Tăng trưởng nguồn vốn tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt nam
Phần mở đầu 1.Tính cấp thiết của đề tài Hiện nay hội nhập kinh tế quốc tế là xu thế tất yếu của mỗi quốc gia và thị trờng thế giới trở thành sân chơi chung cho tất cả các cá nhân, doanh nghiệp cũng nh các quốc gia khác nhau. Các thị trờng tài chính cũng sẽ mở rộng, không còn có giới hạn trong phạm vi một quốc gia tạo điều kiện để tăng cờng hợp tác, thúc đẩy thơng mại quốc tế, nhng bên cạnh đó thì nó cũng làm tăng mức độ cạnh tranh giữa các tổ chức tài chính trong nớc với các tổ chức tài chính bên ngoài. Trong nền kinh tế của một quốc gia thì ngân hàng đợc coi là huyết mạch của nền kinh tế. Sức mạnh của hệ thống ngân hàng sẽ là thớc đo quan trọng đối với nền kinh tế của mỗi quốc gia. Khi chúng ta bớc vào hội nhập thì sẽ có rất nhiều tổ chức tài chính quốc tế xâm nhập vào thị trờng Việt Nam, vì thế các tổ chức tài chính nói chung cũng nh các ngân hàng thơng mại nói riêng phải tìm cách nâng cao đợc khả năng cạnh tranh, một trong những biện pháp nhằm tăng khả cạnh tranh của các ngân hàng đó là phải tìm cách nhằm thúc đẩy nguồn vốn tăng trởng và tăng trởng một cách ổn định. 2.Mục đích nghiên cứu Tác giả nghiên cứu về hoạt động huy động vốn và phân tích thực trạng về huy động vốn tại Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Việt Nam, từ đó chỉ ra đợc những vấn đề đã đạt đợc và cha đạt đợc trong nghiệp vụ huy động vốn tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Trên cơ sở đó tác giả đa ra những giải pháp cũng nh kiến nghị nhằm tăng trởng nguồn vốn tại Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Việt Nam trong thời gian tới. 1 3.Đối tợng và phạm vi nghiên cứu Trong luận văn, tác giả đã nghiên cứu hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thơng mại nói chung và Ngân hàng Đầu T và Phát Triển Việt Nam nói riêng trong thời gian từ năm 2002 đến năm 2005. 4.Phơng pháp nghiên cứu Tác giả đã sử dụng các phơng pháp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử kết hợp với phơng pháp thống kê, so sánh và phân tích hệ thống để phục vụ nghiên cứu. 5.Tên và kết cấu của luận văn Tên luận văn: Tăng trởng nguồn vốn tại Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam. Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 3 chơng: Chơng 1. Nguồn vốn và phơng thức huy động vốn tại NHTM Chơng 2. Thực trạng nguồn vốn và huy động vốn tại NH ĐT&PT VN Chơng 3. Tăng trởng nguồn vốn tại NH ĐT&PT VN 2 Chơng 1: Nguồn vốn và phơng thức huy động vốn tại ngân hàng THƯƠNG MạI 1.1 Tổng quan về ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thơng mại Ngân hàng ra đời và phát triển gắn liền với quá trình phát triển của nền sản xuất hàng hóa. Quá trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi sự phát triển của ngân hàng, và sự phát triển của ngân hàng lại trở thành động lực thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế. Theo các nhà kinh tế học thì ngân hàng thơng mại có nguồn gốc từ những ngời thợ kim hoàn, ngân hàng bắt đầu với các nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền, ngân hàng ra đời vào cuối thế kỷ 15 và đã rất phổ biến ở Châu âu. Ngân hàng thơng mại là một loại hình tổ chức có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế nói chung và đối với từng cá nhân nói riêng. Các ngân hàng có thể đợc định nghĩa qua các chức năng, các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực hiện trong nền kinh tế. Trên phơng diện những loại hình dịch vụ mà ngân hàng cung cấp thì ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất - đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Nh