MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẾN NGHÉ

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH - TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẾN NGHÉ Người hướng dẫn: TH.S ĐỖ THỊ THANH NHÀN Người thực hiện: LÊ NHƢ HOÀN Lớp: 09020301 Khóa: 13 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2013 LỜI CẢM ƠN  Trong thời gian thực chuyên đề tốt nghiệp “ Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành – Trung tâm khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé”, em nhận đƣợc động viên, khích lệ từ nhiều phía Trƣớc hết em xin bày tỏ lòng biết ơn tới toàn thể Thầy Cô giáo trƣờng Đại Học Tôn Đức Thắng, đặc biệt Thầy Cô khoa Tài ngân hàng Khóa luận tốt nghiệp không nỗ lực thân em mà thành trình học tập thời gian qua trƣờng, dƣới bảo, dìu dắt giúp đỡ thầy cô Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân Hàng TMCP Hàng Hải Chi nhánh Đô Thành – Trung tâm khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé, nhân viên làm việc Ngân hàng, Phòng Tín dụng Khách Hàng Doanh Nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi để em học hỏi thêm đƣợc kiến thức thực tiễn áp dụng kiến thức sách vào công việc thực tế Sự giúp đỡ góp ý Anh Chị Phòng Tín dụng Khách Hàng Doanh Nghiệp giúp ích cho em nhiều thời gian thực tập Ngân hàng hoàn thành báo cáo thực tập Một phần quan trọng em xin cảm ơn hƣớng dẫn cặn kẽ nhiệt tình Giảng viên hƣớng dẫn Thạc sỹ Đỗ Thị Thanh Nhàn trình em thực hoàn tất báo cáo thực tập cách tốt Do điều kiện tài liệu thời gian có hạn, kinh nghiệm khả thân hạn chế, chuyên đề tốt nghiệp em không khỏi có thiếu sót Vì vậy, em mong đƣợc thầy cô xem xét đánh giá, góp ý để chuyên đề tốt nghiệp em mang tính thiết thực có chiều sâu Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Lê Nhƣ Hoàn LỜI CAM ĐOAN CÔNG TRÌNH ĐƢỢC HOÀN THÀNH TẠI TRƢỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng đƣợc hƣớng dẫn khoa học ThS Đỗ Thị Thanh Nhàn Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chƣa công bố dƣới hình thức trƣớc Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đƣợc tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, luận văn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung luận văn Trƣờng đại học Tôn Đức Thắng không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền gây trình thực (nếu có) TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm Tác giả NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP XÁC NHẬN CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN TÓM TẮT Trong thời kỳ hội nhập với áp lực cạnh tranh với có mặt nhiều ngân hàng khiến cho công tác huy động vốn ngân hàng trở nên khó khăn, mà nguồn vốn yếu tố định lợi nhuận ngân hàng Vì vậy, làm để phát huy tối đa khả huy động vốn Chi nhánh Đô Thành để đáp ứng nhu cầu vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng vấn đề cần đƣợc quan tâm nhiều Do đó, chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành – Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé”, để đóng góp số giải pháp để khai thác đƣợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cƣ, nhằm góp phần ổn định phát triển ngân hàng thời gian tới Qua số liệu đƣợc cung cấp từ Maritime Bank Đô Thành, thông tin tình hình kinh tế năm 2010 – 2012, vào phân tích thực trạng huy động vốn Chi nhánh Đô Thành Tổng vốn huy động năm 2010 đạt 554.379 triệu đồng, năm 2011 đạt 532.796 triệu đồng năm 2012 đạt 556.339 triệu đồng, tình hình huy động vốn ngân hàng nói ổn định điều kiện kinh tế bất ổn nhƣ giai đoạn từ 2010 đến Trong tổng nguồn vốn huy động nguồn huy động chủ yếu từ khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng định hƣớng ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp, nên nguồn huy động dao động từ 74% - 82% dấu hiệu khả quan; lƣợng tiền ngoại tệ Đô la Mỹ quy đổi chiếm khoảng 20%, với xu hƣớng hội nhập phát