Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng, xu thế của quá trình hội nhập

GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường LỜI MỞ ĐẦU Ở nước có thị trường Bảo hiểm- ngân hàng phát triển mạnh giới Đức, Pháp, Tây Ban Nha…hoạt Trong phát triển mạnh mẽ kinh tế toàn cầu ngày có đóng góp không nhỏ thị trường tài tín dụng nói chung, đặc biệt đóng góp ngày to lớn ngành tài chính- dịch vụ Ngân hàng, Bảo hiểm nói riêng Theo xu hướng vân động chung giới, giao thoa ngành tài dịch vụ ngày trở nên phổ biến Điển hình phải kể tới xích lại gần hệ thống ngân hàng-bảo hiểm - liên kết hoạt động kinh doanh hai lĩnh vực theo hướng tạo thuận tiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ động liên kết trở nên phổ biến Nó coi kênh phân phối sản phẩm hàng đầu doanh nghiệp bảo hiểm đóng góp chủ yếu vào doanh thu phí thị trường Ở thị trường Bảo hiểm chưa phát triển mạnh Việt Nam Hoạt động liên kết mẻ, chưa thị trường áp dụng rộng rãi mức đóng góp vào thị trường hạn chế Tuy nhiên, trước xu mở cửa, hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng nay, thị trường bảo hiểm đứng trước cạnh tranh ngày khốc liệt đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải có thay đổi chiến lược Marketing, đặc biệt chiến lược kênh phân phối phù hợp hiệu Từ thành công nước giới, khẳng định: Bán bảo hiểm qua ngân hàng kênh phân phối hiệu quả, thúc đẩy bán hàng doanh thu phí bảo hiểm nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng mà Chính phủ Việt Nam đặt cho công ty bảo hiểm nước Xuất phát từ thực tế qua trình học tập, tìm hiểu ngân hàngbảo hiểm, em định chọn đề tài “Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng, xu trình hội nhập” cho đề án môn học Mặc dù có nhiều GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường cố gắng trình tìm hiểu, song đề tài mới, thời gian trình độ hạn chế nên đề án tránh khỏi điểm khiếm khuyết Em mong nhận giúp đỡ đóng góp ý kiến cô để đề án hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình cô giáo TS Nguyễn Thị Hải Đường giúp đỡ em hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn ! Sinh viên thực hiện: Nguyễn Ngọc Linh GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường PHẦN I : CƠ SỞ LÝ LUẬN I LIÊN KẾT BẢO HIỂM - NGÂN HÀNG LÀ XU HƯỚNG TẤT YẾU Sự cần thiết phải liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng xu hướng tất yếu vì: Do nhu cầu dịch vụ tài cửa thay đổi nhu cầu khách hàng Chẳng hạn, khách hàng mua bảo hiểm Ngân hàng sử dụng hợp đồng bảo hiểm để vay vốn ngân hàng, nộp phí cho hợp đồng bảo hiểm thông qua hệ thống Ngân hàng: Thẻ ATM, thẻ tín dụng … Do nhu cầu đầu tư khách hàng chuyển từ sản phẩm tiết kiệm đơn giản sang sản phẩm phức tạp Do tác động cạnh tranh làm giảm biên lợi tức Ngân hàng Doanh nghiệp Bảo hiểm, điều đòi hỏi Ngân hàng Doanh nghiệp Bảo hiểm phải đa dạng hoá kênh phân phối, đa dạng hoá sản phẩm để tạo thêm lợi nhuận, suất để tạo ưu cạnh tranh đặc biệt công ty gia nhập sau Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng giúp thực điều Do yêu cầu tiết kiệm chi phí hoạt động Chính sách tự hóa hoạt động tài xu hướng phi trung gian hóa dẫn tới giao thoa Bảo hiểm Ngân hàng Các khái niệm liên quan 2.1 Khái niệm Bảo hiểm Trong sống sinh hoạt ngày hoạt động sản xuất kinh doanh, cố gắng để đề phòng người gặp phải rủi ro bất ngờ.Có nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro nguyên nhân rủi ro thường dẫn đến tổn thất lường trước được.Đó thiệt hại giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, ngưng trệ sản xuất kinh doanh, liên GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường quan đến sức khỏe tính mạng người…và làm ảnh hưởng đến đời sống xã hội nói chung Để khắc phục hậu quả, từ xa xưa đến người ta sử dụng nhiều bịên pháp : tự tích luỹ, vay, hình thành quỹ tương hỗ… xuất hình thức bảo hiểm Như vậy, xuất phát từ mục đích hình thành loại quỹ tài tập trung nhằm hỗ trợ cho người không may gặp loại rủi ro tương tự mà bảo hiểm đời Nhưng nay, người ta chưa xác định xác thời điểm bảo hiểm đời đưa định nghĩa đầy đủ xác bảo hiểm Tuỳ theo khía cạnh theo quan điểm người ta đưa khái niệm khác Tuy nhiên, khái niệm sau cho mang tính chung bảo hiểm : “ Bảo hiểm hoạt động thể người bảo hiểm cam kết bồi thường (theo quy luật thống kê) cho người tham gia bảo hiểm trường hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện người tham gia phải nộp khoản phí định cho hay cho người thứ ba” Điều có nghĩa người tham gia chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm cách nộp khoản phí để hình thành nên quỹ dự trũ Khi người tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất, người bảo hiểm lấy quỹ dự trữ trợ cấp bồi thường thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia Phạm vi bảo hiểm rủi ro mà người tham gia đăng ký với người bảo hiểm 2.2 Khái niệm Ngân hàng Ngân hàng loại tổ chức tín dụng thực hoạt động kinh doanh tiền tệ , dịch vụ ngân hàng.căn tính chất , mục tiêu hoạt động có loại : + Ngân hàng thương mại + Ngân hàng đầu tư , phát triển + Ngân hàng sách + Ngân hàng hợp tác GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 2.3 Khái niệm Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng Từ đời có nhiều cách hiểu khác liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng: Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng phân phối sản phẩm Bảo hiểm qua hệ thống Ngân hàng, khái niêm sử dụng liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng đời, và đặc điểm liên kết Mặc dù đặc trưng Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng chiến lược công ty Bảo hiểm Ngân hàng sử dụng nhằm nâng cao hoạt động thị trường tài theo cách thức hợp dịch vụ mức độ Theo cách hiểu mang nghĩa theo bên, tức đời ý chí chủ quan tổ chức Công ty Bảo hiểm Ngân hàng mà thôi, chưa bao hàm hợp tác Liên kết Bảo hiểm Ngân hàng việc cung cấp sản phẩm Bảo hiểm Ngân hàng thông qua sở khách hàng( Munich Re ) Từ khái niệm trên, liên kết Bảo hiểm Ngân hàng hiểu cách đơn giản theo hai khía cạnh chủ yếu là: phân phối sản phẩm Bảo hiểm Ngân hàng phân phối dịch vụ tài ngân hàng công ty Bảo hiểm Tác dụng liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng Bảo hiểm Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng đời yếu tố tất yếu mà thị trường phát triển Và tác dụng mang lại lợi ích cho Công ty Bảo hiểm, Ngân hàng khách hàng Cụ thể là: Tạo nguồn khách hàng , hội cho sản phẩm tiết kiệm chi phí nhờ quy mô lớn , chia sẻ nguồn liệu khách hàng.Mở rộng mạng lưới khai thác, thực đa dạng hoá kênh phân phối sản phẩm, làm cho hiệu khai thác ngày cao Có thể thấy, khách hàng ngân hàng khách hàng tiềm lớn Công ty bảo hiểm họ thường có thu nhập trung bình trở lên nhiều có thói GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường quen sử dụng dịch vụ tài Còn khách hàng công ty Bảo hiểm thường cá nhân , tổ chức , doanh nghiệp có tiềm lực tài chính, có nguồn vốn nhàn rỗi hoạt động thị trường tài đối mặt với rủi ro nhu cầu họ dịch vụ tài chinh lớn, đặc biệt nhu cầu vốn Vì nguồn khách tiềm lớn Ngân hàng Có thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, qua tăng cường khả cạnh tranh mình, tăng khả trì khách hàng thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng tăng doanh thu từ việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng mua bảo hiểm Tăng thu nhập từ lãi thông qua việc thu phí dịch vụ ngân hàng (phí chuyển khoản, ATM, thẻ tín dụng…), cho thuê mặt giao dịch, hoa hồng từ bán bảo hiểm… Khách hàng sử dụng dịch vụ tài “trọn gói” với chi phí thấp thuận tiện Khách hàng quản lý rủi ro tốt hoạch định tài sản hiệu Đồng thời, khách hàng hưởng dịch vụ gia tăng khác Bên cạnh đó, mua bảo hiểm ngân hàng, khách hàng có thêm niềm tin có thêm người để “bảo lãnh uy tín” cho Công ty bảo hiểm Khách hàng hưởng lợi từ sách ưu đãi thuế Nhà nước Sự liên kết Bảo hiểm Ngân hàng tạo liên minh tài vững mạnh, động tạo thành kênh huy đông vốn hữu hiệu cho kinh tế Một đặc thù riêng hoạt động kinh doanh Bảo hiểm “ đảo ngược chu kỳ sản xuất kinh doanh ’’ Việc tiêu thụ sản phẩm dựa theo quy trình : Phí Bảo hiểm – tiền bán sản phẩm Bảo hiểm thu trước, cam kết bồi thường , trả tiền bảo hiểm – giá trị sử dụng sản phẩm thực sau khoảng thời gian định đó.Như từ phí bảo hiểm , DNBH có tay quỹ tài lớn Nhưng quỹ không sử dụng dể bồi thường , chi trả hết , nên DNBH sử GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường dụng lượng “ tiền nhàn rỗi “ để đầu tư Những DNBH trở thành khách hàng lớn Ngân hàng.Sự tham gia DNBH lĩnh vực huy động vốn tạo sức ép không nhỏ cho Ngân hàng Hơn , với trình phát triển , Ngân hàng ngày nhận thức rủi ro mà gặp phải họ trở thành khách hàng quen thuộc DNBH Chính lí làm cho mối liên kết Bảo hiểm Ngân hàng ngày chở nên chặt chẽ 4.Các mô hình liên kết 4.1 Mô hình Công ty Bảo hiển Ngân hàng: Là mô hình Công ty Bảo hiểm thành lập Ngân hàng mà Ngân hàng trước tham gia phân phối sản phẩm bảo hiểm cho công ty Bảo hiểm khác thị trường Sau thành lập hoạt động công ty Bảo hiểm thông thường, hạch toán độc lập với Ngân hàng mẹ 4.2 Mô hình Ngân hàng Công ty Bảo hiểm : Các Công ty Bảo hiểm lớn, tiềm lực tài mạnh hoạt động phạm vi rộng, có nhiều chi nhánh, mạng lưới rộng khắp thương có xu hướng thành lập Ngân hàng trực thuộc, ngân hàng công ty thành viên Công ty Bảo hiểm Hoạt động Ngân hàg Ngân hàng thương mại thông thường, trước hết tập trung phục vụ nhu cầu tín dụng, dịch vụ toán … cho thân Tập đoàn Bảo hiểm, sau hướng đến khách hàng hệ thống 4.3 Mô hình Ngân hàng Bảo hiểm hợp tác thành lập công ty liên doanh: Công ty liên doanh nơi mà hai bên Ngân hàng Bảo hiểm phải góp vốn chia sẻ trách nhiêm quản lý Bên chiếm nhiều ưu chịu trách nhiệm điều hành liên doanh GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 4.4 Mô hình Ngân hàng Bảo hiểm hợp tác phát triển sản phẩm, dịch vụ liên kết: Mô hình tập trung thiết kế sản phẩm, cải thiện, mở rộng kênh phân phối sản phẩm Bảo hiểm Bancassurance việc ngân hàng Công ty bảo hiểm hợp tác với để phát triển phân phối cách hiệu sản phẩm ngân hàng bảo hiểm thông qua việc cung cấp sản phẩm cho sở khách hàng II MỤC ĐÍCH CÁC SẢN PHẨM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG – BẢO HIỂM Giúp cho công ty Bảo hiểm tiết kiệm nhiều chi phí như: thiết lập văn phòng, khâu toán, khâu đào tạo… Do sử dụng hệ thống cung cấp dịch vụ Ngân hàng, đội ngũ nhân viên Ngân hàng thương có trình độ cao, am hiểu tài Tăng cường thương hiệu uy tín thị trường việc sử dụng uy tín thương hiệu ngân hàng, thực tế hệ thống ngân hàng thường có uy tín lớn đời sống kinh tế - xã hội Bán sản phẩm ngân hàng cho khách hàng tham gia bảo hiểm, qua giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch tiền mặt, giải tốt toán thu phí, toán quyền lợi bảo hiểm tiền mặt Đối với nước mà người dân có thói quen sử dụng tiền mặt cao Việt Nam, điều có ý nghĩa Thực tế cho thấy, Công ty bảo hiểm chịu rủi ro lớn việc quản lý tiền mặt trình thu phí, giải quyền lợi bảo hiểm (mất cắp, tiền giả, nhầm lẫn…) giải toán lớn tổ chức lực lượng thu phí bảo hiểm Rõ ràng, liên kết Bảo hiểm - Ngân hàng giúp giảm bớt lệ thuộc Công ty bảo hiểm vào hệ thống đại lý môi giới III LIÊN KẾT NGÂN HÀNG – BẢO HIỂM TRÊN THẾ GIỚI Liên kết bảo hiểm ngân hàng giới 1.1 Sự đời liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng Thế giới GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng lần xuất thức Pháp vào đầu thập niên 70 kỷ XX, đời kết tất yếu hàng loạt thay đổi yếu tố kinh tế - xã hội Lúc kinh tế nước phát triển có thay đổi lớn, đặc biệt thay đổi thường xuyên lãi suất, giai đoạn kinh tế phương tây bị khủng hoảng Từ biến động lãi suất đó, sản phẩm bảo hiểm truyền thống có yếu tố tính phí cố định không phù hợp góc độ khách hàng công ty Bảo hiểm Xét phía Công ty Bảo hiểm, lãi suất đầu tư biến động để đảm bảo thu lợi nhuận chi trả cho khách hàng Công ty Bảo hiểm phải sử dụng lãi suất kỹ thuật để tính phí thận trọng, phí bảo hiểm có xu hướng tăng lên Nếu công ty Bảo hiểm sử dung lãi suất kỹ thuật để tính phí cao họ chiu thiệt lãi suất giảm xuông thấp Xét từ phía khách hàng, lãi suất biến động ảnh hưởng nhiều đến khả mua sản phẩm Bảo hiểm họ, họ không ưa thích sản phẩm truyền thống với lãi suất cố định, họ muốn nhận nhiều lãi suất tăng, họ quan tâm nhiều đến yếu tố đầu tư sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ, yếu tố phụ thuộc nhiều vào lãi suất Ngân hàng Công ty Bảo hiểm trực thuộc Ngân hàng lần thành lập Pháp năm 1980 với việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Đến đầu năm 1990, giới chứng kiến xâm nhập thức công ty vào lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ thị trường Pháp Ở Pháp, với khoảng năm thức hoạt động đến năm 1990 công ty Bảo hiểm trực thuộc Ngân hàng chiếm 39% thị phần phí thu, đến năm 2000 tỷ trọng 61%, số lượng Công ty Bảo hiểm trực thuộc Ngân hàng không ngừng tăng lên theo thời gian Với mô hình công ty bảo hiểm thành lập ngân hàng giới kể tên số Ngân hàng như: Nhật Bản có Ngân hàng Ashasi trực thuộc Công ty Bảo hiểm nhân thọ Daido, Hàn Quốc có Công ty Bảo hiểm GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường nhân thọ TongYang Life với Ngân hàng trực thuộc Kookmin… Tất Ngân hàng đạt doanh thu phí Bảo hiểm cao Ngân hàng Bảo hiểm hợp tác thành lập công ty liên doanh, châu Á mô hình chiếm 17% số loại mô hình kiên kết Ngân hàng - Bảo hiểm Tại khu vực châu Mỹ La Tinh, lại hình thức xuất liên kết Ngân hàng Bảo hiểm liên doanh hình thành Ngân hàng địa phương công ty Bảo hiểm nước ngoài, phát triển hình thành theo mô hình công ty cổ phần Và Ngân hàng chiếm quyền điều khiển liên doanh Hình thức liên kết Ngân hàng Bảo hiểm Ngân hàng Bảo hiểm hợp tác phát triển sản phẩm dịch vụ liên kết Mô hình này, thị trường châu Á chiếm 69% tổng hình thức liên kết 1.2 Thị trường bảo hiểm nhân thọ Châu Âu: + Thị trường bảo hiểm nhân thọ Đức: Đức thị trường bảo hiểm lớn, đứng hàng thứ tư giới nhà bảo hiểm nhân thọ Đức chuộng kênh phân phối “Bán bảo hiểm qua ngân hàng” Kênh phân phối Kênh truyền thống Kênh ngân hàng Kênh trực tiếp Bảng số liệu năm 2002 Tỷ trọng (%) 72 23 05 + Thị trường bảo hiểm nhân thọ Pháp: Pháp thị trường bảo hiểm lớn, đứng hàng thứ năm giới (sau Đức) nhà bảo hiểm nhân thọ Pháp phát triển kênh phân phối “Bán bảo hiểm qua ngân hàng” tốt (năm 1990 tỷ trọng chiếm 39% năm 2000 60%) Kênh phân phối Kênh truyền thống Kênh ngân hàng Tỷ trọng (%) 34 60 10 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Trong mô hình Ngân hàng Bảo hiểm Bảo Việt tập đoàn tiên phong Với vốn tự có khoảng 3.000 tỷ, dự trữ có hàng chục nghìn tỷ quỹ dự phòng rủi ro, ngày 29 tháng năm 2008 thức Thủ tướng thông báo định đồng ý cho phép việc thành lập Ngân hàng Bảo Việt với mức vốn điều lệ 1500 tỷ đồng.Đây tín hiệu tốt cho xu hướng Doanh nghiệp Bảo hiểm thành lập Ngân hàng trực thuộc để mở rộng hoạt động lĩnh vực tài chính, nhiều khó khăn vướng mắc Việc Ngân hàng Bảo Việt thành lập nâng cao uy tín Bảo Việt, đưa Bảo Việt thành tập đoàn tài mạnh với hoạt động ba lĩnh vực tài bật là: Bảo hiểm, Ngân hàng Chứng khoán Ngoài Bảo Việt , Bảo Minh số DNBH lớn khác đánh giá hoàn toàn có khả thành lập Ngân hàng tương lai gần Ngày thánh năm 2008 Ngân hàng Tiên Phong cấp phép thành lập, ngân hàng có vốn điều lệ 1.000 tỷ, sáng lập tên tuổi lớn thị trường : Công ty Cổ phần Phát triển đầu tư công nghệ (FPT), Tổng công ty Cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam (VINARE), Công ty Thông tin di động (VMS) Ngân hàng Tiên Phong có thời gian hoạt động 99 năm Theo nội dung giấy phép thành lập hoạt động, lĩnh vực kinh doanh ngân hàng huy động vốn, hoạt động tín dụng, dịch vụ toán ngân quỹ, hoạt động khác theo quy định Mô hình Bảo hiểm Ngân hàng Mọi việc tiến triển mạnh mẽ có nhiều Ngân hàng đứng thành lập công ty Bảo hiểm đặc biệt Bảo hiểm nhân thọ bên cạnh công ty Bảo hiểm có : + Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (tên viết tắt BIC) đời sở chiến lược thành lập Tập đoàn tài mang thương hiệu BIDV thông qua việc BIDV mua lại phần vốn góp Tập đoàn Bảo hiểm Tái bảo hiểm QBE (Australia) Liên doanh Bảo hiểm Việt - Úc (là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, thành lập hoạt 20 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường động Việt Nam từ năm 1999) thức vào hoạt động với tên gọi kể từ ngày 01/01/2006 + Ngày 8/8/2007, Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (Agribank) thức mắt thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Công ty cổ phần bảo hiểm Agribank có tổng vốn điều lệ 160 tỷ đồng cổ đông sáng lập gồm Ngân hàng Agribank với 47,81% cổ phần, Tổng công ty cổ phần Tái bảo hiểm quốc gia 10% cổ phần, Công ty cho thuê tài I II Agribank công ty 6,56% cổ phần 11 cổ đông khác voi số lượng 20.000 doanh nghiệp triệu hộ gia đình có quan hệ tind dụng toán với Agribank, nguồn khách hàng tiềm lớn Ông Đỗ Minh hoàng - Quyền Giám đốc Công ty bảo hiểm Agribank tuyên bố: "Mục tiêu năm đầu, dựa sở khách hàng cổ đông chiến lược công ty phấn đấu đạt doanh thu phí bảo hiểm 150 tỷ đồng Sau năm, phấn đấu trở thành top 10 thị trường bảo hiểm nước" Ông Hoàng cho biết, sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp khác thị trường, Công ty bảo hiểm Agribank có đặc điểm riêng tập trung vào sản phẩm phục vụ nông dân thị trường nông thôn bảo hiểm cho tàu đánh bắt xa bờ, bảo hiểm giống, gia súc.v.v thị phần bảo hiểm bị bỏ ngỏ lại lợi riêng Công ty bảo hiểm Agribank Điều góp phần vào thực chiến lược Thủ tướng Chính phủ phê duyệt đến năm 2010 ngành bảo hiểm đạt doanh thu 40.000 tỷ đồng, bảo hiểm nông thôn chiếm 9.000 tỷ đồng, chiếm 4,2% GDP + Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội có tên viết tắt MIC (Military Insurance Company), thành lập tháng 10 năm 2007 vốn điều lệ thành lập 300 tỷ đồng, thời hạn hoạt động 99 năm kể từ ngày cấp giấy phép Bên cạnh MB cổ đông chính, cổ đông sáng lập MIC bao gồm 21 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Ngân hàng Ngoài quốc doanh (VP Bank), Công ty Cổ phần Hóa dầu Quân đội, Công ty Xây dựng 319, Tổng công ty Xây dựng Trường Sơn, Công ty Cổ phần Đức Hoàng, Công ty Cổ phần Thanh Bình Hà Nội… Cùng với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm sức khỏe tai nạn người, bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm hàng hóa, xe giới, cháy nổ, bảo hiểm thân tàu trách nhiệm cho chủ tàu; bảo hiểm tín dụng rủi ro tài chính…, công ty dự kiến thực nghiệp vụ kinh doanh tái bảo hiểm phi nhân thọ dịch vụ hoạt động đầu tư tài chính, đầu tư bất động sản + Sáng 23/10/2008, Hà Nội, Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank Cardif (VCLI) thức Bộ Tài Chính trao giấy phép thành lập hoạt động VCLI công ty bảo hiểm nhân thọ thành lập dựa sở hợp tác Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Đông Nam Á (SeAbank) Công ty BNP Paribas Assurance (Cardif) - công ty bảo hiểm nhân thọ thuộc tập đoàn tài hàng đầu Châu Âu BNP Paribas - 15 ngân hàng lớn giới tổng tài sản qui mô thị trường Với mức vốn điều lệ 600 tỷ đồng theo tỷ lệ góp vốn: VCB 45%; BNP Paribas Assurance: 43%; SeAbank: 12%, VCLI cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gắn liền với hoạt động ngân hàng Và nhiều Ngân hàng lên dự án để thành lập Công ty bảo hiểm Điều chứng tỏ xu hướng dược mở rộng hứa hẹn thành công tương lai Mô hình Ngân hàng ký thoả thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm Một số sản phẩm liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm ( bancassurance ) triển khai thời gian qua: 22 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường + Bancassurance xuất nước ta đánh dấu kiện Cty TNHH Bảo hiểm quốc tế Mỹ (AIA Việt Nam) ký hợp đồng hợp tác với Ngân hàng Hồng Kông-Thượng Hải (HSBC) vào tháng 6-2001, đến năm 2006, AIA Việt Nam tiếp tục phối hợp với ngân hàng Đầu tư-Phát triển (BIDV), Công thương (Incombank), Quốc tế (VIB Bank) đưa sản phẩm An nghiệp bảo tín Theo đó, khách hàng đến ngân hàng có quan hệ hợp tác với AIA vay tiền mua sản phẩm “An nghiệp bảo tín” để bảo đảm cho khoản vay Nếu có rủi ro, AIA Việt Nam toán cho ngân hàng số dư lại khoản vay + Ngày 12/5/2005 Prudential Ngân hàng châu ACB thức công bố với báo chí sản phẩm họ: Phú Bảo Tín, Phúc An Mỹ Thành Tài Phú Bảo Tín sản phẩm bảo hiểm Prudential Việt Nam dành cho khách hàng vay tín dụng trung dài hạn ACB Đặc điểm sản phẩm tín dụng người bảo hiểm tử vong thương tật toàn vĩnh viễn, người thụ hưởng (do người mua định) nhận bảo hiểm từ Prudential Số tiền nhận từ Công ty bảo hiểm tương ứng với số dư nợ cần phải trả cho Ngân hàng Như vậy, tham gia Phú Bảo Tín, khách hàng yên tâm xảy rủi ro thân, gia đình họ có khả hoàn trả khoản vay cho Ngân hàng mà tài sản chấp.Hay nói cách khác, khách hàng mua bảo hiểm tín dụng gặp rủi ro trả nợ Ngân hàng công ty bảo hiểm toán hộ cho khách hàng Riêng với Prudential ACB, vòng năm qua có 2800 hợp đồng bảo hiểm bán với giá trị 20 tỷ đồng + Sáng ngày 01/08/2006 Hội sở Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), Techcombank Bảo Việt Nhân Thọ long trọng tổ chức lễ mắt hai sản phẩm Bancassurance là: Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục Tín dụng cho Nhà Ô tô xịn Việc đưa thị trường sản phẩm bước cụ thể hoá nội dung Thoả thuận hợp tác hai bên kí kết ngày 28/02/2006 Theo đó, Techcombank Bảo Việt Nhân Thọ nỗ lực 23 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường hợp tác nghiên cứu phát triển, hoàn thiện sản phẩm Bancassurance nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng đem lại lợi ích cho hai bên Tài khoản tiết kiệm giáo dục hình thức tài khoản tiết kiệm định kỳ dài hạn VND hướng tới mục tiêu tích luỹ để trang trải chi phí giáo dục/đào tạo cho trẻ tương lai Với sản phẩm Tín dụng nhà mới, ôtô xịn khách hàng vay tiền mua nhà, ôtô bảo hiểm khoản vay Tiếp đó, ngày 8/10 Bảo việt Techcombank giới thiệu thêm sản phẩm thứ ba mang tên Tích luỹ bảo gia sản phẩm kết hợp sản phẩm Tích luỹ bảo gia Techcombank An tâm tiết kiệm Bảo Việt nhân thọ Tài khoản Tích lũy Bảo gia hình thức tài khoản tiền gửi VND có kỳ hạn, hàng tháng khách hàng nộp số tiền định để hưởng lãi hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho sống để đảm bảo cho khách hàng “An tâm tận hưởng sống” Tham gia sản phẩm này, việc hưởng lãi suất tiết kiệm ưu đãi, khách hàng tặng bảo hiểm theo sản phẩm An Tâm Tiết Kiệm Bảo Việt Nhân thọ + Ngày 11 tháng 06 năm 2007 - Tại Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), 70-72 Bà Triệu, Hà Nội, Techcombank Bảo Việt Nhân Thọ ký kết “Phụ lục Thoả thuận hợp tác việc liên kết phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng” Trên sở phụ lục này, hai bên tiếp tục hợp tác để phát triển thêm sản phẩm liên kết Bảo hiểm - Ngân hàng mang tên Tích Luỹ Bảo Gia Sản phẩm kết hợp hai sản phẩm tài khoản Tích luỹ Bảo Gia Techcombank An Tâm Tiết Kiệm Bảo Việt Nhân Thọ + Ngày 20/11/2007, Ông Nguyễn Đức Vinh - Tổng giám đốc Techcombank ông Nguyễn Đức Tuấn - Tổng giám đốc Bảo Việt Nhân thọ ký văn triển khai thêm hai sản phẩm liên kết ngân hàng – bảo hiểm (Bancassurance) là,“Cho vay tiêu dùng trả góp” “Cho vay trả góp mua hàng hóa” 24 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Cho vay Tiêu dùng Trả góp/Cho vay Trả góp mua hàng hóa Techcombank hình thức cho vay tín chấp, không cần tài sản đảm bảo Thời gian vay “Cho vay tiêu dùng trả góp” tối thiều 12 tháng tối đa 36 tháng, “Trả góp mua hàng hóa” tối đa 24 tháng Sử dụng hai sản phẩm khách hàng trả góp cố định lãi gốc vay hàng tháng Tiền lãi tính dư nợ vay thực tế, lãi suất cố định suốt thời gian vay + Ngày 17/11/2008, Ngân hàng HSBC Tập đoàn Bảo Việt thức đưa thị trường hai sản phẩm bảo hiểm tài sản bảo hiểm nhân chủ chốt dành cho khách hàng doanh nghiệp Bảo hiểm tài sản giúp bảo vệ doanh nghiệp trước mát tổn thất tài sản bất ngờ xảy tình rủi ro bảo hiểm hỏa hoạn, trộm cắp hư hỏng thiết bị, bên cạnh việc bồi hoàn cho nguồn thu nhập bị việc kinh doanh bị gián đoạn Trong đó, bảo hiểm nhân chủ chốt thiết kế nhằm bảo vệ doanh nghiệp xảy mát tài sản quý giá doanh nghiệp: nhân chủ chốt.Thông qua việc xác định giá trị nhân quan trọng (chủ doanh nghiệp, giám đốc, kế toán trưởng ), doanh nghiệp mua sản phẩm bảo hiểm để giảm bớt gánh nặng tài trường hợp doanh nghiệp nhân chủ chốt.Trong trường hợp nhân chủ chốt doanh nghiệp không may bị bệnh tai nạn, khoản tiền cố định chi trả để bồi thường trang trải khoản chi phí phẫu thuật, với lựa chọn khác trường hợp thương tật phận vĩnh viễn + Từ ngày 18/6/2008, Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) triển khai bốn sản phẩm bảo hiểm qua kênh Bancassurance gần 500 điểm giao dịch BIDV toàn quốc Bốn sản phẩm bảo hiểm mà BIC phân phối qua hệ thống ngân hàng BIDV bao gồm: bảo hiểm ôtô, bảo hiểm xe máy, bảo hiểm tai nạn người 24/24 bảo hiểm nhà tư nhân Tính đến thời điểm 31/10/2008, tổng doanh thu 25 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường chương trình đạt 581 triệu đồng, 76/103 chi nhánh BIDV tích cực triển khai + Một số sản phẩm khác như: Tình yêu cho sản phẩm kết hợp loại hình gửi góp định kỳ HabuBank với sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt, BIC - Bảo an sản phẩm chương trình liên kết sản phẩm công ty Bảo hiểm BIDV ( BIC) Ngân hàng mẹ III CÁC KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ TỒN TẠI 1.Kết đạt Những thành công ban đầu sản phẩm liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm: Ngân hàng Kỹ thương Techcombank cho biết có 500 triệu đồng đặt mua sản phẩm liên kết ngân hàng – bảo hiểm (Bancassurance) ngân hàng sau mắt Sau kể từ triển khai có gần 2.000 khách hàng sử dụng sản phẩm Tài khoản tiết kiệm giáo dục, với tổng số tiền huy động từ loại hình tiết kiệm 38 tỷ đồng Các khách hàng tham gia chương trình Tín dụng nhà mới, ôtô xịn tham gia bảo hiểm An tâm bảo tín với 15 tỷ dư nợ tín dụng Tính đến nay, hai sản phẩm Cho vay Tiêu dùng Trả góp Cho vay Trả góp mua hàng hóa nói trên,Techcombank Bảo Việt Nhân thọ cung cấp cho khách hàng sản phẩm bancassurance khác “Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục”, “Bảo hiểm Tín dụng cho Nhà Ô tô xịn”, “Tài khoản Tích lũy Bảo gia” Các sản phẩm đón nhận ủng hộ nồng nhiệt khách hàng Đã có 2329 Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục/Tài khoản Tích lũy Bảo gia khách hàng sử dụng với tổng số tiền huy động từ loại hình tiết kiệm 45 tỷ đồng Các khách hàng tham gia chương trình Tín dụng Nhà mới, Ôtô xịn tham gia bảo hiểm An Tâm Bảo Tín với 15 tỷ dư nợ tín dụng Cho đến thời điểm nay, sản phẩm Bancassurance Techcombank Bảo Việt Nhân thọ cung cấp cho khách hàng gồm có sản phẩm “Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục” “Bảo hiểm Tín dụng cho Nhà 26 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Ô tô xịn” Đây sản phẩm bancasurrance lần xuất Việt Nam xây dựng dựa sở kết hợp sản phẩm Techcombank Bảo Việt Nhân thọ ghi nhận thành công bước đầu với 22.152.576.000 VND số tiền huy động từ Tài khoản Tiết kiệm Giáo dục với ngàn khách hàng tham gia thời hạn trung bình năm 10.108.000.000 VND cho sản phẩm tín dụng kết hợp An Tâm Bảo Tín 2.Hạn chế + Do hoạt động liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng xu nên việc triển khai thực gặp nhiều khó khăn thách thức do: + Do hoạt động giai đoạn đầu nên Ngân hàng Công ty bảo hiểm chưa nhận thức đầy đủ lợi ích từ liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng Đặc biệt, ngân hàng chưa tích cực tham gia thoả thuận hợp tác, e ngại việc chia sẻ thông tin + Sản phẩm bảo hiểm nhìn chung chưa phù hợp với việc bán qua ngân hàng Hiện nay, 90% doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ thị trường Việt Nam từ sản phẩm tiết kiệm nên tạo cạnh tranh trực tiếp tiết kiệm ngân hàng, khiến ngân hàng không mặn mà việc bán sản phẩm bảo hiểm + Hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam chủ yếu tập trung vào doanh nghiệp, khách hàng cá nhân chưa coi trọng mức, nên lượng khách hàng tiềm cho bảo hiểm không dồi + Khách hàng hiểu biết sản phẩm bảo hiểm, ngân hàng Phần lớn dân chúng chưa có tài khoản ngân hàng, người có tài khoản đa phần chưa có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng Phần đông người dân chưa có tập quán bảo hiểm công ty bảo hiểm chưa tạo lập uy tín, hình ảnh nhân dân 27 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường + Hệ thống ngân hàng Việt Nam chưa có sở hạ tầng cần thiết, cán Ngân hàng đủ thời gian nghiệp vụ để giải thích sản phẩm cho người mua bảo hiểm + Cuối phát triển nước ta chưa có bề dày nên kinh nghiệm triển khai chưa có 28 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường PHẦN III : MỘT SỐ KIẾN NGHỊ I.CƠ HỘI PHÁT TRIỂN LIÊN KẾT NGÂN HÀNG BẢO HIỂM Ngày tháng 11 năm 2006 Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 tổ chức Thương mại giới WTO Đây kiện lớn nước ta, với việc gia nhập WTO kinh tế Việt Nam thức bơi biển lớn, chiụ điều tiết kinh tế giới Bên cạnh việc hưởng lợi ích từ việc gia nhập như: bình đẳng quan hệ kinh tế, nước phải đối sử với Việt Nam nước WTO chế độ Đãi ngộ tối huệ quốc (MFN) ; tiếp thu với nguồn vốn lớn, công nghệ tiên tiến … đổi lại thị trường Việt Nam phải mở cho xâm nhập từ bên ngoài, hàng hoá dịch vụ từ nước ạt công vào thị trường nước, kinh tế nói chung thị trường tài nói riêng chịu sức ép cạnh tranh không nhỏ có nhiều tổ chức tham gia vào thị trường Chính thị trường tài Việt Nam phát triển mạnh mẽ gia nhập tổ chức tài lớn, đồng thời yêu cầu kinh tế cần có thị trường tài phát triển , động tạo động lực cho phát triển kinh tế thời kỳ hội nhập II CÁC KIẾN NGHỊ Theo em , việc liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng Việt Nam thời gian qua dừng lại hình thức sơ đẳng, chủ yếu việc ngân hàng tạo điều kiện không gian để công ty bảo hiểm đến bán hàng ngân hàng Doanh thu phí bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng Việt Nam năm 2005, chưa đạt 1,5% tổng doanh thu phí, tỷ lệ Hồng Kông 45%, Singapore 18%, Malaysia 12%, Ấn Độ 20%, Thái Lan 12% Để đạt kết khả quan thời gian tới, cần phải làm việc sau : 29 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Xây dựng sản phẩm phù hợp với thực tế thị trường nước ta thực tế sản phẩm bảo hiểm nhìn chung chưa phù hợp với việc bán qua ngân hàng Hiện nay, 90% doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ thị trường Việt Nam từ sản phẩm tiết kiệm nên tạo cạnh tranh trực tiếp tiết kiệm ngân hàng, khiến ngân hàng không mặn mà việc bán sản phẩm bảo hiểm Ngân hàng công ty bảo hiểm Việt Nam phải giải tốt vấn đề cần thiết hoạt động liên kết như: đào tạo đội ngũ bán hàng, cách thức giao tiếp với khách hàng thông qua chương trình đào tạo , tập huấn nâng cao trình độ chuyên môn trách nhiệm công việc cho nhân viên.Có thể sử dụng kết hợp nhân viên ngân hàng, nhà tư vấn tài chính, nhà môi giới, đại lý bảo hiểm tuỳ thuộc theo mô hình hợp tác ngân hàng công ty bảo hiểm, tính chất phức tạp sản phẩm, trình độ đội ngũ bán hàng, thời gian hai bên thực hợp tác Để thực liên kết thành công Việt Nam thời gian tới cần có cam kết mạnh mẽ từ phía ngân hàng công ty bảo hiểm tất cấp thực hiện, đặc biệt cam kết cấp lãnh đạo cao Đồng thời, cần phát triển sản phẩm kiểm nghiệm thành công thị trường khác như: niên kim, bảo hiểm gắn với dư nợ tín dụng, bảo hiểm người gửi tiền Ngoài ra, Nhà nước cần xây dựng môi trường pháp lý hỗ trợ tích cực cho hoạt động liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng 30 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường LỜI KẾT Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng xuất từ sớm trở nên quen thuộc thị trường bảo hiểm phát triển giới Với tình ưu việt mình, liên kết lựa chọn hàng đầu hầu khắp tập đoàn, công ty bảo hiểm Ở nước ta, mẻ thời gian qua thuật ngữ nhắc tới nhiều thu hút quan tâm ý nhiều ngân hàng doanh nghiệp bảo hiểm Hoạt động liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng số doanh nghiệp lớn thị trường triển khai, áp dụng bước đầu thu thành định với việc làm gia tăng lợi ích ba bên Ngân hàng- bảo hiểm- khách hàng Tuy nhiên bước khởi đầu, hoạt động Việt Nam dừng mức khiêm tốn tồn nhiều khiếm khuyết cân tháo gỡ thời gian tới Tuy nhiên, để giải hạn chế không cần có nỗ lực từ phía doanh nghiệp Bảo hiểm, ngân hàng mà cần có hỗ trợ giúp đỡ từ phía nhà nước lĩnh vực khác để tương lai, Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng thực thành công, trở thành lựa chọn số thị trường bảo hiểm 31 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình kinh tế Bảo hiểm Giáo trình quản trị kinh doanh Bảo hiểm Tạp chí Tài - Bảo hiểm Tạp chí Ngân hàng www.vietnamnet.vn www.baohiem.pro.com www.vietbao.com www.vnmelia.vn 32 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường MỤC LỤC Lời mở đầu Phần I : Cơ sở lý luận I.Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng xu hướng tất yếu .3 1.Sự cần thiết phải liên kết BH – NH .3 2.Các khái niệm liên quan 3.Tác dụng liên kết BH – NH 4.Các mô hình liên kết II.Mục đích sản phẩm liên kết BH – NH III.Liên kết Bảo hiểm – ngân hàng giới 1.Liên kết BH – NH giới .8 2.Kinh nghiệm Việt Nam 12 Phần II : Thực trạng liên kết Bảo Hiểm – Ngân hang việt Nam 14 I.Điêu kiện kinh tế xã hội ảnh hưởng tới hoạt động tài đặc biệt Ngân hàng , Bảo hiểm 14 1.Điều kiện kinh tế, trị xã hội 14 2.Cam kết Việt Nam với WTO 16 II.Thực trang liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm Việt Nam .19 Mô hình Công ty Bảo hiểm thành lập Ngân hàng .19 Mô hình Bảo hiểm Ngân hàng 20 Mô hình Ngân hàng ký thoả thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm 22 III.Các kết đạt tồn .26 1.Kết đạt 26 2.Hạn chế 27 Phần III : Một số kiến nghị 29 33 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường I.Cơ hội phát triển liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm 29 II.Các kiến nghị 29 Lời kết 31 Tài liệu tham khảo 32 34 [...]... Phần I : Cơ sở lý luận 3 I .Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng là xu hướng tất yếu .3 1.Sự cần thiết phải liên kết BH – NH .3 2.Các khái niệm liên quan 3 3.Tác dụng liên kết BH – NH 5 4.Các mô hình liên kết 7 II.Mục đích các sản phẩm liên kết BH – NH 8 III .Liên kết Bảo hiểm – ngân hàng trên thế giới 8 1 .Liên kết BH – NH trên thế giới .8 2.Kinh nghiệm đối... Thực trạng liên kết Bảo Hiểm – Ngân hang ở việt Nam 14 I.Điêu kiện kinh tế xã hội ảnh hưởng tới hoạt động tài chính và đặc biệt là Ngân hàng , Bảo hiểm 14 1.Điều kiện kinh tế, chính trị và xã hội 14 2.Cam kết của Việt Nam với WTO 16 II.Thực trang liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm ở Việt Nam .19 1 Mô hình Công ty Bảo hiểm thành lập các Ngân hàng .19 2 Mô hình Bảo hiểm trong Ngân hàng ... kỳ của HabuBank với sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt, BIC - Bảo an là sản phẩm đầu tiên trong chương trình liên kết sản phẩm giữa công ty Bảo hiểm BIDV ( BIC) và Ngân hàng mẹ III CÁC KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ TỒN TẠI 1 .Kết quả đạt được Những thành công ban đầu của sản phẩm liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm: Ngân hàng Kỹ thương Techcombank cho biết đã có trên 500 triệu đồng đặt mua sản phẩm liên kết ngân. .. trường pháp lý hỗ trợ tích cực hơn cho hoạt động liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng 30 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường LỜI KẾT Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng xu t hiện từ khá sớm và đã trở nên quá quen thuộc tại các thị trường bảo hiểm phát triển trên thế giới Với tình ưu việt của mình, liên kết đã và đang là sự lựa chọn hàng đầu của hầu khắp các tập đoàn, công ty bảo hiểm Ở nước ta, mặc dù còn khá mới mẻ nhưng... chế độ bảo hiểm xã hội của nhà nước Đáng chú ý, thu nhập từ tiền lương bảo hiểm xã hội ngày càng không đáp ứng nhu cầu cuộc sống ngày càng cao và sự tăng giá tiêu dùng Thực trạng trên tạo cơ sở cho sự phát triển của các sản phẩm bảo hiểm hưu trí Trên thực tế, ở Việt Nam đã hình thành một số quỹ bảo hiểm hưu trí tự nguyện, như bảo hiểm hưu trí của nông dân Tương tự bảo hiểm xã hội, hệ thống bảo hiểm y... hàng chưa tin tưởng vào sự thành công liên kết bảo hiểm qua ngân hàng nên “kiên quyết” bảo mật cơ sở dữ liệu khách hàng của mình khiến công ty bảo hiểm không thể sử dụng khi bán bảo hiểm qua ngân hàng 12 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Đây là một rào cản lớn cho quá trình liên kết mà muốn thực hiện thành công doanh nghiệp Bảo hiểm phải vượt qua Sau khi triển khai liên kết , cần phải thiết kế được những... doanh nghiệp Bảo hiểm, các ngân hàng mà còn cần có sự hỗ trợ giúp đỡ từ phía nhà nước cùng các lĩnh vực khác để trong tương lai, Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng thực sự thành công, trở thành lựa chọn số một trên thị trường bảo hiểm 31 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Giáo trình kinh tế Bảo hiểm 2 Giáo trình quản trị kinh doanh Bảo hiểm 3 Tạp chí Tài chính - Bảo hiểm 4 Tạp chí Ngân hàng... tiến trình phát triển của Liên kết Bảo hiểm – Ngân hàng tại Việt Nam 13 GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường PHẦN HAI : THỰC TRANG LIÊN KẾT BẢO HIỂM NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM I ĐIỀU KIỆN KINH TẾ XÃ HỘI VIỆT NAM ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH VÀ ĐẶC BIỆT LÀ NGÂN HÀNG ,BẢO HIỂM 1 Điều kiện kinh tế chính trị xã hội + Về dân số và nhu cầu đào tạo: Hiện nay dân số Việt Nam là 85 triệu người- đứng hàng thứ 13 trên thế. .. phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống và các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gắn liền với các hoạt động của ngân hàng Và còn rất nhiều các Ngân hàng đã và đang lên dự án để thành lập Công ty bảo hiểm Điều này chứng tỏ xu hướng này đang dược mở rộng và hứa hẹn sẽ thành công trong tương lai 3 Mô hình Ngân hàng ký thoả thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm Một số sản phẩm liên kết Ngân hàng - Bảo hiểm. .. đời của các sản phẩm bảo hiểm y tế, đặc biệt cho tầng lớp có thu nhập từ trung bình trở lên + Sự phát triển của thị trường tài chính một mặt cho phép nâng cao hiệu quả đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời tạo là cơ sở cho sự ra đời của các sản phẩm bảo hiểm gắn với đầu tư, tích hợp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ với các sản phẩm bảo hiểm tài chính khác (chẳng hạn, có thể kết hợp sản phẩm bảo hiểm ... nhân thọ Vietcombank Cardif (VCLI) thức Bộ Tài Chính trao giấy phép thành lập hoạt động VCLI công ty bảo hiểm nhân thọ thành lập dựa sở hợp tác Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân... bán với giá trị 20 tỷ đồng + Sáng ngày 01/08/2006 Hội sở Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), Techcombank Bảo Việt Nhân Thọ long trọng tổ chức lễ mắt hai sản phẩm Bancassurance là: Tài khoản... khoản vay Tiếp đó, ngày 8/10 Bảo việt Techcombank giới thiệu thêm sản phẩm thứ ba mang tên Tích luỹ bảo gia sản phẩm kết hợp sản phẩm Tích luỹ bảo gia Techcombank An tâm tiết kiệm Bảo Việt nhân