Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam

I. TÍNH CẤP THIẾT CỦA LUẬN VĂN Trong công cuộc đổi mới đất nước, vốn là một yếu tố không thể thiếu, là điều kiện tiên quyết để tiến hành mọi hoạt động. Trong doanh nghiệp, vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Đối với một ngân hàng một đơn vị kinh doanh vốn thì nguồn vốn lại càng quan trọng bởi không có vốn, ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là huy động từ các tổ chức kinh tế và nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Để có vốn cho nền kinh tế phát triển thì từ rất nhiều nguồn nhưng trong tình trạng hiện nay, khi thị trường tài chính ở Việt Nam còn đang trong giai đoạn sơ khai thì các ngân hàng thương mại sẽ là nơi cung cấp nguồn vốn chủ yếu cho nền kinh tế. Chính vì vậy công tác huy động vốn đối với các ngân hàng thương mại là một hoạt động sống còn. Là một trong những ngân hàng Quốc doanh hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã không ngừng nâng cao hiệu quả huy động vốn sao cho số vốn huy động được ở mức nhiều nhất với chi phí vốn thấp nhất. Từ thực tế hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, để góp phần thúc đẩy Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tiếp tục giữ vững vị trí đầu tàu trong ngành ngân hàng và ngày càng phát triển bền vững tôi chọn đề tài:”Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” II.MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 1. Nghiên cứu cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế. 2. Phân tích đánh giá tình hình và hiệu quả huy động tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 3. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam. III. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN Nghiên cứu hiệu quả huy động vốn của NHTM Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn IV.PHẠM VI NGHIÊN CỨU Nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong 4 năm: 2004 2005 2006 2007. V.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN Sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử, phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê nghiên cứu. VI.ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN Qua nghiên cứu, phân tích, đánh giá tình hình, thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNTVN, đưa ra các số liệu so sánh phân tích, từ đó đưa ra các giải pháp để nâng cao hiệu quả huy động vốn, giữ vững vai trò chủ đạo trong hệ thống ngân hàng. VII. KẾT CẤU LUẬN VĂN Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận án gồm 3 chương: Chương 1. Phương pháp đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM Chương 2. Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng NTVN Chương 3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNTVN

MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Error: Reference source not found LỜI NÓI ĐẦU I TÍNH CẤP THIẾT CỦA LUẬN VĂN Trong công đổi đất nước, vốn yếu tố thiếu, điều kiện tiên để tiến hành hoạt động Trong doanh nghiệp, vốn yếu tố định tới thành công trình hoạt động Đối với ngân hàng - đơn vị kinh doanh vốn nguồn vốn lại quan trọng vốn, ngân hàng tồn Nguồn vốn chủ yếu ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế nguồn vốn nhàn rỗi dân cư Để có vốn cho kinh tế phát triển từ nhiều nguồn tình trạng nay, thị trường tài Việt Nam giai đoạn sơ khai ngân hàng thương mại nơi cung cấp nguồn vốn chủ yếu cho kinh tế Chính công tác huy động vốn ngân hàng thương mại hoạt động sống Là ngân hàng Quốc doanh hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam không ngừng nâng cao hiệu huy động vốn cho số vốn huy động mức nhiều với chi phí vốn thấp Từ thực tế hoạt động Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, để góp phần thúc đẩy Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam tiếp tục giữ vững vị trí đầu tàu ngành ngân hàng ngày phát triển bền vững chọn đề tài:”Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam” II.MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Nghiên cứu sở lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM kinh tế 2 Phân tích đánh giá tình hình hiệu huy động Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam III ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN - Nghiên cứu hiệu huy động vốn NHTM - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn IV.PHẠM VI NGHIÊN CỨU Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam năm: 2004 - 2005 - 2006 - 2007 V.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN Sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê nghiên cứu VI.ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN VĂN Qua nghiên cứu, phân tích, đánh giá tình hình, thực trạng hiệu huy động vốn NHNTVN, đưa số liệu so sánh phân tích, từ đưa giải pháp để nâng cao hiệu huy động vốn, giữ vững vai trò chủ đạo hệ thống ngân hàng VII KẾT CẤU LUẬN VĂN Ngoài phần mở đầu kết luận, luận án gồm chương: Chương Phương pháp đánh giá hiệu huy động vốn NHTM Chương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng NTVN Chương Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNTVN CHƯƠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.1.1.Khái niệm Ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại phụ thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn qui mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Như vậy, ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ tài 1.1.1.2.Một số nghiệp vụ NHTM Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng doanh nghiệp.Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ tài mà xã hội có nhu cầu thực dịch vụ cách có hiệu Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại chia làm loại hình khác nhau: - Hoạt động nghiệp vụ(kinh doanh tiền tệ): Chữ nghiệp vụ có nghĩa nghề nghiệp, nghề thể chất ngân hàng(nghề buôn tiền, kinh doanh tiền tệ) mà thiếu ngân hàng không ngân hàng Những hoạt động để tìm kiếm nguồn vốn cung ứng cho khách hàng gọi chung hoạt động kinh doanh tiền tệ bên khách hàng với bên ngân hàng Đây đặc trưng nghiệp vụ ngân hàng - Hoạt động dịch vụ: Đây hoạt động bao gồm nhân tố không hữu, giải mối quan hệ khách hàng tài sản mà khách hàng sở hữu với người cung cấp mà chuyển giao quyền sở hữu Hoạt động ngân hàng mang tính cạnh tranh cao độ, với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận nên ngân hàng ngày đưa nhiều dịch vụ nhằm tối đa hoá lợi ích cho khách hàng Để thu hút khách hàng đến với có nhiều lựa chọn vấn đề khó khăn ngân hàng thương mại Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại có quan hệ chặt chẽ, hỗ trợ lẫn để hình thành nên hoạt động kinh doanh kinh tế, ngân hàng thương mại vào hoạt động ổn định, nghiệp vụ xen kẽ lẫn suốt trình hoạt động, tạo thành chỉnh thể thống a Mua bán ngoại tệ: Một nghiệp vụ ngân hàng thực trao đổi (mua bán) ngoại tệ.Một ngân hàng đứng mua bán loại tiền lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ.Trong thị trường tài nay, mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, đồng thời yêu cầu phải có lực chuyên môn cao b Nhận tiền gửi: Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm cách để huy động tiền Một nguồn quan trọng khoản tiền gửi (thanh toán tiết kiệm khách hàng) Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả hạn Trong cạnh tranh để tìm giành khoản tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho tiền gửi phần thưởng cho khách hàng việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Có thể nói, ngân hàng nơi kinh doanh đồng vốn Ngân hàng vừa nơi cung cấp đồng vốn, vừa nơi tiêu thụ đồng vốn Ngày nay, ngân hàng thương mại không đơn trung gian người thừa vốn người thiếu vốn mà với phát triển không ngừng kinh tế ngân hàng thực nhiều nghiệp vụ khác nhằm thu hút tối đa nguồn tiền gửi Các khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với nhiều mục đích khác Thứ họ mở tài khoản tiền gửi ngân hàng để hưởng lợi ích từ phương tiện mà ngân hàng cung cấp cho họ Họ hưởng dịch vụ toán tương lai giúp giải vấn đề họ khứ mà trực tiếp tự tiến hành hoạt động Thứ hai, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để lấy lãi suất sổ tiền gửi hay tài khoản định kỳ Các khoản tiền gửi cung cấp nguồn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, nhiên chia thành hai phần sau: tiền gửi doanh nghiệp tiền gửi dân cư Các doanh nghiệp thông qua việc mở tài khoản để ngân hàng cung ứng dịch vụ ngân quỹ, thu chi tài vụ cách nhanh chóng an toàn Những nghiệp vụ khách hàng tự đứng đảm trách nhiều công sức thời gian Về phía ngân hàng, thông qua nghiệp vụ thu hút lượng lớn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế khoản lệ phí định Đối với khách hàng dân cư, việc mở tài khoản tiền gửi ngân hàng, việc đáp ứng tất dịch vụ toán phát sinh, khách hàng cung ứng loạt dịch vụ đa dạng tài có khả sinh lời Về phương diện pháp lý, người gửi tiền có quyền lựa chọn loại hình gửi tiền theo yêu cầu, hưởng dịch vụ ngân quỹ ngân hàng cung ứng hưởng lãi suất, bù lại ngân hàng tuỳ nghi sử dụng số tiền mà khách hàng gửi phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng với cam kết hoàn trả vào thời điểm mà khách hàng yêu cầu(đối với tiền gửi không kỳ hạn) vào thời điểm đáo hạn khoản tiền gửi có kỳ hạn c.Cho vay: - Cho vay thương mại Ngay từ thời kỳ đầu, ngân hàng chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay người bán(người bán chuyển khoản phải thu cho ngân hàng để lấy tiền trước) Sau bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp khách hàng(là người mua), giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh - Cho vay tiêu dùng Trong giai đoạn đầu, hầu hết ngân hàng không tích cực cho vay cá nhân hộ gia đình họ cho khoản cho vay có mức rủi ro vỡ nợ cao Sự gia tăng thu nhập người tiêu dùng cạnh tranh cho vay buộc ngân hàng phải hướng tới người tiêu dùng khách hàng tiềm - Tài trợ cho dự án Bên cạnh cho vay truyền thống cho vay ngắn hạn, ngân hàng ngày trở nên động việc tài trợ cho xây dựng nhà máy đặc biệt ngành công nghệ cao Mặc dù rủi ro loại hình tín dụng nói chung cao song lãi lại lớn Một số ngân hàng cho vay đầu tư vào đất d.Bảo quản vật có giá Các ngân hàng thực việc lưu giữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Ngân hàng giữ vàng giao cho khách tờ biên nhận (giấy chứng nhận ngân hàng phát hành) Do khả chi trả lúc cho giấy chứng nhận nên giấy chứng nhận sử dụng tiền - dùng để toán khoản nợ phạm vi ảnh hưởng ngân hàng phát hành Lợi ích việc sử dụng phương tiện toán giấy thay cho kim loại khuyến khích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng để đổi lấy giấy chứng nhận ngân hàng Đó hình thức giấy bạc ngân hàng Ngày nay, vật có giá tách khỏi tiền gửi khách hàng phải trả phí bảo quản e.Cung cấp tài khoản giao dịch và thực toán Khi doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng, họ nhận thấy ngân hàng không bảo quản mà thực lệnh chi trả cho khách hàng họ Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho toán không dùng tiền mặt, tức người gửi tiền không cần phải đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách(còn gọi séc), khách hàng mang giấy đến ngân hàng nhận tiền Các tiện ích toán không dùng tiền mặt(an toàn, nhanh chóng, xác, tiết kiệm chi phí) góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng cao thu nhập cho doanh nhân Khi ngân hàng mở chi nhánh, toán qua ngân hàng mở rộng phạm vi, tạo nhiều tiện ích cho doanh nhân Điều khuyến khích doanh nhân gửi tiền vào ngân hàng để nhờ ngân hàng toán hộ Như vậy, dịch vụ mới, quan trọng phát triển tài khoản tiền gửi giao dịch, cho phép người gửi tiền viết séc toán cho việc mua hàng hoá dịch vụ Việc đưa loại tiền gửi xem bước quan trọng ngành công nghiệp ngân hàng Cùng với phát triển công nghệ thông tin, nhiều thể thức toán phát triển Uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, toán điện, thẻ… f.Quản lý ngân quỹ: Các ngân hàng mở tài khoản giữ tiền phần lớn doanh nghiệp nhiều cá nhân Nhờ đó, ngân hàng thường có mối liên hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng Do có kinh nghiệm quản lý ngân quỹ khả việc thu ngân, nhiều ngân hàng cung cấp cho khách dịch vụ quản lý ngân quỹ, ngân hàng đồng ý quản lý việc thu chi cho công ty kinh doanh tiến hành đầu tư phần thặng dư tiền mặt tạm thời vào chứng khoán sinh lợi tín dụng ngắn hạn khách hàng cần tiền mặt để toán g Tài trợ hoạt động Chính phủ: Khả huy động cho vay với khối lượng lớn ngân hàng trở thành trọng tâm ý Chính phủ.Do nhu cầu chi tiêu lớn thường cấp bách thu không đủ, Chính phủ nước muốn tiếp cận với khoản cho vay ngân hàng Trong điều kiện ngân hàng tư dùng số đặc quyền trao đổi lấy khoản vay ngân hàng lớn Khi ngân hàng trung ương thành lập, Chính phủ tìm cách tham dự, trực tiếp can thiệp để có khoản tín dụng lớn Ngày nay, Chính phủ giành quyền cấp phép hoạt động kiểm soát ngân hàng Các ngân hàng cấp giấy phép thành lập với điều kiện họ phải cam kết thực với mức độ sách Chính phủ tài trợ cho Chính phủ Các ngân hàng phải mua trái phiếu Chính phủ theo tỷ lệ định tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động 1.1.2.Vốn ngân hàng thương mại 1.1.2.1.Khái niệm Nguồn vốn ngân hàng thương mại toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng 1.1.2.2.Phân loại vốn 72 trường Giá vốn huy động thường đánh giá lãi suất huy động bình quân số chi phí khác: tiền lương nhân viên, tiền in ấn giấy tờ nghiệp vụ, chi phí sở vật chất…Các chi phí phải bù đắp từ nguồn thu ngân hàng, chủ yếu lãi vay Mặc dù chi phí vốn lãi suất huy động phần nhỏ giá vốn có biện pháp quản lý chặt chẽ giảm bớt gánh nặng cho ngân hàng Bên cạnh việc đa dạng hóa nguồn huy động vốn việc đa dạng hóa kỳ hạn lãi suất tương ứng cho kỳ hạn cách huy động vốn hiệu mà không tốn nhiều chi phí Ngân hàng Ngoại thương nên huy động tiết kiệm theo năm với kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 18 tháng, 1năm, năm, năm năm Các kỳ hạn chia đáp ứng nhu cầu tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đông đảo khách hàng Tương đương với kỳ hạn mức lãi suất khác tùy theo giai đoạn mức độ khuyến khích nguồn vốn ngân hàng Việc đa dạng hóa lãi suất không liên quan tới việc ấn định lãi suất huy động mà liên quan tới phương thức toán lãi hợp lý công cụ huy động vốn khác Đối với loại tiền gửi tiết kiệm, đáo hạn, khách hàng không rút tiền lãi nhập gốc tự động gia hạn