quá trình hình thành phát triến,các hoạt động của ngân hàng tiên phong

LỜI MỞ ĐẦUTrong bối cảnh kinh tế thế giới hiện nay có nhiều biến động phức tạp,nền kinh tế Việt Nam cùng đang gặp nhiều thử thách đòi hỏi sự cải tiến biếnđối lớn trong tất cả những ngành

LỜI MỞ ĐẦU

Trong bối cảnh kinh tế thế giới hiện nay có nhiều biến động phức tạp,nền kinh tế Việt Nam cùng đang gặp nhiều thử thách đòi hỏi sự cải tiến biếnđối lớn trong tất cả những ngành kinh tế,đặc biệt là lĩnh vực ngân hành tàichính.mặc dù nền kinh tế biến động không ngừng và đỏi hỏi nhiều thay đổinhưng có một xu thế chung mà hầu hết các quốc gia phải tuân theo đó là xuhường toàn càu hóa.Việt Nam cũng đang không ngừng phát triẻn biến đỏi vàhòa nhập với nền kinh tế thế giới.là một ngân hàng mới (thành lập năm2008)xuất hiện trong thời kì nền kinh tế Việt Nam và thế giứoi xuất hiệnkhủng hoảng và những biến đoi sâu sắc.Tienphong bank là ngân hàng manghiện đại,phát triển mang tới khách hàng Việt Nam một phong cách ngân hàngmới mẻ, tiến bộ với câu slogan’your new banking way”.Thật vậy mặc dù mớithành lập thời gian hoạt động không lâu so với nhiêu ngân hàng đã có truyềnthống hoạt động lâu dài và tiềm lực tài chính lớn mạnh ở Việt Nam trướcđó,Tiênphong bank đã đạt được những kết qủa tốt ,và gây dụng đực uy tín vàlòng tin với nhiều khách hàng

Báo cáo thực tập tổng hợp của em sẽ đi vào giải mô tả quá trình hìnhthành phát triến,các hoạt động của ngân hàng Tiên Phong.bài báo cáo cũng

dữ ra một số đánh giá nhận xét ,đồng thời đưa ra một số giải pháp dế cải tiếnnâng cao hiệu qủa hoạt động của ngân hàng Tiên phong đế Tiênphong có

1

KÉT CÁU CỦA BÀI BÁO CÁO.

Chương I: Sự hình thành ra đời phát triến của ngân hàng Tiên Phong.

Chương II: Bộ máy hoạt động ,chức năng nhiệm vụ hoạt động của ngân hàng Tiên Phong

Chương III: Ket quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng,nhận xét

và phưong hướng hoạt động trong thời gian tới

2

NỘI DƯNG

CHƯƠNG I:QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN

CỦA NGÂN HÀNG TIÊN PHONG

Đầu năm 2007 dự án ngân hàng Tiên Phong mới được thành lập

Tháng 6 năm 2008 ngân hàng mới chình thức đựoc thành lập

Xác định rõ yếu tố quyết định thành công của 1 tổ chức là con ngườiTiên Phong đã xây dụng cho mình được một đội ngũ cán bộ gồm 252 người

cò trình độ,kinh nghiệm,trong đó có nhiều cá nhân đã trải qua các vị trí kháchnhau tại các tố chức tài chính lớn trong và nâgòi nứoc Tienphongbank đãđịnh hình cho mình một co cấu tổ chức ngân hàng g Tienphongbank là ngânhàng đàu tiên trong cả nứoc thiết lập được hệ thống quản lý chất lượng theothiêu chuẩn ISO 9001:2000 đựoc ttỏ c hức Bureauu Vertitas cấp giấy chứngnhận chỉ sau một thời gian ngắn sau khi ngân hàng chính thức đi vào hoạtđộng Còn nhẹ hiện đại với mạng lưới chi nhánh đứợc thàh lập tại hai thànhphố lớn của cả nứoc Là Hà Nội và TP Hồ Chí Minh TienPhongBank mongmuốn trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, có nền tảng hoạtđộng bền vững, luôn tạo ra cơ hội và điều kiện tốt nhất để khách hàng, cốđông và cán bộ nhân viên đạt được ước mơ về một cuộc sống tài chính hiệuquả và giản đơn

