Nghiệp vụ ngân hàng điện tử

Sự phát triển như vũ bão của khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành côngnghệ thông tin, đã tác động đến mọi mặt hoạt động của đời sống, kinh tếxã hội,làm thay đổi nhận thức và phương pháp sản xuất kinh doanh của nhiều lĩnh vực,nhiều ngành kinh tế khác nhau, trong đó có lĩnh vực Ngân hàng. Những khái niệmvề Ngân hàng điện tử, giao dịch trực tuyến, thanh toán trên mạng,... đã bắt đầu trởthành xu thế phát triển và cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam.Phát triển các dịch vụ Ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ thông tin Ngânhàng điện tử là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan, trong thời đại hội nhậpkinh tế quốc tế. Lợi ích đem lại của Ngân hàng điện tử là rất lớn cho khách hàng,Ngân hàng và cho nền kinh tế, nhờ những tiện ích, sự nhanh chóng, chính xác củacác giao dịch.Vì vậy, để tồn tại và phát triển, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu đangphấn đấu, nổ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa Ngân hàng, khôngnhững hoàn thiện những nghiệp vụ truyền thống, mà còn tập trung phát triển cácứng dụng Ngân hàng hiện đại trong đó chú trọng dịch vụ Ngân hàng điện tử, đápứng yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh, hội nhập và phát triển. Song, thực tiễnphát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châucũng cho thấy còn những khó khăn, hạn chế. Việc tìm ra các biện pháp nhằm triểnkhai, phát triển thành công dịch vụ Ngân hàng điện tử cũng như giúp Ngân hàngthương mại cổ phần Á Châu khẳng định vị thế, thương hiệu của mình vẫn là vấnđề đã và đang được đặt ra khá bức thiết

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Nhóm 11 • Sự phát triển lợi ích Phần : dịch vụ ngân hàng điện tử • Các sản phẩm, dịch vụ Phần : dịch vụ ngân hàng điện tử • Các dịch vụ ngân hàng điện tử Phần : khu vực giới Khái niệm Lợi ích Sự phát triển dịch vụ NHĐT lợi ích Các hình thái phát triển Đặc điểm Điều kiện phát triển DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Khái niệm : Dịch vụ Ngân • Các loại dịch vụ ngân hàng kháchđiện hàng tử thực hàng đến quầy giao dịch gặp nhân viên gì? ngân hàng • Những dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng dựa tảng CÔNG NGHỆ TIN HỌC HIỆN ĐẠI (CÔNG NGHỆ ĐIỆN TỬ) DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Click to edit Master text styles Second level Third level Fourth level Fifth level Internet Banking: giao dịch ngân hàng qua mạng toàn cầu Internet ATM: giao dịch ngân hàng qua hệ thống - Phone Banking: giao dịch ngân hàng quamáy mạng ATM điện thoại - SMS Banking giao dịch ngân hàng qua tin nhắn SMS điện thoại di động - WAP Banking: giao dịch ngân hàng qua web điện thoại di động - Call Center / Contact center: giải đáp thắc mắc, cung cấp thông tin giao dịch ngân hàng qua tổng đài điện thoại - Mail Banking, Fax Banking, Video Banking: giao dịch ngân hàng qua thư điện tử, Fax, Video Đặc điểm : • Không hoàn toàn thay cho sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống mà mang tính kế thừa cải tiến từ sản phẩm dịch vụ • Gắn liền với phát triển tiến công nghệ thông tin đại Pháp lí Công nghệ Con người Điều kiện phát triển Điều kiện pháp lí : 29/11/2005 Quốc hội nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam thông qua Luật giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 09/06/2006 ban hành Nghị định số 57/2006/NĐ-CP hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử 15/02/2007 ban hành Nghị định số 26/2007/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành luật giao dịch điện tử chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số 08/03/2007 ban hành Nghị định số 35/2007/NĐ-CP quy định giao dịch điện