Thực trạng và phương hướng nâng cao chất lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI NÓI ĐẦU Khi nhu cầu ăn, mặc, người đáp ứng nhu cầu bảo vệ lại trở thành nhu cầu thiết yếu Lịch sử phát triển xã hội loài người ghi nhận nhiều bước ngoặt to lớn đời Bảo hiểm ghi nhận Bảo hiểm có nguồn gốc từ xa xưa lịch sử văn minh nhân loại mà chí người ta chưa xác định bảo hiểm xuất Từ hình thức sơ khai ban đầu hội tương hỗ sau phát triển thành công ty , hiệp hội Ngày hệ thống bảo hiểm phát triển rộng rãi khắp giới với nghiệp vụ bảo hiểm ngày đa dạng phong phú, đáp ứng ngày nhiều nhu cầu người Cùng với phát triển cao trình độ dân trí, kinh tế quốc gia ngày nay,đáng ý nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ đời đem lại an tâm cho người mà biện pháp tiết kiệm thường xuyên có kế hoạch cá nhân, gia đình, tạo quỹ giáo dục cho em đến tuổi vào đại học hay lập nghiệo, cưới xin hay nâng cao mức sống hưu Hiện xu hội nhập, cho phép phủ thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển cạnh tranh sôi nổi, lành mạnh Các công ty bảo hiểm nhân thọ thu kết khả quan từ thị trường đầy tiềm thị trường việt nam Góp phần quan trọng vào phát triển bảo hiểm nhân thọ không kể đến vai trò to lớn đội ngũ đại lý Trong đề án này, em xin trình bày số vấn đề hoạt động đại lý bảo hiểm nhân thọ việt nam (về đội ngũ người đầy tâm huyết phát triển ngành bảo hiểm nói chung ngành bảo hiểm nhân thọ nói riêng ) Đây tài liệu vô quý giá tham khảo từ nhiều sách báo, tạp Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 chí bao gồm ý kiến cá nhân em Tuy nhiên chắn không tránh khỏi thiếu sót cần sửa chữa Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình cô giáo hướng dẫn Tô Thiên Hương mong nhận nhiều đóng góp cô để đề án em hoàn thiện Kết cấu đề án phần mở đầu kết luận bao gồm phần: Phần I: Lý luận chung bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ Phần II:Đại lý bảo hiểm nhân thọ Phần III: Thực trạng phương hướng nâng cao chất lượng đại lý bảo hiểm nhân thọ Phần IV: Kiến nghị giải pháp Hoạt động đại lý Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Phần I: Lý luận chung bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ Sự cần thiết khách quan bảo hiểm thương mại a Nguồn gốc cuả bảo hiểm Trong sống sinh hoạt hàng ngày hoạt động sản xuất kinh doanh dù ý ngăn ngừa đề phòng ngưòi có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Các rủi ro nhiều nguyên nhân, ví dụ môi trường thiên nhiên như: bão lụt , động đất ,sương muối … phát triển khoa học kỹ thuật hay rủi ro môi trường xã hội Bất kể nguyên nhân gì, rủi ro xảy thường đem lại cho người khó khăn sống giảm thu nhập, phá hoại nhiều tài sản, làm ngưng trệ sản xuất kinh doanh tổ chức , doanh nghiệp cá nhân làm ảnh hưởng đến đời sống kinh tế –xã hội nói chung Để đối phó với rủi ro người có nhiều biện pháp khác nhằm khắc phục kiểm soát hậu rủi ro gây nên Mặc dù biện pháp kiểm soát rủi ro có hiệu việc ngăn ngừa giảm thiểu rủi ro ( bao gồm biện pháp né tránh rủi ro, ngăn ngừa tổn thất, giảm thiểu rủi ro) rủi ro xảy ra, người ta lường hết hậu Chính mà nhóm biện pháp tài trợ ruỉ ro ( bao gồm biện pháp chập nhận rủi ro bảo hiểm ) tỏ hiệu Đây biện pháp sử dụng trước rủi ro xảy với mục đích khắc phục hậu tổn thất rủi ro gây có Đặc biệt biện pháp bảo hiểm, phần quan trọng chương trình quản trị rủi ro tổ chức cá nhân Theo quan điểm của nhà quản lý rủi ro, bảo hiểm chuyển giao rủi ro hình thức hợp đồng Theo quan diểm xã hội, bảo hiểm không chuyển giao rủi ro mà giảm rủi ro việc tập trung số lớn rủi ro cho phép tiên đoán tổn thất chúng xảy Bảo hiểm công cụ đối phó với hậu tổn thất rủi ro gây có hiệu Như bảo hiểm đời đòi hỏi khách quan sống, hoạt động sản xuất kinh doanh Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Từ xa xưa, hình thức sơ khai ban đầu bảo hiểm xuất dạng quỹ đóng góp chung Người ta tìm thấy dấu tích sót lại văn minh xưa kia, cách thức mà thị dân sử dụng để tổ chức hoạt động dịch vụ kinh tế việc có kho lúa nơi người dự trữ lương thực để sử dụng trường hợp khẩn cấp gâp ấn tượng mạnh Và hoạt động mang tính chất bảo hiểm phát triển dần theo phát triển xã hội loài người Thông qua kinh nghiệm ngưòi ta thấy xảy mùa quân xâm lược ngăn cản người dân thành phố thu hoạch vùng nông thôn xung quanh.Mặc dù họ gia đình tự dự phòng cho trường hợp xấu trên, nhiên thị dân sớm nhận việc dự trữ chung theo cộng đồng có hiệu Mỗi ngưòi phải đóng vào khoản thuế nhỏ năm mùa, giá lương thực xuống thấp Người ta thực việc thu mua lương thực dự trữ chủ yếu lúa mỳ Khi gặp mùa thành phố bị vây hãm ,cơ quan thuế xuất lương thực dự trữ để nuôi sống thành phố Vì vậy, ý tưởng lập quỹ chung xuất tiềm thức người, ý tưởng tỏ phù hợp đặc biệt với xuất khái niệm rủi ro, ý tưởng bảo hiểm Thời kỳ đầu, lĩnh vực hoạt động chủ yếu tổ chức bảo hiểm bảo hiểm hoả hoạn thành phố đông đúc kỷ XVII, hầu hết nhà cửa dùng gỗ, người ta dùng lửa để đun nấu thắp sáng Vì vậy, rủi ro nhà bắt lửa cao Trong cộng đồng làng xã trước diễn trình đô thị hoá thành phố bị cháy rụi tất người hàng xóm hợp sức với để giúp xây dựng lại nhà Nguyên tắc trợ giúp tương hỗ trực tiếp áp dụng Ngược lại thành