Được thành lập bởi Công ty cổ phần FPT, Công ty thông tin di động VMS (MobiFone) và Tổng Công ty cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare), TienPhongBank được kế thừa các thế mạnh về công nghệ

thông, máy tính, điện thoại di động, chứng khoán, đầu tư nhò' các gói dịch

vụ trọn gói của TienPhongBank phổi họp với FPT

Công ty Thông tin di động VMS (MobiFone) là cố đông lớn của

TienPhongBank với số vốn góp 10% VMS (MobiFone) đóng vai trò chiếnlược trong việc hồ trợ các giải pháp về việc sử dụng các dịch vụ ngân hàngthông qua kênh điện thoại di động (Mobile Banking) với chất lượng dịch vụcao Mobile Banking là một yếu tố không thể thiếu của một ngân hàng hiệnđại nhằm phục vụ các khách hàng một cách nhanh chóng và thuận tiện Cáckhách hàng của MobiFone cũng sẽ được hưởng lợi khi có thêm sự lựa chọntrong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng thông qua mạng di động chất lượng cao

mà họ gắn bó

Tổng Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (Vinare) cũng là cổ

đông lớn của TienPhongBank với số vốn góp 10% Vinare góp phần quantrọng cho TienPhongBank về tiềm lực tài chính, hệ thống đối tác rộng khắp

và kinh nghiệm, chuyên môn sâu trong lĩnh vực quản trị tài chính

Tháng 8/2009, số vốn điều lệ của TienPhongBank đạt 1.250 tỷ đống

Dự kiến tới 31/12/2009, mức vốn điều lệ của TienPhongBank sẽ đạt 1.750 tỷđồng, và tăng lên ít nhất 3000 tỷ đồng vào cuối 2010

TienPhongBank xác định sứ mệnh đi đầu trong việc ứng dụng côngnghệ thông tin viễn thông và các giải pháp công nghệ trong hoạt động ngânhàng nhằm mang tới giải pháp tài chính mới, phong cách và chất lượng dịch

vụ mới, mô hình hoạt động và quản trị tiên tiến, đóng góp vào sự phát triển

4

giao dịch truyền thống, TienPhongBank cung cấp dịch vụ thông qua mạnglưới phòng giao dịch (PGD) và chi nhánh hoặc phục vụ tận nhà hay cơ quan.Trong năm 2008, TienPhongBank đã có mặt tại 2 thành phố lớn nhất của cảnước là Hà nội và TP Hồ Chí Minh Trong năm 2009, TienPhongBank sẽ mởrộng sự hiện diện của mình tại Hải Phòng, cần Thơ và Đà Nằng.Tienphongbank cam kết mang lại một cuộc sống tài chính hiệu quả và giảnđơn cho các thành viên liên quan:

Với khách hàng: cung cấp những sản phẩm và dịch vụ tài chính ngânhàng giúp khách hàng tối ưu hóa hiệu quả tài chính cùng với sự thuận tiện vàgiản đơn khi tiếp cận và sử dụng các sản phẩm và dịch vụ

Với cổ đông: là một tổ chức kinh tế hoạt động bền vững và hiệu quảmang tới cổ đông lợi ích kinh tế cao, đều đặn và dài hạn

Với cán bộ nhân viên: là ngôi nhà thứ hai mang tới tùng thành viên mộtcuộc sổng sung túc và đầy đủ về kinh tế và tinh thần

Với cộng đồng và xã hội: là tổ chức có trách nhiệm xã hội, tích cực,chủ động tham gia vào các hoạt động cộng đồng, xã hội, góp phần làm hưngthịnh quốc gia

CÁC CỘT MỐC ĐÁNG NHỚ CỦA TIENPHONGBANK

• Tháng 5- 2008:

• Tháng 10 -2008:

Khai trương TienPhongBank Chi nhánh Tp HCM

Ra mắt dịch vụ Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân và

doanh nghiệp

• Tháng 12 - 2008:

Nhận chứng chỉ ISO 9001: 2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch

6

CHƯƠNG II:BỘ MÁY HOẠT ĐỘNG,CHỨC NĂN G NHIỆM

VỤ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TIÊN PHONG

1 Tổ chức và quản trị

Sơ đồ tố chức và quản trị Tiênphongbanhk

1.1 Đại hội đông cô đông

Đại hội đồng cổ đông gồm tất cả cổ đông có quuyềnn biểu quyết chụitrách nhiệm cao nhát tại tienphongbank

