Vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong đời sống kinh tế – xã hội

Vai trò bảo hiểm nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội Vai trò bảo hiểm nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội Bởi: Trịnh Thanh Huyền VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRONG ĐỜI SỐNG KINH TẾ – XÃ HỘI Bản chất Bảo Hiểm nói chung BHNT nói riêng biết, không nhằm ngăn ngừa rủi ro xảy ra, gây tổn thất người tài sản xã hội, mà nhằm tạo dự phòng tài cần đủ để bồi thường tổn thất ấy,góp phần ổn định sản xuất, đời sống kinh tế-xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Vì BHNT phát triển nhanh, doanh thu phí bảo hiểm ngày tăng Vai trò BHNT gia đình cá nhân việc góp phần ổn định sống, giảm bớt khó khăn vể tài gặp phải rủi ro, mà thể rõ phạm vi toàn xã hội Trên phạm vi xã hội, BHNTgóp phần thu hút vốn đầu tư nước ngoài, huy động vốn nước từ nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm dân cư, kìm hãm lạm phát…từ góp phần thúc đẩy xã hội ngày phát triển Những vai trò to lớn BHNT biểu cụ thể hình thức sau: Thứ nhất, người dân, BHNT góp phần ổn định sống cho cá nhân gia đình, chỗ dựa tinh thần cho người bảo hiểm Mặc dù thời đại ngày nay, khoa học kỹ thuật phát triển cao, rủi ro bất ngờ xảy thực tế chứng minh nhiều cá nhân gia đình trở nên khó khăn, túng quẫn có thành viên gia đình, đặc biệt thành viên lại người trụ cột bị chết bị thương tật vĩnh viễn Khi đó, gia đình phí mai táng, chôn cất, chi phí nằm viện, thuốc men, chi phí phẫu thuật bù đắp khoản thu thường xuyên bị Khó khăn loạt nghĩa vụ trách nhiệm mà người chết chưa kịp hoàn thành như: trả nợ, phụng dưỡng bố mẹ già, nuôi dạy ăn học…Dù hệ thống bảo trợ xẫ hội tổ chức xã hội trợ cấp khó khăn, mang tính tạm thời trước mắt, chưa đảm bảo lâu dài mặt tài Tham gia BHNT phần giải khó khăn 1/3 Vai trò bảo hiểm nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội Thứ hai, thông qua dịch vụ BHNT, dịch vụ có đối tượng tham gia đông đảo, nhà bảo hiểm thu phí để hình thành quỹ bảo hiểm, quỹ sử dụng chủ yếu vào mục đích bồi thường, chi trả dự phòng Khi nhàn rỗi, nguồn vốn đầu tư hữu ích góp phần phát triển tăng trưởng kinh tế Nguồn vốn tác dụng đầu tư dài hạn, mà góp phần thực hành tiết kiệm, chống lạm phát tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động Ngày nhiều nước giới, tiến khoa học góp phần đẩy nhanh trình phát triển sản xuất, nâng cao đời sống kinh tế xã hội, kéo dài tuổi thọ dân cư Tuổi thọ tăng thể đời sống vật chất tinh thần cao Đây điều đáng mừng, song đặt cho xã hội, trước hết nguồn ngân sách Nhà nước số vấn đề cần quan tâm giải Đó việc phải dành khoản kinh phí ngân sách ngày tăng tương ứng với mức tăng dân số tuổi thọ để giải chế độ đảm bảo xã hội, người già yếu, không nơi nương tựa Do vậy, phần vốn ngân sách đầu tư cho phát triển nhiều định bị ảnh hưởng Nhằm khắc phục ảnh hưởng ấy, nhiều nước giới dùng biện pháp khác để bổ sung vốn đầu tư phát triển Đó mở rộng thị trường BHNT, huy động tầng lớp dân cư tham gia mua BHNT dài hạn Đây coi biện pháp hỗ trợ ngân sách Nhà nước việc đảm bảo sinh hoạt bình thường cho người già yếu, người sức bên cạnh khoản phúc lợi xã hội Nhà nước nguồn vốn bổ sung cho ngân sách Nhà nước việc đầu tư phát triển sản xuất, tạo công ăn việc làm, giữ gìn trật tự ổn định xã hội Chẳng hạn, Mỹ, tổng số vốn đầu tư phát triển sản xuất 30% vốn huy động từ quỹ BHNT Ở Đức ngày nay, người hưu trí có khoản thu thêm từ quỹ BHNT bổ sung cho thu nhập tuổi già khoản chiếm 20% thu nhập hàng tháng họ Hơn hoạt động đầu tư chi phối chiến lược thiết kế sản phẩm tính phí bảo hiểm công ty đóng vai trò định quan hệ với khách hàng Lợi nhuận thu từ hoạt động đầu tư định đến sản phẩm bảo hiểm công ty Nếu thu nhập hoạt động đầu tư cao giúp sản phẩm đưa hấp dẫn khách hàng phí, lãi đầu tư…trong tỷ lệ lãi đầu tư thấp làm cho sản phẩm cạnh tranh dẫn đến khách hàng Thứ ba, BHNT công cụ hữu hiệu để huy động nguồn tiền mặt nhàn rỗi tầng lớp dân cư xã hội để thực hành tiết kiệm, góp phần chống lạm phát Xét mặt sản phẩm, tất sản phẩm BHNT có khả chống lại ảnh hưởng lạm phát tính phí bảo hiểm, công ty bảo hiểm áp dụng tỷ lệ chiết khấu phí (lãi kỹ thuật), phần lãi bù đắp lại phần trượt giá Khi tham gia BHNT, khách hàng yên tâm giá trị đồng tiền tham gia bảo hiểm, số tiền nộp phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm (NTGBH) tiền “chết” mà tiền “đẻ” tiền Số phí bảo hiểm mà NTGBH đóng công ty bảo hiểm đem đầu tư lãi đầu tư trả lại cho NTGBH hình thức chiết khấu phí (tính lãi cho phí bảo hiểm đóng ), dưói hình thức lãi chia (bảo tức ) Thông thường, thực đa 2/3 Vai trò bảo hiểm nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội dạng hoá đầu tư nên lãi suất đầu tư Cty BHNT thường cao lãi suất tiết kiệm tiền gửi Ngân Hàng (và cao tỷ lệ lạm phát), NTGBH hưởng lãi suất dương từ số phí đóng, tức bảo toàn tăng giá trị khoản tiền đóng phí bảo hiểm Một điều cần lưu ý là, tham gia bảo hiểm đóng phí định kỳ, toàn số phí đóng phải chịu ảnh hưởng lạm phát tương ứng với thời hạn bảo hiểm mà phần phí đóng chịu ảnh hưởng thời hạn khác Qua đó, thấy vai trò to lớn BHNT việc kìm hãm lạm phát Thứ tư, BHNT góp phần giải số vấn đề mặt xã hội như: tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động, tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục cái, tạo nếp sống đẹp, tiết kiệm có kế hoạch….Trong môi trường cạnh tranh mạnh mẽ, công ty BHNT muốn phát triển sản phẩm mở rộng thị trường phải cần đến hệ thống đại lý có quy mô lớn để giúp tuyên truyền, tư vấn phân phối sản phẩm BHNT doanh nghiệp đến khách hàng Nhờ mà người việc làm, gồm nhiều thành phần :các bạn niên trẻ, người tạm nghỉ việc, người chưa tìm việc làm, người chưa hài lòng với công việc …đến với công ty BHNT tìm cho công việc thích hợp với mức lương xứng đáng họ bị hút với phát triển BHNT Khi tổ chức dịch vụ BHNT, công ty BHNT cần số lượng lớn nhân viên sử dụng máy vi tính, nhân viên thống kê, kế toán…vì đối tượng phạm vi rộng, thời gian dài, phát triển dịch vụ tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động Thực tế số lượng thời gian vừa qua Việt Nam kinh nghiệm nước khác cho thấy, lực lượng đại lý BHNT phát triển nhanh thời gian tới Cán làm việc hệ thống Bảo Việt thời điểm đầu năm 1998 khoảng 2000 người, đến tháng năm 1998, tức năm sau bắt đầu tuyển đại lý bảy tháng sau có sách hỗ trợ công tác phát triển mạng lưới đại lý, Trung tâm Đào tạo cấp chứng tủ tiêu chuẩn cho 1300 người Còn Mỹ, có gần triệu lao động làm việc ngành bảo hiểm, Hồng Kông với số dân triệu người, có tới 20.000 người làm công ty bảo hiểm Những số liệu nêu cho thấy việc xây dựng phát triển lực lượng đại lý, nhân viên doanh nghiệp BHNT tạo việc làm cho hàng ngàn lao động, góp phần ổn định anh ninh, trật tự cho xã hội tăng trưởng kinh tế cho đất nước Như nói BHNT vừa nguồn bổ sung vốn đầu tư phát triển, vừa công cụ kìm hãm lạm phát hữu hiệu, tạo công ăn việc làm cho người lao động, giảm bớt khó khăn cho cá nhân gia đình người gặp rủi ro, nhằm góp phần bảo vệ an ninh quốc gia, bảo đảm ổn định đời sống kinh tế – xã hội quốc gia Do vậy, quốc gia vai trò đảm bảo xã hội Nhà nước chưa mạnh cần đẩy mạnh dịch vụ BHNT dài hạn góp phần hỗ trợ cho ngân sách Nhà nước giải số khó khăn vể kinh phí đảm bảo xã hội đầu tư phát triển 3/3 .. .Vai trò bảo hiểm nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội Thứ hai, thông qua dịch vụ BHNT, dịch vụ có đối tượng tham gia đông đảo, nhà bảo hiểm thu phí để hình thành quỹ bảo hiểm, quỹ sử... chiết khấu phí (tính lãi cho phí bảo hiểm đóng ), dưói hình thức lãi chia (bảo tức ) Thông thường, thực đa 2/3 Vai trò bảo hiểm nhân thọ đời sống kinh tế – xã hội dạng hoá đầu tư nên lãi suất... khó khăn cho cá nhân gia đình người gặp rủi ro, nhằm góp phần bảo vệ an ninh quốc gia, bảo đảm ổn định đời sống kinh tế – xã hội quốc gia Do vậy, quốc gia vai trò đảm bảo xã hội Nhà nước chưa