vậy, NHTM đợc coi là một trung gian tài chính quan trọng nhất trong hệ thống tài chính, là kênh dẫn vốn từ những ngời thừa vốn đến cho những ngời thiếu vốn thông qua hoạt động chính đó là nhận tiền gửi và cho vay tiền. Trong Luật Các tổ chức tín dụng của Việt Nam thì ghi Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán. 3 1.1.2 Chức năng của ngân hàng thơng mại. Ngân hàng là tổ chức chuyên nghiệp trong lĩnh vực tạo lập và cung cấp các dịch vụ quản lý quỹ cho công chúng, đồng thời nó cũng thực hiện nhiều chức năng khác trong nền kinh tế nh: 1.1.2.1 Chức năng trung gian tài chính Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển những khoản tiền tiết kiệm thành những khoản đầu t, nh thế thì đòi hỏi phải có sự tiếp xúc với hai bộ phận đó là những cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế đó là các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu t vợt quá thu nhập, vì thế họ là những ngời cần bổ xung vốn và các cá nhân, tổ chức thặng d vốn trong chi tiêu tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ và do vậy họ có tiền để gửi tiết kiệm. Sự tồn tại hai loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập với ngân hàng. Điều tất yếu là tiền sẽ chuyển từ nhóm thặng d vốn tới nhóm thiều vốn nếu cả hai cùng có lợi. Nhng trên thực tế để hai nhóm này gặp nhau đợc là rất khó nếu không có sự trung gian của ngân hàng. Ngân hàng làm trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển vốn từ những ngời thừa vốn tới những ngời thiếu vốn. Thông qua nghiệp vụ huy động vốn và cho vay trên thị trờng. 1.1.2.2 Tạo phơng tiện thanh toán Ngân hàng thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán cho việc mua hàng hoá và dịch vụ (nh bằng cách phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và phân phối tiền giấy và tiền đúc). Ngoài ra toàn bộ hệ thồng ngân hàng cũng tạo ra phơng tiện thanh toán khi các tài khoản tiền gửi đợc mở rộng từ ngân hàng này đến ngân hàng khác trên cơ sở cho vay. Khi khách hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả thì sẽ tạo nên một khoản thu tức làm gia tăng số d tiền gửi) của một khách hàng tại một ngân hàng khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới. Trong khi không một ngân hàng riêng lẻ nào có thể cho vay lớn hơn dự trự d thừa, toàn 4 bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra một khối lợng tiền gửi (tạo phơng tiện thanh toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng). 1.1.2.3 Ngân hàng có chức năng trung gian thanh toán Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất nhiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hóa và dịch vụ. Để việc thanh toán đợc nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán nh thanh toán bằng séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ, cung cấp mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Các ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua ngân hàng Trung ơng hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. Công nghệ thanh toán qua ngân hàng càng đạt hiệu quả cao khi qui mô sử dụng công nghệ đó ngày càng đợc mở rộng. Ngoài ra ngân hàng còn có một số chức năng khác nh: Ngân hàng là ngời bảo lãnh Ngân hàng cam kết trả nợ cho khách hàng khi khách hàng khi khách hàng mất khả năng thanh toán cho ngời bán nh khi nghiệp vụ phát hành th tín dụng của ngân hàng. Chức năng đại lý Ngân hàng đứng ra thay cho khách hàng để quản lý và bảo vệ tài sản cho họ, phát hành hoặc chuộc lại chứng khoán - chức năng này thờng đợc thực hiện tại Phòng uỷ thác. Ngân hàng là ngời thực hiện các chính sách Ngân hàng thực hiện các chính sách kinh tế của chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trởng kinh tế và theo đuổi các mục tiêu xã hội. 1.1.3 Hoạt động cơ bản của ngân hàng thơng mại 1.1.3.1 Hoạt động nhận tiền gửi 5 Cho vay đợc coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các ngân hàng đã tìm mọi cách để huy động đợc tiền nhằm đáp ứng nhu các khoản cho vay của ngân hàng. Một trong những nguồn quan trọng là các khoản tiền gửi thanh toán và tiết kiệm của khách hàng. Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ ngời có tiền với cam kết hoàn trả đúng hạn. Trong cuộc cạnh tranh để tìm và giành đợc các khoản tiền gửi, các ngân hàng đã trả lãi cho tiền gửi nh là phần thởng cho khách hàng về việc sẵn sàng hi sinh nhu cầu tiêu dùng trớc mắt và cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh. Nh vậy, khi thực hiện hoạt động nhận tiền gửi, ngân hàng đã thu phí gián tiếp thông qua thu nhập của hoạt động sử dụng tiền gửi đó. 1.1.3.2 Hoạt động cho vay Cho vay là quan hệ giao dịch giữa ngân hàng với các chủ thể khác, trong đó ngân hàng giao tiền cho chủ thể đó để họ đợc sử dụng số tiền đó trong một khoảng thời gian nhất định và bên nhận tiền phải cam kết hoàn trả đầy đủ cả gốc và lãi theo thời hạn đã thỏa thuận. Đây là hoạt động có vị trí rất quan trọng, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng vì đây là hoạt động tạo ra thu nhập chủ yếu và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập của một ngân hàng thơng mại. Dựa trên các tiêu chí khác nhau mà hoạt động cho vay đợc phân chia thành nhiều danh mục cho vay khác nhau: Cho vay thơng mại: Ngay từ thời kỳ đầu, các NHTM đã chiết khấu thơng phiếu mà thực tế là cho vay đối với những ngời bán. Sau đó ngân hàng cho vay trực tiếp đối với ngời mua, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh. Cho vay tiêu dùng: Ban đầu, cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thờng bị hạn chế do bởi các ngân hàng cho rằng các khoản cho vay tiêu dùng là rủi ro, nguy cơ vỡ nợ là tơng đối cao. Sau đó, sự gia tăng thu nhập của ngời tiêu dùng và sự cạnh tranh trong cho vay đã hớng các ngân hàng tới ngời tiêu dùng nh là một khách hàng tiềm năng. Sau chiến tranh thế giới thứ hai, tín dụng tiêu dùng 6 trở thành một trong những loại hình tín dụng tăng trởng nhanh nhất ở các nớc có nền kinh tế phát triển. Tài trợ dự án: Bên cạnh cho vay truyền thống là cho vay ngắn hạn, các ngân hàng ngày càng trở nên năng động trong việc tài trợ trung, dài hạn nh tài trợ xây dựng nhà máy, phát triển ngành công nghệ cao. Một số ngân hàng còn cho vay để đầu t vào bất động sản. 1.1.3.3 Các hoạt động khác Ngoài những hoạt động cơ bản nhất của ngân hàng là huy động vốn và cho vay thì ngân hàng thơng mại còn một số các hoạt động khác nh: Mua, bán ngoại tệ: Ngân hàng thực hiện trao đổi (mua, bán) ngoại tệ đó là mua hay bán một loại tiền tệ này lấy một loại tiền tệ khác để hởng phí dịch vụ. Bảo quản tài sản hộ: Ngân hàng thực hiện việc lu giữ vàng, các giấy tờ có giá và các tài sản khác cho khách hàng trong két (hoạt động này còn gọi là hoạt động cho thuê két). Hoạt động này phát triển cùng với nhiều hoạt động khác nh mua bán hộ các giấy tờ có giá, thanh toán lãi hoặc cổ tức hộ,. Cung cấp các tài khoản giao dịch và thực hiện thanh toán: Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngân hàng không chỉ bảo quản mà còn thực hiện các lệnh chi trả hộ cho khách hàng. Hoạt động quản lý ngân quỹ, bảo lãnh, cho thuê thiết bị trung và dài hạn, tài trợ các hoạt động của chính phủ, cung cấp các dịch vụ ủy thác và t vấn,. 