Đại hội đồng cô đông cóhiệm vụ thông qua các định hướng phát triếncủa ngân hàng,quyết địng từng loại cổ phần của từng loại cố phần được quyềnchào bán,quyết định mức chia cổ tức hàng năm của từng loại cổ phần,bầu,bãimièn thành viên hội đồng quản trị ,ban kiểm soát,quyết định dầu tư và chàobán số tài sản có giá trị bằng hoặc lớn hơn 50% tổng giá trị tài sảnđược ghitrong báo cáo tài chính gằn nhất,quyết định sử đỏi bố sung diều lệ ngânhàng,thông qua các báo cáo tài chính hàng năm

Đai hội đồng cố đông họp thhường niên trong thời gian 4 tháng kể từngày kết thcs năm tài chính.đaịi hội đồng cỏ đông họp đẻ thông qua các vấn

đề :báo cáo tài chính,báo cáo của hội đồng quản trị đế đánh giá công tác quản

lý ở ngân hàng

1.2 Hội đồng quản trị của ngân hàng

Hội đồng quản trị của ngân hàng bao gồm các thành viên:

Ông Lê Quang Tiến chủ tịch

phó chủ t ịch

Ông Phạm Công Trú'

Ông Trương Gia Bình

Bà Phan Thị Hoa Mai

Ỏng Đào Trọng Khanh

Hội đòng quản trị họp mỗi quý 1 lần xem xét tình hình hoạt động kinhdoanh của ngân hàngvà báo cáo của các ủy ban.bên cạch đó hội đồng quản trịcòn có thế triệu tập các cuộc họp bất thường đế kịp thời giả quyết các côngviệc đột xuất chuông trình họpvới các báo cáo chi tiết sẽ được gủi cho cácthành viên hội đồng quản trị xem xét trước khi cuộc họp diễn ra.

1.3 Ban kiêm soát

Ban kiểm soát bao gôm các thành viên

Ông Bùi Ngọc Chung trưởng ban kiểm soát

Các thành viên ban kiểm soát do Đại hông đồng cổ đòng bầu ra với ítnhất 51% tổng số phiếu biểu quyết

Ban kiểm soát thực hiện các hoạt đọng kiếm tra tài chính ,giám soátviệc chấp hành chế độ hoạch toán,hoạt đọng của hệ thống kiểmm tra và kiểmtoán nội bộ của ngân hàng.ban kiếm soát thực hiện thẩm định báo cáo hàngnăm cuản ngân hàng ,báo cáo với đại hội đòng cố đong về tính chính xácchung thực của báo cáo,sổ sách kế toán

úy ban ALCO họp định kì hàng thángvf họp bầt thườngkhi có biếnđộng.quyết định của ủy ban ALCO có hiệu lực khi 2/3 thành viên tán thànhtrong đó phải có ý kiến của chủ tịch hoạc TGĐ

1.5 Uỷ ban Tín dụng

ủy ban tín dụng do chủ tịch HĐQT &GĐ là đồng chủ tịch.ủy ban tíndụng phê duyệt định hướng cơ cấu dư nợ của toàn hệ thống theo mặt hànglĩnh vực các quyết định chính sách tín dụng dựa trên các nguyên tắc về rủiro,tăng trưởng,lợi nhuận thoong qua chính sách về lãi vay chí phí,quyết địnhcác chính sách về dự phòng rủi ro tín dụng

Bộ máy hoạt động của tiennphongbank sau một thời gian đi vào hoạtđọng đã đựoc điều chỉnh tố chức tuơng đổi gọn nhẹ và chia thành các khố :Khối kinh doanh, Thị Trường vốn, Công nghệ thông tin,Trung tâm thanhtoán,các bộ phận hỗ trợ

10

CHƯƠNG III KÉT QUẢ HỌAT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG,NHẬN XÉT ,PHƯƠNG HƯƠNG HOẠT ĐỘNG

l.Các hoạt động chính của ngân hàng Tiên Phong

1.1 Đoi với khách hàng cả nhân

• Tiết kiệm 20% chi phí so với giao dịch tại quầy

• Tra cứu giao dịch, số dư trực tuyến

• Thông báo SMS ngay khi có phát sinh giao dịch

• Hạn mức rút 1 lần lên tới: 3.500.000 VNĐ

• Liên kết nhiều tài khoản trên 1 thẻ

• Rút được tiền VND từ tài khoản ngoại tệ

• Thấu chi tài khoản

• Chuyển khoản

• Được sử dụng ngay dịch vụ Internet banking (chuyến khoản, thanh toán

hoá đơn, )