thêm kỳ hạn kỳ hạn ban đầu Ngoài lãi suất ấn định cho sản phẩm tiết kiệm , ngân hàng nên áp dụng mức lãi suất hấp dẫn loại giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi…Ngân hàng nên áp dụng linh hoạt nhiều loại lãi suất như: lãi suất bậc thang, lãi suất cố định, lãi suất thả vừa cố định, vừa thả phát hành công cụ nợ Các công cụ huy động vốn dài hạn có lãi suất thả thường làm người mua có cảm giác yên tâm điều chỉnh theo lãi suất thị trường.Tất nhiên bên cạnh ưu đãi lãi 73 suất công cụ nợ có ràng buộc định thời gian hay giảm linh hoạt kỳ hạn lãi suất sau đáo hạn Nói chung, loại giấy tờ có giá có thời hạn tương đối dài thường toán sau thời gian định Tuy nhiên, nguồn vốn dài hạn ngân hàng thường không nhiều, khách hàng không dễ dàng để lựa chọn kỳ hạn dài gửi tiền cho ngân hàng Rủi ro việc gửi tiền dài hạn nguy bị lãi khách hàng muốn rút tiền trước hạn Nói chung lãi suất thị trường mức thấp người dân không muốn gửi tiền dài hạn, họ hy vọng lãi suất kỳ sau cao Ngược lại lãi suất thị trường mức cao người dân cố gắng để tiền ngân hàng thời gian dài để hưởng mức hấp dẫn lãi suất Do thời kỳ lãi suất thị trường thấp ngân hàng gặp khó khăn vốn ngân hàng huy động lãi suất theo kỳ hạn nhỏ theo tháng theo tuần đồng thời tăng lãi suất huy động dài hạn Ngược lại, thời kỳ lãi suất thị trường tăng cao ngân hàng thu hẹp khoảng cách lãi kỳ hạn dài năm mà đảm bảo mục tiêu vốn 3.3.3.Nâng cao hiệu quản lý, sử dụng vốn Nguồn vốn huy động thực phát huy hiệu sử dụng lúc, chỗ Vì việc nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Hoạt động tín dụng hoạt động sử dụng thường xuyên nguồn vốn ngân hàng Hoạt động tín dụng đạt chất lượng cao giúp ngân hàng hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn hạn để tiếp tục cho vay Những thông tin nhu cầu mở rộng tín dụng cần xác, để sở hoạch định chiến lược huy động vốn cho thời kỳ tiếp theo, đảm bảo ngân hàng có đủ vốn cho nhu cầu kinh doanh, tránh tác động 74 xấu việc ứ động vốn thiếu vốn Các nhà quản trị ngân hàng mục đích cuối tìm kiếm giải pháp cho đầu tư rủi ro nhất, có hiệu cao dựa điều kiện khách quan sẵn có tất yếu kết hợp với động chủ quan Trung tâm việc quản lý, sử dụng vốn cảu ngân hàng vấn đề giải mâu thuẫn khoản sinh lời Nhiệm vụ ngân hàng Ngoại thương phân tích cách hợp lý , kỹ lưỡng mục phí tổn khoản tương ứng với mục lợi nhuận có từ khác khoản vay hay đầu tư nâng cao mức sinh lời ngân hàng giữ mức khoản định Hiện nay, nhu cầu cho vay trung dài hạn NHNT lớn đòi hỏi ngân hàng phải khẩn trương huy động vốn trung dài hạn Nếu dùng vốn ngắn hạn đầu tư hay cho vay dài hạn điều vô mạo hiểm tới an toàn ngân hàng Các khoản cho vay trung dài hạn, dự án đầu tư phát triển, có khả sinh lời hạn chế, vốn thu hồi chậm, rủi ro cao, lãi suất cho vay lại không cao nhiều so với lãi suất ngắn hạn Vì vậy, quan tâm hàng đầu NHNT tín dụng trung dài hạn thị ngân hàng ngoại thương nên tập trung vào tín dụng ngắn hạn cho doanh nghiệp quốc doanh, nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn, tận dụng nguồn vốn tín dụng có để sinh lời Thực tốt công tác điều hòa vốn hệ thống NHNT đảm bảo phát huy lợi số chi nhánh có nguồn vốn huy động rẻ 3.3.4.Tăng cường nghiên cứu thị trường Hoạt động kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt nay, việc mở rộng khách hàng vấn đề vô quan trọng ngân hàng Vì vậy, muốn nâng cao hiệu huy động vốn đảm bảo 75 khả đáp ứng tốt nhu cầu vốn vay, đầu tư, ngân hàng cần tích cực việc nghiên cứu thị trường Hiểu biết sâu sắc thị trường, nắm bắt nhu cầu khách hàng khâu quan trọng giúp ngân hàng đưa sách hợp lý sản phẩm huy động vốn lãi suất tương ứng, việc phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tiện ích phù hợp với nhu cầu phát triển xã hội Việc tìm hiểu thị trường không thiết phải qua hình thức thống kê, điều tra với chi phí tốn kém, mà đơn giản thông qua việc tiếp xúc cán tín dụng, nhân viên quầy giao dịch với khách hàng, tìm hiểu nguyện vọng khách hàng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, từ để có điều chỉnh thích hợp Hơn nữa, việc phát sớm nhu cầu xã hội giúp ngân hàng có lợi tiềm cạnh tranh việc thu hút khách hàng, giảm chi phí 3.3.5.Mở rộng mạng lưới giao dịch, dịch vụ ngân hàng Với mạng lưới giao dịch rộng khắp, tập trung khu dân cư, khu chế xuất, khu công nghiệp…, hoạt động ngân hàng thu hút nhiều khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng nên tích cực nghiên cứu để đưa vào sử dụng loại hình dịch vụ trực tuyến tiện ích cho người sử dụng: mạng lưới giao dịch nhà, đơn vị(homebanking), dịch vụ tư vấn tài chính, đầu tư, luật, tư vấn nghiệp vụ hoạt động ngân hàng…, dịch vụ đại lý toán thẻ, máy rút tiền tự động ATM, dịch vụ chuyển tiền trực tuyến, chuyển tiền nhanh… Các dịch vụ có tác dụng làm khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hơn, từ tạo khả thu hút nguồn khách hàng tiềm Lợi ích mà ngân hàng đạt không việc thu hút trực tiếp tiền gửi khách 76 hàng mà mối quan hệ, hội kinh doanh tương lai khách hàng biết đến tín nhiệm 3.3.6 Đầu tư đổi mới, hoàn thiện kỹ thuật công nghệ thông tin trang bị tốt sở vật chất hoạt động ngân hàng Thực tế chứng minh ngân hàng ngành kinh tế ứng dụng tin học mạnh mẽ hiệu Công nghệ thông tin trở thành tảng, thứ sở hạ tầng hỗ trợ đắc lực cho ngân hàng hoạt động kinh doanh nâng cao hiệu chất lượng hoạt động ngân hàng, tạo sức cạnh tranh cao kinh tế so với đối thủ ngành Không thể có khái niệm ngân hàng đại hệ thống công nghệ thông tin Công nghệ ngân hàng đại tạo điều kiện cho ngân hàng áp dụng hình thức huy động sử dụng vốn, đồng thời triển khai loại hình dịch vụ Đặc biệt NHNT, mạnh ngân hàng toán ngoại thương, công nghệ đại, ngân hàng kết nối với hệ thống liên ngân hàng nước quốc tế, từ cung cấp cho khách hàng dịch vụ liên quan tới toán quốc tế cách hiệu nhanh chóng Trong thời đại ngày nay, ngân hàng có ưu công nghệ thông tin ngân hàng mạnh vượt trội việc thu hút khách hàng Đầu tư đổi đại hóa công nghệ ngân hàng, cải tiến qui trình nghiệp vụ huy động vốn, nâng cao chất lượng công tác toán, tăng cường công tác tiếp thị mở rộng loại hình nghiệp vụ ngân hàng Đây yếu tố quan trọng môi trường cạnh tranh gay gắt Chính nhờ tiện lợi, an toàn, nhanh chóng công tác toán việc hưởng dịch vụ ngân hàng mà điều thu hút nhiều khách hàng nguồn vốn cho ngân hàng Kết hợp với việc trang bị tốt sở vật chất làm cho hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung 77 ngày hiệu 3.3.7.Đào tạo, nâng cao trình độ cán đổi phương thức phục vụ khách hàng Bên cạnh công nghệ, trang thiết bị đại vấn đề nhân lực mối quan tâm hàng đầu chủ thể kinh doanh việc đảm bảo phát triển ổn định, vững mạnh mang tính nhạy cảm cao hoạt động ngân hàng Những sai sót, vi phạm công tác nghiệp vụ vấn đề nhân Việc cần thiết nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ, bao gồm quản lý nghiệp vụ phòng ban cán giao dịch trực tiếp với khách hàng Trình độ cán cần phải toàn diện, bao gồm trình độ nghiệp vụ ngân hàng , trình độ ngoại ngữ, vi tính…., để sử dụng tốt thiết bị đại giao tiếp với khách hàng nước Các cán ngân hàng làm nhiệm vụ quản lý cần phải tuyển chọn đào tạo nghiêm túc, xếp công việc phù hợp với chuyên môn, trình độ ưu điểm cá nhân người Cơ cấu lao động phòng ban phải đạt yêu cầu tinh giảm gọn nhẹ, hiệu quả, phát huy tối đa lực tập thể cán công nhân viên hệ thống ngân hàng Đối với cán giỏi, nên có chế độ đãi ngộ hợp lý để khuyến khích họ làm việc nhiệt tình Ngoài ra, ngân hàng nên đưa cán trẻ, có lực đào tạo nước để học tập kinh nghiệm quản lý kinh tế nghiệp vụ ngân hàng tiên tiến, góp phần giúp ngân hàng đại hóa hoạt động, tiến tới hội nhập với ngân hàng khu vực giới Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải nâng cao tinh thần trách nhiệm, thái độ phục vụ nhân viên khách hàng, đặc biệt nhân viên làm việc quầy giao dịch, nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Thái độ phục vụ yếu tố tạo nên ấn tượng khách hàng ngân hàng 78 Với thái độ phục vụ tận tình, nhân viên ngân hàng tham gia cách tự nhiên vào trình tự quảng bá cho hình ảnh ngân hàng 3.3.8 Công tác tuyên truyền quảng cáo Marketing ngân hàng Sự hiểu biết thái độ thiện cảm khách hàng yếu tố quan trọng việc mở rộng hoạt động ngân hàng, chất lượng dịch vụ tốt điểm mấu chốt để thực mục tiêu phát triển lâu dài ngân hàng công tác tuyên truyền quảng bá ngày thiếu đơn vị kinh doanh Ngân hàng phải cho người biết đến loại hình dịch vụ ngân hàng lợi ích hưởng từ việc giao dịch với ngân hàng Vì nay, tất người dân biết cách lựa chọn giao dịch với ngân hàng, nhiều người dân muốn gửi tiền vào ngân hàng lại ngại thủ tục rườm rà, khó hiểu…Do NHNT nên đẩy mạnh đa dạng hóa hoạt động quảng bá tuyên truyền hình ảnh ngân hàng qua phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, truyền hình… qua công việc giao dịch hàng ngày làm cho khách hàng hiểu biết xác hơn, tin tưởng loại hình dịch vụ ngân hàng, từ lựa chọn ngân hàng làm nơi đáng tin tưởng để tiến hành loại dịch vụ mong muốn Chất lượng dịch vụ, tiếng tăm ngân hàng yếu tố góp phần tạo nên lợi cạnh tranh ngân hàng mà tiết kiệm chi phí, chi phí lãi suất trình huy động vốn Quá trình cạnh tranh ngân hàng thời buổi đại chủ yếu cạnh tranh phi lãi suất thông qua việc nâng cao chất lượng phục vụ, thu hút nguồn khách hàng tiềm nhờ thỏa mãn tối đa nhu cầu đối tượng khách hàng 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 79 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Để tăng cường huy động vốn, NHNN cần có thay đổi trực tiếp quy định với NHTM, tạo điều kiện cho NHTM tất loại hình nghiệp vụ tiến