Kiến thức về marketing ngân hàng

MARKETING NGÂN HÀNG CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM THẺ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU Dịch vụ thẻ ngân hàng sản phẩm đại, phổ biến giới ngày phát triển mạnh mẽ Việt Nam Dưới góc độ ngân hàng dịch vụ thẻ trước hết mang lại nguồn vốn huy động rẻ, Ngân hàng thu hút cho nguồn tiền gửi lớn từ tài khoản giao dịch khách hàng mà phải trả lãi thấp Dưới góc nhìn xã hội sản phẩm thẻ tối thiểu hóa chi phí giao dịch, chi phí xử lý đặc biệt lợi ích to lớn công dụng thẻ ngày phát huy nhịp sống hối thời đại I GIỚI THIỆU CHUNG Á CHÂU NGÂN HÀNG Nguyên tắc hành động: Chỉ có ACB, liên tục cách tân làm hài hòa lợi ích bên có quyền lợi liên quan Với tư cách ngân hàng bán lẻ dịch vụ tài ngân hàng tốt Việt Nam năm 2010, Ngân hàng TMCP Á Châu cam kết đem lại cho quý khách hàng dịch vụ tài tốt nhất, sản phẩm ngân hàng tiện lợi hài lòng cao sử dụng dịch vụ ngân hàng ACB Hiện thành viên tổ chức thẻ quốc tế tên tuổi Visa, MasterCard, Swift, ACB cố gắng mang lại cho khách hàng sản phẩm thẻ đa dạng mẫu mã, thích ứng tốt với nhu cầu khách hàng mà gía lại linh động SẢN PHẢM THẺ Thẻ phương tiện toán tiên tiến, tiện dụng, thể phát triển hoạt động toán đặc biệt việc ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ ngân hàng Nhằm mục tiêu đáp ứng đa dạng nhu cầu khách hàng, sẵn sàng hội nhập với tài khu vực giới, Ngân hàng Á Chấu (ACB) đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ có Dịch vụ thẻ Phân loại thẻ ngân hàng theo nội dung kinh tế gồm có thẻ tín dụng (credit card), thẻ ghi nợ (debit card), thẻ trả trước STT SP SP thực SP gia tăng SP kỳ vọng SP tiềm Rút tiền, chuyển khoản Thẻ rút tiền máy ATM (thẻ trả trước) Dịch vụ tăng thêm vấn tin tài khoản, in kê nhanh chóng ATM hoạt động tốt, thuận tiện giao dịch, tăng thêm tiện ích toán hóa đơn, Ví tiền điện tử, toán từ xa Khách hàng toán hóa đơn từ tài khoản Thẻ ghi nợ, máy quẹt thẻ Thanh toán tiền hàng nhanh, không cần mang tiền măt, vấn tin, in kê tài khoản An toàn toán, mang nhìều tiền mặt, dễ dàng kiểm soát tiền tài khoản Tiền điện tử, Mobilebanking, sử dụng dịch vụ mà tới ngân hàng Vay vốn từ ngân hàng II Thẻ tín dụng (cho phép thấu chi hạn mức định ) Nếu khách hàng trả trước tiền thời gian định không bị tính phí Khách hàng chi tiêu nhiều mức định số tiền thực có tài khoản Được mở rộng mức thấu chi, mở rộng phạm vi toán, đựợc chấp nhận toán trước qua Internet, dùng Mobilebanking CÁC NHÓM SẢN PHẨM THẺ NGÂN HÀNG Á CHÂU NHÓM CÁC SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG A ACB Visa Platinum Thẻ Chip ACB Visa Platinum thẻ tín dụng quốc tế cao cấp mang thương hiệu Visa ACB phát hành Bên cạnh tính “chi tiêu trước, trả tiền sau” thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày, thẻ Chip ACB Visa Platinum đem đến cho quý khách tiện ích đặc biệt có thẻ ACB Visa Platinum giao dịch toán toàn cầu • Hạn mức tín dụng: từ 200 triệu VND trở lên, không hạn chế mức tối đa • Công nghệ thẻ: thẻ chip theo chuẩn EMV • Thời hạn thẻ: năm Các đặc tính thẻ Visa Platinum Tặng miễn phí loại bảo hiểm dành cho chủ thẻ: • Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu: mức bồi thường lên đến 500.000 USD • Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay: mức bồi thường 100 USD/8 trễ chuyến, tối đa 1000 USD • Bảo hiểm tư trang chuyến • Bảo hiểm trách nhiệm chuyến • Bảo hiểm gia sản vắng nhà • Bảo hiểm mua sắm • Bảo hiểm rút tiền ATM • Bảo hiểm giao dịch thẻ • Bảo hiểm thất lạc ví Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu (Concierge service) Là dịch vụ phục vụ riêng cho chủ thẻ Visa Platinum 24/7 nước nước Theo đó, cần gọi điện thoại đến Trung tâm Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu Visa (miễn phí gọi) chủ thẻ Visa Platinum cung cấp từ dịch vụ liên quan đến nhu cầu thiết yếu sống đến dịch vụ mang tính cấp bách thẻ, rút tiền mặt, dịch vụ y tế… Các loại dịch vụ hỗ trợ bao gồm: - Dịch vụ hỗ trợ du lịch: cung cấp thông tin chuyến bay khách sạn, - Dịch vụ thuê xe limousine: cung cấp thông tin, giới thiệu dịch vụ - Hỗ trợ thể thao giải trí: cung cấp thông tin giới thiệu dịch vụ nhà hàng, câu lạc sức khỏe, kiện thể thao, sân golf, điểm mua sắm… - Hỗ trợ trước chuyến đi: thông tin visa/ hộ chiếu, hải quan/ thuế vụ thông tin điểm đến thời tiết, tỉ giá hối đoái, ngôn ngữ, múi giờ, rút tiền ATM,… - Dịch vụ hỗ trợ dành cho doanh nghiệp: thông tin phong tục tập quán quốc gia, hỗ trợ dịch vụ thuê phòng họp, máy vi tính, máy fax, thông dịch viên… - Dịch vụ tặng hoa quà: cung cấp thông tin hỗ trợ loại quà hoa tặng khác Bảng Tổng kết giao dịch thẻ hàng năm Sẽ gửi đến chủ thẻ vào cuối năm giao dịch thẻ tín dụng Visa Platinum năm tóm tắt ngắn gọn theo hạng mục chi tiêu (nhà hàng, mua sắm, du lịch…) nhằm giúp chủ thẻ Visa Platinum tổng quan việc chi tiêu năm hoạch định cho kế hoạch chi tiêu tới Chương trình ưu đãi từ Visa - Các chương trình ưu đãi/ tặng quà dành cho chủ thẻ Visa Platinum toàn giới theo danh mục ưu đãi Platinum Visa Thông tin chi tiết cập nhật thường xuyên website: www.visaplatinum.com - Đặc biệt Việt Nam, khách hàng tham gia chương trình ưu đãi đánh Golf sân golf Ngôi Sao Chí Linh (Hải Dương), sân golf Long Thành (Đồng Nai), Phoenix Gofl Resort (Hòa Bình) Câu lạc Golf Việt Nam (Tp.HCM) B ACB Visa/MasterCard Là khách hàng cá nhân cư trú làm việc ổn định Việt Nam, bên cạnh có nhu cầu thường xuyên nước công tác, du học du lịch,…và sợ gặp rủi ro mang nhiều tiền mặt theo Có hai loại thẻ tín dụng cá nhân với việc phân khúc khác sau Thẻ tín dụng cá nhân chấp (có ký quỹ) • Tài sản đảm bảo số dư tiền gửi