Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài

Với xu thế tất yếu của quá trình toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề cạnh tranh được đặt ra cực kỳ quan trọng đối với hầu hết các lĩnh vực trong nền kinh tế nước ta, trong đó cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng rất được chú trọng bởi hiện nay lĩnh vực ngân hàng Việt Nam còn khoảng cách khá xa so với các nước trong khu vực và thế giới. Thêm vào đó, sự gia nhập của các Ngân hàng nước ngoài, những tập đoàn Tài chính đa quốc gia với sự dày dạn về kinh nghiệm, kỹ thuật, công nghệ hiện đại…, đã làm cho các ngân hàng trong nước đứng trước những thách thức to lớn. Vì vậy, để tồn tại và phát triển thì các Ngân hàng Việt Nam phải có những nỗ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa ngân hàng. Cùng lúc đó, Sự thâm nhập mạnh mẽ của công nghệ thông tin, điện tử viễn thông vào ngành tài chính ngân hàng đã tạo ra nhiều sản phẩm, dịch vụ mới với hàm lượng công nghệ cao, trong đó có dịch vụ ngân hàng điện tử. Lợi ích đem lại của ngân hàng điện tử là rất lớn nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại sự tiện nghi, tiết kiệm được thời gian và chi phí; đối với ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những tiết kiệm chi phí và đem lại lợi nhuận mà còn giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; như vậy đối với nền kinh tế dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần làm tăng quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa, hiện đại hóa hệ thống thanh toán và góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại, đặc biệt là thương mại điện tử . Tuy nhiên, do đây vẫn là một dịch vụ mới mẻ nên mức độ quan tâm của các tổ chức tín dụng có khác nhau, có nơi người ta nhắc đến nó như một cái gì đó xa xôi, có nơi dịch vụ này lại được quan tâm đặc biệt và được coi là một chiến lược cạnh tranh tất yếu trên bước đường phát triển của ngân hàng mà điển hình là ở Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cũng đang nỗ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa, chú trọng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bên cạnh việc phát triển các dịch vụ truyền thống khác nhằm đáp ứng yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh, hội nhập và phát triển. So với các chi nhánh khác trong hệ thống, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương chi nhánh KCN Phú Tài tuy tham gia vào lĩnh vực ngân hàng điện tử muộn hơn, nhưng bước đầu đã thu được những kết quả nhất định. Song, thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh KCN Phú Tài vẫn còn nhiều khó khăn và hạn chế. Việc tìm ra biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ ngân hàng điện tử là một yêu cầu đặt ra khá bức thiết. Xuất phát từ những vấn đề nêu trên, cùng với sự hướng dẫn tận tình của GS.TS Trương Bá Thanh, tôi đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài” cho khoá luận tốt nghiệp của mình. CHƯƠNG 1. MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 8 1.1. TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 8 1.1.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng điện tử 8 1.1.2. Các giai đoạn phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử 9 1.1.3. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 13 1.2.1. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 13 1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử.. 13 1.3. NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 16 1.3.1. Các nhân tố bên ngoài 16 1.3.2. Các nhân tố bên trong 19 CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 23 2.1. ĐẶC ĐIỂM, TÌNH HÌNH CHUNG CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ TÀI 23 2.1.1. Sơ lược về lịch sử hình thành của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Phú Tài 23 2.1.2. Mô hình tổ chức quản lý 26 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh 29 2.2. THỰC TIỄN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH PHÚ TÀI 33 2.2.1. Tình hình chung về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam 33 2.2.2. Thực trạng về dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietinbank Phú Tài 44 2.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG KCN PHÚ TÀI 63 CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 64 3.1. CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 64 3.1.1. Những cơ hội của Vietinbank Phú Tài 65 3.1.2. Những thách thức của Vietinbank Phú Tài 66 3.2. CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK PHÚ TÀI 67 3.2.1. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 67 3.2.2. Hoàn thiện chất lượng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đang cung cấp 69 3.2.3. Lựa chọn và phát triển kênh phân phối 71 3.2.4. Đẩy mạnh hoạt động marketing 74 3.2.5. Tăng cường đầu tư phát triển hạ tầng cơ sở của dịch vụ NHĐT . 77 3.2.6. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 79 3.2.7. Tăng cường khả năng kiểm soát chi phí 82 3.2.8. Hoàn thiện chính sách định giá dịch vụ nhằm gia tăng hiệu quả dịch vụ ngân hàng điện tử 84 3.2.9. Hoàn thiện kỹ năng quản trị rủi ro trong hoạt động NHĐT 86 3.2.10. Nâng cao khả năng nhận thức và sự hợp tác của khách hàng 87 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 88 3.3.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng Ngân hàng Công Thương Việt Nam 88 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3. Kiến nghị đối với Chính phủ 90 KẾT LUẬN 93

MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử .8 1.1.2 Các giai đoạn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử .9 1.1.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 11 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 13 1.2.1 Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 13 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 13 1.3 NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 16 1.3.1 Các nhân tố bên 16 1.3.2 Các nhân tố bên 19 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 23 2.1 ĐẶC ĐIỂM, TÌNH HÌNH CHUNG CỦA VIETINBANK - CHI NHÁNH PHÚ TÀI 23 2.1.1.Sơ lược lịch sử hình thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Phú Tài 23 2.1.2 Mô hình tổ chức quản lý 26 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh 29 2.2 THỰC TIỄN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK - CHI NHÁNH PHÚ TÀI 33 2.2.1.Tình hình chung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam .33 2.2.2 Thực trạng dịch vụ ngân hàng điện tử Vietinbank Phú Tài 44 2.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG KCN PHÚ TÀI 63 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 64 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 64 3.1.1 Những hội Vietinbank Phú Tài 65 3.1.2 Những thách thức Vietinbank Phú Tài 66 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI VIETINBANK PHÚ TÀI 67 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 67 3.2.2 Hoàn thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp 69 3.2.3 Lựa chọn phát triển kênh phân phối .71 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing 74 3.2.5 Tăng cường đầu tư phát triển hạ tầng sở dịch vụ NHĐT 77 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 79 3.2.7 Tăng cường khả kiểm soát chi phí 82 3.2.8 Hoàn thiện sách định giá dịch vụ nhằm gia tăng hiệu dịch vụ ngân hàng điện tử 84 3.2.9 Hoàn thiện kỹ quản trị rủi ro hoạt động NHĐT 86 3.2.10.Nâng cao khả nhận thức hợp tác khách hàng 87 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Ngân hàng Công Thương Việt Nam 88 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ 90 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu ATM : Máy rút tiền tự động DVNH BCKD : Báo cáo kinh doanh CNTT : Công nghệ thông tin ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ E.B anking : Dịch vụ ngân hàng điện tử NHĐT : Ngân hàng điện tử NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần POS : Điểm chấp nhận toán thẻ PIN : Mã số cá nhân PTTT : Phương tiện toán TTKDTM : Thanh toán không dùng tiền mặt TCTD : Tổ chức tín dụng Vietinbank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Vietinbank Phú Tài : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài VN : Việt Nam DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động 29 2.2 Tình hình cho vay vốn 31 2.3 Kết tài từ năm 2009-2011 32 2.4 Số máy ATM; POS số thẻ đầu người 38 số quốc gia năm 2010 2.5 Thu nhập từ dịch vụ Ngân hàng điện tử 44 Vietinbank Phú Tài từ năm 2009 – 2011 2.6 Số lượng khách hàng tham gia dịch vụ ngân hàng 45 điện tử 2.7 Tình hình phát hành thẻ toán Chi nhánh 46 Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Công thương Phú Tài 2.8 Số lượng máy ATM Chi nhánh Ngân hàng 47 Thương mại cổ phần Công thương Phú Tài 2009 – 2011 2.9 Số lượng máy POS VietinBank 2009-2011 47 2.10 Tình hình dịch vụ SMS Banking Vietinbank 48 Phú Tài 2.11 Tình hình dịch vụ VietinBank at Home 48 