Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Cho Vay Trung Dài Hạn Đối Với DNNN Tại Chi Nhánh NHCT Ba Đình

Chuyên đề tốt nghiệp Lời mở đầu Đất nớc trình đổi mới, thực công công nghiệp hoá-hiện đại hoá Nhu cầu vốn trung dài hạn để đầu t, đổi tài sản cố định, trang bị lại máy móc thiết bị, mở rộng sở sản xuất xây dựng lớn Trong đó, khả vốn tự có doanh nghiệp hạn chế; việc huy động vốn doanh nghiệp qua phát hành trái phiếu, cổ phiếu khó khăn Để đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn, doanh nghiệp chủ yếu vay tổ chức tài trung gian Trong năm qua nhận thức đợc tầm quan trọng, vị trí doanh nghiệp nhà nớc (DNNN) kinh tế thị trờng, Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Ba Đình góp phần tích cực vào việc mở rộng hoạt động cho vay trung dài hạn nhằm giải nhu cầu vốn cho DNNN Phần lớn khách hàng DNNN nguồn thu chủ yếu Chi nhánh Do đó, Chi nhánh quan tâm tới việc nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn khu vực kinh tế Chi nhánh có nhiều cố gắng nhng tốn nh tỷ trọng cho vay nhỏ, nguồn vốn trung dài hạn nhỏ Làm để nâng cao hiệu tín dụng trung dài hạn với DNNN vấn đề xúc ngân hàng Qua trình thực tập Chi nhánh NHCT Ba Đình, nhận thức đợc vấn đề nên em cân nhắc chọn đề tài:Giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn DNNN Chi nhánh NHCT Ba Đình làm chuyên đề Chuyên đề nghiên cứu vấn đề lý luận phân tích thực trạng, giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn DNNN, rút mặt làm đợc để phát huy vấn đề tồn nguyên nhân dẫn đến tồn nhằm đa giải pháp kiến nghị thích hợp Chuyên đề sử dụng phơng pháp phân tích, tổng hợp tổng hợp thực tiễn Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề đợc trình bày theo phần: - Phần I: Cơ sở lý luận - Phần II: Thực trạng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhà nớc Chi nhánh NHCT Ba Đình - Phần III: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp Nhà nớc Chi nhánh NHCT Ba Đình Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp phần I: sở lý luận I Doanh nghiệp nhà nớc Kinh Tế Thị Trờng Định hớng xhcn 1.Khái niệm Doanh nghiệp tổ chức kinh tế đợc thành lập để tiến hành hoạt động kinh doanh, thực chức sản xuất, chế biến, chế tạo sản phẩm mua bán hàng hoá, làm dịch vụ cung ứng nhằm thoả mãn thị trờng, xã hội Thông qua hoạt động hữu ích đó, doanh nghiệp đạt đợc nhiều mục đích khác nhau, mục đích kiếm lời Hiện nay, khái niệm DNNN đợc định nghĩa điều luật DNNN nh sau: DNNN tổ chức kinh tế Nhà nớc đầu t vốn, thành lập tổ chức quản lý, hoạt động kinh doanh hoạt động công ích nhằm thực mục tiêu kinh tế xã hội nhà nớc giao Theo luật này, DNNN tổ chức có t cách pháp nhân, có quyền nghĩa vụ dân sự, tự chịu trách nhiệm toàn hoạt động kinh doanh phạm vi số vốn doanh nghiệp quản lý DNNN có tên gọi, có dấu riêng có trụ sở lãnh thổ Việt Nam Điều Luật ghi: xác định vốn nhà nớc giao cho doanh nghiệp quản lý vốn ngân sách cấp, vốn có nguồn gốc vốn ngân sách cấp vốn doanh nghiệp tự tích luỹ Nh vậy: Xét sở hữu vốn giai đoạn chấp nhận loại doanh nghiệp nhà nớc mà nhà nớc chủ sở hữu nắm giữ 100% vốn doanh nghiệp Tóm lại: DNNN thực thể kinh tế thuộc sở hữu nhà nớc, đời hoạt động kinh doanh độc lập chịu quản lý vĩ mô Nhà nớc DNNN tổ chức kinh tế khác với tổ chức hành tổ chức nghiệp nhà nớc DNNN không lấy hoạt động kinh doanh, hoạt động công ích làm chủ yếu mà phải chịu trách nhiệm quản lý, sử dụng có hiệu quả, bảo toàn phát triển vốn, nguồn lực nhà nớc giao cho doanh nghiệp Từ khái niệm DNNN, ta cần phân biệt: kinh tế quốc doanh (kinh tế nhà nớc)và DNNN Kinh tế quốc doanh bao gồm nhiều phận nh: DNNN tài sản thuộc sở hữu nhà nớc, nh đất đai, ngân sách, nguồn dự trữ phần vốn nhà nớc góp vào doanh nghiệp cổ phần, hay liên doanh với doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác nớc Về chất hai khái niệm có điểm chung: Nhà nớc chủ sở hữu Nhng khái niệm kinh tế quốc doanh rộng hơn, bao gồm DNNN Vai trò DNNN Chuyên đề tốt nghiệp a DNNN giữ vai trò chủ đạo kinh tế DNNN thành phần kinh tế chiếm tỷ trọng chủ yếu kinh tế quốc dân, nắm giữ ngành then chốt, có ngành độc quyền Hiện nay, Hiện nay, đất nớc xây dựng phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo chế thị trờng có điều tiết nhà nớc, thành phần kinh tế đợc khuyến khích phát triển, bình đẳng với hoạt động kinh doanh trớc pháp luật Sự bình đẳng nghĩa chúng có vị trí nh kinh tế Trong kinh tế hàng hoá, lĩnh vực hoạt động bị thu hẹp lại nhng DNNN giữ vai trò chủ đạo Vì DNNN tồn phát triển ngành, lĩnh vực then chốt kinh tế Để thực chiến lợc tăng tốc, rút ngắn tạo dựng sở kinh tế, Nhà nớc tất yếu phải lựa chọn giải pháp phát triển DNNN Phát triển DNNN có hai u thế: khả huy động vốn khả cạnh tranh để tham gia vào thị trờng giới; quy mô tập trung sản xuất, áp dụng công nghệ đại b-DNNN đảm bảo hiệu kinh tế xã hội Hệ thống doanh nghiệp cha phát triển Việt nam, đặc biệt khu vực doanh nghiệp t nhân nhỏ bé Phát triển hệ thống DNNN với nhiều doanh nghiệp có quy mô lớn, trình độ công nghệ cao giải pháp có tính định đến việc thúc đẩy kinh tế phát triển, chuyển dịch cấu kinh tế theo định hớng nhiều thành phần mở cửa hội nhập DNNN trở thành công cụ trực tiếp để tham gia khắc phục hạn chế kinh tế thị trờng DNNN có đủ khả cung cấp hàng hoá dịch vụ công cộng có ý nghĩa sinh hoạt chung xã hội mà thành phần kinh tế khác không muốn khả đầu t Phát triển DNNN để tạo kết cấu hạ tầng dịch vụ cho kinh tế, góp phần nâng cao hiệu phát triển bền vững lâu dài kinh tế DNNN hớng doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khác thực tốt nghĩa vụ Nhà nớc Với vai trò tạo điều kiện phát triển, DNNN trợ giúp cho khu vực doanh nghiệp t nhân phát triển, hớng dẫn khu vực t nhân vào lĩnh vực kinh tế chuyển giao cho khu vực t nhân công nghệ đại c-DNNN công cụ điều tiết vĩ mô Nhà nớc Trong kinh tế thị trờng, Nhà nớc điều tiết thúc đẩy kinh tế hai phơng pháp: trực tiếp gián tiếp Phơng pháp gián tiếp công cụ kinh tế vĩ mô sách Phơng pháp trực Nhà nớc với t cách nhà công nghiệp trực tiếp đầu t thực trình kinh doanh Lý để Nhà nớc tiến hành hoạt động kinh doanh khắc phục trạng thái cạnh tranh không hoàn hảo, khắc phục tác động hớng ngoại, giải công xã hội Sự phát triển DNNN đem lại đòn bẩy kinh tế mạnh mẽ, trực tiếp cho bớc chuyển kinh tế từ chậm phát triển sang phát triển đại Chuyên đề tốt nghiệp II hoạt động cho vay trung - dài hạn NHTM doanh nghiệp nhà nớc 1Khái niệm hình thức cho vay trung dài hạn a-Khái niệm Tín dụng phạm trù kinh tế, phản ánh quan hệ sử dụng vốn lẫn tác nhân thể nhân kinh tế hàng hoá Trong bao gồm: bên ngời cho vay bên ngời vay Quan hệ hai bên đợc buộc chế tín dụng pháp luật Tín dụng bao gồm hoạt động sau: bán chịu hàng hoá, cho vay, chiết khấu, bảo lãnh, ký thác, phát hành giấy bạc Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Tuỳ theo quốc gia, thời kỳ mà quốc gia có quy định khác hoạt động cho vay trung dài hạn Tại Việt Nam, thời hạn cho vay đợc xác định phù hợp với thời hạn thu hồi vốn dự án đầu t, khả trả nợ khách hàng tính chất nguồn vốn cho vay TCTD -Thời hạn cho vay trung hạn: từ 12 60 tháng -Thời hạn cho vay dài hạn từ 60 tháng trở lên nhng không thời hạn hoạt động lại theo định thành lập giâý phép thành lập pháp nhân không 15 năm dự án phục vụ đời sống Mục đích hoạt động cho vay trung dài hạn thờng để đầu t dự án, xây dựng mới, mua sắm tài sản cố định, mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi cải tiến thiết bị công nghệ, ứng dụng khoa học kỹ thuật nhằm mục tiêu lợi nhuận phù hợp với sách phát triển kinh tế xã hội pháp luật quy định b-Các hình thức cho vay trung dài hạn Trên sở nhu cầu sử dụng vốn khoản vốn vay khách hàng khả kiểm tra, giám sát việc khách hàng sử dụng vốn vay tổ chức tín dụng, tổ chức tín dụng thoả thuận với khách hàng việc lựa chọn phơng án cho vay theo phơng thức cho vay sau đây: *Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì thời hạn định theo chu kỳ sản xuất, kinh doanh Việc thoả thuận phải đợc thể ký kết hợp đồng tín dụng Doanh nghiệp đợc rút vốn phạm vi hạn mức tín dụng cho phép vào nhu cầu vốn phơng án sản xuất kinh doanh phải xuất trình thủ tục đơn giản tạo thuận lợi lớn cho doanh nghiệp Hình thức áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn thờng xuyên, sản xuất kinh doanh ổn định có uy tín quan hệ tín dụng với ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp *Cho vay theo dự án đầu t: Dự án đầu t tập hợp đề xuất dựa sở khoa học thực tiễn việc bỏ vốn để xây dựng mới, mở rộng, cải tạo đổi kỹ thuật công nghệ đối tợng tài sản cố định nhằm đạt đợc tăng trởng số lợng, cải tiền nâng cao chất lợng sản phẩm hay dịch vụ khoảng thời gian định Dự án doanh nghiệp đa sau đợc cấp có thẩm quyền, Bộ chủ quản xét duyệt tiêu kỹ thuật, kinh tế, trị, xã hội đợc gửi tới Ngân hàng để đáp ứng nhu cầu vay vốn tài trợ dự án Dựa vào lĩnh vực tài trợ mà ngời ta chia làm hai hình thức phổ biến: -Cho vay trung dài hạn nhằm cải tạo, khôi phục, mở rộng, thay tài sản cố đinh Trong hình thức này, nguồn vốn Ngân hàng tham gia vào dự án tơng đối lớn (thờng vốn Ngân hàng lớn vôns tự có DN), thời gian tín dụng dự án không dài, dự án thờng có quy mô vừa nhỏ Các dự án đợc Ngân hàng tài trợ có hiệu -Cho vay trung dài hạn nhằm đầu t cho dự án xây dựng mới, đổi kỹ thuât, ứng dụng khoa học, công nghệ để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh Khi tham gia vào hình thức này, nguồn vốn Ngân hàng có ý nghĩa hỗ trợ vốn tự có doanh nghiệp Hình thức tín dụng có thời gian dự án dài có quy mô lớn *Cho vay thấu chi: hình thức ngời vay rút tiền hạn mức tín dụng đợc ký kết từ trớc ngân hàng khách hàng Qua đó, cho phép khách hàng đợc phép rút vợt số d tài khoản tiền gửi với điều kiện định Chi phí ngời vay lãi suất đánh vào số d thấu chi ngày Ngời vay nói chung phải trả lãi số tiền sử dụng yêu cầu số d bồi thờng giai đoạn số tiền bị lấy Vì lý đó, chi phí hữu hiệu khoản nợ thấu chi lãi suất đợc định số d thấu chi *Cho vay hợp vốn: Một nhóm tổ chức tín dụng cho vay dự án vay vốn phơng án vay vốn khách hàng; đó, có tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với tổ chức tín dụng khác Cho vay hợp vốn thờng áp dụng dự án có nhu cầu vốn lớn vợt khả ngân hàng có phạm vi rộng mà ngân hàng khó kiểm soát 2.Vai trò cho vay trung dài hạn a-Đối với kinh tế *Thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hớng CNH-HĐH: Phơng châm tiến hành CNH-HĐH nớc ta: nâng cấp cải tạo xây dựng có trọng điểm kết cấu hạ tầng kinh tế, trớc hết khâu ách tắc yếu cản trở phát triển Xây dựng có chọn lọc số sở công nghiệp nặng ngành trọng yếu mà nhu cầu đòi hỏi bách phải có vốn, công nghệ, thị trờng, có khả phát tác dụng nhanh Chuyên đề tốt nghiệp có hiệu cao Công nghiệp hoá không đơn giản tăng thêm tốc độ tỷ trọng sản xuất công nghiệp mà trình chuyển dịch cấu gắn với đổi công nghệ, tạo tảng cho tăng trởng nhanh, hiệu cao bền vững toàn kinh tế quốc dân Trong điều kiện thị trờng vốn cha hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn cuả TCTD đóng vai trò định việc thực trình CNH-HĐH Ngân hàng đáp ứng đủ vốn phù hợp với phát triển ngành kinh tế *Đảm bảo nguồn thu vững cho ngân sách Thuế nguồn thu chủ yếu Ngân sách Nhà nớc.Thuế chủ yếu đợc thu từ doanh nghiệp hoạt động kinh tế Khi doanh nghiệp hoạt động có hiệu (một phần nhờ nguồn vốn vay trung dài hạn) có khả để thực nghĩa vụ Nhà nớc: nộp loại thuế VAT, thuế XNK, thuế thu nhập doanh nghiệp, thuế sử dụng tài nguyên Trong trờng hợp sản phẩm đợc xuất nớc ngoài, doanh nghiệp thu đợc lợng ngoại tệ đảm bảo chi trả cho nhu cầu nhập khẩu, cân cán cân thơng mại quốc tế *Tạo thị trờng sử dụng vốn ngắn hạn: Cho vay trung dài hạn đầu t vào máy móc thiết bị, đổi công nghệ kích thích sản xuất phát triển Khi nhu cầu sử dụng vốn ngắn hạn tăng lên để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh Tốc độ phát triển sản xuất cao nhu cầu vốn ngắn hạn lớn Đây sở để tăng trởng nhanh hoạt động cho vay ngắn hạn b.Đối với DNNN *Giúp DNNN có cấu vốn phù hợp Trong kinh tế thị trờng có doanh nghiệp sử dụng vốn tự có để hoạt động sản xuất kinh doanh Việc hạn chế khả mở rộng sản xuất doanh nghiệp mà làm tăng gía vốn doanh nghiệp Hiện nay, để thực định đầu t, doanh nghiệp sử dụng hai nhóm nguồn vốn: vốn tự có (hoặc vốn cổ phần) vốn vay Cơ cấu vốn tối u kết hợp hợp lý nguồn vốn tài trợ kinh doanh doanh nghiệp nhằm mục đích tối u hoá giá trị thị trờng doanh nghiệp mức giá vốn bình quân rẻ -DNNN cổ phần hoá: Nếu gọi: Ke: giá vốn cổ phần thể mức lợi nhuận mà ngời sở hữu cổ phần đợc hởng với t cách ngời góp vốn Kd: giá vốn vay lãi suất khoản tiền vay Ve , Vd : tơng ứng tỷ lệ sử dụng vốn cổ phần vốn vay K0 : giá vốn bình quân doanh nghiệp T: tỷ lệ thuế thu nhập doanh nghiệp Từ đại lợng ta có công thức: Chuyên đề tốt nghiệp K0=Ke Ve +Kd(1-T)Vd Rõ ràng, sử dung nhiều vốn vay công ty lợi dụng đợc nguồn vốn rẻ ảnh hởng sách thuế (Kd(1-T) thay cho Kd) Mặc dù, giá vốn cổ phần tăng lên để bù đắp tăng lên rủi ro tài nhng mức tăng nhỏ giảm giá vốn vay mắt cổ đông mức rủi ro đợc bù đắp boửi lợi thuế Để thấy rõ mối quan hệ tỷ lệ vốn vay giá vốn bình quân sử dụng công thức sau: K0=Keu(1-Vd T) Trong đó: Keu giá vốn doanh nghiệp đầu t toàn vốn cổ phần Bộ phận Vd tăng lên tỷ trọng vốn vay tăng lên K0 giảm Keu không đổi Theo công thức tỷ trọng vốn vay doanh nghiệp tăng giá vốn bình quân giảm Hơn tỷ trọng vốn vay tăng làm giảm rủi ro vốn tự có làm tăng giá thị trờng doanh nghiệp Tuỳ vào điều kiện cụ thể mà doanh nghiệp xây dựng cấu vốn tối u dựa tỷ lệ vốn cổ phần vốn vay -DNNN cha cổ phần: Nguồn vốn chủ yếu ngân sách nhà nớc cấp nguồn vốn tự bổ xung (từ lợi nhuận giữ lại) từ doanh nghiệp Khi sử dụng vốn ngân sách cấp, doanh nghiệp phải trả tỷ lệ định tuỳ theo lợng vốn mà doanh nghiệp nhận đợc Trên sở tính toán chi phí vốn bỏ từ nguồn vốn doanh nghiệp nguồn vốn vay, doanh nghiệp thực mức vay tổng số tiền đầu t cho phát triển sản xuất kinh doanh Từ trên, ta thấy vốn vay ngân hàng giúp doanh nghiệp có đợc cấu vốn hợp lý nh Vốn vay ngân hàng gồm loại: vay ngắn hạn vay trung dài hạn Các khoản cho vay trung dài hạn dù chiếm tỷ trọng nh vốn vay ngân hàng góp phần tạo tối u hoá cấu vốn doanh nghiệp Tuy nhiên, điều kiện Việt Nam doanh nghiệp đạt mức giá vốn bình quân rẻ theo QĐ/284-NHNN ngày 25-8-2000 thống đốc Ngân hàng Nhà nớc quy chế cho vay khách hàng tỷ trọng vốn vay tổng số vốn kinh doanh doanh nghiệp không đợc coi để giới hạn mức cho vay NĐ/178-CP quy định đảm bảo tiền vay tổ chức tín dụng DNNN vay không cần phải chấp đủ điều kiện Do đó, DNNN vay ngân hàng dễ dàng đáp ứng đợc nhu cầu vốn Điều có nghĩa vốn tín dụng ngân hàng giúp DNNN giảm chi phí vốn, tạo hội giảm giá thành, tăng cờng cạnh tranh thị trờng Chuyên đề tốt nghiệp *Tạo điều kiện cho DNNN mở rộng sản xuất kinh doanh Để đổi trang thiết bị sản xuất từ đáp ứng đợc nhu cầu thị trờng mở rộng kinh doanh, doanh nghiệp có nguồn vốn từ ngân sách nhà nớc nguồn vốn ngân hàng Trong nguồn từ ngân sách Nhà nớc hạn hẹp việc đầu t vốn cho DNNN để đổi công nghệ máy móc đợc Hiện nay, nớc ta có khoảng 5000 DNNN, lấy trung bình DNNN đợc Nhà nớc đầu t cho tỷ để đổi trang thiết bị Nhà nớc cần 5000 tỷ, số không nhỏ so với tổng nguồn thu từ ngân sách nhà nớc Với tỷ đồng (tơng đơng 69.000 USD) việc đầu t không đem lại nhiều hiệu Từ đó, nguồn vốn từ Ngân hàng đóng vai trò quan trọng (đặc biệt vốn cho vay trung dài hạn) Do đặc điểm trình đầu t vào trang thiết bị cần thời gian tơng đối dài: từ khâu mua sắm trang thiết bị, lắp đặt đến vận hành thử đến đa vào hoạt động thức khấu hao Chỉ có nguồn vốn trung dài hạn ngân hàng đáp ứng đợc yêu cầu Hệ thống ngân hàng với mạng lới rộng khắp nớc huy động nguồn vốn từ nớc ngoài, có đủ điều kiện để đáp ứng nhu cầu lớn DNNN Khi có nguồn cho vay này, doanh nghiệp đa dự án vào hoạt động, nhập máy móc; từ mở rộng sản xuất, cao lực sản xuất kinh doanh Với quy mô sản xuất lớn hơn, sở vật chất kỹ thuật đợc trang bị đầy đủ hơn, đại hơn, doanh nghiệp sản xuất đợc sản phẩm đáp ứng đợc nhu cầu thị trờng, khối lợng sản phẩm chất lợng tăng Từ đó, hàng hoá doanh nghiệp sản xuất không đáp ứng nhu cầu nớc mà xuất nớc *Giúp DNNN tổ chức sản xuất kinh doanh, quản lý có hiệu Đặc trng cho vay ngân hàng cấp phát vốn mà hoàn trả gốc lãi theo thời hạn quy định Do đó, không thu hồi vốn đủ mà doanh nghiệp phải tìm nhiều biện pháp sử dụng vốn có hiệu quả, tăng nhanh vòng quay vốn, đảm bảo tỷ suất lợi nhuận lớn lãi suất ngân hàng Trong hai hình thức cho vay ngắn hạn trung hạn, vốn vay trung dài hạn lại có lãi suất lớn lãi suất cho vay ngắn hạn, nên doanh nghiệp phải sử dụng vốn thật hợp lý có hiệu nhằm hoàn trả đầy đủ vốn lãi cho ngân hàng Hiện nay, ngân hàng cấp tín dụng cho doanh nghiệp có phơng án kinh doanh có hiệu quả, nh doanh nghiệp muốn có đợc vốn ngân hàng phải tự thân vận động làm ăn có hiệu quả, tự khẳng định Hơn nữa, cho vay ngân hàng với quy trình kiểm soát trớc, sau cho vay, giám sát chặt chẽ tiến độ mục đích sử dụng vốn doanh nghiệp giúp doanh nghiệp hớng chọn nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận cao Hoạt động cho vay ngân hàng góp phần buộc doanh nghiệp phải làm ăn đắn qua việc kiểm tra định kỳ báo cáo tài thúc đẩy hạch Chuyên đề tốt nghiệp toán kinh doanh doanh nghiệp Vì trình tạo T t ngân hàng có liên quan đến chu trình sản xuấ doanh nghiệp để đảm bảo có lợi cho nh doanh nghiệp, ngân hàng sẵn sàng khách hàng tháo gỡ khó khăn phạm vi cho phép, t vấn cho khách hàng hoạt động có hiệu d-Góp phần đẩy nhanh, đẩy mạnh trình cổ phần hoá DNNN Hiện nay, Đảng Nhà nớc ta tiến hành cổ phần hoá DNNN nhằm nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp Đối tợng cổ phần hoá trớc mắt DNNN làm ăn có hiệu Một phơng thác tiến hành nhiệm vụ phát hành cổ phiếu, trái phiếu DNNN nói Đây việc làm mẻ nhng mang tính cấp bách cần giúp đỡ ngân hàng từ khâu chuẩn bị tính toán số lợng phát hành, đấu thầu thu hồi đợc vốn cho công ty Ngân hàng giúp doanh nghiệp bán trực tiếp cổ phiếu, trái phiếu thị trờng cấp hai trờng hợp khách hàng cần vốn, xét thấy đủ an toàn có lợi nhuận ngân hàng cho doanh nghiệp vay có giá trị giá trị cổ phiếu phát hành coi cổ phiếu vật đảm bảo Sau ngân hàng bán lại thu hồi vốn Với hình thức tín dụng này, DNNN yên tâm phần trình cổ phần hoá Tín dụng ngân hàng góp phần đẩy nhanh trình cổ phần hoá doanh nghiệp chỗ, không giúp doanh nghiệp trình phát hành cổ phiếu, trái phiếu; ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn để mở rộng sản xúât kinh doanh làm ăn có hiệu Đến lợt DNNN đợc tiến hành cổ phần hoá gơng tốt cho doanh nghiệp khác noi theo, yên tâm vững tin vào đờng cổ phần hoá mà Nhà nớc đặt 3-Cơ chế cho vay trung dài hạn Nguồn vốn vay trung dài hạn: Nguồn vốn phù hợp kỳ hạn vay trung dài hạn ngân hàng nhỏ bé Ngân hàng sử dụng nguồn vốn sau vay trung dài hạn: Vốn tự có quỹ dự trữ: nguồn cho vay trung dài hạn chủ yếu NHTM , hình thành từ góp vốn tích luỹ đợc trình kinh doanh Vốn trung dài hạn huy động từ dân c dới hình thức phát hành trái phiếu, kỳ phiếu dài hạn huy động tiền gửi có kỳ hạn lớn Nguồn hạn chế lãi suất huy động ngắn trung dài hạn không chênh đáng kể; ngời dân sợ rủi ro lên không gửi dài hạn Nguồn huy động từ tiền gửi ngắn hạn: theo quy định nhà nớc, TCTD chuyển hoán 20% nguồn vốn ngắn hạn sang vay trung dài hạn Nguồn ổn định giúp ngân hàng giảm bớt chi phí cho vay trung dài hạn Do lãi suất huy động thấp so với huy động trung dài hạn Chuyên đề tốt nghiệp phát triển theo yêu cầu thị trờng, nhu cầu vốn DN loại hình lớn Ngân hàng đứng trớc yêu cầu nâng cao tỷ trọng hiệu cho vay trung dài hạn nhằm đáp ứng tốt cho phát triển DNNN ngân hàng Do đó, Ngân hàng đặt phơng hớng, cho thời gian tới nh sau: - Tiếp tục thực quán triệt phơng châm kinh doanh Vì thành đạt ngời-mọi nhà-mọi doanh nghiệp, kịp thời khách hàng tháo gỡ khó khăn, linh hoạt sử dụng sách u đãi lãi suất, giảm phí nghiệp vụ, tỷ lệ ký quỹ - Quán triệt đờng lối sách Đảng Nhà nớc phát triển DNNN - Duy trì giữ vững nhịp độ tăng trởng cho vay DNNN năm 2001, nâng cao chất lợng tín dụng DNNN - Tiếp tục đẩy mạnh đầu t vào doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xây dựng bản, công nghiệp khí, sản xuất kinh doanh hàng tiêu dùng trớc hết đầu t cho việc mở rộng quy mô đổi công nghệ DNNN Từ đó, Chi nhánh NHCT Ba Đình đề số giải pháp sau: - Rà soát, phân loại DNNN dể có sách phục vụ kịp thời, linh hoạt nhu cầu vay vốn cho sản xuất kinh doanh, đổi trang thiết bị công nghệ ổn định mở rộng hoạt động khách hàng truyền thống để nâng cao hiệu hoạt động cho vay Thu thập thông tin khách hàng dự định đầu t Chủ động tìm kiếm, tiếp nhận, chọn lọc khách hàng có dự án khả thi góp phần phát triển đất nớc, giải việc làm - Tiếp tục đẩy mạnh công tác tiếp thị thu hút khách hàng nh: Tổng công ty công ty có hoạt động lĩnh vực công nghiệp, giao thông, xây dựng, thơng nghiệp địa bàn thành phố - Tăng cờng bồi dỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ chuyên môn cán tín dụng việc thẩm định khách hàng, dự án vay vốn Đổi phong cách, tác phong giao dịch tất phận nghiệp vụ, đảm bảo xử lý công việc nhanh gọn, an toàn, xác, với thái độ hoà nhã, mực có tinh thần trách nhiệm cao - Kết hợp chặt chẽ với phòng chức NHCT Việt Nam để triển khai nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn - Tăng cờng cán có lực cho phòng kinh doanh, phòng kiểm tra kiểm soát nội Tiếp tục xếp nhân hợp lý phòng ban nhằm phát huy nâng cao trình độ nghiệp vụ; kinh doanh đạt hiệu quả, an toàn - Xây dựng triển khai phong trào "Văn minh giao tiếp " cán Ngân Hàng trình giao dịch làm việc với khách hàng Thực nghiêm túc việc sử dụng trang phục công sở cán ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp - Tiến hành xây dựng trụ sở giao dịch chi nhánh phù hợp với yêu cầu nghiệp vụ kinh doanh, đáp ứng với trình hội nhập, phát triển cạnh tranhtrong tình hình - Đẩy mạnh phong trào thi đua lao động giỏi theo mục tiêu thi đua công đoàn quyền phối hợp phát động Chú trọng công tác đào tạo, nâng cao chất lợng cán Phát huy tinh thần trach nhiệm, ý thức tự giác ngời lao động thực nhiệm vụchính trị chi nhánh Với phơng châm " Phát triển, an toàn hiệu ", chi nhánh Ngân Hàng Công Thơng Ba Đình tiếp tục đổi mới, phát triển, thực tốt cấu lại ngân hàng, nâng cao khả cạnh tranh, chắn hoàn thành tốt nhiệm vụ năm 2002 2.Mục tiêu năm 200212: - Tốc độ tăng trởng nguồn vốn tăng 15% - 20% so với năm 2001 - Tốc độ tăng trởng d nợ 25% so với năm 2001 - Nợ hạn < 2% - Lợi nhuận hạch toán tăng so với năm 2001 7% Từ mục tiêu năm 2002 Ngân hàng, ta thấy cao mục tiêu năm 2001 Điều chứng tỏ Ngân hàng tâm thực mục tiêu Phát triển, an toàn, hiệu Để đạt đợc mục tiêu đòi hỏi Ngân hàng phải có chiến lợc phát triển bền vững lâu dài giải pháp đồng II Giải pháp nâng cao chất lợng cho vay trung dài hạn DNNN chi nhánh NHCT Ba Đình Trong thời gian qua tỷ trọng cho vay trung dài hạn nói chung DNNN nói riêng Chi nhánh cha cao Kết thực cha phản ánh đợc thực lực Chi nhánh nhu cầu thị trờng hoạt động cho vay trung dài hạn địa bàn có giầu tiềm Một điều đáng nói, nguồn huy động chủ yếu Chi nhánh nguồn ngắn hạn Chi nhánh không sử dụng hết 20% nguồn ngắn hạn đợc chuyển hoán sang vay trung dài hạn Việc sử dung nguồn ngắn hạn vay trung dài hạn điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh cạnh tranh, thu hút khách hàng với TCTD khác địa bàn giá Nhng điều phù hợp với mà không thấy đợc phát triển mạnh mẽ tơng lai: từ yêu cầu cần có nguồn vốn trung dài hạn vững mạnh Hiện nay, hoạt động cho vay trung dài hạn nói chung trung dài hạn với DNNN nói riêng nhỏ bé so hoạt động ngắn hạn Chi nhánh Kết hoạt động Ngân hàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố: môi trờng kinh tế, trị, xã hội, pháp luật, tổ chức kinh doanh Ngân hàng tính lành mạnh hoạt động kinh doanh doanh nghiệp có quan hệ với Ngân hàng Từ hạn chế đợc phân tích chơng II, với phơng hớng phấn đấu Chi nhánh, số giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn DNNN đợc tổng kết nh sau Chuyên đề tốt nghiệp 1-Đối với Ngân hàng: a-Đa dạng hoá hình thức cho vay trung dài hạn: Điều kiện vay vốn doanh nghiệp khác nhau, để thu hút đợc khách hàng cần có hình thức cho vay đa dạng phù hợp với nhu cầu khách hàng Hơn theo lý thuyết kinh tế, đa dạng hoá biện pháp quan trọng để giảm rủi ro Qua tình hình tín dụng trung dài hạn Chi nhánh DNNN chủ yếu cho vay thông qua dự án đầu t hạn mức tín dụng Điều đó, đặt yêu cầu Chi nhánh cần phải đa dạng hoá loại hình cho vay Thực tế cho thấy, DNNN việc thiếu vốn để đầu t đổi công nghệ thiếu trầm trọng vốn lu động Để tạo điều kiện cho khách hàng giảm thời gian khâu thẩm định, Ngân hàng cần đa hình thức tín dụng vào Đó hình thức tín dụng vãng lai cho vay đồng tài trợ Tín dụng vãng lai hình thức tín dụng ngân hàng quan tín dụng cấp cho khách hàng nội tệ ngoại tệ theo nhu cầu khách hàng đợc sử dụng với khối lợng khác nhau, nhng không không vợt số tiền quy định hợp đồng Khi đa hình thức tín dụng vào hoạt động giúp cho doanh nghiệp thuận lợi việc vay vốn gửi tiền vay Với loại hình này, doanh nghiệp phải ký hạn mức tín dụng với ngân hàng Sau đó, doanh nghiệp vay vốn gửi tiền vào tài khoản- tài khoản vãng lai doanh nghiệp phải trả lãi khách hàng dùng (d nợ thực tế) lúc họ đem gửi tiền vào tải khoản để giảm d nợ rút tiền lúc cần chừng mực không hạn mức tín dụng Việc đa tín dụng vãng lại vào sử dụng gây số khó khăn cho ngân hàng việc kiểm soát Vậy nên, trớc hết, Ngân hàng cần thử nghiệm loại hình tín dụng số khách hàng truyền thống Ngân hàng Cho vay đồng tài trợ: Từ thực trạng cho vay trung dài hạn DNNN trên, ta thấy nguyên nhân khiến cho việc mở rộng loại hình cho vay cha phát triển đợc ngân hàng cha thể tiếp cận đợc với dự án có số vốn đầu t lớn mà thờng cho vay với dự án đầu t nhỏ Để tạo điều kiện ngân hàng tiếp xúc đợc với dự án lớn, đồng thời tăng khoản cho vay trung dài hạn ngân hàng cần thiết phải đa hình thức cho vay hợp vốn vào hoạt động Đây giải pháp giúp chi nhánh vừa tăng tỷ trọng tín dụng trung dài hạn vừa giảm rủi đảm bảo an toàn Hình thức đợc quy định rõ quy chế đồng tài trợ tổ chức tín dụng số 154/1998/QĐ-NHNN ngày 29/4/1998 thống đốc NHNN Cho vay đồng tài trợ hình thức mẻ, áp dụng nhiều vớng mắc Do đó, chi nhánh cần tính toán kỹ lỡng hiệu tham gia sở tự nguyện, bình đẳng, có lợi Là thành viên NHCT Việt Nam, mà NHCT Việt Nam tập trung vào số dự án lớn chi nhánh yêu cầu NHCT Việt Nam phối hợp ngân hàng chi nhánh thành viên để tiến hành cho vay hợp vốn Ngoài ra, chi nhánh cần tiếp cận với số ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng thuộc NHTM khác nớc việc cho vay hợp vốn, Chuyên đề tốt nghiệp đặc biệt với ngân hàng Đầu t ngân hàng Đầu t chuyên lĩnh vực cho vay trung dài hạn, thờng thực dự án lớn Nhà nớc giao Từ đó, đẩy nhanh doanh số cho vay d nợ cho vay trung dài hạn DNNN b-Thực tốt công tác cho vay: Phải đảm bảo nguyên tắc Đầy đủ, kịp thời Cho vay đầy đủ kịp thời dự án có hiệu quả: Qua tình hình cho vay trung dài hạn Chi nhánh DNNN chủ yếu cho vay qua dự án Việc cho vay đầy đủ kịp thời dự án vấn đề có ý nghĩa quan trọng ngân hàng doanh nghiệp Trong tình trạng cạnh tranh ngày nay, thời gian tiền Do đó, doanh nghiệp trình dự án khả thi CBTD phải thực công tác cách nhanh chóng đa định giải ngân kịp thời Việc không giúp doanh nghiệp đa dự án vào hoạt động kịp thời, giải công ăn việc làm mà ngân hàng thực đợc vay có tính an toàn hiệu cao Trong trình cho vay, ngân hàng cần trọng tới dự án đợc khuyến khích đầu t Nhà nớc nh: dự án xây dựng bản, đầu t phát triển công nghệ, đổi máy móc Trong trình giải ngân cần ý tới kế hoạch, tiến độ thực dự án để giải ngân lúc nhằm đa dự án sớm vào hoạt động Trong sau trình giải ngân, Chi nhánh cần có giám sát khách hàng cách chặt chẽ việc sử dụng vốn vay: xem khách hàng có sử dụng mục đích hay không Nếu thấy có dấu hiệu đáng ngờ cần đình việc cho vay khách hàng c-Thực tốt chiến lợc khách hàng: Phát triển khách hàng mới: Địa bàn Ba Đình nơi tập trung nhiều DNNN, ngân hàng cần tận dụng thị trờng Để thu hút lợng khách hàng lớn có uy tín, Ngân hàng cần mở rộng quan hệ, dùng nhiều biện pháp để quảng bá cho doanh nghiệp biết chất lợng dịch vụ, sách u đãi ngân hàng Các cán tín dụng cần phải chủ động đến với khách hàng (kể khách hàng ngân hàng khác) để giao dịch đặt mối quan hệ, phân tích u ngân hàng so với ngân hàng khác, từ thuyết phục khách hàng đến với ngân hàng Ngân hàng cần gắn quyền lợi cán tín dụng kết cho vay trung dài hạn Nghĩa là, Ngân hàng phải có khen thởng, động viên kịp thời cán tín dụng làm việc tốt, nhiệt tình công việc Làm tốt công tác này, Ngân hàng làm cho cán tín dụng gắn bó với công việc việc thu hút thêm nhiều khách hàng có uy tín cao Đối với khách hàng truyền thống: Đây đối tợng có ý nghĩa quan trọng NHTM Do khách hàng có quan hệ lâu năm, nên đôi bên hiểu rõ Từ đó, ngân hàng giảm bớt chi phí việc thẩm định thực cho vay cách an toàn Ngoài ra, thiết lập mối quan hệ tốt với khách hàng giúp ngân hàng huy động đợc nguồn Chuyên đề tốt nghiệp vốn từ tiền gửi khách hàng đem lại cho ngân hàng nhà quảng cáo tốt Điều đặc biệt quan trọng Chi nhánh khách hàng DNNN lớn hoạt động ngành xây dựng, công nghiệp chế biến, giao thông vận tải Để giữ đợc mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống, Ngân hàng cần thực số biện pháp sau: -Đơn giản hoá thủ tục cho vay DNNN khách hàng truyền thống sở đảm bảo an toàn Đáp ứng nhanh, đầy đủ yêu cầu khách -Có sách hỗ trợ cho DNNN lãi suất: nh điều chỉnh lãi suất theo thời hạn; điều