ACB, sổ tiết kiệm ACB phát hành STK tổ chức tín dụng khác ACB chấp thuận (VND, USD vàng): + Cá nhân công dân Việt Nam từ 22 đến 65 tuổi cư trú Việt Nam (có xem xét độ tuổi) + Cá nhân công dân nước từ 25 đến 65 tuổi cư trú Việt Nam, có việc làm thu nhập ổn định Việt Nam (có xem xét độ tuổi) • Tài sản đảm bảo bất động sản: cá nhân công dân Việt Nam từ 18 đến 65 tuổi cư trú Việt Nam Thẻ tín dụng cá nhân tín chấp (không ký quỹ) Nhân viên công tác quan hành nghiệp: Công ty quốc doanh, Công ty nước ngoài, văn phòng đại diện công ty nước ngoài, công ty trách nhiệm hữu hạn Công ty cổ phần • - Cá nhân công dân Việt Nam (từ 18 tuổi trở lên) cư trú Việt Nam - Có hộ thường trú KT3 địa bàn hoạt động ACB - Mức thu nhập hàng tháng: + Tại Tp.HCM/Hà Nội: tối thiểu triệu đồng + Tại Tỉnh/Tp khác: tối thiểu triệu đồng - Có điện thoại cố định trùng với địa cư trú - Kinh nghiệm công tác tối thiểu năm - Thời gian công tác đơn vị tối thiểu tháng Cấu tạo sản phẩm: Phần cốt lõi ACB VISA/MASTERCARD an toàn, tiện lợi nhanh chóng Phần thực/ hữu hình Với thẻ tín dụng ACB, chủ thẻ Ngân hàng cấp trước hạn mức tín dụng Gồm loại: thẻ chuẩn, thẻ vàng thẻ Platinum • Thẻ chuẩn : hạn mức từ 10 triệu VND đến 50 triệu VND • Thẻ vàng : hạn mức từ 30 triệu VND đến 500 triệu VND • Thẻ Platinum : hạn mức từ 200 triệu VND trở lên • Thời hạn thẻ : năm Các đặc tính sản phẩm An toàn - Không sợ rủi ro phải mang nhiều tiền mặt người công tác, du học hay du lịch,…trong nước - Tính an toàn thẻ cao Mất thẻ nghĩa tiền chủ thẻ thông báo kịp thời cho ACB Tiện lợi - - Chi tiêu trước – trả tiền sau, miễn lãi lên đến 45 ngày Chỉ toán tối thiểu 10% số tiền sử dụng hàng tháng Thanh toán hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ Visa, MasterCard như: siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc Việt Nam 220 quốc gia toàn giới Rút tiền mặt 30 triệu điểm chấp nhận thẻ triệu máy rút tiền ATM mang thương hiệu Visa, MasterCard hoạt động 24/24 Việt Nam khắp nơi giới Dễ dàng đặt hàng qua thư hay điện thoại thực dịch vụ toán mạng Internet Thực giao dịch loại tiền tệ giới toán lại cho ACB VND Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/24 Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, internet thông qua dịch vụ CallCenter 247 ACB Khách hàng toán định kỳ cho ACB hàng tháng cách đăng ký tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân ACB thông qua Trung tâm dịch vụ khách hàng CallCenter 247 mà mang tiền mặt đến ACB Lợi ích cho công ty - Giảm khoản tạm ứng trước công tác phí cho nhân viên (VND hay ngoại tệ) - Giúp Công ty quản lý kiểm soát hiệu việc chi tiêu nhân viên thông qua Bảng thông báo giao dịch hàng tháng Phần tăng thêm sản phẩm - Lần Việt Nam, chủ thẻ tặng tối đa loại dịch vụ bảo hiểm thiết thực - Chủ thẻ hưởng chương trình ưu đãi mua sắm từ ACB tổ chức thẻ Visa, MasterCard - Số tiền tài khoản ký quỹ hưởng lãi kỳ hạn 12 tháng theo lãi suất ACB thời điểm Yếu tố giá STT NỘI DUNG Phí thường niên (Annual Fee) ▸ Thẻ chuẩn ▸ Thẻ vàng ▸ Thẻ Công ty Phí rút tiền mặt (Cash Advance Fee) Phí chưa bao gồm phí thu ĐVCNT ATM MỨC PHÍ 300.000 VND/năm 400.000 VND/năm 150.000 VND/năm 4% số tiền ghi nợ, tối thiểu 60.000 VND Lãi vay giao dịch rút tiền mặt giao dịch khác 21%/năm giao dịch rút tiền mặt (Cash Advance Interest & Sale Interest) Lãi sử dụng vượt hạn mức tín dụng 0,075%/ngày, tối thiểu 20.000 (Excess Limit Interest) VND Phí không toán số tiền toán tối thiểu (Late Payment Charge) 2,95% số tiền chậm toán, tối thiểu 50.000 VND Phí thay thẻ (Card Replacement Fee) 50.000 VND/thẻ Phí thất lạc thẻ (Lost Card Fee) 300.000 VND/thẻ Phí đặt hàng, dịch vụ qua thư, điện thoại, mạng 0,15% số tiền ghi nợ, tối thiểu (MO/TO Transaction Fee) 20.000 VND + phí telex Phí thay đổi hạn mức tín dụng (Credit Limit Change Fee) 30.000 VND/lần 10 Phí chuyển đổi hình thức đảm bảo sử dụng thẻ (Guarantee Method Change Fee) 50.000 VND/lần 11 Phí xác nhận theo yêu cầu chủ thẻ (Confirmation Request Fee) 50.000 VND/lần Phí cấp Bảng thông báo giao dịch 12 15.000 VND/trang (Billing Statement Retrieval Fee) 13 Phí cấp Hóa đơn giao dịch (Transaction Slip Retrieval Fee) ▸ Thuộc ĐVCNT ACB 20.000 VND/hóa đơn ▸ Không thuộc ĐVCNT ACB 80.000 VND/hóa đơn 14 Phí khiếu nại (Complaint Fee) Tối thiểu 80.000 VND/giao dịch khiếu nại (được tính chủ thẻ khiếu nại không không xác giao dịch) 15 Phí cấp lại số PIN (PIN Re-issuance Fee) 16 Phí xử l giao dịch (Processing Fee) 17 Phí chênh lệch tỷ giá (Forex Markup Fee) 50.000 VND/lần 7% số tiền giao dịch quy đổi (không áp dụng cho giao dịch VND) 0,35% - 1% số tiền giao dịch quy đổi (không áp dụng cho giao dịch VND) ACB không quy định cụ thể hạn mức giao dịch thẻ ngày mà tùy thuộc vào hạn mức tín dụng thẻ số tiền lại thẻ (hoặc tùy thuộc vào hạn mức giao dịch đơn vị chấp nhận thẻ máy ATM) Yếu tố phi giá - Thanh toán hàng hóa, dịch vụ đơn vị chấp nhận thẻ Visa, MasterCard như: siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc Việt Nam 220 quốc gia toàn giới - Rút tiền mặt 30 triệu điểm chấp nhận thẻ triệu máy rút tiền ATM mang thương hiệu Visa, MasterCard hoạt động 24/24 Việt Nam khắp nơi giới - Dễ dàng đặt hàng qua thư hay điện thoại thực dịch vụ toán mạng Internet - Thực giao dịch loại tiền tệ giới toán lại cho ACB VND - Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/24 - Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, internet thông qua dịch vụ CallCenter 247 ACB - Khách hàng toán định kỳ cho ACB hàng tháng cách đăng ký tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân ACB thông qua Trung tâm dịch vụ khách hàng CallCenter 247 mà mang tiền mặt đến ACB • Thứ nhất, khách hàng mục tiêu mà ngân hàng muốn nhắm đến công dân có việc làm, thu nhập ổn định thường công tác, du lịch nước • Thứ hai, việc giá loại phí cao đặc biệt phí phạt nhằm hạn chế việc khách hàng vi phạm điều khoản quy định hợp đồng cung cấp thẻ Phân phối Thẻ ACB Visa/Mastercard phân phối thông qua kênh phân phối đại dựa tiến công nghệ cụ thể kênh phân phối EFTPOS (Electronic Funds Transfer At Point Of Sale) Đây hệ thống toán điện tử sử dụng thẻ để chuyển tiền từ tài khoản người mua sang tài khoản người bán giao dịch mua sắm hàng hóa, dịch vụ Từ đưa vào sử dụng EFTPOS, nhà bán lẻ đặt vào vị mạnh chuyển tiền thông qua tiện ích hoàn lại tiền mặt làm giảm nhu cầu khách hàng phải ghé qua trụ sở ngân hàng ATM để rút tiền từ tài khoản Từ cho ta thấy ưu nhược điểm kênh phân phối này:  Ưu điểm - Có khả tiếp cận với khách hàng lúc nơi - Chất lượng dịch vụ tương đối ổn định - Tiết kiệm chi phí  Nhược điểm - Chi phí đầu tư lớn (công nghệ, máy móc, sở hạ tầng,…) - Các giao dịch giao tiếp với người - Chỉ xử lý giao dịch lập trình sẵn - Vấn đề bảo mật Hoạt động xúc tiến, yểm trợ Quảng cáo Đối với sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng thường sử dụng kênh mạng internet, báo, tạp chí cửa hàng, siêu thị, rộng khắp nước để chủ động truyền đạt thông tin lợi ích thẻ Nhìn chung có ưu điểm quảng cáo sản phẩm cách chủ động là: • Độ lan tỏa thông tin lớn • Chi phí bình quân đầu người nhận thông tin thấp Tuy nhiên có số điểm chưa tốt công cụ là: • Tổng chi phí cao • Tính khách quan thấp ngân hàng chủ động việc truyền thông tin • Độ chọn lọc khách hàng mục tiêu nhận thông tin Ở khách hàng mục tiêu mà thẻ tín dụng quốc tế muốn hướng đến cá nhân có việc làm, thu nhập ổn định, thường công tác, du học du lịch nước Do việc quảng cáo loại sản phẩm nên chủ động đặt địa điểm tập trung nhiều du khách như: sân bay, khách sạn, công ty du lịch tạp chí du lịch tiếng nước NHÓM CÁC SẢN PHẨM THẺ GHI NỢ A Thẻ ghi nợ quốc tế ACB Visa Debit Thẻ ghi nợ quốc tế ACB phát hành cho khách hàng sử dụng để toán tiền hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt Việt Nam toàn cầu; chủ yếu dành cho khách hàng thân nhân thường xuyên công tác nước ngoài, du lịch du học chi tiêu mà mang theo nhiều tiền mặt Phần cốt lõi sp Thẻ ACB Visa Debit sản phẩm thẻ toán thay tiền mặt tổ chức thẻ quốc tế Visa, MasterCard Khách hàng gửi tiền vào thẻ sử dụng tiền Tuy nhiên chủ thẻ ACB Visa Debit sử dụng thấu chi thẻ (hạn mức thấu chi Ngân hàng xét cấp) Phần sản phẩm hữu hình Thẻ Visa Debit thẻ ghi nợ quốc tế kết nối với tài khoản tiền gửi toán (TK TGTT) VND mang thương hiệu Visa Ngân hàng Á Châu (ACB) phát hành Thẻ sử dụng để giao dịch máy ATM đơn vị chấp nhận thẻ có logo Visa toàn giới Mức giá áp dụng - Miễn phí gia nhập phát hành thẻ -Phí thường niên: 100.000 VND/thẻ/năm - Phí rút tiền mặt: o Thuộc đại lý ACB: + Tại đại lý phép ứng tiền mặt: Phụ phí quầy 1% tổng số tiền giao dịch (tối thiểu 3.000 VND) + Tại chi nhánh ACB : Giao dịch từ 30.000.000 VND trở xuống / lần: Miễn phí Giao dịch 30.000.000 VND / lần: Phụ phí quầy 0,03% tổng số tiền giao dịch o Không thuộc đại lý ACB: 2% số tiền rút, tối thiểu 60.000 VND Đặc tính sản phẩm - - Thẻ dùng để toán hàng hóa, dịch vụ đại lý chấp nhận thẻ Visa, MasterCard như: siêu thị, cửa hàng nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc bộ…tại Việt Nam 220 quốc gia giới Đặt mua hàng hóa, dịch vụ qua Internet Rút tiền mặt ATM Ngân hàng Thanh toán hoá đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, Internet,… Tiền chưa sử dụng sinh lãi hàng ngày Hết sức tiện lợi an toàn Quý khách thân nhân thường xuyên công tác nước ngoài, du lịch du học chi tiêu mà mang theo nhiều tiền mặt Dễ dàng toán kiểm soát khoản chi phí sinh hoạt em du học nước (thông qua việc sử dụng thẻ phụ) Hạn mức giao dịch Tiêu chí Hạn mức giao dịch tối đa/ngày Hạn mức Tổng cộng 70.000.000 VND Giao dịch toán (Sale) 50.000.000 VND Giao dịch toán qua mạng (Ecommerce) 50.000.000 VND Giao dịch rút tiền mặt (Cash) 50.000.000 VND Giao dịch chuyển khoản ATM (Fund Transfer) 30.000.000 VND Số lần giao Tổng cộng Ghi Bao gồm giao dịch: Sale, Cash, E-commerce, Fund Transfer 20 lần Bao gồm giao dịch: Sale, Thẻ trả trước quốc tế Visa Prepaid MasterCard Dynamic ACB phát hành thuộc dòng sản phẩm thẻ trả trước phương tiện toán thay tiền mặt linh hoạt, an toàn chấp nhận toàn cầu Tính sản phẩm an toàn • Lần Việt Nam, khách hàng tặng bảo hiểm rút tiền máy ATM toàn giới • Tính an toàn thẻ cao Mất thẻ nghĩa tiền chủ thẻ thông báo kịp thời cho ACB Tiện lợi • Rút tiền đơn giản triệu máy ATM toàn giới 8.000 máy ATM Việt Nam có logo Visa/MasterCard • Thanh toán dễ dàng 30 triệu điểm 220 quốc gia toàn giới 15.000 điểm Việt Nam có logo Visa/MasterCard • Thanh toán hàng hóa, dịch vụ thuận tiện qua Internet điện thoại • Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, chuyển khoản từ thẻ sang thẻ, từ thẻ sang tài khoản thông qua dịch vụ CallCenter 247 ACB • Khách hàng nộp tiền lúc nào, chi nhánh ACB, thông qua hệ thống ACB Online, Mobile Banking, tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân ACB thông qua CallCenter 247 Tiết kiệm • Tận hưởng ưu đãi giảm giá chủ thẻ Visa/MasterCard với dịch vụ du lịch, giải trí, mua sắm… Việt Nam toàn giới • Tận hưởng lãi suất ACB số dư gửi thẻ • Không cần trì số dư tài khoản thẻ, khách hàng sử dụng đến đồng cuối thẻ Hạn mức giao dịch Tiêu chí Hạn mức Ghi Bao gồm giao dịch: Hạn mức giao dịch tối đa/ngày 70.000.000 VND Sale, Cash, Ecommerce Tổng cộng 50.000.000 VND Rút tiền mặt (Cash) Bao gồm giao dịch: Số lần giao dịch tối đa/ngày