Pháp Luật Về Hối Phiếu

PHÁP LUẬT VỀ HỐI PHIẾU TUẦN (4 tiết) I KHÁI NIỆM, ĐẶC TRƯNG, PHÂN LOẠI HỐI PHIẾU (2 tiết) Khái niệm chất Hối phiếu (1 tiết) Thương mại phát triển kéo theo gia tăng nhu cầu vốn; thương nhân vay vốn ngân hàng vay thương nhân khác thông qua hình thức mua bán chịu hàng hoá sở lòng tin thương nhân, thương nhân phải sáng tạo phương thức toán mà không sử dụng cách trả tiền thông thường Thương phiếu biết đến văn ghi nhận nợ thương gia mua bán chịu hàng hóa thực chất trình “chứng hóa hợp đồng mua bán chịu thương nhân” Vào cuối kỷ XII, đầu kỷ XIII Hối phiếu sử dụng phổ biến với tư cách công cụ toán chuyển nhượng Đến khoảng kỷ XIV, XV thương nhân sử dụng hối phiếu đòi nợ hối phiếu dùng toán bù trù khoản vay cho vay với sở thương phiếu Khi đó, hối phiếu sử dụng công cụ toán quan hệ mua bán trả chậm, vừa công cụ tín dụng Ở Việt Nam, hối phiếu xuất muộn, vào thời gian Việt Nam thuộc địa Pháp Thời kỳ này, hối phiếu sử dụng chủ yếu quan hệ đối ngoại, thường sử dụng để trả nợ nước Sau này, giành độc lập hối phiếu không nhắc đến Bởi chế cũ, Nhà nước không thừa nhận tín dụng thương mại hay “quan hệ mua bán chịu hàng hóa”, kinh tế kế hoạch hóa kinh tế có mục tiêu, kế hoạch cụ thể, tất thực theo kế hoạch Thậm chí có người cho tín dụng thương mại loại quan hệ chiếm dụng vốn lẫn Tuy nhiên, thực tế quan hệ thương mại dân có quan hệ mua bán chịu thường ghi nhận giấy ghi nợ xảy tranh chấp giải theo thủ tục tố tụng dân * Khái niệm Hối phiếu Cho đến có quan điểm, cách hiểu khác nội hàm khái niệm hối phiếu Theo cách hiểu thông thường : Hối phiếu giấy nợ lập quan hệ thương mại thương nhân với thương nhân với người thương nhân Bộ Luật Thương mại Mỹ năm 1972, hối phiếu công cụ chuyển nhượng người lập người ký phát- phát hành chứa đựng cam kết lệnh toán không điều kiện trả khoản tiền xác định cho người cầm trả theo lệnh người vào thời điểm theo yêu cầu xác định tương ứng Theo Điều Luật Hối phiếu Anh năm 1882, hối phiếu lệnh toán văn người phát hành ký gửi cho người khác, yêu cầu người trả có yêu cầu sau thời gian xác định tương lai khoản tiền định cho người xác định theo lệnh người cho người cầm hối phiếu - Theo từ điển Tài – Ngân hàng Peter Collin Publishing năm 1994 (Anh): “Hối phiếu tài liệu người ký phát, yêu cầu người khác trả tiền không điều kiện khoản tiền cho người định vào ngày xác định” - Theo từ điển Luật Steven H.Gifis năm 1991 (Mỹ): “Hối phiếu lệnh trả tiền văn người lập lệnh cho người khác trả số tiền định cho người có tên” “Hối phiếu loại công cụ chuyển nhượng, người lập cam kết trả số tiền xác định thời điểm định” - Theo từ điển Luật Black năm 1991 (Mỹ ): “Hối phiếu lệnh văn bên lệnh cho bên khác trả khoản tiền cho bên thứ ba” hay “Hối phiếu lệnh toán không điều kiện người lập hay người ký phát yêu cầu người khác trả khoản tiền định theo yêu cầu vào thời điểm ấn định hay thời điểm xác định tương lai” - Theo từ điển Tiếng Việt Viện Ngôn ngữ năm 1995, “Hối phiếu phiếu qua người (chủ nợ) yêu cầu người khác (con nợ) trả tiền theo kỳ hạn định cho người thứ ba” - Theo Bộ Luật Thương mại Sài Gòn năm 1972, “Thương phiếu (gồm hối phiếu, lệnh phiếu, chi phiếu ) thứ phiếu chuyển dịch được, dùng để xác nhận cho người cầm phiếu trái quyền ngắn hạn” - Theo Luật Thương mại Việt Nam 1997, thương phiếu (gồm hối phiếu lệnh phiếu) hiểu chứng từ ghi nhận toán vô điều kiện số tiền xác định thời gian định - Theo Pháp lệnh Thương phiếu năm 1999: “Thương phiếu chứng có giá ghi nhận lệnh yêu cầu toán cam kết toán không điều kiện số tiền xác định thời gian định Thương phiếu bao gồm hối phiếu lệnh phiếu” Theo quy định pháp luật Việt Nam hành hối phiếu bao gồm hai loại hối phiếu đòi nợ hối phiếu nhận nợ, đó: + Hối phiếu đòi nợ: giấy tờ có giá người ký phát lập, yêu cầu người bị ký phát toán không điều kiện số tiền xác định có yêu cầu vào thời điểm định tương lai cho người thụ hưởng + Hối phiếu nhận nợ: giấy tờ có giá người phát hành lập, cam kết toán không điều kiện số tiền xác định có yêu cầu vào thời điểm định tương lai cho người thụ hưởng Nhìn cách khái quát ta thấy nội hàm chung khái niệm có nét tương đồng sau: Một là, hối phiếu chứng có giá, phương tiện toán; Hai là, hối phiếu ghi nhận lệnh yêu cầu toán cam kết toán không điều kiện số tiền xác định; Ba là, thời hạn toán hối phiếu có yêu cầu sau thời hạn xác định tương lai Về chất, Hối phiếu hành vi pháp lý đơn phương - để ràng buộc nghĩa vụ việc toán hối phiếu Tuy nhiên, hành vi pháp lý đơn phương thực hình thức nội dung theo luật định ràng buộc nghĩa vụ toán hối phiếu chủ thể Hành vi pháp lý đơn phương bao gồm: Hành vi ký phát hành, ký chấp nhận, ký bảo lãnh ký chuyển nhượng hối phiếu người ký phát hành, người bị ký phát, người bảo lãnh, người chuyển nhượng - Điều kiện để thừa nhận Hối phiếu: + Điều kiện hình thức Hối phiếu: a Phải lập văn bản; b Phải có cụm từ “Hối phiếu” văn tự diễn giải Hối phiếu đó; c Phải có đồng ngôn ngữ danh từ “Hối phiếu” với nội dung văn tự Hối phiếu; + Điều kiện nội dung Hối phiếu: a Phải ghi rõ lệnh trả tiền cam kết trả tiền “vô điều kiện”; b Phải ghi rõ số tiền toán cho người thụ hưởng, kể khoản lãi, có (số tiền phải ghi chữ số) Đối với trường hợp Hối phiếu không ghi rõ thời hạn trả tiền khả phát sinh khoản lãi ghi vào Hối phiếu điều khoản sinh lời c Phải ghi rõ tên người thụ lệnh (người phải trả tiền) địa nơi cư ngụ người d Phải ghi rõ tên người thụ hưởng địa nơi cư ngụ người e Phải ghi rõ tên, họ người phát lệnh địa cư ngụ người f Phải ghi rõ thời hạn trả tiền; g Phải ghi rõ địa điểm trả tiền; h Phải ghi rõ ngày, tháng, năm nơi lập Hối phiếu i Phải có chữ ký tay trực tiếp người lập Hối phiếu - Hậu pháp lý Hối phiếu không hội đủ điều kiện nêu trên: Hối phiếu bị vô hiệu trừ trường hợp sau đây: a Nếu không ghi thời hạn trả tiền coi trả tiền xuất trình b Nếu không ghi địa điểm trả tiền coi trả tiền địa người bị ký phát c Nếu không ghi địa điểm lập hối phiếu coi lập địa người, lập Hối phiếu (người ký phát, người phát hành) Các đặc trưng Hối phiếu (0,5 tiết) Một là, Hối phiếu nhìn nhận trái vụ bên, hối phiếu hiểu lệnh trả tiền cam kết trả tiền vô điều kiện người phát lệnh (người ký phát, người phát hành) cho người thụ hưởng Khi câu hỏi đặt là: tính chất vô điều kiện việc trả tiền thiết lập thiết lập từ nào: Đối với người ký phát : kể từ lập hối phiếu Đối với người bị ký phát : kể từ chấp nhận hối phiếu Đối với bảo lãnh : kể từ ký bảo lãnh Đối với chuyển nhượng : kể từ hối phiếu chuyển nhượng hợp lệ Hai là, hối phiếu có tình trừu tượng Xuất phát từ hình thức nội dung hối phiếu, ta thấy hối phiếu ghi số tiền phải trả cam kết trả mà không ghi nguyên nhân Trong lưu thông giá trị hối phiếu không bị ràng buộc vào nguyên nhân phát sinh Điều có nghĩa hối phiếu phát hành chuyển giao cho người khác trở thành chứng thư độc lập phép lưu thông mà không phụ thuộc vào việc có tồn hay không giao dịch sở, miễn thời hạn hiệu lực Ba là, Hối phiếu có tính lưu thông (là công cụ chuyển nhượng) thời hạn hối phiếu có hiệu lực, hối phiếu mua bán giao lưu thương mại thương nhân thương nhân với ngân hàng Bốn , hối phiếu công cụ toán Ngoài ra, hối phiếu loại công cụ tín dụng sử dụng rộng rãi thương mại, đặc biệt thương mại quốc tế Các thương nhân sử dụng hối phiếu thay cho tiền mặt nhiều mục đích khác, quan hệ mua bán trả chậm có bảo đảm, nhằm tạo thuận lợi cho bên quan hệ kinh doanh mà sử dụng tiền mặt để toán không đạt được, hối phiếu đem mua bán, trao đổi hay đem chiết khấu ngân hàng, hay lưu thông dân Chính đặc điểm giúp hối phiếu ngày sử dụng rộng rãi Năm là, hối phiếu có thời hạn toán ngắn, thường không ba tháng Việc quy định trước hết nhằm đảm bảo quyền lợi cho người thụ hưởng, thời gian dài, rủi ro lớn, quy định thời hạn toán ngắn tạo nên tâm lý an tâm cho thương nhân sử dụng cầm giữ hối phiếu Mặt khác, việc quy định thời hạn toán ngắn thúc đẩy lưu thông hối phiếu, qua việc sử dụng hối phiếu trở nên thông dụng Thời hạn toán ngắn giúp người cho người ký phát chuyển nhượng hối phiếu với khả khoản cao Ngoài ra, tác động đến kỹ thoả mãn yêu cầu khách hàng (thỏa mãn yêu cầu vốn hàng hóa) Phân biệt hối phiếu séc: Hối phiếu séc phương tiện toán chứa đựng lệnh yêu cầu toán công cụ độc lập với quan hệ gốc, nhiên hối phiếu séc phân biệt với số điểm sau: - Đối với séc người bị ký phát yêu cầu toán luôn gửi cho ngân hàng, hối phiếu người bị ký phát ngân hàng không - Về sở phát hành, việc phát hành toán séc dựa sở tài khoản tiền gửi người phát hành séc ngân hàng, việc phát hành lưu thông, sử dụng hối phiếu lại dựa hoạt động thương mại thương nhân chủ yếu - Trong quan hệ phát hành toán séc không đặt việc ngân hàng ký chấp nhận séc Ngân hàng toán từ chối toán Nói cách khác ngân hàng với tư cách người bị ký phát không bị ràng buộc nghĩa vụ toán tờ séc Còn hối phiếu việc ký chấp nhận hối phiếu người bị ký phát xem cách tăng thêm độ an toàn cho khả toán hối phiếu - Về thời hạn toán, thời hạn toán tối đa hối phiếu lên tới ba tháng thời hạn toán séc ngắn, thông thường khoảng 15 đến 30 ngày Vì lý mà séc thường coi công cụ toán đến với tư cách công cụ tín dụng hối phiếu Phân loại Hối phiếu (0,5 tiết) Hiện có nhiều tiêu chí phân loại hối phiếu, nhiên người ta thường vào số tiêu chí sau : - Căn vào người tạo lập hối phiếu, hối phiếu bao gồm: hối phiếu đòi nợ người ký phát lập hối phiếu nhận nợ người phát hành lập Hối phiếu đòi nợ chứng có giá người ký phát lập yêu cầu người bị ký phát toán không điều kiện số tiền xác định có yêu cầu vào thời gian định tương lai cho người thụ hưởng trả theo lệnh người hay trả cho người cầm hối phiếu Trên sở ràng buộc trách nhiệm người bị ký phát hối phiếu đòi nợ bao gồm hai loại là: + Hối phiếu chưa ký chấp nhận, trường hợp người bị ký phát chưa bị ràng buộc nghĩa vụ toán hối phiếu; + Hối phiều người bị ký phát ký chấp nhận người bị ký phát trở thành người chấp nhận, ràng buộc với nghĩa vụ tóan hối phiếu đáo hạn Hối phiếu nhận nợ chứng có giá người ký phát lập, cam kết toán không điều kiện số tiền xác định có yêu cầu vào thời gian định tương lai cho người thụ hưởng trả theo lệnh người trả cho người cầm hối phiếu Thông qua việc phát hành hối phiếu, người phát hành thừa nhận khoản nợ đồng thời cam kết toán hối phiếu đến hạn toán - Căn vào thời hạn trả, hối phiếu bao gồm: hối phiếu toán sau thời hạn định, hối phiếu toán sau chấp nhận hối phiếu toán sau xuất trình; Hối phiếu toán sau thời hạn định hối phiếu mà ghi rõ hối phiếu tóan vào ngày xác định hay sau thời hạn định, thông thường người phát hành quy định thời hạn toán theo số cách sau: “hối phiếu tóan vào ngày” hay “ hối phiếu toán sau 30 ngày kể từ ngày phát hành” hay “hối phiếu tóan sau 20 ngày kể từ ngày chấp nhận” - Căn vào việc toán có kèm chứng từ thương mại hay không, hối phiếu gồm; Hối phiếu toán có kèm chứng từ hối phiếu toán không kèm chứng từ; hình thức sử dụng phổ biến thương mại quốc tế Trong hối phiếu toán có kèm chứng từ có phần giống với hình thức toán cách mở thư tín dụng L/C Vì kèm theo hối phiếu, nguời thụ hưởng, người cầm giữ phải có đầy đủ chứng từ chứng minh việc hoàn thành nghĩa vụ mình, sau hối phiếu toán - Căn vào tính chất chuyển nhượng, hối phiếu bao gồm: hối phiếu chuyển nhượng hối phiếu chuyển nhượng Hối phiếu chuyển nhượng hối phiếu mà cụm từ “cấm chuyển nhượng” “không chuyển nhượng” hay cụm từ có ý nghĩa tương đương - Căn vào phạm vi sử dụng, hối phiếu bao gồm: hối phiếu nội địa hối phiếu quốc tế Hối phiếu nội địa hối phiếu phát hành toán phạm vi lãnh thổ quốc gia ký phát quốc gia để đòi tiền người khác lãnh thổ quốc gia coi hối phiếu nội địa (hối phiếu nước) Hối phiếu quốc tế hối phiếu phát hành toán hai quốc gia khác phát hành để đòi tiền người khác nước Việc xác định hối phiếu hối phiếu nội địa hay hối phiếu quốc tế có ý nghĩa to lớn việc xác định luật điều chỉnh quan hệ pháp luật hối phiếu - Căn vào sở hình thành: hối phiếu bao gồm: hối phiếu thực hối phiếu khống Thực chất pháp luât nước hầu hết không đề cập đến tiêu chí phân biệt Tuy nhiên, số học thuyết để phân biệt hối phiếu Theo đó, sở giao dịch có thực xảy trước làm phát sinh quan hệ hối phiếu hối phiếu coi hối phiếu thực Mặt khác hối phiếu không dựa giao dịch có thực theo quy định pháp luật bị coi hối phiếu khống Vai trò Hối phiếu - Đối với bên tham gia quan hệ thương mại: +) Hối phiếu với vai trò công cụ toán giúp cho người bán, bán hàng (chủ nợ) có tài sản tài (“công cụ nợ”có thể lưu thông dùng vật cầm cố bảo đảm cho nghĩa vụ giao dịch khác) người sở hữu khoản dễ dàng Hối phiếu tạo hội cho người muốn mua hàng thỏa mãn nhu cầu tiền toán Hối phiếu đảm bảo quyền lợi cho người thụ hưởng (tính bất khả kháng, khả truy đòi, trách nhiệm liên đới người có liên quan đến việc toán tiền hối phiếu Hối phiếu với tư cách công cụ tín dụng giúp thương nhân huy động thêm vốn kinh doanh với ưu riêng, thời hạn linh hoạt, điều kiện thủ tục đơn giản; Đối với ngân hàng, hối phiếu giúp ngân hàng có mở rộng phạm vi, đối tượng cấp tín dụng thông qua hình thức chiết khấu cho vay cầm cố hối phiếu Việc cấp tín dụng TCTD dựa sở có hối phiếu mức độ an toàn việc cấp tín dụng bảo đảm Ngoài ra, việc sử dụng hối phiếu giúp ngân hàng đòi nợ dễ dàng nợ cho vay (ngân hàng người ký phát) Việc sử dụng hối phiếu giúp ngân hàng Trung ương thực thi sách tiền tệ dễ dàng Bởi có hối phiếu NHTW thực nghiệp vụ tái cấp vốn ngắn hạn (dưới hình thức chiết khấu, tái chiết khấu cho vay cầm cố hối phiếu); nghiệp vụ thị trường mở thuận tiện thực sách tiền tệ quốc gia Hối phiếu có vai trò thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, Do hối phiếu hình thành chủ yếu quan hệ mua bán chịu hàng hóa nên thúc đẩy quan hệ thương mại phát triển –lưu thông hàng hoá đẩy nhanh kích thích sản xuất kinh doanh làm lành mạnh hoá quan hệ toán kinh tế Việc sử dụng hối phiếu làm giảm áp lực vốn doanh nghiệp kinh tế đồng thời giúp doanh nghiệp bổ sung nguồn vốn thực có nhu cầu làm tăng hội kinh doanh cho thương nhân, hội mua hàng không thuộc thương nhân có tiền mà hội san sẻ cho thương nhân tạm thời khả toán tiền hàng Việc sử dụng hối phiếu góp phần nâng cao tinh thần trách nhiệm độ tin tưởng lẫn thương nhân Ưu điểm thể rõ nét trình phát hành toán hối phiếu có kèm chứng từ Theo đó, người thụ hưởng hay người cầm giữ muốn toán phải đảm bảo thực đầy đủ nghĩa vụ Tuy nhiên, bên cạnh ưu điểm việc sử dụng hối phiếu chứa đựng nhiều rủi ro, cụ thể như: Một là, hối phiếu có tính độc lập tương đối giao dịch sở nên dễ tạo khe hở cho hối phiếu khống Đây việc phát hành hối phiếu không sở quan hệ mua bán hàng hóa thương nhân mà bên thỏa thuận phát hành hối phiếu nhằm mục đích đem chiết khấu ngân hàng để lấy tiền Hai là, hối phiếu bảo lãnh hay khả tài người có nghĩa vụ toán không rõ ràng đem đến rủi ro toán người nhận chuyển nhượng, người thụ hưởng hối phiếu 1.1 Khái quát chung pháp luật hối phiếu Cùng với phát triển quan hệ thương mại, trước nhu cầu thực tiễn việc sử dụng hối phiếu ngày rộng rãi, đòi hỏi cần có quy định pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh không đơn áp dụng tập quán thương mại Các quy định hối phiếu Đức với Pháp lệnh Humburg năm 1603 xây dựng sở tập quán thương mại phát hành sử dụng hối phiếu Pháp lệnh chung hối phiếu năm 1874; Anh với Luật hối phiếu năm 1882 Công ước Giơ-ne-vơ hối phiếu năm 1930 dẫn đến việc hàng loạt nước ban hành luật hối phiếu quốc gia Sự cần thiết phải có pháp luật hối phiếu nước ta Trước năm 1986, yếu tố lịch sử chi phối tín dụng thương mại chưa phát triển có bị coi bất hợp pháp Bởi vậy, hối phiếu chưa sử dụng thời gian Sau năm 1986, doanh nghiệp sử dụng hối phiếu qua hai kênh hoạt động xuất nhập hoạt động vay nợ nước Tất giao dịch thực theo thông lệ quốc tế, toán nội địa, doanh nghiệp chưa sử dụng hối phiếu công cụ toán Nguyên nhân nước ta chưa ban hành pháp luật hối phiếu, nên không sở pháp lý tồn quan hệ toán hối phiếu Trong thời gian gần đây, thương mại hàng hóa ngày mở rộng, số lượng hàng hóa cung cấp ngày nhiều, số thương nhân có nhu cầu mua ngày ít; không thương nhân phải chấp nhận việc trả chậm, trả gối đầu để bán hàng Việc sử dụng hối phiếu toán phần đảm bảo quyền lợi cho thương nhân bán hàng trả chậm Đi đôi với việc sử dụng hối phiếu, cần thiết phải có sở pháp lý vững để nâng cao độ an toàn cho hối phiếu nhà nước phải ban hành đầy đủ quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ hối phiếu Mặt khác, kinh tế nước ta bước vận hành theo chế thị trường, việc ban hành quy định pháp luật hối phiếu đòi hỏi khách quan để có hệ thống pháp luật điều chỉnh quan hệ kinh tế thị trường Ngoài ra, việc có hệ thống quy phạm pháp luật hối phiếu sở để tạo nên môi trường công cho tất chủ thể tham gia quan hệ pháp luật hối phiếu Trong hoàn cảnh thương mại quốc tế phát triển mạnh việc đưa hối phiếu vào kinh tế thị trường với tư cách công cụ toán, công cụ tín dụng hối phiếu ngày đóng vai trò quan trọng quan hệ thương mại, đặc biệt thương mại quốc tế Vì vậy, xây dựng hoàn thiện pháp luật hối phiếu góp phần thúc đẩy trình hội nhập kinh tế Việt Nam với kinh tế giới Các văn quy phạm pháp luật quy định hối phiếu VN chưa nhiều; Trước Miền nam Việt Nam pháp luật hối phiếu quy định Bộ luật Thương mại Sài Gòn 1973, (chương VII: Những thương phiếu) Sau đất nước thống yếu tố lịch sử quan niệm ý thức hệ - xây kinh tế XHCN theo chế kinh tế kế hoạch hoá tập trung chi phối, nên tín dụng thương mại không thừa nhận, hối phiếu chưa sử dụng thời gian có đường lối đổi hối phiếu đề cập đến văn pháp luật nước ta Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh ngân hàng Hợp tác tín dụng công ty tài ngày 24/05/1990; - Năm 1997 Luật Thương mại ban hành có dành chương III quy định thương phiếu với điều Trong Luật ngân hàng nhà nước, Luật tổ chức tín dụng ban hành năm 1997 có đề cập đến việc chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu Sau đó, ngày 24 tháng 12 năm 1999 Pháp lệnh Thương phiếu ban hành Trên sở pháp lệnh Chính phủ ban hành Nghị định số 32/2001/NĐ-CP hướng dẫn chi tiết thi hành Pháp lệnh Thương phiếu; Luật công cụ chuyển nhượng Quốc hội ban hành ngày 29 tháng 11 năm 2005, Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 07 năm 2006 để thay cho Pháp lệnh thương phiếu ngày 24 tháng 12 năm 1999 văn quy phạm pháp luật khác thương phiếu Trên sở luật công cụ chuyển nhượng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành văn hướng dẫn thi hành gồm: -Quyết định số 44/2006/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ngày 05 tháng 09 năm 2006 ban hành quy định thủ tục nhờ thu hối phiếu qua người thu hộ -Quyết định số 63/2006/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ngày 29 tháng 12 năm 2006 ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng tổ chức tín dụng khách hàng Với đời Luật công cụ chuyển nhượng, xem bước tiến lớn tạo sở pháp lý vững cho quan hệ pháp luật hối phiếu phát triển, đồng thời tạo tương thích pháp luật hối phiếu Việt nam với luật pháp thông lệ quốc tế Khái niệm đặc trưng pháp luật hối phiếu Như vậy, pháp luật hối phiếu tổng hợp nguyên tắc, quy phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ phát sinh trình phát hành, chấp nhận, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, toán, truy đòi, khởi kiện, giải tranh chấp phát sinh quan hệ tra xử lý vi phạm pháp luật hối phiếu * Những đặc trưng pháp luật hối phiếu Trước hết, pháp luật hối phiếu phận pháp luật điều chỉnh quan hệ tổ chức, cá nhân việc phát hành, chấp nhận, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, toán, truy đòi, khởi kiện hối phiếu Có thể nói pháp luật hối phiếu có đối tượng phạm vi điều chỉnh rộng, quan hệ pháp luật hối phiếu điều chỉnh bao gồm: -Quan hệ phát hành hối phiếu, việc lập ký hối phiếu người ký phát hành chuyển giao cho người thụ hưởng để thực nghĩa vụ - Quan hệ chấp nhận hối phiếu, quan hệ xuất hối phiếu nhận nợ Đây thực chất quan hệ người ký phát người bị ký phát Theo người ký phát yêu cầu người bị ký phát chấp nhận toán hối phiếu xuất trình Bằng việc chấp nhận người bị ký phát đồng ý tóan hối phiếu đến hạn - Quan hệ bảo lãnh hối phiếu, quan hệ người bảo lãnh, người bảo lãnh, người thụ hưởng vấn đề đảm bảo khả toán hối phiếu - Quan hệ chuyển nhượng hối phiếu quan hệ phát sinh người chuyển nhượng người nhận chuyển nhượng Người chuyển nhượng phải người sở hữu hối phiếu chuyển giao cho người chuyển nhượng để đổi lâý tiền hay để thực nghĩa vụ người chuyển nhượng - Quan hệ cầm cố hối phiếu, quan hệ phát sinh người thụ hưởng chuyển giao hối phiếu cho chủ thể khác để bảo đảm cho nghĩa vụ sở thoả thuận văn bên - Quan hệ nhờ thu hối phiếu, quan hệ chuyển giao hối phiếu từ người thụ hưởng cho người thu hộ (thường tổ chức tín dụng) để nhờ thu số tiền ghi hối phiếu thông qua văn uỷ quyền việc thu hộ - Quan hệ toán hối phiếu, lµ việc người bị ký phát người phát hành hối phiếu thực việc trả số tiền ghi hối phiếu cho người thụ hưởng hối phiếu đến hạn toán địa điểm toán ghi hối phiếu - Quan hệ truy đòi hối phiếu, quan hệ người thụ hưởng với người chịu trách nhiệm liên đới việc toán hối phiếu hối phiếu đến hạn mà không toán người bị ký phát không chấp nhận - Quan hệ khởi kiện hối phiếu, quan hệ người có trách nhiệm liên đới hối phiếu việc người thụ hưởng yêu cầu tòa án có thẩm quyền bảo quyền lợi theo hối phiếu Thứ hai, cấu chủ thể tham gia quan hệ pháp luật hối phiếu đa dạng với nhiều nhiều loại chủ thể khác nhau, khái quát chủ thể chủ yếu tham gia quan hệ hối phiếu bao gồm: Người phát hành: quan hệ hối phiếu đòi nợ người phát hành người bán hàng lập hối phiếu để hòi nợ người mua người mua lập hối phiếu yêu cầu ngân hàng phục vụ toán tiền cho người bán Còn quan hệ hối phiếu nhận nợ người phát hành người mua hàng ký phát hối phiếu mặt thừa nhận khoản nợ đồng thời cam kết toán khỏan nợ thời điểm xác định Người bị ký phát: người bị người ký phát yêu cầu trả tiền theo hối phiếu cho người thụ hưởng Nghĩa vụ người bị ký phát xác lập người bị ký phát chấp nhận hối phiếu, thông thường người bị ký phát người nhận ủy thác toán thay cho người có nghĩa vụ có chuyển giao nghĩa vụ để thực nghĩa vụ bù trù Để hiểu rõ quan hệ ta xem xét ví dụ sau: Ví dụ1: Doanh nghiệp A bán hàng cho doanh nghiệp B, doanh nghiệp B có tài khoản ngân hàng C Khi mua hàng, doanh nghiệp B không trả tiền mặt cho doanh nghiệp A mà lập hối phiếu yêu cầu ngân hàng C ngân hàng phục vụ thay mặt doanh nghiệp B tiến hành việc toán cho doanh nghiệp A theo thời hạn ghi hối phiếu Nói cách khác ngân hàng nhận ủy thác doanh nghiệp A để tóan cho doanh nghiệp B Ví dụ 2: Doanh nghiệp A nợ doanh nghiệp B khoản tiền 300 triệu, doanh nghiệp B mua hàng doanh nghiệp C lượng hàng hóa trị giá 300 triệu, doanh nghiệp B thay tự trả 300 triệu lập hối phiếu yêu cầu doanh nghiệp A trả tiền cho doanh nghiệp C thời điểm xác định doanh nghiệp A thực nghĩa vụ thay doanh nghiệp B tức có toán bù trừ nghĩa vụ Người thụ hưởng: người hưởng lợi từ hối phiếu, việc nắm giữ hối phiếu cách hợp pháp sở quan trọng để đảm bảo quyền hưởng lợi người thụ hưởng Người thụ hưởng người người ký phát ghi tên hối phiếu người chuyển nhượng hối phiếu theo trường hợp mà pháp luật cho phép Người bảo lãnh: người tham gia quan hệ bảo lãnh hối phiếu thông qua hành vi ký bảo lãnh hối phiếu, có nhiều hình thức bảo lãnh hối phiếu bảo lãnh cho người phát hành, bảo lãnh cho người chuyển nhượng…với phạm vi bảo lãnh khác bảo lãnh toàn giá trị hối phiếu hay bảo lãnh phần giá trị hối phiếu…Người bảo lãnh ràng buộc trách nhiệm toán với phần giá trị hối phiếu mà bảo lãnh người bảo lãnh không thực hay thực không đầy đủ nghĩa vụ theo quy định pháp luật Người chuyển nhượng người thụ hưởng chuyển nhượng hối phiếu cho người khác để đổi lấy tiền để toán nghĩa vụ trả tiền người chuyển nhượng Một vấn đề cần đề cập nhắc tới chủ thể tham gia quan hệ hối phiếu lực chủ thể Hiện nước có quy định vấn đề này, số nước quy định chủ thể quan hệ phải thương nhân, số nước khác yêu cầu chủ thể có đầy đủ lực pháp luật lực hành vi Sở dĩ có khác biệt cách nhìn nhận nguyên nhân phát hành lưu thông hối phiếu thuộc lĩnh vực thương mại hay thuộc lĩnh vực thương mại dân Theo quy định pháp luật VN, Luật Thương mại nêu rõ “ thương nhân cá nhân có đủ 18 tuổi trở lên, có lực hành vi dân đầy đủ; pháp nhân; tổ hợp tác, hộ gia đình có đủ điều kiện kinh doanh thương mại quan cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh” Theo đó, chủ thể phát hành hối phiếu cá nhân, pháp nhân, tổ hợp tác, hộ gia đình Trong phạm vi khóa luận này, tác giả xin phép sử dụng từ “người” hiểu theo nghĩa rộng bao gồm tất chủ thể Thứ ba, phát sinh, thay đổi, chấm dứt quan hệ pháp lụât hối phiếu: xuất phát từ đặc điểm hối phiếu ta thấy phát sinh quan hệ hối phiếu hành vi pháp lý đơn phương, cam kết ràng buộc nghĩa vụ với việc toán hối phiếu Tuy nhiên, hành vi pháp lý đơn phương thực hình thức nội dung theo luật định trở thành đối tượng điều chỉnh pháp luật hối phiếu Theo quy định pháp luật hối phiếu phát sinh quan hệ hối phiếu hành vi ký phát hành, ký chấp nhận, ký bảo lãnh ký chuyển nhượng hối phiếu người ký phát hành, người bị ký phát, người bảo lãnh, người chuyển nhượng Cụ thể là, việc ký phát hành hối phiếu người phát hành làm phát sinh trách nhiệm người ký phát hành hối phiếu việc phát hành hối phiếu tuân thủ quy định hình thức yếu tố bắt buộc phải có họ tên, địa người ký phát, số tiền phải trả…Ngoài phải phát hành sở giao dịch phép phát hành hối phiếu chủ thể phát hành có đủ lực chủ thể Tương tự hành vi lại Quan hệ hối phiếu chấm dứt người có nghĩa vụ toán thực đầy đủ việc toán, người chấp nhận trở thành người thụ hưởng hối phiếu đòi nợ người phát hành trở thành người thụ hưởng hối phiếu nhận nợ, người thụ hưởng hủy bỏ hối phiếu Thứ tư, Về quyền nghĩa vụ bên tham gia quan hệ hối phiếu: chủ thể tham gia quan hệ hối phiếu vào giai đoạn khác nhau, chủ thể có quyền nghĩa vụ không giống nhau, tùy thuộc vào quan hệ cụ thể pháp luật quy định quyền nghĩa vụ riêng cho chủ thể quan hệ hối phiếu Chẳng hạn: Đối với người thụ hưởng, người thụ hưởng có quyền yêu cầu bên có nghĩa vụ liên quan tới hối phiếu toán hối phiếu đến hạn; chuyển nhượng hối phiếu; khởi kiện đối tượng có liên quan quyền lợi bị xâm phạm Bên cạnh đó, người thụ hưởng có nghĩa vụ xuất trình hối phiếu cho người bị ký phát để chấp nhận việc xuất trình để chấp nhận bắt buộc nhằm xác định thời hạn toán hối phiếu; xuất trình hối phiếu hối phiếu quy định phải xuất trình Đối với người ký phát hối phiếu đòi nợ: việc ký phát hành hối phiếu đòi nợ, người ký phát cam kết hối phiếu người bị ký phát chấp nhận toán đầy đủ hối phiếu xuất trình hạn theo thủ tục mà pháp luật quy định Đối với người phát hành hối phiếu nhận nợ: việc ký phát hành chuyển giao hối phiếu cho người thụ hưởng, người phát hành cam kết toán hối phiếu cho người thụ hưởng theo nội dung hối phiếu Đối với người chấp nhận hối phiếu đòi nợ: với tư cách người chấp nhận, người chấp nhận có nghĩa vụ chịu trách nhiệm nghĩa vụ mà cam kết thực hối phiếu đến hạn toán Đối với người chuyển nhượng: cần phân biệt hai trường hợp chuyển nhượng chuyển nhượng ký chuyển nhượng chuyển nhượng chuyển giao Chuyển nhượng ký chuyển nhượng việc người chuyển nhượng có nghĩa vụ cam kết hối phiếu chấp nhận toán phù hợp với nội dung hối phiếu xuất trình Nếu việc chuyển nhượng không theo quy định pháp luật mà gây thiệt hại cho người nhận chuyển nhượng người chuyển nhượng phải bồi thường Chuyển nhượng chuyển giao trường hợp hối phiếu thuộc loại toán cho người cầm giữ hối phiếu Trong trường hợp nghĩa vụ người chuyển nhượng không bị ràng buộc nặng nề trường hợp chuyển nhượng ký chuyển nhượng Người bảo lãnh: người bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh (thanh toán hối phiếu) có quyền yêu cầu người bảo lãnh, người có nghĩa vụ ghi hối phiếu hoàn trả số tiền mà người bảo lãnh toán thay cho người có nghĩa vụ Cơ sở quyền người bảo lãnh thực nghĩa vụ thay người có nghĩa vụ trở thành người quyền có quyền yêu cầu người có nghĩa vụ tiếp tục thực nghĩa vụ Thứ năm, nguồn pháp luật điều chỉnh quan hệ hối phiếu bao gồm nguồn luật quốc gia nguồn luật quốc tế Tuỳ loại hối phiếu hợp cụ thể xác định nguồn luật điều chỉnh 1.2.4 Cấu trúc pháp luật hối phiếu Pháp luật điều chỉnh quan hệ hối phiếu ban hành nhiều hình thức văn khác nhau; số quốc gia quy định hối phiếu bó gọn chương Bộ Luật Thương mại : Chương thương phiếu Bộ Luật Thương mại Mỹ hay chương X Bộ Luật Thương mại Sài Gòn Tuy nhiên, số nước khác lại lựa chọn cách thức ban hành đạo luật riêng vê hối phiếu Luật Hối phiếu Anh năm 1882, Luật Hối phiếu Đức năm 1933; Việt Nam nằm số nhóm nước Pháp luật hối phiếu bao gồm nhiều nội dung, tùy thuộc vào tiêu chí mà ta phân chia pháp luật hối phiếu thành nhiều phận khác nhau: * Nếu vào quan hệ mà pháp luật hối phiếu điều chỉnh pháp luật hối phiếu chia thành phận pháp luật sau: - Bộ phận pháp luật quy định chung hối phiếu như: sở phát hành hối phiếu, mối quan hệ hối phiếu giao dịch sở để phát hành hối phiếu, quy định hình thức nội dung hối phiếu, trường hợp vô hiệu hối phiếu, nguyên tắc áp dụng Luật loại hối phiếu, cách thức xử lý trường hợp hối phiếu bị hư hỏng bị mất, hành vi bị cấm … - Bộ phận pháp luật quy định cụ thể quan hệ phát sinh liên quan đến hối phiếu như: phát hành, chấp nhận, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, toán, truy đòi, khởi kiện … - Bộ phận pháp luật quy định quản lý nhà nước hối phiếu trách nhiệm tra xử lý vi phạm pháp luật hối phiếu quan nhà nước * Nếu vào nội dung quy phạm pháp luật pháp luật hối phiếu chia thành phận pháp luật sau: - Bộ phận pháp luật quy định quyền nghĩa vụ bên tham gia quan hệ pháp luật hối phiếu; - Bộ phận pháp luật quy định trình tự, thủ tục thực họat động quan hệ hối phiếu * Nếu vào nguồn hình thành quy phạm pháp luật hối phiếu pháp luật hối phiếu chia thành phận sau: - Pháp luật quốc gia, bao gồm: QPPL văn pháp luật chuyên biệt QPPL văn pháp luật khác có để cập đến hối phiếu; - Pháp luật quốc tế, bao gồm điều ước quốc tế tập quán thương mại quốc tế, điển Công ước Giơnevơ 1930 thương phiếu Về pháp luật hối phiếu nước nhiều khác biệt, chủ yếu khác biệt thời hạn thủ tục truy đòi; số nước có thêm số quy định biện pháp bảo đảm an toàn cho khả toán hối phiếu như: yêu cầu tài sản bảo đảm, yêu cầu tín nhiệm chủ lập hối phiếu… II CƠ SỞ PHÁP LÝ CỦA HỐI PHIẾU (1 tiết) Luật nước: Luật công cụ chuyển nhượng, Quyết định Quy chế chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng Luật quốc tế: Luật Hối phiếu năm 1930 Liên minh châu Âu, Hiệp ước Hối phiếu đòi nợ Hối phiếu nhận nợ quốc tế UNCITRAL năm 1988 Sự tương đồng khác biệt hệ thống pháp lý Hối phiếu - Sự tương đồng.