Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Bởi: Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Bảo hiểm người phi nhân thọ triển khai đa dạng linh hoạt tuỳ theo tình hình cụ thể nước Và nước việc triển khai có khác thời kỳ, công ty bảo hiểm số nội dung như: phạm vi, phí, số tiền bảo hiểm thủ tục bảo hiểm…Điều dễ hiểu BHTM hoạt động kinh doanh mục tiêu lợi nhuận khuôn khổ pháp luật nước Vì nội dung phần xin đề cập đến số nghiệp vụ chủ yếu mang tính phổ biến công ty PJICO như: bảo hiểm tai nạn người, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm khách du lịch… Bảo hiểm tai nạn người 24/24 Khi người bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, nhà bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm cho họ sở phí bảo hiểm đóng kí kết hợp đồng hai bên - Đối tượng tham gia bảo hiểm: PJICO nhận bảo hiểm cho công dân Việt Nam từ 16 đến 70 tuổi người nước học tập công tác, làm việc Việt Nam độ tuổi trên, trừ người bị bệnh thần kinh bị tàn phế bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên - Phạm vi bảo hiểm: Là tai nạn xảy Việt Nam lực bất ngờ ý muốn từ bên tác động lên thân thể người bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp làm cho người bảo hiểm bị chết bị thương tật Những hành vi cố ý gây tai nạn, vi phạm pháp luật… không thuộc trách nhiệm bảo hiểm - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm vào biểu phí Bộ Tài Chính quy định Phí bảo hiểm nộp loại tiền số tiền bảo hiểm trả loại tiền 1/5 Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Mỗi cá nhân đơn vị lựa chọn mức trách nhiệm bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm áp dụng người năm sau: BẢNG : Tỷ lệ phí bảo hiểm tai nạn người 24/24 Số tiền bảo hiểm 1-20 triệu 21-50 triệu 51-70 triệu 70-100 triệu Tỷ lệ phí 0,28% 0,42% 0,56% 0,75% (Nguồn: PJICO) - Chi trả tiền bảo hiểm: Khi kiện bảo hiểm xảy người bảo hiểm người thừa kế hợp pháp phải có đầy đủ loại giấy tờ có liên quan theo quy định Nếu hồ sơ hợp lệ, việc toán tiền bảo hiểm thực vòng 21 ngày kể từ ngày có hồ sơ Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Đây thực chất loại hình bảo hiểm y tế có phạm vi rộng hơn, mang đến lợi ích to lớn cho người Bởi phát sinh rủi ro ốm đau, bệnh tật phải điều trị phẫu thuật đó, chi phí cho dịch vụ khám chữa bệnh, điều trị phẫu thuật có xu hướng ngày tăng kỹ thuật phương tiện hội chẩn ngành y tế ngày tinh xảo đại, loại thuốc đặc trị biệt dược có giá “cắt cổ”, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật bảo hiểm cho phần chi phí - Người tham gia bảo hiểm: người từ 12 tháng tuổi 65 tuổi người 65 tuổi bảo hiểm theo nghiệp vụ liên tục từ năm 60 tuổi, trừ người bị bệnh thần kinh, ung thư, bị tàn phế thương tật vĩnh viễn từ 80% trở lên, người điều trị bệnh tật, thương tật - Phạm vi bảo hiểm: Khi người bảo hiểm gặp rủi ro ốm đau, bệnh tật, thương tật thân thể tai nạn, thai sản phải nằm viện phải phẫu thuật, bị chết nằm viện phẫu thuật PJICO không chịu trách nhiệm trường hợp điều dưỡng, an dưỡng bệnh bẩm sinh định phẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu bảo hiểm, rủi ro cố ý, say rượu, sử dụng ma tuý… - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm: Do Bộ Tài Chính ban hành, có nhiều mức khác giúp người tham gia dễ dàng