Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long

Tính cấp thiết của đề tài Trong công cuộc đổi mới đất nước, vốn là một yếu tố không thể thiếu, là điều kiện tiên quyết để tiến hành mọi hoạt động. Trong doanh nghiệp, vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Đối với một ngân hàng - một đơn vị kinh doanh vốn thì nguồn vốn lại càng quan trọng bởi không có vốn, ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là huy động từ các tổ chức kinh tế và nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Hơn nữa, ngày nay hội nhập kinh tế quốc tế đang ngày càng sâu rộng, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng tài chính ngày càng trở nên gay gắt, các ngân hàng thương mại Việt Nam muốn tồn tại và phát triển phải xây dựng một chiến lược kinh doanh dựa trên những lợi thế và thế mạnh của riêng mình. Song để tồn tại, phát triển và cạnh tranh được thì cần thiết phải có nguồn vốn lớn, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ trong nước. Việc phân tích một cách chính xác, khoa học các phương thức huy động vốn, từ đấy đưa ra giải pháp tối ưu nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn là một nhiệm vụ quan trọng, thường xuyên của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Là một người làm việc trực tiếp tại Agribank Thăng Long, nhận thấy hoạt động huy động vốn chưa đạt hiệu quả sovới mục tiêu và yêu cầu đặt ra. Chính vì lý do đó, tôi chọn đề tài: ”Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long”

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long” là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu sử dụng trong luận văn trung thực. Kết quả nghiên cứu được trình bày trong luận văn này chưa từng được công bố tại bất kỳ công trình nào khác. Hà Nội, ngày tháng năm 2012 Tác giả luận văn Đỗ Thu Hảo 28 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại Agribank Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Agribank Thăng Long Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long TCKT- XH Tổ chức kinh tế - xã hội BHXHVN Công ty bảo hiểm xã hội Việt Nam DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động của Agribank Thăng Long (2009-2011). 31 Bảng 2.2: Tăng trưởng dư nợ của Agribank Thăng Long (2009-2011) 32 Bảng 2. 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Thăng Long (2009- 2011) 34 Bảng 2.4: Huy động vốn nội tệ tại Agribank Thăng Long (2009-2011) 37 Bảng 2.5: Huy động vốn ngoại tệ tại Agribank Thăng Long (2009-2011) 40 Bảng 2.6: Huy động vốn theo kỳ hạn tại Agribank Thăng Long (2009-2011). .43 Bảng 2.7: Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn (2009-2011) 47 Bảng 2.8: Chi phí huy động vốn của Agribank Thăng Long (2009-2011) 51 Bảng 2.9: Chi phí trả lãi/Quy mô nguồn vốn huy động (2009-2011) 52 Bảng 2.10: Tình hình huy động, sử dụng vốn trung và dài hạn (2009-2011) 54 Bảng 2.11: Tình hình huy động, sử dụng vốn trung và dài hạn (2009-2011) 56 Bảng 2.12: Chênh lệch lãi suất bình quân đầu vào, đầu ra (2009-2011) 58 Biểu đồ 2.1: Doanh thu và lợi nhuận của Agribank Thăng Long (2009-2011). 35 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng các loại tiền gửi của nguồn vốn nội tệ (2009-2011) 37 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu của nguồn vốn nội tệ (2009-2011) 41 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu của nguồn vốn theo kỳ hạn (2009-2011) 44 Biểu đồ 2.5: Hiệu quả lao động theo quy mô nguồn vốn huy động (2009-2011) 49 Biểu đồ 2.6: Hiệu quả sử dụng vốn trung, dài hạn (2009-2011) 54 Biểu đồ 2.7: Hiệu quả sử dụng vốn ngắn hạn (2009-2011) 56 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Agribank Thăng Long 26 TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong công cuộc đổi mới đất nước, vốn là một yếu tố không thể thiếu, là điều kiện tiên quyết để tiến hành mọi hoạt động. Trong doanh nghiệp, vốn là một trong những yếu tố quyết định tới sự thành công trong quá trình hoạt động. Đối với một ngân hàng - một đơn vị kinh doanh vốn thì nguồn vốn lại càng quan trọng bởi không có vốn, ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng là huy động từ các tổ chức kinh tế và nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư. Hơn nữa, ngày nay hội nhập kinh tế quốc tế đang ngày càng sâu rộng, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng tài chính ngày càng trở nên gay gắt, các ngân hàng thương mại Việt Nam muốn tồn tại và phát triển phải xây dựng một chiến lược kinh doanh dựa trên những lợi thế và thế mạnh của riêng mình. Song để tồn tại, phát triển và cạnh tranh được thì cần thiết phải có nguồn vốn lớn, đặc biệt là nguồn vốn huy động từ trong nước. Việc phân tích một cách chính xác, khoa học các phương thức huy động vốn, từ đấy đưa ra giải pháp tối ưu nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn là một nhiệm vụ quan trọng, thường xuyên của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Là một người làm việc trực tiếp tại Agribank Thăng Long, nhận thấy hoạt động huy động vốn chưa đạt hiệu quả so với mục tiêu và yêu cầu đặt ra. Chính vì lý do đó, tôi chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long”. i CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại Theo luật tổ chức tín dụng năm 2010 (Luật số 47/2010/QH 12) định nghĩa rằng: “Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật TCTD nhằm mục tiêu lợi nhuận”. Trong đó “Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số các nghiệp vụ sau đây: Nhận tiền gửi, Cấp tín dụng, Cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản” Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại bao gồm: Mua bán ngoại tệ, nhận tiền gửi, cho vay, bảo quản vật có giá, cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán, quản lý ngân quỹ và tài trợ các hoạt động của Chính phủ. Nguồn vốn trong ngân hàng thương mại là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực thi các dịch vụ ngân hàng. Phương thức huy động vốn chủ yếu từ: Việc huy động vốn của các tổ chức kinh tế, huy động vốn trong dân cư, huy động vốn thông qua việc đi vay và thông qua các hình thức huy động khác. 1.2. Hiệu quả huy động vốn trong các NHTM Hiệu quả huy động vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng. Đó là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý. Một ngân hàng muốn đạt hiệu quả huy động vốn cao thì khi thực hiện huy động vốn cần bám sát nhu cầu cho vay, đầu tư và các hoạt động quan trọng khác…để số vốn huy động có thể phù hợp, tương ứng về cơ cấu kỳ hạn, loại tiền, với chi phí huy động thấp nhất song vẫn đảm bảo có nguồn vốn ổn định đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh, hạn chế rủi ro thanh khoản, rủi ro từ lãi suất từ đó tăng lợi nhuận và độ an toàn cho hoạt động của các ngân hàng. ii Do vậy nâng cao hiệu quả huy động vốn làm tăng khả năng thanh toán, khả năng cạnh tranh, khả năng sinh lời cho Ngân hàng Thương mại và nhất là trong điều kiện hiện nay thì việc nâng cao hiệu quả huy động vốn ngày càng trở nên cấp thiết hơn. Vì vậy, hoạt động huy động vốn của một ngân hàng được đánh giá là có hiệu quả khi: Ngân hàng luôn hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch được giao trong hoạt động huy động vốn; Nguồn vốn có chi phí hợp lý; Quy mô, cơ cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho các danh mục tài sản và không ngừng tăng trưởng ổn định; Huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn về mặt kỳ hạn. Có rất nhiều chỉ tiêu để đánh giá hiệu quả huy động vốn, nhưng khi xem xét ở góc độ của một chi nhánh agribank, chỉ xin được đề cập đến một số chỉ tiêu cụ thể và phù hợp với chi nhánh như: Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động (TLHTKHHĐ), Nguồn vốn huy động/ lao động, Chi phí vốn hợp lý, Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn và Chênh lệch lãi suất bình quân. 1.