triển, doanh nghiệp cần nhiều ngoại tệ để dễ dàng phục vụ hoạt động kinh doanh, dù nguồn ngoại tệ chiếm tỷ trọng tƣơng đối ổn định nhƣng ngân hàng cần đƣa giải pháp thu hút nhiều ngoại tệ để phục vụ tốt cho nhu cầu khách hàng doanh nghiệp Qua việc phân tích thực trạng huy động vốn thông qua cấu huy động vốn ngân hàng, thấy đƣợc tích cực, hạn chế hoạt động huy động vốn Tích cực: năm hoạt động từ 2010 – 2012, Maritime Bank Đô Thành đạt đƣợc kết huy động tốt dù tình trạng kinh tế giai đoạn gặp nhiều khó khăn, chịu ảnh hƣởng từ sách kinh tế vĩ mô Nhà nƣớc Maritime Bank Đô Thành mạnh việc huy động vốn tài trợ dự án đầu tƣ phát triển cho doanh nghiệp vừa nhỏ Và quan trọng hết nhiệt tình, trách nhiệm ban lãnh đạo nhân viên ngân hàng Hạn chế: Các sản phẩm huy động cho khách hàng doanh nghiệp ít, chƣa định vị ngân hàng tâm trí khách hàng cách tối ƣu Ngoài ra, dù đội ngũ nhân viên nhiệt tình, trách nhiệm nhƣng non trẻ nên không tránh khỏi thiếu sót môi trƣờng làm việc cạnh tranh áp lực Từ hạn chế trên, số giải pháp đƣợc nêu nhƣ sau: đa dạng sản phẩm huy động, phát huy yếu tố ngƣời môi trƣờng làm việc, đại hóa công nghệ ngân hàng hệ thống huy động, đẩy mạnh hoạt động marketing ngân hàng, xây dựng chiến lƣợc chăm sóc lợi ích khách hàng, xây dựng rõ nét định vị thƣơng hiệu “Maritime Bank – Ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp” nâng cao uy tín ngân hàng Bố cục khóa luận:  Chƣơng 1: Cơ sở lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại  Chƣơng 2: Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, Chi nhánh Đô Thành Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé  Chƣơng 3: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành – Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé  Chƣơng 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành – Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé MỤC LỤC Lời mở đầu Danh mục viết tắt Danh mục bảng biểu Danh mục biểu đồ Danh mục sơ đồ CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm huy động vốn 1.2 Các vấn đề chung hoạt động huy động vốn 1.2.1 Các nguyên tắc huy động vốn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn 1.2.2.1 Huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm 1.2.2.2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi toán 1.2.2.3 Huy động thông qua nguồn vốn vay 1.2.3 Sự cần thiết việc huy động vốn 1.2.4 Các loại rủi ro huy động vốn 1.2.5 Xác định chi phí rủi ro nguồn vốn huy động 1.2.6 Các tiêu chí đo lƣờng đánh giá hiệu huy động vốn 1.2.7 Các yếu tố ảnh hƣởng đến khả huy động vốn NHTM 10 1.2.7.1 Yếu tố từ phía NHTM 10 1.2.7.2 Yếu tố từ phía khách hàng 12 1.2.7.3 Yếu tố khách quan từ môi trƣờng 13 KẾT LUẬN CHƢƠNG 15 CHƢƠNG 2: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH, TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẾN NGHÉ 16 2.1 Lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 16 2.1.1 Lịch sử hình thành 16 2.1.2 Quá trình phát triển 17 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Maritime Bank 18 2.2 Giới thiệu Maritime Bank Đô Thành 20 2.2.1 Lịch sử hình thành 20 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Đô Thành 20 2.2.3 Kết hoạt động Maritime Bank Đô Thành từ 2010 -2012 21 2.3 Giới thiệu Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé 25 2.3.1 Lịch sử hình thành 25 2.3.2 Cơ cấu tổ chức Maritime Bank Bến Nghé 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH - TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẾN NGHÉ 29 3.1 Giới thiệu phòng Quan hệ khách hàng quy trình thực huy động vốn 29 3.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng Maritime Bank Đô Thành 33 3.2.1 Giới thiệu sản phẩm huy động vốn so sánh sản phẩm huy động cho khách hàng doanh nghiệp với ngân hàng khác 33 3.2.1.1 Giới thiệu sản phẩm huy động vốn 33 3.2.1.2 So sánh sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp với hai ngân hàng khác 38 3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn 41 3.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 41 60  Tiết kiệm “bình dân”: đặc điểm sản phẩm tƣơng tự nhƣ hình thức “chơi hụi” vốn có tồn đời sống dân cƣ hàng ngày, ngân hàng đóng vai trò nhƣ “ngƣời chơi hụi” Theo nghĩ sản phẩm có triển vọng thu hút đƣợc đại đa số khách hàng bình dân, ngƣời làm công chức có thu nhập không cao vừa Mặt khác, nhƣ sản phẩm đƣợc tin tƣởng khách hàng giúp cho an ninh xã hội, giúp cho ngƣời dân an tâm hơn, không lo sợ bị “giật hụi”, từ tiếp cận ngƣời dân, khuyến khích tuyên truyền cho họ sử dụng toán không dùng tiền mặt Dẫu bƣớc đầu có nhiều rủi ro, chƣa tạo đƣợc tin cậy tuyệt đối cho khách hàng, nhƣng tin tƣởng với uy tín ngân hàng cách làm việc chuyên nghiệp, nhiệt tình hình thức ngày phát triển, mang lại lợi nhuận uy tín cho ngân hàng, nhƣ góp phần phát triển xã hội Việt Nam Phƣơng án đề ra: Hàng tháng ngƣời gửi Tiết kiệm “bình dân” gửi tiền đặn vào ngày cuối tháng quy định, ngân hàng cần xem xét đến máy “thông minh” thay máy ATM mà khách hàng đến gửi tiết kiệm tạo thuận tiện cho khách hàng Ngoài ra, quy định dành kèm theo: Tiền gửi VND; số tiền gửi quy định: 500.000 – 1.500.000 VND; lãi gốc đƣợc toán lần đáo hạn, khuyến mại tùy theo thời kỳ nhƣ vào dịp lễ Tết  Tiết kiệm học sinh – sinh viên: Đây nhóm khách hàng có số lƣợng tiền gửi không nhiều nhƣng số lƣợng khách hàng lớn, mục đích sử dụng nhóm đối tƣợng chủ yếu an toàn sử dụng tiện ích khác nhƣ toán, rút tiền mục đích sinh lợi, nên đối tƣợng ngân hàng huy động đƣợc lãi suất thấp Những tiện ích đính kèm cho gói sản phẩm nên voucher, tiện ích ƣu tiên địa điểm nhƣ trang web thƣ viện – tài liệu - sách, học tiếng anh, trung tâm ngoại ngữ uy tín, khu vui chơi giải trí, rạp chiếu phim… đặc biệt giảm giá, ƣu tiên mua vé tàu xe, xe bus Đặc điểm gói sản phẩm: Loại tiền gửi VND; Số tiền gửi tối thiểu: 20.000 VND; Lãi suất không kỳ hạn; Lãi tính hàng ngày số dƣ lại cuối ngày 61 tài khoản; Lãi đƣợc tự động ghi Có vào Tài khoản tiền gửi toán Khách hàng vào ngày cuối tháng; Thủ tục đơn giản không tốn phí mở tài khoản; Sử dụng điểm giao dịch Ngân hàng; Sử dụng miễn phí dịch vụ SMS Banking, Mobile Banking, Internet Banking Và nhiều tiện ích kèm theo tùy theo thời gian khuyến số dƣ tài khoản  Tiết kiệm hƣu trí: Đây sản phẩm dành cho nhóm ngƣời trung niên Họ có nhu cầu gửi tiền để đƣợc hƣởng lãi suất hàng tháng khoản lƣơng hƣu họ nhận để đảm bảo sống đƣợc ổn định Có thể thu hút thông qua tiện ích nơi nhƣ câu lạc cờ, khiêu vũ, thể dục dƣỡng sinh, bệnh viện… Theo Tổng cục thống kê dân số Việt Nam có xu hƣớng già thấy rõ với tỉ lệ dân số trẻ giảm số ngƣời già ngày tăng Vì vậy, để cạnh tranh với bảo hiểm ngân hàng khác, MSB nên xây dựng mô hình sản phẩm phù hợp để thu hút nhóm khách hàng Sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp: ít, ngân hàng nên đƣa thêm gói sản phẩm để khách hàng doanh nghiệp đƣợc lựa chọn sử dụng, chẳng hạn nhƣ gói sản phẩm gắn kèm tiện ích dành cho nhân viên doanh nghiệp khách hàng chí cho ngƣời thân ngƣời thuộc doanh nghiệp Ngân hàng nên cải thiện lại gói sản phẩm để cạnh tranh với ngân hàng khác, nhƣ điều chỉnh lại số tiền gửi tối thiểu, cho phép huy đông vốn ngoại tệ để khách hàng có nhiều lựa chọn Ngoài ra, Ngân hàng nên tiếp tục kéo dài thời gian thêm tiện ích cho sản phẩm huy động vốn thu hút đƣợc nhiều vốn nhƣ “Tiền gửi gắn kết đầu tƣ”, “Tiền gửi Phú An Thuận”,” Tiền gửi có kỳ hạn rút gốc linh hoạt” nghiên cứu áp dụng thêm ngoại tệ khác nhƣ AUD, CAD lƣợng kiều hối vào Việt Nam theo chiều hƣớng tăng dần qua năm, khu vực đông ngƣời sinh sống Hoa Kỳ Pháp, Úc Canada đứng vị trí gần sau Phát triển thêm tài khoản hỗn hợp khác Đây dạng tài khoản tiền gửi phi tiền gửi, cho phép khách hàng kết hợp thực dịch vụ toán tiết kiệm, môi giới đầu tƣ, tín dụng Khách hàng ủy thác cho nhân viên quản lý tài 62 khoản Ngân hàng Đặc điểm thu hút khách hàng tài khoản tốc độ với tiện ích dịch vụ mà khách hàng đƣợc hƣởng Đặc biệt, ngân hàng huy động từ sản phẩm Tiền gửi “xổ số độc đắc”: Đây sản phẩm huy động vốn, đối tƣợng khách hàng ít, nhƣng lƣợng tiền thể lớn, đối tƣợng cá nhân trúng vé số độc đắc tỉnh thành nƣớc, ngân hàng cung cấp tiện ích chẳng hạn nhƣ ngân hàng chịu trách nhiệm nhận ủy nhiệm lãnh số tiền trúng giải đƣa vào số tài khoản khách hàng đó, đƣa khuyến nhƣ sử dụng voucher mua hàng hóa trung tâm thƣơng mại hay dịch vụ cao cấp khác… hình thức mang lại an toàn cho khách hàng họ nhận thƣởng số iền lớn nhƣ rủi ro, giới thiệu cho họ sử dụng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Ngân hàng dựa vào quy định NHNN từ đƣa sách lãi suất phù hợp Đồng thời tăng đƣợc nguồn huy động vốn lớn ngắn hạn, đảm bảo khoản ngắn hạn 4.2.2 Phát huy yếu tố ngƣời “Hiền tài nguyên khí quốc gia” (Thân Nhân Trung) đề cao vai trò vị trí ngƣời, ngƣời nhân tố quan trọng định sống phát triển quốc gia Và ngân hàng vậy, nguồn nhân lực – “hiền tài” giữ vai trò quan trọng việc phát triển phồn thịnh ngân hàng Và ban lãnh đạo nhận định nhân tố định thành công phát huy yếu tố ngƣời Trong trình đổi toàn diện Maritime Bank, ban lãnh đạo ngân hàng trọng vào phát triển ngƣời, phát triển số lƣợng chất lƣợng đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng Ngân hàng nên tăng cƣờng thêm lớp bồi dƣỡng, chuyên tu nghiệp vụ kỹ mềm cần thiết công việc v.v…, để phục vụ tốt cho khách hàng, khách hàng cảm thấy nhân viên giỏi chuyên nghiệp họ yên tâm thích thú sử dụng dịch vụ ngân hàng Đồng thời, xây dựng chế lƣơng thƣởng khoa học với mục đích xếp ngƣời việc có chế độ đãi ngộ xác vị trí Bên 63 cạnh đó, Ngân hàng cần trọng thiết lập môi trƣờng làm việc tin tƣởng tôn trọng lẫn nhau, phát triển văn hoá hiệu tƣơng xứng với quyền lợi tạo hội cho phát triển thành viên Một mặt tốt Maritime Bank ngân hàng Việt Nam áp dụng quy trình đánh giá hiệu công việc thông qua hệ thống KPIs (KPIs chữ viết tắt Key Performance Indicator, số đo lƣờng hiệu suất, giúp doanh nghiệp định hình theo dõi trình tăng trƣởng so với mục tiêu đề ra), đƣợc xây dựng nhằm đảm bảo nỗ lực công việc nhân viên đƣợc đánh giá công xác Từ đó, Maritime Bank giúp nhân viên xây dựng lộ trình thăng tiến vô rõ ràng dựa lực thực họ Ngân hàng nên thực linh hoạt theo tiêu chuẩn để nhân viên dốc sức nhiệt tâm phục vụ cho lợi ích chung Ngân hàng Đội ngũ nhân viên có tầm quan trọng lớn việc phát triển mối quan hệ khách hàng Ngân hàng Đào tạo nhân để theo kịp xu hƣớng cạnh tranh hội nhập quan trọng Khách hàng cảm thấy an tâm nhận đƣợc lời khuyên, hƣớng dẫn cần thiết họ hình ảnh Ngân hàng có sức sống lâu dài lòng khách hàng 4.2.3 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng hệ thống huy động Khoa học kĩ thuật ngày phát triển điều giúp hoạt động Ngân hàng đƣợc thuận tiện, nhanh chóng, xác, an toàn nhiều tiện ích Nâng cao việc ứng dụng công nghệ thông tin tăng cƣờng xử lý tự động tất quy trình tiếp nhận yêu cầu khách hàng, thẩm định xử lý thông tin, nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đảm bảo tính bảo mật tuyệt đối an toàn kinh doanh Dân số Việt Nam đa phần ngƣời trẻ, họ chuộng công nghệ đại, vừa tiện lợi mang lại cho họ hình ảnh “năng động” hơn, “sành điệu” Nên từ đó, ngân hàng cần trọng đến phát triển loại hình ngân hàng qua máy tính ngân hàng nhà nhằm tận dụng phát triển máy tính cá nhân sản phẩm công nghệ với khả kết nối internet Trong đó, Ngân hàng cần 64 sớm đƣa loại dịch vụ để khách hàng đặt lệnh gửi tiền qua mạng, thực việc nhận lãi hàng kỳ, truy vấn số dƣ thông tin cam kết ngân hàng khách hàng Đồng thời phát triển loại hình ngân hàng “di động”, thông qua điện thoại smart phone, điện thoại thƣờng mô hình phổ biến với chi phí thấp, tiện lợi cho khách hàng ngân hàng Khách hàng thực giao dịch thời