lựa chọn cho phù hợp với khả tài Phí bảo hiểm loại hình bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi, giới tính, số tiền bảo hiểm, tình trạng sức khoẻ… - Chi trả tiền bảo hiểm: Nghiệp vụ áp dụng nguyên tắc bồi thường Số tiền chi trả xác định sở chi phí thực tế phát sinh, phần lớn công ty bảo hiểm 2/5 Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ chi trả tiền bảo hiểm theo định mức Có nghĩa họ đưa tỷ lệ định mức cho ngày điều trị bệnh viện tỷ lệ trả tiền phẫu thuật, tỷ lệ định mức số ngày trợ cấp Tất định mức ghi hợp đồng bảo hiểm Khi người tham gia bảo hiểm có đầy đủ giấy tờ giấy chứng nhận bảo hiểm, giấy viện, hoá đơn, chứng từ điều trị hợp lệ… toán tiên bảo hiểm theo quy định Bảo hiểm sinh mạng cá nhân - Đối tượng bảo hiểm: bao gồm công dân Việt Nam từ 16-70 tuổi, người 70 tuổi bảo hiểm theo quy tắc liên tục từ năm 69 tuổi Những người bị bệnh thần kinh, tàn phế bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên, thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm trường hợp chết người bảo hiểm phạm vi lãnh thổ Việt Nam Những trường hợp chết người bảo hiểm vi phạm pháp luật, hành động người thừa kế hợp pháp người bảo hiểm người thừa kế…không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm - Phí bảo hiểm quy định hợp đồng bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm vào “biểu phí số tiền bảo hiểm” Bộ Tài Chính ban hành (Xem phụ lục 1) - Chi trả tiền bảo hiểm: Khi yêu cầu trả tiền bảo hiểm, người thừa kế hợp pháp phải gửi chứng từ sau cho PJICO vòng 06 tháng kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm: + Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm + Giấy chứng nhận bảo hiểm (trích) danh sách người tham gia bảo hiểm + Giấy chứng tử + Giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp Nếu thời hạn 06 tháng mà chưa đủ hồ sơ không thuộc trách nhiệm bồi thường công ty bảo hiểm PJICO có trách nhiệm toán số tiền bảo hiểm vòng 21 ngày cho người thừa kế hợp pháp kể từ ngày nhận hồ sơ hợp lệ Trường hợp người bảo hiểm người thừa kế hợp pháp, PJICO toán chi phí cho quan, quyền địa phương người đứng tổ chức điều trị, mai táng không vượt số tiền bảo hiểm 3/5 Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Bảo hiểm kết hợp người Nghiệp vụ xây dựng sở quy tắc bảo hiểm có liên quan Bộ Tài Chính ban hành quy tắc bảo hiểm tai nạn người 24/24 , quy tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân, quy tắc bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật… - Đối tượng tham gia bảo hiểm: Mọi công dân Viêt Nam từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi trừ người bị thương tật vĩnh viễn 50% trở lên, người bị bệnh nan y… - Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho rủi ro kết hợp sức khoẻ, tính mạng người (kết hợp ABC, AB, AC, BC) đó: Điều kiện bảo hiểm A: Sinh mạng Điều kiện bảo hiểm B: Tai nạn Điều kiện bảo hiểm C: Trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm: Phí bảo hiểm thu theo quy định Bộ Tài Chính số tiền bảo hiểm tuỳ thuộc vào thoả thuận hai bên tham gia hợp đồng - Ta có biểu tỉ lệ phí bảo hiểm sau: BẢNG : Tỷ lệ phí bảo hiểm kết hợp người Đơn vị: % Nhóm tuổiĐiều kiện bảo hiểm 1-15 Điều kiện AĐiều kiện BĐiều kiện C 0,600,230,38 0,340,230,40 1,300,230,63 3,850,231,00 