phố làm nghề chuyên môn họ khả thời gian để giúp hàng xóm để giúp hàng xóm xây dựng lại nhà trường hợp xảy hoả hoạn Thay vào họ đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm để nhận hai cam kết cung cấp dịch vụ cứu hoả bồi thường tiền mặt cho người bảo hiểm để tạo cho họ thuê mướn người thợ chuyên môn cần thiết sửa chữa lại hư hỏng Cùng với bảo hiểm hoả hoạn, quỹ bảo hiểm nhân thọ xuất Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp đồng bồi thường Mục Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đích cung cấp khoản tiền cụ thể xảy trường hợp nêu hợp đồng bảo hiểm Không biết chắn tuổi thọ Các nguyên tắc tính toán sử dụng hợp đồng bảo hiểm để làm sở cho việc thành lập quỹ chung bảo hiểm sinh mạng cho người b khái niệm Có định nghĩa cho rằng” bảo hiểm phương pháp lập quỹ dự trữ tiền người có khả gặp phải loại rủi ro đóng góp tạo nên” Định nghĩa mơí đề cập đến phương pháp lập quỹ dự trữ bảo hiểm, mà chưa rõ phương thức sử dụng Lại có khái niệm khác” boả hiểm hoạt động thể người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người tham gia bảo hiểm trường hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện người tham gia nộp khoản phí cho cho người thứ ba Điều có nghĩa người tham gia chuyển giao rủi ro cho người bảo hiểm cách nộp khoản phí để hình thành quy dự trữ Khi người tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất, người bảo hiểm lấy quỹ dự trữ trợ cấp bồi thường thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia Phạm vi bảo hiểm rủi ro mà người tham gia đăng ký với người bảo hiểm Đây định nghĩa mang tính chung bảo hiểm Cũng có định nghĩa rõ đặc trưng riêng loai hình bảo hiểm cụ thể Dù có nhiều khái niệm khác người ta nhận rõ mục đích chủ yếu bảo hiểm góp phần ổn định kinh tế cho người tham gia, từ khắc phục phát triển đời sống, đồng thời tạo nguồn vốn cho phát triển kinh tế xã hội đất nước bảo hiểm nhân thọ a Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ Kinh tế phát triển làm cho đời sống nhân dân không ngừng tăng lên tạo lớp ngưòi có thu nhập cao xã hội, họ người có hiểu biết, có nguồn tiết kiệm dồi mong muốn có sống ổn định, sung túc Với số tiền nhàn rỗi họ tiến hành đàu tư vào lĩnh vực khác nhằm phân tán rủi ro, bảo hiểm nhân thọ ling vực thích hợp Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bảo hiểm loại hình bảo hiểm có liên quan đến sống người, bao gồm nhiều loại hình khác như: An sinh giáo giục, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 5-10 năm.v.v… Bên cạnh đó, việc lo cho tuổi già hưu vấn đề xã hội quan tâm, lo lắng coi trọng Một số người hết tuổi lao động có thu nhập từ lương hưu thực tế khó đáp ứng đâỳ đủ nhu cầu chi tiêu sống Ngoài ra, phần lớn người già lương hưu phải sống nhờ vào hay phải lao động vất vả để kiếm sống, vấn đề xúc xã hội Khi tuổi già cao nguồn tài cạn kiệt, trẻ xu hướng dành dụ khoản tiền già ngày cao, đặt biệt người làm việc chưa có bảo hiểm xã hội, chí nhiều người muốn bên cạnh khoản trợ cấp cò khoản thu thêm Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu cho họ b Các loại hình Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác Đỗi với người tham gia mục đích họ để bảo vệ người ăn theo tránh khỏi nỗi bất hạnh chết bất ngờ họ tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu tài tương lai…do vậy, người bảo hiểm thực đa dạng hoá sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thực chất đa dạng hoá loại hợp đồng nhằm đáp ứng thoả mãn nhu cầu người tham gia bảo hiểm Chúng ta phân chia bao rhiểm nhân thọ thành nhiều loại hình theo tiêu thức khác nhau:  Phân chia theo cố bảo hiểm + Bảo hiểm trường hợp tử vong + Bảo hiểm trường sống + Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp  Phân chia theo thời hạn hợp đồng bảo hiểm + Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn + Bảo hiểm nhân thọ trọn đời  Một số loại hình khác + Bảo hiểm trợ cấp hưu trí + Bảo hiểm học phí Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 + Bảo hiểm trẻ em Bảo hiểm nhân thọ phát triển khắp giới đóng vai trò quan trọng kinh tế nước Không giống bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ biến cố đảm bảo, giới phát triển nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau, để đáp ứng nhu cầu đa dạng phong phú người Tuy nhiên, thực tế hầu hết công ty bảo hiểm nhân thọ giới triển khai loại hình bảo hiểm nhân thọ sau: + Bảo hiểm sinh mạng có thời hạn Đối với loại hình bảo hiểm này, nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, số tiền bảo hiểm toán trường họp người bảo hiểm tử vong thời hạn bảo hiểm Độ dài thời hạn bảo hiểm khác nhau, thường năm Đặc điểm loại sản phẩm là: ++Số tiền bảo hiểm trả lần người bảo hiểm chết thờihạn bảo hiểm ++Thời hạn bảo hiểm xác định theo năm theo kỳ ++Phí bảo hiểm không thay đỏi suốt thời hạn bảo hiểm đóng định kỳ ++Không có giá trị giải ước,nghĩa không nhận BTBH huỷ bỏ hợp đồng trước kết thúc hợp đồng Chính vậy, số tiền bảo hiểm thấp phù hợp với người có thu nhập thấp cần bảo đảm trách nhiệm cao +Bảo hiểm nhân thọ trọn đời( bảo hiểm trường sinh) loại hình bảo hiểm cam kết trả cho người thụ hưởng số tiền bảo hiểm ấn định hợp đồng người bảo hiểm chết vào lúc kể từ ngày ký kết hợp đồng Một số đặc điểm loại hình bảo hiểm là: ++Số tiền bảo hiểm trả lần người bảo hiểm chết ++Thời hạn bảo hiểm không xác định ++Phí bảo hiểm đóng lần hay định kỳ không thay đổi suốt thời hạn bảo hiểm ++Phí bảo hiểm cao so với bảo hiểm sinh mạng có thời hạn ++ Bảo hiểm nhân thọ trọn đời loại hình bảo hiểm dài hạn, phí đóng định kỳ không thay đổi suốt trình bảo hiểm, tạo nên khoản tiết Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 kiệm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có mục đích sau: =>Đảm bảo chi phí mai táng, chôn cất =>Đảm bảo thu nhập để ổn định đời sống gia đình =>Giữ gìn tài sản, tạo dựng khởi nghiệp kinh doanh cho hệ sau + Bảo hiểm trường hợp sống( bảo hiểm sinh kỳ) Thực chất loại hình bảo hiểm người bảo hiểm cam kết chi trả khoản tiền đặn khoảng thời gian xác định suốt đời người tham gia bảo hiểm Nếu người bảo hiểm chết trước ngày đến hạn toán không chi trả khoản Bảo hiểm trường hợp có số đặc điểm sau: ++Trợ cấp định kỳ cho người bảo hiểm thời gian xác định chết ++Phí bảo hiểm đóng lần ++Nếu trợ cấp định kỳ đến chết thời gian không xác định Mục đích loại hình là: =>Đảm bảo thu nhập cố định sau hưu hay tuổi già sức yếu =>giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội tuổi già Như vậy, loaị hình phù hợp người hưu nhưngc người không hưởng trợ cấp hưu trí từ bảo hiểm xã hội đến độ tuổi tương ứng với độ tuổi hưu đăng ký tham gia để hưởng trợ cấp đặn hàng tháng + Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Thực chất loại hình bảo hiểm bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm tử vong sống Yếu tố đan xen áp dụng rộng rãi nước giới Đặc điểm: ++Số tiền bảo hiểm trả hết hạn hợp đồng hay người bảo hiểm bị tủ vong thời hạn bảo hiểm ++Thời hạn bảo hiểm xác định cụ thể ( thường năm, 10 năm, 20 năm ) ++Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ không thay đổi suốt thời hạn bảo hiểm Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ++Có thể chia lãi thông qua việc đầu tư công ty bảo hiểm đựơc hoàn phí điều kiện tham gia tiếp Mục đích bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: =>Đảm bảo ổn định sống cho gia đình người thân =>tạo lập quỹ giáo dục,hưu trí, trả nợ =>Dùng làm vật chấp vay vốn hay khởi nghiệp triển khai, công ty đa dạng hoá sản phẩm băng hợp đồng có thời hạn khác nhau, có lợi nhuận loại hình khác tuỳ theo tình hình thực tế c Lịch sử đời phát triển BHNT BHNT có lịch sử 400 năm tồn phát triển Đây quãng thời gian dài để nói nên tồn bền bỉ ngày lớn mạnh loại hình bảo hiểm Đối với nước thé giói đặc biệt nước phát triển, loại hình biết đến từ lâu phát triển rông rãi BHNT ký với người bảo hiểm William Gybbon London( Anh) Thực tế ông đóng 32 bảng Anh phí bảo hiểm ông mất,người thừa kế ông lại 400 bảng Anh Vào thời kỳ đầu, nhiều tổ chức bảo hiểm nước xuất mang tính chất sơ khai hình thành sở phong tục tập quán xã hội Hy Lạp năm 1750 TCN,Nhà nước quy định bồi thường cho người thuê nhà bị bọn cướp sát hại nhiên người ta mức đóng góp cụ thể Các phường hội thời trung cổ: Hợp đồng thưo hình thức tương hỗ, thành phố có trách nhiệm với lúc gặp rủi ro Tuy nhiên hội không tổ chức cho mục đích từ thiện mà tôn giáo, xã hội quyền lợi kinh tế từ hội viên đảm bảo mục đích bồi thường cho tổn thất tai nạn Công ty BH tương hỗ hội BHNT hưu trí Hội nhà buôn vải thành lập ngày 4/10/1699 Nhưng năm sau hội phải giải tán nợ nần Và năm sau công ty BHNT suốt đời thành lập Nó giới hạn gồm 200 thành viên, quyền lợi bảo hiểm xác định theo mức không quy định trước, phụ thuộc vào số ngươì chết năm Năm 1759 Công ty BHNT thành lập Philadelphia, Mỹ, Công ty BHNT lâu đời tồn giới Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Đến năm 1762, Công ty BHNT Anh thành lập bán bảo hiểm rộng rãi cho người dân, phí bảo h iểm không đổi suốt thời gian bảo hiểm công ty tỏ thận trọng việc quản lý quỹ hợp đồng bảo hiểm Ở Châu Á, với có mặt công ty Meiji, Nhật quốc gia triển khai loại hình BHNT Sau năm độc quyền đến năm 1889 hai Công ty BHNT lớn khác đời Teikoko Nippon Hiện công ty BHNT giới cho đời nhiều loại sản phẩm BHNT với hàng trăm tên gọi khác Sự cạnh tranh thị trường gay gắt Để đảm bảo tồn phát triển, công ty BHNT thiết kế sản phẩm mang đặc thù riêng đáp ứng nhu cầu người dân khu vực, phù hợp với sách quốc gia Trên giới doanh số BHNT chiếm khoảng 50% doah số toàn nghành bảo hiểm: Châu mỹ năm 1990 phí BHNT chiếm 24,8%, Châu Âu 31,4% ,Châu Á 33,8% so với tổng phí BHNT giới Ở Việt Nam BHNT coi xuất từ thời pháp thuộc trước năm 1954, Miền Bắc viên chức làm việc cho Pháp bảo hiểm số gia đình hưởng quyền lợi bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm công ty Pháp thực Miền Nam Việt Nam trước năm 1975 có công ty Bảo Hiểm Hưng Việt triển khai số loại Bảo hiểm trường sinh An sinh giáo dục Nhưng công ty hoạt động thời gian ngắn 1-2 năm người dân chưa biết nhiều loại hình bảo hiểm Khi kinh tế chuyển sang chế thị trường theo định hướng XHCN có quản lý nhà nứơc ,nhận thức tình hình, Bảo Việt tổ chức nghiên cứu đề tài “ Lý thuyết BHNT vận dụng vào thực tế Việt Nam” Bộ Tài Chính công nhận đề tài cấp Bộ Tuy năm cuối thập kỷ 80 chưa thực hiẹn việc triển khai BHNT tình hình nước ta gặp nhiều khó khăn Bước sang thập kỷ 90, với chế đa dạng hoá loại hình kinh doanh bảo hiểm phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế xã hội, năm 1990 Bộ tài cho phép Bảo Việt triển khai BH sinh mạng cá nhân Đến năm 1995 có 500000 người tham gia với tổng số phí 10 tỷ đồng Ngày 20-3-1996, 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 trì chất lượng dịch vụ.Chính mà đại lý coi tài sản quan trọng công ty Tại Việt Nam, việc sử dụng đại lý phân phối sản phẩm BHNT kênh chủ yếu, đặc biệt hoạt động kinh doanh phát triển năm trình độ phát triển kinh tế thị trường hệ thống thông tin sở hạ tầng chưa cao Vấn đề đào tạo đội ngũ nhân viên thách thức lớn cho tất doanh nghiệp Sau tuyển dụng, doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức đào tạo đại lý theo ngạch bậc Công ty BH cung cấp công cụ hỗ trợ phòng học, sách cho học viên Các học viên hướng dẫn cụ thể qua bước cán đào tạo công ty, trình đào tạo thường thông qua nhiều bước từ tìm hiểu nghiệp vụ đến phương pháp thực hành lớp Khoá đào tạo thường bắt đầu chương trình huấn luyện cho đại lý với nội dung sau: + Giới thiệu công ty cho đại lý cho họ hoà nhập với công ty + Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm củ công ty với đại lý, đại lý tìm hiểu đặc điểm khái quát sản phẩm công ty vai trò, ý nghĩa, tác dụng chúng + Giới thiệu đặc điểm khách hàng đối thủ cạnh tranh cho đại lý Các đại lý tìm hiểu kỹ kiểu khách hàng khác nhau, nhu cầu họ, động thói quen người mua Họ giới thiệu chiến lược, phương châm công ty + Huấn luyện cho đại lý tiến hành bước bán hàng có hiệu Các đại lý học nguyên lý nghệ thuật bán hàng + Giới thiệu với đại lý đặc điểm công việc nhiệm vụ có liên quan, đại lý học cách phân phối thời gian cách hợp lý, cách lập danh sách khách hàng tiềm năng, sử dụng công tác phí, cách làm báo cáo hiệu + Quá trình đào tạo bao hàm số yếu tố có ảnh hưởng lớn đến chất lượng đại lý +Thứ khâu tổ chức, đề cập đến yếu tố cách bố trí phòng học, số lượng nhân viên đào tạo, cách xếp buổ học… Rõ ràng điều ảnh hưởng đến không khí buổi học, chất lượng tiếp thu kiến thức học viên, ảnh hưởng đến chất lượng đào tạo 32 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 + Thứ hai nội dung soạn thảo gíao trình: bao gồm cách xếp, kiến thức chứa đựng, tài liệu tham khảo, công cụ trợ giảng Giáo trình chuẩn bị đày đủ xác tiết kiệm thời gian mà kích thích tính chủ động,sáng tạo, tìm tòi học viên từ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng đào tạo + Thứ ba cấp độ đào tạo: Công ty bảo hiểm thường đưa cấp độ đào tạo nhằm phân cấp nâng cao chất lượng đào tạo nói chung cho đội ngũ đại lý công ty Các cấp đào tạo sau thường có nội dung đa dạng bao gồm kiến thức sâu vào nghiệp vụ Marketing, kỹ thuật bán hàng… Việc tổ chức đào tạo nâng cao nâng cao hiệu khai thác thân đại lý đào tạo, tạo động lực cho đại lý khác nâng cao kiến thức + Thứ tư trình độ cán đào tạo, điều kiến thức chuyên môn mà khả truyền đạt, cách thức hướng dẫn học viên vận dụng vào thực tiễn Kinh nghiệm cán đào tạo giúp ích đại lý tự tin trình khai thác + Cuối việc đánh giá chất lượng đào tạo sau kết thúc khoá học Kết đánh giá có lợi cho công ty mà thân đại lý giúp họ củng cố kiến thức, tạo tâm lý vững tin trước bắt tay vào hoạt động khai thác Có thể có nhiều tiêu thức phương pháp đánh giá chất lượng đào tạo, thông qua kiểm tra định kỳ cuối kỳ, thông qua buổi thực hành Tuy nhiên biện pháp mà công ty thường áp dụng thông qua tiêu tỷ lệ số lượng đại lý hoàn thành giai đoạn học nghề Khoá đào tạo bắt buộc với tất đại lý, sau doanh nghiệp phân loại theo trình độ, khả tiếp thu,kinh nghiệm trình độ hiểu biết học viên nghiêp vụ bảo hiểm doanh nghiệp có thêm khoá đào tạo nâng cao cần thíêt khác Hiện công ty bảo hiểm thường phân chia trình đào tạo thành cấp, thông thường có ba cấp sau: Đào tạo đại lý cấp 1: Chương trình chủ yếu tập trung vào việc giới thiệu nghề cung cấp kiến thức sản phẩm bảo hiểm, bảo hiểm,và kỹ bán hàng Chứng đào tạo điều kiện tiên 33 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Đào tạo đại lý cấp 2: Chương trình nhằm nâng cao kỹ khai thác, kiến thức bảo hiểm khả quản lý Đối tượng tham gia vào chương trình đại lý có thâm niên công tác tối thiểu năm có kết hoạt động, khả quản lý ý thức tổ chức kỷ luật đáp ứng yêu cầu doanh nghiệ Đào tạo đại lý cấp 3: Chương trình đào tạo nhằm nâng cao kiến thức bảo hiểm, kỹ quản lý điều hành công việc Đối tượng tham gia vào chương trình đại lý có thâm niên công tác tối thiểu năm có chứng đào tạo cấp Thực tế công tác đào tạo đại lý công ty thị trường sau: + Bảo Việt: Các đại lý BHNT Bảo Việt đào tạo nâng cao nghiệp vụ thường xuyên công ty BHNT thành viên trung tâm đào tạo Bảo Việt, trung tâm đào tạo chuyên ngành baỏ hiểm Việt Nam Hiện trung tâm không phục vụ công ty bảo hiểm thành viên cảu Bảo Việt mà đào tạo cho doanh nghiệp bảo hiểm hệ thống đơn vị, doanh nghiệp khác co nhu cầu đào tạo chuyên ngành bảo hiểm Năm 2001 trung tâm tổ chức đào tạo khoá giảng viên sỏ nhân thọ cho tổng số 137 học viên, hai khoá giảng viên sở phi nhân thọ cho 115 học viên, đồng thời triển khai chương trình đào tạo đại lý, quản lý đại lý BHNT + AIA có tới 18.000 đại lý, coi trọng việc xây dựng đội ngũ huấn luyện tốt, có trách nhiệm cao để đủ sức đào tạo đội ngũ đại lý tốt + Bảo Minh CMG: có 3000 đại lý coi trọng công tác đào tạo tự kiểm soát hoạt động đại + Manulife: Đào tạo đại lý có trình độ chuyên môn cao Sử dụng đại lý Sử dụng đại lý cho hiệu quả, thực công tác quan trọng , tuyển dụng hay đào tào ruốt để phục vụ cho công tác sử dụng Trong doanh nghiệp bảo hiểm thấy sau kết thúc khoá học đại lý tung thị trường để khai thác hợp đồng bảo hiểm Với tiêu cụ thể doanh nghiệp BH tạo nên giàng buộc người đại lý với công ty, thông qua chế độ hoa hồng, tiêu hợp đồng, doanh thu… Tiền thưởng có ý nghĩa quan trọng đại lý, 34 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 làm tăng thu nhập cho người đại lý mà khuyến khích họ tăng nhanh suất lao động, gắn bó với công ty tăng trưởng mạnh mẽ công ty Hàng tháng công ty BHNT tuyển dụng đại lý khai thác, tốn chi phí đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, chi phí cho đại lý thực tế hiệu khai thác lại không cao, số người huỷ bỏ hợp đồng làm đại lý sau thời gian chiến đấu thương trường nhiều Trong nguyên nhân chủ yếu thị trường BHNT Việt Nam chưa phát triển, ý thức chung người dân sản phẩm BH chưa cao Nhưng không noí đến sách sử dụng đại lý, nguyên nhân quan trọng Thực tế số công ty sau đào tạo đại lý xong dường mặc kệ, người đại lý khai thác hưởng hoa hồng nhiêu, hoạt động hỗ trợ cho người đại lý, bỏ rơi họ điều khiến cho người đại lý rơi vào tâm trạng chán nản, không yêu nghề, thất vọng nghề đại lý khó kiếm thu nhập cao Như công ty muốn nâng cao hiệu sử dụng đội ngũ đại lý bên cạnh việc mở rộng công tác tuyển dụng phải ý công tác đào tạo, bồi dưỡng thích đáng cho đại lý Bản thân công ty phải nỗ lực xây dựng thương hiệu cho doanh nghiệp mình, xây dựng hình ảnh công ty lòng dân chúng, có đội ngũ đại lý có điều kiện phát huy hết khả bán hàng, bán sản phẩm thương hiệu uy tín tới người tiêu dùng, điều có ý nghĩa quan trọng người đại lý Khai thác BHNT nghề, đồng thời nghệ thuật mặt tâm lý nhằm tác động, lôi khách hàng khơi gợi nhu cầu BH họ( vốn dạng tiềm ẩn), qua cho họ thấy công dụng ý nghĩa thực sản phẩm BHNT ổn định tài gia đình Chính vậy, đòi hỏi người đại lý BHNT phải có phương pháp kỹ khai thác hiệu quả, có am hiểu đời sống xã hội nhạy bén việc nắm bắt nhu cầu khách hàng Tuy nhiên, thực tế nay, bên cạnh nhiều đại lý khai thác tốt, có bề dày kinh nghiệm kỹ năng, có không đại lý BHNT có cách nghĩ, cách làm đơn giản, xem nhẹ tính khoa học trình khai thác, gây ảnh hưởng 35 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 không nhỏ tới hiệu khai thác lực trì hợp đồng, đặc biệt tác động tiêu cực tới tính chuyên nghiệp đội ngũ đại lý Một vài khía cạnh tâm lý thường biểu đại lý tiếp xúc thuyết phục khách hàng tham gia BHNT là: Thứ cách quan niệm số tiền bảo hiểm(STBH) bán cho khách hàng: ỏ nhiều đại lý, đại lý thường quan niệm giới thiệu hợp đồng có STBH nhỏ dễ dàng ký hợp đồng Ngược lại có số đại lý lại cố gắng thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm với STBH vượt khả tài họ Chúng ta biết mua sản phẩm nào,khách hàng lựa chọn xem xét tác dụng Đối với sản phẩm BH tác dụng bảo vệ an toàn tài gia đình trước rủi ro tích luỹ cho kế hoạch tương lai, đại lý không nắm bắt nguyện vọng khách hàng mà giới thiệu sản phẩm có STBH không phù hợp khó khai thác Yếu tố thứ hai định kỳ thu phí: Thực tế cho thấy, đa số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thu phí theo tháng.Nếu lý tài mà khách hàng đóng phí theo định kỳ khác việc thu phí theo tháng hợp lý Song vấn đề lại yếu tố tâm lý bán hàng, nhiều người cho thu phí theo tháng dễ khách hàng chấp nhận hơn, đồng thời có nhiều điều kiện để chăm sóc khách hàng tốt hơn.Tuy nhiên thu phí theo tháng lại có nhiều bất lợi: Về phía đại lý vất vả thời gian cho việc khai thác mới, đồng thời nguy nợ phí, huỷ bỏ hợp đồng cao, mặt khác hoa hồng bị giàn năm mà không nhận khoản tiền lớn Về phía khách hàng, nộp phí tháng đắt nộp theo định kỳ khác Bên cạnh với khách hàng có thu nhập không ổn định nộp phí theo quý, tháng hay năm giúp họ cân đối nguồn tài gia đình dễ dàng hơn, giảm bớt tình trạng nợ phí hàng tháng Về phía công ty BH, đa số hợp đồng áp dụng áp dụng hình thức thu phí theo quý hay năm chắn hiệu kinh doanh tăng lên Như thực trạng thu phí theo tháng công ty BH bất lợi, số lượng hợp đồng có xu hướng tăng chậm,nguy huỷ hợp đồng cao, chi phí quản lý hợp đồng lớn… song đáng ngại đội ngũ đại lý thiếu thiện chiến thương trường 36 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Điểm cần bàn thứ ba thái độ quan điểm đối vói trình khai thác, với việc tiếp cận thuyết phục khách hàng: Bên cạnh đại lý có đạo đức nghề nghiệp tốt, ham học hỏi đúc kết kinh nghiệm có nhiều đại lý xem nhẹ yêu cầu Bên cạnh đó, cách tiếp cận thuyết phục khách hàng, số đại lý chưa thực để tâm tới nghệ thuật giao tiếp bán hàng cho hiệu Từ thực tế công ty phải ý công tác sử dụng đại lý cho ngày có nhiều đại lý giỏi Phần IV: Kiến nghị giải pháp Những năm gần đánh dấu bước chuyển biến kinh doanh BHNT Đó kinh doanh thị trường cạnh tranh ngày găy gắt, có mặt ngày nhiều nhà đầu tư nước lĩnh vực BHNT Việt Nam góp phần làm cho thị trường BHNT trở nên sống động , thúc đẩy ngành BHNT Việt Nam ngày phát triển Từ dẫn đến cạnh tranh thị trường ngày khốc liệt Bởi muốn tồn phát triển, công ty BHNT phải biết tự hoàn thiện áp dụng biện pháp để nâng cao vị Đội ngũ đại lý vừa kênh phân phối chủ yếu công ty vừa nhân tố nâng cao sức cạnh tranh công ty thị trường Tuy chất lượng đại lý nhiều hạn chế, nâng cao chất lượng đại lý công việc cần thiết với công ty Trong đề án em xin đưa số kiến nghị biện pháp nhằm đóng góp phần vào công việc hoàn thiện đội ngũ đại lý BHNT thị trường BHNT Việt Nam 1.Một số kiến nghị Để đảm bảo chất lượng đại lý từ bước ban đầu, thiết nghĩ công ty cần xây dựng cho quy chế thi tuyển chặt chẽ , sở quy định cuả pháp luật phù hợp với tình hình khai thác kinh doanh 37 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Hiện việc tuyển chọn đại lý sơ sài đơn giản, nhiều cầu lớn cung có nhu cầu làm đại lý đăng ký tham gia khoá học công ty đào tạo hành nghề đại lý Điều dễ hiểu thị trường BHNT nước nhỏ bé, công ty phải hình thành mạng lưới đại lý khai thác,ví vòi bạch tuộc bủa khắp nơi để tìm kiếm hợp đồng, thời gian ngắn đem lại doanh thu cao cho DN có nhiều đại lý hợp đồng nhiều tượng tuyển chọn đại lý ạt làm cho khách hàng thận trọng việc tham gia bảo hiểm Không phải đại lý có trình độ hiểu biết đầy đủ để chào hàng giới thiệu sản phẩm tới khách hàng, khách hàng tham gia BHNT chủ yếu giới trí thức, kinh doanh Họ người hiểu biết kinh tế, văn hoá, xã hội họ không cảm thấy hài lòng tiếp xúc với đại lý “mù mờ” doanh nghiệp bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm, từ họ thiếu niềm tin doanh nghiệp Em nhận thấy chất lượng đại lý BHNT chưa cao ỏ hầu hết công ty bảo hiểm Tuy số công ty bảo hiểm nước AIA, Prudential chất lượng đại lý cao so với Bảo Việt( BV có nhiều công ty văn phòng đại diện hầu khắp tỉnh thành nước tuỳ theo tình hình thực tế địa phương mà đại lý BHNT có nhiều trình độ khác nhau) nhìn chung đội ngũ đại lý nhiều hạn chế Nguyên nhân chủ yếu xuất phát từ công tác tuyển chọn đại lý Để phát triển đội ngũ đại lý nói riêng nguồn nhân lực công ty nói chung, công ty BHNT cần có định hướng sau:(Tuy nhiên thực tế áp dụng vào công ty lại khác nhau) + Luôn xác định lực lượng đại lý BHNT tiếp tục giữ vai trò định sống phát triển công ty thị trường góp phần nâng cao vị công ty + Không ngừng xây dựng mạng lưới đại lý chuyên nghiệp chất lượng, tuyển dụng số lượng đại lý vào kế hoạch hàng năm công ty ngày trọng đến chất lượng chung cuả đại lý, giảm dần số đại lý bán chuyên nghiệp có + Làm tốt công tác tuyển dụng đào tạo đại lý sở kế hoạch hàng năm công ty định mức thu phí bình quân đại lý để xây 38 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 dựng đại lý chuyên nghiệp với quy mô phù hợp Đồng thời xác định việc đào tạo, nâng cao trình độ đại lý công việc thường xuyên yếu tố quan trọng góp phần voà tăng trưởng số hợp đồng khai thác mới, tỷ lệ trì hợp đồng cao + Tăng cường công tác quản lý đội ngũ đại lý, coi vấn đề cốt lõi trọng tâm việc nâng cao ý thức trách nhiệm đại lý, nhằm thúc đảy lợi cạnh tranh công ty + Hoàn thiện sách đãi ngộ với đại lý, tạo gắn bó lâu dài, giúp đại lý yên tâm hoạt động, cần sớm hình thành phương pháp phân bậc đại lý từ tạo động lực kích thích đại lý hội thăng tiến nghề nghiệp Một số biện pháp cụ thể 2.1 Đối với công tác đào tạo tuyển dụng đại lý a Thực tốt trình tuyển dụng đại lý  Về tiêu chuẩn tuyển chọn Theo em tốt nên tuyển người có nghề nghiệp hay trình độ chuyên môn định, tốt nghiệp đại học, cao đẳng trung cấp qua khoá đào tạo nghề làm Không nên tuyển người đơn có trình độ PTTH, đồng thời cần trọng tới khả giao tiếp, ứng xử mối quan hệ xã hội mà họ có Về tuổi tác: độ tuổi phù hợp khoảng từ 26-40, lứa tuổi 26 thường đạt đến chín suy nghĩ hành động, việc lựa chọn nghề qua cân nhắc kỹ lưỡng, 40 để đảm bảo không già, sức khoẻ tốt hăng say với công việc, nhiên giao động xung quanh khung tốt Đối với yếu tố khác ngoại hình phương tiện lại, khả tài chính… đáng quan tâm, cần phải ưu tiên cho người có phương tiện ngoại hình ưu nhìn, có khả tự chủ tài Đặc biệt, bỏ qua yếu tố tư cách đạo đức tiểu sử công tác ứng cử viên Khi xem xét tất yếu tố cần tập hợp xếp thành hệ thống yêu cầu xác định thang điểm cho yêu cầu tương ứng với mức độ quan trọng khác Đây sở cho công ty việc cho điểm xét tuyển ứng cử viên 39 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368  Về cách thức tuyển chọn Có thể tuyển đại lý từ tất kênh, nhiên nên tập trung chủ yếu vào hai kênh qua đại lý cũ giới thiệu qua phương tiện thông tin đại chúng Đối với kênh tuyển qua đại lý cũ: Các công ty cần trọng cách phát động khuyến khích đại lý cũ giới thiệu đại lý mới, đưa hình thức khen thưởng thích đáng cho người giới thiệu đại lý với số lượng lớn hiệu khai thác cao Đối với việc tuyển qua phương tiện thông tin đại chúng: để phát huy tác dụng, cần khắc phục mặt hạn chế hình thức vấn đề chi phí, hiệu qủa… b Hoàn thiện quy trình đào tạo đại lý  Đào tạo ban đầu Về nôi dung giáo trình, cần bổ sung thêm kiến thức kỹ thuyêt phục khách hàng, tình ứng xử khách hàng, xây dựng kết cấu giáo trình cho học viên thấy đựơc khác biệt ưu sản phẩm để từ có cách tiếp cận thích hợp sản phẩm khách hàng.Không ngừng cập nhật kiến thức bổ sung kinh nghiệm từ nước khác nhau, tham khảo chuyên gia ngành nước ngoài, cần đưa hệ thống câu hỏi lý thuyết tập sau giảng, có thể, đưa ngoại ngữ( tiếng anh) vào chuyên môn nghiệp vụ để giúp đại lý nâng cao kiến thức tổng hợp Về thời gian đào tạo: cần xác định thời gian cho đạt cân hợp lý thời gian học lý thhuyết thời gian tiếp cận thực tế tạo điều kiện cho học viên vận dụng kiến thức, quen dần với công việc, biết tiếp cận với áp lực từ đánh giá khả đị lý Đối với cán đào tạo: nâng cao tính chuyên nghiệp cán đào tạo thông qua chuyên môn hoá công tác đào tạo, tăng cường bồi dưỡng kiến thức văn hoá, xã hội cho đội ngũ khai thác Tăng số lượng giảng viên công ty kết hợp với việc nâng cao kiến thức xã hội cho giảng viên đào tạo từ đưa dẫn chứng cho giảng giúp học viên hiểu sâu Hằng năm công ty cần cử số giảng viên đào tạo nước nhằm nâng cao khả chuyên môn chất lượng đào tạo 40 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368  Tái đào tạo đào tạo nâng cao cho đại lý Do kiến thức BHNT ngày đa dạng công việc hàng ngày đòi hỏi việc tái đào tạo đào tạo lại cần thiết Việc tái đào tạo cần đảm bảo yêu cầu: +Bổ sung kiến thức mới, củng cố kiến thức cũ, tiến hành đào tạo theo mảng nghiệp vụ + Cung cấp kinh nghiệm thực tế công tác khai thác đại lý có kinh nghiệm để giúp đại lý học hỏi lẫn + Tiến hành thường xuyên buổi hội thảo để học viên có hội trao đổi kinh nghiệm Đi đôi với tái đào tạo, công ty cần tổ chức khoá đào tạo cấp II,III nhằm nâng cao kiến thức cho đại lý, kiến thức nghiệp vụ, cần bổ sung kiến thức phương pháp quản lý, cần đặt tiêu chuẩn để lựa chọn đại lý cách khách quan, kích thích tinh thần học hỏi, trau dồi tích luỹ kinh nghiệm đại lý 2.2 Nâng cao công tác quản lý đại lý a Về mô hình quản lý mạng lưới đại lý công ty luôn cần củng cố tổ chức cho phù hợp với nhu cầu thực tế tiềm hoạt động công ty, không ngừng hoàn thiện áp dụng mô hình thí điểm khác nhằm nâng cao hiệu kinh doanh phát huy tính độc lập tự chủ đại lý b Hoàn thiện công tác quản lý đại lý + Xây dựng tiêu chuẩn cụ thể để đánh giá chất lượng đại lý, tổ chức tốt phong trào thi đua nhằm nâng cao suất chất lượng khai thác, giáo dục ý thức trách nhiệm công việc Tổ chức buổi giao lưu phòng khu vực nhằm trao đổi kinh nghiệm, kiến thức đại lý, phát huy tinh thần đoàn kết, tạo tâm lý thoải mái hăng say công việc + Tăng cường sách đãi ngộ đại lý, xây dựng sách phúc lợi đại lý, tạo tâm lý quan tâm cho đại lý Việc mua hợp đồng BHNT nhóm cho đại lý BHNT trình khai thác BH 41 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 cung cấp dịch vụ khách hàng Đặt số tiêu chuẩn để đại lý tuân thủ như: ++ Quan tâm đến quyền lợi khách hàng ++ Giải thích rõ ràng sản phẩm điều khoản BH ++ Hoàn thành trách nhiệm kê khai giấy BH ++ Chấp hành chế độ thu nộp phí BH ++ Phục vụ khách hàng tận tình chu đáo ++ Tuân thủ nghiêm túc quy định công ty 2.3Chính sách hỗ trợ đại lý Các công ty cần đẩy mạnh hoạt động hỗ trợ đại lý qua phương pháp tác động trực tiếp gián tiếp nhằm nâng cao khả hoạt động khai thác đại lý Cần phổ biến tin học vào văn phòng, phận tin học cần xây dựng hoàn thiện chương trình nhằm hỗ trợ cho hoạt động khai thác, tạo điều kiện cho đại lý tiếp cận với tin học ứng dụng vào công việc Tăng cường chiến dịch quảng cáo hình ảnh quảng bá sản phẩm công ty, phát động thực chương trình tài trợ cho kiện bật nươcs quốc tế Không ngừng đổi sản phẩm đưa sách sản phẩm phù hợp với đặc điểm thị trường tâm lý người tiêu dùng, tạo điều kiện cho đại lý khai thác hiệu 42 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 43 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 KẾT LUẬN Đã có nhiều đề án, luận văn viết đề tài đại lý BHNT báo, giấy mực viết nó.Tuy nhiên đứng quan điểm cách nhìn nhận khác nhau, người có ý kiến riêng khác nhau, lý luận đại lý BHNT lại kiến thức chuẩn tắc Trong đề án, em đưa số lý luận đại lý nghiên cứu in ấn thành sách nhiều thầy cô giáo nhà BH có thâm niên ngành Ngoài ra, xuất phát từ nguyện vọng sinh viên BH mong muốn thị trường BHNT Việt Nam đầy tiềm nhanh chóng phát triển sôi động, mạnh mẽ để sinh viên BH dễ dàng có chỗ đứng sau trường phát huy lực,trình độ tâm huyết với nghề, em đưa số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao chất lượng đại lý cho công ty BHNT Đó quan điểm cá nhân em dựa nghiên cứu lý luận đại lý, viết chưa có nhiều thực tế tài liệu tham khảo bổ ích cho công ty BHNT Nếu thị trường BHNT có đội ngũ đông đảo số lượng chất lượng, công ty xây dựng đội ngũ nhân viên động với phương pháp quản lý đại hoàn toàn tin tưởng vào tương lai thị trường BHNT Việt Nam 44 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình kinh tế Bảo hiểm Giáo trình QTKDBH Bảo hiểm, nguyên tắc thực hành Tạp chí BH Tài liệu đại lý bảo hiểm ( AIA, prudential, Bảo Việt) 45 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương I: Lý luận chung BH BH Sự cần thiết BH thương mại a Nguồn gốc bảo hiểm b Khái niệm Bảo hiểm nhân thọ a Sự cần thiết b Các loại hình c Lịch đời phát triển BHNT Chương II: Đại lý BHNT Khái niệm Chức , nhiệm vụ , quyền hạn Phân loại Mô hình tổ chức Chương III: Thực trạng phương hướng nâng cao hoạt động đại lý BHNT Công tác tuyển dụng Công tác đào tạo Sử dụng đại lý Chương IV:Kiến nghị giải pháp KẾT LUẬN 46 [...]... thọ Cấp 2: Tổ đại lý bảo hiểm nhân thọ Cấp 3: Phòng đại lý bảo hiểm nhân thọ khu vực 22 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Mô hình tổ chức đại lý theo nhiều cấp Giám đốc Phòng bảo hiểm nhân thọ Phòng đại lý Bảo hiểm nhân thọ khu vực Tổ đại lý Đại lý Đại lý Tổ đại lý Đại lý Đại lý Tổ đail lý Đại lý Đại lý Trong mô hình trên, đại lý bảo hiểm nhân thọ được tổ chức sinh... cách pháp lý, có hai loại đại lý là cá nhân và tổ chức Cách phân loại này giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản lý tốt lực lượng bán hàng của mình, đặc biệt là khâu tuyển dụng đại lý + Căn cứ theo loại hình bảo hiểm và tính chất của rủi ro, có hai loại đại lý là bảo hiểm nhân thọ và đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: + +Đại lý bảo hiểm nhân thọ: là người được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ uỷ quyền thực hiện các... thác bảo hiểm nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuông khổ về quyền và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại lý ++ Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ: Là tổ chức hoặc cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uỷ quyền khai thác bảo hiểm phi nhân thọ, thu phí bảo hiểm và các hoạt động khác trong khuôn khổ về quyền hạn và trách nhiệm của đại lý được nêu trong hợp đồng đại. .. bảo hiểm là vấn đề được các doanh nghiệp bảo hiểm rất chú trọng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chiến lược kinh doanh, quy mô hoạt động, số lượng và chất lượng đại lý bảo hiểm Ơ Việt Nam hiện nay, với sự phát triển mạnh mẽ của bảo hiểm nhân thọ, đội ngũ đại lý bảo hiểm tăng nhanh nên mô hình tổ chức đại lý nhiều cấp thường được các công ty áp dụng: Cấp 1: Đại lý bảo hiểm nhân thọ Cấp 2: Tổ đại lý. .. nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các luật khác có liên quan” Hoạt động đại lý bảo hiểm là phương thức bán bảo hiểm theo đó đại lý chịu trách nhiệm thu xếp việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua bảo hiểm theo uỷ quyền của doanh nghiệp bảo hiểm trên cơ sở hợp đồng đại lý để được... nghiệp bảo hiểm kém Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý 19 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Giám đốc kinh doanh Trưởng phòng khu vực A Tổ đại lý Tổ đại lý Đại lý Trưởng phòng khu vực B Tổ đại lý Tổ đại lý Đại lý Trưởng phòng khu vực C Tổ đại lý Tổ đại lý Đại lý Mô hình tổ chức theo nhóm đại lý có thể áp dụng với công tác quản lý đại lý bảo hiểm trên cả quy mô rộng và. .. II: Đại lý bảo hiểm nhân thọ 1 Khái niệm Theo thuật ngữ pháp lý, đại lý là người làm việc cho một người khác Trên cơ sở hợp đồng đại lý Theo thuật ngữ bảo hiểm ,đại lý bảo hiểm là người làm việc cho doanh nghiệp bảo hiểm, thay mặt doanh nghiệp bán các sản phẩm bảo hiểm cho người mua Theo luật kinh doanh bảo hiểm Vịêt Nam điều 84, chương IV thì “ đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo. .. đại lý ở công ty Bảo hiểm nhân thọ thuộc Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam là một tổ chức kết hợp như sau Phòng quản lý đại lý Phòng khai thác BHNT khu vực Nhóm kinh Tổ đại lý doanh Đại lý Đại lý Rút kinh nghịêm của các công ty bảo hiểm nước ngoài và xuất phát từ tình hình thực tiễn kinh doanh trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Bảo Việt đã cơ cấu đội ngũ đại lý cuả mình theo 3 cấp Cấp 1: Phòng đại lý bảo. .. trung về nghiệp vụ Đại lý bảo hiểm nhân thọ còn được phép đề xuất với công ty các kiến nghj về sản phẩm, công tác tiếp thị, quản lý và trong một chừng mực nhất định có thể cùng bộ phận quản lý rủi ro tham gia giám định tổn thất 3 Phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ Dựa vào phạm vi quỳên hạn, chức năng của đại lý hoặc mối quan hệ giữa đại lý và công ty, có thể phân loại đại lý bảo hiểm nhân thọ thành các... công ty bảo hiểm nhân thọ chỉ ký hợp đồng đại lý với tổng đại lý, không ký với các đại lý trực thuộc đại lý đó Hoa hồng bảo hiểm nhân thọ được trả cho Tổng đại lý, sau đó tổng đại lý sẽ tự trả hoa hồng cho các đại lý trực thuộc Mô hình này đã được Bảo Việt tiến hành triển khai thí điểm, tuy nhiên còn nhiều bất cập về mặt pháp lý trong qúa trình thí điểm sử dụng Hiện nay khi luật kinh doanh bảo hiểm đã ... tham gia với tổng số phí 10 tỷ đồng Ngày 2 0-3 -1 996, 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bộ tài ký định số 281/ TC-NH cho phép Bảo Việt triển khai loại hình... Việt Nhân Thọ Đây công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam triển khai BHNT vào hoạt động ngày 2-8 -1 996 Đến ngày 1 5-1 -1 997 có 225 hợp đồng 25 đại lý Hiện công ty triển khai BHNT khắp 61 tỉnh, thành phố... thống phân phối sản phẩm 25 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 26 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Phần III Thực trạng