AN PHÁT TRỌN ĐỜI CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

BẢO VIỆT NHÂN THỌ ĐỀ TÀI “AN PHÁT TRỌN ĐỜI CỦA BẢO VIỆT NHÂN THỌ ” Giáo viên hướng dẫn : Sinh viên thực : Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………………… …… 22 CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ………………………… ….3 22 I TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH BẢO VIỆT…… ………………………….…………………3 .22 1-Về hoạt động kinh doanh…………………………………………….……………….3 .22 2-Về nhân sự……………………………………………………………… ………….….4 22 3-Lĩnh vực hoạt động…………………………………………………….…………… 22 II TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ……………………………………………6 22 1-Bảo Việt Nhân Thọ…………………………………………………… ………….… 22 2-Sản phẩm Bảo Việt Nhân Thọ………………………………………………… 22 CHƯƠNG 2: AN PHÁT TRỌN ĐỜI- BẢO VIỆT NHÂN THỌ …………………… 22 1-Các lợi ích Bạn hưởng tham gia An Phát Trọn Đời………………….9 22 2-Một số thông tin quan trọng khác……………………………………… ……….13 22 3-An Phát Trọn Đời hoạt động nào……………………………… ………14 22 4-Còn điều Bạn nên biết rõ hơn………………………………………………… 15 22 KẾT LUẬN…………………………………………………………………………… …19 22 MỤC LỤC…………………………………………………………………………… … 20 .22 22 Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ LỜI MỞ ĐẦU  Cuộc đời người ví nhạc với cung bậc trầm bổng qua giai đoạn sống, sống vốn không êm ả ta tưởng mà tiềm ẩn nhiều bất trắc xảy đến cho lúc Hạnh phúc thành công không đến cách ngẫu nhiên, mà thường với người biết hoạch định tốt sống họ Làm để điều khiển “Bản nhạc đời” riêng bạn người thân yêu? Bảo hiểm nhân thọ giải pháp tối ưu hoàn hảo mang lại bảo vệ vững an tâm mặt tài cho gia đình bạn suốt đời VẬY BẢO HIỂM NHÂN THỌ LÀ GÌ ? -Về phương diện pháp lý: Bảo hiểm nhân thọ hợp đồng, qua đó, để đổi lấy phí người ký kết, nhà bảo hiểm cam kết trả cho nhiều người bảo hiểm khoản tiền ấn định (số tiền bảo hiểm trợ cấp) trường hợp Người bảo hiểm chết khoản thời gian định người bảo hiểm sống đến thời điểm rõ hợp đồng -Về phương diện kỹ thuật: Bảo hiểm nhân thọ nghiệp vụ chứa đựng cam kết thi hành cam kết phụ thuộc vào tuổi thọ mgười -Bảo Hiểm Nhân Thọ với ưu điểm “là loại hình Bảo hiểm người mang tính chất nghiêp vụ Bảo hiểm, bảo đảm phân tán rủi ro theo qui luật số đông Bảo hiểm, đồng thời hình thức tiết kiệm có kế hoạch Mục đích Bảo hiểm nhân thọ trả số tiền lớn người tham gia Bảo hiểm tiết kiệm số tiền nhỏ” -Thực tế, Việt Nam làm người biết hiểu rõ thêm Bảo hiểm nhân thọ nói riêng bảo hiểm nói chung, để thấy lợi ích to Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ lớn từ thu hút nhiều người tham gia hiệu sử dụng có ý nghĩa lớn đời sống xã hội, vấn đề gặp nhiều khó khăn, phải quan tâm chung tổ chức xã hội, không riêng ngành Bảo Hiểm Xuất phát từ suy nghĩ nên định chọn “an phát trọn đời Bảo Việt Nhân thọ ” làm đề tài thiết thực có ý nghĩa to lớn mặt lý luận lĩnh vực Bảo hiểm nói chung Bảo hiểm nhân thọ nói riêng Để hiểu thêm chi tiết ta sâu vào tìm hiểu Bảo Việt Nhân Thọ Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ  I TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH BẢO VIỆT Thành lập ngày 15/1/1965, đến Bảo Việt trở thành Tập đoàn Tài - Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam Không có mạng lưới rộng khắp toàn quốc, Bảo Việt biết đến thương hiệu mạnh, uy tín số lĩnh vực bảo hiểm Với khả tài mạnh, thông hiểu thị trường nước, Bảo Việt doanh nghiệp Việt Nam kinh doanh loại hình bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ Bảo Việt công nhận số 25 doanh nghiệp lớn Việt Nam; doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời, tin cậy đông đảo tầng lớp dân cư, cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp Ngày 31/5/2007 đánh dấu kiện, mốc lịch sử quan trọng Bảo Việt, việc Bảo Việt bán cổ phần lần đầu công chúng thức trở thành công ty cổ phần kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực Ngày 15/10/2007, Tập đoàn Bảo Việt hoàn thành Đăng ký kinh doanh công ty cổ phần có tham gia đối tác chiến lược tập đoàn kinh tế hàng đầu nước (Vinashin) nước (HSBC Insurance (Asia - Pacific) Holdings Limited); hình thành Tập đoàn Tài – Bảo hiểm Bảo Việt Trong suốt trình hình thành phát triển mình, Bảo Việt vinh dự Đảng Nhà nước trao tặng Huân chương Độc Lập Hạng Ba, Chính phủ xếp hạng Doanh nghiệp Nhà nước hạng Đặc biệt nhiều danh hiệu, giải thưởng tổ chức uy tín nước trao tặng Bảo Việt tổ chức BVQI (Vương quốc Anh) cấp chứng quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000 từ tháng 8/2001 1) Về hoạt động kinh doanh: Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ Trong trình phát triển, Bảo Việt liên tục đạt thành tích vượt trội, doanh thu, lợi nhuận khoản đóng góp ngân sách Nhà nước liên tục tăng, doanh thu phí bảo hiểm tăng bình quân 20% năm qua Năm 2007, tổng doanh thu kinh doanh Tập đoàn Tài – Bảo hiểm Bảo Việt đạt 7.800 tỷ đồng, tăng trưởng 13,5% so với năm 2006 Tổng tài sản đạt 28.581 tỷ đồng (tính đến ngày 15/10/2007) 2) Về nhân sự: Bảo Việt doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có quy mô với chi nhánh rộng khắp toàn quốc, thu hút lực lượng đông đảo cán nhân viên lên tới 5.000 người, với khoảng 34.000 đại lý tận tâm với khách hàng, tận tình với công việc trải khắp tỉnh thành Trong số đó, nhiều cán có kinh nghiệm am hiểu thị trường bảo hiểm Việt Nam nhiều cán trẻ đào tạo chuyên ngành quy có trình độ chuyên môn cao, tạo lực lượng đan xen đồng nhằm mang lại dịch vụ tốt cho khách hàng Là Tập đoàn Tài Bảo hiểm kinh doanh đa ngành, với ngành nghề kinh doanh bảo hiểm, Tập đoàn Tài - Bảo hiểm Bảo Việt có công ty mẹ - “Tập đoàn Bảo Việt” công ty con:  Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn điều lệ;  Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn điều lệ;  Công ty Quản lý Quỹ Bảo Việt (BVF) Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 100% vốn điều lệ;  Công ty Cổ phần Chứng khoán Bảo Việt (BVSC) Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 60% vốn điều lệ; Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ  Công ty Liên doanh Bảo hiểm Quốc tế Việt Nam (VIA) Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 51% vốn điều lệ;  Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bảo Việt (BAOVIET BANK) Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 52% vốn điều lệ;  Công ty Cổ phần Đầu tư Bảo Việt Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 55% vốn điều lệ;  Công ty TNHH Bảo Việt - Âu Lạc Tập đoàn Bảo Việt đầu tư 60% vốn điều lệ;  Trung tâm Đào tạo Bảo Việt - đơn vị nghiệp trực thuộc Tập đoàn Bảo Việt;  Các công ty liên kết Tập đoàn Bảo Việt đầu tư vốn 3) Lĩnh vực hoạt động: Với tiềm lực tài hùng mạnh (vốn điều lệ lên tới 5.730 tỷ đồng),Tập đoàn Bảo Việt đã, không ngừng mở rộng loại hình kinh doanh dịch vụ: o Bảo hiểm nhân thọ (với 40 sản phẩm) o Bảo hiểm phi nhân thọ (với 80 sản phẩm) o Tái bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ o Đầu tư tài o Quản lý quỹ đầu tư o Chứng khoán o Ngân hàng o Kinh doanh bất động sản o Các lĩnh vực kinh doanh khác theo quy định pháp luật Bảo Việt thiết lập quan hệ với nhiều công ty tái bảo hiểm môi giới tái bảo hiểm hàng đầu giới Munich Re, Swiss Re, CCR, Hannover RE, AON, Athur Gallagher, Marsh… Mối quan hệ hợp tác quốc tế rộng lớn Bảo Việt Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ vừa giúp Tập đoàn tăng cường khả hợp tác, vừa giúp phân tán rủi ro, tăng khả toán Với hoạt động kinh doanh đa ngành, với mô hình tổ chức, chế quản lý kinh doanh mới, với lực mới, Bảo Việt lựa chọn đắn, người bạn đồng hành tin cậy cá nhân tổ chức Bảo Việt Nhân Thọ, công ty Tập đoàn Bảo Việt với loại hình kinh doanh Bảo hiểm nhân thọ với 40 dòng sản phẩm II TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ 1) Bảo Việt Nhân Thọ - Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ (Bảo Việt Nhân thọ - BAOVIET LIFE) - Nhà bảo hiểm nhân thọ lớn Việt Nam, Ngày thức hoạt động kinh doanh: 22/06/1996 Vốn điều lệ 1.500 tỷ đồng Trụ sở tầng 6, tầng 10, Tòa nhà Ocean Park, số Đào Duy Anh, Quận Đống Đa – TP.Hà Nội Đơn vị trực thuộc: 60 công ty hạch toán phụ thuộc toàn quốc Ban lãnh đạo công ty bao gồm: Ths Nguyễn Đức Tuấn giữ chức vụ Tổng Giám đốc; Ths Nguyễn Thị Lâm Hồng, Phó Tổng Giám đốc; Ts Nguyễn Thành Quang, Phó Tổng Giám đốc Ths Nguyễn Quang Tâm, Phó Tổng Giám đốc - Là doanh nghiệp cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Việt Nam - Cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn người), tái bảo hiểm, quản lý quỹ hoạt động đầu tư khác - Là nhà cung cấp bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam (hiện đứng thứ thị trường với 32% thị phần doanh thu phí bảo hiểm) - Doanh thu năm 2009 5.323 tỷ đồng, tăng 8,02% so với năm 2008 (doanh thu khai thác đạt 730 tỷ đồng, tăng 46% so với năm trước) 2) Sản phẩm Bảo Việt Nhân Thọ Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ Bảo Việt Nhân Thọ với 40 dòng sản phẩm: -Với loại sản phẩm bao gồm: An phát trọn đời; An phát hưng gia; An gia phát lộc; An khang thịnh vượng; An sinh giáo dục; An sinh hiếu học; An hưởng hưu trí An khang trường thọ -Sản phẩm mới: + Nhân dịp tri ân khách hàng với “Hái Lộc Đầu Xuân” 2008 Bảo Việt Nhân Thọ cho đời dòng sản phẩm là: An sinh giáo dục, An sinh hiếu học, An gia phát lộc, An khang thịnh vượng An sinh thành đạt + Hai sản phẩm bổ trợ: Bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật & điều trị ngoại khoa Bảo hiểm trợ cấp nằm viện (có tính thực thi năm 2009) + Ngày tháng 12 năm 2008 Bộ tài phê chuẩn hai sản phẩm cho Bảo Việt Nhân Thọ “An phát trọn đời” “An phát hưng gia” -Với sản phẩm bổ trợ -Tuy Bảo Việt Nhân Thọ có nhiều sản phẩm với sản phẩm “ An phát trọn đời” có sức hấp dẫn nhiều nhất, em sâu vào phân tích loại sản phẩm Trang BẢO VIỆT NHÂN THỌ CHƯƠNG 2: AN PHÁT TRỌN ĐỜI- BẢO VIỆT NHÂN THỌ (AN VUI CUỘC SỐNG - PHÚC LỘC BỀN LÂU)  Cuộc sống đại với bao lo toan bộn bề Bạn mong ước Gia đình có sống phồn thịnh an vui Và sau ngày lao động miệt mài, Bạn Gia đình lại có nghỉ ngơi, thư giãn để tận hưởng hương vị ngào sống: Một chuyến du lịch mơ để khám phá miền đất kỳ thú giới, vui đùa hạnh phúc cháu… Nhưng Bạn làm để Gia đình “An vui sống” “Phúc lộc bền lâu”? Với “An Phát Trọn Đời” Bạn xây dựng giải pháp tài hoàn hảo cho suốt đời để biến mong ước Bạn thành thực An Phát Trọn Đời mang đến cho Bạn giải pháp tài hoàn hảo với kết hợp linh hoạt “bảo hiểm”, “tiết kiệm” “đầu tư” Với tính “bảo hiểm”, Bạn Gia đình xóa bỏ lo âu để thảnh thơi an vui sống bảo vệ tài trước rủi ro gặp phải suốt đời Tính “tiết kiệm” “đầu tư” giúp Bạn tích lũy tiền vốn với lãi suất đầu tư an toàn không ngừng tăng trưởng nhằm đạt mục tiêu lớn đặt cho sống nghiệp An Phát Trọn Đời : tính vượt trội để Bạn thực ước mơ, dự định lớn Những đồng vốn đầu tư Bạn đảm bảo lãi suất đầu tư không thấp 5% áp dụng 20 năm Hợp đồng Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm hàng năm: Bạn lựa chọn tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm 5%/năm để nâng cao bảo vệ tài trước ảnh hưởng Trang 10 BẢO VIỆT NHÂN THỌ giá đồng tiền mà không cần tiến hành thêm thủ tục kê khai hay kiểm tra sức khỏe Quyền lợi trì hợp đồng: Bảo Việt Nhân thọ chi trả thêm khoản tiền vào Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bạn Ngày kỷ niệm hợp đồng thứ 10 sau năm Hợp đồng Khoản tiền xác định theo kết hoạt động Quỹ liên kết chung đóng góp Bạn Đây Quyền lợi giúp Bạn kiên định việc trì hợp đồng để hoàn thành mục tiêu, kế hoạch lớn đặt Đặc tính linh hoạt sản phẩm giúp Bạn điều chỉnh tính “bảo hiểm”, “tiết kiệm” “đầu tư” việc đóng phí bảo hiểm tính