Bảo hiểm kết hợp 1,21 16-40 0,97 41-60 2,16 Trên 60 5,08 (Nguồn: PJICO) - Chi trả tiền bảo hiểm: Tuân theo quy định bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật bảo hiểm tai nạn 24/24… Bảo hiểm tai nạn hành khách Những năm gần đây, kinh tế phát triển, sở hạ tầng giao thông mở rộng, nâng cấp, hoàn thiện, nhu cầu du lịch tầng lớp dân cư xă hội ngày 4/5 Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ tăng Song số vụ tai nạn giao thông leo thang đến chóng mặt, năm có đến 21.000 người chết tai nạn giao thông đường (theo báo Tiền Phong số 70/2004) Theo số liệu thống kê giới, hàng năm có 70% lượng hành khách tham gia giao thông nhân vật có vị trí chủ chốt gia đình, quan xí nghiệp Bảo hiểm hành khách đời triển khai hình thức bắt buộc, nhằm bảo vệ cho tính mạng tình trạng sức khoẻ tất hành khách phương tiện giao thông kinh doanh chuyên trở hành khách, không phân biệt lứa tuổi, nghề nghiệp, cần họ có vé miễn, giảm vé theo quy định Nghiệp vụ có thời hạn hiệu lực bảo hiểm khoảng thời gian từ bắt đầu lúc kết thúc hành trình du lịch phí bảo hiểm tính vào giá vé Nó phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm, loại phương tiện vận chuyển, đặc điểm độ dài tuyến đường chuyên trở Bảo hiểm học sinh Nghiệp vụ bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm hỗn hợp tai nạn với trợ cấp nằm viện phẫu thuật, đối tượng tham gia bảo hiểm lớn nên phí bảo hiểm giảm đáng kể Với mục đích trợ giúp cho học sinh gia đình học sinh số tiền định để nhanh chóng khắc phục khó khăn phục hồi sức khoẻ sớm trở lại trường lớp không may em gặp rủi ro, tai nạn tạo lập mối quan hệ chặt chẽ nhà trường gia đình học sinh…nghiệp vụ bảo hiểm học sinh triển khai rộng khắp nước ta tỏ rõ tác dụng to lớn • Người bảo hiểm: tất học sinh từ nhà trẻ mẫu giáo đến sinh viên đại học Những học sinh tuổi thành niên, thân em người tham gia bảo hiểm Còn học sinh vị thành niên, người tham gia bố mẹ, anh chị người đỡ đầu Người tham gia bảo hiểm không bị hạn chế tuổi tác, mức độ thân thích hay mức độ tàn tật • Phạm vi bảo hiểm: bị chết trường hợp, bị tai nạn, thương tật, ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị phẫu thuật Tuy nhiên, trường hợp học sinh đến tuổi thành niên chết tự tử, tiêm chích ma tuý, hay cố ý vi phạm pháp luật phẫu thuật bệnh bẩm sinh…không thuộc phạm vi bảo hiểm • Số tiền bảo hiểm: ấn định thành nhiều mức cho người tham gia bảo hiểm dễ dàng lựa chọn phù hợp với khả tài người theo quy định Bộ Tài Chính • Phí bảo hiểm chi trả bảo hiểm: nguyên tắc giống bảo hiểm tai nạn người bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp hai loại 5/5 ... địa phương người đứng tổ chức điều trị, mai táng không vượt số tiền bảo hiểm 3/5 Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Bảo hiểm kết hợp người Nghiệp vụ xây dựng sở quy tắc bảo hiểm có liên.. .Các nghiệp vụ bảo hiểm người phi nhân thọ Mỗi cá nhân đơn vị lựa chọn mức trách nhiệm bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm áp dụng người năm sau: BẢNG : Tỷ lệ phí bảo hiểm tai nạn người. .. bảo hiểm - Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm trường hợp chết người bảo hiểm phạm vi lãnh thổ Việt Nam Những trường hợp chết người bảo hiểm vi phạm pháp luật, hành động người thừa kế hợp pháp người bảo