tử Ngân hàng Công nghệ mã hóa : • Mã hóa thông tin chuyển thông tin sang dạng khác dạng ban đầu, dạng gọi chung văn mã hóa Có hai thuật toán mã hóa: + Thuật toán quy ước, gọi thuật toán mã hóa đối xứng + Thuật toán mã khóa công khai, gọi thuật toán mã hóa bất đối xứng, giải vấn đề trao đổi khóa thuật toán quy ước Việc mã hóa đường truyền bao bên để đảm bảo thông tin an toàn Chữ ký điện tử : Click icon to add picture Người sử dụng dùng chứng số mà cấp để ký vào thông điệp điện tử Việc ký chữ ký điện tử đồng nghĩa với việc mã hóa thông điệp trước gửi qua đường truyền Internet Lúc chứng số cấp cho khách hàng xem chữ ký điện tử Chữ ký điện tử liệu ký mã hóa người chủ sở hữu 14 Công nghệ bảo mật : • SET (Secure Electronic Transaction): + giao thức bảo mật Microsoft phát triển • SSL (Secure Socket Layer): + công nghệ bảo mật hãng Nestcape phát triển + có tính riêng tư, chứng thực khó xâm nhập nên tạo độ an toàn cao + sử dụng tính phức tạp đòi hỏi phải có đọc card đặc biệt + chế mã hóa thiết lập đường truyền bảo mật từ máy Ngân hàng đến khách hàng + đơn giản ứng dụng rộng rãi Điều kiện người : Mức sống người Sự hiểu biết chấp nhận dịch vụ Ngân hàng điện tử Nguồn nhân lực Ngân hàng Các hình thái phát triển : Trong tương lai, với trình độ tốc độ đại hoá công nghệ ngân hàng nay, ngân hàng Việt Nam nỗ lực ứng dụng công nghệ mới, phát triển dịch vụ để tăng sức cạnh tranh, nhanh chóng hoà nhập với khu vực giới Từ webpage giới thiệu dịch vụ ngân hàng (Giai đoạn Brochure-ware), tới website cung cấp dịch vụ ngân hàng (Giai đoạn Ecommerce), ngân hàng Việt Nam hướng tới việc cung cấp dịch vụ cấp độ cao hơn, tăng chia sẻ thông tin ngân hàng, đối tác (Giai đoạn E-business) tiến tới xây dựng mô hình ngân hàng điện tử (E-bank hay E-enterprise) thực , tận dụng sức mạnh thực mạng toàn cầu cá nhân hoá dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng chuyên biệt Đối với khách hàng : • Chủ động kế hoạch tài cá nhân • Quản lý thông tin tài khoản dễ dàng • Tiết kiệm chi phí thời gian lại & giao dịch • Chức sản phẩm dịch vụ phong phú giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn thực giao dịch với ngân hàng thời gian ngắn xác • Phương thức truy cập dịch vụ đa dạng, tiện lợi nhiều thiết bị, giúp khách hàng dễ dàng sử dụng • Giao dịch nhanh chóng thuận tiện lúc nơi • Giao dịch tài an toàn, bảo mật dựa công nghệ tiên tiến đại hàng đầu Việt Nam • Mức phí ưu đãi, cạnh tranh giúp khách hàng tiết kiệm khoản tài lớn Đối với Ngân hàng : • Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ cung cấp đến cho khách hàng • Tăng tiện ích cho thẻ toán ngân hàng phát hành: Việc phát triển dịch vụ gia tăng thẻ toán giúp thẻ ngân hàng phát hành phát huy hết tính theo nghĩa không đơn giản dùng thẻ để rút tiền • Giảm giao dịch tiền mặt ngân hàng • Tiết kiệm chi phí: Kết nối trực tiếp với Cổng toán giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí, thời gian nhân lực • Tăng hiệu kinh doanh: Việc tăng tiện ích cho tài khoản ngân hàng, thẻ toán góp phần thúc đẩy thêm lượng khách hàng mở thẻ, mở tài khoản toán Ngân hàng Qua đó, giúp Ngân hàng tăng doanh thu từ hoạt động toán qua tài khoản hoạt động toán thẻ, đồng thời giảm bớt đầu tư cho hoạt động liên quan đến toán tiền mặt • Giúp Ngân hàng nâng cao hình ảnh thương hiệu Đối với kinh tế : Kích thích cho kinh tế phát triển nhiều mặt Giúp cho lưu thông tiền tệ nhanh chóng INTERNET BANKING Giúp khách hàng chuyển tiền mạng thông qua tài khoản kiểm soát hoạt động tài khoản Chức năng: khách hàng truy cập website khác để mua hàng thực toán với ngân hàng.Tuy nhiên,khi kết nối internet ngân hàng phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với rủi ro phạm vi toàn cầu > gây trở ngại lớn đầu tư hệ thống bảo mật tốn Cách sử dụng: Để sử dung khách hàng truy cập thông tin cần thiết vào website ngân hàng thực giao dịch tài HOME BANKING Với Home banking, khách hàng giao dịch với ngân hàng qua mạng mạng mạng nội ngân hàng xây dựng riêng.Các giao dịch tiến hành nhà hông qua hệ thống máy tính nối với hệ thống máy tính ngân hàng Chức năng: Thực giao dịch: chuyển tiền, liệt kê giao dịch, tỷ giá, lãi suất, báo Nợ, báo Có, Cách sử dụng: Để sử dụng dịch vụ khách hàng cần có máy tính (tại nhà trụ sở) kết nối với hệ thống máy tính Ngân hàng thông qua modem- đường điệnt hoại quay số, dồng thời khách hàng phải đăng kí số điện thoại số điện thoại kêt nối với hệ thống Home Banking Ngân hàng MOBILE BANKING Là hình thức toán trực tuyến qua mạng điện thoại di dộng song hành với phương thức toán qua mạng Internet đời phát triển đủ mạnh vào khoảng thập niêm 90 Chức năng: Giúp toán giao dịch có giá trị nhỏ dịch vụ tự động người phục vụ Cách sử dụng: Để sử dụng dịch vụ khách hàng phải đăng kí để trở thành thành viên thức tron quan trọng cung cấp thông tin như: số điện thoại di động, tài khoản cá nhân để nhà cung ứng dịch vụ cung cấp mã số định danh (ID) dán lên điện thoại di động giúp cho việc cung cấp thông tin khách hàng toán nhanh hơn, xác đơn giản hoàn tất thủ tục cần thiết khách hàng trở thành thành viên thức đủ điều kiện để toán thông qua điện thoại di động PHONE BANKING • Là hệ thống cung cấp thông tin ấn định trước ngân hàng qua điện thoại hoàn toàn tự động thông tin tỷ giá hối đoái, lãi suất, giá chứng khoán, thông tin cá nhân cho khách hàng số dư tài khoản,liệt kê năm giao dịch cuối tài khoản, thông báo nhất,… • Hệ thống tự động gửi fax khách hàng yêu cầu cho loại thông tin CALL CENTRE Loại hình dịch vụ cung cấp thông tin trả lời thắc mắc khách hàng Click icon to add picture Do quản lí liệu tập trung nên khách hàng có tài khoản chi nhánh gọi số điện thoại cố định trung tâm Khác với Phone Banking cung cấp thông tin lập trình sẵn, Call centre linh hoạt cung cấp thông tin trả lời thắc mắc khách hàng Nhược điểm: phải có người trực điện thoại 24/24h Tiền điện tử: phương thức toán internet Khi thực giao dịch mua bán, khách hàng gửi đến nhà cung cấp thông điệp điện tử mã hóa Nhà cung cấp dùng khóa riêng để kiểm tra tính xác thực thông điệp toán Séc điện tử có nội dung giống séc thường, khác séc ký điện tử Khi ngân hàng người thụ hưởng thực nghiệp vụ nhờ thu séc, họ đánh dấu lên thông điệp điện tử thông điệp mã hóa công khai ngân hàng phát hành séc sở cho việc toán séc điện tử Thẻ thông minh loại thẻ nhựa gắn với vi xử lý Người sử dụng nạp tiền vào thẻ sử dụng việc mua hàng.Số tiền ghi thẻ trừ lùi 0, chủ thẻ nạp thêm tiền vào thẻ [...]... từ máy của Ngân hàng đến khách hàng + đơn giản và được ứng dụng rộng rãi Điều kiện con người : Mức sống của con người Sự hiểu biết và chấp nhận các dịch vụ Ngân hàng điện tử Nguồn nhân lực của Ngân hàng Các hình thái phát triển : Trong tương lai, với trình độ và tốc độ hiện đại hoá công nghệ ngân hàng như hiện nay, các ngân hàng Việt Nam đang nỗ lực ứng dụng công nghệ mới, phát triển dịch vụ mới để... vực và thế giới Từ những webpage giới thiệu dịch vụ ngân hàng (Giai đoạn Brochure-ware), tới website cung cấp dịch vụ ngân hàng (Giai đoạn Ecommerce), các ngân hàng Việt Nam đang hướng tới việc cung cấp những dịch vụ ở cấp độ cao hơn, tăng sự chia sẻ thông tin giữa các ngân hàng, đối tác (Giai đoạn E-business) và tiến tới xây dựng mô hình ngân hàng điện tử (E-bank hay E-enterprise) thực sự , tận dụng... ngoài để đảm bảo thông tin được an toàn Chữ ký điện tử : Click icon to add picture Người sử dụng sẽ dùng chứng chỉ số mà mình được cấp để ký vào thông điệp điện tử Việc ký chữ ký điện tử này đồng nghĩa với việc mã hóa thông điệp trước khi gửi đi qua đường truyền Internet Lúc này chứng chỉ số cấp cho khách hàng được xem như là chữ ký điện tử Chữ ký điện tử là dữ liệu đã được ký và mã hóa bởi chỉ duy... Cách sử dụng: Để sử dụng được dịch vụ khách hàng chỉ cần có máy tính (tại nhà hoặc trụ sở) kết nối với hệ thống máy tính của Ngân hàng thông qua modem- đường điệnt hoại quay số, dồng thời khách hàng phải đăng kí số điện thoại và chỉ những số điện thoại này mới được kêt nối với hệ thống Home Banking của Ngân hàng MOBILE BANKING Là hình thức thanh toán trực tuyến qua mạng điện thoại di dộng song hành với... khách hàng Nhược điểm: phải có người trực điện thoại 24/24h Tiền điện tử: là phương thức thanh toán trên internet Khi thực hiện một giao dịch mua bán, khách hàng gửi đến nhà cung cấp một thông điệp điện tử được mã hóa Nhà cung cấp dùng khóa riêng của mình để kiểm tra tính xác thực của thông điệp thanh toán này Séc điện tử có nội dung giống như séc thường, chỉ khác duy nhất là séc này được ký điện tử Khi... duy nhất là séc này được ký điện tử Khi ngân hàng của người thụ hưởng thực hiện nghiệp vụ nhờ thu séc, họ sẽ đánh dấu lên thông điệp điện tử và thông điệp này được mã hóa công khai của ngân hàng phát hành séc sẽ là cơ sở cho việc thanh toán séc điện tử này Thẻ thông minh là 1 loại thẻ nhựa gắn với 1 bộ vi xử lý Người sử dụng nạp tiền vào thẻ sử dụng trong việc mua hàng. Số tiền được ghi trong thẻ được... kém Cách sử dụng: Để sử dung khách hàng truy cập các thông tin cần thiết vào website của ngân hàng và thực hiện giao dịch tài chính HOME BANKING Với Home banking, khách hàng có thể giao dịch với ngân hàng qua mạng nhưng mạng là mạng nội bộ do ngân hàng xây dựng riêng.Các giao dịch được tiến hành tại nhà hông qua hệ thống máy tính nối với hệ thống máy tính của ngân hàng Chức năng: Thực hiện các giao... hoá dịch vụ ngân hàng cho từng đối tượng khách hàng chuyên biệt Đối với khách hàng : • Chủ động trong kế hoạch tài chính cá nhân • Quản lý thông tin tài khoản dễ dàng • Tiết kiệm chi phí và thời gian đi lại & giao dịch • Chức năng sản phẩm dịch vụ phong phú giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn và thực hiện các giao dịch với ngân hàng trong thời gian ngắn và chính xác • Phương thức truy cập dịch vụ đa dạng,... bị, giúp khách hàng dễ dàng sử dụng • Giao dịch nhanh chóng thuận tiện mọi lúc mọi nơi • Giao dịch tài chính an toàn, bảo mật dựa trên công nghệ tiên tiến hiện đại hàng đầu Việt Nam • Mức phí ưu đãi, cạnh tranh giúp khách hàng tiết kiệm được khoản tài chính lớn Đối với Ngân hàng : • Đa dạng hóa bộ sản phẩm, dịch vụ cung cấp đến cho khách hàng • Tăng tiện ích cho thẻ thanh toán do ngân hàng phát hành:... dịch vụ gia tăng trên nền thẻ thanh toán sẽ giúp thẻ do ngân hàng phát hành phát huy hết các tính năng theo đúng nghĩa của nó chứ không đơn giản chỉ là dùng thẻ để rút tiền • Giảm giao dịch tiền mặt tại ngân hàng • Tiết kiệm chi phí: Kết nối trực tiếp với Cổng thanh toán sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm được chi phí, thời gian và nhân lực • Tăng hiệu quả kinh doanh: Việc tăng tiện ích cho tài khoản ngân hàng, ... triển DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Khái niệm : Dịch vụ Ngân • Các loại dịch vụ ngân hàng kháchđiện hàng tử thực hàng đến quầy giao dịch gặp nhân viên gì? ngân hàng • Những dịch vụ ngân hàng cung... Phần : dịch vụ ngân hàng điện tử • Các sản phẩm, dịch vụ Phần : dịch vụ ngân hàng điện tử • Các dịch vụ ngân hàng điện tử Phần : khu vực giới Khái niệm Lợi ích Sự phát triển dịch vụ NHĐT lợi... Séc điện tử có nội dung giống séc thường, khác séc ký điện tử Khi ngân hàng người thụ hưởng thực nghiệp vụ nhờ thu séc, họ đánh dấu lên thông điệp điện tử thông điệp mã hóa công khai ngân hàng