khác để phù hợp với khả tài chính, nhu cầu bảo hiểm, nhu cầu tích luỹ tài theo giai đoạn đời 1) Các lợi ích Bạn hưởng tham gia An Phát Trọn Đời a) Được bảo vệ tài cách hoàn hảo trước rủi ro bất ngờ - Quyền lợi bảo hiểm tử vong Bảo Việt Nhân thọ trả Quyền lợi bảo hiểm tử vong Người bảo hiểm không may bị tử vong Để phù hợp với nhu cầu khả mình, Bạn lựa chọn hai quyền lợi, là: Lưu ý, vào Ngày kỷ niệm Hợp đồng năm Người bảo hiểm đạt 70 tuổi, Bạn không yêu cầu giữ nguyên Quyền lợi Vượt trội lựa chọn, Quyền lợi bảo hiểm tử vong tự động chuyển sang Quyền lợi Cơ * Quyền lợi thương tật toàn vĩnh viễn: Nếu Người bảo hiểm không may bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn, Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi 100% Quyền lợi bảo hiểm tử vong Trang 11 BẢO VIỆT NHÂN THỌ * Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Bảo Việt Nhân thọ ứng trước 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong (nhưng không 500 triệu đồng) nhằm giúp trang trải chi phí lớn phát sinh giai đoạn khó khăn Người bảo hiểm không may mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối * Được bảo hiểm tối đa đến mức có thể: cho dù không khả tiếp tục đóng phí bảo hiểm Bạn bảo hiểm với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm Giá trị giải ước Hợp đồng (không) Tận hưởng sống đến trọn đời Quyền lợi đáo hạn xác định Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bảo Việt Nhân thọ toán vào ngày Người bảo hiểm đạt 90 tuổi, 95 tuổi, 100 tuổi, tùy theo lựa chọn Bạn Giá trị Tài khoản Hợp đồng đảm bảo cho Bạn Gia đình đầu tư, tích luỹ tài để có sống an nhàn thảnh thơi cho suốt đời: Gia đình nghỉ ngơi, vui đùa với cháu, thư giãn tận hưởng hương vị ngào sống, … b) Dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp với lãi suất đầu tư hấp dẫn, ổn định Khi khoản tiền đầu tư Bạn ủy thác cho Bảo Việt Nhân thọ, Bạn hoàn toàn yên tâm lo lắng trước biến động phức tạp thị trường tài Quỹ liên kết chung quản lý cách chuyên nghiệp hiệu Công ty quản lý quỹ Bảo Việt - nhà quản lý quỹ có đẳng cấp trình độ chuyên môn cao Lãi suất đầu tư thực tế Bạn hưởng Bảo Việt Nhân thọ công bố vào cuối năm tài Lãi suất đầu tư thực tế thường cao Lãi suất cam kết tối thiểu số tình đặc biệt thấp Lãi suất cam kết tối thiểu năm Do biến động khó dự đoán lãi suất dài hạn nên Lãi suất cam kết tối thiểu điều chỉnh trường hợp không thấp 4%/năm Trang 12 BẢO VIỆT NHÂN THỌ c) Gia tăng Quyền lợi bảo hiểm với sản phẩm bổ trợ Bạn chủ động lựa chọn cho giải pháp tài - bảo hiểm toàn diện việc tham gia thêm sản phẩm bổ trợ sau cho Người bảo hiểm và/hoặc Bên mua bảo hiểm Bảo hiểm sinh kỳ túy Bảo hiểm tử kỳ Bảo hiểm thương tật phận vĩnh viễn tai nạn Bảo hiểm chi phí phẫu thuật Bảo hiểm chết thương tậttoàn vĩnh viễn tai nạn Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt Sản phẩm Linh hoạt vượt trội: Linh hoạt lựa chọn, điều chỉnh giải pháp tài cho phù hợp với nhu cầu Điểm ưu việt An Phát Trọn Đời Bạn dễ dàng lựa chọn, điều chỉnh Quyền lợi bảo hiểm nhằm phù hợp với thay đổi hoàn cảnh thông qua tính năng: d) Lựa chọn Số tiền bảo hiểm Bạn bảo hiểm cao với số phí đóng hợp lý, với mức phí đóng Bạn có nhiều lựa chọn Số tiền bảo hiểm giới hạn sau: + Điều chỉnh số tiền bảo hiểm: Bạn đề nghị tăng Số tiền bảo hiểm có nhu cầu gia tăng bảo hiểm đề nghị giảm Số tiền bảo hiểm nhu cầu bảo hiểm không cần mức cao trước Trang 13 BẢO VIỆT NHÂN THỌ +Thay đổi Quyền lợi bảo hiểm tử vong: Bạn chuyển lựa chọn từ Quyền lợi Cơ sang Quyền lợi Vượt trội, ngược lại Thêm vào đó, Bạn đề nghị thay đổi tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm + Thay đổi lựa chọn nhận Quyền lợi đáo hạn: Bạn yêu cầu chuyển tuổi nhận Quyền lợi đáo hạn để phù hợp với nhu cầu mong muốn Bạn Gia đình thời điểm e) Linh hoạt đóng phí bảo hiểm + Lựa chọn, thay đổi thời hạn đóng phí: Bạn đóng phí 10 năm, 15 năm, 20 năm, đóng phí đến 55 tuổi, 60 tuổi, 65 tuổi đóng suốt thời gian Hợp đồng có hiệu lực Tuỳ thuộc vào khả tài thời kỳ, Bạn thay đổi thời hạn đóng phí + Lựa chọn, thay đổi định kỳ đóng phí: Bạn đóng phí theo định kỳ hàng năm, tháng, quý tháng + Thay đổi số phí bảo hiểm định kỳ: Khi khả tài chínhsuy giảm, Bạn đề nghị giảm số phí đóng định kỳ ngược lại + Đóng thêm phí để gia tăng đầu tư khả tài cho phép Tổng số phí đóng thêm năm lên đến lần số phí bảo hiểm định kỳ quy năm + Dừng đóng phí: Tại thời điểm đó, thu nhập đột ngột giảm làm Bạn không đủ khả tiếp tục đóng phí bảo hiểm, Bạn yêu cầu dừng đóng phí Hợp đồng có Giá trị giải ước Hợp đồng tiếp tục trì hiệu lực Giá trị Hợp đồng không đủ để khấu trừ khoản phí Dù Bạn có nhiều lựa chọn linh hoạt đóng phí, Bảo Việt Nhân thọ mong muốn Bạn trì việc đóng phí đặn để hưởng quyền lợi đầy đủ mức cao f) Đáp ứng nhu cầu tài cấp thiết Trang 14 BẢO VIỆT NHÂN THỌ + Có thể tạm ứng từ Giá trị giải ước và/hoặc rút tiền từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bạn cần khoản tiền để thực kế hoạch để đáp ứng nhu cầu tài cấp thiết + Bạn chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn gặp khó khăn tài tiếp tục trì Hợp đồng Ngược lại, Bạn đề nghị khôi phục Hợp đồng tình trạng tài cải thiện 2) Một số thông tin quan trọng khác Sản phẩm dành cho ai? - Người bảo hiểm từ 18 đến 65 tuổi thời điểm tham gia bảo hiểm - Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm, vợ chồng cha mẹ anh chị em ruột, doanh nghiệp, tổ chức… - Có nhu cầu bảo vệ tài Gia đình tích lũy tài suốt đời thời hạn không xác định Lựa chọn thời điểm nhận Quyền lợi đáo hạn Tại tuổi 90, tuổi 95, tuổi 100 không lựa chọn Nếu chọn tuổi 90, Bạn nhận Quyền lợi đáo hạn vòng năm Đáp ứng nhu cầu tài cấp thiết - Có thể tạm ứng từ Giá trị giải ước và/hoặc rút tiền từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bạn cần khoản tiền để thực kế hoạch để đáp ứng nhu cầu tài cấp thiết - Bạn chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn gặp khó khăn tài tiếp tục trì Hợp đồng Ngược lại, Bạn đề nghị khôi phục Hợp đồng tình trạng tài cải thiện Phí bảo hiểm tối thiểu Định kỳ đóng phí theo năm/6 tháng: 1.500.000 đồng Định kỳ đóng phí theo quý/tháng: 500.000 đồng Trang 15 BẢO VIỆT NHÂN THỌ Lập kế hoạch tài để Gia đình có sống tương lai tuyệt vời cách Bạn thể trách nhiệm tình yêu thương trọn vẹn dành cho người thân 3) An Phát Trọn Đời hoạt động nào? Mỗi Hợp đồng bảo hiểm An Phát Trọn Đời có Tài khoản Hợp đồng tương ứng Giá trị Tài khoản Hợp đồng tích luỹ từ Phí bảo hiểm phân bổ tiền lãi đầu tư thu Giá trị Tài khoản Hợp đồng dùng để trang trải cho Khoản khấu trừ hàng tháng khoản phí có liên quan Hàng năm Bảo Việt Nhân thọ thông báo tất giao dịch có ảnh hưởng tới Giá trị Tài khoản Hợp đồng Bạn: Các khoản phí bảo hiểm đóng, Phí ban đầu, Phí bảo hiểm phân bổ, khoản khấu trừ (phí bảo hiểm rủi ro, phí quản lý Hợp đồng ), Lãi đầu tư, Giá trị Tài khoản Giá trị giải ước, kết hoạt động Quỹ liên kết chung Các loại phí, chi phí áp dụng: - Phí bảo hiểm rủi ro khoản phí để bảo đảm chi trả cho quyền lợi bảo hiểm rủi ro quy định Hợp đồng, tính vào: Tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro, Số tiền bảo hiểm rủi ro, nghề ngiệp, giới tính, tuổi, tình trạng sức khoẻ Người bảo hiểm quy định đánh giá rủi ro Bảo Việt Nhân thọ - Phí ban đầu: Năm Hợp đồng Từ năm thứ trở Tỷ lệ phí bảo 50% 25% 15% 10% 5% 2,5% hiểm định kỳ Tỷ lệ phí bảo 2,5% 8% 6% 6% 6% hiểm đóng thêm - Phí quản lý Hợp đồng: 15.000 đồng/tháng Trang 16 5% BẢO VIỆT NHÂN THỌ - Phí quản lý Quỹ liên kết chung: 2%/năm - Phí khuyến khích trì Hợp đồng trung bình 0.5%/năm lũy tích Quỹ liên kết chung, thuộc khách hàng - Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn: Năm Hợp đồng Từ năm thứ trở Tỷ lệ phí 100% 90% 80% 70% 60% 50% 