- Sự khác biệt Các nguyên tắc áp dụng pháp luật Hối phiếu- Nguyên tắc 1:- Nguyên tắc 2:- Nguyên tắc 3: III NỘI DUNG PHÁP LUẬT VỀ HỐI PHIẾU - TUẦN (4 TIẾT) Phát hành Hối phiếu (1 tiết) 1.1 K/N: Phát hành việc người ký phát người phát hành lập, ký chuyển giao hối phiếu lần đầu cho người thụ hưởng *Giao dịch sở phát hành hối phiếu1 Người ký phát, người phát hành phát hành hối phiếu sở giao dịch: - Mua bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ, - Cho vay tổ chức, cá nhân với nhau; - Giao dịch cho vay tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân; - Giao dịch toán giao dịch tặng cho theo quy định pháp luật * Mối quan hệ hối phiếu giao dịch sở phát sinh hối phiếu Điều 3, khoản 2: quy định : “Quan hệ hối phiếu độc lập, không phụ thuộc vào giao dịch sở phát hành hối phiếu” Việc ký phát hành chuyển giao hối phiếu cho người thụ hưởng đồng thời tạo hai nghĩa vụ song song tồn tại: nghĩa vụ theo hợp đồng gốc nghĩa vụ theo hối phiếu Tuy nhiên, việc thực nghĩa vụ toán hối phiếu người bị ký phát (hoặc người phát hành hối phiếu nhận nợ) để xác định nghĩa vụ toán theo hợp đồng gốc hoàn thành Dù vậy, hối phiếu có tính độc lập tương đối, người chủ hối phiếu không cần quan tâm tới việc khoản nợ hối phiếu xuất phát từ giao dịch sở Hay nói cách khác, khoản nợ toán hối phiếu độc lập không phụ thuộc vào thương vụ sở hợp đồng mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ phát sinh việc ký phát hành hối phiếu hay ký chấp nhận hối phiếu 1.2 Chủ thể phát hành hối phiếu - Chủ thể phát hành hối phiếu đòi nợ thường bên bán, bên cung cấp dịch vụ, bên cho vay Tuy nhiên có trường hợp chủ thể phát hành hối phiếu đòi nợ bên mua, bên vay Chẳng hạn: A bán hàng cho B, C nợ B khoản tiền, B ký phát hối phiếu đòi nợ, người bị ký phát C người thụ hưởng A - Chủ thể phát hành hối phiếu nhận nợ thường bên trả tiền như: bên mua, bên vay, bên tặng cho, chủ thể phát hành bên thứ ba Ví dụ A bán hàng cho B, C đồng ý cho B vay tiền để trả cho A, C phát hành hối phiếu nhận nợ cho người thụ hưởng A * Điều kiện đối chủ thể phát hành hối phiếu - Có đủ lực chủ thể - Người ký phát hay người phát hành có đủ lực thẩm quyền theo quy định PL - Phải có đủ khả toán 1.3 Cách thức phát hành hối phiếu Sau giao dịch sở bên thoả thuận xác lập, chủ thể phát hành hối phiếu thực việc lập ký hối phiếu Việc lập hối phiếu văn với ngôn ngữ sử dụng lập tiếng Việt, trừ trường hợp quan hệ hối phiếu có yếu tố nước hối phiếu lập tiếng nước theo thoả thuận bên - Về nội dung hối phiếu phải có nội dung sau đây: 1- Cụm từ “Hối phiếu đòi nợ”hoặc “Hối phiếu nhận nợ” ghi mặt trước hối phiếu đòi nợ; 2) Yêu cầu toán cam kết toán không điều kiện số tiền xác định; - Số tiền toán hối phiếu phải ghi số chữ - Khi số tiền hối phiếu ghi số khác với số tiền ghi chữ số tiền ghi chữ có giá trị toán Trong trường hợp số tiền hối phiếu ghi hai lần trở lên chữ số có khác số tiền có giá trị nhỏ ghi chữ có giá trị toán §iÒu kho¶n - Hối phiếu ghi trả ngoại tệ toán ngoại tệ người thụ hưởng cuối phép thu ngoại tệ theo quy định pháp luật quản lý ngoại hối Còn người thụ hưởng cuối người không phép thu ngoại tệ số tiền toán đồng Việt Nam theo tỷ giá hối đoái Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố thời điểm toán theo tỷ giá kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thực việc toán công bố thời điểm toán, trường hợp ngân hàng thực việc toán 3) Thời hạn toán: Thời hạn toán cụ thể hối phiếu người ký phát, người phát hành xác định ghi hối phiếu theo thời hạn sau đây: Một là, “Ngay xuất trình” - Hối phiếu phải xuất trình để toán thời hạn chín mươi ngày, kể từ ngày ký phát Hai là, “Sau thời hạn định kể từ ngày hối phiếu đòi nợ chấp nhận” Ba là, Sau thời hạn định kể từ ngày ký phát; Bốn là, Vào ngày xác định cụ thể Lưu ý: + Nếu thời hạn toán không ghi hối phiếu hối phiếu toán xuất trình + Hối phiếu đòi nợ giá trị ghi nhiều thời hạn toán ghi thời hạn không quy định Thông thường, quy định thời hạn phải sử dụng cách trên, nhiên trường hợp hối phiếu không xác định cụ thể ngày toán coi toán xuất trình 4) Địa điểm toán; ghi rõ ràng, đầy đủ, cụ thể Nếu địa điểm toán không ghi hối phiếu hối phiếu toán địa người bị ký phát ( hối phiếu đòi nợ) địa người phát hành (hối phiếu nhận nợ) 5) Tên (họ cá nhân), địa người bị ký phát (đối với hối phiếu đòi nợ) Đây yếu tố bắt buộc hối phiếu đòi nợ nhằm đảm bảo cho người thụ hưởng xác định tên điạ phải xuất trình hối phiếu đề nghị chấp nhận 6)Tên người thụ hưởng người lập, ký hối phiếu định ghi toán hối phiếu theo lệnh người thụ hưởng có tên là… toán hối phiếu cho người cầm giữ; Người thụ hưởng người ký phát hối phiếu đòi nợ hối phiếu có cụm từ “yêu cầu trả cho số tiền” hay cụm từ khác có ý nghĩa tương đương, Người thụ hưởng người thứ ba hối phiếu có ghi cụm từ “cho cho ông/bà…” người thụ hưởng người người có tên hối phiếu đinh, trường hợp hối phiếu ghi “trả theo lệnh của…” Vấn đề có ý nghĩa đặc biệt quan trọng đảm bảo khả chuyển nhượng hối phiếu điều kiện để người thụ hưởng chuyển nhượng hối phiếu hối phiếu phải thể rõ trả theo lệnh người thụ hưởng 7) Địa điểm ngày ký phát hành: Nếu địa điểm ký phát không ghi cụ thể hối phiếu hối phiếu coi ký phát địa người ký phát địa người phát hành Tuy nhiên, hầu có quy định trường hợp hối phiếu không ghi rõ địa điểm phát hành hối phiếu địa người ký phát coi địa điểm phát hành, trường hợp hối phiếu đồng thời không ghi địa điểm phát hành địa người ký phát hối phiếu giá trị toán Sở dĩ yếu tố coi bắt buộc làm tăng độ an toàn cho hối phiếu, mặt khác trường hợp hối phiếu quốc tế liên quan đến vấn đề chọn luật thẩm quyền xét xử 8) Tên, địa chữ ký người ký phát người phát hành Tên, địa chữ ký người ký phát, người phát hành phải ghi rõ ràng hối phiếu Chữ ký chữ ký tay trực tiếp hối phiếu Chữ ký người đại diện tổ chức hối phiếu phải kèm theo việc đóng dấu Yêu cầu nhằm đảm bảo quy định người ký phát, người ký phát hành phải chịu trách nhiệm trước pháp luật việc phát hành hối phiếu người chịu trách nhiệm cuối việc toán hối phiếu trường hợp hối phiếu không toán theo điều kiện luật định Trong trường hợp hối phiếu đòi nợ đủ chỗ để viết, hối phiếu đòi nợ có thêm tờ phụ đính kèm Tờ phụ đính kèm sử dụng để ghi nội dung bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu Người lập tờ phụ phải gắn liền tờ phụ với hối phiếu ký tên chỗ giáp lai tờ phụ hối phiếu 1.4 Bản chất pháp lý hành vi phát hành hối phiếu - Phát hành hối phiếu thực chất xác nhận quyền sở hữu số tiền ghi hối phiếu hay xác lập quyền đòi nợ số tiền ghi hối phiếu cho người thụ hưởng Đồng thời xác lập nghĩa vụ toán số tiền hối phiếu cho chủ thể xác định Tuy nhiên, người lập ký hối phiếu đòi nợ chịu trách nhiệm ràng buộc hối phiếu mà ký phát hành PL quy định nghĩa vụ người ký phát sau: - Người ký phát có nghĩa vụ toán số tiền ghi hối phiếu đòi nợ cho người thụ hưởng hối phiếu đòi nợ bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán Nếu người chuyển nhượng người bảo lãnh toán hối phiếu đòi nợ cho người thụ hưởng sau hối phiếu đòi nợ bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán người ký phát có nghĩa vụ toán cho người chuyển nhượng người bảo lãnh số tiền ghi hối phiếu * Nghĩa vụ người phát hành Người phát hành có nghĩa vụ toán số tiền ghi hối phiếu nhận nợ cho người thụ hưởng đến hạn toán có nghĩa vụ khác người chấp nhận hối phiếu đòi nợ theo quy định Luật Chấp nhận hối phiếu (1 tiết) ( quan hệ có hối phiếu đòi nợ) - Chấp nhận hối phiếu gì? - Vì phải có thủ tục chấp nhận hối ? - Chủ thể tham gia gồm ai? - Chấp nhận hối phiếu có bắt buộc hối phiếu đòi nợ hay không? - Trình tự thủ tục thực nào? * Chấp nhận cam kết người bị ký phát việc toán toàn phần số tiền ghi hối phiếu đòi nợ đến hạn toán việc ký chấp nhận hối phiếu đòi nợ theo quy định PL * Lý cần đến thủ tục chấp nhận hối phiếu Ký phát hành hối phiếu hành vi pháp lý đơn phương, người ký phát thường người có nghĩa vụ toán tiền hối phiếu mà người bị ký phát Bởi vậy, có nhiều trường hợp người bị ký phát cố ý vô ý mà không nhớ đến nghĩa vụ toán chủ nợ trước họ cần có thời gian chuẩn bị tiền cần biết trả tiền cho ai? (Chính chủ nợ trước hay chủ nợ quyền đòi nợ chuyển giao) nên cần có xác nhận người để bảo đảm quyền lợi cho người thụ hưởng Thậm chí người ký phát lợi dụng ký định người bị ký phát thật họ giao dịch làm phát sinh nghĩa vụ phải toán số tiền cho người ký phát Thực chất người ký phát quyền đòi nợ mà lại ký phát để chuyển quyền đòi nợ cho người thụ hưởng để đòi tiền người nghĩa vụ toán Việc người bị ký phát ký chấp nhận hối phiếu đồng nghĩa với việc họ chấp nhận nợ người ký phát cho người bị ký phát biết rõ quyền đòi nợ chuyển giao từ chủ nợ cũ cho chủ thể phải toán khoản nợ cho ai, đâu? tức ràng buộc trách nhiệm người bị ký phát người thụ hưởng ghi thương phiếu Xuất phát từ đặc thù nên để bảo đảm quyền lợi cho mình, tránh thủ tục phiền hà sau, người thụ hưởng thực việc xuất trình hối phiếu để yêu cầu người bị ký phát xác nhận Tuy nhiên, hối phiếu đòi nợ phải thực việc ký xác nhận hối phiếu PL quy định trường hợp sau người thụ hưởng bắt buộc phải xuất trình hối phiếu để ký chấp nhận: Một là, Người ký phát ghi hối phiếu đòi nợ hối phiếu phải xuất trình để yêu cầu chấp nhận; Hai là, hối phiếu đòi nợ có ghi thời hạn toán sau khoảng thời gian kể từ người bị ký phát ký chấp nhận người thụ hưởng phải xuất trình để yêu cầu chấp nhận thời hạn năm kể từ ngày ký phát Trong trường hợp tính chất trả tiền vô điều kiện chưa thiết lập,vậy cần thiết lập tính chất thông qua ký chấp nhận Bởi vậy, trường hợp hối phiếu bắt buộc phải xuất trình để chấp nhận mà người thụ hưởng không xuất trình hối phiếu theo quy định người ký phát, người chuyển nhượng người bảo lãnh cho người nghĩa vụ toán hối phiếu đòi nợ, trừ người bảo lãnh cho người bị ký phát * Chủ thể quan hệ chấp nhận hối phiếu người bị ký phát người thụ hưởng - Người bị ký phát (người có trách nhiệm toán số tiền ghi hối phiếu đòi nợ) ký chấp nhận hối phiếu Người bị ký phát sau ký chấp nhận hối phiếu đòi nợ gọi người chấp nhận Khi họ có quyền nghĩa vụ giống người phát hành hối phiếu nhận nợ Người thụ hưởng người xuất trình hối phiếu để yêu cầu người bị ký phát ký chấp nhận * Trình tự, thủ tục chấp nhận hối phiếu Khi cần có chấp nhận người bị ký phát người thụ hưởng mang hối phiếu đến yêu cầu chấp nhận - Việc xuất trình hối phiếu đòi nợ để yêu cầu chấp nhận coi hợp lệ hối phiếu đòi nợ người thụ hưởng người đại diện hợp pháp người thụ hưởng xuất trình địa điểm toán, thời gian làm việc người bị ký phát chưa hạn toán - Hối phiếu đòi nợ xuất trình để chấp nhận hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu công cộng Ngày xuất trình hối phiếu đòi nợ để chấp nhận trường hợp tính theo ngày dấu bưu điện nơi gửi thư bảo đảm 10 Thời hạn chấp nhận: Người bị ký phát thực việc chấp nhận từ chối chấp nhận hối phiếu đòi nợ thời hạn hai ngày làm việc, kể từ ngày hối phiếu đòi nợ xuất trình; trường hợp hối phiếu đòi nợ xuất trình hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu công cộng thời hạn tính kể từ ngày người bị ký phát xác nhận nhận hối phiếu đòi nợ - Hình thức nội dung chấp nhận: Người bị ký phát thực việc chấp nhận hối phiếu đòi nợ cách ghi mặt trước hối phiếu đòi nợ cụm từ “chấp nhận”, ngày chấp nhận chữ ký Trong trường hợp chấp nhận toán phần số tiền ghi hối phiếu đòi nợ, người bị ký phát phải ghi rõ số tiền chấp nhận - Sau chấp nhận hối phiếu đòi nợ, người chấp nhận có nghĩa vụ toán không điều kiện hối phiếu đòi nợ theo nội dung chấp nhận cho người thụ hưởng, người toán hối phiếu đòi nợ theo quy định - Hối phiếu đòi nợ coi bị từ chối chấp nhận, không người bị ký phát chấp nhận thời hạn quy định Khi hối phiếu đòi nợ bị từ chối chấp nhận toàn phần người thụ hưởng có quyền truy đòi người chuyển nhượng trước mình, người ký phát, người bảo lãnh theo quy định (Vậy việc không chấp nhận hối phiếu có cần thủ tục pháp lý không ) Bảo lãnh hối phiếu (1 tiết) Bảo lãnh hối phiếu việc người thứ ba (sau gọi người bảo lãnh) cam kết với người nhận bảo lãnh toán toàn phần số tiền ghi hối phiếu đòi nợ đến hạn toán mà người bảo lãnh không toán toán không đầy đủ - Nghĩa vụ bảo lãnh quan hệ hối phiếu Đó nghĩa vụ toán số tiền ghi hối phiếu người có trách nhiệm liên đới việc toán số tiền ghi hối phiếu như: người ký phát, người phát hành, người bị ký phát, người chuyển nhượng… * Chủ thể bảo lãnh hối phiếu: Trong bảo lãnh hối phiếu có loại chủ thể sau: - Người bảo lãnh người thứ ba (tổ chức cá nhân tổ chức tín dụng) có lực pháp luật có tài sản đủ để bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh họ - Người bảo lãnh người ký phát, người phát hành, người bị ký phát, người chuyển nhượng hối phiếu - Người nhận bảo lãnh người có quyền đòi nợ người bảo lãnh * Trình tự, thủ tục, cách thức bảo lãnh hối phiếu Khi phát hành chuyển nhượng hối phiếu người thụ hưởng hay người (hoặc người nhận) chuyển nhượng yêu cầu bảo lãnh cho nghĩa vụ toán người có nghĩa vụ người có nghĩa vụ đề nghị chủ thể thứ ba có đủ điều kiện để đứng bảo lãnh cho nghĩa vụ toán Việc bảo lãnh hối phiếu thực cách người bảo lãnh ghi cụm từ “bảo lãnh”, số tiền bảo lãnh, tên, địa chỉ, chữ ký người bảo lãnh tên người bảo lãnh hối phiếu tờ phụ đính kèm hối phiếu Trong trường hợp bảo lãnh không ghi tên người bảo lãnh việc bảo lãnh coi bảo lãnh cho người ký phát, người phát hành hối phiếu Người bảo lãnh có nghĩa vụ toán hối phiếu số tiền cam kết bảo lãnh người bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ toán hối phiếu đến hạn toán Người bảo lãnh có quyền huỷ bỏ việc bảo lãnh trường hợp hối phiếu đòi nợ không đủ nội dung bắt buộc mà pháp luật quy định (tính chất trả tiền vô điều kiện hối phiếu) Sau thực nghĩa vụ bảo lãnh, người bảo lãnh tiếp nhận quyền người bảo lãnh người có liên quan, xử lý tài sản bảo đảm người bảo lãnh có quyền yêu cầu người bảo lãnh, người ký phát, người chấp nhận liên đới thực nghĩa vụ toán số tiền bảo lãnh toán Việc bảo lãnh hối phiếu tổ chức tín dụng thực theo quy định Luật quy định khác pháp luật liên quan đến bảo lãnh ngân hàng * Bản chất pháp lý hành vi bảo lãnh hối phiếu * Hiệu lực việc bảo lãnh hối phiếu Chuyển nhượng hối phiếu (1 tiết) * Khái niệm: Chuyển nhượng việc người thụ hưởng chuyển giao quyền sở hữu hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng theo hình thức chuyển nhượng pháp luật quy định *Bản chất pháp lý hành vi chuyển nhượng hối phiếu Chuyển nhượng quyền đòi nợ hay quyền chủ nợ từ người chuyển nhượng sang người nhận chuyển nhượng (hành vi xem hành vi mua bán giấy tờ có giá, khác chỗ: giá chuyển nhượng ghi hối phiếu) 11 * Các chuyển nhượng hối phiếu - Hối phiếu giấy tờ có giá, loại tài sản có tính lưu thông, vừa công cụ tín dụng vừa công cụ toán (thay tiền) Do đặc tính hối phiếu đời tồn phát triển Các thương nhân dễ chấp nhận bán chịu hàng hoá cho người mua chịu * Chủ thể tham gia quan hệ chuyển nhượng hối phiếu - Người chuyển nhượng: người sở hữu hối phiếu người thụ hưởng trước chuyển nhượng - Người nhận chuyển nhượng: Người thụ hưởng số tiền hối phiếu đến hạn thnh toán * Về nguyên tắc chuyển nhượng - Việc chuyển nhượng hối phiếu chuyển nhượng toàn số tiền ghi hối phiếu Việc chuyển nhượng phần số tiền ghi hối phiếu giá trị (phần chênh lệch bên trả tiền cho nhau) - Việc chuyển nhượng hối phiếu cho hai người trở lên giá trị - Việc chuyển nhượng hối phiếu ký chuyển nhượng phải không điều kiện Người chuyển nhượng không ghi thêm hối phiếu điều kiện nội dung pháp luật quy định Mọi điều kiện kèm theo việc ký chuyển nhượng giá trị - Việc chuyển nhượng hối phiếu chuyển nhượng tất quyền phát sinh từ hối phiếu - Hối phiếu hạn toán bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán không chuyển nhượng - Người thụ hưởng chuyển nhượng hối phiếu cho người chấp nhận, người ký phát người chuyển nhượng Nói cách khác điều kiện để chuyển nhượng hối phiếu hối gồm: - Thứ nhất, hối phiếu phải quyền sở hữu hợp pháp người chuyển nhượng; - Thứ hai, Hối phiếu ghi cụm từ “không chuyển nhượng”, “cấm chuyển nhượng”, “không trả theo lệnh” cụm từ khác có ý nghĩa tương tự - Thứ hai, Phải chuyển nhượng toàn bộ, trọn vẹn hối phiếu (chuyển nhượng toàn số tiền ghi hối phiếu quyền phát sinh từ hối phiếu); - Thứ ba, Chỉ chuyển nhượng cho người thụ hưởng; - Thứ tư, Chuyển nhượng hối phiếu chuyển nhượng không điều kiện; - Thứ năm, hối phiếu chuyển nhượng hiệu lực có khả toán; Việc chuyển nhượng không thoả mãn điều kiện giá trị pháp lý ( hiệu lực) * Trình tự, thủ tục chuyển nhượng hối phiếu Khi có nhu cầu chuyển nhượng (cần tiền, cần toán tiền cho chủ thể khác) Người thụ hưởng chuyển nhượng hối phiếu cho TCTD để lấy tiền dùng hối phiếu để toán cho chủ nợ theo hình thức ký chuyển nhượng chuyển giao * Chuyển nhượng ký chuyển nhượng: việc người thụ hưởng chuyển quyền sở hữu hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng cách ký vào mặt sau hối phiếu chuyển giao hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng Việc chuyển nhượng ký chuyển nhượng áp dụng tất hối phiếu, trừ hối phiếu không chuyển nhượng Việc chuyển nhượng ký chuyển nhượng phải người chuyển nhượng viết, ký mặt sau hối phiếu theo hai hình thức là: “Ký chuyển nhượng để trống” “Ký chuyển nhượng đầy đủ” + Ký chuyển nhượng để trống, người chuyển nhượng ký vào mặt sau hối phiếu chuyển giao hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng Việc ký chuyển nhượng cho người cầm giữ hối phiếu ký chuyển nhượng để trống + Ký chuyển nhượng đầy đủ: người chuyển nhượng ký vào mặt sau hối phiếu phải ghi đầy đủ tên người chuyển nhượng, ngày chuyển nhượng Người ký chuyển nhượng có nghĩa vụ bảo đảm hối phiếu chuyển nhượng chấp nhận toán Khi hối phiếu bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán phần toàn bộ, người ký chuyển nhượng có nghĩa vụ toán số tiền bị từ chối hối phiếu chuyển nhượng Trường hợp hối phiếu người chuyển nhượng ghi “cấm chuyển nhượng” cụm từ khác có ý nghĩa tương tự mà hối phiếu tiếp tục chuyển nhượng người ký chuyển nhượng nghĩa vụ toán người nhận chuyển nhượng sau Người ký chuyển nhượng không cho chuyển nhượng tiếp hối phiếu đòi nợ cách ghi thêm cụm từ “không chuyển nhượng”, “cấm chuyển nhượng” cụm từ khác có ý nghĩa tương tự nội dung ký chuyển nhượng hối phiếu đòi nợ 12 * Chuyển nhượng chuyển giao: việc người thụ hưởng chuyển quyền sở hữu hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng cách chuyển giao hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng Việc chuyển nhượng chuyển giao áp dụng hối phiếu sau: - Hối phiếu ký phát hay phát hành trả cho người cầm giữ; - Hối phiếu có chuyển nhượng ký chuyển nhượng để trống; - Hối phiếu có chuyển nhượng cuối ký chuyển nhượng để trống Người nhận chuyển nhượng hối phiếu hình thức chuyển giao ký chuyển nhượng để trống có quyền: - Điền vào chỗ trống tên tên người khác; - Tiếp tục ký chuyển nhượng để trống hối phiếu cách ký hối phiếu; - Tiếp tục chuyển nhượng hối phiếu cho người khác chuyển giao; - Ký chuyển nhượng đầy đủ hối phiếu Việc chiết khấu, tái chiết khấu hối phiếu Ngân hàng Nhà nước Việt nam, tổ chức tín dụng thực theo quy định Quyết định Số 63/2006/QĐ-NHNN Ngân hàng Nhà nước ngày 29/12/2006 ban hành quy chế chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng TCTD khách hàng) Cầm cố, nhờ thu hối phiếu (1 tiết) * Cơ sở phát sinh quan hệ cầm cố; Hối phiếu loại tài sản, người thụ hưởng có quyền cầm cố hối phiếu để bảo đảm thực nghĩa vụ theo quy định pháp luật - Người cầm cố hối phiếu phải chuyển giao hối phiếu cho người nhận cầm cố Thoả thuận cầm cố hối phiếu phải lập thành văn - Khi người cầm cố hoàn thành nghĩa vụ bảo đảm cầm cố hối phiếu người nhận cầm cố phải hoàn trả hối phiếu cho người cầm cố Trong trường hợp người cầm cố không thực đầy đủ, hạn nghĩa vụ bảo đảm cầm cố hối phiếu người nhận cầm cố trở thành người thụ hưởng hối phiếu toán theo nghĩa vụ bảo đảm cầm cố Bản chất pháp lý hành vi cầm cố: chuyển giao quyền quản lý hối phiếu mà chưa phải chuyển giao quyền sở hữu hối phiếu Cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền người cầm cố văn thoả thuận cầm cố * Nhờ thu hối phiếu Người thụ hưởng chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ để nhờ thu số tiền ghi hối phiếu cách chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ theo quy định kèm theo uỷ quyền văn việc thu hộ Giấy ủy quyền thu hối phiếu văn người nhờ thu lập, ủy quyền cho người thu hộ thực việc xuất trình thu số tiền ghi hối phiếu, có kèm theo thông tin dẫn nhờ thu hối phiếu Người thu hộ không thực quyền người thụ hưởng theo hối phiếu quyền xuất trình hối phiếu để toán, quyền nhận số tiền hối phiếu, quyền chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ khác để nhờ thu hối phiếu Người thu hộ phải xuất trình hối phiếu cho người bị ký phát, người phát hành để toán theo quy định Trường hợp người thu hộ không xuất trình xuất trình không thời hạn hối phiếu để toán dẫn đến hối phiếu không toán người thu hộ có trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng tối đa số tiền ghi hối phiếu Thủ tục nhờ thu hối phiếu qua người thu hộ quy định Quyết định số 44/2006/QĐ-NHNN ngày 05 tháng năm 2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Cụ thể: - Người thu hộ ngân hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ toán khác phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam làm dịch vụ thu hộ hối phiếu - Người nhờ thu người thụ hưởng hợp pháp hối phiếu thực việc chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ để nhờ thu số tiền ghi hối phiếu - Người trả tiền người có nghĩa vụ phải toán số tiền ghi hối phiếu nhận hối phiếu xuất trình theo dẫn Giấy uỷ quyền thu hối phiếu người nhờ thu - Điều kiện hối phiếu nhờ thu qua người thu hộ: Hối phiếu nhờ thu phải đáp ứng đủ điều kiện sau: - Được lập, phát hành, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố theo quy định pháp luật Các nội dung tờ hối phiếu tờ phụ đính kèm ghi đầy đủ, rõ ràng, xác, không bị sửa chữa, tẩy xoá, nhàu nát, bôi bẩn, xé rời, chắp dán, kết nối lại hình thức phải có chữ ký dấu (nếu có) người ký phát người phát hành Trên hối phiếu cụm từ “Từ bỏ, Hủy bỏ” cụm từ khác có ý nghĩa tương tự 13 - Đối với hối phiếu đòi nợ yêu cầu phải chấp nhận trước toán, hối phiếu phải hối phiếu người bị ký phát ký chấp nhận hối phiếu theo hình thức nội dung quy định - Hối phiếu chưa hạn toán Thời gian tối thiểu hiệu lực toán hối phiếu nhờ thu hai bên thỏa thuận, phải đảm bảo có đủ thời gian cần thiết để thực việc thu hộ hối phiếu - Hối phiếu không thuộc danh mục hối phiếu bị trả lại, bị từ chối toán, không toán Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông báo bị Ngoài điều kiện bên thỏa thuận thêm điều kiện hối phiếu nhờ thu, thỏa thuận không trái với quy định pháp luật Thủ tục giao, nhận hối phiếu nhờ thu Người nhờ thu phải ghi mặt sau tờ hối phiếu cụm từ “Chuyển giao để nhờ thu”; tên người thu hộ nhận nhờ thu; ngày, tháng, năm chuyển giao hối phiếu; chữ ký người nhờ thu đóng dấu đơn vị (nếu có) Sau đó, lập Giấy ủy quyền thu hối phiếu kèm hối phiếu nhờ thu, tờ phụ hối phiếu hóa đơn, chứng từ giao hàng (nếu có) giao cho người thu hộ nhận nhờ thu Số liên lập Giấy uỷ quyền thu hối phiếu phương thức giao nhận hối phiếu nhờ thu người nhờ thu người thu hộ nhận nhờ thu người thu hộ nhận nhờ thu quy định phải đảm bảo việc giao nhận hối phiếu nhờ thu kiểm soát, xử lý theo quy định pháp luật Khi nhận Giấy ủy quyền thu hối phiếu kèm hối phiếu hóa đơn, chứng từ giao hàng (nếu có) người nhờ thu giao, người thu hộ nhận nhờ thu có trách nhiệm kiểm tra để đảm bảo: Hối phiếu đáp ứng điều kiện nhờ thu theo quy định; khớp xác yếu tố ghi Giấy uỷ quyền thu hối phiếu với hối phiếu nhờ thu tờ phụ đính kèm (nếu có); người nhờ thu ghi nhận dây chuyền chuyển nhượng theo quy định; hối phiếu chuyển nhượng cho người nhờ thu cụm từ “Cấm chuyển nhượng” cụm từ khác có ý nghĩa tương tự Sau kiểm tra, hối phiếu đáp ứng điều kiện để thu hộ, người thu hộ nhận nhờ thu ký nhận chứng từ với khách hàng: Ký tên, đóng dấu người thu hộ nhận nhờ thu lên tất liên Giấy ủy quyền thu hối phiếu; ghi mặt sau tờ hối phiếu nhờ thu cụm từ “Nhận chuyển giao để thu hộ”; ngày, tháng, năm nhận chuyển giao ghi sổ theo dõi hối phiếu nhận thu hộ Để thực thu hộ hối phiếu theo giấy ủy quyền thu hối phiếu người nhờ thu, người thu hộ nhận nhờ thu, thực xuất trình hối phiếu để yêu cầu người trả tiền toán theo quy định chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ khác theo dẫn giấy ủy quyền thu hối phiếu người nhờ thu hay cho người thu hộ mà người thu hộ nhận nhờ thu thấy thích hợp (nếu người nhờ thu không ghi rõ giấy ủy quyền) để nhờ thu hộ số tiền ghi hối phiếu Trường hợp người thu hộ nhận nhờ thu chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ khác để nhờ thu hộ việc chuyển giao phải thực ngày người thu hộ nhận nhờ thu ủy quyền thu hộ hối phiếu chậm vào buổi sáng ngày làm việc Thủ tục giao, nhận hối phiếu nhờ thu đơn vị thu hộ bên tự thỏa thuận, đảm bảo nhanh chóng, thuận tiện, an toàn phù hợp với quy định pháp luật chuyển giao hối phiếu Xuất trình hối phiếu để toán Chậm vào ngày đến hạn toán, người thu hộ nhờ thu phải xuất trình hối phiếu địa điểm toán để yêu cầu người trả tiền toán hối phiếu Đối với hối phiếu có thời hạn toán xuất trình, người thu hộ nhờ thu phải xuất trình để yêu cầu người trả tiền toán thời hạn theo dẫn giấy ủy quyền thu hối phiếu Người thu hộ nhờ thu xuất trình hối phiếu toán hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu công cộng Thời điểm xuất trình hối phiếu để toán trường hợp xác định theo ngày dấu bưu điện nơi gửi thư bảo đảm Nếu việc xuất trình hối phiếu không thực hạn kiện bất khả kháng trở ngại khách quan người thu hộ nhờ thu phải gửi trả lại hối phiếu kèm thông báo nói rõ lý cho người thu hộ nhận nhờ thu Việc gửi trả hối phiếu trường hợp phải thực chậm vào buổi sáng ngày làm việc sau ngày không xuất trình hối phiếu Thanh toán hối phiếu nhờ thu : Trong thời hạn 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận hối phiếu người thu hộ nhờ thu xuất trình, người trả tiền phải toán từ chối toán hối phiếu cho người nhờ thu Việc toán hối phiếu người trả tiền thể việc nộp tiền mặt trực tiếp cho người thu hộ nhờ thu lập Lệnh chi (Uỷ nhiệm chi hay chứng từ toán thích hợp khác) yêu cầu người giữ tài khoản người trả tiền trích tài khoản tiền gửi người trả tiền để chuyển trả số tiền ghi hối phiếu Nếu hết thời hạn 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận hối phiếu xuất trình mà người trả tiền không toán hối phiếu (từ chối toán, không lập Lệnh chi lập Lệnh chi khả toán), người thu hộ nhờ thu tiến hành xử lý hối phiếu theo quy định *Nếu người thu hộ nhận nhờ thu thực việc xuất trình hối phiếu hối phiếu toán trường hợp cụ thể để xác định cách xử lý phù hợp: - Trường hợp hối phiếu toán toàn số tiền ghi hối phiếu người trả tiền có đủ tiền để chi trả người thu hộ nhận nhờ thu xử lý: 01 liên Lệnh chi làm chứng từ ghi Nợ tài khoản tiền gửi người trả tiền Nếu 14 người trả tiền nộp tiền mặt để toán hối phiếu giấy nộp tiền để ghi Nợ tài khoản tiền mặt; Đóng dấu “Đã toán toàn bộ” mặt trước tờ hối phiếu nhờ thu để giao cho người trả tiền kèm tờ phụ hóa đơn, chứng từ giao hàng (nếu có) 01 liên Lệnh chi giấy nộp tiền mặt (nếu nộp tiền mặt) làm chứng từ ghi Có tài khoản tiền gửi người nhờ thu tài khoản thích hợp (nếu người nhờ thu tài khoản); gửi giấy báo Có cho người nhờ thu Xuất sổ theo dõi hối phiếu nhờ thu - Trường hợp hối phiếu toán phần số tiền ghi hối phiếu người trả tiền có đủ tiền để chi trả người thu hộ nhận nhờ thu xử lý: Thực hạch toán kế toán quy định Đóng dấu “Đã toán phần, số tiền ” mặt trước tờ hối phiếu Tờ hối phiếu tờ phụ đính kèm (nếu có), người thu hộ nhận nhờ thu giữ lại chậm vào buổi sáng ngày làm việc phải chuyển trả cho người nhờ thu với thông báo nói rõ lý chuyển trả Các hóa đơn, chứng từ giao hàng (nếu có) xử lý theo dẫn giấy ủy quyền thu hối phiếu - Trường hợp hối phiếu người trả tiền lập Lệnh chi để toán người trả tiền chưa đủ tiền để chi trả (một phần toàn số tiền ghi hối phiếu), người thu hộ nhận nhờ thu lưu chứng từ nhờ thu hối phiếu vào hồ sơ hối phiếu chưa toán thông báo cho người nhờ thu, người trả tiền biết để có biện pháp xử lý Khi người trả tiền có đủ tiền để toán ghi ngày, tháng, năm toán lên mặt trước tờ hối phiếu xử lý quy định Nếu hết thời hạn 03 ngày làm việc kể từ ngày nhận hối phiếu xuất trình mà người trả tiền chưa đủ tiền để toán hối phiếu, người thu hộ nhận nhờ thu xử lý hối phiếu theo quy định Nếu người thu hộ nhờ thu thực việc xuất trình hối phiếu hối phiếu toán: * Tại người thu hộ nhờ thu - Khi nhận giấy uỷ quyền thu hối phiếu, hối phiếu kèm hóa đơn, chứng từ giao hàng (nếu có) người thu hộ nhận nhờ thu chuyển đến, người thu hộ nhờ thu phải kiểm tra để đảm bảo hối phiếu có đủ điều kiện nhờ thu theo quy định; nội dung Giấy uỷ quyền thu hối phiếu ghi rõ ràng, đầy đủ, xác; số lượng hóa đơn, chứng từ giao hàng kèm theo ghi đủ, khớp với Giấy ủy quyền thu hối phiếu - Nếu sau xuất trình, hối phiếu toán toàn số tiền ghi hối phiếu người trả tiền có đủ tiền để chi trả người thu hộ nhờ thu xử lý: + Căn Lệnh chi, ghi Nợ tài khoản tiền gửi người trả tiền để chuyển đến người thu hộ nhận nhờ thu để toán cho người nhờ thu Trường hợp người trả tiền nộp tiền mặt để toán hối phiếu làm thủ tục ghi Nợ tài khoản thích hợp (tài khoản trước ghi Có thu tiền người trả tiền hối phiếu) để chuyển trả Đóng dấu “Đã toán toàn bộ” mặt trước tờ hối phiếu nhờ thu để giao cho người trả tiền kèm tờ phụ hóa đơn, chứng từ giao hàng (nếu có); - Trường hợp hối phiếu toán phần số tiền ghi hối phiếu người trả tiền có đủ tiền để chi trả việc hạch toán xử lý chứng từ thực trường hợp hối phiếu toán toàn bộ, tờ hối phiếu sau đóng dấu “Đã toán phần, số tiền…” người thu hộ nhờ thu giữ lại chậm vào buổi sáng ngày làm việc phải chuyển trả cho người thu hộ nhận nhờ thu với thông báo nêu rõ lý chuyển trả (theo Phụ lục số 02) Các hóa đơn, chứng từ giao hàng (nếu có) xử lý theo dẫn Giấy uỷ quyền thu hối phiếu - Trường hợp hối phiếu người trả tiền lập Lệnh chi để toán người trả tiền chưa đủ tiền để chi trả (toàn phần số tiền ghi hối