Cẩm nang bảo hiểm – Ngân hàng (Bancassurance) Bancassurance việc ngân hàng Công ty bảo hiểm hợp tác với để phát triển phân phối cách hiệu sản phẩm ngân hàng bảo hiểm thông qua việc cung cấp sản phẩm cho sở khách hàng Một cách tổng quát, Bancassurance hiểu cách giản đơn việc ngân hàng tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng Việc tham gia ngân hàng nhiều cấp độ khác tuỳ theo hình thức Bancassurance Câu hỏi 1: Vai trò Bacassurance (bảo hiểm qua ngân hàng ) Đối với ngân hàng Có thêm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, qua tăng cường khả cạnh tranh mình, tăng khả trì khách hàng thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng tăng doanh thu từ việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng muabảo hiểm Tăng thu nhập từ lãi thông qua việc thu phí dịch vụ ngân hàng (phí chuyển khoản, ATM, thẻ tín dụng…), cho thuê mặt giao dịch, hoa hồng từ bán bảo hiểm… Ngân hàng tận dụng sở khách hàng, mối quan hệ dài hạn với khách hàng, hệ thống phân phối thời… nhằm tạo lợi so với kênh phân phối khác việc phân phối sản phẩm bảo hiểmnhằm tạo thu nhập ổn định Tăng suất hoạt động nhân viên ngân hàng thông qua việc cung cấp thêm sản phẩm bảo hiểm, giúp giảm chi phí cố định cách tương đối cho ngân hàng, đồng thời, nhân viên ngân hàng có thêm động lực thu nhập Ngoài ra, “văn hóa bán hàng” thu nhận hoạt động kinh doanh bảo hiểm tác động tích cực trở lại hoạt động kinh doanh ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Tăng cường thương hiệu uy tín thị trường, đồng thời, tạo thêm lực đổi mới, giảm bớt biến động lợi nhuận theo thời gian khả sinh lợi ngành ngân hàng vàbảo hiểm thường biến động không theo chu kỳ Thêm vào đó, Bancassurance giúp giảm vốn theo rủi ro ngân hàng Việc cung cấp sản phẩm bảo hiểm giúp giảm thiểu rủi ro không thu hồi nợ ngân hàng khoản cho vay Nhất doanh nghiệp có tài sản hình thành từ nguốn vốn vay , họ yêu cầu mua bảo hiểm nhằm giảm thiểu rủi ro Giúp tăng nguồn vốn huy động ngân hàng từ phía bảo hiểm Có thể thấy thoả thuận hợp tác Công ty Bảo hiểm nhân thọ Việt Nam với ngân hàng bao hàm thoả thuận đầu tư tiền phí bảo hiểm thu vào ngân hàng Đối với Công ty bảo hiểm Bancassurance tạo nguồn khách hàng mới, hội cho sản phẩm tiết kiệm chi phí nhờ quy mô lớn Công ty bảo hiểm tiếp cận sử dụng nguồn liệu lớn khách hàng ngân hàng, qua giảm chi phí phân phối sản phẩm Có thể thấy, khách hàng ngân hàng khách hàng tiềm lớn Công ty bảo hiểm họ thường có thu nhập trung bình trở lên nhiều có thói quen sử dụng dịch vụ tài Đa dạng hóa kênh phân phối, tăng cường khả cạnh tranh giai đoạn thị trường bão hoà, đồng thời giảm bớt biến động lợi nhuận theo thời gian Bán sản phẩm ngân hàng cho khách hàng tham gia bảo hiểm, qua giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch tiền mặt, giải tốt toán thu phí, toán quyền lợi bảo hiểmbằng tiền mặt Đối với nước mà người dân có thói quen sử dụng tiền mặt cao Việt Nam, điều có ý nghĩa Thực tế cho thấy, Công ty bảo hiểm, đặc biệt công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam chịu rủi ro lớn việc quản lý