25% 0% bảo hiểm quy năm - Phí rút phần khoản phí theo tỷ lệ với Phí chấm dứt Hợp đồng thời điểm rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng - Phí dịch vụ: 100.000 đồng/lần Trong năm Hợp đồng, Bạn miễn Phí dịch vụ cho lần rút (Phí chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn, Phí rút phần Phí dịch vụ phát sinh Bạn có giao dịch liên quan) Các chi phí kiểm tra sức khỏe, chi phí đánh giá rủi ro phát hành Hợp đồng phát sinh có giao dịch liên quan quy định Điều khoản Hợp đồng Hợp đồng An Phát Trọn Đời cam kết dài hạn, Bạn không nên chấm dứt Hợp đồng năm đầu khoản phí mà Bạn phải chịu cao Đây cách giúp Bạn thực kế hoạch tài cách dễ dàng 4) Còn điều Bạn nên biết rõ hơn? Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm gì?Tôi có nên lựa chọn quyền lợi này? Tự động gia tăng Số tiền bảo hiểm lựa chọn dành cho Quý khách hàng muốn gia tăng bảo vệ tài nhằm hạn chế ảnh hưởng lạm phát, phù hợp với gia Trang 17 BẢO VIỆT NHÂN THỌ tăng thu nhập Theo đó, vào Ngày kỷ niệm hợp đồng hàng năm, Số tiền bảo hiểm tự động tăng 5% mà không cần tiến hành thủ tục kê khai hay kiểm tra sức khỏe Chẳng hạn, Bạn tham gia An Phát Trọn Đời với Số tiền bảo hiểm 500 triệu đồng vào Ngày kỷ niệm Hợp đồng năm, Số tiền bảo hiểm tự động tăng thêm 25 triệu đồng Giá trị Tài khoản Hợp đồng Giá trị giải ước khác nào? Giá trị Tài khoản Hợp đồng số tiền có tài khoản Hợp đồng Bạn Giá trị Tài khoản Hợp đồng hình thành từ Phí bảo hiểm phân bổ lãi đầu tư sau khấu trừ loại phí chi phí Giá trị giải ước số tiền Bạn nhận có yêu cầu chấm dứt Hợp đồng Hợp đồng chấm dứt hiệu lực theo quy định Hợp đồng Giá trị giải ước xác định Giá trị Tài khoản Hợp đồng trừ Phí chấm dứt Hợp đồng Có thể rút tiền từ Giá trị Tài khoảnHợp đồng? Bạn rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng Hợp đồng có Giá trị giải ước để phục vụ cho nhu cầu chi tiêu đột xuất Số tiền rút lần tối thiểu triệu đồng Sau rút phần, Giá trị giải ước Hợp đồng phải lớn Phí chấm dứt Hợp đồng không thấp triệu đồng số tiền khác theo quy định Bảo Việt Nhân thọ tuỳ theo thời kỳ Khi cần khoản tiền để đáp ứng nhu cầu tài đột xuất, tạm ứng từ Giá trị giải ước rút phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng Vậy đâu khác biệt hai hình thức này?  Tạm ứng từ Giá trị giải ước: Số tiền bảo hiểm Giá trị Tài khoản Hợp đồng không bị thay đổi, nhiên Bạn phải chịu khoản lãi số tiền tạm ứng  Rút phần từ Giá trị Tài khoản Hợp đồng: Bạn trả lãi, nhiên Quyền lợi bảo hiểm tử vong (nếu Bạn lựa chọn Quyền lợi Cơ bản) Giá Trang 18 BẢO VIỆT NHÂN THỌ trị Tài khoản Hợp đồng giảm tương ứng với phần tiền rút Ngoài ra, Bạn chịu Phí rút phần Phí dịch vụ Trong năm hợp đồng, Bạn miễn Phí dịch vụ cho lần rút Hợp đồng bảo hiểm An Phát Trọn Đời có thời hạn dài, sống thu nhập thay đổi, điều chỉnh kế hoạch tài không? An Phát Trọn Đời thiết kế nhằm đáp ứng tốt thay đổi sống Bạn thông qua chế linh hoạt đóng phí bảo hiểm, lựa chọn thay đổi: Số tiền bảo hiểm, Quyền lợi bảo hiểm tử vong, Tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm, Thời hạn bảo hiểm… Chẳng hạn, Bạn đóng mức phí lớn lúc thu nhập cao giảm phí xuống khả tài không dồi trước Khi có nhu cầu bảo hiểm cao, Bạn chọn Số tiền bảo hiểm lớn và/ chọn Quyền lợi Vượt trội Ngược lại, Bạn hoàn tất trách nhiệm với Gia đình, Bạn đề nghị giảm Số tiền bảo hiểm và/ chuyển sang Quyền lợi Cơ Ví dụ minh họa: Năm 35 tuổi, làm Giám đốc dự án NGO (phi Chính phủ) Tôi hài lòng với thu nhập muốn để dành phần tiền để đảm bảo hết tuổi lao động có sống thảnh thơi, sung túc mà không gánh nặng cho cháu Với thu nhập cao không đảm bảo trì lâu dài vậy, tham gia loại bảo hiểm An Phát Trọn Đời không?An Phát Trọn Đời kết hợp linh hoạt tính “bảo hiểm + tiết kiệm + đầu tư” với thời hạn đóng phí đa dạng là: 10 năm, 15 năm, 20 năm, đến tuổi 55, 60, 65 tuổi trọn đời Vì vậy, Bạn chọn thời hạn nộp phí 20 năm sản phẩm phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu Bạn Giả sử Bạn tham gia An Phát Trọn Đời với Số tiền bảo hiểm 500 triệu đồng Với thu nhập cao, Bạn chọn đóng phí 50 triệu đồng/năm, 10 triệu đồng phí đóng định kỳ 40 triệu đồng phí đóng thêm Bạn lựa chọn nhu cầu tích lũy tài cao, tức chọn Quyền lợi Cơ tỷ Trang 19 BẢO VIỆT NHÂN THỌ lệ gia tăng số tiền bảo hiểm 0%, thời hạn nộp phí đến tuổi 55 nhận Quyền lợi đáo hạn tuổi 95, lãi suất đầu tư dự kiến đạt 8%/năm Bạn có: Tóm tắt minh họa quyền lợi bảo hiểm: Đơn vị: Triệu đồng Tuổi Phí bảo hiểm cộng dồn Số tiền bảo hiểm 36 40 50 55 60 70 80 50 250 750 1,000 Được bảo vệ tài với số tiền bảo hiểm 500 triệu đồng không thay đổi 95 - Giá trị tài khoản(GTTKHĐ) Quyền lợi trì hợp đồng (QLDTHĐ) GTTKHĐ+QLDTHĐ 43,7 43,7 58866,2 951,2 59817,4 Bạn có thể: 278,8 278,8 1380,7 22,7 1403,4 2367,7 38,6 2406,3 Kết thúc việc đóng phí bắt đầu tận hưởng sống thảnh thơi nghỉ hưu 3534,7 63,5 3598,2 7904,3 139,0 8043,3 17661,1 299,7 17960,8 Nhận quyền lợi đáo hạn chấm dứt Hợp đồng  Khi thu nhập giảm: Điều chỉnh mức phí đóng hàng năm xuống cho phù hợp; Giảm Số tiền bảo hiểm xuống 500 triệu đồng  Khi thu nhập tăng trở lại: Điều chỉnh tăng mức phí đóng hàng năm; tăng mức Số tiền bảo hiểm để bảo toàn kế hoạch tài theo dự định mà Bạn đặt ban đầu mua bảo hiểm Như vậy, với “An Phát Trọn Đời”, Bạn hoàn toàn yên tâm đảm bảo tương lai vững cho Gia đình thản cho thân già Bạn làm chủ sống mình, người tự điều khiển sống thân bạn người lĩnh, người có mục tiêu phấn đấu KẾT LUẬN  Trang 20 BẢO VIỆT NHÂN THỌ Với mục tiêu nhằm người hiểu rõ thêm bảo hiểm loại hình bảo hiểm, ta tham khảo Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) loại hình bảo hiểm Bảo Việt đặc biệt sản phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ (đặc biệt sản phẩm “An phát trọn đời”) công ty ; Vì theo sống vốn tiềm ẩn nhiều bất trắt rủi ro ta cần phải có kế hoạch riêng cho để giảm bớt rủi ro ý muốn, cách để bạn yên tâm tài mình, việc tham gia Bảo hiểm coi ta gửi tiết kiệm bảo hiểm loại hình “phi ngân hàng” Ngoài ra, ta tham khảo thêm nhiều công ty bảo biềm khác như: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG, Công ty bảo hiểm Prudetial, Công ty TNHH bảo hiểm quốc tế Mỹ (AIA), …… “HÃY VÌ MỘT CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP HƠN!” Trang 21 BẢO VIỆT NHÂN THỌ MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………………… …… CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ………………………… ….3 I TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH BẢO VIỆT…… ………………………….…………………3 1-Về hoạt động kinh doanh…………………………………………….……………….3 2-Về nhân sự……………………………………………………………… ………….….4 3-Lĩnh vực hoạt động…………………………………………………….…………… II TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ……………………………………………6 1-Bảo Việt Nhân Thọ…………………………………………………… ………….… 2-Sản phẩm Bảo Việt Nhân Thọ………………………………………………… CHƯƠNG 2: AN PHÁT TRỌN ĐỜI- BẢO VIỆT NHÂN THỌ …………………… 1-Các lợi ích Bạn hưởng tham gia An Phát Trọn Đời………………….9 2-Một số thông tin quan trọng khác……………………………………… ……….13 3-An Phát Trọn Đời hoạt động nào……………………………… ………14 4-Còn điều Bạn nên biết rõ hơn………………………………………………… 15 KẾT LUẬN…………………………………………………………………………… …19 MỤC LỤC…………………………………………………………………………… … 20 Trang 22 BẢO VIỆT NHÂN THỌ Trang 23 [...]... kinh doanh…………………………………………….……………….3 2-Về nhân sự……………………………………………………………… ………….….4 3-Lĩnh vực hoạt động…………………………………………………….…………… 5 II TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ……………………………………………6 1 -Bảo Việt Nhân Thọ ………………………………………………… ………….