gian, địa điểm Điều đòi hỏi Ngân hàng phải làm tốt công tác liên kết với nhà cung cấp mạng nhƣ FPT, VNPT…để mua quyền chƣơng trình ứng dụng SMS Banking Đổi công nghệ ngân hàng khâu toán không dùng tiền mặt để làm cho vốn luân chuyển nhanh, thuận tiện an toàn cho khách hàng việc gửi tiền sử dụng tiền Nếu thực tổt hạn chế việc lƣu thông tiền mặt, giảm thiểu đƣợc chi phí huy động góp phần phát triển kinh tế Ngân hàng nên liên kết với khu vui chơi giải trí, khu ăn uống, trung tâm mua sắm… để khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi toán ngân hàng ngày nhiều Ngoài ra, ngân hàng nên quan tâm đến việc toán tiền chi phí cƣớc giao thông nhƣ máy bay, tàu, thuyềnxe, đặc biệt xe bus để gia tăng lợi nhuận 4.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng cần tăng cƣờng hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng Chủ động chào mời sản phẩm huy động vốn chi nhánh  Công tác PR: Tăng cƣờng chuyển tải thông tin tới công chúng thông qua internet, tờ rơi chƣơng trình giới thiệu hoạt động tài trợ, từ thiện quảng cáo sản phẩm Maritime Bank phƣơng tiện truyền thông nhằm giúp khách hàng có thông tin cập nhật lực uy tín ngân hàng, hiểu biết dịch vụ huy động vốn, nắm đƣợc cách thức lợi ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng  Chính sách phân phối Xây dựng điểm giao dịch, thuận lợi, thuận tiện cho dân cƣ, cạnh tranh đƣợc với ngân hàng đối thủ, để thu hút khách hàng, tạo thoải mái cho họ 65 Đa dạng hóa kênh phân phối thực phân phối có hiệu Bên cạnh việc trì mở rộng kênh phân phối truyền thống nhƣ chi nhánh, phòng giao dịch, NHTM cần nghiên cứu ứng dụng kênh phân phối đại, đồng thời tăng cƣờng quản lý phân phối nhằm tối đa hóa vai trò kênh phân phối hiệu quả, đáp ứng yêu cầu giao dịch lúc, nơi  Chính sách hỗ trợ Đây hình thức khuyến mãi, hỗ trợ khách hàng tạo dựng hình ảnh Ngân hàng Tổ chức buổi hội thảo vể sản phẩm có chuyên gia báo cáo trình bày cách thuyết phục sản phẩm huy động mà Ngân hàng giới thiệu Bên cạnh đó, tổ chức hội nghị khách hàng thƣờng niên vào ngày kỉ niệm Ngân hàng để gặp mặt tri ân quà giá trị, tiện ích tới khách hàng truyền thống hay có sách ƣu đãi nâng cao lợi ích cho khách hàng có số tiền huy động cao Ngoài ra, thực khuyến ngân hàng nên tiến hành khảo sát, đánh giá sở thích, mối quan tâm ngƣời dân vào thời kỳ để đƣa chƣơng trình phù hợp 4.2.5 Xây dựng chiến lƣợc tiếp cận chăm sóc khách hàng hiệu quan tâm đến lợi ích khách hàng Phát triển hệ thống chăm sóc khách hàng, coi khách hàng yếu tố phục vụ đầu tiên, sản phẩm phải đáp ứng nhu cầu thuận tiện cho khách hàng, giúp khách hàng thực nhanh chóng nhu cầu giao dịch giảm thiểu thời gian chờ đợi Bộ phận trả lời xử lý nhu cầu vƣớng mắc khách hàng phải đƣợc sẵn sàng kết nối 24/24, trao dồi kiến thức kỹ giao tiếp Bên cạnh đó, phải quan tâm đến lợi ích khách hàng, cần thƣờng xuyên tƣ vấn đƣa lời khuyên giúp ngƣời gửi tiền quản lý tốt ngân quỹ mình, thuận tiện việc rút lãi hàng tháng sản phẩm tiết kiệm trả lãi hàng tháng Việc giữ chân khách hàng cũ tạo nhiều hội cho việc khai thác tất nhu cầu dễ dàng việc đàm phán lãi suất, sách phí có thay đổi cạnh tranh 66 Đồng thời xây dựng văn hóa kinh doanh phục vụ khách hàng Việc phân biệt đối xử phân biệt với khách hàng điều tối kỵ làm lòng tin uy tín ngân hàng Không phân biệt thành phần xã hội, phong cách ăn mặc khách hàng từ đổi xử nhiệt tình, chuyên nghiệp nhiệt tâm với khách hàng Có sách ƣu đãi phí với khách hàng truyền thống chiến lƣợc để đảm bảo lợi cạnh tranh Và phải có phân khúc theo nhóm đối tƣợng khách hàng cụ thể để không bỏ sót phân khúc tiềm Mở rộng đối tƣợng khách hàng với nhiều phân khúc ứng với sản phẩm huy động vốn ngân hàng Chiến lƣợc khách hàng đƣợc xem trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lƣới khách hàng sở thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng Thực tốt sách chăm sóc khách hàng