chỉnh kỳ hạn nợ khách hàng gặp khó khăn khách quan -T vấn cho khách hàng, giải đáp thắc mắc thông tin cần thiết hoạt động, u đãi để khách hàng biết rõ -Mời khách hàng đến hội kiến với ngân hàng thờng xuyên dể thảo luận việc sử dụng vốn hay thu thập đóng góp ý kiến khách hàng nhằm nâng cao hiệu tín dụng, đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng Tổ chức hội nghị khách hàng, lễ ký kết hợp đồng với khách hàng lớn Thực tốt chiến lợc khách hàng giúp Ngân hàng giữ đợc khách hàng truyền thống sở để Ngân hàng vơn tới khách hàng giầu tiềm khác e-Tăng cờng nâng cao chất lợng nhân sự: Thực tiễn cho thấy vấn đề có tính định đến hiệu cho vay phụ thuộc nhiều vào chất lợng công việc từ hoạch định sách đến việc thẩm định dự án, xét duyệt đầu t, định đầu t, kiểm tra sử dụng vốn vay nói chung thành công hay thất bại nguyên nhân khách quan có nhân tố quan trọng ngời Để có đợc chất lợng hoạt động cán tín dụng, Ngân hàng cần đặt tiêu chuẩn sau: -Phải ngời am hiểu khách hàng, hiểu biết sâu sắc thực lực tài khách hàng, thị trờng lĩnh vực chuyên môn mà khách hàng kinh doanh , khả toán khách hàng -Phải có t tởng, lập trờng, kiên định với mục tiêu ngân hàng đề ra, đạo đức nghề nghiệp Đặc biệt cán Ngân hàng phải có tâm Đó tinh thần trách nhiệm cao, ý thức kỷ luật tốt Hoạt động ngân hàng đẩy rủi ro cộng với biến động kinh tế cán ngân hàng phải có trách nhiệm cao công việc -Phải có kiến thức nghiệp vụ chuyên môn vững vàng, nắm bắt đầy đủ chủ trơng sách, biết vận dụng linh hoạt sách Tất tiêu chuẩn cán tín dụng quan trọng CBTD cần tự hoàn thiện công tác Đồng thời, Ngân hàng phải kế hoạch hoá công tác đào tạo cán bộ, sớm thực tiêu chuẩn hoá cán tín dụng, đa việc nâng cao trình độ trở thành mục tiêu phấn đấu làm việc thờng xuyên Công tác đào tạo phải đợc tập trung bồi dỡng theo trọng điểm công việc để có cán có chuyên môn hoá cao Ngân hàng nên tổ chức Chuyên đề tốt nghiệp lớp tập huấn đào tạo lại bổ xung kiến thức nghiệp vụ cho cán đợc học tập thời kỳ bao cấp Cho cán có lực học tập nớc Ưu tiên đào tạo đội ngũ chủ chốt trớc, sau đào tạo cán kế cận Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi giấc, học phí để giúp cán tham gia lớp học cách yên tâm mà không ảnh hởng đến công việc Ngân hàng cần trọng đến chất lợng số lợng Đảm bảo sau khoá đào tạo đó, cán tín dụng đợc nâng cao chuyên môn lẫn phẩm chất nghề nghiệp f - Nâng cao chất lợng thông tin Ngày nay, thời đại thông tin, việc nắm bắt thông tin phải nhanh chóng có trọng tâm, sở phân tích định cho vay Nâng cao chất lợng thông tin không giúp ngân hàng phục vụ khách hàng tốt mà giúp ngân hàng giảm đợc rủi ro hoạt động kinh doanh Do đó, nâng cao chất lợng thông tin yêu cầu tất yếu Để nâng cao chất lợng thông tin, ngân hàng nên tập trung vào vấn đề sau: -Thiết lập qun hệ thông tin phản hồi tức Ngân hàng thờng xuyên thông tin mối quan hệ kinh doanh, thị trờng mà doanh nghiệp quan tâm (trong giới hạn định) Ngân hàng nhận thông tin từ doanh nghiệp dễ, doanh nghiệp muốn biết thông tin không muốn cho thông tin Muốn vậy, Ngân hàng phải đảm bảo điều kiện sau: +Thực có uy tín việc thu thập thông tin, xác, có tính cập nhật, Ngân hàng thực trung tâm t vấn +Đảm bảo tuyệt đối bí mật: xây dựng cam kết Ngân hàng khách hàng -Ngân hàng thiết lập mối quan hệ với công ty kiểm toán, phải thấy đợc công ty kiểm toán cộng tác viên đắc lực Hiện công ty kiểm toán hoạt động với phạm vi hẹp nhng tơng lại chắn doanh nghiệp chịu kiểm tra công ty kiểm toán thờng xuyên Ngân hàng phải thấy đợc xu hớng -Ngân hàng quan hệ chặt chẽ với quyền quan cấp giấy phép chứng nhận tài sản giấy tờ khác có liên quan đến doanh nghiệp -Thiết lập thông tin ngân hàng thông qua hệ thống thông tin tín dụng NHNN Hà Nội: Có thực tế doanh nghiệp vay đợc nhiều ngân hàng khác Do đó, thực tốt công việc tránh đợc khoản vay đảo nợ, tránh đợc rủi ro chấp tài sản nhiều Ngân hàng khác 2- Đối với DNNN: Giải pháp để sử dụng vốn vay có hiệu -Đầu t vốn vay phải theo tiến độ chiến lợc phát triển kinh doanh doanh nghiệp nói chung dự án nói riêng phải với tiến độ dự án Chuyên đề tốt nghiệp -Việc đầu t vốn phải bám sát yêu cầu thị trờng: việc nâng cao chất lợng sản phẩm, mẫu mã hay mua sắm máy móc trang thiết bị nhằm phục vụ cho sản xuất -Mở rộng thị trờng, tăng cờng khả tiêu thụ, cạnh tranh thị trờng nhằm đảm bảo hoạt động doanh nghiệp có hiệu -Lập kế hoạch quản lý khoản nợ vay cách chặt chẽ việc sử dụng trả nợ III - Một số kiến nghị Với cấp,các ngành liên quan 1- Đối với Nhà nớc: a- Tăng cờng trách nhiệm Nhà nớc DNNN: * Với t cách chủ sở hữu DNNN, Nhà nớc cần thực biện pháp sau: - Chính phủ cần có thái độ dứt khoát xếp lại, đẩy mạnh cổ phần hoá DNNN nhằm tạo điều kiện cho đầu t tín dụng có trọng điểm nâng cao đợc hiệu Đối với DNNN thuộc ngành nghề chủ chốt có hoạt động kinh doanh phát triển, Thành phố cần tiếp tục bổ xung thêm vốn tuỳ thuộc vào lợng vốn phân bổ Bộ Kế hoạch đầu t Bởi theo nghiên cứu, DNNN không thiếu vốn tín dụng Ngân hàng(chiếm 80 %) mà thiếu vốn từ quan chủ quản(chiếm 20%) Có tổng công ty 90 không đủ vốn để đợc nâng lên thành tổng công ty 91, nhng đợc nâng lên Ông cha ta nóibuôn tài không dài vốn, mà DNNN thiếu vốn từ thành lập làm ăn hiệu đợc Tiến hành t nhân hoá tuyên bố phá sản doanh nghiệp làm ăn thua lỗ để tập trung vốn cho doanh nghiệp khác Tuyên bố phá sản kinh tế thị trờng chuyện bình thờng Nhà nớc nên nắm giữ doanh nghiệp có tính định then chốt, doanh nghiệp sản xuất hàng hoá công cộng Hội nghị tổng kết đổi DNNN từ năm 1986 đến thống lộ trình đổi doanh nghiệp nhà nớc giai đoạn 2000-2003, số lợng DNNN 3000, giảm 2280 DN, bao gồm 1498 DN đợc tiến hành CPH, giao bán, khoán cho thuê (65,3%);380 DN sáp nhập vào DN khác(16,7%) 368 DN phải giải thể, phá sản (16%); 43 DN chuyển thành đơn vị nghiệp (2%) Đến năm 2003, quy mô DNNN tăng vốn bình quân lên 27 tỷ VND; giảm 18,5% tổng nợ quan trọng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh đợc nâng lên Đến năm 2005, dự kiến 2000 DNNN Các DNNN khẳng định đợc vai trò chủ đạo kinh tế, làm ăn có hiệu - Cần xử lý nghiêm doanh nghiệp vi phạm chế độ kiểm toán kế toán: khâu lập báo cáo tài Thực kiểm toán hàng năm nhằm xác lập lành mạnh DNNN chế thị trờng Chuyên đề tốt nghiệp - Cần tăng quyền chủ động giám đốc DNNN Chủ tịch HĐQT tổng công ty dệt may Việt nam-ông Lê Quốc Ân quyền hạn giám đốc DNNN thể giấy, nh: giám đốc quyền trả lơng theo lực cán nhân viên không đợc quyền thởng cho ngời có nỗ lực tốt giúp doanh nghiệp ăn lên làm *Với chức ngời quản lý thị trờng: Điều nhức nhối thị trờng hàng nhập ngoại hầu nh bị thả có giám sát nhiều ban ngành Hàng nhập ngoại từ mặt hàng cao cấp nh: ôtô, xe máy, hàng điện tử, đến hàng hoá thông thờng nh: quần áo, sách học tập, hoa quả, muối Nếu có dịp đến biên giới Lạng Sơn, Gò dầu, Chảng Bảng, Tây Ninh, Năm Căn Nghệ An tận mắt chứng kiến hàng ngàn cửu vạn gánh vác thuê hàng nhập lậu cho thơng nhân Hàng nhập lậu gắn liền với trốn thuế nên giá rẻ Dẫn đến, cạnh tranh không cân sức hàng hoá nớc sản xuất nói chung hàng DNNN sản xuất nói riêng với hàng nhập ngoại tràn đầy thị trờng làm cho sản xuất hàng tiêu dùng hàng xuất nớc ta ngày suy giảm Do đó, Nhà nớc cần có biện pháp đồng nhằm làm ổn định thị trờng hàng hoá nớc tạo sở cho doanh nghiệp nớc không bị lấn lớt sân nhà Biện pháp bao gồm: Cần sớm điều chỉnh cấu xuất nhập khẩu, có sách bảo hộ mặt hàng quan trọng Tăng cờng nhập máy móc thiết bị tạo điều kiện giúp doanh nghiệp sản xuất, tạo công ăn việc làm Kiểm soát chặt chẽ thị trờng nhập hai đầu mối: nhập lậu qua đờng biên giới qua đờng biển Làm đợc nh vậy, Nhà nớc tạo cạnh tranh lành mạnh thị trờng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp sản xuất nớc nói chung DNNN nói riêng bắt kịp với khu vực sẵn sàng cho việc gia nhập AFTA 3- Đối với NHCT Việt Nam Về thẩm quyền phán cho vay: Theo quy định hành cho vay trung dài hạn tỷ đồng phải trình Tổng giám đốc NHCT Việt Nam duyệt Việc dẫn đến vay thờng phải 20-30 ngày để thẩm định trớc định cho vay hay từ chối Trong tình hình cạnh tranh liệt nh nay, giải nh làm hội khách hàng Vì vậy, theo em quy chế cho vay NHCT Việt Nam nên mở rộng nhằm tạo chủ động tạo linh hoạt, phù hợp với khách hàng cho Ngân hàng hoạt động tín dụng Ngân hàng Công thơng Việt Nam nên để ngân hàng thuộc hệ thống huy động nguồn vốn tuỳ theo khả sử dụng vốn ngân hàng - Đối với DNNN - Doanh nghiệp cần chủ động đến với ngân hàng: Đó lời nhận xét ông Nguyễn Ngọc Quang (Tổng công ty Hàng không Việt nam) Trớc hết, Chuyên đề tốt nghiệp doanh nghiệp cần khai thác triệt để dịch vụ ngân hàng, u đãi lãi suất, phí ngân hàng, nh điều kiện khác Việc ngân hàng liên tục giảm lãi suất cho vay tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn Từ đó, doanh nghiệp cần mạnh dạn đến ngân hàng vay vốn sau tìm hiểu, nghiên cứu thị trờng từ tìm đợc dự án đầu t khả thi Một điều thuận lợi cho DNNN vay không cần có tài sản chấp mà cần có dự án có hiệu - Doanh nghiệp cần cung cấp thông tin tài chính xác cho ngân hàng Trong công tác thẩm định để định cho vay, thông tin tài doanh nghiệp dự án đóng vai trò quan trọng Nhng nay, việc thu thập thông tin khách hàng ngân hàng thờng gặp khó khăn sau: + Doanh nghiệp sợ cung cấp thông tin nhiều vô tình bầy yếu điểm họ,.sợ Ngân hàng tiết lộ + Số tiền vay thời hạn xin vay không với thực tế Do lãi suất ngắn hạn thấp cho vay trung dài hạn, nên có dự án trung dài hạn doanh nghiệp lại vay ngắn hạn, đến thời hạn trả nợ lại làm đơn xin gia hạn nợ Từ thực tế thấy rằng, có cố gắng từ phía Ngân hàng cha đủ, mà cần phải có nỗ lực, giúp đỡ từ phía doanh nghiệp Do đó, DNNN cần phải khắc phục nhận thức sai lầm để tự khẳng định kinh tế để sẵn sàng hội nhập với kinh tế giới tơng lại, giữ vững đợc vai trò chủ đạo Chuyên đề tốt nghiệp Kết luận Hiệu cho vay trung dài hạn với DNNN vấn đề quan tâm NHTM nói chung Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng Để có đợc lợi nhuận trì hoạt động mình, ngân hàng phải sử dụng nguồn vốn huy động cho hiệu sinh lời Chi nhánh NHCT Ba Đình ngân hàng thơng mại quốc doanh, DNNN khách hàng chủ yếu - thành phần giữ vai trò chủ đạo kinh tế, việc nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn với DNNN sở cho phát triển Chi nhánh Trong trình hoạt động, Chi nhánh có nỗ lực nh đổi hoàn thiện kịp thời để nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn với thành phần kinh tế Ngân hàng cần có nỗ lực vấn đề nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn với DNNN nhằm phục vụ cho công Công nghiệp hoá- đại hoá Để giải hoàn chỉnh vấn đề đề tài đòi hỏi nỗ lực thân Chi nhánh mà cần giúp đỡ ngành, cấp có liên quan DNNN Có vậy, hoạt động cho vay trung dài hạn với DNNN đảm bảo hiệu góp phần vào phát triển hoà nhập chung đất nớc nói chung ngân hàng, DNNN nói riêng Hoàn thành viết này, em hy vọng sở giải pháp thực giải pháp đợc áp dụng vào thực tiễn hoạt động Chi nhánh Chuyên đề tốt nghiệp Danh mục tài liệu tham khảo Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2000- 2001 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2000- 2001 10.Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2000- 2001 11 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 1998- 2001 12 Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2000 mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2001 - Chi nhánh NHCT Ba Đình 13 Tài liệu giảng dậy môn lý thuyết tiền tệ, hệ đại học quy, Học viện Ngân hàng - NXB Thống kê 14 Giáo trình tín dụng ngân hàng - XN in Bến Thành Chuyên đề tốt nghiệp Nhận xét đơn vị thực tập Họ tên ngời nhận xét: Chức vụ: Nhận xét chuyên đề thực tập sinh viên: Lớp 1011 khoá I nh sau: Ngời nhận xét Chuyên đề tốt nghiệp Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu chuyên đề trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả chuyên đề Chuyên đề tốt nghiệp Bảng ký hiệu chữ viết tắt DNNN TCKT NHCTBĐ NHTM NHNN Tín dụng T - D NQH Doanh nghiệp nhà nớc Tổ chức kinh tế Ngân hàng công thơng Ba Đình Ngân hàng thơng mại Ngân hàng nhà nớc Tín dụng trungdài hạn Nợ hạn Chuyên đề tốt nghiệp Mục lục Lời cam đoan Mục lục Bảng ký hiệu chữ viết tắt Lời mở đầu Phần I Cơ sở lý luận I Doanh nghiệp nhà nớc kinh tế thị trờng định hớng XHCN II Hoạt động cho vay trung - dài hạn NHTM doanh nghiệp nhà nớc Phần II Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhà nớc chi nhánh ngân hàng công thơng Ba Đình I Giới thiệu chung chi nhánh NHCT Ba Đình II Chất lợng cho vay trung dài hạn DNNN chi nhánh NHCT Ba Đình Phần III Các giải pháp nâng cao Chất lợng cho vay trung dài hạn doanh nhà nớc chi nhánh ngân hàng công thơng Ba Đình I Phơng hớng hoạt động chi nhánh NHCT Ba Đình II Giải pháp nâng cao chất lợng cho vay trung dài hạn DNNN chi nhánh NHCT Ba Đình III Một số kiến nghị với cấp, ngành liên quan Kết luận Danh mục tài liệu tham khảo Trang 6 22 22 34 52 52 54 58 61 62 [...]... động cho vay trung - dài hạn đối với doanh nghiệp nhà nớc tại chi nhánh ngân hàng công thơng ba đình * Hiệu quả cho vay trung dài hạn đối với DNNN tại chi nhánh NHCT BA đình I-Giới thiệu chung về chi nhánh NHCT Ba đình 1- Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHCT Ba Đình a Lịch sử hình thành Chi nhánh NHCT Ba Đình đợc thành lập từ năm 1961 Từ khi thành lập đến ngày 01/07/1988, chi nhánh NHCT. .. lành mạnh từ phái doanh nghiệp -D nợ cho vay trung dài hạn đối với DNNN: phản ánh lợng vốn trung dài hạn mà ngân hàng đã giải ngân tại một thời điểm cụ thể -D nợ cho vay trung dài hạn với DNNN/ Tổng d nợ: cho biết tỷ trọng cho vay trung dài hạn với DNNN trong tổng d nợ -Lợi nhuận từ hoạt động cho vay trung dài hạn với DNNN: Lợi nhuận thu đợc từ cho vay trung dài hạn với DNNN = ... nâng cao hiệu quả tín dụng trung dài hạn đối với DNNN tại Chi nhánh, ta đi vào phân tích thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn đối với DNNN tại Chi nhánh c.Công tác thanh toán, xử lý thông tin Trong công tác thanh toán chi nhánh NHCT Ba đình luôn phấn đấu để phục vụ khách hàng đợc tốt hơn với chất lợng cao hơn Doanh số thanh toán năm 2001 đạt 24.562 tỷ đồng với 238.477 lợt chứng từ ( trung bình... hạn đối với DNNN phân theo các tiêu thức khác nhau a.Tình hình cho vay trung dài hạn đối với DNNN theo thời gian Bảng 6.D nợ cho vay trung dài hạn đối với DNNN5 (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu % so với năm trớc % so với tổng d nợ Năm 1998 Năm 1999 D nợ T-D với DNNN 98.737 89.578 113 90 16,2 12 Năm 2000 Năm 2001 109.373 184.316 122 169 11 16 Chuyên đề tốt nghiệp Biểu 3 D nợ cho vay trung dài hạn đối với. .. phân tích chi tiết ở phần sau), còn nợ quá hạn của cho vay trung dài hạn chi m một tỷ lệ rất nhỏ Điều này hoàn toàn phù hợp vì d nợ của cho vay ngắn hạn lớn gấp nhiều lần d nợ cho vay trung dài hạn, và do cho vay trung dài hạn có thời hạn trả nợ dài hơn lên nợ quá hạn thờng nhỏ hơn Tình trạng nợ quá hạn đối với DNNN nh sau: năm 1998 nợ quá hạn bình thờng là 2875,25 triệu đồng (chi m 25% nợ quá hạn) Năm... -Chi nhánh đã hoạt động hiệu quả nhất từ khi hoạt động -Các công tác chuyên môn đợc đa dạng hoá và đợc thực hiện an toàn, có hiệu quả -Có đợc một nguồn vốn dồi dào, đáp ứng kịp thời mọi nhu cầu của khách hàng -Thu hút đợc một lợng lớn khách hàng tạo điều kiện cho mở rộng hoạt động cho vay, bảo lãnh II .Hiệu quả cho vay trung dài hạn đối với DNNN tại chi nhánh NHCT Ba đình 1.Tình hình cho vay trung dài. .. khoản cho vay ngắn hạn và cho vay trung dài hạn sao cho vừa đảm bảo mục tiêu thanh khoản và vừa đảm bảo mục tiêu lợi nhuận Tỷ lệ này phụ thuộc vào cơ cấu của nguồn vốn và chính sách tín dụng của ngân hàng Tại Chi nhánh NHCT Ba Đình, các cán bộ tín dụng cũng đang cố gắng xây dựng một tỷ lệ hợp lý giữa cho vay trung dài hạn và cho vay ngắn hạn Họ đang rất cố gắng để tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn. .. tạo điều kiện cho ngân hàng có thể mở rộng đợc khoản cho vay trung dài hạn của mình, bởi đầu t cho giao thông và xây dựng đều là những dự án có tính chất thung dài hạn và khả thi b.Tình hình d nợ cho vay trung dài hạn đối với DNNN phân theo ngành kinh tế Số liệu về tình hình d nợ trung dài hạn với DNNN theo ngành kinh tế đợc trình bầy ở Bảng 7 (trang sau) Bảng 7 D nợ trung dài hạn đối với DNNN theo ngành... những hạn chế của DNNN trong việc mua sắm, đổi mới máy móc công nghệ; thấy đợc nhu cầu vốn rất lớn từ DNNN đặc biệt là vốn cho vay trung dài hạn Từ đó ta có nhận xét là thị trờng cho vay trung dài hạn là một thị trờng có nhu cầu lớn, đầy tiềm năng; đặc biệt đối với DNNN Đây là một cơ hội rất thuận lợi cho Chi nhánh trong việc phát triển cho vay trung dài hạn đối vơí DNNN trên địa bàn thành phố Để nâng cao. .. có nhu cầu vay trung dài hạn Các dự án vay trung dài hạn của DNNN thờng là các dự án nhỏ Các doanh nghiệp vay chủ yếu là để đổi mới, đầu t bổ xung Do đó, d nợ cho vay trung dài hạn với DNNN tuy có tăng nhng cha đáng kể Trong khi d nợ cho vay ngắn hạn của Chi nhánh lại tăng nhanh Do yêu cầu vốn ngắn hạn không chỉ có DNNN mà của cả các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Điều quan trọng là Chi nhánh đã tăng ... Hiệu cho vay trung dài hạn DNNN chi nhánh NHCT BA đình I-Giới thiệu chung chi nhánh NHCT Ba đình 1- Lịch sử hình thành cấu tổ chức chi nhánh NHCT Ba Đình a Lịch sử hình thành Chi nhánh NHCT Ba Đình. .. cho vay trung dài hạn với DNNN/ Tổng d nợ: cho biết tỷ trọng cho vay trung dài hạn với DNNN tổng d nợ -Lợi nhuận từ hoạt động cho vay trung dài hạn với DNNN: Lợi nhuận thu đợc từ cho vay trung dài. .. kiện cho mở rộng hoạt động cho vay, bảo lãnh II .Hiệu cho vay trung dài hạn DNNN chi nhánh NHCT Ba đình 1.Tình hình cho vay trung dài hạn DNNN phân theo tiêu thức khác a.Tình hình cho vay trung dài