trình tiến tới hội nhập kinh tế khu vực Đối với NHNTVN đề nghị NHNN thực số biện pháp sau: - Kiến nghị tăng vốn tự có Vốn tự có giữ vai trò quan trọng chiến lược kinh doanh, vốn tự có có vai trò bảo vệ người gửi tiền, vốn tự có có vai trò tạo lập tư cách pháp nhân trì hoạt động ngân hàng, vốn tự có có vai trò điều chỉnh hoạt động ngân hàng Vốn tự có yếu tố hàng đầu định niềm tin người dân gửi tiền vào hệ thống NHNTVN, đặc biệt thời gian nay, Việt Nam tham gia vào WTO, việc phải mở cửa cho ngân hàng nước điều tất yếu Khi đó, qui mô vốn tự có định toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với công tác huy động vốn, vốn tự có điều kiện định thành công công tác huy động, nhiều nước qui định mức vốn tự có /tiền gửi là: 1/13; 1/20; 1/80 Ở Việt Nam, NHNN qui định tỷ lệ 1/20 Vậy để đảm bảo theo tiêu chuẩn vốn tự có, cần phải củng cố tiềm lực tài NHNTVN Tăng vốn tự có vấn đề quan trọng đặt với NHNTVN, sở quan trọng để tăng khả cạnh tranh đảm bảo hoạt động ngân hàng hiệu Cùng với giải pháp đổi quản lý, áp dụng công nghệ đại, xử lý nợ tồn đọng,… tăng vốn tự có điều kiện cần thiết Bên cạnh nguồn vốn cấp phát Chính phủ NHTM cách phát hành trái phiếu đặc biệt Bộ tài chính, NHNN cần tích cực phối hợp với NHNTVN việc thực chủ trương cổ phần hóa bán cổ phiếu ngân hàng 80 thị trường chứng khoán Đây kênh quan trọng trình thu hút nhà đầu tư nhằm tăng vốn tự có để phát triển ngân hàng Tổng vốn tự có NHTM lớn Nhà nước khoảng ngàn tỷ VNĐ Khi doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư cho công trình trọng điểm kinh tế ngành dầu khí, điện lực, than, giấy, hàng không… khó huy động đủ vốn từ NHTM nước NHTM cạnh tranh công tác huy động vốn với ngân hàng nước Tính cuối năm 2006 vốn tự có NHNTVN 11 nghìn tỷ VNĐ Điều lợi NHNT ngân hàng thương mại khác, nguồn vốn chủ sở hữu lớn đảm bảo cho khoản đầu tư lựa chọn hàng đầu cho doanh nghiệp muốn đầu tư vào công trình cần nhiều tiền vốn NHNN cần xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới hạ tầng sở cho việc phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt theo giai đoạn, kết hợp đạo toàn hệ thống NHTM nhà nước thực Hiện nay, hệ thống công nghệ thông tin nước ta có nhiều tiến vượt trội có số ngân hàng kết nối với hệ thống toán liên ngân hàng, điều gây trở ngại nhiều cho khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp làm ăn buôn bán với nước ngoài, tiền họ toán đâu thời gian nào, ngân hàng nước không đổi phương thức toán, họ sẵn sàng chọn ngân hàng nước ngoài, đối tác hẳn phương diện công nghệ mạng lưới toán khắp toàn cầu - Thống phần mềm trung tâm toán thẻ để thẻ ngân hàng rút tiền tất ngân hàng khác, hạn chế tình trạng nay, 81 khách hàng mà không tìm điểm rút tiền ngân hàng sở hữu thẻ, điều gây cho khách hàng nhiều khó chịu - Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều hòa khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trường này, mặt giúp NHNN quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với NHTM, mặt khác, tạo điều kiện cho NHTM tìm nơi đầu tư để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - Theo luật NHNN huy động vốn, NHTM phải thực dự trữ bắt buộc Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN qui định điều chỉnh theo thời kỳ theo mục tiêu mà sách tiền tệ đề Tuy nhiên khoản dự trữ cao NHNN phải có sách bù lỗ trả lãi hợp lý cho khoản tiền - Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hóa công cụ, chứng có giá, tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động sôi động Hiện nay, thị trường mở, loại chứng từ có giá tham gia thị trường ít( có tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN trái phiếu phủ.) 3.4.2.Kiến nghị với Nhà nước - Vận động , yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực mở tài khoản, trả lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá nhân Đối với ngành dịch vụ , Chính phủ cần có biện pháp hạn chế tới mức thấp việc toán tiền mặt - Thành lập ban đạo liên ngành để hướng dẫn chung 82 nước mở rộng toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng gồm đại diện Văn phòng phủ, ngành Ngân hàng, Tài chính, thuế tổng liên đoàn lao động địa phương - Cơ chế tiền lương, hệ thống tiêu khuyến khích NHTM nhà nước thân người lao động + Đối với NHTM nhà nước: chưa có chế khuyến khích hữu hiệu NHTM nhà nước, việc giao đơn giá tiền lương, tỷ lệ trích lập quỹ… xây dựng cách cứng nhắc, dựa nhiều tiêu thức phi kinh tế, không với chất tiền lương làm đòn bẩy kích thích phát triển sản xuất, chưa gắn với suất, chất lượng lao động hiệu kinh doanh dẫn đến việc không khuyến khích nỗ lực phấn đấu ngân hàng + Đối với người lao động: cố gắng phấn đấu để mặt lương NHTM nhà nước gần với NHTM tư nhân ngân hàng nước Điều khuyến khích nhân viên làm việc hiệu hơn, góp phần đem lại hiệu cho hoạt động ngân hàng - Đẩy mạnh việc phát triển thị trường chứng khoán nhằm tạo điều kiện cho NHTM thu hút vốn trung dài hạn Với chế huy động vốn đáp ứng theo yêu cầu đầu tư trung dài hạn, đồng thời không tạo điều kiện thu hút sử dụng nguồn vốn từ bên vào Việt Nam Thị trường chứng khoán phát triển cách đặn khỏe mạnh kênh thu hút vốn trung dài hạn với chi phí thấp Thông qua việc phát hành chứng khoán, nhà đầu tư chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Hiện nay, ngân hàng Ngoại thương chủ yếu có 83 vốn ngắn hạn, vốn trung dài hạn huy động thông qua phát hành trái phiếu, nhiên việc sử dụng công cụ trái phiếu lúc đem lại hiệu cao Năm 2007, NHNTVN thức cổ phần hóa thành công, cổ phiếu ngân hàng lần chào bán rộng rãi công chúng, thông tin thật tốt cho tình hình huy động vốn trung dài hạn ngân hàng Việc tham gia vào thị trường chứng khoán làm cho trái phiếu ngân hàng tăng tính khoản lên nhiều.Để thị trường chứng khoán phát triển cần hoàn thiện điều kiện cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, phát triển mạnh công ty cổ phần, kiện toàn việc phát hành trái phiếu Chính phủ, bước mở rộng phát hành trái phiếu ngân hàng, cổ phiếu, trái phiếu công ty loại vô danh…., tạo nhiêu hàng hóa cho thị trường hoạt động mạnh mẽ - Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô như: xác định tỷ lệ lạm phát phù hợp đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ KẾT LUẬN 84 Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại vấn đề không bây giờ, quan chức năng, chuyên gia tài ngân hàng hàng ngày đau đầu tìm giải pháp hiệu Với tình hình kinh tế biến đổi không ngừng, thị trường tài tiền tệ giới thay đổi ngày, với sụt giảm kinh tế chủ chốt giới việc làm để đồng vốn sinh lời cách cao luôn câu hỏi khó trả lời Gia nhập WTO Việt Nam hội thách thức, gia nhập vào tổ chức thương mại lớn giới đánh dấu bước ngoặt Việt Nam việc chịu ảnh hưởng biến động kinh tế giới Với xuất phát điểm kinh tế nhỏ, Việt Nam khó khăn việc làm để đồng vốn huy động đem lại hiệu cao Trong khuôn khổ hạn hẹp luận án này, xin đưa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Vì thời gian nghiên cứu ngắn mức độ tìm hiểu hiểu biết hạn chế nên luận án chắn nhiều thiếu sót Rất mong góp ý thêm lãnh đạo phòng nguồn vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, thầy cô giáo khoa Ngân hàng tài thầy hướng dẫn: PGS - TS Đào Văn Hùng để giải pháp đưa luận án đưa vào thực tiễn Trân trọng cảm ơn giúp đỡ phòng nguồn vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, PGS - TS Đào Văn Hùng - Phó trưởng khoa Ngân hàng Tài thầy cô giáo khoa Ngân hàng - Tài trường ĐH Kinh tế Quốc dân giúp đỡ hoàn thành tốt luận án 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo Châu (2006), "Một số vấn đề liên quan đến nghiệp vụ Tiết kiệm Ngân hàng Ngoại thương", Tạp chí Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (số 4), Tr28 - 29 Lê Anh Cường (2003) Tạo dựng quản trị thương hiệu, NXB Lao động - Xã hội Lê Thị Huyền Diệu (2006), "Đôi điều bàn luận xây dựng thương hiệu Ngân hàng Việt nam tiến trình hội nhập", Tạp chí Ngân hàng Số 9), tr.20 - 23 Dwighi S.Ritter (2002), Giao dịch Ngân hàng đại - Kỹ phát triển sản phẩm, NXB Thống kê Ian Chaston (1999), Marketing định hướng vào khách hàng, NXB Đồng Nai Đỗ Thị Hồng Hạnh & Lê Thị Xuân (2005), "Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí Khoa học đào tạo Ngân hàng (số 10) tr 22-28 Phí Trọng Hiển (2006), "Bàn nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng thương mại Việt Nam", Tạp chí Ngân hàng (số 3), tr16 - 19 Nguyễn Hữu Huấn (2005), "Bàn chất lượng hoạt động kinh ngân hàng thương mại", Tạp chí Ngân hàng (số 7), tr 29-31 Nguyễn Minh Kiều, Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê 10.Trần Kiên (2006), "Ngân hàng nội địa vận mệnh tay ai", Thị trường tài tiền tệ (số 18), tr22-23 11.Ngân hàng thương mại - Edward Hardwick 12.Quản trị ngân hàng thương mại - Peter S.Rose 13.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại đại - David Cox 86 14.Giáo trình Quản trị ngân hàng TM - ĐH KTQD 15.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Học viện ngân hàng 16.Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Trường ĐH KTQD 17.Ngân hàng thương mại - Trường ĐHKTQD -Phan Thị Thu Hà 18.Đề cương giảng tài tiền tệ 19.Tạp chí tài ngân hàng 20.Thời báo ngân hàng 21.Thời báo tài 22.Tạp chí thông tin tài 23.Tạp chí kinh tế dự báo năm 2007 - 2008 24.Tạp chí chứng khoán Việt Nam 25.Báo cáo thường niên ngân hàng NTVN năm 2004 - 2005 2006 - 2007 26.Báo cáo kiểm toán năm 2007 NHNTVN 27.Báo cáo thường niên ngân hàng NN năm 2004 - 2006 28 Bản công bố thông tin tổ chức thực đấu giá NHTPCP Ngoại thương VN 29.Các báo cáo phần nguồn vốn phòng nguồn vốn NHNTVN 30.Quyết định 457/QĐ-NHNN [...]