Vietinbank Phú Tài 2.12 Tình hình dịch vụ Internet Banking Vietinbank 49 Phú Tài 2.13 Tình hình dịch vụ ATM Online Vietinbank Phú Tài 50 Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.14 So sánh danh mục sản phẩm dịch vụ NHĐT 53 Ngân hàng 2.15 So sánh mức độ tiện ích sản phẩm dịch vụ 54 ngân hàng điện tử VietinBank ngân hàng khác 2.16 Danh mục kiện rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử Vietinbank Phú Tài giai đoạn 2009 – 2011 62 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ Trang biểu đồ 2.1 Thị phần tổng số lượng thẻ năm 2010 36 2.2 Số lượng ATM POS đến 30/6/2011 37 2.3 Giới tính 58 2.4 Độ tuổi 58 2.5 Nghề nghiệp 58 2.6 Dịch vụ sử dụng 58 2.7 Nguồn nhận biết thông tin 59 2.8 Tiện ích sử dụng 59 2.9 Lý sử dụng dịch vụ 60 2.10 Lý chưa sử dụng dịch vụ 60 2.11 Tần suất sử dụng tháng 61 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với xu tất yếu trình toàn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề cạnh tranh đặt quan trọng hầu hết lĩnh vực kinh tế nước ta, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng trọng lĩnh vực ngân hàng Việt Nam khoảng cách xa so với nước khu vực giới Thêm vào đó, gia nhập Ngân hàng nước ngoài, tập đoàn Tài đa quốc gia với dày dạn kinh nghiệm, kỹ thuật, công nghệ đại…, làm cho ngân hàng nước đứng trước thách thức to lớn Vì vậy, để tồn phát triển Ngân hàng Việt Nam phải có nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa ngân hàng Cùng lúc đó, Sự thâm nhập mạnh mẽ công nghệ thông tin, điện tử viễn thông vào ngành tài ngân hàng tạo nhiều sản phẩm, dịch vụ với hàm lượng công nghệ cao, có dịch vụ ngân hàng điện tử Lợi ích đem lại ngân hàng điện tử lớn nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, xác bảo mật Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại tiện nghi, tiết kiệm thời gian chi phí; ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tiết kiệm chi phí đem lại lợi nhuận mà giúp ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh, nâng cao hiệu sử dụng vốn; kinh tế dịch vụ ngân hàng điện tử góp phần làm tăng trình lưu thông tiền tệ hàng hóa, đại hóa hệ thống toán góp phần thúc đẩy phát triển thương mại, đặc biệt thương mại điện tử Tuy nhiên, dịch vụ mẻ nên mức độ quan tâm tổ chức tín dụng có khác nhau, có nơi người ta nhắc đến xa xôi, có nơi dịch vụ lại quan tâm đặc biệt coi chiến lược cạnh tranh tất yếu bước đường phát triển ngân hàng mà điển hình Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nỗ lực để bắt kịp tiến trình đại hóa, trọng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử bên cạnh việc phát triển dịch vụ truyền thống khác nhằm đáp ứng yêu cầu nâng cao lực cạnh tranh, hội nhập phát triển So với chi nhánh khác hệ thống, Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương chi nhánh KCN Phú Tài tham gia vào lĩnh vực ngân hàng điện tử muộn hơn, bước đầu thu kết định Song, thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh KCN Phú Tài nhiều khó khăn hạn chế Việc tìm biện pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ ngân hàng điện tử yêu cầu đặt thiết Xuất phát từ vấn đề nêu trên, với hướng dẫn tận tình GS.TS Trương Bá Thanh, chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài” cho khoá luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Việc nghiên cứu đề tài cần phải trả lời cho câu hỏi sau: Thứ nhất: cần thiết dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại nước Thứ hai: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử NHTMCP Công Thương CN Phú tài Thứ ba: Khi thực dịch vụ này, ngân hàng khách hàng gặp khó khăn, rào cản nào, hướng giải Bên cạnh việc trả lời câu hỏi đó, nghiên cứu đề tài nhằm đạt mục tiêu sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài - Trên sở đề xuất giải pháp để hoàn thiện việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài - Phạm vi nghiên cứu: o Về mặt lý luận: Luận văn tập trung tìm hiểu hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, thực chất dịch vụ tiện ích NHTM đại với ứng dụng công nghệ thông tin, viễn thông o Về mặt thực tiễn: Luận văn nghiên cứu phạm vi hoạt động Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh KCN Phú Tài sở hệ thống số liệu thu thập xử lý thời gian từ năm 2009 đến 2011 Phương pháp nghiên cứu Để thực nội dung nghiên cứu nói đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu: Phương pháp vật biện chứng lịch sử, phương pháp toán, thống kê, phương pháp so sánh phương pháp khác Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục, luận văn chia thành ba chương sau : suất đặt máy theo Quý nhằm xác định địa điểm đặt máy ATM/POS hiệu hơn, nâng cao doanh số toán qua hệ thống ATM/POS + Chi nhánh nên so sánh, xem xét lại việc triển khai công tác tiếp thị truyền thống (poster, tờ rơi,…) tiếp thị đại (trên internet) để lựa chọn hình thức tiết kiệm hiệu 3.2.8 Hoàn thiện sách định giá dịch vụ nhằm gia tăng hiệu dịch vụ ngân hàng điện tử Cách thức định giá Vietinbank Phú Tài phần lớn dựa đối thủ cạnh tranh, theo quy định nhà nước,…chứ chưa dựa giá trị thực tế sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, theo mức độ rủi ro, theo địa điểm,…nên nhiều trường hợp giá bán sản phẩm không hợp lý cho Chi nhánh cần linh hoạt sách định giá sản phẩm, Giám đốc chi nhánh trình xin số trường hợp đặc biệt nhằm nâng cao khả mở rộng thị trường mục tiêu đồng thời kiểm soát chi phí dựa Phương pháp định sau: + Phương pháp định giá có điều kiện, theo phí dịch vụ áp dụng cho khách hàng/nhóm khách hàng dựa trên: số lần giao dịch thực qua tài khoản, số dư bình quân tài khoản kỳ, kỳ hạn tiền gửi, … Phương pháp áp dụng đối tượng khách hàng Vietinbank Phú Tài thực chương trình tích điểm thưởng số dư bình quân doanh số toán qua dịch vụ NHĐT khách hàng sử dụng tài khoản Bên cạnh việc tích điểm (quy đổi thành tiền chuyển trực tiếp vào tài khoản), Chi nhánh đồng thời thực chương trình khuyến tặng quà, nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ + Phương pháp định giá theo chi phí – thu nhập: định giá sở xác định chi phí tổng hợp thu nhập dự kiến khách hàng: thiết kế sản phẩm dịch vụ trọn gói khách hàng sử dụng nhiều giao dịch, nhằm gia tăng nguồn thu dịch vụ khác Chi nhánh phân công phòng ban nghiệp vụ đầu mối việc thiết kế, phát triển sản phẩm dịch vụ trọn gói Phát huy vai trò đầu mối phòng nghiệp vụ để phục vụ khách hàng trọn gói như: vai trò đầu mối phòng Quan hệ khách hàng nhóm dịch vụ tín dụng, tài trợ thương mại; E-Banking, vai trò đầu mối phòng Kinh doanh ngoại tệ nhóm dịch vụ mua bán ngoại tệ, thu đổi ngoại tệ mặt, chi trả kiều hối; vai trò phòng Dịch vụ thể nhân nhóm dịch vụ tài khoản cá nhân, thẻ ATM, Internet – Banking, PhoneBanking, SMS-Banking…Bên cạnh đó, phân công thực cho phòng ban theo hướng phòng ban làm đầu mối từ việc tiếp cận ban đầu đến hướng dẫn khách hàng sử dụng tất tiện ích NH Để việc tiếp thị sản phẩm đạt hiệu cần kết hợp với phận tín dụng quản lý tài khoản doanh nghiệp khách hàng có nhu cầu cần thiết dịch vụ nên dễ bán chéo sản phẩm + Phương pháp định giá xâm nhập thị trường: định giá sản phẩm dịch vụ triển khai thấp mức bình quân thị trường nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị trường mục tiêu Đối với sản phẩm dịch vụ triển khai, Vietinbank Phú Tài làm tờ trình, áp dụng sách miễn/giảm phí dịch vụ thời gian định nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ mới, gia tăng doanh số toán qua mạng Vietinbank Phú Tài xây dựng biểu phí dịch vụ theo hướng ưu tiên cho khách hàng lựa chọn phương thức giao dịch NHĐT thay sử dụng phương thức giao dịch truyền thống trước + Phương pháp định giá theo quan hệ: định giá theo số dịch vụ mà khách hàng sử dụng; khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ trả phí thấp miễn phí; khách hàng có quan hệ với ngân hàng trả phí cao 3.2.9 Hoàn thiện kỹ quản trị rủi ro hoạt động NHĐT - Hoàn thiện quy trình nhận dạng đánh giá rủi ro Chi nhánh cần thường xuyên phân tích nguyên nhân, cập nhập rủi ro mới; hoàn thiện quy trình, đánh giá rủi ro nhằm xác định thứ tự ưu tiên phân bổ nhân lực nhằm kiểm soát rủi ro - Thiết lập chế giám sát quản lý rủi ro hiệu hoạt động NHĐT - Thực việc xác thực phân quyền cho khách hàng thực qua Internet - Lập kế hoạch dự phòng nhằm đảm bảo tính liên tục dịch vụ hệ thống ngân hàng điện tử Xây dựng kế hoạch đối ứng để quản lý, ngăn chặn giảm thiểu vấn đề rủi ro việc cung cấp dịch vụ hoạt động NHĐT - Phối hợp với đơn vị liên quan triển khai biện pháp tăng cường đấu tranh, phòng chống tội phạm liên quan đến toán điện tử - Thiết lập quỹ dự phòng cho rủi ro công nghệ - Mua bảo hiểm cho thiết bị công nghệ - Phân chia giới hạn rủi ro: Cần có chế độ hậu kiểm, phát sản phẩm dịch vụ có tổn thất cao cần ngừng hoạt động để kiểm tra trước đưa vào sử dụng lại, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử + Ngân hàng phân tán rủi ro nên phân tích tình hình khách hàng theo mô hình chất lượng trước