giữ chân đƣợc khách hàng mà tạo ƣu cho ngân hàng có đƣợc khách hàng “trung thành” Đây ngƣời tiếp thị hiệu cho Ngân hàng, thông qua thỏa mãn họ giới thiệu ngƣời thân, bạn bè khách hàng họ giao dịch với Ngân hàng mà Ngân hàng tốn chi phí tìm khách hàng 4.2.6 Nâng cao chất lƣợng quản lý sử dụng nguồn vốn huy động Để hoạt động huy động vốn có hiệu mang lại tính ổn định cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng, với số vốn huy động đƣợc Ngân hàng phải làm tốt, chặt chẽ khoa học quản lý phải sử dụng vốn có hiệu Và đó, nên trọng liên đới, liên kết phận liên quan, quy định rõ ràng, cụ thể trách nhiệm cán quản lý để tạo cho hoạt động đƣợc trơn tru thuận lợi Với lƣợng vốn cần huy động, kỳ hạn mà dựa Ngân hàng đƣa hình thức huy động vốn thích hợp: không kỳ hạn có kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng, năm, kỳ phiếu,trái phiếu với mức lãi suất hợp lý theo quy định NHNN Maritime Bank Việt Nam Đối với nguồn vốn huy động trung dài hạn đầu tƣ theo dự án mà trƣớc thẩm định kỹ xác, góp phần mang hiệu kinh tế - xã hội cao 67 4.2.7 Định vị thƣơng hiệu “Maritime Bank – Ngân hàng dành cho khách hàng doanh nghiệp” nâng cao uy tín Ngân hàng Một NHTM có hình ảnh tốt thƣơng hiệu mạnh góp phần quan trọng việc thu hút khách hàng đến gửi tiền Điều xuất phát từ đặc thù hoạt động ngân hàng dựa tảng niềm tin công chúng Hình ảnh thƣơng hiệu mạnh mang lại niềm tin cho cống chúng khiến họ không ngần ngại định gửi tiền vào Ngân hàng Năm 2012, kiện “tái cấu” sáp nhập ngân hàng đƣợc ý ngƣời dân Bởi thế, ảnh hƣởng lớn đến uy tín NHTM Maritime Bank không nằm nghi ngờ nợ xấu, xếp loại ngân hàng Từ đó, Maritime cần minh bạch tài qua số hoạt động kinh doanh, đƣa mục tiêu hoạch định điều cần làm để đạt đƣợc mục tiêu Để từ đó, chứng minh Maritime Bank ngân hàng hoạt động lành mạnh, ổn định an toàn, nâng cao uy tín Ngân hàng Vào 21/01/2013, Maritime Bank vinh dự đƣợc nhận giải thƣởng “Dịch vụ đƣợc hài lòng nhất” chƣơng trình điều tra “Hàng Việt Nam chất lƣợng cao ngƣời tiêu dùng bình chọn” Điều khẳng định uy tín vị Maritime Bank thị trƣờng tài Việt Nam.Do Maritime Bank nên tích cực nâng cao chất lƣợng dịch vụ, gia tăng giá trị sản phẩm, bảo vệ uy tín thƣơng hiệu tạo mối liên kết doanh nghiệp với ngƣời tiêu dùng Hiện nay, định vị thƣơng hiệu ngân hàng nƣớc theo “lối mòn”: “Ngân hàng bán lẻ, dịch vụ tiện ích, ngân hàng hàng đầu…” danh xƣng mục đích mà nhiều ngân hàng Việt Nam hƣớng tới Vì vậy, Maritime Bank chuyên môn hóa cấp nhằm vào phân khúc khách hàng, nên tạo ấn tƣợng rõ ràng Tóm lại giải pháp có mối quan hệ liên đới với nhau, việc áp dụng giải pháp tác động đến giải pháp khác Chẳng hạn đại hóa ngân hàng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phụ vụ khách hàng, từ tạo ý thu hút khách hàng ngày nhiều Nguồn 68 vốn huy động lớn điều kiện đủ đề đầu tư phát triển kinh doanh Do vậy, Ngân hàng nên vào tình hình thời kỳ để đưa giải pháp phù hợp để đạt hiệu tốt KẾT LUẬN CHƢƠNG Những năm gần đây, kinh tế toàn cầu tình trạng suy thoái, kinh tế nƣớc tình trạng khó khăn Tuy nhiên, chu kỳ kinh tế hồi phục, cần nhiều vốn để tái hoạt động kinh doanh, mà nguồn vốn chủ yếu từ kênh ngân hàng Vì việc tìm giải pháp phù hợp để hoàn thiện hoạt động huy động vốn sở hạn chế chƣơng cần thiết quan trọng để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ huy động vốn Mặt khác, việc nâng cao hoạt động huy động vốn giúp cho Maritime Bank Đô Thành – Trung tâm khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé giữ vững đƣợc uy tín thƣơng hiệu mình, đồng thời tăng khả cạnh tranh với Ngân hàng khác phát triển mạnh mẽ khu vực Tuy nhiên, định hƣớng, mục tiêu, với nỗ lực thân Ngân hàng, phải kết hợp với hỗ trợ từ phía Ngân hàng Nhà nƣớc nhằm xây dựng môi trƣờng kinh doanh thông thoáng, phù hợp; có nhƣ giúp Maritime Bank Đô Thành sử dụng đƣợc công cụ huy động vốn cách hiệu TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết năm Maritime Bank Đô Thành Điều lệ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam năm 2011 Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học quốc gia TP HCM, TP.Hồ Chí Minh TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, TP.Hồ Chí Minh PGS.TS Sử Đình Thành – PGS.TS Vũ Thị Minh Hằng (2008), Nhập môn Tài - Tiền tệ, NXB Lao Động Xã Hội, TP.Hồ Chí Minh St, Quy trình xây dựng KPIs, 24/05/2013, http://www.eduviet.vn/index.php/BSC-va-KPI/quy-trinh-xay-dungkpis.html Website: www.msb.vn PHỤ LỤC Phụ lục 1: Sơ đồ tổng quát nghiệp vụ huy động tiền gửi  Nghiệp vụ huy động tiền gửi (1 Quá trình bán sản phẩm thực thủ tục lần đầu) Tiếp xúc, hƣớng dẫn khách hàng Không hợp lệ thủ tục, hồ sơ mở tài khoản Kiểm soát Hợp lệ Nhập thông tin vào hệ thống Tạo tài khoản sản Không hợp lệ phẩm Thông báo tài khoản sản phẩm cho khách hàng Kiểm soát Hợp lệ Lƣu hồ sơ khách hàng  Nghiệp vụ huy động tiền gửi (2 Giao dịch tài khoản) Tiếp nhận yêu cầu KH Thực nhập thông tin, in Không hợp lệ chứng từ giao dịch, KH ký xác nhận vào thông tin KH giao dịch Kiểm soát Hợp lệ Thực giao dịch tài Không hợp lệ khoản GD vƣợt hạn mức GD hạn mức Kiểm soát Ký kiểm soát Hợp lệ In Giấy In TTK nộp tiền Hợp lệ Trả TTK/ chứng từ cho khách hàng Lƣu chứng từ Kết thúc giao dịch Phụ lục 02: Các biểu lãi suất sau đƣợc áp dụng cho Khách hàng cá nhân, có hiệu lực từ ngày 13/04/2013  Lãi suất Tiết kiệm “Lãi suất cao nhất” Kỳ hạn Lãi suất (%/năm) USD VND 01 tháng 2,00 7,50 02 tháng 2,00 7,50 03 tháng 2,00 7,50 04 tháng 2,00 7,50 05 tháng 2,00 7,50 06 tháng 2,00 7,50 07 tháng 2,00 7,50 08 tháng 2,00 7,50 09 tháng 2,00 7,50 10 tháng 2,00 7,50 11 tháng 2,00 7,50 12 tháng 2,00 9,50 13 tháng 2,00 9,50 15 tháng 2,00 9,50 18 tháng 2,00 9,50 24 tháng 2,00 9,50 36 tháng 2,00 9,50  Lãi suất Tiết kiệm “Rút gốc phần” Kỳ hạn Lãi suất (%/năm) VND USD 01 tháng 7,50 1,80 02 tháng 7,50 1,80 03 tháng 7,50 1,80 06 tháng 7,50 1,80 09 tháng 7,50 1,80 12 tháng 9,45 1,80  Lãi suất “Tiết kiệm Định kỳ sinh lời” Kỳ hạn Lãi suất VND (%/năm) Lãi suất USD (%/năm) 01 tháng - - 02 tháng 7,50 2,00 03 tháng 7,45 1,99 06 tháng 7,40 1,99 09 tháng 7,30 1,98 12 tháng 9,00 1,98 15 tháng 8,90 1,97 18 tháng 8,80 1,97 24 tháng 8,60 1,96 36 tháng 8,20 1,94  Lãi suất “Tiết kiệm Phú An Thuận”  Đối với VND: Dƣới triệu đồng Lãi suất (%/năm) 0,50 Từ triệu đồng đến dƣới triệu đồng 0,60 Từ triệu đồng đến dƣới 15 triệu đồng Từ 15 triệu đồng đến dƣới 50 triệu đồng 0,70 0,75 Từ 50 triệu đồng đến dƣới 200 triệu đồng Từ 200 triệu đồng trở lên 0,80 0,85 Số dƣ tiền gửi  Đối với USD: Dƣới 120 USD Lãi suất (%/năm) 2,00 Từ 120 USD đến dƣới 300 USD 2,00 Từ 300 USD đến dƣới 900 USD 2,00 Từ 900 USD đến dƣới 3,000 USD 2,00 Từ 3,000 USD đến dƣới 12,000 USD 2,00 Từ 12,000 USD trở lên 2,00 Số dƣ tiền gửi  Lãi suất “Tiết kiệm Ong vàng” Kỳ hạn Lãi suất VND (%/năm) Lãi suất USD (%/năm) 03 tháng 7,50 - 06 tháng 7,50 - [...]... hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, Chi nhánh Đô Thành và Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé  Chƣơng 3: Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành – Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé  Chƣơng 4: Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành – Trung tâm Khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT... HẢI – CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH - TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẾN NGHÉ 57 4.1 Triển vọng và mục tiêu thực hiện huy động vốn tại Ngân hàng Hàng Hải – Maritime Bank Đô Thành trong thời gian tới 57 4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành - Trung tâm khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé 59 4.2.1 Đa dạng các sản phẩm huy động. .. việc huy động vốn 7 Hoạt động huy động vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với việc hoạt động