… 6 2-Sản phẩm của Bảo Việt Nhân Thọ ……………………………………………… 6 CHƯƠNG 2: AN PHÁT TRỌN ĐỜI- BẢO VIỆT NHÂN THỌ …………………… 8 1-Các lợi ích Bạn được hưởng khi tham gia An Phát Trọn Đời ……………….9... được bảo hiểm không may bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi bằng 100% Quyền lợi bảo hiểm tử vong Trang 11 BẢO VIỆT NHÂN THỌ * Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Bảo Việt Nhân thọ ứng trước 50% Quyền lợi bảo hiểm tử vong (nhưng không quá 500 triệu đồng) nhằm giúp trang trải các chi phí rất lớn phát sinh trong giai đoạn khó khăn nhất nếu Người được bảo hiểm. .. thêm nhiều công ty bảo biềm khác như: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh CMG, Công ty bảo hiểm Prudetial, Công ty TNHH bảo hiểm quốc tế Mỹ (AIA), …… “HÃY VÌ MỘT CUỘC SỐNG TƯƠI ĐẸP HƠN!” Trang 21 BẢO VIỆT NHÂN THỌ MỤC LỤC Trang LỜI MỞ ĐẦU……………………………………………………………………… …… 1 CHƯƠNG 1: TỔNG CÔNG TY BẢO VIỆT NHÂN THỌ………………………… ….3 I TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH BẢO VIỆT…… ………………………….…………………3... quả hoạt động của Quỹ liên kết chung Các loại phí, chi phí áp dụng: - Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí để bảo đảm chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm rủi ro quy định trong Hợp đồng, được tính căn cứ vào: Tỷ lệ phí bảo hiểm rủi ro, Số tiền bảo hiểm rủi ro, nghề ngiệp, giới tính, tuổi, tình trạng sức khoẻ của Người được bảo hiểm và các quy định về đánh giá rủi ro của Bảo Việt Nhân thọ - Phí ban đầu: Năm... bệnh hiểm nghèo ở giai đoạn cuối * Được bảo hiểm tối đa đến mức có thể: cho dù không còn khả năng tiếp tục đóng phí bảo hiểm nhưng Bạn vẫn được bảo hiểm với đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm cho tới khi Giá trị giải ước của Hợp đồng bằng 0 (không) Tận hưởng cuộc sống đến trọn đời Quyền lợi đáo hạn xác định bằng Giá trị Tài khoản Hợp đồng được Bảo Việt Nhân thọ thanh toán vào ngày Người được bảo hiểm đạt... Bảo hiểm sinh kỳ thuần túy 2 Bảo hiểm tử kỳ 3 Bảo hiểm thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn 4 Bảo hiểm chi phí phẫu thuật 5 Bảo hiểm chết và thương tậttoàn bộ vĩnh viễn do tai nạn 6 Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm 7 Quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm đặc biệt Sản phẩm Linh hoạt vượt trội: Linh hoạt trong lựa chọn, điều chỉnh giải pháp tài chính cho phù hợp với nhu cầu Điểm ưu việt của An Phát Trọn Đời. .. sống của mình, hãy là người tự điều khiển cuộc sống của chính bản thân có thế bạn mới là người bản lĩnh, người có mục tiêu phấn đấu KẾT LUẬN  Trang 20 BẢO VIỆT NHÂN THỌ Với mục tiêu nhằm để cho mọi người hiểu rõ thêm về bảo hiểm cũng như các loại hình bảo hiểm, ở đây ta có thể tham khảo Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) và các loại hình bảo hiểm của Bảo Việt đặc biệt là sản phẩm Bảo Hiểm. .. lợi bảo hiểm của mình nhằm phù hợp nhất với sự thay đổi trong hoàn cảnh thông qua các tính năng: d) Lựa chọn Số tiền bảo hiểm Bạn có thể được bảo hiểm cao với một số phí đóng hợp lý, và với mỗi mức phí đóng Bạn có nhiều lựa chọn về Số tiền bảo hiểm trong giới hạn sau: + Điều chỉnh số tiền bảo hiểm: Bạn có thể đề nghị tăng Số tiền bảo hiểm khi có nhu cầu gia tăng về bảo hiểm hoặc đề nghị giảm Số tiền bảo. .. lớn đã đặt ra Đặc tính linh hoạt của sản phẩm giúp Bạn cũng có thể điều chỉnh các tính năng bảo hiểm , “tiết kiệm” và “đầu tư” cũng như việc đóng phí bảo hiểm và các tính năng khác để phù hợp với khả năng tài chính, nhu cầu bảo hiểm, nhu cầu tích luỹ tài chính của mình theo từng giai đoạn của cuộc đời 1) Các lợi ích Bạn được hưởng khi tham gia An Phát Trọn Đời a) Được bảo vệ tài chính một cách hoàn... sống hoặc thu nhập thay đổi, có thể điều chỉnh kế hoạch tài chính không? An Phát Trọn Đời được thiết kế nhằm đáp ứng tốt nhất những thay đổi trong cuộc sống của Bạn thông qua cơ chế linh hoạt trong đóng phí bảo hiểm, lựa chọn và thay đổi: Số tiền bảo hiểm, Quyền lợi bảo hiểm tử vong, Tỷ lệ gia tăng Số tiền bảo hiểm, Thời hạn bảo hiểm Chẳng hạn, Bạn có thể đóng mức phí lớn lúc thu nhập cao và có thể