định giới hạn hạn mức toán Thực việc xác thực phân quyền cho khách hàng thực giao dịch qua Internet Hạn chế việc thoái thác thiết lập giải trình cho giao dịch NHĐT Tách biệt nhiệm vụ, đồng thời kiểm soát quyền phân quyền hệ thống, sở liệu ứng dụng NHĐT Bảo vệ tính toàn vẹn liệu giao dịch thông tin NHĐT Bảo mật thông tin ngân hàng điện tử quan trọng, thông tin có tính nhạy cảm truyền lưu sở liệu + Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra giám sát tuân thủ hoạt động công nghệ + Phối hợp chặt chẽ với NHNN, quan Công An để đấu tranh, phòng chống loại tội phạm liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng - Trong kinh doanh, việc chi nhánh đương đầu với rủi ro công nghệ điều tránh khỏi Thừa nhận tỷ lệ rủi ro tự nhiên hoạt động kinh doanh ngân hàng yêu cầu khách quan hợp lý Vấn đề làm để hạn chế rủi ro tỷ lệ thấp chấp nhận Trong thông lệ quốc tế, tỷ lệ tổn thất mức 1% so với tổng doanh số bình quân toán hàng năm ngân hàng có trình độ quản lý tốt hoàn toàn không tác động xấu đến ngân hàng - Kí cam kết ràng buộc trách nhiệm với nhân viên nắm quyền truy cấp hệ thống, đường truyền quan trọng 3.2.10 Nâng cao khả nhận thức hợp tác khách hàng - Tổ chức lớp tập huấn sử dụng dịch vụ cho phận kế toán doanh nghiệp, nhằm nâng cao khả sử dụng dịch vụ đồng thời nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng - Lắp đặt máy tính nối mạng phận giao dịch để hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ - Để đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng qua mạng điện tử ngân hàng cần xây dựng cho website, có dịch vụ cung cấp cho khách hàng, thông tin cần thiết cho khách hàng liên quan đến dịch vụ,… Tuy nhiên ngân hàng cần phải quan tâm đến an toàn giao dịch qua mạng cân hai loại cung cấp sản phẩm giao dịch trực tiếp trụ sở giao dịch qua mạng - Thiết lập đường dây nóng, hộp thư điện tử trả lời tự động để chi nhánh nhanh chóng phục vụ, giải đáp thắc mắc khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Dịch vụ NHĐT Việt Nam nghèo nàn chủng loại, phần thói quen dùng tiền mặt người dân, nhu cầu thị trường thấp Mặc khác, hạn chế việc phát triển sản phẩm dịch vụ NHĐT nhiều hạn chế Ngoài ra, hệ thống pháp luật, sách qui định Nhà nước, Ngân hàng nhà nước Việt Nam, quan chức chưa thực đầy đủ, ổn định nhiều bất cập Chính thế, kiến nghị sau cần thiết hỗ trợ cho ngân hàng việc phát triển dịch vụ NHĐT nước ta 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Ngân hàng Công Thương Việt Nam Là đơn vị chủ quản Vietinbank Phú Tài, Vietinbank Việt Nam cần có biện pháp hỗ trợ cần thiết để phát triển dịch vụ NHĐT chi nhánh sau: - Tăng cường hỗ trợ mở rộng phát triển sở hạ tầng kỹ thuật cho toán điện tử, đại hóa sở hạ tầng Chú trọng vào phát triển công nghệ tóan vốn chi nhánh nhằm nâng cao tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ hệ thống Vietinbank - Vietinbank Việt Nam cần thiết đầu mối trung gian nghiên cứu, xây dựng, định hướng chiến lược phát triển công nghệ, đảm bảo kết nối hệ thống cách hoàn thiện, hiệu quả, tiện lợi, an toàn xác - Khoán chi phi thu nhập để chi nhánh chủ động việc mua sắm tài sản chi tiêu hoạt động tuyên truyền, quảng bá hình ảnh địa phương 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - Bổ sung, hoàn chỉnh khuôn khổ pháp lý chế sách cho phát triển toán điện tử cho ngân hàng thương mại nước - Trước hết vấn đề pháp lý, nói đến thời điểm nay, nhiều ngân hàng hội đủ điều kiện hạ tầng kỹ thuật để cung cấp cho khách hàng giao dịch điện tử, tiện ích home banking, mobile banking, internet banking, triển khai đến khách hàng sở pháp lý thiếu, chưa đầy đủ, Việt Nam chưa có luật giao dịch điện tử Mặc dù Thống đốc Ngân hàng nhà nước ký văn chấp thuận sử dụng chứng từ điện tử nội ngành ngân hàng, theo luật Kế toán thống kê ngân hàng buộc phải in giấy, đóng dấu, ký tên, lưu kho loại chứng từ giao dịch để đảm bảo tính pháp lý chứng từ Việc làm làm tăng đáng kể khối lượng công việc ngành ngân hàng Chính Nhà nước cần sớm ban hành Luật giao dịch điện tử, ban hành văn pháp lý liên quan đến giao dịch điện tử chứng từ điện tử, chữ ký điện tử, quy định mức độ mã khoá đăng ký sử dụng cho thành phần tham gia vào hoạt động thương mại điện tử, cấp phép thành lập quan chứng thực điện tử nhằm tạo môi trường cho thương mại điện tử nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng phát triển.Với phát triển vũ bảo công nghệ thông tin, cần hoàn thiện hệ thống văn pháp lý nghiệp vụ ngân hàng, đặt biệt hệ thống văn pháp lý liên quan trực tiếp đến việc đổi nghiệp vụ cho phù hợp với phát triển công nghệ thông tin - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có sách khuyến khích, hỗ trợ ngân hàng thương mại tự đầu tư, hợp tác liên kết vay vốn đầu tư vào sở hạ tầng toán điện tử, đại hoá công nghệ ngân hàng Cần xem xét lại quy chế hành ngành ngân hàng theo hướng mở chẳng hạn như: quy chế việc sử dụng vốn tự có trích lợi nhuận kinh doanh xuất nhằm tạo điều ngân hàng để tái đầu tư vào tài sản cố định, phát triển sản kiện cho ngân hàng thương mại Việt Nam việc xây dựng kế hoạch đầu tư chiến lược đại hoá mang tính dài hạn cho hạ tầng toán - Sớm ban hành qui chế quản lý dịch vụ NHĐT, tạo điều kiện phát triển loại hình dịch vụ cần thu phí theo nguyên tắc thương mại - Cuối cùng, Ngân hàng nhà nước nên phối hợp với ngân hàng thương mại thường xuyên tổ chức hội thảo, mở khoá học ngân hàng điện tử chuyên gia nước đảm nhiệm, có nâng cao kiến thức, kinh nghiệm lĩnh vực này, đồng thời cập nhật thông tin mới, giúp ngân hàng thương mại hoàn thiện phát triển loại hình dịch vụ cách hướng 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ - Cần trọng dịch vụ ngân hàng điện tử, dành ưu tiên thích đáng để đầu tư phát triển thương mại điện tử - Nghiên cứu, xem xét việc gỡ bỏ hay nới lỏng qui định, sách có tính chất hạn chế quản lý ngoại hối, độc quyền viễn thông… - Nhà nước sớm hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động sử dụng cung cấp dịch vụ NHĐT Cần có môi trường pháp lý độc lập cần thiết bảo đảm an toàn cho hoạt động cung cấp sử dụng dịch vụ Khuôn khổ luật pháp đủ chặt chẽ an ninh hạ tầng sở, thông tin tội phạm máy tính - Tăng cường phối hợp Bộ, Ngành quan chức Nhà nước với NHTM vấn đề phát triển dịch vụ NHĐT Dịch vụ tài – ngân hàng nước nói chung thực phát triển có hiệu có phối hợp đồng chặt chẽ Bộ, Ngành Bộ Thương Mại, Tài Chính, Kế hoạch Đầu tư, Bưu viễn thông chức khác Nhà nước với Ngân hàng Nhà nước với NHTM Sự phối hợp cần nhận thức thiết lập nguyên tắc thống nhất, nhằm tăng cường hiệu việc triển khai phát triển dịch vụ NHĐT - Chính phủ cần có biện pháp mạnh doanh nghiệp không trả lương qua tài khoản người lao động Và có chế độ khuyến khích doanh nghiệp kinh doanh mua bán dịch vụ toán không dùng tiền mặt trung tâm mua sắm, siêu thị , nhà sách, công ty du lịch, hệ thống nhà hàng khách sạn Từ giúp người dân làm quen với việc toán qua thẻ hạn chế việc sử dụng tiền mặt Thứ nhất: đẩy mạnh giáo dục, đào tạo Cần tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện công nghệ thông tin dịch vụ ngân hàng Tăng cường công tác tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức đào tạo kỹ sử dung dịch vụ ngân hàng điện tử cho Bộ ngành, doanh nghiệp người dân Thứ hai: đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.Khuyến khích, đãi ngộ đối tượng nhà đầu tư, doanh nghiệp, tổ chức tài chính… đầu tư kinh doanh buôn bán mạng, từ tạo nhu cầu kinh doanh, toán, giao dịch… tạo lượng khách hàng tiềm cho dịch vụ Ngân hàng điện tử Thứ ba: xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lý tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp Xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn điện tử, chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống cách dễ gàng,quen thuộc, cần xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lý, cung cấp, công chứng chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Xây dựng trung tâm quản lý liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng từ điện tử nhanh chóng xác Thứ tư: phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin Internet Thực tin học hoá tổ chức kinh doanh dịch vụ, Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí … tạo điều kiện cho toàn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh Xây dựng sở hạ tầng truyền thông mạnh, tốc độ cao, không bị nghẽn mạch, giá cước phù hợp, hạn chế độc quyền viễn thông Thứ năm: Thu hút đầu tư nước vào khu công nghệ cao với mức ưu đãi cao nước khu vực, tích cực phát triển khu công nghệ địa phương có điều kiện thuận lợi Thứ sáu: kiện toàn Bộ máy quản lý nhà nước công nghệ thông tin, tách chức quản lý khỏi kinh doanh KẾT LUẬN - Trong trình nghiên cứu đề tài, sở vận dụng phương pháp nghiên cứu khoa học, từ lý luận đến thực tiễn, đề tài “ Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam CN KCN Phú Tài” tập trung giải nội dung quan trọng sau: - Thứ nhất, đề tài làm rõ khái niệm Ngân hàng điện tử, ưu điểm dịch vụ tầm quan trọng phải phát triển dịch vụ tương lai - Thứ hai, đề tài sâu phân tích tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN KCN Phú Tài, thuận lợi, khó khăn hiệu hạn chế tồn để từ có định hướng, giải pháp đắn cho việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử - Thứ ba, sở hạn chế tồn dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN KCN Phú Tài, Luận văn đề xuất giải pháp nhằm pháp triển dịch vụ - Ngoài giải pháp đưa để góp phần phát triển dịch vụ NHĐT bên cạnh cần có quan tâm hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng nhà nước cấp có liên quan - Trong tương lai gần, mà Ngân hàng phải đối phó với rủi ro từ hoạt động tín dụng, hoạt động phi tín dụng nói chung dịch vụ Ngân hàng điện tử nói riêng coi tiềm khai thác Ngân hàng Một mặt vừa hạn chế rủi ro, mặt khác tăng thêm thu nhập ngoại lãi cho Ngân hàng Mặc dù tác giả luận văn cố gắng để đạt kết theo mục đích, nhiệm vụ xác định, giới hạn khuôn khổ luận văn thạc sĩ khả thân hạn chế, nên chắn luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả luận văn mong nhận góp ý thầy cô, nhà khoa học, cán quản lý lĩnh vực ngân hàng quan tâm đến lĩnh vực để tác giả luận văn tiếp tục sâu nghiên cứu nhằm đem lại kết cao mặt lý luận thực tiễn Trân trọng cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội [2] Đại học Đà Nẵng (2012), Tuyển tập Báo cáo Hội nghị sinh viên Nghiên cứu khoa học lần thứ [3] Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng, NXB Thống Kê [4] Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Phú Tài: • Lịch sử Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Phú Tài • Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Phú Tài năm 2009-2010-2011 • Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Công Thương CN KCN Phú Tài năm 2009-2010-2011 [5] Ngân hàng nhà nước Việt Nam • Tạp chí Ngân hàng số 17 năm 2011, trang 31 • Theo thống kê Hội thẻ ngân hàng VN, năm 2010 xảy 12 vụ, có vụ bọn trộm lấy tiền thành công • Tạp chí Ngân hàng tháng 9/2011, trang 30 [6] Nhóm tác giả Elicom (2000), Thành công nhờ Internet, NXB Hà Nội [7] PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa học xã hội [8] Website: * www.Vietinbank.vn * www.Vietcombank.com.vn * www.ACB.com.vn * www.khoahocphothong.com * www.tinkinhte.com * www.Sbv.gov.vn * www.bis.net.vn PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Mục đích khảo sát Để hiểu rõ thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử VietinBank Chi nhánh Phú Tài nhằm mục đích thu thập thông tin cần thiết hỗ trợ cho việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Cách thức trả lời câu hỏi Danh mục câu trả lời liệt kê, câu hỏi có câu trả lời, cách đánh dấu x vào ô trống, ghi thêm câu trả lời danh mục câu hỏi vào mục khác Mọi ý kiến đóng góp, phản hồi hay mong muốn mà anh (chị) muốn đống góp để cải thiện cho dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh xin vui lòng điền vào phía cuối bảng câu hỏi Xin chân thành cảm ơn hợp tác anh (chị) tham gia trả lời câu hỏi □ Nam - Giới tính: □ Nữ Tuổi:…………… - Nghề nghiệp : - Công ty : Anh/Chị giao dịch với Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương CN Phú Tài thời gian bao lâu? Dưới năm # Từ đến năm # Từ đến 10 năm # Trên 10 năm # Anh/Chị sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương CN Phú Tài? Vấn tin ATM Online # Home Banking # Mobile banking # Internet Banking # Chưa sử dụng # Anh/Chị biết đến dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương CN Phú Tài qua nguồn thông tin nào? Người thân, bạn bè, đồng nghiệp # Phương tiện truyền thông (báo chí, tivi,…) # Trang web VietinBank # Tờ bướm/Tờ rơi Ngân hàng # Nhân viên Ngân hàng tư vấn # Khác # Tần suất sử dụng tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử Anh/Chị thể nào? Tiện ích Kiểm tra số dư Cập nhập thông tin lãi suất, tỷ giá hối đoái, giá chứng khoán Chuyển khoản Thanh toán hóa đơn (điện, nước, điện thoại, internet…) Thanh toán/Nhận lương Khác:……………… Số lần/tháng Lý Anh/Chị sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương CN Phú Tài? Giao dịch tiện lợi, nhanh chóng # Đáp ứng nhu cầu toán nhiều, liên tục # Ngân hàng có uy tín # Miễn phí dịch vụ sử dụng # Khác:………… # Lý Anh/Chị chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử? Dịch vụ mới, chưa biết, chưa có thông tin # Có thói quen đến ngân hàng giao dịch # Lo ngại thủ tục rườm rà # Cảm thấy không an tâm, an toàn # Không quan tâm # Chưa có nhu cầu, chưa cần thiết sử dụng # Khác:………………… # [...]...- Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh KCN Phú Tài - Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh KCN Phú Tài Trong quá trình nghiên cứu, tác giả đã... thông tin phù hợp để phục vụ cho quá trình nghiên cứu thực trạng và đưa ra các cơ sở hợp lý, từ đó đề xuất các giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.1.1 Khái niệm về dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng điện tử là hình thức của ngân hàng nơi quỹ được chuyển... động dịch vụ ngân hàng điện tử là: phí phát hành và thanh toán thẻ, phí dịch vụ Internet banking và các loại phí dịch vụ khác Vì vậy, chỉ tiêu phản ánh về mở rộng quy mô dịch vụ NHĐT là: - Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ - Doanh số sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử - Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử, tỷ trọng thu từ hoạt động ngân hàng điện tử trên tổng thu nhập ngân hàng - Thu nhập từ dịch. .. đối với các ngân hàng Việt Nam vì xây dựng một hệ thống bảo mật như vậy là rất tốn kém Đây cũng là lý do vì sao dịch vụ này ở Việt Nam chưa thực sự phát triển 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ 1.2.1 Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Khái niệm về phát triển dịch vụ NHĐT có thể được tiếp cận từ nhiều khía cạnh khác nhau: Từ khía cạnh ngân hàng thương mại, từ phía khách hàng, hay từ... thị phần dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng, tốc độ gia tăng thị phần, sự phát triển của hệ thống ATM, điểm bán hàng chấp nhận thẻ (POS) c Chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT là một yêu cầu tất yếu, mang tầm chi n lược của ngân hàng thương mại trong xu thế hội nhập quốc tế Để nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT, cần phát triển những dịch vụ ngân hàng điện tử mới và... ứng điện thoại Tone Khái niệm tổng quát nhất về Ngân hàng điện tử hay chính xác hơn là các dịch vụ ngân hàng điện tử có thể được diễn đạt như sau: Dịch vụ ngân hàng điện tử (Electronic Banking viết tắt là E-Banking) là các dịch vụ ngân hàng mà các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng [1], [7] Dịch vụ ngân. .. hình giao dịch chuyển tiền từ tài khoản thẻ tín dụng sang tài khoản ảo sau đó chuyển tiền từ tài khoản ảo sang tài khoản ngoại tệ và thực hiện rút ngoại tệ, gây thiệt hại về chênh lệch tỷ giá đối với các ngân hàng CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KCN PHÚ TÀI 2.1 ĐẶC ĐIỂM, TÌNH HÌNH CHUNG CỦA VIETINBANK - CHI NHÁNH PHÚ TÀI 2.1.1... viên trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) Tiền thân của Vietinbank Phú Tài là Phòng Giao dịch Phú Tài Tên giao dịch quốc tế: VietNam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - Phu Tai Branch Tên giao dịch Việt Nam: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài Trụ sở chính: Số 218 Lạc long Quân, TP Quy Nhơn, tỉnh Bình Định Vietinbank chi nhánh Phú Tài được cấp... cho luận văn 3 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Đà Nẵng”, năm 2011, tác giả Lê Thị Triều Thúy Nghiên cứu đã hệ thống hóa được các lý luận cơ bản và đưa ra một số giải pháp về Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 4 “Bảo mật và an toàn thông tin - Một trọng tâm trong lĩnh vực phát triển CNTT ngân hàng , năm 2008, Tạp chí ngân hàng thông qua cuộc phỏng vấn... dụng hoạt động dịch vụ của ngân hàng điện tử, ngoại trừ một số phần trong nghiệp vụ tín dụng ngân hàng phát triển riêng biệt và một số dịch vụ nhất định như: xây dựng và phát triển trang Web cho ngân hàng mình; home banking; ngân hàng qua mạng điện thoại di động (Mobile banking) Bên cạnh những mặt đạt được, thì các ngân hàng thương mại ở Việt Nam mới chỉ phát triển ở mức độ nhất định, khách hàng chủ yếu ... tác giả nước, kết hợp với việc trao đổi với chuyên gia lĩnh vực ngân hàng, kiểm định thang đo để hình thành thang đo đo lường chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng cá nhân VietinBank... tăng 39% từ 377.000 lên 525.000 Tuy đạt tỷ lệ tăng trưởng đáng kể nói trên, số mang tính tương đối Thực tế ba thị trường phát triển thị trường lại nên tăng nhẹ mức tuyệt đối đẩy tỷ lệ tăng tính... cho khách hàng thoải mái, dễ chịu, 70% lại dùng cho hoạt động tiếp thị Nhưng với kinh doanh trực tuyến, bạn cần phải dành 70% nguồn lực để đem lại dễ chịu cho khách hàng có 30% để quảng bá điều