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn Trong bối cảnh khi nền kinh tế đang trên đà hội nhập, hoạt động kinh doanh của NHTM nói chung và Agribank Thăng Long nói riêng đều chịu tác động từ nhiều nhân tố. Trong đó nhân tố chủ quan là rất quan trọng vì nó là yếu tố thể hiện nội lực của Ngân hàng xuất phát chủ yếu từ: Vấn đề chiến lược khách hàng của Ngân hàng, chính sách lãi suất, mạng lưới huy động vốn và các dịch vụ cung cấp, hoạt động marketing và chiến lược huy động vốn, và yếu tố cuối cùng đó là công nghệ thông tin và thái độ phục vụ của nhân viên Ngân hàng. Nhưng bên cạnh các nhân tố chủ quan, thì các nhân tố khách quan (môi trường kinh doanh của Ngân hàng) cũng có phần tác động mạnh đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng như: Yếu tố kinh tế, chính trị, sự phát triển của TTCK, hệ thống luật pháp và môi trường pháp lý, sự cạnh tranh giữa các CTCK, khách hàng doanh nghiệp iii CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THĂNG LONG 2.1. Tổng quan về Agribank Thăng Long Agribank Thăng Long (tiền thân là Sở Giao dịch I) với ưu thế màng lưới rộng khắp trên địa bàn Hà Nội gồm 12 phòng giao dịch trực thuộc và số lượng 250 cán bộ biên chế, Agribank Thăng Long đã phát huy tốt vai trò của mình trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ tiền gửi, thanh toán trong nước; dịch vụ thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ; dịch vụ bảo lãnh; các sản phẩm tín dụng và các dịch vụ khác. 2.2. Thực trạng về hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long Vốn huy động của Agribank Thăng Long trong những năm qua là lớn, có tăng qua các năm nhưng chủ yếu là nguồn không kỳ hạn, nguồn kỳ hạn dưới 12 tháng có xu hướng giảm, nguồn dài hạn còn rất nhỏ bé. Điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong vấn đề kế hoạch hoá nguồn vốn, vốn dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ khiến cho ngân hàng khó có khả năng dịch chuyển cơ cấu dư nợ theo thời hạn. Việc đánh giá hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long được phản ánh qua một số chỉ tiêu như đã trình bày ở chương 1. Ở cấp độ chi nhánh, việc đầu tiên khi đánh giá hiệu quả huy động vốn là thông qua chỉ tiêu tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn trong năm. Trên thực tế, qua các năm Agribank Thăng Long đều vượt chỉ tiêu kế hoạch về nguồn vốn được giao. Tuy nhiên, đây cũng là chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn một cách tương đối. Bởi tuy chỉ tiêu huy động vốn có thể đạt kế hoạch song cơ cấu nguồn vốn có phù hợp hay không và chi phí huy động so với những năm không hoàn thành kế hoạch ra sao?. Vì vậy, việc đánh giá theo chỉ tiêu này chỉ mang tính chất tổng quát, không phản ánh được đầy đủ hiệu quả huy động vốn. iv Agribank Thăng Long trong những năm qua, thông qua cơ chế khoán tài chính cho các đơn vị, phòng giao dịch trực thuộc cùng với sự chỉ đạo của Ban Giám đốc, Agribank Thăng Long đã thực hiện cơ chế khoán về nguồn vốn huy động tới từng cán bộ, nhân viên chi nhánh trong việc thực hiện tính điểm cho cá nhân và tập thể. Vì vây, việc đánh giá hiệu quả huy động vốn thông qua chỉ tiêu nguồn vốn huy động/tính trên 1 lao động cũng phần nào phản ánh được việc áp dụng các chính sách khoán về nguồn vốn huy động có thực sự đạt hiệu quả. Hơn nữa, chỉ tiêu này cũng một phần đánh giá năng suất lao động của Agribank Thăng Long. Thông qua chỉ tiêu này có thể đánh giá chung rằng hoạt động huy động vốn trong năm 2009- 2011 của Agribank Thăng Long là đạt hiệu quả. Song nếu xem xét đánh giá giữa các phòng giao dịch trực thuộc với nhau thì chỉ tiêu này phản ánh không đầy đủ và thiếu