Thực trạng cho vay tại ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh đống đa

Báo cáo thực tập Khoa tài LỜI MỞ ĐẦU Rủi ro tượng phổ biến gần mang tính tất yếu tượng tự nhiên đời sống kinh tế - xã hội người Nhất hoạt động tín dụng NH, cụ thể hoạt động cho vay - nghiệp vụ chủ yếu, mang lại 80-90% thu nhập NH rủi ro vấn đề không tránh khỏi Bên cạnh đó, trình tự hóa tài hội nhập quốc tế làm cho rủi ro gia tăng môi trường cạnh tranh gay gắt, khiến NH TPKT phải đối mặt với nguy thua lỗ quy luật chọn lọc khắc nghiệt thị trường Đặc biệt, năm 2011 khủng hoảng TC toàn cầu với tác động tiêu cực khiến cho kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn như: lạm phát tăng mạnh,thâm hụt cán cân thương mại,thi trường chứng khoán liên tục sụt giảm Trong tình hình kinh tế biến động bất ổn vậy, rủi ro cho vay vấn đề đáng quan tâm hàng đầu, không ảnh hưởng trực tiếp tới tồn phát triển TCTD mà cao tác động tới toàn hệ thống NH toàn kinh tế Nhận thấy tác động tiêu cực rủi ro cho vay hoạt động NHTM, nên qua trình thực tập tìm hiểu thực tế,em lựa chọn: ”Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro cho vay NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận,luận văn em chia làm chương: Phần I: Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Phần II: Thực trạng cho vay Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Phần III: Một số kiến nghị SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài Phần KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Hà Nội Ngân Hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Hà Nội thành lập ngày 25/01/1996 Tổng giám đốc Ngân Hàng TMCP Quốc tế VIB Việt Nam thức vào hoạt động ngày 01/01/1998 Địa chi nhánh: Số 88, phố Phạm Ngọc Thạch, Phường Trung Tự, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội Điện thoại:5729750 Hoạt động kinh doanh địa bàn nhiều khó khăn, với cố gắng tập thể CBVC ngân hàng bám sát định hướng Tỉnh, nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội địa bàn đồng thời thường xuyên quan tâm Ban lãnh đạo NHTMCPQT VIB, giúp đỡ cấp uỷ, quyền địa thành phố với tính chủ động sáng tạo điều hành Ban giám đốc nỗ lực phấn đấu toàn Ngân Hàng nên hoạt động kinh doanh Ngân Hàng ngày lên, xứng đáng đòn bẩy thúc đẩy phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn Thực nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ tín dụng với phương châm “Hoạt động an toàn phát triển bền vững”, NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa hoạt động kinh doanh lĩnh vực: - Nhận tiền gửi nhiều hình thức - Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng - Tiếp nhận vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư từ phủ NHNN tổ chức quốc tế, cá nhân nước cho chương trình phát triển kinh tế - xã hội địa bàn thực hình thức huy động khác SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài - Đầu tư vốn TD, cho vay ngắn, trung dài hạn tổ chức, cá nhân, hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế, cho vay tài trợ theo dự án… - Kinh doanh ngoại tệ - Cung ứng dịch vụ: Chi trả kiều hối, dịch vụ chuyển tiền, toán tiền gửi, bảo lãnh,… Về cấu tổ chức NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa: Sơ đồ 1: Mô hình tổ chức NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa Giám đốc Phó Giám đốc Phòng GD Hồng Hà Phòng tín dụng Phòng Kế toán – Ngân quỹ Bộ phận hành Từ mô hình tổ chức cho thấy cấu máy NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa, gồm: - Ban điều hành: Gồm GĐ PGĐ - Các phòng ban nghiệp vụ, bao gồm: * Phòng TD: * Phòng kế toán – ngân quỹ: * Bộ phận hành chính: Với cấu tổ chức đơn giản cho thấy quy mô hoạt động NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa chưa phát triển rộng, điểm yếu cạnh tranh mở rộng thị phần Tuy nhiên lợi cấu tổ chức gọn nhẹ điều kiện quản lý có hiệu quả, tính chuyên môn hoá cao SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài 1.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng - Phòng TD: + Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng + Phân tích kinh tế theo nghành, nghề kĩ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao + Tiếp nhận thực chương trình dự án thuộc nguồn vốn nước, nước Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc Chính phủ, bộ, nghành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước + Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích NQH, tìm nguyên nhân đề xuất hướng giải Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Phòng kế toán – ngân quỹ: + Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Thực khoản nộp ngân sách Nhà nước theo quy định + Quản lý sử dụng quỹ chuyên Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo quy định Thực nghiệp vụ toán nước nước Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê kiểm tra chuyên đề + Quản lý sử dụng quỹ theo quy định NHNN địa bàn Chấp hành quy định an toàn kho quỹ định mức tồn quỹ theo quy định + Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê kiểm tra chuyên đề - Bộ phận hành chính: + Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh + Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, tư vấn pháp chế việc thực thi nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản chi nhánh SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài Phần THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA-HÀ NỘI 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh NHTMCPQT VIB 2.2.1 Tình hình huy động vốn: Nhân thức mục tiêu quan trọng Ngân Hàng TMCP Quốc tế VIB đề là: ”Phát triển NHTMCPQT VIB trở thành NHTM lớn hang đầu Việt Nam phương diện như: Lãi vốn, tổng lợi nhuận, tổng tài sản có, tổng tiền gửi, đảm bảo đời sống CBCNV bước trở thành ngân hàng tiên tiến khu vực giới”, nên năm qua NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa không ngừng nỗ lực để hướng tới mục tiêu chiến lược Bảng 2.2.1 Tình hình huy động vốn giai đoạn 2010,2011 Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Số tiền Tổng vốn huy động I.Phân theo đối tượng 1.Từ dân cư 2.Từ TCKT 3.Tiền gửi tiền vay TCTD II.Phân theo kỳ hạn 1.Không kỳ hạn 2.Có kỳ hạn Năm2011 Tỉ trọng % Số tiền Tỉ trọng % So sánh 2010/2011 (+) (-) Tỷ lệ % (+) (-) 330,3 100% 369,8 100% (+)39,5 (+)11,9 287,7 39,6 87,1% 12% 0,9% 343,2 24 2,6 92,8% 6,5% 0,7% (+)55,5 (-)15,6 (-)0,4 (+)19,29 (-)39,99 (-)13,33 109,6 220,7 33,2% 66,8% 115,4 254,4 31,2% 68,8% (+)5,8 (+)33,7 (+)5,29 (+)15,26 (Nguồn:Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011) SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài Qua bảng số liệu cho ta thấy tổng nguồn vốn huy động chi nhánh có tăng trưởng rõ rệt qua năm Năm 2011 369,8 tỷ đồng tăng 39,5 tỷ đồng so với năm 2010, tốc độ tăng 11,9% Trong đó: Nguồn vốn huy động tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng lớn nhất, năm 2011 đạt 343,2 tỷ đồng tăng 55,5 tỷ đồng so với năm 2010 Điều cho thấy phục hồi chậm kinh tế người dân có lòng tin vào ngân hàng với lãi suất tiền gửi hấp dẫn Tiền gửi từ TCKT năm 2011 24 tỷ đồng giảm 15,6 tỷ đồng so với năm 2010 Tiền gửi tiền vay từ TCTD năm 2011 2,6 tỷ đồng giảm 0,4 tỷ đồng so với năm 2010 Vốn huy động phân theo kỳ hạn có thay đổi hai năm qua Tiền gửi không kỳ hạn tăng với số tiền 5,8 tỷ đồng (5,29%) Tiền gửi có kỳ hạn năm 2011 tăng 33,7 tỷ đồng (15,26%) so với năm 2010 Để đạt tốc độ tăng trưởng tương đối cao NH áp dụng đồng biện pháp từ sách lãi suất đến tiếp thị, khuyến mại, dự thưởng,… đồng thời đa dạng hóa hình thức huy động vốn Trong tranh thủ triệt để nguồn tiền gửi Kho Bạc nhà nước 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn(cho vay) Bảng 2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay NH Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm2010 Tỉ Số trọng tiền % 195,5 100 Năm2011 Tỉ Số trọng tiền % 243,5 100 So sánh 2010/2011 (+) (-) Tổng dư nợ (+)48 I.Phân theo thời gian 1.Ngắn hạn 130,5 66,75 171,2 70,30 (+)40,7 2.Trung dài hạn 65 33,24 72,3 29,69 (+)7,3 II.Phân theo TPKT 1.DNNQD 15,01 7,68 25,27 10,38 (+)10,26 2.Hộ SXKD 150,3 76,92 179,9 73,92 (+)29,6 3.Cho vay tiêu dùng 30,1 15,4 38,22 15,7 (+)8,12 (Nguồn:Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010,2011) SV:Phạm Quốc Huy Tỷ lệ % (+) (-) (+)24,55 (+)31,18 (+)11,23 (+)68,35 (+)19.69 (+)26,9 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài Từ tình hình hoạt động cho thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ qua thời kỳ NH mức tương đối cao Tuy nhiên hoạt động TD chưa đa dạng, vốn cho vay tập trung chủ yếu cho hộ sản xuất, tiếp đến cho vay tiêu dùng, DN HTX có doanh số hoạt động thấp, cho vay DNNN Từ đối tượng đầu tư thấy sách ”thắt chặt” thị trường tiền tệ NHNN có tác động mạnh mẽ tới kinh tế NH thắt chặt cho vay phía doanh nghiệp NH hỗ trợ không tiếp tục hỗ trợ cho vay làm cho doanh nghiệp chậm toán không toán công nợ cho doanh nghiệp khác.Vì làm giảm uy tín doanh nghiệp Việt Nam Về cấu dư nợ đa số lại cho vay ngắn hạn Như cấu vốn đầu tư ngắn hạn, trung dài hạn tương đối hợp lý nguồn vốn huy động chủ yếu vốn ngắn hạn Vốn không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn, nên để có nguồn vốn phải sử dụng nguồn vốn điều hòa từ cấp 2.2.3 Kết kinh doanh Bảng 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 So sánh 2010/2011 (+) (-) Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận Tỷ lệ % (+) (-) 34,5 39,3 (+)4,8 (+)13,91 32,88 35,3 (+)2,42 (+)7,36 1,62 (+)2,38 (+)62,5 (Nguồn:Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2010,2011) Qua bảng số liệu ta thấy kết kinh doanh NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa sau: Về tổng thu nhập, nhìn chung thu nhập NH tăng qua năm.Năm 2010 34,5 tỷ đồng Năm 2011 39,3 tỷ đồng, tăng 4,8 tỷ đồng tương ứng tỷ SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài lệ tăng 13,91% so với năm 2010 Sự tăng lên tổng thu nhập chủ yếu nguồn thu từ hoạt động tín dụng tăng lên Về chi phí: chi cho hoạt động tín dụng khoản chi chủ yếu NH, bao gồm chi trả lãi tiền vay chi trả lãi tiền gửi Tổng chi phí năm 2011 tăng 2,42 tỷ đồng so với năm 2010 tương đương tăng 7,36% Ngoài ra, chi phí tăng NH chi cho quản lý,chi tài sản,chi dự phòng,bảo hiểm tiền gửi tăng nên so với năm 2010 Do tính chất cạnh tranh, NH phải tăng chi phí cho mua sắm thiết bị văn phòng Tuy chi phí tăng tốc độ tăng chi phí không tốc độ tăng thu nhập nên NH đạt lợi nhuận cụ thể sau: Năm 2010 đạt 1,62 tỷ đồng,năm 2011 đạt tỷ đồng Lợi nhuận NH tăng NH có nhiều sách hợp lý để thu hồi nợ vay, mở rộng hoạt động dịch vụ để thu tiền dịch vụ 2.3 Thực trạng rủi ro cho vay NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa 2.3.1 Cơ cấu dư nợ hạn NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa Bảng 2.3.1 Bảng cấu dư nợ hạn chi nhánh Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu 1.Tổng dư nợ 2.Nợ hạn -NQH có khả thu hồi -NQH có khả vốn Năm2010 Tỉ trọng Số tiền % 195,5 2,1 Năm2011 Số Tỉ trọng tiền % 1,07% 243,5 3,3 2,05 1,04% 0,05 0,03% So sánh 2010/2011 (+) Tỷ lệ % (-) (+) (-) 1,35% (+)48 (+)1,2 (+)24,55 (+)57,14 3,28 1,34% (+)1,23 (+)60 0,02 0,01% (-)0,03 (-)40 (Nguồn:Báo cáo KQHĐKD năm 2010,2011 chi nhánh) Tỉ trọng NQH tổng dư nợ qua năm tăng lên Năm 2010 2,1 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 1,07%/tổng dư nợ.Năm 2011 3,3 tỷ đồng, chiếm 1,35%/tổng dư nợ, tăng 57,14% so với năm 2010 Trong đó, NQH có khả SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài thu hồi chiếm tỉ trọng cao đạt tỷ lệ cao NQH có khả vốn Cụ thể sau: - Năm 2011, NQH có khả thu hồi chiếm tỉ trọng 1,35%/tổng dư nợ,tăng 57,14 % so với năm 2010 - NQH có khả vốn chiếm tỉ trọng 0,01% năm 2011, giảm 40% so với năm 2010 Tỉ lệ NQH tăng từ 1,07% năm 2010 lên 1,35% năm 2011 nguyên nhân giá biến động, ảnh hưởng đến trình SXKD, luân chuyển vốn hàng hóa,làm chậm kế hoạch kỳ trả nợ NH khách hàng Do vậy, họ trả nợ NH thời hạn 2.3.2 Cơ cấu nợ hạn phân theo thời hạn cho vay Bảng 2.3.2: Bảng cấu NQH phân theo thời gian Đơn vị :Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Số tiền Năm 2011 So sánh 2010/2011 Tỉ Tỉ trọng trọng (+) Tỷ lệ % % (-) (+) % Số tiền (-) NQH 2,1 100 3,3 100 (+)1,2 (+)1,57 -Ngắn hạn 1,92 91,42 3,07 93,03 (+)1,15 (+)59,89 -Trung dài hạn 0,18 8,57 0,23 6,96 (+)0,05 (+)27,77 (Nguồn:Báo cáo KQHĐKD năm 2010,2011 chi nhánh) Cơ cấu NQH có thay đổi: Tỉ trọng NQH ngắn hạn/tổng NQH tăng lên từ 91,42% năm 2010 lên 93,03% năm 2011.Và NQH trung dài hạn/tổng NQH giảm từ 8,57% năm 2010 xuống 6,96% năm 2011.Tuy nhiên,do tổng SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài NQH năm 2011 cao năm 2010, nên số tiền NQH ngắn hạn năm 2011 cao so với năm 2010 1,15 tỷ đồng, NQH trung dài hạn năm 2011 cao năm 2010 0,05 tỷ đồng 2.3.3 Cơ cấu nợ hạn phân theo thành phần kinh tế Bảng 2.3.3 Bảng cấu NQH phân theo TPKT Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Tỉ Tỉ Số tiền trọng Số tiền % trọng So sánh 2010/2011 (+) (-) % Tỷ lệ % (+) (-) NQH 2,1 100 3,3 100 (+)1,2 (+)1,57 -Hộ SXKD 1,83 87,14 2,96 89,69 (+)1,13 (+)61,74 -Cho vay tiêu dùng 0,27 12,85 0,34 10,30 (+)0,07 (+)25,92 (Nguồn:Báo cáo KQHĐKD năm 2010,2011 chi nhánh) - Đối với hộ SXKD, NQH tập trung cao khối này: Năm 2010 1,83 tỷ đồng,chiếm 87,14% Đến năm 2011 2,96 tỷ đồng, chiếm 89,69 % -Đối với cho vay tiêu dung: Năm 2010 12,85%, đến năm 2011 10,30%, số tiền tăng 0,07 tỷ đồng so với năm 2010 Cho vay tiêu dùng trả nợ lương khách hàng thu nợ hàng tháng gặp nhiều khó khăn đôt xuất đến trả nợ dẫn đến việc trả nợ không kỳ hạn Thêm vào thiên tai, bão lụt, giá leo thang, thị trường BĐS rơi vào trầm lắng, tài sản chấp khó bán,…nên khách hàng khó trả nợ NH hạn SV:Phạm Quốc Huy 10 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài 2.3.4 Cơ cấu nợ hạn phân theo thời gian Bảng 2.3.4 bảng cấu NQH phân theo thời gian Đơn vị:Tỷ đồng Chỉ tiêu NQH -NQH 10 ngày -NQH từ 10-90 ngày -NQH từ 91-180 ngày -NQH từ 181-360 ngày NQH 360 ngày Năm 2010 Tỉ trọng Số tiền % 2,1 100 0,63 0,735 Năm 2011 Tỉ Số trọng tiền % 100 So sánh 2010/2011 (+) (-) Tỷ lệ % (+) (-) (+)1,2 (+)1,57 30 35 3,3 1,006 1,24 30,5 37,6 (+)0,37 (+)0,505 (+)59,76 (+)68,7 0,3297 15,7 0,54 16,5 (+)0,22 (+)63,7 0,25 0,14 12,3 7,0 0,42 0,07 13,0 2,4 (+)0,17 (-)0,07 (+)68,0 (-)50 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2010,2011 chi nhánh) Kết bảng cho thấy khoản NQH tập trung chủ yếu NQH 10 ngày NQH từ 10-90 ngày Năm 2011, NQH dười 10 ngày chiếm tỉ trọng 30,5%, đạt tỉ lệ 59,76%; NQH từ 10-90 ngày chiếm tỉ trọng 37,6%, đạt tỉ lệ 68,7% NQH từ 91-180 ngày NQH từ 181-360 ngày đạt tỉ lệ cao, chiếm tỉ trọng nhỏ tổng NQH Đối với NQH 360 ngày, năm 2010 0,14 tỷ đồng, chiếm 7% Sang năm 2011 0,07 tỷ đồng, chiếm tỉ trọng 2,4%, tỉ lệ giảm 50% Điều cho thấy tích cực công tác phòng chống rủi ro tâm lớn ban lãnh đạo cán chi nhánh không để xảy nợ xấu, nợ khó đòi SV:Phạm Quốc Huy 11 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài 2.4 Đánh giá thực trạng công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động cho vay NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa 2.4.1 Những kết đạt Chi nhánh thực phân loại nợ, trích dự phòng, xử lý rủi ro theo Quyết định số 493 NHNN Xử lý dứt điểm khoản nợ xấu, lành mạnh hóa tài chính, kiên không dấu nợ xấu, mạnh dạn phân loại vào nhóm nợ xấu khoản chưa hạn có nghi ngờ khả trả nợ khách hàng Chi nhánh thường xuyên đánh giá phân loại khách hàng để xếp loại có hướng đầu tư phù hợp, giảm thiểu rủi ro; thực biện pháp nhằm thu nợ xử lý rủi ro Nhìn chung cán tín dụng NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa có trình độ chuyên môn, đào tạo bản, tốt nghiệp chuyên ngành kinh tế - tài - ngân hàng Triển khai chuyển đổi chương trình giao dịch FOX sang chương trình IPICAS cho phòng giao dịch trực thuộc, hoàn thành nâng toàn đường truyền từ Dial – Up lên Megawan cho phòng giao dịch trực thuộc quản lý tập trung trụ sở 2.4.2 Những hạn chế vướng mắc Quá trình xét duyệt khoản vay chậm trễ, điều khiến cho khách hàng không thỏa mãn Nguyên nhân chủ yếu đội ngũ cán tín dụng trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm Việc thẩm định dự án, phương án kinh doanh chất lượng thấp,thiếu thực tế Công tác tiếp thị, chăm sóc tiếp cận khách hàng có tình hình tài lành mạnh với ngân hàng cho vay phòng kinh doanh, nguồn vốn ngoại tệ chưa tốt Thông tin thẩm định cho công tác định giá chưa phong phú, đa dạng để đánh giá thực trạng dự án Hiện nguồn thông tin chủ yếu lấy từ hồ sơ khách hàng lập Việc cán thẩm định trực tiếp khảo sát thực hiện, chưa đem lại hiệu thực cao cho công tác thẩm định NH Số lượng báo cáo nhiều, phần mềm hỗ trợ nhặt báo cáo chưa đáp ứng kịp thời thời gian nhặt liệu, nên việc báo cáo gặp nhiều khó khăn, vướng mắc việc tạo gửi báo cáo SV:Phạm Quốc Huy 12 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài Phần MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP quốc tế VIB năm 2012 Trước tác động không nhỏ khủng hoảng tài - kinh tế quy mô toàn cầu vừa qua, tham gia nhiều tổ chức tín dụng nước năm qua tạo nên mức độ cạnh tranh ngày gay gắt thị trường tài - ngân hàng Việt Nam, đòi hỏi ngân hàng nước phải có chiến lược phù hợp, hoạt động chuyên nghiệp hơn, đồng thời nâng cao khả quản trị phải có triết lý hoạt động rõ ràng để thích ứng phát triển Ý thức sâu sắc điều đó, VIB xác định tập trung vào văn hóa kinh doanh dịch vụ với việc lấy khách hàng trọng tâm Sự phát triển lớn mạnh VIB không dựa số tổng tài sản, lợi nhuận hay vốn điều lệ… mà dịch vụ với trải nghiệm dành cho khách hàng, với thước đo giá trị hài lòng thành công khách hàng 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị với NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa - Cần đa dạng hóa danh mục dịch vụ cung cấp triển khai triệt để dịch vụ nhu cầu khách hàng như: bảo quản ký gửi, quản lý tín thác - Mảng thị trường cho vay tiêu dùng cần quan tâm phát triển để tránh gây lãng phí nguồn lực, tăng doanh thu tương xứng với tiềm NH - Nâng cao chất lượng dịch vụ cách mở thêm nhiều lớp đào tạo cán bộ, quan tâm tới dịch vụ chăm sóc khách hàng SV:Phạm Quốc Huy 13 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài 3.2.2 Kiến nghị với trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Trong trình thực tập Ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa – Hà Nội, em tìm hiểu giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi roc ho vay Chính em kiến nghị lựa chọn đề tài “Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro cho vay ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa-Hà Nội” để viết luận văn tốt nghiệp 3.2.3 Một số giải pháp hoàn thiện đề tài - Xây dựng sách tín dụng phù hợp - Xây dựng thực tốt chiến lược khách hàng - Thực trình tín dụng chặt chẽ - Công tác thu thập phân tích thông tin - Làm tốt công tác thẩm định xem xét cho vay - Thực tốt việc đo lường mức độ rủi ro giám sát khoản vay - Thực giải pháp phòng ngừa phân tán rủi ro - Tích cực tìm biện pháp giảm nợ hạn - Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội - Nâng cao lực cán SV:Phạm Quốc Huy 14 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài KẾT LUẬN Năm 2011 khép lại với hai kiện, diễn biến phức tạp khó lường kinh tế giới,cũng năm đầy thử thách kinh tế Việt Nam nói chung hệ thông NH nước nói riêng.những khó khăn không dừng lại mà tiếp tục năm 2012 Trước bối cảnh đó,lĩnh vực tài – ngân hàng dù cho có tiềm tăng trưởng, song phải đối mặt với nhiều rủi ro toán, lãi suất, hoạt động đầu tư, đặc biệt rủi ro tín dụng(cho vay) Vì vậy, vấn đề quan trọng phải đối mặt rủi ro Phong ngừa hạn chế rủi ro hoạt động cho vay nhiệm vụ quan trọng quản trị, điiều hành NH thương mại hoàn cảnh kinh tế có biến động xấu nay.Tuy nhiên, thực tế NH nước dường chưa có hiểu biết đầy đủ vai trò công tác phân quan trọng hoạt động hàng ngày họ Những biện pháp nhằm phòng chống, ngăn ngừa, quản lý rủi ro tín dụng mà cụ thể hoạt động cho vay chưa NH đưa thực cách đầy đủ, triệt để Tình hình đòi hỏi hệ thống NHTM cần khắc phục kịp thời có cải cách mạnh mẽ để nâng cao lực quản trị rủi ro Với thời gian có hạn khả nghiên cứu hạn chế, viết em không tránh khỏi thiếu xót định.Vì vậy, em kính mong góp ý, bổ sung thầy cô giáo để em hoàn thiện kiến thức Qua em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy cô giáo tham gia giảng dạy trường ĐH Kinh Doanh Và Công Nghệ Hà Nội,những người tận tình truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt khóa học vừa qua; em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo Trần Trọng Khoái, người giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ - GS.TS: Vũ Văn Hóa - NXB Tài Nghiệp vụ ngân hàng thương mại - ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Những qui định pháp luật hoạt động tín dụng - Trần Đình Định - NXB Tư pháp(2006) Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng Các văn pháp luật qui định chung tín dụng website:http//www.saga.vn website:http//www.vib.com.vn SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Phần KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA HÀ NỘI2 1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Hà Nội .2 1.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng .4 Phần THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA-HÀ NỘI 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh NHTMCPQT VIB 2.2.1 Tình hình huy động vốn: .5 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn(cho vay) 2.2.3 Kết kinh doanh .7 2.3 Thực trạng rủi ro cho vay NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa 2.3.1 Cơ cấu dư nợ hạn NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa .8 2.3.2 Cơ cấu nợ hạn phân theo thời hạn cho vay 2.3.3 Cơ cấu nợ hạn phân theo thành phần kinh tế 10 2.3.4 Cơ cấu nợ hạn phân theo thời gian 11 2.4 Đánh giá thực trạng công tác phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động cho vay NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa .12 2.4.1 Những kết đạt .12 2.4.2 Những hạn chế vướng mắc .12 Phần 13 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 13 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP quốc tế VIB năm 2012 .13 3.2 Một số kiến nghị 13 3.2.1 Kiến nghị với NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa 13 3.2.2 Kiến nghị với trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội .14 3.2.3 Một số giải pháp hoàn thiện đề tài 14 KẾT LUẬN .15 SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài DANH MỤC VIẾT TẮT NHTMCPQT VIB :Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế VIB NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NH : Ngân hàng DN : Doanh nghiệp TCKT : Tổ chức kinh tế TCXH : Tổ chức xã hội TCTD : Tổ chức tín dụng DNNN :Doanh nghiệp nhà nước 10 DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh 11 HTX : Hợp tác xã 12 TCDN : Tài doanh nghiệp 13 TC : Tài 14 CBCNV : Cán công nhân viên 15 TTQT : Thanh toán quốc tế 16 NQH : Nợ hạn SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Hà Nội, ngày… tháng… năm……… SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Hà Nội, ngày… tháng… năm……… SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 [...]... 2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA HÀ NỘI2 1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Hà Nội .2 1.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng .4 Phần 2 5 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA- HÀ NỘI 5 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh tại NHTMCPQT VIB 5 2.2.1... dụng vốn (cho vay) 6 2.2.3 Kết quả kinh doanh .7 2.3 Thực trạng rủi ro cho vay tại NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa 8 2.3.1 Cơ cấu dư nợ quá hạn tại NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa .8 2.3.2 Cơ cấu nợ quá hạn phân theo thời hạn cho vay 9 2.3.3 Cơ cấu nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế 10 2.3.4 Cơ cấu nợ quá hạn phân theo thời gian 11 2.4 Đánh giá thực trạng công... hàng SV:Phạm Quốc Huy 13 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài chính 3.2.2 Kiến nghị với trường Đại học Kinh doanh và Công nghệ Hà Nội Trong quá trình thực tập tại Ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa – Hà Nội, em được tìm hiểu về giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi roc ho vay tại đây Chính vì vậy em kiến nghị được lựa chọn đề tài “Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro cho vay tại ngân hàng. .. chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa .12 2.4.1 Những kết quả đạt được .12 2.4.2 Những hạn chế còn vướng mắc .12 Phần 3 13 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 13 3.1 Định hướng phát triển của ngân hàng TMCP quốc tế VIB trong năm 2012 .13 3.2 Một số kiến nghị 13 3.2.1 Kiến nghị với NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa 13 3.2.2 Kiến nghị... 0,07 tỷ đồng, chi m tỉ trọng 2,4%, tỉ lệ giảm 50% Điều này cho thấy sự tích cực trong công tác phòng chống rủi ro cũng như quyết tâm lớn của ban lãnh đạo và cán bộ chi nhánh không để xảy ra nợ xấu, nợ khó đòi SV:Phạm Quốc Huy 11 MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài chính 2.4 Đánh giá thực trạng công tác phòng ngừa và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay tại NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa 2.4.1 Những... .15 SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài chính DANH MỤC VIẾT TẮT 1 NHTMCPQT VIB :Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế VIB 2 NHNN : Ngân hàng nhà nước 3 NHTM : Ngân hàng thương mại 4 NH : Ngân hàng 5 DN : Doanh nghiệp 6 TCKT : