Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà - Lào Cai

B¸o c¸o thùc tËp LỜI MỞ ĐẦU Ngày chế thị trường với cạnh tranh gay gắt thành phần kinh tế, đứng trước yêu cầu xúc tình hình thực tế đòi hỏi phải có công cụ đặc biệt để giải vấn đề mặt tài tiền tệ Chính hoạt động hệ thống Ngân hàng đứng với việc hợp tác chặt chẽ với ngành Nhà nước để quản lý Kinh tế quốc dân Trong kinh tế phát triển sôi động nào, vốn nguồn lực khan Vì sử dụng vốn có hiệu mục tiêu nhà quản lý kinh tế nào, dù tầm vĩ mô hay vi mô Tín dụng, kinh tế thị trường, hình thức sử dụng vốn có hiệu nhất, giúp cho nguồn vốn luôn vận động, có mặt nơi, lúc cần thiết, mạch máu vận hành thể kinh tế Trong kinh tế Ngân hàng xem “huyết mạch” vô quan trọng tồn phát triển kinh tế Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tự huy động vốn vay, tức “đi vay vay”, hưởng chênh lệch lãi suất ( lãi suất huy động lãi suất cho vay) Với tư cách thành viên tham gia vào kinh tế, doanh nghiệp hạch toán kinh doanh độc lập Ngân hàng phải đứng vững phát triển chế thị trường thực sứ mệnh kinh tế góp phần vào phát triển chung Trong nghiệp đổi đất nước NHNo&PTNT Việt Nam đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm, thuỷ hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nghiệp hoá đại hoá nông thôn NHNo&PTNT Việt Nam khẳng định ngân hàng chủ đạo SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp thị trường tài nông thôn đồng thời NHTM đa giữ vị trí hàng đầu hệ thống NHTM Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà thành lập theo nghị định số 53 hội đồng Bộ trưởng ( Chính phủ) Chi nhánh đời với vai trò quan trọng Tập trung thực ba chương trình kinh tế: “Lương thực, thực phẩm, hàng tiêu dùng” đại hội Đảng toàn quốc lần VI đề Ngoài Ngân hàng thực tốt nhiệm vụ “ vay vay” giúp đầu tư, phát triển kinh tế nông thôn, thúc đẩy sản xuất nông nghiệp… Là sinh viên đào tạo chuyên ngành tài ngân hàng, em chọn thực tập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà với mong muốn tìm hiểu rõ hoạt động ngân hàng Sau ba tháng thực tập chi nhánh, chứng kiến phần thực tế hoạt động ngân hàng, giúp đỡ tận tình ban lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng, em hoàn thành báo cáo thực tập Báo cáo gồm chương: Chương I: Tình hình chung chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà - Lào Cai Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà - Lào Cai Chương III: Những hạn chế tồn ý kiến nhằm khắc phục hạn chế tồn chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà - Lào Cai SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp CHƯƠNG I TÌNH HÌNH CHUNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BẮC HÀ - LÀO CAI 1.1 Giới thiệu chung chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà - Lào Cai 1.1.1 Đặc điểm tỉnh Lào Cai Lào Cai vùng đất cổ, diện mạo hình thành cách 50 - 60 triệu năm Là tỉnh vùng cao biên giới thuộc vùng trung du miền núi phía bắc Việt Nam, cách Hà Nội 296 km theo đường sắt 345 km theo đường bộ, giáp ranh vùng Tây bắc vùng Đông bắc Phía Bắc giáp tỉnh Vân Nam (Trung Quốc) với 203 km đường biên giới, phía tây giáp tỉnh Lai Châu, phía đông giáp tỉnh Hà Giang, phía nam giáp Yên Bái Sơn La Tỉnh Lào Cai tái thành lập tháng 10/1991 sở tách từ tỉnh Hoàng Liên Sơn., diện tích tự nhiên: 6.383,88 km ( chiếm 2,44% diện tích nước, tỉnh có diện tích lớn thứ 19/64 tỉnh, thành phố nước) Địa hình Lào Cai phong phú gồm nhiều loại hình, có địa hình thung lũng, địa hình vùng núi thấp, địa hình vùng núi cao đỉnh núi cao Phanxiphang – nhà tổ quốc cao 3.143m … Lào Cai có 107 sông suối chạy qua tỉnh, với hệ thống sông sông Hồng, sông chảy, sông Mận Mu Dải đất dọc theo sông Hồng sông Chảy có địa hình nguy hiểm hơn, có nhiều vùng đất đồi thoải, thung lũng ruộng nước, địa bàn tuhận lợi cho sản xuất nông lâm nghiệp xây dựng, phát triển sở hạ tầng Lào Cai số tỉnh miền núi có mạng lưới giao thông vận tải đa dạng, bao gồm: đường bộ, đường sắt, đường sông giai đoạn 2008 -2010 triển khai dự án sân bay Lào Cai Tổng dân số toàn tỉnh theo điều tra dân số năm 2009 593.600 người, gồm 25 nhóm ngành dân tộc chung sống hoà thuận Toàn tỉnh gồm có đơn SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp vị hành (1 thành phố trực thuộc huyện): thành phố Lào Cai, huyện Bảo Thắng, Bảo Yên, Bát Xát, Bắc Hà, Mường Khương, Sapa, Simacai Bắc Hà huyện phía Đông Bắc cách Lào Cai 68 km phía Tây Bắc Phía bắc giáp huyện Simacai , phía nam giáp huyện Bảo Yên ,Bảo Thắng, phía đông giáp huyện Si Mần (Hà Giang) hhuyện Bảo Yên ( Lào Cai), phía tây giáp huyện Mường Khương Dân số Bắc Hà khoảng 50.000 người Với diện tích 686,78 km 2, 68 nghìn nhân 14 sắc tộc, nằm độ cao khoảng 1.000 đến 1.500m so với mực nước biển, khí hậu ôn hoà Địa hình Bắc Hà có nhiều núi đá vôi, độ dốc trung bình 24 đến 28oC Huyện Bắc Hà gồm thị trấn Bắc Hà 20 xã: Phố, Bản Liền, Bản Già, Bảo Nhai, Bản Cai, Cốc Ly, Cốc Lầu, Nậm Mòn, Nậm Khánh, Nậm Đét, Na Hối, Lầu Thí Ngài, Lùng Phìn, Lùng Cải, Tả Củ Tỷ, Tả Van Chư, Thải Giàng Phố, Hoàng Thu Phố, Nậm Lúc 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh ngân hàng nông nghịêp phát triển nông thôn Bắc Hà - Lào Cai Năm 1988 ngân hàng phát triển nông thôn Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 hội đồng trưởng (nay phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Ngân hàng phát triển nông thôn hình thành sở tiếp nhận từ ngân hàng nhà nước Vào ngày 14/11/1990, chủ tích Hội đồng Bộ trưởng (nay Thủ tướng Chính phủ) ký định số 400/CT thành lập ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay cho Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm hoạt động trước pháp luật SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp Ngày 7/3/1994 theo định số 90/TTg Thủ tướng Chính phủ, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam hoạt động theo quy mô tổng công ty nhà nước với cấu tổ chức gồm hội đồng quản trị, Tổng Giám Đốc, máy giúp việc bao gồm máy kiểm soát nội bộ, đơn vị thành viên bao gồm đơn vị hạch toán phụ cấp, hạch toán độc lập, đơn vị nghhiệp, phân biệt rõ chức quản lý chức điều hành, Chủ Tịch Hội đồng quản trị không kiêm tổng giám đốc Ngày 15/11/1996 thủ tướng phủ uỷ quyền, thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam ký định số 280/QĐ-NHNN đổi tên ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn hoạt động theo quy mô tổng công ty 90, doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi chức Ngân hàng thương mại Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam xác định thêm nhiệm vụ đầu tư đầu tư phát triển khu vực nông thôn qua việc mở rộng đầu tư trung dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thuỷ hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nhiệp hoá - đại hoá nông nghiệp nông thôn Với nhiệm vụ hàng loạt chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp thành phố lớn, trung tâm kinh tế miền đất nước đời giai đoạn1996 -1997 Thực Nghị định 53 hội đồng Bộ trưởng, ngày 26/3/1988 thống đốc NHNN Việt Nam định số 43 thành lập chi nhánh ngân hàng phát triển nông thôn Bắc Hà Tới năm 1996 đổi tên chi nhánh thành chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà ( Gọi tắt chi nhánh Bắc Hà) Sau năm hoạt động bước hoàn thiện, khẳng định chi nhánh gặp không khó khăn, chí va vấp buổi đầu trình chuyển đổi kinh tế Nhưng đến chi nhánh đạt thành tựu đáng kể, khẳng định vị kinh tế thị trường Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà thực chức chủ yếu là: SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp - Huy động vốn đồng Việt Namvà ngoại tệ với nhiều hình thức: mở tài khoản tiền gửi thánh toán, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu … - Đầu tư vốn tín dụng đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế - Làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức tài chính, tín dụng cá nhân nước tiếp nhận triển khai dự án, dịch vụ giải ngân cho dự án, toán thẻ tín dụng, séc du lịch… - Thực toán đồng Việt Nam ngoại tệ như: chuyển tiền điện tử nước, toán quốc tế qua mạng SWIFT - Chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, chiết khấu cho vay cầm cố chứng từ có giá - Bảo lãnh đồng Việt Nam ngoại tệ nhiều hình thức khác nước 1.1.3 Cơ cấu máy tổ chức chi nhánh 1.1.3.1.Cơ cấu máy tổ chức Ban lãnh đạo chi nhánh ngân hàng gồm có: 01 giám đốc 02 phó giám đốc phụ trách công việc cụ thể Bộ máy tổ chức chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà bố trí thành phòng ban: phòng kế toán ngân quỹ, phòng tín dụng,phòng hành tin học, phòng kế hoạch tổng hợp, phòng kiểm tra kiểm soát nội Cơ cấu tổ chức máy hoạt động chi nhánh phản ánh qua sơ đồ sau: SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp Giám đốc Phó Giám đốc Phòng Kế toán ngân quỹ Phó Giám đốc Phòng Tín dụng Phòng Hành Phòng Tin học Phòng Kế hoạch Tổng hợp Phòng Kiểm tra Kiểm soát nội ( Nguồn: phòng hành chính) 1.1.3.2 Chức nhiệm vụ phòng ban: * Nhiệm vụ quyền hạn Giám đốc: Giám đốc người có thẩm quyền chịu trách nhiệm cao mặt hoạt động kinh doanh ngân hàng, đạo phân cấp uỷ quyền NHNo & PTNT Việt Nam Bên cạnh trực tiếp quản lý tổ kiểm tra kiểm toán nội phòng tổ chức cán bộ, thực công tác đối ngoại, ngoại giao, quản lý phòng giao dịch * Nhiệm vụ quyền hạn phó giám đốc: Phó giám đốc thường thay mặt giám đốc điều hành công việc giám đốc vắng mặt báo cáo lại kết giám đốc có mặt đơn vị Ngoài họ phụ trách số nghiệp vụ giám đốc phân công, phụ trách phải chịu hoàn toàn định SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp Cùng giám đốc bàn bạc, tham gia ý kiến việc thực nghiệp vụ ngân hàng theo nguyên tắc tập trung dân chủ chế độ thủ trưởng * Phòng kế hoạch tổng hợp Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo & PTNT Việt Nam Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh địa bàn Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết Đầu mối thực thông tin tín dụng phòng ngừa rủi ro, xử lý rủi ro tín dụng Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương Và thực nhiệm vụ mà giám đốc ngân hàng đề * Phòng tín dụng - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề sách ưu đãi với loại khách hàng Nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín Sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng với sản xuất, lưu thông tiêu dùng - Thực nghiệp vụ cho vay, thu nợ khoản nợ cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ khách hàng - Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo hướng phân cấp uỷ quyền - Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp - Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc phủ, ngành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch; phân tích hoạt động kinh doanh theo quý, năm; quản lý danh mục, phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng - Thường xuyên phân tích nợ hạn, phân loại nợ, tìm nguyên nhân hướng khắc phục - Xây dựng tham mưu cho ban giám đốc biện pháp tổ chức thực kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm; tổng hợp, phân tích, đánh giá tình hình thực tiêu, kế hoạch kinh doanh, thông tin báo cáo thường xuyên, kịp thời giúp cho ban giám đốc đạo, điều hành hoạt động kinh doanh Tham mưu cho ban giám đốc việc giao toán kế hoạch kinh doanh, kế hoạch tài phòng nghiệp vụ - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao * Phòng kế toán – ngân quỹ - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo quy định NHNN NHNo & PTNT Việt Nam - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương chi nhánh trình Ngân hàng Nông nghiệp cấp phê duyệt - Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định Chi nhánh - Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán báo cáo theo quy định Chấp hành quy định an toàn kho quỹ theo quy định - Thực nộp khoản nộp ngân sách Nhà nước theo luật định - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định NHNo & PTNT - Thực nghiệp vụ toán nước SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 B¸o c¸o thùc tËp - Thực nghiệp vụ khác giám đốc chi nhánh giao * Phòng hành - Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh, có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực chương trình giám đốc Chi nhánh phê duyệt - Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội Chi nhánh - Đồng thời quản lý dấu chi nhánh, thực cồng tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ,y tế chi nhánh - Tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh * Phòng tin học: - Tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động chi nhánh Trực tiếp quản lý hồ sơ án thuộc diện Chi nhánh quản lý Thực sách người lao động; toán tiền lương tiền thưởng, bảo hiểm sách khác theo quy định nhà nước ngành Ngân hàng - Xử lý nghiệp vụ phát sinh có liên quan đến hạch toán kế toán, kế toán thống kê, hạch toán nghiệp vụ tín dụng hoạt động khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh - Quản lý, bảo dưỡng sửa chữa máy móc thiết bị tin học, làm dịch vụ tin học * Phòng kiểm tra kiểm toán nội - Xây dựng chương trình công tác năm, quý phù hợp với chương trình công tác kiểm tra, kiểm toán NHNo & PTNT Việt Nam đặc điểm cụ thể đơn vị - Thực sơ kết, tổng kết chuyên đề theo hướng hàng quý, tháng, năm SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 10 B¸o c¸o thùc tËp Đơn vị: tỷ đồng Khoản mục I, TÀI SẢN 1, Tiền mặt, tiền gửi NHNN 2, Cho vay tổ chức tín dụng 3, Cho vay tổ chức kinh tế, 2009 136,21 _ 1,66 82,95 2010 197,70 _ 1,57 119,55 cá nhân 4,Cho vay vốn uỷ thác 5, Tiền lãi + dồn dự thu 6, Các khoản phái thu 7, Tài sản có khác 44,50 2,68 0,06 4,37 63,16 5,03 0,27 8,22 II, NGUỒN VỐN 136,21 197,70 1, Tiền vay NHNN _ _ 2, Tiền gửi khoản vay tổ 9,37 5,53 chức tín dụng 3, Tiền gửi kho bạc nhà nước 59,65 87,14 4, Tiền gửi khách hàng 46,70 71,25 5, Giấy tờ có giá 14,18 21,30 6, Tiền lãi + dồn dự án 1,1 1,64 7, Nợ khác 0,05 0,06 8, Vốn quỹ ngân hàng 5,17 10,80 ( Nguồn: Bảng tổng kết tài sản năm 2008, 2009, 2010) Qua bảng ta thấy rõ quy mô, cấu trúc nguồn vốn tài sản ngân hàng Đặc biệt ta thấy rõ biến động chúng qua thời điểm Cho vay tổ chức kinh tế cá nhân chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản chi nhánh 82,85 tỷ đồng năm 2009, chiếm 60,9% tổng tài sản chi nhánh Năm 2010 119,55 tỷ đồng, chiếm 60.47% tổng tài sản Nhìn chung khoản cho vay ổn định chi nhánh cần có nhiều biện pháp để thu hút khách hàng lớn tiềm Chiếm tỷ trọng cao thứ cho vay vốn uỷ thác Chiếm 32,66% năm 2009 31,95% năm 2010 Để thấy rõ tỷ lệ tài ta xét thêm bảng sau: Bảng 6: Báo cáo kết kinh doanh chi nhánh SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 27 B¸o c¸o thùc tËp Chỉ tiêu 31/12/2009 Doanh thu 6,80 Chi phí 2,96 Lợi nhuận trước thuế 3,84 Thuế ( 28%) 1,07 Lợi nhuận sau thuế 2,76 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh năm 2009-2010) Đơn vị: tỷ đồng 31/12/2010 21,43 14,39 7,05 1,97 5,07 Căn vào bảng cho ta thấy thu nhập sau thuế năm 2010 cao năm 2009 2.31 tỷ đồng( tương đương với 45,5%) Có kết thành nỗ lực Ban Giám đốc toàn thể cán công nhân viên Các cán tín dụng dốc hết sức, trí giám sát theo sát khoản tín dụng hộ gia đình Giúp Ngân hàng giảm thiểu chi phí rủi do, chất lượng tín dụng nâng cao đặc biệt công tác sử dụng vốn Ngân hàng có hiệu Từ bảng số liệu ta có tỷ lệ Thu nhập ròng Tổng tài sản (ROA) năm 2008, 2009, 2010 tóm tắt qua bảng sau : Chỉ tiêu : Thu nhập ròng sau thuế/ Tổng tài sản Đơn vị tính : % Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch (2010/2009) ROA 10,39 13,16 2,77 Lợi nhuận thuần/ Tổng tài sản ( Return on assets – ROA): ROA tính cách lấy thu nhập chia cho tổng tài sản trung bình giai đoạn Hệ số thu nhập tài sản: ROA = Thu nhập thuần/Tổng tài sản Thu nhâp ròng sau thuế /Tổng tài sản năm 2009 2,57% Ta thấy nguyên nhân tăng lợi nhuận ròng sau thuế năm 2010 tăng, dẫn đến tỷ xuất sinh lời tổng tài sản tăng Chỉ tiêu cho ta thấy Ngân hàng có hiệu ổn định Đồng thời thể sức mạnh cạnh tranh chi nhánh SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 28 B¸o c¸o thùc tËp Xu hướng tăng ROA thể hiệu quản lý ngày tăng việc quản trị Ngân hàng chi nhánh SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 29 B¸o c¸o thùc tËp CHƯƠNG III NHỮNG HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI VÀ Ý KIỀN NHẰM KHẮC PHỤC NHỮNG HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BẮC HÀ 3.1 Nhận xét hoạt động Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà a Về công tác huy động vốn: - Công tác huy động vốn từ dân cư coi trọng,đã có hình thưc huy động phong phú tập trung nơi có trụ sở giao dịch, chưa ý nhiều đến việc huy động nhỏ lẻ nông thôn Nên chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn cho đầu tư phát triển địa bàn mà đặc biệt vốn trung dài hạn Nhìn chung ngân hàng chưa thu hút tối đa nguồn tiền nhàn rỗi dân cư Nên nguồn vốn chưa bền, chưa phong phú… b Về công tác tín dụng: - Thông tin phục vụ cho công tác tín dụng hạn chế, ảnh hưởng tới công tác quản trị điều hành công tác thẩm định Công tác phân tích, nghiên cứu đánh giá thị trường khách hàng, dự báo tình hình tín dụng yếu - Hoạt động tín dụng mang tính thụ động, e dè việc tiếp cận đầu tư cho kinh tế trang trại, hộ sản xuất kinh doanh hàng hoá… Chưa phát huy tính động, sáng tạo việc tìm kiếm dự án, tranh thủ lãnh đạo địa phương, tư vấn cho chủ hộ sản xuất kinh doanh làm sở cho hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng thêm thị phần Trình độ cán có mặt hạn chế Tuy tận tình trình độ lại không đồng bộc lộ nhiều hạn chế dẫn đến định cho vay không nhìn thấy hết tiềm ẩn rủi ro - Chất lượng tín dụng chưa đồng đều, số nơi chưa thực tốt