1.2 Vai trò của vốn và phơng thức huy động vốn của NHTM 1.2.1 Vai trò của vốn trong hoạt động của NHTM 7 Vốn đóng vai trò là một tấm đệm giúp chống lại rủi ro và phá sản vì vốn giúp trang trải những khoản thua lỗ về tài chính và nghiệp vụ cho tới khi ban quản lý có thể tập trung giải quyết các vấn đề khó khăn và đa ngân hàng trở lại trạng thái hoạt động sinh lời. Vốn là điều kiện bắt buộc để ngân hàng có đợc giấy phép tổ chức và hoạt động trớc khi nó có thể huy động đợc những khoản tiền gửi đầu tiên. Một ngân hàng mới luôn cần vốn ban đầu để đầu t tài sản cố định nh đất đai, xây dựng cơ sở hạ tầng, trang bị những điều kiện làm việc, thuê nhân viên thậm chí ngay cả trớc khi ngân hàng chính thức đi vào hoạt động chính thức. Vốn tạo niềm tin cho công chúng và là sự đảm bảo đối với chủ nợ (gồm cả ngời gửi tiền) về sức mạnh tài chính của NH. Ngân hàng cần phải đủ mạnh để có thể đảm bảo với những ngời đi vay rằng NH có thể đáp ứng các nhu cầu của họ ngay cả trong điều kiện kinh tế đang gặp khó khăn. Vốn cung cấp năng lực tài chính cho sự tăng trởng và phát triển các hình thức dịch vụ mới, cho những chơng trình và trang thiết bị mới. Khi một ngân hàng phát triển, nó cần vốn để bổ xung, để thúc đẩy tăng trởng và chấp nhận rủi ro gắn với sự ra đời những dịch vụ mới và những trang thiết bị mới. Hầu hết các ngân hàng đều mở rộng và phát triển cơ sở vật chất so với lúc đầu và sự bổ xung vốn sẽ cho phép NH mở rộng trụ sở, xây dựng thêm những văn phòng chi nhánh để theo kịp với sự phát triển của thị trờng và tăng cờng chất lợng phục vụ khách hàng. Và cuối cùng, vốn đợc xem nh một phơng tiện điều tiết sự tăng trởng, giúp đảm bảo rằng sự tăng trởng của một NH có thể đợc duy trì, ổn định và lâu dài. Cả các cơ quan quản lý NH và thị trờng tài chính đều đòi hỏi rằng vốn NH cần phải đợc phát triển tơng ứng với sự tăng trởng của danh mục cho vay và những tài sản rủi ro khác. Do đó, tấm đệm dùng để chống đỡ những thua lỗ cần phải đợc củng cố, bổ xung tơng ứng với quy mô rủi ro của ngân hàng. Một NH mở rộng quá nhanh hoạt động huy động vốn và cho vay sẽ nhận đợc những 8 dấu hiệu của thị trờng và của các cơ quan quản lý yêu cầu kiềm chế tốc độ tăng trởng hoặc NH cần phải bổ xung thêm vốn. 1.2.2 Phơng thức huy động vốn: NHTM muốn có vốn để hoạt động thì ngoài nguồn vốn tự có, các NHTM phải tiến hành huy động vốn từ các nguồn khác nhau trong nền kinh tế, đây là hoạt động cơ bản nhất, tồn tại trong suốt quá trình tồn tại và phát triển của ngân hàng thơng mại. 1.2.2.1 Huy động vốn từ dân c Ngân hàng huy động vốn từ đối tợng này thông qua các nghiệp vụ nh nhận tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá và mở tài khoản tiền gửi cá nhân. + Huy động thông qua hình thức tiền gửi tiết kiệm : Từ lâu phơng thức huy động dới hình thức tiền gửi tiết kiệm đã đợc coi là hình thức huy động vốn truyền thống của các ngân hàng thơng mại. Vốn huy động từ các khoản tiết kiệm thờng chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tiền gửi ngân hàng. Tiền gửi tiết kiệm có hai hình thức: - Tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là khoản tiền gửi tiết kiệm thông thờng. Đối với khoản tiền này, ngời gửi tiền có thể rút tiền ra bất kỳ lúc nào mà không cần phải báo trớc. Vì thế, ngân hàng cũng sẽ trả lãi đối với loại tiền gửi này nh- ng sẽ thấp hơn so với các loại hình tiền gửi tiết kiệm khác. - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là loại hình tiền gửi có sự thoả thuận trớc giữa khách hàng và ngân hàng về thời gian rút tiền. Các cá nhân và doanh nghiệp có thu nhập tạm thời cha sử dụng trong một thời gian nhất định thì có thể gửi tiền vào ngân hàng theo hình thức này. Về nguyên tắc đối với loại tiền gửi này, ngời gửi chỉ đợc rút ra khi đáo hạn, nhng trên thực tế, do áp lực cạnh tranh mà các ngân hàng thờng cho phép khách hàng rút ra trớc hạn với mức lãi suất của kỳ hạn ngắn hơn hoặc lãi suất tiền gửi không kỳ hạn. Khác với tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn là tiền tạm thời cha sử dụng vì vậy mục đích gửi tiền vào ngân hàng hàng là nhằm tìm kiếm tiền lãi. Tiền gửi có kỳ hạn là một nguồn vốn mang tính chất ổn định cao 9 hơn tiền gửi không kỳ hạn. Yếu tố lãi suất có tác động rất lớn đến loại nguồn vốn này, trớc hết ngân hàng thờng đa ra nhiều loại thời hạn khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Với mỗi thời hạn nhất định thì sẽ áp dụng một mức lãi suất khác nhau với nguyên tắc thời hạn càng dài thì lãi suất càng cao và ngợc lại. - Tiền gửi tiết kiệm có đảm bảo giá trị: Đây là những khoản tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng cam kết với khách hàng về việc quy đổi số tiền gửi với ngoại tệ mạnh tơng đơng, hoặc có lãi suất thay đổi. Mục đích của loại hình này thờng là huy động vốn trung và dài hạn, trong đó có sự đảm bảo với ngời gửi tiền một lãi suất thực tơng đơng, tránh đợc những rủi ro cho khách hàng khi nền kinh tế có sự biến động. - Tiền gửi tiết kiệm có mục đích: Loại hình tiền gửi này thờng đợc sử dụng với các khách hàng có thu nhập thấp và trung bình. Ngời gửi tiền để dành một khoản tiền vào ngân hàng (thờng là một khoản tiết kiệm đều đặn trong một thời gian nhất định) với ý định tích luỹ tiền cho một mục đích nhất định nh xây dựng nhà ở, mua ô tô,và cũng đợc hởng lãi trên số d của tài khoản tiết kiệm cha đủ, ngân hàng có thể hỗ trợ thêm một phần dới hình thức cho vay với một lãi suất hợp lý đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và ngân hàng. Đây là một hình thức huy động vốn trung và dài hạn khá hiệu quả, có tính chất ổn định, đồng thời có tác dụng tích cực trong việc thúc đẩy tiêu dùng của xã hội. + Huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi cá nhân Đây là tài khoản tiền gửi do khách hàng mở để gửi vào những khoản tiền nhàn rỗi nhằm mục đích sinh lời hoặc để sử dụng các phơng tiện thanh toán qua ngân hàng nh séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, các khoản này có thể có kỳ hạn hoặc không có kỳ hạn tuỳ thuộc vào sự thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Thông thờng, phần lớn những khoản tiền gửi này là không kỳ hạn, chủ yếu là để thực hiện giao dịch, thanh toán qua ngân hàng. Vì thế ngân hàng có thể huy động đợc nguồn vốn khá lớn mà chi phí lại rất thấp. Tuy nhiên, việc sử dụng nguồn tiền này có bất lợi bởi vì nó không ổn định, khách hàng có thể gửi 10 [...]... trạng nguồn vốn và huy động vốn tại ngân hàng đầu t và phát triển việt nam 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 20 Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đợc thành lập theo quyết định số 177/TTg ngày 26 tháng 4 năm 1957 của Thủ tớng Chính phủ Qua gần 50 năm, NHĐT&PTVN đã có những tên gọi: - Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam. .. năng của một ngân hàng thơng mại đợc phép kinh doanh đa năng tổng hợp tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng, làm ngân hàng đại lý, phục vụ các dự án từ các nguồn vốn, các tổ chức kinh tế, tài chính, tiền tệ trong và ngoài nớc Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam đặc biệt cung cấp dịch vụ trong lĩnh vực đầu t các dự án trọng yếu của Nhà nớc 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn - Tài khoản... 