tiền mặt trình thu phí, giải quyền lợi bảo hiểm (mất cắp, tiền giả, nhầm lẫn…) giải toán lớn tổ chức lực lượng thu phí bảo hiểm Rõ ràng, Bancassurance giúp giảm bớt lệ thuộc Công ty bảo hiểm vào hệ thống đại lý môi giới Tăng cường thương hiệu uy tín thị trường việc sử dụng uy tín thương hiệu ngân hàng, thực tế hệ thống ngân hàng thường có uy tín lớn đời sống kinh tế – xã hội Đối với khách hàng Khách hàng sử dụng dịch vụ tài “trọn gói” với chi phí thấp thuận tiện Khách hàng quản lý rủi ro tốt hoạch định tài sản hiệu Đồng thời, khách hàng hưởng dịch vụ gia tăng khác Bên cạnh đó, mua bảo hiểm ngân hàng, khách hàng có thêm niềm tin có thêm người để “bảo lãnh uy tín” cho Công ty bảo hiểm Khách hàng hưởng lợi từ sách ưu đãi thuế Nhà nước Câu hỏi Ngân hàng công ty bảo hiểm hợp tác với để gia tăng thêm quyền lợi khách hàng không? Trả lời: Trên giới kết hợp ngân hàng bảo hiểm việc cung cấp dịch vụ tài phổ biến Sự hợp tác ngân hàng bảo hiểm không mang lại cho công ty bảo hiểm, ngân hàng nhiều lợi ích mà mang lại cho khách hàng quyền lợi gia tăng Sự hợp tác bảo hiểm ngân hàng thực qua ba hình thức sau: - Bảo hiểm nhân thọ gắn với tiết kiệm ngân hàng - Bảo hiểm nhân thọ gắn với tín dụng ngân hàng - Kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Câu hỏi Ngân hàng tham gia bảo hiểm cho người gửi tiền ngân hàng không? Trả lời: Ngân hàng hợp tác với công ty bảo hiểm nhân thọ để cung cấp cho khách hàng chương trình tài “bảo hiểm nhân thọ kết hợp tiết kiệm ngân hàng” Thông qua chương trình khách hàng tham gia vào chương trình tài trọn gói, cửa “tích luỹ tiết kiệm bảo vệ tài cho gia đình” Các bên tham gia vào hợp đồng “bảo hiểm kết hợp tiết kiệm ngân hàng”: - Ngân hàng: bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm nhân thọ; - Khách hàng: Là người bảo hiểm chủ tài khoản tiết kiệm (hoặc người vay tiền) ngân hàng; - Công ty bảo hiểm nhân thọ: Là bên cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Câu hỏi Khách hàng nhận quyền lợi từ “Bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tiết kiệm ngân hàng”? Trả lời: Người tham gia “Bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tiết kiệm ngân hàng” không thực mục tiêu tích lũy đầu tư (thông qua tiết kiệm ngân hàng) mà bảo đảm hoàn thành mục tiêu không may gặp phải rủi ro: - Chương trình tiết kiệm định kỳ; Theo chương trình khách hàng thực tiết kiệm theo thuận với ngân hàng thời hạn, lãi suất tiết kiệm Cụ thể sau: + Khách hàng lựa chọn số tiền tiết kiệm cố định đóng hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm + Thời hạn đóng tiết kiệm khách hàng lựa chọn + Hưởng lãi suất ngân hàng + Nhận tiết kiệm đáo hạn - Chương trình bảo hiểm; Theo chương trình này, không may gặp rủi ro, chủ tài khoản tiết kiệm bảo vệ tài theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ + Được bảo hiểm trước rủi ro tử vong (do tai nạn, ốm đau, bệnh tật, tử tự) thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn, ốm đau, bệnh tật + Thời hạn bảo hiểm = Thời hạn tiết kiệm + Ngân hàng đóng phí bảo hiểm Câu hỏi Tại người vay tiền ngân hàng nên tham