Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đông nam á - seabank

Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đông nam á - seabank

Trờng đại học kinh tế quốc dân khoa kinh tế và kinh doanh quốc tế Chuyên ngành quản trị kinh doanh quốc tế chuyên đề Tốt nghiệp Đề tài: PHT TRIN HOT NG THANH TON QUC T TI NGN HNG ễNG NAM - SEABANK H v tờn sinh viờn: V XUN THNG Chuyờn ngnh: Qun tr kinh doanh quc t Lp: Kinh doanh Quc t A Khoỏ: 46 H: Chớnh quy Ging viờn hng dn: TS. BI HUY NHNG H NI - 2008 1 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 3 1.1 Tổng quan về thanh toán quốc tế 3 1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế 3 1.1.2 Đặc trưng của thanh toán quốc tế .4 1.1.3 Vai trò của thanh toán quốc tế .5 1.1.3.1 Đối với nền kinh tế 5 1.1.3.2 Đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại .7 1.2 Các phương thức thanh toán quốc tế 8 1.2.1 Phương thức thanh toán chuyển tiền .8 1.2.1.1 Khái niệm 8 1.2.1.2 Các hình thức chuyển tiền .8 1.2.1.3 Quy trình chuyển tiền 9 1.2.2 Phương thức thanh toán nhờ thu 9 1.2.2.1 Khái niệm 9 1.2.2.2 Phân loại và quy trình nhờ thu 9 1.2.3 Phương thức thư tín dụng chứng từ .12 1.2.3.1 Khái niệm 12 1.2.3.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ 13 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thương mại .15 1.3.1 Các yếu tố khách quan .15 1.3.1.1 Cán cân thanh toán quốc tế .15 1.3.1.2 Chính sách tỷ giá hối đoái .15 1.3.1.3 Chính sách thương mại quốc tế .16 1.3.2 Các yếu tố chủ quan .17 1.3.2.1 Nguồn lực của ngân hàng thương mại 17 1.3.2.2 Uy tín của ngân hàng thương mại .17 1.3.2.3 Mạng lưới ngân hàng đại lý 17 1.3.2.4 Công nghệ thanh toán .18 1.3.2.5 Các nghiệp vụ ngân hàng khác có liên quan .18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á - SEABANK 19 2.1 Khái quát về SeABank 19 2.1.1 Sự ra đời và phát triển của SeABank 19 2 2.1.2. Lĩnh vực kinh doanh chủ yếu .20 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 21 2.1.4. Ngun tắc giao dịch thanh tốn quốc tế tại SeABank .22 2.1.4.1 Ngun tắc quản lý tập trung 22 2.1.4.2 Ngun tắc về thời gian xử lý điện 23 2.1.4.3 Chế độ báo cáo .23 2.2 Thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế của SeABank 23 2.2.1 Quy trình các bước thanh tốn xuất khẩu 23 2.2.1.1 Chuyển tiền đến từ nước ngồi 24 2.2.1.2 L/C xuất khẩu 24 2.2.1.3 Nhờ thu xuất khẩu .28 2.2.2 Quy trình các bước thanh tốn nhập khẩu .29 2.2.2.1 Chuyển tiền đi nước ngồi 29 2.2.2.2 L/C nhập khẩu .32 2.2.2.3 Nhờ thu nhập khẩu 36 2.2.3. Thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế .37 2.3 Đánh giá chung về hoạt động thanh tốn quốc tế của SeABank 43 2.3.1 Những kết quả đạt được .43 2.3.2 Những mặt còn hạn chế .45 2.3.2.1 Trong thanh tốn xuất khẩu 45 2.3.2.2 Trong thanh tốn nhập khẩu .46 2.3.3 Ngun nhân .47 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐƠNG NAM Á - SEABANK TRONG THỜI GIAN TỚI 49 3.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động thanh tốn quốc tế của SeABank .49 3.2 Các giải phát thúc đẩy hoạt động thanh tốn quốc tế tại SeABank .50 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 50 3.2.2 Xây dựng một chiến lược marketing phù hợp .51 3.2.3 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 53 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu 54 3.2.5 Đa dạng hố các dịch vụ kinh doanh đối ngoại .54 3.2.6 Xây dưng chính sách khách hàng tổng thể, phù hợp 55 3.2.7 Mở rộng quan hệ đại lý trong nước và ở các khu vực tiềm năng trên tồn thế giới .57 3.3 Kiến nghị nhằm phát triển hoạt động TTQT tại SeABank .58 3.3.1 Kiến nghị đối với nhà nước .58 3.3.2 Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước 59 KẾT LUẬN 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 3 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TTQT Thanh toán quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần XK Xuất khẩu NK Nhập khẩu TDCT Tín dụng chứng từ L/C Thư tín dụng TTXK Thanh toán xuất khẩu TTNK Thanh toán nhập khẩu DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ 4 Tên Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền 9 Sơ đồ 1.2 Quy trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu phiếu trơn 10 Sơ đồ 1.3. Quy trình nghiệp vụ thanh toán nhờ thu kèm chứng từ 11 Sơ đồ 1.4 Quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ 13 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức tại SeABank 21 Bảng 2.1 Giá trị và doanh thu phí TTXK giai đoạn 2004-2007 38 Bảng 2.2 Giá trị và doanh thu phí TTNK giai đoạn 2004-2007 39 Biểu đồ 2.1 Doanh số TTQT giai đoạn 2004 -2007 41 Biểu đồ 2.2 Doanh thu phí TTQT giai đoạn 2004-2007 41 Bảng 2.3 Hạn mức tín dụng của các ngân hàng đại lý đối với SeABank 42 LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài 5 Trong thế kỷ 21, một xu thế mà không một quốc gia nào có thể đi ngược lại hoặc đứng ngoài được, đó là xu thế hội nhập kinh tế quốc tế. Với xu thế này, tất cả các quốc gia đều có sự liên kết với nhau về kinh tế, văn hóa, chính trị, khoa học… Một trong những hoạt động kinh tế có sự phát triển mạnh mẽ nhất nhờ xu thế này là thương mại quốc tế. Có thể nói rằng từ khi thương mại quốc tế ra đời và phát triển thì không thể không nhắc đến vai trò của hoạt động TTQT. Đây là hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán cho thương mại quốc tế vì vậy nó trở thành một khâu không thể thiếu được của hoạt động kinh tế quốc tế này. TTQT đã giải quyết những bất lợi của việc thanh toán trực tiếp giữa người mua và người bán, đồng thời nó còn thúc đẩy quá trình chu chuyển hàng hóa và tiền tệ, tạo sự liên tục trong sản xuất. Bên cạnh đó, TTQT ngày càng có vai trò quan trọng đối với hoạt động của các NHTM, nó không chỉ là hoạt động để thu phí ngân hàng mà nó còn hỗ trợ, bổ xung cho các hoạt động khác, tăng tính thanh khoản của ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh cho các ngân hàng… Tuy là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên trên thị trường tài chính tiền tệ Việt Nam nhưng ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank chưa có thế mạnh về mảng dịch vụ TTQT và thực tế là hoạt động TTQT của ngân hàng đang gặp phải một số khó khăn trong cạnh tranh trong nước cũng như đối đầu với những khó khăn từ hội nhập quốc tế trong hiện tại và tương lai. Do vậy việc phân tích thực trạng, nguyên nhân và từ đó tìm ra những giải pháp phát triển hoạt động TTQT tại SeABank là vô cùng cần thiết. Với suy nghĩ như vậy, sau thời gian thực tập tại ngân hàng, cùng với những kiến thức đã học và thực tiễn thu được trong quá trình thực tập, em đã chọn đề tài “Phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đông Nam Á - SeABank” nhằm phân tích thực trạng tình hình hoạt động TTQT tại SeABank trong thời 6 gian vừa qua và đề ra những phương hướng, giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT trong thời gian tới. 2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đông Nam Á - SeABank. * Phạm vi nghiên cứu - Không gian: ngân hàng Đông Nam Á - SeABank - Thời gian: giai đoạn 2004-2007 3. Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử kết hợp với phân tích tổng hợp từ thực trạng, nguyên nhân để đi đến kết luận. 4. Kết cấu của chuyên đề Chuyên đề gồm có 3 chương: - Chương 1: Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế tại các ngân hàng thương mại. - Chương 2: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đông Nam Á - SeABank. - Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đông Nam Á - SeABank trong th ời gian tới. CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 7 1.1 Tổng quan về thanh toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm thanh toán quốc tế Ngày nay, đối với mỗi một quốc gia quan hệ kinh tế đối ngoại có vai trò quan trọng hàng đầu và là con đường tất yếu trong phát triển kinh tế. Hoạt động kinh tế đối ngoại là hoạt động trao đổi hàng hoá và tiền tệ giữa các chủ thể của các quốc gia khác nhau. TTQT là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại tài chính, tín dụng và dịch vụ phi mậu dịch giữa các tổ chức kinh tế, các hãng, các cá nhân của các nước khác nhau để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng hình thức chuyển tiền hoặc các hình thức bù trừ trên tài khoản tại các ngân hàng. TTQT hiểu theo nghĩa rộng bao gồm thanh toán các hiệp định thương mại, các hiệp định trả tiền ký kết giữa các nước, các hợp đồng mua bán ngoại thương, các phí dịch vụ (như phí vận tải, bảo hiểm…). TTQT có thể được chia thành: - Thanh toán mậu dịch: là quan hệ thanh toán có liên quan trực tiếp, phát sinh trên cơ sở trao đổi hàng hoá và dịch vụ thương mại quốc tế. - Thanh toán phi mậu dịch: là quan hệ thanh toán phát sinh không liên quan đến hàng hoá, không mang tính chất thương mại: quan hệ về ngoại giao (như chi phí của các cơ quan ngoại giao tại nước sở tại), văn hoá, du lịch (chi phí vận chuyển và đi lại của các đoàn khách, chính phủ, tổ chức cá nhân…). Trong giao dịch ngoại thương, sự trao đổi hàng hoá và tiền tệ giữa các chủ thể thuộc 2 quốc gia khác nhau vượt ra ngoài phạm vi một quốc gia nên có sự khác nhau về quy chế mậu dịch, các điều kiện thương mại cũng như các tập quán thương mại. 8 Vì vậy một cơ chế thanh toán mang tính thống nhất và đảm bảo an toàn lợi ích cho cả người mua và người bán là vô cùng cần thiết. Trong cơ chế thanh toán này, thông thường có một bên thứ ba độc lập làm trung gian thanh toán. Đó là các tổ chức tài chính trung gian (chủ yếu là các ngân hàng) có kinh nghiệm, chuyên môn, nghiệp vụ, uy tín, khả năng tài chính, mạng lưới đại lý và quan hệ rộng… 1.1.2 Đặc trưng của thanh toán quốc tế Thương mại quốc tế và TTQT đã xuất hiện từ rất lâu nhưng nó chỉ thực sự phát triển kể từ khi chủ nghĩa tư bản ra đời và nó từ đó cho đến nay trở thành một bộ phận không thể tách rời của nền kinh tế quốc tế ngày càng được mở rộng, hoạt động TTQT tồn tại trong mối quan hệ mật thiết với các hoạt động khác của quan hệ kinh tế quốc tế. Trong quan hệ TTQT giữa các chủ thể của các quốc gia khác nhau trên thế giới, đồng USD không còn là đồng tiền tiêu chuẩn duy nhất. Việc lựa chọn đồng tiền nào hoàn toàn do sự thoả thuận của bên mua và bên bán, có thể sử dụng đồng nội tệ của bên mua hoặc bên bán, hay cũng có thể lựa chọn một đồng ngoại tệ đối với cả bên mua và bên bán. Việc lựa chọn này phụ thuộc vào uy tín của nền kinh tế, so sánh tương quan vị thế giữa hai bên mua và bên bán, hoặc phụ thuộc vào tập quán thương mại quốc tế. Trong thực tế có một số đồng tiền mạnh thường được sử dụng trong quan hệ TTQT như USD - Đô la Mỹ, GBP - Bảng Anh, JPY - Yên Nhật, EURO - Đồng tiền chung Châu Âu… Bên cạnh đó thì đồng SDR - Quyền rút vốn đặc biệt của Quỹ tiền tệ thế giới, cũng được tham gia trong hoạt động kinh tế đối ngoại. TTQT ít sử dụng tiền mặt, chủ yếu được thực hiện bằng chuyển khoản giữa các ngân hàng liên quan. 9 Các liên minh tiền tệ ra đời và ngày càng có vai trò quan trọng đối với các quốc gia. Bất kỳ một nền kinh tế dù đang trong giai đoạn phát triển thịnh vượng cũng luôn tiềm ẩn yếu tố bất ổn như lạm phát, thâm hụt cán cân TTQT, mất cân bằng cung cầu ngoại tệ, sự bất hợp lý của các chính sách kinh tế vĩ mô (chính sách tiền tệ, chính sách tài chính…) hay sự biến động của tỷ giá theo hướng bất lợi cho nền kinh tế… Vì quan hệ TTQT là một bộ phận của quan hệ kinh tế nên nó cũng không nằm ngoài sự tác động của các yếu tố bất ổn trên. 1.1.3 Vai trò của thanh toán quốc tế 1.1.3.1 Đối với nền kinh tế Trong bất kỳ một giao dịch kinh tế nào, thanh toán là khâu không thể thiếu. Nói một cách đơn giản thì thanh toán là việc người mua trả tiền cho người bán để nhận số hàng hoá hoặc dịch vụ từ người bán. TTQT cũng mang bản chất như vậy xong phức tạp hơn nhều, nó liên quan đến chủ thể ở các quốc gia khác nhau, đến ngoại tệ và những vấn đề pháp lý quy định quan hệ thương mại giữa hai quốc gia… Với xu hướng toàn cầu hoá và chuyên môn hoá như hiện nay thì hoạt động xuất nhập khẩu rất phát triển và kéo theo đó hoạt động TTQT cũng phát triển. Có thể nói hoạt động TTQT có vai trò to lớn đối với sự phát triển của nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế mỗi nước nói riêng. TTQT ra đời từ những quan hệ kinh tế quốc tế và bản thân nó lại thúc đẩy sự phát triển của các quan hệ kinh tế quốc tế. TTQT là khâu kết thúc một giao dịch buôn bán hàng hoá và dịch vụ, là cầu nói giữa người xuất khẩu và người nhập khẩu thông qua việc chi trả lẫn nhau trong quá trình thực hiện nghiệp vụ TTQT. Vì vậy, nếu hoạt động TTQT được thực hiện có hiệu quả nó sẽ rút ngắn thời gian chuyển vốn, thúc đẩy hoạt 10 [...]... nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu đều dựa vào sự hỗ trợ vốn của các ngân hàng, do đó, bất kỳ sự thay đổi của hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại đều có tác dụng đến việc phát triển hoạt động thanh toán quốc tế 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á - SEABANK 2.1 Khái quát về SeABank 2.1.1 Sự ra đời và phát triển của SeABank Ngân hàng TMCP Đông Nam. .. nhập cho ngân hàng thông qua chênh lệch tỷ giá giữa giá mua và giá bán mà còn ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế Nếu nguồn mua bán ngoại tệ của ngân hàng đáp ứng đầy đủ các nhu cầu ngoại tệ phát sinh trong thanh toán quốc tế sẽ tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế phát triển và ngược lại Nghiệp vụ tín dụng ngoại tệ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế Hầu hết các doanh... 33 - Bước 4: Thanh toán Ngân hàng nước ngoài thanh toán: Trung tâm thanh toán nhận được báo Có từ ngân hàng nước ngoài thì thực hiện ghi có tiền về vào tài khoản treo chờ thanh toán tương ứng của chi nhánh Thanh toán viên nhập liệu thanh toán nhờ thu tại chi nhánh, kiểm soát viên duyệt thanh toán nhờ thu Ngân hàng nước ngoài không thanh toán: Khi phía nước ngoài từ chối thanh toán nhờ thu, thanh toán. .. hiện hành, hạch toán ngoại bảng tất toán L/C, in báo có, báo nợ gửi cho khách hàng Kiểm soát viên duyệt bản ghi thanh toán L/C Tất toán (nếu chứng từ không được thanh toán) : thanh toán viên xử lý chứng từ không được thanh toán, hạch toán ngoại bảng - Bước 5: Phân phối chứng từ 32 Thanh toán viên gửi cho khách hàng, lưu tại chi nhánh và lưu lại trung tâm thanh toán 2.2.1.3 Nhờ thu xuất khẩu - Bước 1: Tiếp... thức TDCT khá cao, khách hàng thường phải trả các khoản chi phí như phí mở L/C, phí thông báo L/C, phí xác nhận… Mặt khác để mở được L/C khác hàng phải chứng minh được năng lực tài chính của mình và có thể phải ký quỹ 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thưong mại 1.3.1 Các yếu tố khách quan 1.3.1.1 Cán cân thanh toán quốc tế Cán cân thanh toán quốc tế là bảng... điện toán Phòng tổng hợp Phòng pháp chế Phòng kế toán tài chính Phòng kiểm soát nội bộ Phòng tổ chức nhân sự Phòng kế toán giao dịch Trung tâm thanh toán Phòng thanh toán trong nước Phòng thanh toán quốc tế Phòng hành chính Trung tâm sản phẩm và thị trường Phòng phát triển khách hàng Phòng khách hàng và thẩm định Phòng nghiên cứu và phát triển thị trường Phòng hỗ trợ hạch toán tín dụng Phòng phát triển. .. trợ hoạt động thanh toán quốc tế 1.3.2.2 Uy tín của ngân hàng thương mại Uy tín của ngân hàng thương mại được thể hiện qua kỹ thuật nghiệp vụ, khả năng thanh toán, thời gian thanh toán, phương tiện thanh toán, các sản phẩm dịch vụ mới và sự đa dạng của các sản phẩm dịch vụ Khi ngân hàng có uy tín tốt thì ngân hàng mới có khả năng mở rộng dịch vụ, đối tượng khách hàng, từ đó đẩy mạnh công tác thanh toán. .. mở rộng và phát triển các nghiệp vụ thanh toán quốc tế Hơn 21 nữa, khi thương mại quốc tế phát triển sẽ yêu cầu nhiều hơn loại hình nghiệp vụ thanh toán quốc tế để đáp ứng các nhu cầu thanh toán đa dạng 1.3.2 Các yếu tố chủ quan 1.3.2.1 Nguồn lực của ngân hàng thương mại Nguồn lực của ngân hàng thương mại là cơ sở hạ tầng, công nghệ, trang bị kỹ thuật, nguồn nhân lực, những nhân viên ngân hàng có chất... và hối phiếu để gửi ngân hàng phát hành Đòi tiền ngân hàng hoàn trả: Thanh toán viên lập thư chỉ thị thanh toán theo mẫu, in hối phiếu đòi tiền, sau đó giám đốc ký duyệt thư chỉ thị thanh toán, ký hậu hối phiếu Tiếp theo thanh toán viên đóng thành bộ gồm thư chỉ thị thanh toán cùng bộ chứng từ và hối phiếu để gửi ngân hàng phát hành, thư chỉ thị thanh toán cùng hối phiếu đòi ngân hàng hoàn trả + Chứng... nhận thanh toán điện báo cho SeABank đòi tiền ngân hàng hoàn trả Khi nhận được điện chấp nhận thanh toán từ ngân hàng phát hành, thanh toán viên điện đòi tiền ngân hàng hoàn trả hoặc gửi thư đòi tiền cho ngân hàng hoàn trả + Duyệt giao dịch: Kiểm soát viên duyệt bản ghi đăng ký chứng từ, giám đốc ký duyệt thư chỉ thị thanh toán + Duyệt cấp 2: trung tâm thanh toán duyệt và đẩy điện MT754, MT750 nếu có - . đến hoạt động thanh toán quốc tế tại các Ngân hàng thưong mại 1.3.1 Các yếu tố khách quan 1.3.1.1 Cán cân thanh toán quốc tế Cán cân thanh toán quốc tế. ngân hàng Đông Nam Á - SeABank. - Chương 3: Định hướng và giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Đông Nam Á - SeABank trong th