... hoạt động huy động vốn là một trong những vấn đề cần quan tâm nhất Như vậy có thể hiểu một cách đơn giản thì hiệu quả huy động vốn chính là sự an toàn trong hoạt động huy động vốn và tăng sức sinh lời trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Một ngân hàng muốn đạt hiệu quả huy động vốn cao thì khi thực hiện 15 huy động vốn cần bám sát nhu cầu cho vay, đầu tư và các hoạt động quan trọng khác…để số vốn huy. .. của ngân hàng 2.2.THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG 2.2.1 Tổng quan về vốn của NHNT Việt Nam Nhìn vào bảng các loại nguồn vốn và tỷ trọng các loại nguồn vốn đó ta thấy tại NHNTVN tỷ trọng các loại nguồn vốn qua các năm là tương đối đồng đều nhau, trước đây nguồn vốn của ngân hàng chủ yếu là từ nguồn huy động, tuy nhiên càng ngày thì sự phân bổ nguồn vốn đầu vào của ngân hàng. .. như nguồn vốn huy động không có đủ về khối lượng Khối lượng vốn cần đạt được một quy mô nhất định theo kế hoạch đã đề ra của ngân hàng, đồng thời cơ cấu vốn cần đa dạng, thể hiện việc duy trì một tỷ lệ hợp lý giữa vốn huy động ngắn hạn và vốn dài hạn, giữa vốn nội tệ và ngoại tệ Một ngân hàng có hiệu quả huy động vốn cao sẽ có nền vốn dồi dào, ổn định và một cơ cấu vốn cân đối, tránh cho ngân hàng tình... phí huy động Chi phí huy động = Chi phí trả lãi + Chi phí quản lý % Chi phí huy động bình quân = Chi phí huy động / Nguồn huy động Nếu tiết kiệm được chi phí quản lý tức là giảm chi phí huy động Trong 16 điều kiện nguồn huy động không thay đổi thì chi phí huy động giảm sẽ làm % chi phí huy động bình quân giảm, và lợi nhuận sẽ tăng lên Mức tiết kiệm chi phí huy động sẽ phản ánh rõ nhất hiệu quả của huy. .. nó đảm bảo giữ vững lòng tin của khách hàng đối với ngân hàng cũng như là giới hạn tối đa của nguồn vốn huy động CHƯƠNG 2 20 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNT VIỆT NAM Với mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam và trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế ở khu vực trong thập kỷ tới, hoạt động đa năng, kết hợp với điều kiện kinh... ngân hàng, các ngân hàng thương mại phải trả lãi suất cao hơn so với lãi suất tiền gửi huy động Nghiệp vụ này chỉ được tiến hành khi ngân hàng thiếu vốn, do đó khi huy động vốn dưới hình thức này, các ngân 13 hàng phải căn cứ vào đầu ra để quyết định về khối lượng huy động, mức lãi suất và thời hạn, phương pháp huy động Khối lượng vốn này chỉ được huy động trong một thời gian nhất định * Vay ngân hàng. .. - Vốn huy động từ tiền nội tệ VND - Vốn huy động bằng ngoại tệ d Phân loại theo kỳ hạn huy động - Huy động ngắn hạn: là loại hình huy động vốn có kỳ hạn dưới 12 tháng - Huy động trung và dài hạn: thường là loại hình huy động có kỳ hạn trên 12 tháng 1.1.2.2 Phương thức huy động vốn a Huy động từ các tổ chức kinh tế: Trong quá trình sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp bao giờ cũng có một bộ phận vốn. .. khách hàng là điều mà mọi ngân hàng phải cam kết thực hiện và từ đó có thể đảm bảo được nguồn huy động ổn định cho chính ngân hàng d.Các nhân tố khác: 19 Hoạt động huy động vốn của các NHTM còn chịu tác động của nhiều nhân tố khác và một trong những nhân tố ấy là hoạt động Marketing ngân hàng Hoạt động marketing ngân hàng sẽ có tác dụng gây chú ý cho khách hàng về hình ảnh của ngân hàng để khách hàng. .. doanh 1.2.2.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Quy mô vốn huy động là một chỉ tiêu rất có ý nghĩa đối với hoạt động của ngân hàng Ngân hàng muốn mở rộng hoạt động cần có một quy mô vốn lớn, tuy nhiên để hoạt động của ngân hàng thực sự an toàn thì nguồn vốn huy động phải có một tốc độ tăng trưởng ổn định Nếu như ngân hàng không dự báo trước được xu hướng biến động của dòng tiền gửi vào, rút ra thì... tổ chức tín dụng quốc tế của các ngân hàng thương mại trong điều kiện cạnh tranh gay gắt như hiện nay b Vốn nợ: Loại này được hình thành thông qua các bộ phận: Vốn huy động từ tiền gửi, vốn huy động thông qua phát hành các giấy tờ có giá và vốn vay của TCTD và Ngân hàng trung ương - Vốn huy động từ tiền gửi của các tổ chức kinh tế 10 - Vốn huy động từ dân cư - Vốn huy động thông qua phát hành các giấy ... động huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM kinh tế 2 Phân tích đánh giá tình hình hiệu huy động Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại. .. Việt Nam không ngừng nâng cao hiệu huy động vốn cho số vốn huy động mức nhiều với chi phí vốn thấp Từ thực tế hoạt động Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, để góp phần thúc đẩy Ngân hàng Ngoại thương. .. giá hiệu huy động vốn NHTM Chương Thực trạng huy động vốn Ngân hàng NTVN Chương Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNTVN CHƯƠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG