảm bảo đợc cân đối chủ yếu kinh tế, đáp ứng đợc yêu cầu dịch vụ công cộng, giải việc làm, thúc đẩy phát triển văn hoá giáo dục hình thành trung tâm kinh tế Sau Chính phủ ban hành Nghị đình 388/HĐBT, hàng loạt DNNN đời Kết năm 1990 nớc có 12.300 DN, 1991 có 9.832 doanh nghiệp Sau nhiều năm đổi nay, nớc ta khoảng 5.280 DNNN (giảm 6.500 doanh nghiệp, sát nhập 3.100 doanh nghiệp; giải thể, chuyển đổi sở hữu 3.400 doanh nghiệp), góp phần làm giảm khoảng 50% DNNN Việc đổi DNNN xuất phát từ số lý sau đây: Từ chuyển sang kinh tế thị trờng, với định hớng phát triển kinh tế nhiều thành phần, vấn đề đặt thành phần kinh tế phải cạnh tranh cách lành mạnh Điều yêu cầu doanh nghiệp phải tự cấu lại để phù hợp với cạnh tranh thị trờng Nhng số lợng DNNN Việt nam lớn nên doanh nghiệp tự đổi hết đợc mà cần có can thiệp từ Chính phủ Chính phủ cấu lại DNNN nhằm làm cho doanh nghiệp thích nghi với thị trờng, hoạt động có hiệu Ngoài ra, mục tiêu giảm bớt số lợng DNNN Việt Nam nhằm giảm bớt gánh nặng Nhà nớc, bội chi ngân sách, giảm khoản bù lỗ cho DNNN Việc giảm kể số lợng DNNN Việt Nam có tác động tích cực đến kinh tế Các DNNN sau đợc cấu lại làm ăn có hiệu Nhiều doanh nghiệp đợc sát nhập với tạo nên nhiều Tổng Công ty lớn nh: tổng công ty xi măng Việt Nam, tổng công ty thép Việt Nam, Tổng công ty than .là tiền đề để xây dựng tập đoàn kinh tế mạnh tơng lai Điều giúp doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, tránh đợc cạnh tranh doanh nghiệp ngành với Việc cấu lại giúp ngân sách tiết kiệm hàng năm không nhỏ việc rót thêm vốn, bù lỗ cho doanh nghiệp làm ăn thua lỗ Nguồn tiết kiệm đợc sử dụng cho dự án khác nh: xây dựng đờng, cầu cống, công trình phúc lợi Tình hình hoạt động DNNN Việt Nam đợc thể bảng dới Chỉ tiêu 1997 1998 Tốc độ tăng trởng GDP kinh tế 8,8 6,1 Tốc độ tăng trởng GDP DNNN 9,67 5,48 Tỷ trọng GDP DNNN KT 40,48 40.07 Tỷ trọng nộp ngân sách DNNN 56 54 Tỷ suất lợi nhuận vốn DNNN 0,11 0,14 (Nguồn: Tạp chí Tài tháng 2-2000 Thời Báo KT 2000) 1999 5,7 5,66 41,03 55 0.12 tháng 1- Bảng số liệu cho thấy tốc độ tăng trởng DNNN giảm dần qua năm tơng ứng với giảm sút GDP Tuy nhiên, tốc độ tăng trởng DNNN lại giảm lại lớn: năm 1998 giảm gần lần so với năm 1997 tình hình không khả quan năm 1999 Tuy nhiên, tỷ trọng đóng góp DNNN vào GDP tơng đối ổn định: năm 1997 chiếm 40,48% năm 1998 40,07%, năm 1999 41,03% Chứng tỏ, thành phần giữ vị trí chi phối kinh tế Sự xuống DNNN nằm xu chung kinh tế Việt nam ảnh hởng khủng hoảng tài châu á, nớc xung quanh bán phá giá hàng hoá, nh thiên tai, Việt nam áp dụng thuế VAT Mức đóng góp cho ngân sách thấp xa so với nguồn lực bỏ ra, mức nộp doanh nghiệp chênh lệch với lớn, chí có nhiều doanh nghiệp mức nộp Ngân sách thấp nhiều so với mức đợc ngân sách hỗ trợ Ví dụ: năm 1999 so với năm 1997 doanh thu DNNN tăng 10,56% nhng tổng lãi thực 78% năm 1997, tổng nộp ngân sách 92,76% so với năm 1997.1 Hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh DNNN cha cao, lợi nhuận (sau thuế) doanh nghiệp đạt bình