quy trình cho vay, thẩm định dự án duyệt, xử lý thu hồi nợ xấu chưa mạnh, SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 30 B¸o c¸o thùc tËp việc phân loại chuyển nhóm nợ chưa kịp thời, chưa làm tốt việc thu nợ xấu, nợ rủi ro - Cho vay qua tổ nhóm chậm, số nơi có thị trường chưa mở cho vay ngoại tệ - Quá trình chuyển tải vốn cho vay đến hộ nông thôn chưa thực có phương án tối ưu hiệu - Lực lượng cán tín dụng trẻ, đào tạo song thiếu kinh nghiệm thực tiễn công tác tín dụng c Về công tác dịch vụ Chi nhánh chưa có giải pháp liệt để phát triển hoạt động dịch vụ Việc tiếp thị sử dụng thẻ ATM dân cư hạn chế người dân chưa có thói quen với việc sử dụng thẻ ngân hàng… Hệ thống máy ATM thường bị treo nên giao dịch nhiều không thực được, không hạn chế hệ thống máy mà điểm nhận thẻ ATM so với nhu cầu giao dịch Hệ thống nhiều thiếu sót, nhầm lẫn gây bất an cho khách hàng Những lúc điện, hai cố thường gặp máy “nuốt” thẻ bị “kẹt: khoản tiền rút Phần lớn máy ATM có nạp điện hoạt động khoảng mươi phút ngừng d Quản trị điều hành: Công tác điều hành nhìn chung vào nề nếp nhiên đôi lúc đạo thực chưa liệt, tập trung hiệu chưa cao… Việc đạo mang tính thời vụ, chưa tạo đột phá hoạt động Một số mặt công tác chưa có đạo thực cách thường xuyên, liên tục Ngoài chi nhánh có số thiếu sót như: SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 31 B¸o c¸o thùc tËp - Công tác kiểm tra nghiệp vụ làm nhiều song chất lượng kiển tra số nơi hạn chế, việc sửa sai sau kiểm tra số đơn vị chậm, thiết dứt điểm - Tốc độ tăng trưởng kinh tế gắn liền với chuyển dịch cấu kinh tế chưa mạnh, chưa tương xứng với kế hoạch tiềm 3.2 Bài học kinh nghiệm Muốn đạt hiệu cao ngân hàng phải quán triệt, chấp hành đường lối Nhà nước Thường xuyên bám sát nghị quyết, chủ trương, đường lối phát triển kinh tế Đảng, Nhà nước địa phương, phải chủ động tích cực thực sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp thời kỳ Kiên trì mục tiêu nông nghiệp nông thôn Chiến lược tín dụng chi nhánh phục vụ phát triển kinh tế nông nghiệp – nông thôn mà trọng tâm kinh tế hộ sản xuất, ngành nghề địa phương chương trình phát triển kinh tế tổngthể toàn tỉnh Thực có hiệu chủ trương chuyển đổi cấu nguồn vốn ổn định Coi trọng huy động vốn, đặc biệt vốn từ dân cư từ nguồn vốn trung dài hạn để tạo ổn định, tự chủ, củng cố mở rộng thị trường nông nghiệp – nông thôn, tiếp cận nhanh mở rộng thị trường thành thị; mở rộng tăng thu dịch vụ tín dụng để hỗ trợ tài cho vay hộ sản xuất vốn có chi phí cao Cho vay qua tổ vay vốn tổ chức trị xã hội quan tâm mức để cúng cố hoàn thiện, giả pháp giúp hội viên sử dụng vốn có hiệu quả, tăng sức mạnh tổ chức hội, cộng đồng trách nhiệm nâng cao khả trả nợ Cùng với tổ chức hội làm tốt công tác thông tin tuyên truyền, đồng thời đáp ứng nhiều tiện ích cho hộ sản xuất việc đáp ứng sản phẩm tín dụng, dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 32 B¸o c¸o thùc tËp Chất lượng tín dụng yếu tố sống còn, định tồn phát triển ngân hàng Phải tích cực, kiên để nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nhanh nợ xấu, nợ tồn đọng để nâg cao vòng quanh vốn tín dụng phát triển sản xuất Coi trọng kiểm tra, kiểm soát, kiên xử lý kịp thời sai sót, gắn kiểm tra với việc chỉnh sửa xử lý sau kiểm tra Ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động ngân hàng nói chung tin học tín dụng nói riêng, tạo điều kiện nâng suất lao động, tăng cho vay hộ sản xuất, đồng thời thích ứng với xu cạnh tranh hội nhập Công tác tổ chức máy, xếp nhân phải ổn định, phù hợp với môi trường điều kiện kinh doanh Thường xuyên coi trọng xây dựng nội đoàn kết từ lãnh đạo đến cán sở thực tốt quy chế dân chủ sở điều hành theo quy chế, chế cách kỹ lưỡng Chăm lo xây dựng đội ngũ cán có đạo đức nghiệp phát triển lâu dài ngành Vai trò trách nhiệm cá nhân đạo điều hành định trực tiếp đến hiệu công việc yếu tố thời gian chất lượng kết trực tiếp Trong quan hệ phối kết hợp phận nên cụ thể hoá, chi tiết, cụ thể hiệu cao Phương pháp điều hành cần thật rõ ràng, cụ thể, kiên quyết, xác nhận rõ tính mục tiêu biện pháp thực Công tác kiểm tra kiểm soát đặt lên hàng đầu để đảm bảo tuân thủ pháp luật, thực nghiêm túc chế, quy trình, kỷ cương kỷ luật điều hành điều quan trọng phát hiện, ngăn chặn, phòng ngừa sai phạm tiềm ẩn 3.3 Một số ý kiến đề xuất: 3.3.1 Ý kiến đề xuất để nâng cao chất lượng dịch vụ * Thứ nhất: nâng cao lực tài chính: Để tăng lực tài cho ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động nâng cao khả cung ứng dịch vụ SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 33 B¸o c¸o thùc tËp phải giải vấn đề: Tăng vốn tự có; tăng khả sinh lời tháo gỡ khó khăn để xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, làm bảng cân đối tài sản Tiếp tục đề án tái cấu ngân hàng thương mại thủ tướng phủ phê duyệt, áp dụng công nghệ tiên tiến để khai thác tối đa nguồn vốn dân phát triển hình thức toán không dùng tiền mặt gắn với việc nâng cao tiện ích của dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Mở rộng dịch vụ ngân hàng tới tầng lớp dân cư Xây dựng định chế quản lý tài sản Nợ, quản lý vốn, quản lý rủi ro, hệ thống thông tin quản lý (MIS)… theo thông lệ quốc tế Nâng cao quyền tự chủ kinh doanh, tự chịu trách nhiệm ngân hàng; nâng cao khả dự báo thị trường để vừa mở rộng khả kinh doanh, vừa đảm bảo cho hoạt động ngân hàng * Thứ hai: đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ cung ứng thị trường theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống, phát triển dịch vụ Đối với dịch vụ truyền thống ( dịch vụ tín dụng, toán…) yếu tố tảng ý nghĩa trì khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới, mà tạo thu nhập lớn cho ngân hàng Vì ngân hàng cần trì, nâng cao chất lượng theo hướng: hoàn thiện trình cung cấp dịch vụ, đảm bảo tính công khai, minh bạch đơn giản thủ tục làm cho dịch vụ dễ tiếp cận hấp dẫn khách hàng Nâng cao chất lượng tín dụng gắn với tăng trưởng tín dụng; xoá bỏ ưu đãi chế tín dụng nhằm tạo môi trường kinh doanh bình đẳng; hoàn thiện chế huy động tiết kiệm VND ngoại tệ với lãi suất phù hợp để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi xã hội vào ngân hàng; nghiên cứu áp dụng cách phân loại nợ dựa sở rủi ro trích dự phòng rủi ro theo chuẩn mực quốc tế để nâng cao uy tín ngân hàng Đối với dịch vụ chiết khấu, cho thuê tài chính,bao toán, thẻ tín dụng, bảo lãnh ngân hàng, thấu chi, sản phẩm phái sinh… SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 34 B¸o c¸o thùc tËp cần phải nâng cao lực Marketing ngân hàng, giúp doanh nghiệp công chúng hiểu biết, tiếp cận sử dụng có hiệu dịch vụ ngân hàng; sử dụng linh hoạt công cụ phòng chống rủi ro gắn với đảm bảo an toàn kinh doanh ngân hàng Xây dựng chiến lược sản phẩm, dịch vụ phù hợp thời kỳ, nghiên cứu lợi bất lợi dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng có hiệu * Thứ ba: lãi suất phí Điều chỉnh mức lãi suất phí phù hợp với thị trường dịch vụ ngân hàng Việt Nam - Về lãi suất: Phải điều chỉnh cho phù hợp cung cầu vốn phù hợp với việc phát triển kinh tế – xã hội thời kỳ Để hạn chế cạnh tranh không lành mạnh lãi suất - Về thu phí: Phần đông doanh nghiệp công chúng Việt Nam chưa am hiểu sâu sắc nghiệp vụ ngân hàng, dịch vụ thu phí như: bảo lãnh ngân hàng, thẻ toán, dịch vụ toán khác … ngân hàng cần tính toán thu phí cho hợp lý để khuyến khích khách hàng sử dụng Phí loại dịch vụ cần gắn với rủi ro dịch vụ Lãi suất phí hợp lý tạo điều kiện cho dịch vụ ngân hàng phát triển tốt *Thứ tư: Hoàn thiện môi trường pháp luật theo hướng minh bạch, thông thoáng, ổn định đảm bảo bình đẳng, an toàn cho chủ thể tham gia thị trường hoạt động có hiệu Chỉnh sửa kịp thời bất cập văn hành Tiếp tục xây dựng văn pháp luật điều chỉnh dịch vụ như: bảo lãnh ngân hàng, cho thuê tài chính, bao toán… theo chuẩn mực quốc tế * Thứ năm: phát triển nguồn nhân lực - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực theo hướng sau: + Đào tạo đào tạo lại cán để thực tốt nghiệp vụ ngân hàng đại; SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 35 B¸o c¸o thùc tËp + Tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán ngân hàng gắn liền với thu nhập; + Tuyển dụng nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao + Có sách sử dụng khuyến khích thoả đáng nguồn nhân lực có trình độ làm việc ngân hàng * Thứ sáu: xây dựng chiến lược phát triển công nghệ ngân hàng phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh, quản lý nguồn vốn, quản lý rủi ro, hệ thống toán liên ngân hàng, hệ thống giao dịch điện tử … Đảm bảo dịch vụ cung cấp nhanh chóng, xác an toàn, đem lại lợi ích cho ngân hàng, khách hàng nên kinh tế Nâng cao lực quản trị, dự báo, phân tích xử lý tình quản trị điều hành hoạt động ngân hàng Ban điều hành ngân hàng cần có kế hoạch có tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với diễn biến kinh tế xã hội Chủ động nắm bắt định hướng dự báo kinh tế nhà nước, quản trị hợp lý tài sản Nợ – Có, khả khoản nguồn vốn , sớm khắc phục việc sử dụng vốn bất hợp lý, để đảm bảo an toàn nâng cao hiệu kinh doanh; nâng cao chất lượng đa dạng hoá hoạt động, đặc biệt quan tâm đến chất lượng tín dụng; phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Đa dạng hoá hoạt động để nâng cao lực cạnh tranh Trong giai đoạn trước mắt chi nhánh khó cạnh tranh công cụ lãi suất, chi nhánh phải trọng đến phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại Chi nhánh phải xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ mới, có chiến lược Marketing phù hợp Tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen nhận thức tiện ích sản phẩm cung cấp Công khai thông tin tài để người dân tiếp cận, nắm bắt thông tin để hạn chế rủi ro thông tin SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 36 B¸o c¸o thùc tËp Tiếp tục vốn điều lệ để nâng cao lực tài chính, nâng cao khả cạnh tranh, đôi với việc đảm bảo khả quản lý hiệu vốn điều lệ tăng lên Cần thường xuyên rà soát để bổ sung, chỉnh sửa kịp thời hệ thống quy chế, quy trình nội bộ, quản lý rủi ro tất mặt hoạt động Phát triển hạ tầng kỹ thuật, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến để nhanh chóng tiếp cận với công nghệ đại, quản trị dịch vụ ngân hàng mới, đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng Ngân hàng cần có chiến lược phát triển nguồn nhân lực lâu dài, có kế hoạch đào tạo nâng cao chất lượng nguồn lực, đảm bảo cán ngân hàng có nhgiệp vụ có chuyên môn giỏi, đáp ứng yêu cầu đại hoá công nghệ ngân hàng Có sách hợp lý xấy dựng môi trường văn hoá làm việc phù hợp để ổn định khái thác ưu tối đa nguồn nhân lực Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực có tính giài hạn thông qua hình thức đào tào nước Tham gia chương trình đào tạo tổ chức quốc tế tổ chưc Việt Nam Khi phát triển mạng lưới hoạt động, ngân hàng phải đảm bảo điều kiện mở, tính toán kỹ hiêụ hoạt động khả quản lý mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm 3.3.2 Đề xuất để khắc phục số hạn chế Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thiếu tính cạnh tranh so với ngân hàng khác, đơn điệu hình thức, đề nghị tiếp tục ban hành sản phẩm dịch vụ có tính cạnh tranh cao, đồng thời có biện pháp hỗ trợ chi nhánh tiếp thị sản phẩm việc đo lường, đánh giá mức độ thành công dòng sản phẩm để có ứng xử kịp thời Để đảm bảo động viên, khuyến khích nguồn lao động bối cảnh cạnh tranh nguồn nhân lực, đề nghị trung có sách cải tiến chế độ tiền lương, có tính đặc thù đơn vị địa bàn, đảm bảo nguồn thu nhập tốt cho người lao động năm 2009 năm SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 37 B¸o c¸o thùc tËp Hỗ trợ chi nhánh tiếp cận triển khai chương trình kinh tế trọng điểm lơn Bộ, ngành, Tổng công ty lớn Lào Cai lân cận; công tác phân tích thẩm định dự án, chương trình đồng tài trợ, chương trình triển khai đề án Hội doanh nghiệp vừa nhỏ, đặc biệt lĩnh vực có tính chất chuyên ngành cao xăng dầu, hàng không, điện lực… Đề nghị ngân hàng trung ương thường xuyên tổ chức hội thảo nghiệp vụ, đặc biệt tín dụng, dịch vụ kinh tế đối ngoại để cán chi nhánh tham gia có điều kiện tiếp cận nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, tham gia học tập, hội thảo, tập huấn tất nghiệp vụ chuyên môn nước SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 38 B¸o c¸o thùc tËp KẾT LUẬN Qua ba tháng thực tập chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà, đạo tận tình phòng ban: tín dụng, hành chính, kế toán … giúp em hiểu rõ phần chế tổ chức máy, hoạt động kinh doanh ngân hàng Với trình độ kiến thức thực tế hạn chế nên viết tránh khỏi thiếu sót em mong góp ý chân thành thầy cô giáo cán công tác chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Bắc Hà cô chú, anh chị phòng ban trên, thầy cô tạo điều kiện cho em hoàn thành báo cáo thực tập SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 39 B¸o c¸o thùc tËp MỘT SỐ TỪ VIẾT TẮT NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước TGTK: Tiền gửi tiết kiệm TGTT: Tiền gửi toán Dư nợ TVDH; Dư nợ trung dài hạn TGKHH: Tiền gửi không kỳ hạn SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 40 B¸o c¸o thùc tËp MỤC LỤC Trang SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 41 [...]... nó chỉ trở thành hiện thực khi hội đủ niềm tin SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 17 B¸o c¸o thùc tËp CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo & PTNT BẮC HÀ - LÀO CAI Với chức năng kinh doanh trong nền kinh tế thị trường dựa trên cơ sở nguồn vốn của nhà nước cấp, hoạt động theo nguyên tắc bảo toàn và phát triển vốn cùng với nhiệm vụ kinh doanh, Ngân hàng phải tự tạo vốn kinh doanh cho mình... hình ảnh đẹp của chi nhánh - Chi nhánh luôn thực hiện tốt công tác thu chi tiền mặt và thanh toán nhanh nhạy, an toàn, chính xác , đáp ứng yêu cầu của các đơn vị kinh tế Mặc dù NHNo & PTNT Bắc Hà đã đạt được mục tiêu huy động vốn để phục vụ sản xuất kinh doanh nhưng hiệu quả trực tiếp chưa cao do đó trong từng thời gian tới việc huy động nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tìen gửi của các cá nhân... B¸o c¸o thùc tËp Qua số liệu của ba năm 2008, 2009, và năm 2010 ta thấy chi nhánh đã tích cực thực hiện biện pháp thu hút vốn từ các loại nguồn Điều chứng tỏ chi nhánh đã tạo được uy tín tốt, tạo được lòng tin cho khách hàng Xét về công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà đã đạt được những thành tựu đáng kể, chi nhánh đã làm tốt nhiệm vụ, nội dung cơ bản sau: - Chi nhánh đã củng cố và tăng cường... nhánh SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 29 B¸o c¸o thùc tËp CHƯƠNG III NHỮNG HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI VÀ Ý KIỀN NHẰM KHẮC PHỤC NHỮNG HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BẮC HÀ 3.1 Nhận xét về hoạt động của Chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà a Về công tác huy động vốn: - Công tác huy động vốn từ dân cư tuy đã được coi trọng,đã có những hình thưc huy động phong phú nhưng mới... kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thực hiện theo sự chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt Nam trong công tác tín dụng, đi đôi với công tác huy động vốn là công tác sử dụng vốn sao cho đạt hiệu quả nhất, giảm thiểu rủi ro Đây là khâu quan trọng quyết định hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng Nếu sử dụng vốn có hiệu quả thì không những mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng mà nó còn là động lực thúc đẩy... hình thức huy động vốn và tập trung các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế và dân cư trên địa bàn để thực hiện nghiệp vụ đi vay để cho vay đối với mọi khách hàng Qua đó thu được khoản chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay để thanh toán các phí phát sinh, đồng thời đây cũng là nguồn thu nhập chính của ngân hàng Hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Bắc Hà trong những... thể phát huy hết khả năng của mình Thực hiện chính sách lương, thưởng theo quy định của Nhà nước và NHNo & PTNT Việt Nam Công đoàn thường xuyên thăm hỏi đến các gia đình các cán bộ nhân viên có việc hiếu, hỷ, có người già đau yếu hoặc ở xa… Tạo điều kiện cho cán bộ đi học tập, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ 1.2 Định hướng phát triển của chi nhánh NHNo & PTNT Bắc Hà Lào Cai Với phương châm vì sự... Nguồn: phòng kế hoạch tổng hợp) Qua bảng trên ta thấy tổng dư nợ của chi nhánh ngân hàng qua các năm đều tăng lên, đặc biệt là năm 2010, như vậy chứng tỏ hoạt động tín dụng của SV: Lê Lâm Ngân Nga - KT01 24 B¸o c¸o thùc tËp chi nhánh có hiệu quả do chi nhánh có chủ trương nâng cao chất lượng hoạt động của tín dụng Năm 2008: Tổng dư nợ chi nhánh đạt 20,87 tỷ đồng Năm 2009: Dư nợ tăng 124,67 tỷ đồng tăng... tốt công tác kinh doanh tiền tệ đảm bảo an toàn, hiệu quả, dân chủ công khai trong công tác chỉ đạo điều hành, từng bước đưa hoạt động của chi nhánh vào kỷ cương nề nếp Ba năm gần đây từ năm 2008 – 2010 ta có thể đánh giá là một giai đoạn mà chi nhánh Bắc Hà đã có nhiều thành tựu, khẳng định rõ hơn vai trò của mình trong hệ thống ngân hàng nông nghiệp và đặc biệt là trên địa bàn tỉnh Lào Cai Nó được... giá thị trường khách hàng, dự báo tình hình tín dụng còn yếu - Hoạt động tín dụng còn mang tính thụ động, còn e dè trong việc tiếp cận đầu tư cho kinh tế trang trại, hộ sản xuất kinh doanh hàng hoá… Chưa phát huy tính năng động, sáng tạo trong việc tìm kiếm dự án, tranh thủ sự lãnh đạo của địa phương, tư vấn cho chủ hộ sản xuất kinh doanh làm cơ sở cho hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng thêm thị phần