24/6/1957 - Ngân hàng Đầu t và Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981 - Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990 Ngân hàng ĐT&PTVN là một doanh nghiệp Nhà nớc xếp hạng đặc biệt, đợc tổ chức theo mô hình Tổng công ty Nhà nớc (tập đoàn) mang tính hệ thống thống nhất bao gồm hơn 112 chi nhánh các Công ty trong toàn quốc, có 4 đơn vị liên doanh với nớc ngoài (ba ngân hàng và một công ty), góp vốn. .. cho ngân hàng hiện nay 1.3.2.4 Uy tín và nguồn lực của ngân hàng Uy tín là nguồn lực mà không phải bất kỳ ngân hàng nào cũng có đợc Uy tín của một ngân hàng đợc tạo dựng lâu dài qua quá trình hoạt động kinh doanh, mỗi ngân hàng sẽ tạo đợc những hình ảnh riêng trong lòng khách hàng Một ngân hàng lớn sẵn có uy tín thì sẽ có lợi thế trong huy động vốn, sự tin tởng của khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng. .. hàng và ngợc lại Bởi lẽ vấn đề mà ngời dân quan tâm nhất đó là lợi nhuận, để duy trì 18 và thu hút nguồn vốn cho ngân hàng, ngân hàng phải ấn định mức lãi suất cạnh tranh, thực hiện u đãi về giá cho từng khách hàng lớn, có uy tín đối với ngân hàng Ngoài hệ thống lãi suất phải linh hoạt, phù hợp với tình hình thị trờng và phù hợp về quy mô, cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng bởi quy mô và cơ cấu nguồn vốn. .. lớn nhất trong tổng vốn của ngân hàng, đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng 1.2.3 Một số chỉ tiêu để đánh giá tăng trởng nguồn vốn của NHTM: Nguồn vốn huy động phải có sự tăng trởng ổn định: Nguồn vốn huy động tăng trởng ổn định theo thì gian sẽ đáp ứng tốt nhu cầu tín dụng cũng nh các hoạt động khác của ngân hàng Nếu ngân hàng huy động đợc một lợng vốn lớn nhng không... phơng tiện vận tải, dây truyền sản xuất, đầu t phát triển công nghệ và trang bị máy móc, ; Cho vay thông qua hình thức đại lý uỷ thác giải ngân các nguồn vốn ODA và các nguồn vốn tài trợ khác phục vụ đầu t phát triển; Thực hiện nghiệp vụ ngân hàng bán buôn cho Dự án tài chính nông thôn vay vốn ngân hàng thế giới 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 2.1.2.1 Mô hình tổ chức và quản lý Tính đến cuối năm 2005, hệ thống... ổn định khối lợng vốn huy động và tiết kiệm đợc chi phí để huy động vốn 19 Ngoài ra nguồn lực của mỗi ngân hàng cũng góp phần tạo dựng lên một ấn tợng tốt về ngân hàng đối với khách hàng, thúc đẩy ngân hàng phát triển hơn nữa 1.3.2.5 Trình độ công nghệ ngân hàng Một ngân hàng áp dụng nhiều thành tựu công nghệ hiện đại hoạt động của mình thì sẽ tạo điều kiện phục vụ khách hàng nhanh và có hiệu quả cao... khác và tỷ lệ thuận với kỳ hạn của khoản nợ 1.2.2.2 Huy động vốn từ các doanh nghiệp và tổ chức khác Trong hoạt động huy động vốn, các ngân hàng thơng mại thờng rất quan tâm đến nguồn vốn huy động từ các doanh nghiệp và các tổ chức khác, các ngân hàng luôn nỗ lực tìm mọi cách để tiếp cận với nguồn vốn này vì đây là nguồn 11 vốn lớn với chi phí đầu vào thấp do đặc thù hoạt động của các doanh nghiệp và. .. TCNT III 2.2 Thực trạng nguồn vốn và huy động vốn tại NH ĐT&PT Việt Nam 2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn của NHĐT&PTVN Nguồn vốn của NHĐT&PTVN bao gồm vốn huy động từ các tổ chức tín dụng, huy động từ dân c và các tổ chức kinh tế, vốn của NHĐT&PTVN còn đợc hình thành thông qua nghiệp vụ phát hành các chứng từ có giá, ngoài ra một phần quan trọng trong cơ cầu nguồn vốn của NHĐT&PTVN là vốn chủ sở hữu 34 . ch ng: Ch ng 1. Ngu n v n v ph ng thức huy đ ng v n t i NHTM Ch ng 2. Thực tr ng ngu n v n v huy đ ng v n t i NH T& amp;PT VN Ch ng 3. T ng tr ng ngu n. Kh i niệm v ng n h ng th ng m i Ng n h ng ra đ i v ph t tri n g n li n v i quá tr nh ph t tri n của n n s n xu t h ng h a. Quá tr nh ph t tri n kinh t