quân khoảng 6-7% vốn Nhà nớc Ngoài ra, mức khấu hao tài sản cố định năm đạt từ 7-8% Số doanh nghiệp hoạt động thực có hiệu chiếm tỷ lệ thấp, hàng hoá sản xuất không đủ sức cạnh tranh thị trờng, số mặt hàng sản xuất nớc có mức giá cao hàng nhập loại từ 20-40%, cá biệt có mặt hàng cao đến 70-80%.2 Đến nợ phải trả doanh nghiêp 1,2-1,5 lần tổng số vốn nhà nớc doanh nghiệp Nợ phải thu chiếm 35% doanh thu doanh nghiệp, 2/3 số vốn nhà nớc doanh nghiệp Nợ khó đòi năm 1998 lên đến 8.700 tỷ đồng, gần 9% tổng số vốn nhà nớc doanh nghiệp; chiếm 50% tổng số vốn lu động.3 Một điểm đáng lu ý số kết mà DNNN đạt đợc DNNN đợc cổ phần bớc khẳng định tính đắn hiệu kinh doanh Tiếp theo việc thí điểm cổ phần hoá số DNNN theo Quyết định số 202/CT ngày 08/06/1992, Chính phủ ban hành Nghị định số 44/1998/CP ngày 29/06/1998 chuyển DNNN thành công ty cổ phần Tuy nhiên, số lợng DNNN đợc cổ phần nhỏ bé Sau năm thực thí điểm cổ phần hoá theo QĐ 202/HĐBT (1992-1996), nớc chuyển đợc doanh Tạp chí Tài chính-Số tháng 2/2000-TS.Phạm Quang Huấn-Tr 20 Tạp chí Tài chính-Số tháng 4/2000-Hoài Tuấn-Tr 16 Tạp chí Thị trờng Tài chính-Tiền tệ-Số tháng 4/1999-Hoàng Anh Tuấn nghiệp thành công ty cổ phần, trung bình năm cổ phần đợc doanh nghiệp Từ năm 1996-1998, thực cổ phần theo NĐ/28/CP ngày 7-5-1996 thực hiện.trên bình diện rộng hơn, nhng nhiều nguyên nhân cổ phần hoá đợc 20 doanh nghiệp Từ năm 1998 đến cổ phần hoá đợc tiến hành theo NĐ/ 44/CP số lợng DNNN đợc cổ phần hoá 254 DNNN tăng lần so với năm trớc (1992-1997) So với trớc cổ phần, doanh nghiêp hoạt động có hiệu hơn, thu hút thêm nhiều việc làm Tuy nhiên, có DNNN đăng ký chuyển sang cổ phần Do lãnh đạo công ty cha nhận thức hết đợc u cổ phần hoá, sợ chức sau cổ phần hoá, Do Chính phủ cha phân cha phân loại DNNN (loại DNNN giữ 100% vốn Nhà nớc, loại doanh nghiệp cần chuyển đổi sở hữu) để đẩy nhanh trình b-Vốn Mặc dù, Nhà nớc xếp, chấn chỉnh DNNN theo hớng thu hẹp nhằm nâng cao hoạt động sản xuất kinh doanh DNNN; suất chất lợng-hiệu nhng thực tế vốn doanh nghiệp nhỏ bé so với yêu cầu kinh tế-xã hội Theo thống kê, tình trạng thiếu vốn DNNN phổ biến nghiêm trọng Có tới 60% số DNNN không đủ vốn pháp định theo quy định Nghị định 50/CP Vốn thực tế hoạt động đạt 80% Vốn lu động có 50% đợc huy động vào kinh doanh lại năm tài sản, vật t , mát, phẩm chất, công nợ không thu hồi đợc, lỗ cha đợc bù đắp Doanh nghiệp nhiều số lợng nhng quy mô nhỏ Cụ thể: Năm 1998 72,5% số DNNN có số vốn dới tỷ đồng, gần 26% số DNNN có số vốn dới tỷ đồng; có gần 20% doanh nghiệp có số vốn 10 tỷ đồng Năm 2000, mức vốn bình quân doanh nghiệp có 18 tỷ đồng Các DNNN có cấu vốn bất hợp lý vốn hoạt động chủ yếu DNNN vốn tín dụng (hình thành tới 85% vốn luân chuyển, 70% tài sản doanh nghiệp) lớn gấp nhiều lần vốn tự có doanh nghiệp doanh nghiệp (ít 3-4 lần, nhiều hàng chục lần) Đối với tổng công ty nhà nớc, đợc u tiên điều kiện vật chất, nguồn lực để phát triển nhng tình hình không sáng sủa Năm 1998 vốn nhà nớc bình quân tổng công ty 91 3.661 tỷ đồng (260 triệu USD) Nhng số 17 tổng công ty 91 có tới 14 tổng công ty (82%) có mức vốn nhà nớc dới mức vốn bình quân, có tổng công ty (35%) có mức vốn nhà nớc dới 1000 tỷ đồng Điều có nghĩa có tổng công ty 91 có vốn nhà nớc lớn Đối với Tổng công ty 90 tình hình vốn đáng buồn Hơn 20% số tổng công ty 90 vốn nhà nớc có dới 100 tỷ đồng, 13 tổng công ty vốn từ ngân sách cấp cho tổng công ty đợc dới 40 tỷ đồng Từ đánh giá trên, đến kết luận DNNN Việt nam thiếu vốn tín dụng mà thiếu vốn từ ngân sách Điều phản ánh đắn nỗ lực hệ thống NHTM Việt Nam hoạt động cung cấp vốn cho kinh tế nói chung với DNNN nói riêng Từ đó, đòi hỏi Bộ, ngành chủ quản cần có quan tâm không mặt hành mà quan trọng mặt tài Nhằm Tạp chí Tài chính-Số tháng 2/2000-TS Phạm Quang Huấn.Tr 20 Tạp chí Tài chính-Số tháng 2/2000- Tạp chí Thơng mại-Số tháng 5/2000-Hoàng Kim Đan 10 hoạt động tín dụng ngân hàng số mặt tồn cần xem xét cụ thể là: - Về nguồn vốn: Trong năm qua nguồn vốn huy động ngân hàng ngày tăng Công tác tạo nguồn vốn tín dụng với ngân hàng tiền đề để mở rộng doanh số cho vay, NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy coi trọng công tác Ngân hàng tạo đợc nguồn vốn dồi năm sau cao năm trớc, đáp ứng kịp thời cho nhu cầu vay vốn đơn vị, tổ chức kinh tế Tuy nhiên cấu nguồn vốn huy động nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động Hơn nguồn vốn huy động ngoại tệ( vào năm 2000) chiếm tỷ trọng thấp Do gây cân đối cấu ngân hàng - Nợ hạn NHNo & PTNT Quận Câù Giấy năm gần giảm Có đợc kết nh dự cố gắng đội ngũ công nhân viên ngân hàng với phơng thức xử lý nợ hạn vừa cơng vừa mềm dẻo Đây thành công ngân hàng, nhiên cha phải số mà mong đợi Trong năm hoạt động tới ngân hàng cần cố gắng có biện pháp tích cực nhằm giảm hoàn động nợ hạn để nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng ngân hàng - Về tổ chức mạng lới, ngời sở vật chất Phần đông cán cha đợc đào tạo lại kiến thức kinh tế, tài chính, kinh tế thị trờng, cha thực nganh nhậy để thích hợp với trình đổi kinh tế Mặt khác, sở vật chất kỹ thuật, hệ thống thông tin đợc tăng cờng nhng cha thực tơng xứng với yêu cầu phục vụ khách hàng tăng - Công tác thẩm định dự án cha phát huy hết hiệu quả, vài sơ suất Việc đạo nắm bắt thông tin hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, thông tin kinh tế thị trờng, giá cha kịp thời đầy đủ Do vậy, khách hàng gặp phải khó khăn sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn sai mục đích cha đợc phát sử lý kịp thời dẫn đến tình trạng nợ hạn b- Những nguyên nhân ảnh hởng đến hiệu cho vay NHNo %PTNT Quận Cầu giấy - Cơ chế sách, pháp luật nhà nớc, ngành cha đầy đủ thiếu đồng bộ, môi trờng pháp lý cha thuận lợi cho hoạt động ngân hàng đặc biệt với hoạt động tín dụng Môi trờng xã hội có nhiều tệ nạn gây nguy rủi ro lựa chọn đối ngịch cho ngân hàng ngày lớn Lựa chọn đối ngịch vấn đề thông tin không cân xứng tạo trớc diễn giao dịch Chọn lựa đối nghịch việc ngân hàng ảnh hởng đến chất lợng tín dụng 41 Thực tiễn kinh tế thị trờng