kinh doanh của một ngân hàng thƣơng mại, vì các NHTM muốn tồn tại thì phải huy động vốn và phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, nếu không có nguồn vốn huy động mà chỉ có nguồn vốn tự có thì một ngân hàng thƣơng mại không thể tồn tại, hoạt động kinh doanh và cạnh tranh đƣợc Mặt khác, hoạt động huy động vốn. .. trạng hoạt động huy động vốn phân theo cơ cấu 43 3.2.3 Tình hình sử dụng vốn tại Maritime Bank Đô Thành 49 3.2.4 Đánh giá về hoạt động huy động vốn 51 3.2.5 Nhận xét về hoạt động huy động vốn của ngân hàng 54 3.2.5.1 Ƣu điểm 54 3.2.5.2 Nhƣợc điểm 55 KẾT LUẬN CHƢƠNG 3 56 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI... đƣa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn 4 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Có thể ứng dụng những giải pháp đã nêu ra, để góp phần nâng cao hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Đô Thành trong thời gian tới 5 Kết cấu của bài luận văn, bao gồm:  Chƣơng 1: Cơ sở lý luận chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thƣơng mại  Chƣơng 2: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt... pháp nâng cao hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Hàng Hải – Chi nhánh Đô Thành - Trung tâm khách hàng doanh nghiệp Bến Nghé mang nhiều ý nghĩa thực tiễn quan trọng trong việc nâng cao hoạt động huy động vốn, từ đó thúc đẩy hoạt động kinh doanh dịch vụ khác tại Chi nhánh Đô Thành nói riêng và MSB nói chung Góp phần hoàn thành mục tiêu là một trong năm ngân hàng top đầu ngành mà MSB đang hƣớng tới... THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÔ THÀNH, TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP BẾN NGHÉ 2.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam đƣợc chính thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH – CP do Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam cấp ngày 08/06/1991 tại TP Hải Phòng  Tên viết... hợp Sự đa dạng của sản phẩm huy động vốn: Đây chính là các loại hình huy động vốn của ngân hàng, thể hiện tính đa dạng của loại hình huy động nhƣ: huy động vốn trả lãi cuối kỳ, huy động vốn trả lãi định kỳ (hàng tháng / quý), huy động vốn trả lãi trƣớc, huy động vốn rút vốn linh hoạt nhƣng lãi suất hấp dẫn, huy động vốn đƣợc rút vốn tích lũy (khách hàng đƣợc gửi tiền định kỳ hàng tháng / quý … để đƣợc... thiết phải nâng cao hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thƣơng mại Phân tích thực trạng huy động vốn tại Maritime Bank Đô Thành, so sánh sơ lƣợc các sản phẩm huy động vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp của MSB với Techcom Bank và Vietin Bank để thấy đƣợc hạn chế Đánh giá tổng quan về tình hình huy động vốn tại MSB Đô Thành Trên cơ sở những hạn chế trong khi phân tích thực trạng, đề xuất những giải. .. thƣờng niên CSO Chuyên viên dịch vụ tín dụng DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa và nhỏ ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông GĐ QHKH Giám đốc Quan hệ khách hàng HĐCV Hoạt động cho vay HĐHĐV Hoạt động huy động vốn HĐQT Hội đồng quản trị HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp KPIs Chỉ số đánh giá thực hiện công việc MSB Maritime Bank NHNN Ngân Hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại ... hàng trở nên khó khăn, mà nguồn vốn yếu tố định lợi nhu n ngân hàng Vì vậy, làm để phát huy tối đa khả huy động vốn Chi nhánh Đô Thành để đáp ứng nhu cầu vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng vấn... làm cho chênh lệch biên độ lãi suất đầu vào, đầu lớn từ tạo lợi nhu n cao  Thứ ba, công tác huy động vốn phải đáp ứng cách kịp thời nhu cầu khoản ngân hàng Hạn chế đến mức tối đa sụt giảm đột ngột... chức có nhu cầu thực toán qua ngân hàng để thực khoản chi trả mua bán hàng hóa, dịch vụ ngân hàng có trách nhiệm thực khoản chi trả cho khách hàng cách kịp thời xác phạm vi số dƣ cho phép; nhu cầu