Hạn mức giao dịch tối đa/lần Tổng cộng 20 lần Giao dịch Cash ATM 10 lần Giao dịch toán (Sale) 70.000.000 VND Giao dịch toán qua mạng (E-commerce) 50.000.000 VND Giao dịch Cash quầy 50.000.000 VND ACB Sale, Cash, Ecommerce 5.000.000 VND Khác ACB Tối đa Giao dịch Cash – Việt Nam 3.000.000 VND ATM Tối đa Khác Việt 10.000.000 Nam VND Tuỳ theo quy định hạn mức giao dịch ATM ngân hàng B Thẻ trả trước quốc tế ACB Visa Electron/MasterCard Electronic Thẻ trả trước quốc tế Visa Electron MasterCard Electronic Ngân hàng Á Châu phát hành thuộc dòng sản phẩm thẻ trả trước phương tiện toán thay tiền mặt linh hoạt, an toàn chấp nhận toàn cầu Đối tượng cấp thẻ • Công dân Việt Nam • Người nước công tác định cư Việt Nam Thủ tục cấp thẻ • CMND (công dân Việt Nam) hộ chiếu (đối với người nước ngoài) • Điền vào giấy đề nghị cấp thẻ ACB Visa Electron/MasterCard Electronic (theo mẫu) Tính sản phẩm An toàn • Lần Việt Nam, khách hàng tặng bảo hiểm rút tiền máy ATM toàn giới • Tính an toàn thẻ cao Mất thẻ nghĩa tiền chủ thẻ thông báo kịp thời cho Trung Tâm Thẻ ACB Tiện lợi • Rút tiền đơn giản triệu máy ATM toàn giới 8000 máy ATM Việt Nam có logo Visa Electron/MasterCard Electronic • Thanh toán dễ dàng 30 triệu điểm 220 quốc gia toàn giới 15.000 điểm Việt Nam có logo Visa Electron/MasterCard Electronic • Thanh toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, chuyển khoản từ thẻ sang thẻ, từ thẻ sang tài khoản thông qua dịch vụ CallCenter 247 ACB • Khách hàng nộp tiền lúc nào, chi nhánh ACB, thông qua hệ thống ACB Online, Mobile Banking, tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân ACB thông qua CallCenter 247 • Truy vấn số dư thẻ qua website: www.acbonline.com.vn qua tin nhắn điện thoại di động • Được hỗ trợ 24/24 Trung Tâm dịch vụ khách hàng CallCenter 247: 08 38 247 247 – 1800 577 775 (miễn phí gọi) Tiết kiệm • Tận hưởng ưu đãi giảm giá chủ thẻ Visa/MasterCard với dịch vụ du lịch, giải trí, mua sắm… Việt Nam toàn giới • Tận hưởng lãi suất không kỳ hạn ACB số tiền gửi thẻ • Không cần trì số dư tài khoản thẻ, khách hàng sử dụng đến đồng cuối thẻ Tiêu chí Hạn mức Ghi Hạn mức giao Tổng cộng 70.000.000 Bao gồm giao dịch: VND dịch tối đa/ngày Rút tiền mặt (Cash) 50.000.000 VND Tổng cộng 20 lần Số lần giao dịch tối đa/ngày Giao dịch Cash 10 lần ATM Giao dịch toán (Sale) Sale, Cash Bao gồm Sale, Cash giao dịch: 70.000.000 VND Giao dịch Cash 50.000.000 quầy VND ACB Hạn mức giao dịch tối đa/lần Khác Giao ACB dịch rút Việt tiền mặt Nam ATM Khác Việt Nam 5.000.000 VND – Tối đa 3.000.000 VND Tuỳ theo quy định hạn mức giao dịch ATM Tối đa ngân hàng 10.000.000 VND Chiến lược phân phối: Sử dụng chiến lược bán hàng trực tiếp, phân phối gián tiếp thông qua dịch vụ cung cấp miễn phí qua Email, tổng đài Cụ thể: • Tại Trung Tâm Thẻ, Sở giao dịch Chi nhánh, Phòng giao dịch ACB toàn quốc • Qua website: www.acbcard.com.vn • Qua CallCenter 247 ACB số điện thoại: 08.8 247 247 – 1800 577 775 (miễn phí gọi) • Tin nhắn SMS gửi đến 997 với nội dung: ACB DKTHE họtên C Thẻ trả trước nội địa ACB E-Card Hướng đến nhóm khách hàng có nhu cầu toán hàng hóa rút tiền mặt nội địa điểm chấp nhận có logo ACB Đối tượng cấp thẻ Công dân Việt Nam người nước công tác định cư Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có hành vi dân Cấu tạo sản phẩm thẻ • • • Phần cốt lõi: tiện lợi việc mua hàng hóa qua thẻ an toàn không cầm tiền mặc Phần thực: để toán hàng hóa rút tiền mặt nội địa Phần tăng thêm: Tiền thẻ sinh lời hàng ngày (Số tiền thẻ hưởng lãi suất không kỳ hạn) Nộp tiền vào thẻ lúc chi nhánh ACB qua hệ thống ACB Online, Mobile banking tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân ACB thông qua CallCenter 247 ACB Chuyển khoản từ thẻ sang thẻ, từ thẻ sang tài khoản thông qua dịch vụ CallCenter 247 ACB Yếu tố giá - Phí gia nhập: 50.000 VND/thẻ/năm - Phí rút tiền mặt: Tại đại lý phép ứng tiền mặt: Phụ phí quầy 1% tổng số tiền giao dịch (tối thiểu 3.000VND) Tại chi nhánh ACB: o Giao dịch từ 30.000.000 VND trở xuống / lần: Miễn phí o Giao dịch 30.000.000 VND / lần: Phụ phí quầy 0,03% tổng số tiền giao dịch Chiến lược phân phối - - Tìm kiếm khách hàng + Trực tiếp: sử dụng đội ngũ cộng tác viên để tìm kiếm khách hàng + Gián tiếp: sở giao dịch chi nhánh có cung cấp dịch vụ cấp thẻ, khách hàng có nhu cầu đến ngân hàng để làm thẻ Cung cấp dịch vụ: + Phân phối theo hình thức truyền thống: Khi mở thẻ khách hàng có tài khoản ngân hàng khách hàng đến trực tiếp sở giao dịch, chi nhánh ngân hàng để rút tiền mặt, chuyển khoản toán… Bên cạnh ngân hàng toán hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, cho khách hàng + Phân phối theo hình thức đại: rút tiền mặt, chuyển khoản máy ATM ngân hàng Tại Trung Tâm Thẻ, Sở giao dịch Chi nhánh, Phòng giao dịch ACB toàn quốc Qua CallCenter 247 ACB số điện thoại: 08.8 247 247 – 1800 577 775 (miễn phí gọi) Chiến lược xúc tiến yểm trợ +Không cần ký quỹ đảm bảo toán, khách hàng gửi tiền vào thẻ để sử dụng tiền +Không yêu cầu số dư tối thiểu, chi tiêu đến số dư cuối thẻ +Chương trình “Lướt thẻ tận hưởng ưu đãi ACB “ Điều kiện điều khoản áp dụng Các ưu đãi ấn phẩm có giá trị quý khách hàng xuất trình sử dụng thẻ ACB để toán hàng hóa/dịch vụ danh mục ưu đãi, trừ có quy định khác Các ưu đãi ấn phẩm không áp dụng với chương trình khuyến khác, trừ có quy định khác Chương trình áp dụng cho tất chủ thẻ sở hữu thẻ mang logo ACB bao gồm: Thẻ tín dụng chuẩn vàng mang thương hiệu Visa MasterCard, thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit, thẻ trả trước quốc tế Visa Prepaid, Visa Electron, MasterCard Dynamic, MasterCard Electronic, thẻ nội địa 365 Styles Một số ưu đãi áp dụng hạn chế số loại thẻ, quý khách hàng cần liên hệ với đơn vị cung cấp ưu đãi để biết chi tiết điều kiện áp dụng Các đối tác cung ứng hàng hóa/dịch vụ không tăng giá phân biệt giá yêu cầu chủ thẻ ACB trả thêm phụ phí giao dịch toán thẻ ACB không chịu trách nhiệm tranh chấp phát sinh chủ thẻ ACB đối tác cung cấp ưu đãi Xem chi tiết thông tin ưu đãi website www.acb.com.vn www.acbcard.com.vn liên hệ đơn vị cung cấp ưu đãi để biết thêm cách thức điều kiện áp dụng SỰ KHÁC BIỆT TRONG SẢN PHẨM A- NHÓM CÁC TIỆN ÍCH THÊM CHO SẢN PHẨM THẺ NGÂN HÀNG ACB BẢO HIỂM RÚT TIỀN ATM III Đối tượng bảo hiểm • Các Chủ thẻ tín dụng ACB (bao gồm thẻ tín dụng Visa chuẩn, thẻ tín dụng MasterCard chuẩn, thẻ tín dụng Visa công ty, thẻ tín dụng Visa vàng, thẻ tín dụng MasterCard vàng) • Các Chủ thẻ trả trước Chủ thẻ ghi nợ ACB (bao gồm thẻ Visa Debit, Visa Prepaid, MasterCard Dynamic, Visa Electron, MasterCard Electronic, ATM2+, 365 Styles): Áp dụng cho tất thẻ phát hành Áp dụng cho thẻ hữu, bao gồm: + Các thẻ gia hạn thẻ đến kỳ tính phí thường niên + Đối với thẻ có phát sinh giao dịch* kể từ ngày 01/08/2009 đến 31/01/2010: bảo hiểm có hiệu lực kể từ ngày 01/01/2010 Đối với thẻ lại, thẻ có phát sinh giao dịch* tháng: bảo hiểm có hiệu lực tháng (*) Áp dụng giao dịch rút tiền mặt, nộp tiền mặt, toán hàng hóa, dịch vụ Nội dung bảo hiểm Khi rút tiền từ máy ATM toàn cầu thẻ ACB bị cướp giật xảy vòng 15 phút kể từ thời điểm rút tiền, Chủ thẻ bồi thường số tiền rút máy ATM Ngoài ra, Chủ thẻ bồi thường chi phí cấp cứu hợp lý vụ công máy ATM (đối với thương tật thân thể) BẢO HIỂM TƯ TRANG TRONG CHUYẾN ĐI Đối tượng bảo hiểm Áp dụng cho tất Chủ thẻ tín dụng ACB (bao gồm thẻ tín dụng Visa vàng, thẻ tín dụng MasterCard vàng , thẻ tín dụng Visa chuẩn, thẻ tín dụng MasterCard chuẩn, thẻ tín dụng Visa công ty) Nội dung bảo hiểm Khi toàn chi phí vé chuyến cá nhân tính vào thẻ tín dụng Chủ thẻ thời hạn bảo hiểm hiệu lực, Chủ thẻ bồi hoàn toàn trình chuyến cá nhân đối với: • Thất lạc, cắp tổn thất bất ngờ cho hành lý, giấy tờ cá nhân, vật dụng cá nhân Chủ thẻ; bao gồm máy tính cá nhân, điện thoại di động, máy ảnh kỹ thuật số, máy nghe nhạc MP3; • Thất lạc, cắp tiền séc Chủ thẻ; • Các chi phí ăn du lịch hợp lý phát sinh thêm mà cần thiết cho việc làm lại hộ chiếu bị thất lạc bị cắp nước BẢO HIỂM MUA SẮM Đối tượng bảo hiểm Áp dụng cho tất Chủ thẻ tín dụng vàng ACB (bao gồm thẻ tín dụng Visa vàng, thẻ tín dụng MasterCard vàng) Nội dung bảo hiểm Chủ thẻ bảo hiểm vật dụng Chủ thẻ mua hoàn toàn thẻ tín dụng Chủ thẻ mà bị cắp bị tổn thất bất ngờ vòng 90 ngày kể từ ngày mua hàng BẢO HIỂM GIAO DỊCH THẺ Đối tượng bảo hiểm Áp dụng cho tất Chủ thẻ tín dụng ACB (bao gồm thẻ tín dụng Visa vàng, thẻ tín dụng MasterCard vàng, thẻ tín dụng Visa chuẩn, thẻ tín dụng MasterCard chuẩn, thẻ tín dụng Visa công ty) Nội dung bảo hiểm • Nếu thẻ Chủ thẻ bị thất lạc bị cắp, Chủ thẻ bồi hoàn chi phí bị tính trái phép mà Chủ thẻ phải chịu trách nhiệm cho thẻ bị thất lạc cắp, tối đa vòng 12 tiếng trước sau lần báo cáo Chủ thẻ việc với ACB; • Nếu thẻ Chủ thẻ không bị thất lạc cắp, có chi phí bị tính trái phép thông qua việc rút tiền từ máy ATM, mua hàng cửa hàng hay mua hàng trực tuyến thông tin thẻ Chủ thẻ, Chủ thẻ bồi hoàn chi phí bị tính trái phép nói tối đa vòng 02 tháng (60 ngày) trước lần báo cáo Chủ thẻ việc với ACB, ACB thông báo với Chủ thẻ cố (tùy việc đến trước) BẢO HIỂM THẤT LẠC VÍ Đối tượng bảo hiểm Áp dụng cho tất Chủ thẻ tín dụng vàng ACB (bao gồm thẻ tín dụng Visa vàng, thẻ tín dụng MasterCard vàng) Nội dung bảo hiểm Chủ thẻ bảo hiểm khoản sau ví Chủ thẻ bị thất lạc cắp: • Các chi phí thay ví bị thất lạc cắp giấy tờ cá nhân thẻ tín dụng ví đó; • Chi phí nộp đơn để xin lại giấy tờ cá nhân và/hoặc thẻ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM TRONG CHUYẾN ĐI Đối tượng bảo hiểm Áp dụng cho tất Chủ thẻ tín dụng vàng ACB (bao gồm thẻ tín dụng Visa vàng, thẻ tín dụng MasterCard vàng) Nội dung bảo hiểm: Khi toàn chí phí vé hành khách tính vào thẻ tín dụng Chủ thẻ thời gian hiệu lực bảo hiểm, Chủ thẻ trả chi phí mà Chủ thẻ phải chịu trách nhiệm liên quan đến thương tật tổn thất tài sản bất ngờ bên thứ ba suốt thời gian chuyến du lịch cá nhân Chủ thẻ BẢO HIỂM GIA SẢN KHI VẮNG NHÀ Đối tượng bảo hiểm Áp dụng cho tất Chủ thẻ tín dụng vàng ACB (bao gồm thẻ tín dụng Visa vàng, thẻ tín dụng MasterCard vàng) Nội dung bảo hiểm Khi toàn chi phí vé hành khách chuyến cá nhân tính vào thẻ tín dụng Chủ thẻ thời gian bảo hiểm hiệu lực, Chủ thẻ bồi thường tổn thất, tích hư hại đồ vật sau trộm cắp nhà Chủ thẻ Chủ thẻ du lịch : • Đồ đạc, quần áo, thiết bị điện âm (ti vi, đầu đĩa CD/DVD, cát -set, máy vi tính, tủ lạnh, máy vi tính xách tay) Chủ thẻ • Tiền séc Chủ thẻ DỊCH VỤ BẢO HIỂM DÀNH CHO THẺ GHI NỢ QUỐC TẾ Đối tượng bảo hiểm Chủ thẻ ghi nợ quốc tế ACB ( thẻ Visa Debit):  Áp dụng cho tất thẻ phát hành  Áp dụng cho thẻ hữu, bao gồm: + Các thẻ gia hạn thẻ đến kỳ tính phí thường niên + Đối với thẻ có phát sinh giao dịch* kể từ ngày 01/08/2009 đến 31/01/2010: bảo hiểm có hiệu lực kể từ ngày 01/01/2010 Đối với thẻ lại, thẻ có phát sinh giao dịch* tháng: bảo hiểm có hiệu lực tháng (*) Áp dụng giao dịch rút tiền mặt, nộp tiền mặt, toán hàng hóa, dịch vụ Nội dung bảo hiểm Khi rút tiền từ máy ATM toàn cầu thẻ ACB bị cướp giật xảy vòng 15 phút kể từ thời điểm rút tiền, Chủ thẻ bồi thường số tiền rút máy ATM Ngoài ra, Chủ thẻ bồi thường chi phí cấp cứu hợp lý vụ công máy ATM (đối với thương tật thân thể) B- CÁC DỊCH VỤ ƯU ĐÃI KHÁC DỊCH VỤ CHUYỂN KHOẢN QUA THẺ ATM, HOÀN TOÀN MIỄN PHÍ Ưu điểm bật • Hoàn toàn miễn phí • An toàn • Tiết kiệm thời gian • Không hạn chế thời gian giao dịch • Tài khoản người nhận có tiền sau kết thúc giao dịch Các loại thẻ áp dụng - Thẻ ghi nợ quốc tế VISA DEBIT - Thẻ ghi nợ quốc tế 365 Styles - Thẻ ghi nợ nội địa ACB Visa Domestic (ATM2+) Tài khoản nhận chuyển khoản Tài khoản tiền gửi toán cá nhân VND mở ACB (Có thể có thẻ thẻ) Hạn mức chuyển khoản thẻ Thông số Hạn mức chuyển khoản tối đa/ngày Hạn mức chuyển khoản tối đa/lần Nội dung 30.000.000 VND 30.000.000 VND Số lần chuyển khoản tối đa/ngày 10 lần WEBSITE MỚI NHẤT CỦA MASTERCARD TẠI VIỆT NAM Vừa qua ngày 04/12/2010 Mastercard phối hợp ACB có buổi hội thảo với chủ đề “Quản lý tài cá nhân” tổ chức trường Đại học Ngân hàng Tp.HCM Qua họ mời doanh nhân thành công đường nghiệp chia kinh nghiệm quý giá quản lý tài đồng thời họ giới thiệu đến toàn thể khán thính giả website Mastercard thiết lập Việt Nam Đây bước đầu triển khai hoạt động quảng bá sản phẩm thẻ Mastercard đến khách hàng nhiều hoạt động CÁC CHƯƠNG TRÌNH KHUYẾN MÃI CHO MÙA GIÁNG SINH 2010 Hiện ACB có chương trình khuyến sau ACB Visa/Mastercard Mừng mùa lễ hội Visa - Địa điểm khuyến mãi: trung tâm mua sắm Saigon Center - Thời gian khuyến mãi: từ 01/12/2010 đến 31/12/2010 - Nội dung Thẻ Visa Debit: với hóa đơn triệu đồng nhận Phiếu mua hàng trị giá 100.000 VND Thẻ Visa Prepaid thẻ Visa Credit: với hóa đơn 1,5 triệu đồng nhận Phiếu mua hàng trị giá 100.000 VND Du lịch Singapore mùa giáng sinh thẻ Visa ACB - - Thể lệ: chương trình áp dụng 11 trung tâm mua sắm lớn Singapore trung tâm Ion Orchard trung tâm mua sắm xem tiếng Với hóa đơn 200 đôla Singapore toán thẻ Visa ACB, Quý khách tặng 01 voucher trị giá 10 đôla Singapore Thời gian áp dụng: từ 20/11/2010 đến 2/01/2011 - Ngoài ra, Quý khách hưởng ưu đãi giảm giá đặc biệt đặt phòng khách sạn Marina Bay Sands đến du lịch Singapore từ ngày 15/10/2010 đến 30/12/2010: • Đặt phòng đêm với thẻ Visa Quý khách giảm 20% • Đặt phòng đêm với thẻ Visa Quý khách giảm 25% Chương trình áp dụng cho tất chủ thẻ sở hữu thẻ mang logo ACB bao gồm: Thẻ tín dụng chuẩn vàng mang thương hiệu Visa MasterCard, thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit, thẻ trả trước quốc tế Visa Prepaid, Visa Electron, MasterCard Dynamic, MasterCard Electronic, thẻ nội địa 365 Styles Một số ưu đãi áp dụng hạn chế số loại thẻ, quý khách hàng cần liên hệ với đơn vị cung cấp ưu đãi để biết chi tiết điều kiện áp dụng Đây hoạt động khuyến ngân hàng áp dụng gần Thời điểm cuối năm, lễ giáng sinh giao thừa bước sang năm đầy triển vọng thích hợp để ngân hàng quảng bá sản phẩm rộng khắp Với chương trình khuyến đầy hấp dẫn hữu ích ACB dần tạo lòng tin, chinh phục khách hàng sử dụng sản phẩm Mong quý ngân hàng ngày cải thiện chất lượng sản phẩm, chất lượng dịch vụ để thu hút khách hàng tạo vị cạnh tranh với ngân hàng khác C- CHIẾN LƯỢC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC DỊCH VỤ THẺ NHÓM SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG - Sản phẩm loại thẻ Tín dụng quốc tế Platinum Visa ACB Sacombank Giống Đây sản phẩm nhằm đánh mạnh vào nhóm khách hàng có thu nhập cao có mức chi tiêu lớn Đây xem mốt cho nhóm khách hàng co thật nhiều tiền đòi hởi sang trọng quý phái không phần chứng tỏ thân Về hình thức Đây loại thẻ có màu sắc trang trọng mang đậm tính phong cách Thẻ trang bị chíp điện tử theo tiêu chuẩn EMV Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu 27/4 - Dịch vụ hỗ trợ du lịch: cung cấp thông tin đặt chỗ khách sạn, đặt vé máy bay Dịch vụ thuê xe limousine Dịch vụ tặng hoa quà; - Thể thao giải trí: cung cấp thông tin, tư vấn đặt chỗ nhà hàng, câu lạc thể dục, sân golf, kiện thể thao nơi mua sắm - Trước chuyến đi: thông tin visa/hộ chiếu, hải quan/thuế vụ thông tin điểm đến, điểm đặt ATM, tỉ giá tiền tệ, thời tiết, ngôn ngữ, thời gian… - Dịch vụ dành cho doanh nghiệp: thông tin nghi thức nước, đặt phòng họp/ hội nghị, máy fax, máy vi tính thông dịch viên… Khác Các tiện ích mang lại Tại ACB, khách hàng nhận ưu đãi tùy theo loại thẻ tín dụng mà sử dụng để nhận miễn phí loại bảo hiểm dành cho chủ thẻ Cụ thể: • Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu: mức bồi thường lên đến 500.000 USD • Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay: mức bồi thường 100 USD/8 trễ chuyến, tối đa 1000 USD • Bảo hiểm tư trang chuyến • Bảo hiểm trách nhiệm chuyến • Bảo hiểm gia sản vắng nhà • Bảo hiểm mua sắm • Bảo hiểm rút tiền ATM • Bảo hiểm giao dịch thẻ • Bảo hiểm thất lạc ví Không thẻ khách hàng nhận bảng tổng kết giao dịch thẻ hàng năm Đây bảng tổng kết gửi đến chủ thẻ vào cuối năm giao dịch thẻ tín dụng Visa Platinum năm tóm tắt ngắn gọn theo hạng mục chi tiêu (nhà hàng, mua sắm, du lịch…) nhằm giúp chủ thẻ Visa Platinum tổng quan việc chi tiêu năm hoạch định cho kế hoạch chi tiêu tới Ngoài ra, khách hàng nhận nhiều chương trình ưu đãi từ Visa tham gia chương trình ưu đãi đánh Golf sân golf Ngôi Sao Chí Linh (Hải Dương), sân golf Long Thành (Đồng Nai), Phoenix Gofl Resort (Hòa Bình) Câu lạc Golf Việt Nam (Tp.HCM) Tại Sacombank khách hàng nhận ưu đài từ câu lạc Visa Platinum, cụ thể việc khách hàng tận hưởng sống thú vị sang trọng bật với ưu đãi giảm giá hấp dẫn từ khách sạn sao, dịch vụ spa chăm sóc sắc đẹp, cửa hàng thời trang,… toàn giới Bên cạnh đó, khách hàng nhận dịch vụ bảo hiểm du lịch toàn cầu sử dụng thẻ Theo đó, khách hàng bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu với số tiền bồi thường tối đa 500.000USD Hạn mức tín dụng ACB quy định hạn mức tối thiểu 200 triệu không quy định mức tối đa Sacombank quy định cụ thể giới hạn khoảng 200 triệu đến tỷ VND NHÓM SẢN PHẢM THẺ GHI NỢ So với dịch vụ thẻ ghi nợ ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Giống nhau: Nội dung thẻ giống ngân hàng đối tượng, thủ tục, tiện ích bản… Ngoài giống ngân hàng khác thẻ ghi nợ quốc tế visa debit ngân hàng Á châu có dịch vụ cộng thêm internet banking, mobile banking, phone banking…và hưởng lãi suất không kỳ hạn Khác - Tiện ích: Khi mở thẻ ACB khách hàng tặng bảo hiểm rút tiền mặt máy ATM toàn giới Phân loại: thẻ ghi nợ quốc tế visa debit Hạn mức giao dịch: Tiêu chí Hạn mức giao dịch tối đa/ngày Hạn mức ACB Tổng cộng Giao dịch toán (Sale) Giao dịch toán qua mạng (E-commerce) Giao dịch rút tiền mặt (Cash) Giao dịch chuyển khoản ATM (Fund Transfer) Số lần giao Tổng cộng dịch tối đa/ngày Hạn mức giao dịch tối đa/lần Giao dịch rút tiền ATM Hạn mức vietcombank 70.000.000 VND 50.000.000 VND 50 triệu đồng 50.000.000 VND 50.000.000 VND 25 triệu đồng 30.000.000 VND 20 triệu đồng 20 lần Giao dịch toán Giao dịch toán qua mạng Giao dịch rút tiền mặt quầy Giao dịch chuyển khoản ATM Của ngân hàng Hạn mức Agribank( thẻ chuẩn) Không hạn chế 70.000.000 VND 50 triệu VNĐ 20 triệu VNĐ 70 triệu VNĐ 20 lần 20 triệu VNĐ 50.000.000 VND 50.000.000 VND Không hạn chế 30.000.000 VND 5.000.000 VND Tối đa 50.000.000 VND(Tùy theo Của ngân quy định hạn mức hàng khác giao dịch ngân hàng) NHÓM SẢN PHẨM THẺ TRẢ TRƯỚC 5.000.000 VND 5.000.000 VND 6.000.000 VND Nhắc đến nhóm thẻ trả trước ACB Sacombank có sản phẩm đặc biệt thẻ trả trước quốc tế Union Pay, thẻ nội địa Lucky Gift Card thẻ Vinamilk Thẻ trả trước quốc tế : Hiện nay, Á châu phát hành thẻ từ thẻ chíp thông minh, Sacombank đưa thẻ từ Với thẻ ACB Visa Prepaid/ MasterCard Dynamic, thẻ ACB Visa Electron/ MasterCard Electronic, ACB-Citimart Visa Electron khách hàng sử dụng thẻ rút tiền đơn giản triệu máy ATM toàn giới 8.000 máy ATM Việt Nam có logo Visa/MasterCard Thanh toán dễ dàng 30 triệu điểm 220 quốc gia toàn giới 15.000 điểm Việt Nam có logo Visa/MasterCard Khách hàng toán hàng hóa qua điện thoại, internet, sử dụng dịch vụ internet-banking để truy vấn số dư, chuyển tiền từ tài khoản qua thẻ, từ thẻ sang thẻ hay toán chi phí tiền điện thoại, điện, nước, phí bảo hiểm… Đối với lượng tiền chưa sử dụng thẻ hưởng lãi suất không kì hạn Với thẻ trả trước quốc tế Union Pay Sacombank khách hàng rút tiền mặt tất ATM mang thương hiệu UnionPay toán điểm chấp nhận thẻ UnionPay Trung Quốc 90 quốc gia giới, dùng để toán mua sắm, nghĩ dưỡng Những điểm khác biệt lớn Khách hàng sử dụng thẻ trả trước Á châu chấp nhận nhiều nơi hơn, đặc biệt khách hàng tặng bảo hiểm rút tiền sử dụng loại thẻ rút tiền máy ATM nên thẻ có tính an toàn hơn, màu sắc thẻ thường màu xám xanh dương, tạo sang trọng cho người sử dụng, thẻ sử dụng nhằm mục đích toán chi phí sinh hoạt ngày Còn thẻ Sacombank bao gồm thẻ định danh thẻ vô danh, nên thẻ sử dụng quà tặng với màu sắc tươi tắn màu đỏ, với ý nghĩa mang lại may mắn, thịnh vượng, nhóm khách hàng mà Sacombank muốn hướng đến lượng khách hàng Hoa kiều hay người sử dụng ngôn ngữ tiếng Trung, thẻ sử dụng cho mục đích toán tiền mua hàng cửa hàng thời trang, nhà hàng, khách sạn & resort, spa Thẻ trả trước nội địa : + Á châu có thẻ ACB E-Card dùng để toán hàng hóa rút tiền mặt điểm chấp nhận có logo ACB, có chức tương tư thẻ trả trước quốc tế, khách hàng muốn làm thẻ phải từ 18 tuổi trở lên + Sacombank có thẻ nội địa Lucky Gift Card thẻ Vinamilk Với thẻ Lucky Gift Card bao gồm thẻ định danh vô danh, thẻ vô danh sử dụng cho lức tuổi, thay cho quà tặng với màu sắc chủ đạo đỏ, hồng, vàng, hình ảnh in thẻ bắt mắt, đặc biệt sử dụng quà Tết cho người thân Thẻ Vinamilk phát hành cho đại lý sữa công ty Vinamilk dùng để toán tiền mua hàng hay rút tiền mặt Có thể nói dòng sản phầm thẻ trả trước nội địa Sacombank nhắm vào khách hàng cụ thể, với tính độc đáo, điều mà ngân hàng Á châu cần ghi nhận So với ngân hàng khác, thẻ trả trước ACB có ưu điểm chấp nhận toán rộng rãi giới, có dịch vụ bảo hiểm rút tiền mặt, nhằm phục vụ cho nhóm khách hàng có thu nhập cao, nhiên cần ý đến nhóm khách hàng phụ nữ có thu nhập tầm trung cao, nhóm khách hàng người cao tuổi.Do để thu hút khách hàng mở sử dụng thẻ, ACB cải tiến mẫu mã thẻ, đưa nhiều màu sắc tươi sang hơn, in hình ảnh thẻ hình quà, trái tim, hay hình ảnh mang tính chất may mắn, trường thọ Ngoài cần tăng thêm ưu đãi giảm phí mở thẻ, tặng quà mua sắm vào dịp đặc biệt Noel, Tết IV KẾT LUẬN Trong 10 năm qua, dịch vụ thẻ phát triển với tốc độ cao, từ việc thẻ ngân hàng xem tài sản hay thương hiệu gương mặt thành đạt đến trở thành công cụ toán thông dụng Tức xem vòng đời sản phẩm thẻ lúc giai đoạn tăng trưởng Thực tế thị trường thẻ toán không dùng tiền mặt cạnh tranh gay gắt tổ chức phát hành thẻ Vì cần chiến lược marketing phù hợp với giai đoạn Cụ thể như:  Đưa số loại phí để kiểm soát người sở hữu nhiều loại thẻ Về điều khoản có lẽ ACB thực chặt chẽ nhằm mang lại thuận lợi cho ngân hàng đồng thời tránh tranh chấp xảy với khách hàng  Quảng cáo tập trung đặt biệt tivi để tạo biết đến quan tâm thị trường đại chúng Tập trung vào lợi ích thuận tiện Về khoản ngân hàng Á Châu chưa tiến hành đẩy mạnh kinh phí loại sản phẩm dịch vụ tài phức tạp người tiêu dùng hiểu rõ Vì hy vọng vào năm sau năm 2011 có thay đổi chuyển biến để thu hút quan tâm khách hàng  Gia tăng nhanh chóng điểm sử dụng thẻ Hệ thống phân phối dày đặc thông qua việc hợp tác Người tiêu dùng gặp khó khăn hệ thống chấp nhận thẻ ngân hàng chưa có liên thông đầy đủ Nhiều POS chấp nhận thẻ vài ngân hàng định, gây bất tiện cho người tiêu dùng lãng phí đầu tư điểm bán hàng lại đặt máy ngân hàng Mặc dù toán không dùng tiền mặt có sở pháp lý Luật Giao dịch điện tử (2005) phát triển hoạt động năm qua nảy sinh nhiều vấn đề chưa điều chỉnh luật Ví dụ như: “Chúng nhập sẵn thiết bị nhận tiền gửi khách hàng chưa thể đưa vào sử dụng pháp luật chưa quy định Nếu cố làm, tranh chấp xảy ra, sở để giải quyết”, ông Phạm Anh Tuấn, Phó tổng giám đốc Vietinbank chia sẻ Tóm lại thị trường thẻ toán không dùng tiền mặt Việt Nam tăng trưởng cạnh tranh ngày khốc liệt đòi hỏi ngân hàng phải nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, hoạch định chiến lược marketing rõ ràng thâm nhập nhu cầu khách hàng để nâng cao vị cạnh tranh Nhưng khó khăn lớn rào cản pháp lý Nhà Nước chưa điều chỉnh vấn đề giao dịch điện tử nảy sinh xảy Do ngân hàng chưa có hướng dẫn cụ thể để hành động cách đắn [...]... khách hàng + Trực tiếp: sử dụng đội ngũ cộng tác viên để tìm kiếm khách hàng + Gián tiếp: tại các sở giao dịch và các chi nhánh có cung cấp dịch vụ cấp thẻ, khách hàng có nhu cầu sẽ đến tại ngân hàng để làm thẻ Cung cấp dịch vụ: + Phân phối theo hình thức truyền thống: Khi mở thẻ khách hàng sẽ có một tài khoản tại ngân hàng và khách hàng có thể đến trực tiếp các sở giao dịch, chi nhánh của ngân hàng. .. khoảng 200 triệu đến 1 tỷ VND 2 NHÓM SẢN PHẢM THẺ GHI NỢ So với dịch vụ thẻ ghi nợ của ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Giống nhau: Nội dung cơ bản của thẻ là giống nhau giữa các ngân hàng về đối tượng, thủ tục, tiện ích cơ bản… Ngoài ra giống như ở các ngân hàng khác thì thẻ ghi nợ quốc tế visa debit của ngân hàng Á châu cũng có các dịch vụ cộng thêm như internet banking, mobile banking, phone banking…và... khách hàng  Gia tăng nhanh chóng các điểm sử dụng thẻ Hệ thống phân phối dày đặc hơn thông qua việc hợp tác Người tiêu dùng đang gặp khó khăn do hệ thống chấp nhận thẻ của ngân hàng chưa có sự liên thông đầy đủ Nhiều POS chỉ có thể chấp nhận thẻ của một vài ngân hàng nhất định, gây bất tiện cho người tiêu dùng cũng như lãng phí trong đầu tư vì tại một điểm bán hàng lại đặt mỗi máy của mỗi ngân hàng. .. kiểm soát những người sở hữu nhiều loại thẻ Về điều khoản này thì có lẽ ACB thực hiện khá chặt chẽ nhằm mang lại thuận lợi cho ngân hàng đồng thời tránh những tranh chấp có thể xảy ra với khách hàng  Quảng cáo tập trung đặt biệt trên tivi để tạo sự biết đến và quan tâm trong thị trường đại chúng Tập trung vào lợi ích và sự thuận tiện Về khoản này thì hiện ngân hàng Á Châu chưa tiến hành đẩy mạnh do kinh... để thanh toán tiền mua hàng hay rút tiền mặt Có thể nói dòng sản phầm thẻ trả trước nội địa của Sacombank nhắm vào khách hàng cụ thể, với tính năng độc đáo, đây là điều mà ở ngân hàng Á châu cần ghi nhận So với các ngân hàng khác, thẻ trả trước của ACB có ưu điểm là được chấp nhận thanh toán rộng rãi trên thế giới, có dịch vụ bảo hiểm rút tiền mặt, nhằm phục vụ cho nhóm khách hàng có thu nhập cao, tuy... rút tiền mặt tại quầy Giao dịch chuyển khoản tại ATM Của ngân hàng Hạn mức Agribank( thẻ chuẩn) Không hạn chế 70.000.000 VND 50 triệu VNĐ 20 triệu VNĐ 70 triệu VNĐ 20 lần 20 triệu VNĐ 50.000.000 VND 50.000.000 VND Không hạn chế 30.000.000 VND 5.000.000 VND Tối đa 50.000.000 VND(Tùy theo Của ngân quy định hạn mức hàng khác giao dịch của từng ngân hàng) 3 NHÓM SẢN PHẨM THẺ TRẢ TRƯỚC 5.000.000 VND 5.000.000... ý nghĩa mang lại sự may mắn, thịnh vượng, nhóm khách hàng mà Sacombank muốn hướng đến là lượng khách hàng Hoa kiều hay người sử dụng ngôn ngữ tiếng Trung, thẻ được sử dụng cho các mục đích thanh toán tiền mua hàng tại các cửa hàng thời trang, nhà hàng, khách sạn & resort, spa Thẻ trả trước nội địa : + Á châu có thẻ là ACB E-Card dùng để thanh toán hàng hóa và rút tiền mặt tại các điểm chấp nhận có logo... trường Đại học Ngân hàng Tp.HCM Qua đó họ mời các doanh nhân đã và đang rất thành công trên con đường sự nghiệp của mình chia sẽ những kinh nghiệm quý giá về quản lý tài chính đồng thời họ cũng giới thiệu đến toàn thể khán thính giả về website của Mastercard mới được thiết lập tại Việt Nam Đây là một trong những bước đầu triển khai hoạt động quảng bá về sản phẩm thẻ Mastercard đến khách hàng và sẽ còn... này Với các chương trình khuyến mãi đầy hấp dẫn và hữu ích thì ACB đã và đang dần tạo lòng tin, chinh phục khách hàng sử dụng sản phẩm của mình Mong quý ngân hàng sẽ ngày càng cải thiện chất lượng sản phẩm, chất lượng dịch vụ hơn nữa để thu hút khách hàng và tạo vị thế cạnh tranh với các ngân hàng khác C- CHIẾN LƯỢC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC DỊCH VỤ THẺ 1 NHÓM SẢN PHẨM THẺ TÍN DỤNG - Sản phẩm mới nhất... giao dịch, chi nhánh của ngân hàng để có thể rút tiền mặt, chuyển khoản thanh toán… Bên cạnh đó ngân hàng sẽ thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, cho khách hàng + Phân phối theo hình thức hiện đại: rút tiền mặt, chuyển khoản tại các máy ATM của ngân hàng Tại Trung Tâm Thẻ, Sở giao dịch hoặc bất kỳ Chi nhánh, Phòng giao dịch của ACB trên toàn quốc ... theo hình thức truyền thống: Khi mở thẻ khách hàng có tài khoản ngân hàng khách hàng đến trực tiếp sở giao dịch, chi nhánh ngân hàng để rút tiền mặt, chuyển khoản toán… Bên cạnh ngân hàng toán... thẻ ghi nợ ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Giống nhau: Nội dung thẻ giống ngân hàng đối tượng, thủ tục, tiện ích bản… Ngoài giống ngân hàng khác thẻ ghi nợ quốc tế visa debit ngân hàng Á châu... tiền mua hàng hay rút tiền mặt Có thể nói dòng sản phầm thẻ trả trước nội địa Sacombank nhắm vào khách hàng cụ thể, với tính độc đáo, điều mà ngân hàng Á châu cần ghi nhận So với ngân hàng khác,