hàng trăm năm qua có đủ sở kết luận pháp luật trở thành phận thiếu đợc kinh tế thị trờng có điều tiết nhà nớc Pháp luật không phù hợp với yêu cầu phát triển kinh tế hoạt động kinh tế tiến hành trôi chảy đợc Vì chế sách pháp luật có vị trí quan trọng hoạt động ngân hàng nói chung chất lợng hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng Chỉ có điều kiện chủ thể tham gia quan hệtín dụng tuân thủ pháp luật cách nghiêm chỉnh quan hệ tín dụng đợc đảm bảo - Việc tổ chức chế biến, bao tiêu sản phẩm doanh nghiệp cha đợc làm tốt, dây chuyền công nghệ lạc hậu, khả tiếp thị, tiếp thu kiến thức kinh tế thị trờng, khả tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh hạn chế làm cho khách hàng vay vốn gặp khó khăn dẫn tới khả không trả đợc nợ cho ngân hàng tất yếu ngân hàng phát sinh nợ qua hạn - Chính sách tín dụng, cụ thể sách lãi suất ngân hàng nhà nớc thời gian qua không ổn định gây tâm lý không tốt cho ngời gửi tiền Đây nguyên nhân giải thích nguồn vốn không kỳ hạn ngân hàng chiếm tỷ trọng thấp Chính sách tín dụng la kim nam đảm bảo cho hoạt động tín dụng ngân hàng quỹ đạo Nó có ý nghĩa định đến thành công hay thất bại ngân hàng Một sách tín dụng đắn thu hút đợc nhiều khách hàng, đảm bảo khả sinh lời hoạt động tín dụng sở phân tán rủi ro, tuân thu pháp luật đờng lối sách nhà nớc Điều có nghĩa chất lợng tín dụng tuỳ thuộc vào việc xây dựng sách tín dụng ngân hàng có đắn hay không Bất kỳ ngân hàng thơng mại muốn có chất lợng tín dụng đảm bảo phải có sách tín dụng rõ ràng, thích hợp cho ngân hàng - Về chất lợng cán ngân hàng: Một số ngân hàng cha nhanh nhậy với phát triển kinh tế thị trờng Hồ sơ, thủ tục xin vay phiền hà gây mát thời gian cho ngân hàng khách hàng Xã hội ngày phát triển đòi hỏi chất lợng cán ngân hàng ngày cao để đối phó kịp thời, có hiệu tình khác hoạt động tín dụng Việc tuyển chọn cán có đạo đức nghề nghiệp tốt, có tinh thần trách nhiệm, tâm huyết với nghề giỏi chuyên môn, có lực phân tích xử lý dự án xin vay, đánh giá tài sản chấp, giám sát số tiền cho vay từ cho vay đến thu hồi đợc nợ sử lý xong nợ theo quy định ngân hàng giúp cho ngân hàng ngăn ngừa đợc sai phạm xảy thực chu kỳ khép kín khoán tín dụng - Công nghệ ngân hàng cha đáp ứng đợc đầy đủ nhu cầu phục vụ khách hàng ngày tăng 42 Để quản lý theo dõi có hiệu hoạt động tín dụng, song song với việc nâng cao chất lợng công tác hoạch định sách, công tác tổ chức quản lý ngân hàng, công tác nhân sự, quản lý trình cho vay ngân hàng cần ý đến phơng tiện cần thiết phục vụ cho trình quản lý tín dụng Trang bị đầy đủ trang thiết bị tiên tiến phù hợp với khả tài chính, phạm vi quy mô hoạt động ngân hàng nhằm giúp cho ngân hàng: + Phục vụ kịp thời yêu cầu khách hàng tất mặt dịch vụ với chi phí mà hai bên chấp nhận đợc + Giúp cho cấp quản lý kịp thời nắm bắt tình hình hoạt động tín dụng để điều chỉnh kip thời cho phù hợp với tình hình thực tế nhằm thoả mãm ngày cao yêu cầu khách hàng Nh ta thấy công nghệ ngân hànglà nhân tố thiếu đợc trình mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng ngân hàng - Nguồn thông tin thu thập khách hàng nhiều hạn hẹp, cha đợc mở rộng thoả đáng phù hợp với tiềm kinh tế to lớn đa dạng thị trờng Hà Nội khu vực nh: mạng lới kinh doanh hạn hẹp Đặc biệt ngân hàng cha đáp ứng đợc nhu câù vay vốn ngoại tệ khách hàng mà ngân hàng có nghiệp vụ huy động vốn ngoại tệ cách tiết kiệm USD dân c Thông tin thu thập khách hàng nhân tố thiếu đợc quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng Các bên tham gia vào mối quan hệ tín dụng thờng không hiểu đầy đủ xác để định đắn Ngời vay thờng chủ động ngời cho vay vấn đề dự đoán rủi ro kèm theo dự án đầu t Để nâng cao chất lợng tín dụng ngân hàng phải vợt qua vấn đề để lựa chọn đối nghịch rủi ro đạo đức Muốn ngân hàng phải có thông tin khách hàng vay vốn cách xác Thông tin tín dụng thu đợc từ nguồn sẵn có ngân hàng, từ khách hàng, từ quan chuyên môn thông tin tín dụng để đa định phù hợp thông tin đầy đủ, nhanh nhạy, xác toàn diện khả phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh lớn, chất lợng tín dụng cao Tuy số mặt tồn nhngnhìn chung hoạt động NHNo &PTNT Quận Cầu Giấy thời gian qua đạt đợc thành tựu đáng tự hào góp phần vào công xây dựng phát triển kinh tế địa phơng đất nớc 43 chơng III: Một số giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhà nớc NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy I Phơng hớng hoạt động NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy 1.Phơng hớng hoạt động biện pháp NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy thời gian tới DNNN Thực trạng cho vay trung dài hạn DNNN NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy thời gian qua cho thấy: nghiệp vụ cha đợc mở rộng phát triển theo yêu cầu thị trờng, nhu cầu vốn DN loại hình lớn Ngân hàng đứng trớc yêu cầu nâng cao tỷ trọng hiệu cho vay trung dài hạn nhằm đáp ứng tốt cho phát triển DNNN ngân hàng Do đó, Ngân hàng đặt phơng hớng, cho thời gian tới nh sau: -Tiếp tục thực quán triệt phơng châm kinh doanh Vì thành đạt ngời-mọi nhà-mọi doanh nghiệp, kịp thời khách hàng tháo gỡ khó khăn, linh hoạt sử dụng sách u đãi lãi suất, giảm phí nghiệp vụ, tỷ lệ ký quỹ - Quán triệt đờng lối sách Đảng Nhà nớc phát triển DNNN -Duy trì giữ vững nhịp độ tăng trởng cho vay DNNN năm 2000, nâng cao chất lợng tín dụng DNNN -Tiếp tục đẩy mạnh đầu t vào doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây dựng bản, công nghiệp khí, sản xuất kinh doanh hàng tiêu dùng trớc hết đầu t cho việc mở rộng quy mô đổi công nghệ DNNN Từ đó, NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy đề số giải pháp sau: -Rà soát, phân loại DNNN dể có sách phục vụ kịp thời, linh hoạt nhu cầu vay vốn cho sản xuất kinh doanh, đổi trang thiết bị công nghệ ổn định mở rộng hoạt động khách hàng truyền thống để nâng cao hiệu hoạt động cho vay Thu thập thông tin khách hàng dự định đầu t Chủ động tìm kiếm, tiếp nhận, chọn lọc khách hàng có dự án khả thi góp phần phát triển đất nớc, giải việc làm, -Tiếp tục đẩy mạnh công tác tiếp thị thu hút khách hàng nh: Tổng công ty công ty có hoạt động lĩnh vực công nghiệp, giao thông, xây dựng, thơng nghiệp địa bàn thành phố -Tăng cờng bồi dỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ chuyên môn cán tín dụng việc thẩm định khách hàng, dự án vay vốn Đổi phong cách, tác phong giao dịch tất phận nghiệp vụ, đảm bảo xử lý công việc nhanh gọn, an toàn, xác, với thái độ hoà nhã, mực có tinh thần trách nhiệm cao 44 -Kết hợp chặt chẽ với phòng chức NHNoN Việt Nam để mở rộng hoạt động cho vay trung dài hạn -Tăng cờng cán có lực cho phòng kinh doanh, phòng kiểm tra kiểm soát nội Tiếp tục xếp nhân hợp lý phòng ban nhằm phát huy nâng cao trình độ nghiệp vụ; kinh doanh đạt hiệu quả, an toàn 2.Mục tiêu năm 2001 1: -Tốc độ tăng trởng nguồn vốn tăng 20% so với năm 2000 -Tốc độ tăng trởng d nợ 20% so với năm 2000 -Nợ hạn [...]... lành mạnh từ phái doanh nghiệp -D nợ cho vay trung dài hạn đối với DNNN: phản ánh lợng vốn trung dài hạn mà ngân hàng đã giải ngân tại một thời điểm cụ thể -D nợ cho vay trung dài hạn với DNNN/Tổng d nợ: cho biết tỷ trọng cho vay trung dài hạn với DNNN trong tổng d nợ -Lợi nhuận từ hoạt động cho vay trung dài hạn với DNNN: Lợi nhuận thu đợc từ cho vay trung dài hạn với DNNN = ... Cầu Giấy trực thuộc NHNo & PTNT huyện Từ Liêm NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy là NHNo & PTNT cấp III trực thuộc NHNo & PTNT thành phố Hà Nội Ngân hàng tuy có quy mô hoạt động nhỏ nhng trình độ nghiệp vụ của các CBCNV ngân hàng đang ngày càng đợc nâng cao, công nghệ ngân hàng đã đợc trang bị đầy đủ 24 Trụ sở chính của NHNo & PTNT quận Cầu Giấy đặt tại 209 Cầu Giấy Hà Nội Bớc sang năm 2001, NHNo & PTNT Quận Cầu. .. ngân hàng còn cho các doanh nghiệp vay vốn để mở rộng sản xúât kinh doanh làm ăn có hiệu quả Đến lợt các DNNN này sẽ đợc tiến hành cổ phần hoá và nó sẽ là tấm gơng tốt cho các doanh nghiệp khác noi theo, yên tâm vững tin vào con đờng cổ phần hoá mà Nhà nớc đã đặt ra 3-Cơ chế cho vay trung và dài hạn Nguồn vốn để cho vay trung dài hạn: Nguồn vốn phù hợp về kỳ hạn để cho vay trung dài hạn tại các ngân... động để cho vay để cho vay đối với các thành phần kinh tế Ngoài ra phòng cũng có trách nhiệm về kế hoạch tín dụng trớc giám đốc Nhiệm vụ chính của phòng là: - Huy động vốn tập trung khai thác nguồn vốn để cho vay đối với các đơn vị có nhu cầu vay vốn và điều chuyển vốn lên ngân hàng cấp trên góp phần cân đối vốn cho toàn hệ thống - Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp nhà nớc,... và tổ chức khen thởng đối với cán bộ tín dụng làm việc tốt, mở rộng quan hệ với khách hàng, nhiệt tình giúp đỡ khách hàng, biến những cán bộ của ngân hàng mình thành một nhân viên Marketing thu hút khách hàng cho tham gia giao dịch với ngân hàng 34 0 2.3 Thực trạng cho vay trung dài hạn tại NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy 2.3.1 Thực trạng c ho vay trung dài hạn tại NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy trong những năm... của các đơn vị khách hàng khi xin vay vôns nên kết quả đầu t vốn tín dụng trong những năm của NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy đều đạt đợc kết quả Đối tợng khách hàng cho vay chủ yếu của ngân hàng là các công ty TNHH, cho vay đối với hộ sản xuất và cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, d nợ tín dụng tại NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy vẫn chiếm một tỷ trọng lớn hơn d nợ tín dụng trung và dài hạn Đây cũng là một vấn đề cần... cho hợp lý nhằm đem lại hiệu quả kinh tế cho ngân hàng Hoạt động cho vay tại NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy đã có những kết quả đáng mừng, tổng d nợ ngày một tăng, đồng thời nợ quá hạn của ngân hàng đã thực sự giảm Điều này cho thấy chất lợng hoạt động của ngân hàng đang đợc nâng cao NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy đã đa ra mục tiêu là vẫn phải vơn lên mở rộng thị trờng kinh doanh Tập trung tháo gỡ khó khăn cho. .. trung sản xuất, giải quyết tốt các mối quan hệ giữa tăng trởng tín dụng và tăng trởng kinh tế b-Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay trung dài hạn đối với DNNN *Về phía Ngân hàng: -Doanh số cho vay trung dài hạn đối với DNNN: phản ánh lợng vốn mà Ngân hàng đã giải ngân giúp DNNN trong đầu t cải tiến máy móc thiết bị, ứng dụng công nghệ mới, mở rộng sản xuất kinh doanh Con số và tốc độ của doanh số cho. .. trả nợ của khách hàng và tính chất nguồn vốn cho vay của TCTD -Thời hạn cho vay trung hạn: từ 12 60 tháng -Thời hạn cho vay dài hạn từ trên 60 tháng trở lên nhng không quá thời hạn hoạt động còn lại theo quyết định thành lập hoặc giâý phép thành lập đối với pháp nhân và không quá 15 năm đối với dự án phục vụ đời sống Mục đích của hoạt động cho vay trung dài hạn thờng là để đầu t dự án, xây dựng mới,... 568 0 Nguồn: Bảng tổng kết hoạt động kinh doanh năm 1998, 1999, 2000 của NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy 2.2 Thực trạng đầu t tín dụng của NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy Trong những năm hoạt động vừa qua, việc đầu t tín dụng của NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy đã có những dấu hiệu phát triển tốt Khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng ngày càng nhiều NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy đã thực hiện tốt mọi chức năng nhiệm ... lâu dài giải pháp đồng II Giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn DNNN NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy Trong thời gian qua tỷ trọng cho vay trung dài hạn nói chung DNNN nói riêng Chi nhánh cha cao. .. cho vay trung dài hạn với DNNN/ Tổng d nợ: cho biết tỷ trọng cho vay trung dài hạn với DNNN tổng d nợ -Lợi nhuận từ hoạt động cho vay trung dài hạn với DNNN: Lợi nhuận thu đợc từ cho vay trung dài. .. giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhà nớc NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy I Phơng hớng hoạt động NHNo & PTNT Quận Cầu Giấy 1.Phơng hớng hoạt động biện pháp NHNo &