chính xác. Tuy nhiên, khi đánh giá hiệu quả huy động vốn một yếu tố quan trọng phải xem xét đó chính là chi phí huy động vốn. Khi đánh giá theo chỉ tiêu này có thể coi hoạt động huy động vốn của Agribank Thăng Long khá hiệu quả. Tuy nhiên, đây cũng chỉ là kết quả đánh giá qua giai đoạn 2009-2011, chỉ mang tính chất ngắn hạn. Còn xét về dài hạn, thì đây không phải là yếu tố còn phù hợp để đánh giá tính hiệu quả huy động vốn. Bởi chi phí trả lãi năm 2011 thấp, song trong thời gian tới chi phí trả lãi sẽ tăng cao do các khoản tiết kiệm đến hạn, hơn nữa nguồn tiền gửi không kỳ hạn tuy chi phí thấp song lại không ổn đinh do phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng trong từng thời điểm. Khi xem xét mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn tại Agribank Thăng Long cho thấy việc huy động và sử dụng vốn của Agribank Thăng Long chưa thực sự hợp lý: huy động vốn tăng nhưng chủ yếu là huy động vốn ngắn hạn, huy động vốn trung dài hạn có tăng về cơ cấu, qui mô nhưng còn chiếm tỷ lệ nhỏ. Tuy nhiên, trên thực tế do đặc thù của hệ thống Agribank là thực hiện việc điều chuyển vốn giữa các chi nhánh trong hệ thống nên Agribank Thăng Long trong những năm qua đã thực hiện tốt vai trò giúp Agribank thực hiện tốt việc điều chuyển vốn nội bộ và đã thu được một phần lãi cho vay đối với trụ sở chính. v Một trong những chỉ tiêu cuối cùng để đánh giá hiệu quả huy động vốn là chênh lệch lãi suất bình quân. Qua thực tế hoạt động tại Agribank Thăng Long trong thời gian từ 2009-2011 cho thấy chênh lệch lãi suất bình quân qua các năm có xu hướng giảm, do khả năng thanh khoản chung cuối năm yếu, đẩy cạnh tranh huy động vốn tăng cao, lãi suất huy động gần ngang bằng lãi suất cho vay, làm chênh lệch tài chính thu hẹp. Điều đó cũng cho thấy hoạt động huy động vốn qua các năm 2009-2011 chưa thực sự đạt hiệu quả, tuy nhiên điều này cũng phản ánh đúng quy luật của thị trường khi mà sự cạnh tranh giữa các NHTM diễn ra gay gắt thì mức chênh lệch lãi suất bình quân có xu hướng thu hẹp lại. 2.3. Đánh giá chung về hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Thăng Long 2.3.1. Những kết quả đạt được Trên cơ sở phát huy những ưu thế so với các chi nhánh khác trên địa bàn về màng lưới, con người Agribank Thăng Long đã đạt được những kết quả nhất định trong công tác huy động vốn: Thứ nhất, Agribank Thăng Long luôn luôn hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch về huy động vốn được giao, luôn đảm bảo có một lượng vốn điều chuyển về trung tâm, góp phần điều hòa nguồn vốn trong toàn hệ thống Agribank . Thứ hai, việc tăng số lượng lao động thông qua các hình thức tuyển dụng nghiêm ngặt với những tiêu chí lựa chọn khắt khe, đã mang lại hiệu quả trong hoạt động huy động vốn thông qua hình thức khoán nguồn. Thứ ba, về quy mô huy động vốn, với mục tiêu và chiến lược kinh doanh nhằm không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh. Trong năm 2009, Agribank Thăng Long đã mở thêm 03 phòng giao dịch (PGD số 5,6 và 9) từ đó đã tạo điều kiện tốt cho việc huy động vốn thể hiện rõ ở kết quả huy động năm 2009. vi [...]... tiếp tại Agribank Thăng Long, nhận thấy hoạt động huy động vốn chưa đạt hiệu quả sovới mục tiêu và yêu cầu đặt ra Chính vì lý do đó, tôi chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thăng Long 2 Mục đích nghiên cứu đề tài - Nghiên cứu cơ sở lý luận về hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế - Phân tích đánh giá tình hình và hiệu quả huy động tại. .. tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1 Những lý luận cơ bản về hiệu quả huy động vốn tại NHTM Chương 2 Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long Chương 3 Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long 3 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại trong nền kinh... hàng