phiếu) người thu hộ nhờ thu lưu chứng từ nhờ thu hối phiếu vào hồ sơ hối phiếu chưa toán thông báo cho người thu hộ nhận nhờ thu, người trả tiền biết ngày chưa toán hối phiếu chậm vào buổi sáng ngày làm việc Khi người trả tiền đủ tiền để chi trả ghi ngày, tháng, năm toán mặt trước hối phiếu xử lý quy định Điểm c Khoản Điều b) Tại người thu hộ nhận nhờ thu: - Khi nhận chứng từ chuyển tiền người thu hộ nhờ thu chuyển đến, người thu hộ nhận nhờ thu phải kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ Lệnh chuyển tiền, chứng từ ghi Nợ tài khoản thích hợp, ghi Có tài khoản tiền gửi người nhờ thu tài khoản phải trả khách hàng (nếu người nhờ thu tài khoản) gửi giấy báo Có cho người nhờ thu - Trường hợp nhận thông báo trả lại hối phiếu kèm hối phiếu bị chuyển trả người thu hộ nhận nhờ thu phải thông báo (bằng điện thoại phương thức khác theo thỏa thuận bên) cho người nhờ thu biết *Xử lý hối phiếu bị từ chối toán không toán người trả tiền khả toán - Khi hối phiếu bị từ chối toán không toán người trả tiền khả toán, người thu hộ nhờ thu người thu hộ nhận nhờ thu (nếu người thu hộ nhận nhờ thu thực việc xuất trình) phải yêu cầu người trả tiền nêu rõ lý từ chối văn làm thủ tục chuyển hối phiếu cho người thu hộ nhận nhờ thu cho người nhờ thu kèm thông báo lý chuyển trả (theo Phụ lục số 02) Trường hợp hối phiếu xuất trình hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu công cộng, người trả tiền phải chuyển trả lại hối phiếu bị từ chối cho người thu hộ với văn nêu rõ lý Trường hợp hối phiếu bị từ chối người trả tiền văn nêu lý từ chối, người thu hộ nhờ thu có quyền trả lại hối phiếu cho người thu hộ nhận nhờ thu người nhờ thu kèm thông báo ghi rõ "Hối 15 phiếu xuất trình ngày, tháng, năm… bị từ chối toán người trả tiền văn nêu lý từ chối " Việc gửi trả lại hối phiếu thông báo lý chuyển trả phải thực ngày hối phiếu bị từ chối, không toán chậm vào buổi sáng ngày làm việc * Kiểm soát, xử lý hối phiếu bị Khi hối phiếu bị mất, người thụ hưởng phải thông báo văn cho người bị ký phát, người ký phát người phát hành Người thụ huởng phải thông báo trường hợp bị hối phiếu ghi rõ thông tin, liệu hối phiếu bị mất: Họ tên, địa người phát hành, người ký phát, người bị ký phát, địa điểm toán, số tiền ghi hối phiếu, ngày phát hành thời hạn toán hối phiếu phải chịu trách nhiệm tính trung thực việc thông báo Người thụ hưởng thông báo điện thoại phương tiện khác bên có thỏa thuận Trường hợp hối phiếu bị hối phiếu đòi nợ, người thụ hưởng phải trực tiếp thông qua người chuyển nhượng hối phiếu trước yêu cầu người ký phát thông báo đình toán tờ hối phiếu cho người bị ký phát Trường hợp người bị hối phiếu người thụ hưởng người bị hối phiếu phải thông báo cho người thụ hưởng để người thụ hưởng xử lý theo quy định Người bị ký phát, người ký phát, người phát hành nhận thông báo việc hối phiếu phải kiểm tra thông tin tờ hối phiếu bị vào sổ theo dõi hối phiếu thông báo Người bị ký phát, người phát hành không toán tờ hối phiếu thông báo bị Trường hợp tờ hối phiếu báo xuất trình yêu cầu toán, người bị ký phát, người phát hành có trách nhiệm lập biên thu giữ tờ hối phiếu thông báo cho người thông báo hối phiếu đến giải Người bị ký phát, người phát hành không chịu trách nhiệm thiệt hại việc lợi dụng tờ hối phiếu bị gây trước nhận thông báo mất, tờ hối phiếu xuất trình toán theo quy định pháp luật Nếu sau có thông báo hối phiếu bị mà người bị ký phát, người phát hành toán cho tờ hối phiếu người bị ký phát, người phát hành chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thụ hưởng Người bị ký phát, người ký phát, người phát hành có trách nhiệm lưu giữ thông tin hối phiếu bị báo thông báo văn cho Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Người thu hộ phải thường xuyên tra cứu, cập nhật thông tin hối phiếu có thông báo bị qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không nhận thu hộ hối phiếu có thông báo bị Trường hợp sau nhận chuyển giao hối phiếu, người thu hộ bị hối phiếu trình xử lý nhờ thu người thu hộ phải thông báo cho người nhờ thu để người nhờ thu xử lý theo quy định Quyền trách nhiệm người nhờ thu hối phiếu * Người nhờ thu hối phiếu có quyền: a) Yêu cầu người thu hộ hướng dẫn, giải thích rõ quy định pháp luật thủ tục nhờ thu hối phiếu b) Yêu cầu người thu hộ phải bồi thường thiệt hại trường hợp hối phiếu không toán lỗi người thu hộ gây Người nhờ thu hối phiếu có trách nhiệm: a) Tuân thủ đúng, đầy đủ quy định thủ tục nhờ thu hối phiếu qua người thu hộ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam người thu hộ quy định b) Theo dõi việc toán hối phiếu nhờ thu để phối hợp với người thu hộ xử lý kịp thời vướng mắc; toán đầy đủ, kịp thời phí dịch vụ nhờ thu hối phiếu loại phí liên quan khác người thu hộ quy định c) Tiếp nhận lại hối phiếu nhờ thu người thu hộ chuyển trả lại trường hợp: Hối phiếu không đủ điều kiện nhờ thu quy định Điều Quy định này; hối phiếu không xuất trình được, bị từ chối toán, toán phần; hối phiếu không toán người trả tiền khả toán, kiện bất khả kháng trở ngại khách quan gây d) Chịu trách nhiệm tổn thất phát sinh ghi không rõ ràng, không đầy đủ thiếu xác Giấy ủy quyền thu hối phiếu *Quyền trách nhiệm người thu hộ *Người thu hộ có quyền: a) Thực số quyền sau người thụ hưởng nhờ thu hối phiếu: Quyền xuất trình hối phiếu để toán; quyền nhận số tiền hối phiếu; quyền chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ khác để nhờ thu hối phiếu b) Từ chối thu hộ hối phiếu không đủ điều kiện nhờ thu theo quy định Điều Quy định c) Trả lại hối phiếu cho người nhờ thu trường hợp: Không xuất trình hối phiếu, hối phiếu bị từ chối toán, toán phần, không toán người trả tiền khả toán kiện bất khả kháng trở ngại khách quan gây Người thu hộ chịu trách nhiệm 16 chậm trễ, hay thiệt hại xảy cho bên liên quan hối phiếu nhờ thu không toán bị trả lại trường hợp nêu d) Thu phí dịch vụ thu hộ hối phiếu loại phí liên quan theo mức phí niêm yết biểu phí dịch vụ toán đơn vị Trong trường hợp hối phiếu bị trả lại theo quy định Điểm c Khoản Điều người thu hộ hoàn trả lại phí dịch vụ thu Người thu hộ có trách nhiệm: a) Thực thu hộ hối phiếu theo quy định pháp luật b) Thực đúng, đầy đủ nội dung ghi Giấy uỷ quyền thu hối phiếu giải thích cho người nhờ thu quy định thủ tục nhờ thu hối phiếu c) Giao hối phiếu tờ phụ đính kèm (nếu có) cho người trả tiền, sau người trả tiền toán toàn số tiền ghi hối phiếu d) Thông báo kịp thời cho người nhờ thu người thu hộ nhận nhờ thu trường hợp: Không thu hộ hối phiếu không xuất trình hối phiếu; hối phiếu bị từ chối toán, toán phần, không toán người trả tiền khả toán, kiện bất khả kháng trở ngại khách quan gây đ) Bồi thường thiệt hại cho người nhờ thu, người thu hộ không xuất trình hối phiếu thời hạn để yêu cầu toán xuất trình không với dẫn Giấy ủy quyền thu hối phiếu Trong trường hợp này, số tiền người thu hộ phải bồi thường cho người nhờ thu giới hạn tối đa số tiền ghi hối phiếu nhờ thu TuÇn (4 tiÕt) Thanh toán truy đòi hối phiếu (1 tiết) * Khái niệm toán hối phiếu: việc người bị ký phát người phát hành hối phiếu thực việc trả số tiền ghi hối phiếu cho người thụ hưởng hối phiếu đến hạn toán địa điểm toán ghi hối phiếu - Người thụ hưởng cầm giữ hối phiếu hợp pháp đến hạn toán có quyền xuất trình hối phiếu để toán yêu cầu người có liên quan toán hối phiếu đến hạn; thực quyền truy đòi, khởi kiện hối phiếu - Người thụ hưởng hối phiếu coi người thụ hưởng hợp pháp có đủ điều kiện sau đây: + Xác lập quyền sở hữu hối phiếu cách hợp pháp (Trường hợp người thụ hưởng nhận chuyển nhượng hối phiếu thông qua ký chuyển nhượng chữ ký chuyển nhượng hối phiếu phải liên tục, không ngắt quãng); + Cầm giữ hối phiếu chưa hạn toán hối phiếu có thông báo việc bị từ chối chấp nhận, từ chối toán; người ký chuyển nhượng hối phiếu trước cầm giữ hối phiếu cách gian lận, cưỡng bức, ép buộc cách thức không hợp pháp khác Quyền người thụ hưởng cầm giữ hối phiếu hợp pháp đảm bảo người có liên quan trước cầm giữ hối phiếu không hợp pháp Trình tự, thủ tục toán truy đòi hối phiếu *Xuất trình hối phiếu để toán: Vào ngày hối phiếu đến hạn toán thời hạn năm ngày làm việc người thụ hưởng có quyền xuất trình hối phiếu địa điểm toán để yêu cầu người bị ký phát, người phát hành toán Nếu việc chậm xuất trình kiện bất khả kháng trở ngại khách quan gây Thời gian diễn kiện bất khả kháng không tính vào thời hạn toán Hối phiếu có ghi thời hạn toán “ngay xuất trình” phải xuất trình để toán thời hạn chín mươi ngày, kể từ ngày ký phát +) Việc xuất trình hối phiếu để toán coi hợp lệ có đủ điều kiện sau đây: - Do người thụ hưởng người đại diện hợp pháp người thụ hưởng xuất trình; - Hối phiếu đến hạn toán; - Xuất trình địa điểm toán ghi hối phiếu *Thanh toán hối phiếu Người bị ký phát, người phát hành phải toán từ chối toán hối phiếu cho người thụ hưởng thời hạn ba ngày làm việc kể từ ngày nhận hối phiếu Trong trường hợp hối phiếu xuất trình toán hình thức thư bảo đảm qua mạng bưu công cộng thời hạn tính kể từ ngày người bị ký phát xác nhận nhận hối phiếu Khi hối phiếu toán toàn bộ, người thụ hưởng phải ký, chuyển giao hối phiếu, tờ phụ đính kèm cho người toán * Việc toán hối phiếu coi hoàn thành trường hợp: 17 - Người ký phát, người bị ký phát, người chấp nhận, người phát hành toán toàn số tiền ghi hối phiếu cho người thụ hưởng; - Người chấp nhận, người phát hành trở thành người thụ hưởng hối phiếu vào ngày đến hạn toán sau ngày đó; - Người thụ hưởng huỷ bỏ hối phiếu từ bỏ quyền hối phiếu việc huỷ bỏ từ bỏ ghi rõ hối phiếu đòi nợ cụm từ “huỷ bỏ”, “từ bỏ” cụm từ khác có ý nghĩa tương tự, ngày huỷ bỏ, từ bỏ chữ ký người thụ hưởng * Người bị ký phát, người phát hành toán hối phiếu trước đến hạn toán theo yêu cầu người thụ hưởng phải chịu thiệt hại phát sinh toán trước 6.2 Truy đòi hối phiếu Hối phiếu mà bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán phần toàn số tiền ghi hối phiếu người thụ hưởng hối phiếu thực quyền truy đòi Hối phiếu đòi nợ coi bị từ chối chấp nhận, không người bị ký phát chấp nhận thời hạn ngày kể từ ngày xuất trình Hối phiếu coi bị từ chối toán, người thụ hưởng không toán