Quy chế pháp lý về thanh toán bằng séc. Những vấn đề pháp lý phát sinh trong quá trình thanh toán bằng séc và đề xuất pháp lý

A LỜI MỞ ĐẦU Cùng với toán uỷ nhiệm chi - chuyển tiền; toán thư tín dụng.; toán uỷ nhiệm thu; toán thẻ ngân hàng Thanh toán Séc thể thức toán không dùng tiền mặt sử dụng giao dịch thị thường Vậy, toán séc quy định pháp luật hoạt động toán nào? Dưới đây, để góp phần làm rõ vấn đề này, nhóm 12 xin lựa chọn đề tài “Quy chế pháp lý toán séc Những vấn đề pháp lý phát sinh trình toán séc đề xuất pháp lý” B NỘI DUNG I Khái quát chung toán Séc Khái niệm Séc Theo quy định Khoản Điều Luật Công cụ chuyển nhượng năm 2005 “Séc giấy tờ có giá người ký phát lập, lệnh cho người bị ký phát ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trích số tiền định từ tài khoản để toán cho người thụ hưởng” Từ định nghĩa ta rút số đặc điểm séc sau Thứ nhất, theo pháp luật hành, tờ séc phải có nội dung sau: Mặt trước séc phải có từ “SÉC” in phía séc; số tiền xác định; tên chữ ký người ký phát Mặt sau séc sử dụng để ghi nội dung chuyển nhượng séc Séc thiếu nội dung quy định giá trị, trừ trường hợp địa điểm toán không ghi séc séc toán địa điểm kinh doanh người ký phát Thứ hai, séc người ký phát phát hành để toán giao dịch mua bán hành hóa, cung ứng dịch vụ, cho vay tổ chức, cá nhân với nhau; giao dịch cho vay tổ chức tín dụng với tổ chức,cá nhân; giao dịch toán giao dịch tặng cho theo quy định pháp luật Tuy nhiên, séc ký phát quan hệ toán séc độc lập không phụ thuộc vào giao dịch sở để phát hành séc Thứ ba, quan hệ toán séc quan hệ phức tạp có nhiều loại chủ thể tham gia với tư cách khác pháp luật điều chỉnh bao gồm quan hệ tổ chức, cá nhân việc cung ứng, phát hành, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, toán, truy đòi khởi kiện séc Thứ tư, quan hệ phát sinh toán séc điều chỉnh luật công cụ chuyển nhượng pháp luật có liên quan: Điều ước quốc tế mà Việt Nam thành viên, tập quán thương mại quốc tế Chủ thể tham gia toán quan hệ séc Tham gia quan hệ toán séc có loại chủ thể sau: Người ký phát người lập ký phát hành séc Người bị ký phát người có trách nhiệm toán số tiền ghi séc theo quy định người ký phát Người thụ hưởng người ký séc với tư cách người sau đây: Người nhận toán số tiền ghi xét theo định người ký phát; người nhận chuyển nhượng séc theo hình thức chuyển nhượng quy định Luật công cụ chuyển nhượng; người cầm giữ séc mà tờ séc có ghi trả cho người cầm giữ Người có liên quan người tham gia vào quan hệ toán séc cách ký tên séc với tư cách người ký phát, người chuyển nhượng, người bảo chi, người bảo lãnh Người thu hộ ngân hàng hay tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phép Ngân hàng nhà nước Việt Nam làm dịch vụ thu hộ séc Trung tâm toán bù trừ séc Ngân hàng nhà nước Việt Nam tổ chức khác Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp phép để tổ chức, chủ trì việc trao đổi, toán bù trừ séc, toán nghĩa vụ tài phát sinh từ việc toán bù trừ séc cho thành viên ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam II Quy chế pháp lý toán Séc Hoạt động toán séc hành chịu điều chỉnh Luật công cụ chuyển nhượng 2005 Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước số 30/2006/QD – NHNN việc ban hành quy chế cung ứng sử dụng séc Cung ứng séc Theo quy định Điều 63 Luật công cụ chuyển nhượng 2005, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung ứng séc trắng cho tổ chức tín dụng tổ chức khác có tài khoản Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Các ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác cung ứng séc trắng cho tổ chức, cá nhân sử dụng tài khoản Tổ chức cung ứng séc tổ chức việc in séc trắng để cung ứng cho người sử dụng Trước séc trắng in cung ứng, tổ chức cung ứng séc phải đăng kí mẫu séc trắng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ chức cung ứng séc quy định điều kiện, thủ tục việc bảo quản, sử dụng séc cung ứng như: Số lượng séc trắng cung ứng cho khách hàng sở bảo đảm phù hợp với nhu cầu độ tin cậy toán đốitượng cụ thể; phân định trách nhiệm bên liên quan lưu trữ, bảo quản, luân chuyển séc trắng séc trình xử lí toán nội tổ chức cung ứng séc;… Tổ chức cung ứng séc phải mở sổ theo dõi tên, địa chỉ, số hiệu tài khoản người cung ứng séc, số lượng kí hiệu (số series, số séc) tờ séc cung ứng cho người cung ứng yêu cầu người cung ứng séc kí nhận vào sổ theo dõi Thủ tục cung ứng séc trắng bao gồm: Khi có nhu cầu sử dụng séc, chủ tài khoản người chủ tài khoản ủy quyền lập giấy đề nghị cung ứng séc nộp cho tổ chức cung ứng séc Tổ chức cung ứng séc có trách nhiệm kiểm tra điều kiện người đề nghị Trước giao séc cho khách hàng, tổ chức cung ứng séc trắng phải chịu trách nhiệm in, dập chữ ghi sẵn nội dung yếu tố: số séc, tên người bị ký phát, tên người ký phát séc; địa điểm toán; yếu tố giải từ MICR (nếu có) nội dung khác tờ séc trắng thấy cần thiết Người cung ứng séc phải kiểm đếm số lượng, tính xác yếu tố tờ séc trắng, thấy có sai sót phải báo Sau nhận séc trắng, xảy sai sót để séc bị lợi dụng chủ tài khoản phải chịu trách nhiệm hiệt hại xảy Kí phát séc Kí phát séc việc người kí phát, kí chuyển giao séc lần đầu cho người thụ hưởng Theo Điều 60 Luật công cụ chuyển nhượng 2005: “Người ký phát séc tổ chức, cá nhân có tài khoản ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” Người ký phát séc phải đảm bảo đủ khả toán để chi trả toàn số tiền ghi séc cho người thụ hưởng thời điểm séc xuất trình để toán thời hạn xuất trình Trường hợp tờ séc bị từ chối toán séc không đủ khả toán, người kí phát phải hoàn trả không điều kiện số tiền bị truy đòi séc Nếu tờ séc lập không qui định lỗi người kí phát khiến người thụ hưởng bị từ chối toán người có quyền yêu cầu người ký phát lập tờ séc khác thay phải đáp ứng ngày yêu cầu ngày làm việc sau ngày yêu cầu • Các quy định việc kí phát séc Về hình thức: Tờ séc phải lập mẫu séc trắng người bị kí phát cung ứng, người bị kí phát cung ứng người bị kí phát có quyền từ chối thành toán Những yếu tố tờ séc phải in ghi rõ ràng bút mực bút bi, không viết bút chì mực đỏ, không gạch xoá, sửa chữa Chữ viết séc phải Tiếng Việt, trừ trường hợp quan hệ séc có yếu tố nước Ký séc phải ký tay, bút mực bút bi theo chữ kí mẫu đăng kí người bị kí phát, kèm theo họ tên dấu Khi séc có chữ kí giả mạo chữ kí người không ủy quyền chữ kí giá trị Về nội dung: Số tiền ghi cách xác, đơn giản, rõ ràng để bên nhận dạng số tiền mà không cần phải tính toán dù phép tính đơn giản Số tiền phải ghi số chữ phải khớp nhau, không khớp séc giá trị toán Bên cạnh nội dung chính, pháp luật quy định số nội dung đặc biệt cần ghi séc Ví dụ, séc không cho phép chuyển nhượng kí phát phải ghi kèm theo cụm từ “không chuyển nhượng” “không trả theo lệnh” Nếu séc kí phát cho người xác định ghi rõ họ tên người thụ hưởng, cho người cầm giữ séc ghi cụm từ “trả cho người cầm giữ séc” không ghi tên người thụ hưởng Séc kí phát lệnh cho người bị kí phát toán số tiền ghi séc cho người kí phát… số nội dung khác Chuyển nhượng, nhờ thu séc 3.1Chuyển nhượng séc Chuyển nhượng việc người thụ hưởng chuyển giao quyền sở hữu séc cho người nhận chuyển nhượng theo hình thức “ký chuyển nhượng” “chuyển giao” Chuyển nhượng ký chuyển nhượng: Là việc người thụ hưởng chuyển quyền sở hữu séc cho người nhận chuyển nhượng cách ký vào mặt sau sec chuyển giao sec cho người nhận chuyển nhượng Việc chuyển nhượng ký chuyển nhượng áp dụng tất loại sec (trừ sec không chuyển nhượng) Người chuyển nhượng ký chuyển nhượng theo hình thức: ký để trống ký đầy đủ Ký chuyển nhượng để trống : việc người chuyển nhượng ký vào mặt sau tờ Séc chuyển giao sec cho người nhận chuyển nhượng Ký chuyển nhượng đầy đủ : việc người chuyển nhượng ký vào sau tờ Séc phải ghi đầy đủ tên người chuyển nhượng, ngày chuyển nhượng Chuyển nhượng chuyển giao: Là việc người thụ hưởng chuyển quyền sở hữu sec cho người nhận chuyển nhượng cách chuyển giao sec cho người nhận chuyển nhượng Việc chuyển nhượng chuyển giao áp dụng loại sec sau: sec ký phát trả cho người cầm giữ; séc có chuyển nhượng ký chuyển nhượng để trống; séc có chuyển nhượng cuối ký chuyển nhượng để trống 3.2 Nhờ thu séc Để toán số tiền sec, người thụ hưởng séc chuyển giao séc để nhờ thu cách ký chuyển nhượng cho tổ chức cung ứng dịch vụ toán (người thu hộ) để nhờ thu theo thoả thuận Trong trường hợp trực tiếp xuất trình địa điểm toán, người thu hộ có quyền chuyển giao sec cho người thu hộ khác để người thu hộ xuất trình tờ sec Người thu hộ có quyền thay mặt cho người chuyển giao để xuất trình séc, nhận số tiền ghi séc, chuyển giao séc cho người thu hộ khác nhờ thu séc, truy đòi số tiền ghi séc người ký phát người chuyển giao séc trường hợp người thu hộ toán trước số tiền ghi séc cho người thụ hưởng sec nhờ thu bị người bị ký phát từ chối toán 4.Bảo đảm toán séc Bảo đảm toán séc biện pháp trì khả cho người thụ hưởng thành toán số tiền ghi séc Bảo đảm toán thực theo hai hình thức bảo chi bảo lãnh séc 4.1.Bảo chi séc Bảo chi séc việc người bị kí phát bảo đảm toán cho tờ séc tờ séc xuất trình để toán thời hạn xuất trình theo quy định Điều kiện để bảo chi séc: tờ séc điền đầy đủ, rõ ràng yếu tố theo quy định; người kí phát có đủ khả toán số tiền ghi tờ séc; người kí phát yêu cầu bảo chi tờ séc Thủ tục (trường hợp sử dụng tài khoản tiền gửi để bảo đảm toán séc): người kí phát lập nộp vào người bị kí phát “ủy nhiệm chi” tờ séc ghi đầy đủ yếu tố có đủ chữ kí dấu (nếu có) mặt trước tờ séc Người bị ký phát kiểm soát đối chiếu kiểm tra điều kiện để thực bảo chi tờ séc theo quy định, đủ điều kiện ghi ngày, tháng, năm ký tên đóng dấu người bị ký phát, kèm cụm từ “bảo chi” lên mặt trước tờ séc Giao tờ séc làm xong thủ tục bảo chi cho khách hàng Khi bảo chi séc, người bị ký phát chịu trách nhiệm bảo đảm khả toán số tiền ghi séc đến hết thời hạn xuất trình tờ séc Sau thời hạn mà tờ séc chưa xuất trình đòi toán, người ký phát có quyền yêu cầu người bị ký phát chấm dứt việc tạm giữ phong tỏa số tiền dùng để đảm bảo khả toán cho tờ séc 4.2 Bảo lãnh séc Bảo lãnh séc việc người thứ ba (người bảo lãnh) cam kết với người nhận bảo lãnh toán toàn hay phần số tiền ghi séc người bảo lãnh không toán không toán đầy đủ tờ séc Thủ tục: Người bảo lãnh ghi cụm từ “bảo lãnh”, số tiền bảo lãnh, tên, địa chỉ, chữ ký người bảo lãnh tên người bảo lãnh mặt trước tờ séc văn đính kèm Nếu không ghi tên người bảo lãnh coi bảo lãnh cho người ký phát Người bảo lãnh sau thực nghĩa vụ bảo lãnh tiếp nhận quyền người bảo lãnh người có liên quan đến séc, xử lý tài sản đảm bảo người bảo lãnh có quyền yêu cầu người bảo lãnh, người ký phát người có trách nhiệm với người bảo lãnh thực nghĩa vụ toán số tiền bảo lãnh toán Xuất trình toán séc 5.1 Xuất trình Để toán séc người thụ hưởng (hoặc người người thụ hưởng uỷ quyền), người thu hộ cần xuất trình séc địa điểm thời hạn quy định - Nếu tờ séc xuất trình vòng 30 ngày kể từ ngày ký phát người ký phát có đủ khả toán để chi trả số tiền ghi séc người bị ký phát có trách nhiệm toán cho người thụ hưởng người người thụ hưởng uỷ quyền ngày xuất trình ngày làm việc sau ngày xuất trình - Nếu tờ séc xuất trình sau thời hạn xuất trình để toán chưa tháng kể từ ngày ký phát người bị ký phát toán họ không nhận thông báo đình toán tờ séc người ký phát có đủ khả toán - Trường hợp séc xuất trình để toán trước ngày ghi ngày ký phát séc việc toán thực kể từ ngày ký phát ghi séc - Trường hợp séc xuất trình để toán sau người kí phát bị tuyên bố phá sản, giải thể, chết, tích lực hành vi dân séc có hiệu lực toán 5.2 Thanh toán Tiếp nhận kiểm tra séc: Khi tiếp nhận séc, người bị kí phát phải kiểm tra yếu tố: người thụ hưởng hợp pháp tờ séc theo quy định; hình thức tờ séc lập mẫu séc trắng cung ứng điền đầy đủ yếu tố theo quy định; thời hạn xuất trình séc để toán; chữ ký dấu (nếu có) người ký phát séc người uỷ quyền ký phát séc; thẩm quyền quy định văn đại diện ký phát séc; tính liên tục dãy chữ ký chuyển nhượng tờ séc; đối chiếu đảm bảo khớp số séc, số tiền tờ séc với số tiền kê bảng kê nộp séc; cộng lại tổng số tiền bảng kê nộp séc; số tiền chữ số;…các yếu tố khác theo quy định Khi phát có sai sót bảng kê séc thiếu điều kiện nêu người bị ký phát phải yêu cầu lập lại bảng kê nộp séc khác thay thế, sai sót phải ký xác nhận việc nhận séc theo yêu cầu người thu hộ người thụ hưởng Kiểm tra khả toán tờ séc xử lý xác, an toàn; sử dụng tài khoản kế toán để hạch toán giao dịch toán: Nếu số dư tài khoản, số dư cộng với hạn mức thấu chi tài khoản tiền gửi toán người ký phát đủ để toán toàn số tiền ghi séc người bị ký phát ghi ngày, tháng, năm toán, ký tên xử lý theo quy định Nếu khoản tiền mà người ký phát sử dụng người bị ký phát không đủ để chi trả cho toàn số tiền ghi séc, người bị ký phát thông báo cho người ký phát việc tờ séc không đủ khả toán Người thụ hưởng có quyền yêu cầu thông qua người thu hộ yêu cầu người bị ký phát tiến hành hai phương thức sau: - Lập giấy xác nhận từ chối toán toàn số tiền ghi séc trả lại tờ séc cho - Thanh toán phần số tiền ghi tờ séc (tối đa khoản tiền người ký phát sử dụng người bị ký phát) lập giấy xác nhận từ chối toán phần tiền lại chưa toán Trường hợp có nhiều tờ séc nộp vào thời điểm để đòi tiền từ người ký phát mà khả chi trả người không đủ để toán tất tờ séc đó: thứ tự toán séc xác định theo ngày ký phát theo thứ tự số séc ký phát Cụ thể, tờ séc có ngày ký phát trước toán trước tờ séc có ngày ký phát séc có số thứ tự nhỏ toán trước Đình toán séc: Người ký phát có quyền yêu cầu đình toán séc mà ký phát việc thông báo văn cho người bị ký phát, yêu cầu đình toán séc xuất trình yêu cầu toán Thông báo đình toán có hiệu lực sau thời hạn 30 ngày, kể từ ngày ký phát Người ký phát có nghĩa vụ toán số tiền ghi séc sau séc bị người bị ký phát từ chối toán theo thông báo đình Từ chối toán séc: Séc bị coi bị từ chối toán sau thời hạn quy định ngày mà người thụ hưởng chưa nhận đủ số tiền ghi séc III Những vấn đề pháp lý phát sinh trình toán Séc 1.Truy đòi séc không toán: Trong trường hợp séc bị từ chối toán toàn hay phần số tiền ghi séc, người thụ hưởng có quyền truy đòi số tiền hưởng hợp pháp Đối tượng, số tiền, cách thức thủ tục truy đòi thực theo quy định sau: Người thụ hưởng có quyền truy đòi số tiền người sau đây: Người ký phát, người bảo lãnh, người chuyển nhượng trước trường hợp séc bị từ chối toán phần toàn bộ; Người ký phát, người chuyển nhượng, người bảo lãnh trường hợp người bị ký phát bị tuyên bố phá sản, giải thể, chết tích; Người chuyển nhượng trả tiền cho người thụ hưởng quyền truy đòi người ký phát người chuyển nhượng trước Trong trường hợp séc bị từ chối toán, người thụ hưởng phải thông báo văn cho người ký phát, người chuyển nhượng cho mình, người bảo lãnh cho người việc từ chối thời hạn 40 ngày kể từ ngày bị từ chối Trong thời hạn bốn ngày làm việc kể từ ngày nhận thông báo, người chuyển nhượng phải thông báo văn cho người chuyển nhượng việc séc bị từ chối, kèm theo tên địa người thông báo cho Việc thông báo thực người ký phát nhận thông báo việc séc bị từ chối toán Trong thời hạn thông báo quy định trên, việc thông báo không thực kiện bất khả kháng trở ngại khách quan gây thời gian diễn kiện bất khả kháng trở ngại khách quan không tính vào thời hạn thông báo Người ký phát, người chuyển nhượng chịu trách nhiệm liên đới toán cho người thụ hưởng toàn số tiền ghi séc Người bảo lãnh chịu trách nhiệm liên đới toán cho người thụ hưởng số tiền cam kết bảo lãnh Người thụ hưởng có quyền yêu cầu toán khoản tiền sau đây: Số tiền không toán; Chi phí truy đòi, chi phí hợp lý có liên quan khác; Tiền lãi số tiền chậm trả kể từ ngày séc xuất trình bị từ chối toán theo quy định ngân hàng Nhà nước Việt Nam cụ thể: " Lãi suất phạt chậm trả séc 200% lãi suất ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố thời điểm áp dụng Số tiền phạt chậm trả trả cho người thụ hưởng tờ séc"1 Tuy nhiên, thực tế, xảy tình trạng truy đòi Séc không toán doanh nghiệp lợi dụng việc kí phát Séc để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản người thụ hưởng Do chưa tạo tin tưởng người kí phát Séc, việc giải hậu thông qua thủ tục truy đòi Séc vô khó khăn lẽ Doanh nghiệp “ma” 2 Làm séc, séc bị hư hỏng: Điều 23 Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN NHNN “Pháp luật toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Việt Nam -Thực trạng giải pháp” Khóa luận tốt nghiệp, trường đại học Luật Hà Nội, Phạm Vinh Thương, Hà Nội, 2011, Tr 35 Nếu người ký phát làm tờ séc trắng người làm séc thông báo văn hình thức khác theo thỏa thuận cho người bị ký phát Nếu người làm séc người thụ hưởng, người làm séc thông báo văn hình thức khác theo thỏa thuận cho người bị kí phát, đồng thời thông báo trực tiếp thông qua người chuyển nhượng séc trước thông báo cho người ký phát để yêu cầu người ký phát thông báo đình toán tờ séc cho người bị ký phát Người thụ hưởng phải thông báo rõ trường hợp bị séc phải chịu trách nhiệm trước pháp luật tính trung thực việc thông báo Trường hợp người bị séc người thụ hưởng phải thông báo cho người thụ hưởng để người thụ hưởng làm thủ tục theo quy định Người làm séc sau có thông báo séc có quyền yêu cầu người ký phát ký phát lại tờ séc có nội dung với tờ séc với cam kết văn trả thay cho người bị ký phát người ký phát tờ séc thông báo lại người thụ hưởng hợp pháp xuất trình để yêu cầu toán Người ký phát có nghĩa vụ ký phát tờ séc có nội dung với tờ séc có nội dung với tờ séc bị theo yêu cầu người thụ hưởng bị séc Người bị ký phát nhận thông báo việc tờ séc bị mất, phải kiểm tra thông tin tờ séc bị mất, vào sổ theo dõi séc thông báo Người bị ký phát không toán tờ séc báo Khi tờ séc báo xuất trình đòi toán, người kí phát có trách nhiệm lập biên giữ lại tờ séc thông báo cho người thông báo séc đến giải Người bị ký phát không chịu trách nhiệm thiệt hại việc lợi dụng tờ séc bị gây ra, trước nhận thông báo séc, tờ séc xuất trình toán theo quy định pháp luật Nếu sau có thông báo séc mà người bị ký phát toán cho tờ séc người bị kí phát chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng Người bị ký phát có trách nhiệm lưu giữ thông tin séc bị báo thông báo văn cho Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Khi tờ séc bị hư hỏng, người thụ hưởng có quyền yêu cầu người ký phát ký phát lại tờ séc có nội dung để thay Người ký phát séc có nghĩa vụ ký phát lại tờ séc sau nhận tờ séc bị hư hỏng tờ séc đủ thông tin có chứng xác định người có tờ séc bị hư hỏng người thụ hưởng hợp pháp tờ séc bị hư hỏng.3 Điều 20 Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN Quyết định thông đốc Ngân hàng nhà nước ban hành quy chế cung ứng sử dụng Séc Xử lý trường hợp ký phát séc không đủ khả toán Vi phạm lần thứ nhất: Trường hợp tờ séc xuất trình thời hạn toán, khoản tiền mà người ký phát sử dụng để ký phát séc người bị ký không đủ để chi trả toàn số tiền ghi tờ séc sau lập giấy xác nhận từ chối toán theo quy định, người bị ký phát có trách nhiệm gửi thông báo tới người ký phát để yêu cầu người thực nghĩa vụ trả số tiền ghi séc Sau trực tiếp trả tiền cho người thụ hưởng, người ký phát thông báo cho người bị ký phát việc thực thực nghĩa vụ trả tiền, đồng thời gửi kèm theo tờ séc toán Trong thời hạn 05 ngày làm việc kể từ ngày gửi thông báo từ chối toán tới người ký phát, người bị ký phát không nhận thông báo việc thực nghĩa vụ trả tiền kèm tờ séc toán, người bị ký phát có trách nhiệm đình thi vĩnh viễn quyền ký phát séc người vi phạm, đồng thời thông báo cho Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam người vi phạm hình thức xử lý Người bị ký phát có trách nhiệm lưu giữ thông tin người ký phát séc không đủ khả toán vào hồ sơ lưu Vi phạm lần hai: Người ký phát tái phạm cách lần thứ 12 tháng, thời hạn ngày làm việc kể từ ngày nhận thông báo người bị ký phát, người ký phát toán cho người thụ hưởng gửi thông báo cho người bị ký phát việc thực nghĩa vụ trả tiền kèm tờ séc toán người bị ký phát tạm thời đình toán séc vòng tháng, đồng thời thông báo cho Trung tâm thông tin tín dụngcủa Ngân hàng Nhà nước Việt Nam người vi phạm Nếu vòng ngày làm việc kể từ ngày gửi thông báo từ chối toán đến người ký phát, người bị ký phát không nhận thông báo toán tờ séc ký phát không đủ khả toán kèm tờ séc toán người ký phát người bị ký phát đình vĩnh viễn quyền ký phát séc người vi phạm xử lý theo biện pháp quy định Vi phạm lần thứ ba: Trong 12 tháng người ký phát vi phạm lần 3, người bị ký phát đình vĩnh viễn quyền ký phát séc người vi phạm xử lý theo biện pháp quy định Các tổ chức cung ứng dịch vụ toán có trách nhiệm tra cứu thông tin người đề nghị cung ứng séc trắng lần đầu trước định cung ứng séc trắng cho người Trung tâm Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có trách nhiệm cung cấp 10 thông tin lưu trữ nói cho tổ chức cung ứng dịch vụ toán ngày nhận yêu cầu ngày làm việc sau ngày đó.4 Khởi kiện giải tranh chấp séc Sau gửi thông báo việc séc bị từ chối toán toàn phần số tiền ghi séc, người thụ hưởng có quyền khởi kiện Tòa án một, số tất người có liên quan để yêu cầu toán số tiền gồm: số tiền không toán; chi phí truy đòi, chi phí hợp lý có liên quan khác; tiền lãi số tiền chậm trả kể từ ngày séc bị từ chối toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hồ sơ khởi kiện phải có đơn kiện, tờ séc bị từ chối toán, thông báo việc séc bị từ chối toán Người thụ hưởng không xuất trình séc để toán thời hạn quy định không gửi thông báo việc bị từ chối toán thời hạn quy định quyền khởi kiện người có liên quan trừ người ký phát Người có liên quan bị khởi kiện theo quy định quyền khởi kiện người chuyển nhượng trước mình, người ký phát người bảo lãnh cho người số tiền toán, chi trả, kể từ ngày người có liên quan hòan thành nghĩa vụ toán séc Người thụ hưởng có quyền khởi kiện người ký phát, người bảo lãnh, người chuyển nhượng số tiền quy định thời hạn năm, kể từ ngày séc bị từ chối toán Người có liên quan bị khởi kiện theo quy định, có quyền khởi kiện người ký phát, người chuyển nhượng trước mình, người bảo lãnh thời hạn năm, kể từ ngày người có liên quan hoàn thành nghĩa vụ toán séc Trường hợp người thụ hưởng không xuất trình séc để toán hạn theo quy định không gửi thông báo việc séc bị từ chối toán thời hạn quy định có quyền khởi kiện người ký phát thời hạn năm, kể từ ngày ký phát séc Trong thời hiệu khởi kiện theo quy định trên, xảy kiện bất khả kháng trở ngại khách quan ảnh hưởng tới việc thực quyền khởi kiện người thụ hưởng người có liên quan thời gian diễn kiện bất khả kháng trở ngại khách quan không tính vào thời hiệu khởi kiện Tranh chấp séc giải tòa án theo quy định Bộ luật tố tụng dân trọng tài thương mại.theo quy định pháp luật trọng tài 5 Những vấn đề phát sinh từ nội dung ghi tờ Séc Điều 22 Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN Quyết định thông đốc Ngân hàng nhà nước ban hành quy chế cung ứng sử dụng Séc Chương V luật công cụ chuyển nhượng năm 2005 11 Khi thiết kế mẫu Séc nội dung nó, nhà hoạch định chế toán Séc quan tâm đến kinh nghiệm giới lĩnh vực Thông thường,trên giới, việc thiết kế mẫu Séc nhỏ gọn kích thước, đơn giản nội dung ghi tờ Séc tiêu chí trọng Tuy nhiên, nước ta quy định nội dung ghi tờ Séc thường nhiều Theo quy định Séc thiếu nội dung luật định giá trị Như vậy, thấy, nội dung phải in tờ Séc nước ta bắt buộc Việc tham khảo kinh nghiệm giới cần thiết song nhà làm luật cần quy định tùy thuộc vào đặc thù kinh tế Việt Nam, cho tờ Séc vừa đảm bảo nội dung cần thiết, vừa đảm bảo mục tiêu nhanh chóng toán có khuyến khích người dân doanh nghiệp toán Séc 6.Những vấn đề pháp lý phát sinh từ kí phát Séc Theo quy định pháp luật để định số tiền phát hành tờ Séc không toán tiền mặt mà phải toán chuyển khoản vào tài khoản người thụ hưởng, người chuyển nhượng người kí phát ghi đóng dấu thêm cụm từ “trả vào tài khoản” mặt trước tờ Séc chữ “Séc” Cụm từ có hiệu lức với người sử dụng Séc Trong trường hợp này, người bị kí phát chuyển số tiền ghi Séc vào tài khoản người thụ hưởng mà không phép trả tiền mặt, kể trường hợp cụm từ “trả vào tài khoản” bị gạch bỏ Quy định dường làm tăng tính hiệu cho TTKDTM, bắt buộc bên toán với cách chuyển khoản, hạn chế sử dụng tiền mặt Nhưng khoản điều 61 luật công cụ chuyển nhượng năm 2005 lại quy định “trường hợp Séc không ghi cụm từ “trả vào tài khoản” người bị kí phát toán Séc cho người thụ hưởng tiền mặt” Như điều luật, nhà làm luật quy định hai khả không mang tính thống nhất, thiếu chặt chẽ Nếu khoản nhà làm luật bắt buộc bên toán Séc cách trích tiền từ tài khoản (mặc dù cụm từ “trả vào tài khoản” bị gạch bỏ khoản lại quy định có phần ngược lại Có thể đây, nhà làm luật muốn cho bên linh động việc toán dường như, mong muốn ngược lại với định hướng nỗ lực mà TTKDTM đặt ra? Điều 10 Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN NHNN “Pháp luật toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Việt Nam -Thực trạng giải pháp” Khóa luận tốt nghiệp, trường đại học Luật Hà Nội, Phạm Vinh Thương, Hà Nội, 2011, Tr 35 8“Pháp luật toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Việt Nam -Thực trạng giải pháp” Khóa luận tốt nghiệp, trường đại học Luật Hà Nội, Phạm Vinh Thương, Hà Nội, 2011, Tr 35 12 IV Thực trạng kiến nghị nhằm khắc phục vấn đề pháp lý phát sinh trình toán Séc Thực trạng hoạt động toán Séc Séc phương tiện toán không dùng tiền mặt, đơn giản thuận tiện, tồn từ lâu kinh tế thị trường Song Việt Nam việc sử dụng séc nhiều hạn chế: séc toán chiếm khoảng 5% số toán số tiền thể thức toán không dùng tiền mặt Điều có nhiều nguyên nhân mà trước hết quy định thủ tục phát hành séc rườm rà, phạm vi toán séc hạn chế địa phương hệ thống ngân hàng Để đẩy mạnh mở rộng việc toán séc cần có biện pháp giải thích hợp Mặc dù ban hành nhiểu văn pháp luật điều chỉnh vấn đề toán Séc Séc chưa thực vào sống Đối tượng sử dụng séc chủ yếu pháp nhân, cá nhân sử dụng hầu hết toán tiền mặt Ở ngân hàng thương mại, hình thức toán séc chiếm tỷ lệ thấp (khoảng 2%) tổng toán phi tiền mặt; chủ yếu toán doanh nghiệp với nhau, toán doanh nghiệp với cá nhân, cá nhân với cá nhân Trong toán séc thuận lợi nhanh chóng giao dịch mua bán Người mua hàng ký séc đưa cho người bán người bán cần cầm séc CMND ngân hàng nhận tiền Theo ông Vũ Huy Toản, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TP HCM, toán séc bị hạn chế chưa có quy định bắt buộc hạn mức phải toán séc mà "động viên" dùng séc Thực tế, tâm lý người bán nhận séc thường lo ngại tài khoản người mua không tiền, séc giả, dễ dẫn đến rủi ro giao dịch nên hay từ chối việc toán séc Phần lớn giao dịch mua bán sử dụng phương thức ủy nhiệm chi (ở TP HCM chiếm khoảng 75% toán không dùng tiền mặt) hình thức thời gian toán dài hơn, đòi hỏi bên phải ký hợp đồng mua bán lập ủy nhiệm chi để trả tiền Việc toán séc gặp không phiền phức Hiện khách mua khách bán hàng có tài khoản ngân hàng khách bán đến ngân hàng để nộp séc, ngân hàng ghi có tài khoản khách bán ghi nợ tài khoản khách mua Nhưng khách mua khách bán tài khoản ngân hàng, buộc ngân hàng thương mại phải thông qua hệ thống toán bù trừ Ngân hàng Nhà nước Mỗi ngày có phiên toán bù trừ (vào lúc 10h sáng 15h) việc kiểm tra séc Ngân 13 hàng Nhà nước chủ yếu thủ công Nếu ngân hàng phát hành chục ngàn tờ séc ngày việc toán bù trừ ngày gặp nhiều khó khăn Đề xuất pháp lý nhằm khắc phục vấn đề pháp lý phát sinh trình toán Séc Trước hết,cần bổ sung hoàn thiện quy chế phát hành sử dụng séc Có ý kiến cho rằng, nên tách Luật Các công cụ chuyển nhượng thành luật riêng điều chỉnh loại hình tóa không dùng tiền mặt, có “Luật Séc” đồng thời phải quy định cụ thể vấn đề pháp lý, có hướng dẫn chi tiết để đảm bảo quy định pháp luật thực vào đời sống Quy chế Séc cần xây dựng theo phương châm đơn giản hóa thủ tục phát hành Séc, cần mở rộng phạm vi toán séc địa bàn tỉnh, thành phố hệ thống ngân hàng; cải tiến thủ tục công nghệ toán séc; quy định thời hạn hiệu lực pháp lý séc; đề cao trách nhiệm người phát hành séc người thụ hưởng Đồng thời áp dụng chế tài nghiêm ngặt trường hợp phát hành séc số dư, đủ mạnh để có tác dụng răn đe người phát hành séc Thứ nhất, mẫu Séc kích thước tờ Séc nên thiết kế đơn giản hơn, Như đãtrình bày nội dung mà pháp luật Việt Nam yêu cầu phải ghi tờ Séc so với kích thước tờ Séc nhiều Hơn số nội dung tờ Séc trùng lặp, không cần thiết phải có Vì vậy, nên thực theo hướng giảm nội dung ghi tờ Séc lẽ làm đơn giản cho việc phát hành sử dụng Séc, Séc, với đặc trưng đảm bảo dễ dàng vào đời sống Ví dụ, không cần ghi tài khoản phát hành Séc, tài khoản người thụ hưởng tờ Séc Thứ hai, việc kí phát Séc: Theo quy định pháp luật muốn định số tiền ghi Séc toán chuyển khoản người kí phát người thụ hưởng ghi đóng dấu Séc cụm từ “trả vào tài khoản” Tuy nhiên, pháp luật quy định bên kí phát trả tiền mặt cho người thụ hưởng Như vậy, quy định không hợp lý nhà nước ta khuyến khích TTKDTM Quy định nên thay việc bắt buộc bên kí phát toán chuyển khoản cho người thụ hưởng Thứ ba, phát hành mở rộng loại hình Sécvới tiềm sẵn có đất nước dồi cảnh quan danh lam thắng cảnh, lịch sử, điều kiện thuận lợi để phát triển du lịch thu hút du khách nước vào Việt Nam Vì vậy, để thúc đẩy hoạt động TTKDTM phát triển Séc nước ta việc tổ chức cung ứng dịch vụ toán cung ứng http://vnexpress.net/gl/kinh-doanh/2006/10/3b9eee60/ 14 thêm loại Séc du lịch với việc sử dụng đồng Việt Nam nhằm mở rộng hoạt động TTKDTM lượng lớn khách du lịch mà thông thường vào du lịch Việt Nam họ phải đôi đồng Việt Nam để tham gia quan hệ toán nói chung 10 Thứ tư, Séc toán cần có chế tài nghiêm khắc người kí phát Séc vi phạm như: vượt số dư tài khoản tiền gửi toán vượt mức thấu chi thỏa thuận với tổ chức bị kí phát, chí số đối tượng kí phát, tổ chức cung ứng dịch vụ toán dè dặt việc cung ứng cho tổ chức cung ứng Séc Chính lỗ hổng mà pháp luật tạo làm cho toán Séc nhiều hạn chế Mục đích mà chế tài Nhà nước đặt với mong muốn giáo dục, răn đe người phạm tội Do đó, việc quy định tội, phạt hình phạt làm cho tội phạm khâm phục ngăn chặn hành vi phạm tội người khác Năm là, xây dựng nguyên tắc đảm bảo an toàn toán séc, quy định rõ trường hợp điều kiện xử lý tội giả mạo séc, lợi dụng, lừa đảo, sửa chữa séc, phát hành séc không tiền bảo chứng… làm tăng lòng tin cho người sử dụng séc ngân hàng Sáu là, cần sửa đổi lại cho phù hợp phương thức toán(chẳng hạn tín dụng nước) chúng quy định phức tạp, thủ tục chứng từ rườm rà, tốc độ toán chậm, theo hướng dành cho bên tham gia chủ động thỏa thuận áp dụng không trái với pháp luật hành 11 Bên cạnh đó, cần thực song song biện pháp hỗ trợ như: Cần tạo môi trường kinh doanh, dịch vụ sử dụng dịch vụ toán séc cách động,mở rộng tất lĩnh vực đời sống xã hội,đặc biệt nhóm ngành du lịch khách sạn,siêu thị,vận tải hàng không, Đào tạo đội ngũ cán nhân viên lành nghề với hình thức toán tiền mặt toán séc Cần có ưu đãi tạo điều kiện khuyến khích khuyến mại đối tượng khách hàng toán séc,phát huy lợi loại hình toán Đa dạng hóa loại séc theo mệnh giá theo đối tượng sử dụng (vip) cho phù hợp với loại khách hàng Ngân hàng,tổ chức tín dụng,các doanh nghiệp chủ động giao dịch séc tạo thói quen cho khách hàng C KẾT LUẬN 10“Pháp luật toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Việt Nam -Thực trạng giải pháp” Khóa luận tốt nghiệp, trường đại học Luật Hà Nội, Phạm Vinh Thương, Hà Nội, 2011, Tr 53 11http://vi.scribd.com: Đề án: Hình thức TTKDTM Việt Nam - thực trạng giải pháp 15 Tìm hiểu quy định pháp luật toán séc cho thấy nỗ lực Nhà nước việc xây dựng khung pháp lý cho phát triển loại phương tiện toán Tuy nhiên, nhiều lý chủ quan khách quan khác mà thực tế phát triển toán séc Việt Nam chưa đạt mong đợi Để việc toán séc trở nên phổ biến nữa, thời gian tới cần phải tiếp tục nỗ lực hoàn thiện quy chế pháp lý cho phù hợp với điều kiện Việt Nam, đồng thời tăng cường tuyên truyền giới thiệu phương tiện toán tới đông đảo nhân dân D DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật Các công cụ chuyển nhượng năm 2005 Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN ban hành quy chế cung ứng sử dụng Séc ngày 11/7/2006 “Pháp luật toán không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Việt Nam -Thực trạng giải pháp” Khóa luận tốt nghiệp, trường đại học Luật Hà Nội, Phạm Vinh Thương, Hà Nội, 2011 Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, trường Đại học Luật Hà Nội, Nxb Công an Nhân Dân, Hà Nội, 2012 http://moj.gov.vn http://vi.scribd.com: Đề án: Hình thức TTKDTM Việt Nam - thực trạng giải pháp http://vnexpress.net/gl/kinh-doanh/2006/10/3b9eee60/ http://www.vnba.org.vn/? option=com_content&view=article&id=1644&catid=43&Itemid=90 16 17 [...]... khăn 9 2 Đề xuất pháp lý nhằm khắc phục những vấn đề pháp lý phát sinh trong quá trình thanh toán bằng Séc Trước hết,cần bổ sung và hoàn thiện quy chế phát hành và sử dụng séc Có ý kiến cho rằng, nên tách Luật Các công cụ chuyển nhượng thành các luật riêng điều chỉnh từng loại hình thanh tóa không dùng tiền mặt, trong đó có “Luật Séc đồng thời phải quy định cụ thể từng vấn đề pháp lý, có những hướng... Tr 35 8 Pháp luật về thanh toán không dùng tiền mặt tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam -Thực trạng và giải pháp Khóa luận tốt nghiệp, trường đại học Luật Hà Nội, Phạm Vinh Thương, Hà Nội, 2011, Tr 35 12 IV Thực trạng và những kiến nghị nhằm khắc phục những vấn đề pháp lý phát sinh trong quá trình thanh toán bằng Séc 1 Thực trạng hoạt động thanh toán bằng Séc Séc là một phương tiện thanh toán không... dân và các doanh nghiệp thanh toán bằng Séc 7 6 .Những vấn đề pháp lý phát sinh từ kí phát Séc Theo quy định của pháp luật để chỉ định số tiền phát hành trên tờ Séc không được thanh toán bằng tiền mặt mà phải thanh toán bằng chuyển khoản vào tài khoản của người thụ hưởng, người chuyển nhượng hoặc người kí phát ghi hoặc đóng dấu thêm cụm từ “trả vào tài khoản” ở mặt trước của tờ Séc ngay dưới chữ Séc ... đẩy mạnh và mở rộng việc thanh toán séc cần có những biện pháp giải quy t thích hợp Mặc dù chúng ta đã ban hành nhiểu văn bản pháp luật điều chỉnh vấn đề thanh toán bằng Séc nhưng Séc vẫn chưa thực sự đi vào cuộc sống Đối tượng sử dụng séc chủ yếu vẫn là những pháp nhân, những cá nhân vẫn còn sử dụng hầu hết là thanh toán bằng tiền mặt Ở các ngân hàng thương mại, hình thức thanh toán bằng séc chiếm... để đảm bảo những quy định của pháp luật thực sự có thể đi vào đời sống Quy chế mới về Séc cần được xây dựng theo phương châm đơn giản hóa thủ tục phát hành Séc, cần mở rộng phạm vi thanh toán séc ra ngoài địa bàn tỉnh, thành phố và các hệ thống ngân hàng; cải tiến thủ tục và công nghệ thanh toán séc; quy định thời hạn hiệu lực pháp lý của séc; đề cao trách nhiệm của người phát hành séc và người thụ... cầu thanh toán số tiền gồm: số tiền không được thanh toán; chi phí truy đòi, các chi phí hợp lý có liên quan khác; tiền lãi trên số tiền chậm trả kể từ ngày séc bị từ chối thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hồ sơ khởi kiện phải có đơn kiện, tờ séc bị từ chối thanh toán, thông báo về việc séc bị từ chối thanh toán Người thụ hưởng không xuất trình séc để thanh toán trong thời hạn quy. .. đơn giản và thuận tiện, tồn tại từ lâu trong nền kinh tế thị trường Song ở Việt Nam việc sử dụng séc còn nhiều hạn chế: séc thanh toán chỉ chiếm khoảng 5% về số món thanh toán cũng như số tiền trong các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt Điều này có nhiều nguyên nhân mà trước hết là do quy định về thủ tục phát hành séc còn rườm rà, phạm vi thanh toán séc còn hạn chế ở từng địa phương và từng hệ... khách quan không tính vào thời hiệu khởi kiện Tranh chấp về séc có thể được giải quy t tại tòa án theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự hoặc trọng tài thương mại.theo quy định của pháp luật về trọng tài 5 5 Những vấn đề phát sinh từ nội dung ghi trên tờ Séc 4 Điều 22 Quy t định số 30/2006/QĐ-NHNN Quy t định của thông đốc Ngân hàng nhà nước ban hành quy chế cung ứng và sử dụng Séc 5 Chương V luật các... chi nhánh TP HCM, thanh toán bằng séc bị hạn chế là do chưa có quy định bắt buộc về hạn mức phải thanh toán bằng séc mà hiện chỉ "động viên" dùng séc Thực tế, tâm lý của người bán nhận séc thường lo ngại là trên tài khoản của người mua không còn tiền, séc giả, dễ dẫn đến rủi ro trong giao dịch nên hay từ chối việc thanh toán séc Phần lớn các giao dịch mua bán hiện nay được sử dụng bằng phương thức ủy... ghi trên tờ Séc bởi lẽ làm như vậy sẽ đơn giản hơn cho việc phát hành và sử dụng Séc, để cho Séc, với đặc trưng của nó vẫn được đảm bảo và cũng dễ dàng đi vào đời sống Ví dụ, không cần ghi tài khoản phát hành Séc, tài khoản người thụ hưởng trên tờ Séc Thứ hai, việc kí phát Séc: Theo quy định của pháp luật muốn chỉ định số tiền ghi trên Séc thanh toán bằng chuyển khoản thì người kí phát và người thụ ... bán hàng có tài khoản ngân hàng khách bán đến ngân hàng để nộp séc, ngân hàng ghi có tài khoản khách bán ghi nợ tài khoản khách mua Nhưng khách mua khách bán tài khoản ngân hàng, buộc ngân hàng. .. thu hộ ngân hàng hay tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phép Ngân hàng nhà nước Việt Nam làm dịch vụ thu hộ séc Trung tâm toán bù trừ séc Ngân hàng nhà nước Việt Nam tổ chức khác Ngân hàng nhà... dung ghi tờ Séc Điều 22 Quyết định số 30 /20 06/QĐ-NHNN Quyết định thông đốc Ngân hàng nhà nước ban hành quy chế cung ứng sử dụng Séc Chương V luật công cụ chuyển nhượng năm 20 05 11 Khi thiết kế