thương mại, hiệu quả huy động vốn từ dân cư là việc so sánh giữa kết quả thu được từ việc huy động vốn từ dân cư và chi phí bỏ ra cho hoạt động đó .Vốn huy động có hiệu quả giúp Ngân hàng giảm tối đa những chi phí không cần thiết mà vẫn có được sự hài lòng của khách hàng, làm chi phí huy động vốn giảm, lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh tăng lên Do vậy nâng cao hiệu quả huy động vốn làm tăng khả... kinh tế - Phân tích đánh giá tình hình và hiệu quả huy động tại Agribank Thăng Long 2 - Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của Agribank Thăng Long Phạm vi nghiên cứu: Hiệu quả huy động vốn của Agribank Thăng Long trong thời gian từ năm 2009 – 2011 4 Phương pháp nghiên cứu Đáp... động vốn được thể hiện ở khả năng đáp ứng cao nhất nhu cầu sử dụng vốn của Ngân hàng Đó là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn với chi phí hợp lý 13 Như vậy có thể hiểu một cách đơn giản thì hiệu quả huy động vốn chính là sự an toàn trong hoạt động huy động vốn và tăng sức sinh lời trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Một ngân hàng muốn đạt hiệu quả huy động vốn cao thì khi thực hiện huy. .. thì hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại được nhìn nhận trên phương diện lợi ích vốn huy động đáp ứng lượng vốn cho nền kinh tế và nâng cao mức sống của xã hội Hiệu quả huy động vốn có được nhờ tiết kiệm chi tiêu, phát triển các hoạt động sản xuất kinh doanh, qua đó tạo công ăn việc làm mới cho người lao động, góp phần nâng cao mức sống của dân cư nhờ vào sinh lời của khoản tiết kiệm tại. .. cho nền kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro trong hoạt động Ngân hàng nhất là rủi ro tín dụng KẾT LUẬN Qua phân tích tình hình thực tế của Agribank Thăng Long cho thấy nâng cao hiệu quả huy động vốn đóng vai trò quan trọng trong định hướng phát triển của chi nhánh Tuy nhiên, hiện tại hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long chưa cao Chính vì vậy, trong xu thế hội nhập quốc tế và sự cạnh tranh... chi nhánh • Dần thiết lập nguồn vốn ổn định Giảm nguồn vốn nhận từ các tổ chức Tín dụng khác • Đa dạng hóa các loại hình sản phẩm tiết kiệm phù hợp nhu cầu người dân vào từng thời gian và địa bàn • Tổ chức thực hiện tốt các đợt huy động tiết kiệm do AgribankVN tổ chức 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn Để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long có rất nhiều giải pháp để... hoảng tài chính – kinh tế trầm trọng nhất trên toàn thế giới khiến cho việc huy động vốn của toàn hệ thống Ngân hàng nói chung và Agribank Thăng Long nói riêng gặp rất nhiều khó khăn CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển của Agribank Thăng Long và hoạt động huy động vốn • Củng cố quan hệ kinh doanh vơi khách hàng, đặc biệt một số khách hàng... diễn ra ngày càng gay gắt và sâu rộng, Agribank Thăng Long đã nhận thức được tầm quan trọng của việc nâng cao hiệu quả huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của mình Do vậy, bên cạnh những kết quả đạt được đã có sự đánh giá về hạn chế, tìm ra nguyên nhân và có giải pháp để thực hiện kịp thời Tuy nhiên, để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long cần thực hiện đồng bộ các giải pháp và có . Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long Chương 3. Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Thăng Long 2 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA. tiếp tại Agribank Thăng Long, nhận thấy hoạt động huy động vốn chưa đạt hiệu quả so với mục tiêu và yêu cầu đặt ra. Chính vì lý do đó, tôi chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT. tiếp tại Agribank Thăng Long, nhận thấy hoạt động huy động vốn chưa đạt hiệu quả sovới mục tiêu và yêu cầu đặt ra. Chính vì lý do đó, tôi chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT