Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Đông Hà Nội

Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Đông Hà Nội

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh ngoại tệ 51 .3 Bảng 2.4: Tình hình phát triển thẻ ATM 52 3 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 5 LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG I: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1. Tổng quan về thanh toán quốc tế của NHTM 3 1.1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế 3 1.1.2. Khái quát các phương thức chủ yếu dùng trong thanh toán quốc tế .3 1.2. Những vấn đề cơ bản về hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM 20 1.2.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả 20 1.3. Các nhân tố cơ bản ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM .25 1.3.1. Nhân tố khách quan .25 1.3.2.Nhân tố chủ quan 31 1.3.4. Các nghiệp vụ ngân hàng khác có liên quan .33 1.3.5. Nhân tố từ phía khách hàng .34 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 35 2.1. Giới thiệu chung về NHNo&PTNT Đông Hà Nội .35 2.1.1. Cơ cấu tổ chức .37 2.1.2. Hoạt động huy động vốn .42 2.1.3. Hoạt động sử dụng vốn 45 2.1.4. Kinh doanh ngoại tệ 47 2.1.5. Tình hình phát triển thẻ ATM .48 Bảng 2.4. Tình hình phát triển thẻ ATM .48 2.1.6. Kết quả kinh doanh 50 2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đông Hà Nội .52 2.2.1. Bối cảnh kinh tế xã hội năm 2007 ảnh hưởng đến hoạt động TTQT .52 2.2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế năm 2007 tại Chi nhánh NHNo&PTNT Đông Hà Nội .56 L/C xuất khẩu 57 2.2.3. Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tê đánh giá qua các chỉ tiêu.59 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp 2.4 Một số nhận xét về thực trạng hiệu quả hoạt động TTQT của NHNo& PTNT Đông Hà Nội 65 2.4.1. Kết quả đạt được 65 2.4.2. Những hạn chế và tồn tại .68 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHNo&PTNT ĐÔNG HÀ NỘI 71 3.1. Định hướng phát triển hoạt động của NHNo&PTNT Đông Hà Nội 71 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đông Hà Nội .77 3.2.1. Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và các hình thức hỗ trợ 77 3.2.2. Nâng cao năng lực chuyên môn của cán bộ làm công tác TTQT 78 3.2.3. Xây dựng biểu phí hợp lý 81 3.2.4. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 81 3.2.5. Khẩn trương hoàn chỉnh bản chuẩn mực hệ thống tiêu chuẩn chất lượng ISO 9001: 2000 .83 3.3 Một số kiến nghị .85 KẾT LUẬN 87 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ .7 Sơ đồ 1.2: Quy trình nghiệp vụ của phương thức chuyển tiền 8 Sơ đồ 1.3: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu phiếu trơn .11 Sơ đồ 1.4: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ .12 Sơ đồ 1.5: Quy trình nghiệp vụ phương thức tín dụng chứng từ .19 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của AGRIBANK Đông Hà Nội 41 Bảng 2.1: Tổng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Đông HN từ 2004- 2007 .46 Bảng 2.2: Tổng dư nợ qua các năm 2005-2007 48 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ qua các năm 2005-2007 .49 Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh ngoại tệ .51 Bảng 2.4: Tình hình phát triển thẻ ATM .52 Bảng 2.5: Kết quả kinh doanh của Chi nhánh các năm 2005-2007 53 Bảng 2.6: Kết quả hoạt động TTQT của Chi nhánh các năm 2005-2007 .60 Bảng 2.7: Phí thu được từ hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đông HN .62 Bảng 2.8: Doanh số TTQT của Chi nhánh từ năm 2005-2007 .64 Bảng 2.9: Số món thanh toán quốc tế qua Chi nhánh .65 Bảng 2.10: Quan hệ đại lý của NHNo&PTNT Việt Nam 67 Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động từ 2005-2007 47 Biểu đồ 2.3: Chênh lệch thu chi của NHNo&PTNT Đông HN .54 Biểu đồ 2.4: Tổng doanh số xuất nhập khẩu qua các năm 2005-2007 55 Biểu đồ 2.4: Phí thu được từ hoạt động TTQT của NHNo&PTNT Đông HN .63 Biểu đồ 2.5: Số món thanh toán quốc tế nhập 66 Biểu đồ 2.6: Quan hệ ngân hàng đại lý của NHNo&PTNT 67 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp Biểu đồ 2.7: Tổng doanh số XK, NK của NHNo&PTNT Đông Hà Nội 71 Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế NH Ngân hàng NK Nhập khẩu XK Xuất khẩu TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn KTXH Kinh tế xã hội CBCNV Cán bộ công nhân viên NHTW Ngân hàng trung ương NKNT Kinh doanh ngoại tệ XNK Xuất nhập khẩu Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD LỜI MỞ ĐẦU Trong xu hướng phát triển kinh tế thế giới hiện nay, các quan hệ kinh tế diễn ra hết sức sôi động, kéo theo đó là sự đa dạng, phức tạp của chu chuyển hàng hóa quốc tế. Đồng thời với nó là sự vận động của các dòng tiền trong thanh toán. Quá trình thanh toán có vai trò quan trọng đối với hoạt động của các doanh nghiệp và cá nhân. Hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra trên thị trường rộng, phức tạp bởi khoảng cách giữa người mua và người bán, bởi thông lệ của mỗi quốc gia và sự khác biệt trong đồng tiền thanh toán. Phần lớn, các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân đều không thể độc lập thực hiện được các hình thức thanh toán quốc tế. Do vậy, đã xuất hiện nhu cầu thanh toán được thực hiện bởi các ngân hàng. NHTM là một thành viên thực hiện việc thanh toán góp phần thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thương mại quốc tế. Ngân hàng tài trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, cung cấp dịch vụ thanh toán và dịch vụ mua bán ngoại tệ, đảm bảo cho hoạt động xuất nhập khẩu được thông suốt, an toàn, hiệu quả. Mặt khác, nghiệp vụ thanh toán quốc tế đối với các NHTM VN là nghiệp vụ quan trọng nhất trong số các nghiệp vụ ngoại bảng, và có tốc độ tăng trưởng mạnh mang lại cho ngân hàng khoản thu phí ngày một lớn. Thanh toán quốc tế quyết định sự phát triển của hoạt động ngoại thương, là cầu nối cho hoạt động nhập khẩu diễn ra suôn sẻ và thuận lợi. Xuất nhập khẩu càng tăng về số lượng và giá trị thì hoạt động thanh toán quốc tế ngày càng đa dạng và phức tạp. Tuy nhiên, thanh toán quốc tế là hoạt động rất phức tạp, bởi các chủ thể tham gia có sự cách biệt về địa giới cũng như chế độ chính trị, kinh tế, xã hội. Do đó, các bên tham gia luôn quan tâm đến việc tìm ra phương thức thanh Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A 1 Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD toán có hiệu quả nhất và thực hiện các biện pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế. Sau thời gian thực tập tại phòng Thanh toán quốc tế và Kinh doanh ngoại tệ thuộc NHNo&PTNT Đông Hà Nội, em đã chọn đề tài: “Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Đông Hà Nội ”. Với nhận thức còn hạn chế, thực tế còn ít, vì vậy đề tài còn có chỗ khiếm khuyết. Vậy em kính mong được sự tham gia chỉ dẫn của cô Phó giáo sư_ Tiến sĩ Nguyễn Thị Thu Thảo – người trực tiếp hướng dẫn em làm chuyên đề này cùng toàn bộ các anh chị nhân viên phòng Thanh toán quốc tế và Kinh doanh ngoại tệ góp ý kiến cho đề tài của em có được những vấn đề xác thực nhất. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Chuyên đề tập trung nghiên cứu một số giải pháp chính nhằm nâng cao hiệu quả thanh toán quốc tế tại NHNo&PTNT Chi nhánh Đông Hà Nội. Phạm vi nghiên cứu: Đó là các hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Đông Hà Nội trong những năm gần đây. Phương pháp nghiên cứu: Dựa trên các lý thuyết kinh tế kết hợp với thực tế, sử dụng phương pháp phân tích, lựa chọn, so sánh… để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu. Ngoài phần mở đầu và phần kết thúc, chuyên đề gồm có 3 phần: Chương I: Hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A 2 Chun đề tốt nghiệp ĐHKTQD CHƯƠNG I: HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về thanh tốn quốc tế của NHTM 1.1.1. Khái niệm thanh tốn quốc tế TTQT là việc thực hiện các nghiệp vụ chi trả về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng và dịch vụ phi mậu dịch giữa các tổ chức kinh tế, giữa các cơng ty, các cá nhân của các nước với các đối tác của mình trên thế giới để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại các ngân hàng. 1.1.2. Khái qt các phương thức chủ yếu dùng trong thanh tốn quốc tế Phương thức thanh tốn là một trong điều kiện quan trọng nhất của hợp đồng thanh tốn quốc tế, đó là một cách thức nhất định để người bán thu được tiền nhanh nhất an tồn nhất và người mua trả được tiền và nhận được hàng chuẩn xác đủ về số lượng, đúng về chất lượng, đúng thời hạn như hợp đồng Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A 3 Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD đã ký. Hiện nay, trong quan hệ ngoại thương có rất nhiều phương thức thanh toán khác nhau được áp dụng như: chuyển tiền, ghi sổ, nhờ thu, tín dụng chứng từ .Mỗi phương thức đều có lợi thế cho một bên và khả năng rủi ro mang lại cho đối tác, vì vậy cần có sự đàm phán trước khi đi đến thoả thuận của các bên. 1.1.2.1. Phương thức Ghi sổ hay mở tài khoản Khái niệm: Là phương thức mà người xuất khẩu mở 1 tài khoản để ghi nợ người nhập khẩu sau khi người xuất khẩu đã hoàn thành giao hàng hay dịch vụ, đến từng định kỳ người nhập khẩu trả tiền cho người xuất khẩu. Đặc điểm của phương thức Ghi sổ • Đây là phương thức thanh toán chỉ có 2 bên tham gia thanh toán là người bán và người mua. • Không có sự tham gia của các ngân hàng với chức năng là người mở tài khoản và thực thi tài khoản. • Chỉ mở tài khoản đơn biên, không mở tài khoản đa song biên. • Chỉ có nhà xuất khẩu mở tài khoản (mở sổ) ghi chép các khoản tiền hàng. Nếu người nhập khẩu mở tài khoản để ghi thì tài khoản chỉ là để theo dõi, không có giá trị thanh quyết toán giữa hai bên Sơ đồ 1.1 Quy trình nghiệp vụ phương thức Ghi sổ Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A 4 Chuyên đề tốt nghiệp ĐHKTQD (1) Giao hàng hoặc dịch vụ cùng với gửi chứng từ hàng hoá. (2) Báo nợ trực tiếp (3) Người mua dùng phương thức chuyển tiền để trả tiền khi đến định kỳ thanh toán -Trường hợp áp dụng • Thường dùng cho thanh toán nội địa • Hai bên phải thực sự tin cậy, tín nhiệm lẫn nhau. • Dùng cho thanh toán tiền gửi bán hàng ở nước ngoài • Dùng trong thanh toán tiền phi mậu dịch: tiền cước phí vận tải, bảo hiểm , tiền hoa hồng trong nghiệp vụ môi giới, uỷ thác, tiền lãi cho vay và đầu tư. • Dùng cho phương thức mua bán hàng đổi hàng, nhiều lần, thường xuyên trong một thời kỳ. • Phương thức này chỉ có lợi cho người nhập khẩu 1.1.2.2. Phương thức Chuyển tiền Khái niệm: Thanh toán bằng chuyển tiền là phương thức thanh toán trong đó khách hàng (người trả tiền) yêu cầu Ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác (người thụ hưởng) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng yêu cầu. Các bên tham gia Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Ngân hàng bên bán Ngân hàng bên mua Người bán Người mua 3 3 3 2 1 5 [...]... thanh toán quốc tế qua ngân hàng Một trong những mục tiêu của ngân hàng là có được doanh số thanh toán quốc tế ngày càng cao Để đạt được điều đó, ngân hàng phải đảm bảo số món thanh toán tăng và giá trị món thanh toán cao Giá trị món thanh toán phụ thuộc vào hợp đồng mua bán Vì vậy, ngân hàng cần tăng được số món thanh toán quốc tế qua ngân hàng Số món thanh toán qua ngân hàng tăng phản ánh khách hàng. .. trong thanh toán quốc tế cũng phản ánh chất lượng và hiệu quả thanh toán quốc tế của ngân hàng - Thương hiệu của ngân hàng Thương hiệu của ngân hàng ngày càng được nhiều người biết đến, khách hàng ngày càng tăng một cách ổn định hay sự hài lòng của khách hàng đối với ngân hàng Các khách hàng truyền thống, khách hàng cũ vẫn đến giao dịch với ngân hàng Đồng thời, không ngừng gia tăng được khách hàng mới,... tưởng vào ngân hàng, và tìm đến với ngân hàng nhiều hơn - Mạng lưới ngân hàng đại lý được mở rộng Để hoạt động TTQT, có hiệu quả, tránh rủi ro và có thông tin về đối tác của khách hàng một cách chính xác nhất, các ngân hàng phải có một hệ thống ngân hàng đại lý phát triển với số lượng lớn, rộng khắp; có mối quan hệ với nhiều quốc gia, châu lục trên thế giới Với mạng lưới ngân hàng đại lý rộng, ngân hàng. .. khoản thanh toán quốc tế Doanh số TTQT = Doanh số thanh toán NK + Doanh số thanh toán XK DSTT XK : Doanh số báo có hàng XK từ nghiệp vụ TTQT DSTT NK : Giá trị thanh toán theo nghiệp vụ TTQT tại ngân hàng Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp 22 ĐHKTQD Chỉ tiêu này cho thấy khả năng hoạt động TTQT của ngân hàng Doanh số thanh toán cao chứng tỏ các nghiệp vụ nhiều và giá trị món thanh toán cao, ... rủi ro phát sinh như: nhà nhập khẩu không thanh toán hoặc từ chối thanh toán, hay không đủ khả năng thanh toán cho ngân hàng Khi rủi ro này phát sinh sẽ làm tăng chi phí trong hoạt động TTQT của ngân hàng, khi đó lợi nhuận từ hoạt động này của ngân hàng giảm Vì vậy, trong hoạt động TTQT để đảm bảo có hiệu quả, ngân hàng cần thận trọng và tránh những rủi ro có thể xảy ra Ngân hàng cần thực hiện tốt... thể sự tác động của hiệu quả kinh tế đó tới các hoạt động và lĩnh vực khác Vì vậy, để đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT một cách đầy đủ và toàn diện, ta không chỉ xem xét tính hiệu quả ở góc độ riêng Ngân hàng mà phải xem xét cả về góc độ kinh tế và xã hội Trong chuyên đề này, em xin chỉ xét hiệu quả của hoạt động TTQT trên góc độ Ngân hàng 1.2.1 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả Hiệu quả hoạt động TTQT là... khách hàng tin tưởng ngân hàng và ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng Doanh số TTQT cũng là chỉ tiêu để ngân hàng thu phí thanh toán Ví dụ như phí thanh toán theo L/C được áp dụng theo % số tiền thanh toán L/C Mà mục tiêu của ngân hàng là lợi nhuận thu được Vì vậy, bất cứ ngân hàng nào cũng cố gắng tăng doanh số TTQT ngày càng cao , để từ đó thu được doanh thu từ hoạt động này càng nhiều - Số món thanh. .. Chuyên đề tốt nghiệp 31 ĐHKTQD xuất khẩu không có khả năng thanh toán sẽ gây hậu quả rủi ro cho ngân hàng chiết khấu - Rủi ro tín dụng của ngân hàng phát hành: Nếu ngân hàng phát hành mất khả năng thanh toán vì một lý do nào đó hoặc bị đóng cửa, hoặc bị vỡ nợ, phá sản sẽ dẫn đến rủi ro cho ngân hàng chiết khấu và người xuất khẩu, điều này phụ thuộc nhiều vào mức độ tín nhiệm của ngân hàng phát hành Tuy... càng cao Đây chính là hiệu quả mà hoạt động TTQT đã mang lại cho hoạt động kinh doanh ngân hàng - Số vụ tranh chấp trong thanh toán quốc tế Trong thanh toán quốc tế cũng có thể xảy ra những tranh chấp, gây đến rủi ro cho ngân hàng, dẫn đến doanh thu từ hoạt động này giảm Mặt khác, Nguyễn Thu Hiền Lớp: TCDN 46A Chuyên đề tốt nghiệp 24 ĐHKTQD những vụ tranh chấp đó còn làm giảm uy tín của ngân hàng Vì... toán qua ngân hàng tăng, qua đó thúc đẩy hoạt động TTQT của các ngân hàng phát triển Mọi sự rủi ro về chính trị như chiến tranh, cấm vận kinh tế đều có ảnh hưởng đến hoạt động thương mại quốc tế, ảnh hưởng đến việc thanh toán tiền hàng trong TTQT Môi trường kinh tế Môi trường kinh tế bao gồm: Chính sách quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước, tốc độ tăng trưởng kinh tế, hệ số mở cửa nền kinh tế (Tỷ lệ . tế và Kinh doanh ngoại tệ thuộc NHNo&PTNT Đông Hà Nội, em đã chọn đề tài: Nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Nông Nghiệp. hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đông Hà Nội. Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo&PTNT Đông Hà