gia “Bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tín dụng ngân hàng”? Trả lời: Nếu người vay tiền không may gặp rủi ro, gánh nặng trả nợ ngân hàng đè nặng lên vai người thân Bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tín dụng ngân hàng bảo vệ người vay trước rủi ro; giúp họ trả khoản tiền vay chưa trả hết cho ngân hàng Các bên hợp đồng bảo hiểm bao gồm: - Ngân hàng: Bên cho vay có Quyền lợi bảo hiểm; - Khách hàng – Người vay tiền ngân hàng: Người bảo hiểm, bên vay ngân hàng, bên muabảo hiểm đóng phí bảo hiểm; - Công ty bảo hiểm: Bên cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Câu hỏi Khách hàng nhận quyền lợi từ “Bảo hiểm nhân thọ kết hợp tín dụng ngân hàng”? Trả lời: Bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tín dụng ngân hàng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dành cho người vay tiền ngân hàng Người tham gia bảo hiểm nhận đồng thời hai quyền lợi sau: - Ngân hàng: + Vay tiền ngân hàng: số tiền vay thời hạn khoản vay thoả thuận với ngân hàng Người vay tiền có trách nhiệm hoàn trả vốn, lãi cho ngân hàng theo định kỳ thỏa thuận - Bảo hiểm: + Được chấp nhận bảo hiểm tự động + Thời hạn bảo hiểm = thời hạn khoản vay + Phạm vi bảo hiểm: tử kỳ (bảo hiểm tử vong có thời hạn) Thương tật toàn vĩnh viễn + Số tiền bảo hiểm: Giảm dần tương ứng với số tiền vay Câu hỏi Ai người nhận quyền lợi bảo hiểm người bảo hiểm hợp đồng “bảo hiểm nhân thọ kết hợp tín dụng ngân hàng” không may gặp rủi ro? Trả lời: Mục đích việc tham gia “Bảo hiểm nhân thọ kết hợp với tín dụng ngân hàng” đảm bảo toán khoản tiền vay cho ngân hàng Chính vậy, người bảo hiểmkhông may gặp rủi ro dẫn tới tử vong (hoặc thương tật toàn vĩnh viễn) quyền lợi bảo hiểm trả cho ngân hàng để toán khoản vay chưa trả Như vậy, người thừa kế hợp pháp người bảo hiểm nhận trách nhiệm toán khoản nợ ngân hàng người bảo hiểm để lại Câu hỏi Công ty bảo hiểm thực phân phối bảo hiểm qua ngân hàng nào? Trả lời: Sự hợp tác ngân hàng bảo hiểm việc phân phối bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích Ngân hàng có điều kiện gia tăng thêm quyền lợi cho khách hàng Công ty bảo hiểmtận dụng nguồn khác hàng tiềm dồi từ ngân hàng Sự hợp tác ngân hàng bảo hiểm phân phối bảo hiểm thực sau: - Ngân hàng làm đại lý cho công ty bảo hiểm: Khách hàng tới giao dịch ngân hàng nhân viên ngân hàng tư vấn bảo hiểm nhân thọ - Ngân hàng cung cấp dịch vụ chuyển tiền phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm ... tiền ngân hàng: Người bảo hiểm, bên vay ngân hàng, bên muabảo hiểm đóng phí bảo hiểm; - Công ty bảo hiểm: Bên cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Câu hỏi Khách hàng nhận quyền lợi từ Bảo hiểm. .. pháp người bảo hiểm nhận trách nhiệm toán khoản nợ ngân hàng người bảo hiểm để lại Câu hỏi Công ty bảo hiểm thực phân phối bảo hiểm qua ngân hàng nào? Trả lời: Sự hợp tác ngân hàng bảo hiểm việc... ngân hàng bảo hiểm phân phối bảo hiểm thực sau: - Ngân hàng làm đại lý cho công ty bảo hiểm: Khách hàng tới giao dịch ngân hàng nhân viên ngân hàng tư vấn bảo hiểm nhân thọ - Ngân hàng cung cấp