đầy đủ số tiền ghi hối phiếu thời hạn ngày Người thụ hưởng có quyền truy đòi số tiền chưa chấp nhận, chưa toán người chuyển nhượng trước mình, người ký phát người bảo lãnh Kể trường hợp người bị ký phát, người phát hành bị tuyên bố phá sản, giải thể, chết tích, cho dù hối phiếu chấp nhận chưa chấp nhận; Người thụ hưởng có quyền truy đòi người chuyển nhượng, người bảo lãnh trường hợp hối phiếu chưa đến hạn toán người ký phát bị tuyên bố phá sản, giải thể, chết tích hối phiếu đòi nợ chưa chấp nhận * Người chuyển nhượng trả tiền cho người thụ hưởng quyền truy đòi người ký phát người chuyển nhượng trước Cách thức thực truy đòi: - Trong trường hợp hối phiếu bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán, người thụ hưởng phải thông báo văn cho người ký phát, người chuyển nhượng cho mình, người bảo lãnh cho người việc từ chối thời hạn bốn ngày làm việc, kể từ ngày bị từ chối Trong thời hạn bốn ngày làm việc (không tính thời gian có kiện bất khả kháng) kể từ ngày nhận thông báo, người chuyển nhượng phải thông báo văn cho người chuyển nhượng cho việc hối phiếu bị từ chối, kèm theo tên địa người thông báo cho Việc thông báo thực người ký phát người phát hành nhận thông báo việc hối phiếu bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán Trách nhiệm người có liên quan Người ký phát, người chuyển nhượng chịu trách nhiệm liên đới toán cho người thụ hưởng toàn số tiền ghi hối phiếu đòi nợ Người chấp nhận, người bảo lãnh chịu trách nhiệm liên đới toán cho người thụ hưởng số tiền cam kết chấp nhận cam kết bảo lãnh Số tiền toán Người thụ hưởng có quyền yêu cầu toán khoản tiền: Số tiền không chấp nhận không toán; Chi phí truy đòi, chi phí hợp lý có liên quan khác; Tiền lãi số tiền chậm trả kể từ ngày hối phiếu đến hạn toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Khởi kiện giải tranh hối phiếu (1 tiết) 7.1 Khởi kiện Cơ sở khiếu nại khởi kiện Hối phiếu Chủ thể khiếu nại khởi kiện Hối phiếu Trình tự, thủ tục khiếu nại khởi kiện Hối phiếu Bản chất pháp lý hành vi khiếu nại khởi kiện Hối phiếu Hiệu lực việc giải khiếu nại khởi kiện Hối phiếu * Quyền khởi kiện thuộc người thụ hưởng Sau gửi thông báo việc hối phiếu bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán toàn phần số tiền ghi hối phiếu người thụ hưởng có quyền khởi kiện Toà án một, số tất người có liên quan để yêu cầu toán số tiền quy định Điều 52 Luật 18 “Người thụ hưởng có quyền yêu cầu toán khoản tiền sau đây:Số tiền không chấp nhận không toán; Chi phí truy đòi, chi phí hợp lý có liên quan khác; Tiền lãi số tiền chậm trả kể từ ngày hối phiếu đòi nợ đến hạn toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” - Hồ sơ khởi kiện phải có đơn kiện, hối phiếu bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán, thông báo việc công cụ chuyển nhượng bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán * Người thụ hưởng không xuất trình hối phiếu để toán thời hạn quy định không gửi thông báo việc bị từ chối chấp nhận từ chối toán thời hạn quy định quyền khởi kiện người có liên quan, trừ người phát hành, người chấp nhận người ký phát, người bảo lãnh cho người bị ký phát trường hợp hối phiếu đòi nợ chưa chấp nhận * Người có liên quan bị khởi kiện quyền khởi kiện người chuyển nhượng trước mình, người chấp nhận, người phát hành, người ký phát người bảo lãnh cho người số tiền toán cho người khởi kiện, chi phí phát sinh tiền lãi tính từ ngày người có liên quan hoàn thành nghĩa vụ toán hối phiếu * Về thời hiệu khởi kiện Người thụ hưởng có quyền khởi kiện người ký phát, người phát hành, người bảo lãnh, người chuyển nhượng, người chấp nhận yêu cầu toán số tiền quy định thời hạn ba năm, kể từ ngày hối phiếu bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán Người có liên quan bị khởi kiện có quyền khởi kiện người ký phát, người phát hành, người chuyển nhượng trước mình, người bảo lãnh, người chấp nhận số tiền quy định thời hạn hai năm, kể từ ngày người có liên quan hoàn thành nghĩa vụ toán hối phiếu Trường hợp người thụ hưởng không xuất trình hối phiếu để toán hạn theo quy định không gửi thông báo việc hối phiếu bị từ chối chấp nhận bị từ chối toán thời hạn quy định có quyền khởi kiện người chấp nhận, người phát hành, người ký phát, người bảo lãnh cho người bị ký phát thời hạn hai năm, kể từ ngày ký phát hối phiếu Trong thời hiệu khởi kiện quy định, xẩy kiện bất khả kháng trở ngại khách quan ảnh hưởng tới việc thực quyền khởi kiện người thụ hưởng người có liên quan thời gian diễn kiện bất khả kháng trở ngại khách quan không tính vào thời hiệu khởi kiện 7.2 Giải tranh chấp - Tranh chấp hối phiếu giải Toà án Trọng tài thương mại - Toà án nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương có thẩm quyền giải tranh chấp hối phiếu Toà án nhân dân giải tranh chấp hối phiếu độc lập với giao dịch sở phát hành hối phiếu dựa hồ sơ khởi kiện theo quy định Trình tự thủ tục giải tranh chấp hối phiếu Toà án thực theo quy định Bộ luật tố tụng dân - Trọng tài thương mại có thẩm quyền giải tranh chấp hối phiếu, trước sau xẩy tranh chấp bên có thoả thuận giải tranh chấp trọng tài Thoả thuận trọng tài trình tự, thủ tục tố tụng trọng tài thực theo quy định pháp luật trọng tài Thảo luận tập tình (2 tiết) TUầN (4 tiết) Bài tập tình (2 tiết) Bài tập tình (2 tiết) 19 [...]... hưởng nhờ thu hối phiếu: Quyền xuất trình hối phiếu để thanh toán; quyền nhận số tiền trên hối phiếu; quyền chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ khác để nhờ thu hối phiếu b) Từ chối thu hộ đối với hối phiếu không đủ điều kiện nhờ thu theo quy định tại Điều 5 Quy định này c) Trả lại hối phiếu cho người nhờ thu trong các trường hợp: Không xuất trình được hối phiếu, hối phiếu bị từ chối thanh toán, chỉ... hối phiếu - Người thụ hưởng cầm giữ hối phiếu hợp pháp khi đến hạn thanh toán có quyền xuất trình hối phiếu để thanh toán hoặc yêu cầu những người có liên quan thanh toán hối phiếu khi đến hạn; hoặc thực hiện quyền truy đòi, khởi kiện về hối phiếu - Người thụ hưởng hối phiếu được coi là người thụ hưởng hợp pháp khi có đủ các điều kiện sau đây: + Xác lập quyền sở hữu đối với hối phiếu một cách hợp pháp. .. toán, hối phiếu đó phải là hối phiếu đã được người bị ký phát ký chấp nhận trên hối phiếu theo đúng hình thức và nội dung quy định - Hối phiếu chưa quá hạn thanh toán Thời gian tối thiểu còn hiệu lực thanh toán của hối phiếu nhờ thu do hai bên thỏa thuận, nhưng phải đảm bảo có đủ thời gian cần thiết để thực hiện việc thu hộ hối phiếu - Hối phiếu không thuộc danh mục hối phiếu bị trả lại, bị từ chối... nhờ thu hối phiếu * Người nhờ thu hối phiếu có quyền: a) Yêu cầu người thu hộ hướng dẫn, giải thích rõ các quy định của pháp luật về thủ tục nhờ thu hối phiếu b) Yêu cầu người thu hộ phải bồi thường thiệt hại trong trường hợp hối phiếu không được thanh toán do lỗi của người thu hộ gây ra 2 Người nhờ thu hối phiếu có trách nhiệm: a) Tuân thủ đúng, đầy đủ các quy định về thủ tục nhờ thu hối phiếu qua... nhượng hối phiếu thông qua ký chuyển nhượng thì các chữ ký chuyển nhượng trên hối phiếu phải liên tục, không ngắt quãng); + Cầm giữ hối phiếu chưa quá hạn thanh toán và không biết hối phiếu này đã có thông báo về việc bị từ chối chấp nhận, từ chối thanh toán; hoặc những người ký chuyển nhượng hối phiếu trước đó đã cầm giữ hối phiếu bằng cách gian lận, cưỡng bức, ép buộc hoặc cách thức không hợp pháp. .. thanh toán trước 6.2 Truy đòi hối phiếu Hối phiếu mà bị từ chối chấp nhận hoặc bị từ chối thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền ghi trên hối phiếu thì người thụ hưởng hối phiếu được thực hiện quyền truy đòi Hối phiếu đòi nợ được coi là bị từ chối chấp nhận, nếu không được người bị ký phát chấp nhận trong thời hạn 2 ngày kể từ ngày xuất trình Hối phiếu được coi là bị từ chối thanh toán, nếu người thụ... ngày hối phiếu đến hạn thanh toán theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 7 Khởi kiện và giải quyết tranh về hối phiếu (1 tiết) 7.1 Khởi kiện Cơ sở khiếu nại và khởi kiện Hối phiếu Chủ thể khiếu nại và khởi kiện Hối phiếu Trình tự, thủ tục khiếu nại và khởi kiện Hối phiếu Bản chất pháp lý của hành vi khiếu nại và khởi kiện Hối phiếu Hiệu lực của việc giải quyết khiếu nại và khởi kiện Hối phiếu. .. cố hối phiếu thì người nhận cầm cố trở thành người thụ hưởng hối phiếu và được thanh toán theo nghĩa vụ được bảo đảm bằng cầm cố Bản chất pháp lý của hành vi cầm cố: chính là chuyển giao quyền quản lý hối phiếu mà chưa phải chuyển giao quyền sở hữu hối phiếu Cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền của người cầm cố là văn bản thoả thuận về cầm cố * Nhờ thu hối phiếu Người thụ hưởng có thể chuyển giao hối phiếu. .. hưởng theo hối phiếu ngoài quyền xuất trình hối phiếu để thanh toán, quyền nhận số tiền trên hối phiếu, quyền chuyển giao hối phiếu cho người thu hộ khác để nhờ thu hối phiếu Người thu hộ phải xuất trình hối phiếu cho người bị ký phát, người phát hành để thanh toán theo quy định Trường hợp người thu hộ không xuất trình hoặc xuất trình không đúng thời hạn hối phiếu để thanh toán dẫn đến hối phiếu không... chuyển nhượng hối phiếu là sự chuyển nhượng tất cả các quyền phát sinh từ hối phiếu - Hối phiếu quá hạn thanh toán hoặc đã bị từ chối chấp nhận hoặc đã bị từ chối thanh toán thì không được chuyển nhượng - Người thụ hưởng có thể chuyển nhượng hối phiếu cho người chấp nhận, người ký phát hoặc người chuyển nhượng Nói cách khác điều kiện để chuyển nhượng hối phiếu hối gồm: - Thứ nhất, hối phiếu phải quyền ... phiếu pháp luật hối phiếu chia thành phận sau: - Pháp luật quốc gia, bao gồm: QPPL văn pháp luật chuyên biệt QPPL văn pháp luật khác có để cập đến hối phiếu; - Pháp luật quốc tế, bao gồm điều... phiếu - Có đủ lực chủ thể - Người ký phát hay người phát hành có đủ lực thẩm quyền theo quy định PL - Phải có đủ khả toán 1.3 Cách thức phát hành hối phiếu Sau giao dịch sở bên thoả thuận xác lập,... định Tuy nhiên, người lập ký hối phiếu đòi nợ chịu trách nhiệm ràng buộc hối phiếu mà ký phát hành PL quy định nghĩa vụ người ký phát sau: - Người ký phát có nghĩa vụ toán số tiền ghi hối phiếu đòi