• Miễn phí tất cả các giao dịch tại toàn bộ ATM của TienPhongBank và

3500 ATM của liên minh SmartLink*

• Nộp tiền vào tài khoản tại bất cứ chi nhánh nào của TienPhongBankkhi có nhu cầu và được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo quy định củaTienPhongBank

• Hỗ trợ hầu hết các điện thoại có java và GPRS

• Tra cứu thông tin tài khoản 24/7

• Chuyển tiền từ tài khoản của Quý khách đến các tài khoản khác trongcùng hệ thống TienPhongBank

12

1.1.2 Các sản phảm tiết

kiệm

Tiền gửi thanh toán

• An toàn trong giao dịch: Vói công nghệ hiện đại, TienPhongBank đảmbảo tính an toàn và bảo mật cao nhất cho khách hàng

• Tiện lợi khi sử dụng: Giao dịch tài khoản tại bất kỳ CN/PGD nào củaNgân hàng Tiên Phong trên toàn quốc

• Không bị hạn chế về số lần gửi tiền/rút tiền và giá trị giao dịch

• Phát hành thẻ ATM trên tài khoản thanh toán để rút tiền tại hơn 3500cây ATM trên tòan quốc

• Truy cập dễ dàng trên Internet banking, Mobile Banking để tra cứuthông tin, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và nhiều tiện ích khác

• Được ngân hàng xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tạinước ngoài

• Có thế đăng ký dịch vụ thấu chi tài

khoản

Tiền gửi linh hoạt

suất đang có hiệu lực tại thời điếm đáo hạn.

• An toàn tối đa vì tiền gửi của quý khách sẽ đuợc mua bảo hiểm với các

tổ chức tiền gửi

• Gửi một nơi, rút tiền nhiều nơi

• Được tự động tái tục cùng kỳ hạn gửi khi sổ tiết kiệm đáo hạn

• Được chuyển nhượng sổ tiết kiệm

• Được phát hành sổ tiết kiệm đồng chủ sở hữu

• Dễ dàng tra cứu thông tin sổ tiết kiệm mọi lúc mọi nơi với dịch vụInternet Banking, Mobile Banking

• Linh hoạt trong hình thức : Thế chấp sổ tiết kiệm đế vay tối đa 100% sốvốn gốc

• Được ngân hàng xác nhận khả năng tài chính khi đi du ìịch/học tập ởnước ngoài

Tiết kiệm lãi suất bậc thang

14

• An toàn tối đa vì tiền gửi của quý khách sẽ được mua bảo hiếm với các

tổ chức tiền gửi

• Gửi một nơi, rút tiền nhiều nơi

• Được tự động tái tục cùng kỳ hạn gửi khi sổ tiết kiệm đáo hạn

• Được chuyến nhượng số tiết kiệm

• Được phát hành sổ tiết kiệm đồng chủ sở hữu

• Dễ dàng tra cứu thông tin sổ tiết kiệm mọi lúc mọi nơi với dịch vụInternet Banking, Mobile Banking

• Linh hoạt trong hình thức : Thế chấp sổ tiết kiệm đế vay tối đa 100% sốvốn gốc

• Được ngân hàng xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch/học tập ởnước ngoài

An khang

• Trả 200% hoặc 110% mệnh giá sổ tiết kiệm và lãi suất khi sự kiện bảo

với số tiền bảo hiếm tương đương với giá trị tích lũy tương lai của sô tiếtkiệm.

Số tiết kiệm An Thịnh vẫn có các tính năng như một số tiết kiệm thôngthường, khách hàng có thế cầm cố 100% giá trị sô tiết kiệm khi có nhu cầu tàichính

• Quyền lợi tiết kiệm:

o Lãi suất hấp dẫn và bảo đảm trong suốt thời hạn hợp đồng

o Kỳ hạn linh hoạt: có nhiều thời hạn để lựa chọn Khách hàng được rúttrước hạn toàn bộ sổ tiền gửi tiết kiệm và vẫn được hưởng lãi suất đảmbảo theo từng định kỳ gửi tiền hợp đồng tiết kiệm linh hoạt từ 1 - 5 năm

o Có thể cầm cố 100% hợp đồng tiết kiệm

o Tiết kiệm thời gian đến ngân hàng bởi Quý khách có thế tra cứu thông

o Thông tin dữ liệu được bảo mật tuyệt đối

• Quyền lợi baỏ hiểm miễn phí:

o 100% giá trị tích lũy tương lai của số tiết kiệm được chi trả + lãi trongtrường hợp người được bảo hiếm bị tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn

do mọi nguyên nhân (tai nạn hoặc bệnh tật)

16

Thấu chi

• Thấu chi gấp 4 lần thu nhập ròng hàng tháng, có thể lên tới 100 triệuđồng

• Lãi suất cạnh tranh ở bất kỳ thời điếm nào

• Tối ưu về chi phí: Trả lãi trên số tiền và sổ ngày thực tế sử dụng

• Thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng : trong vòng 8 giờ làm việc

• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn

Vay mua ôtô

• Vay tới 70% giá trị xe mua

• Thời hạn vay: lên tới 48 tháng

• Lãi suất cạnh tranh tại mọi thời điểm

• Tài sản thế chấp bằng chính chiếc xe sẽ mua

Vay kinh doanh

• Vay tới 60% giá trị tài sản đảm bảo

• Thời hạn cho vay lên tới 5 năm

• Lãi suất cạnh tranh trong mọi thời điếm

• Phương thức trả tiền vay linh hoạt theo chu kỳ kinh doanh của bạn

• Thời gian xử lý hồ sơ vay : trong vòng 32 giờ làm việc

• Thủ tục đơn giản, nhanh gọn

Ngoài ra ngân hàng còn cung cấp các dịch vụ cho vay như :Cho vay duhọc,Cho vay chứng khoán,Vay cầm cố chứng tù' có giá.Tất cả các dịch vụ cảuTienphongbank đều đảm bảo tính tiện lợi và nhanh gọn

18

• Đảm bảo hoàn phí bảo hiếm

• Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiếm nghèo: Khi mắc 1 trong số 36 bệnhhiểm nghèo được quy định trong danh sách, 100% số tiền bảo hiếm và khoảngtiền thưởng kỷ niệm họp đồng (nếu có) sẽ được chi trả

• Quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong: Neu người được bảo hiểmkhông may tử vong trong khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, số tiền bảohiểm năm hiện tại sẽ được chi trả cho người thụ hưởng

• Thưởng kỷ niệm hợp đồng: số tiền bảo hiểm sẽ tăng 2% mồi năm trên

số tiền bảo hiếm gốc kế bắt đầu tù' Ngày kỷ niệm họp đồng lần thứ 2

• Quyền lợi khi đáo hạn họp đồng: Khi người được bảo hiểm đến 65 tuổihoặc khi có yêu cầu của Bên mua bảo hiểm sau khi thời hạn 15 năm đóng phíbảo hiểm đã kết thúc: Chi trả 100% tổng phí bảo hiểm đã đóng

Một số dịch vụ khác như :Thu chi hộ,Bảo lộ an gia

1.2 Đối với khách hàng doanh nghiệp

Ị.2.1 Tài khoản, thẻ và doanh nghiệp

gửi 24h bậc thang

• Tận dụng tối đa sự linh hoạt của đồng tiền: Doanh nghiệp có thể rút

Các dịch vụ phố biến khác như :Tài khoản tiền gửi thanh toán,Tiền gửi kì hạnlãi suất bậc thang ,Tièn gửi kì hạn rút gốc và lãi linh hoạt cũng đuơctienphong phục vụ

1.2.2 Thanh toán và chuyên tiền

Tienphong đáp ứng nhu cầu thanh toán ,chuyển tiển tới bất kì tỉnh thành

nào trong cả nước của khách hàng

1.2.3 Dịch vụ cho vay

Cho vay vốn lun động

• Lãi suất cho vay cạnh tranh

• Thời hạn vay tới 12 tháng

• Đa dạng hình thức vay : có thể vay từng lần, vay theo hạn mức tíndụng

• Linh hoạt trong nhận tài sản bảo đảm cho khoản vay, đặc biệtTienPhongbank có thể xem xét cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảotrong một số trường hợp

• Với Quý khách có nhu cầu vốn lưu động thường xuyên,TienPhongBank có thể xem xét, cung cấp một hạn mức tín dụng ngắn

20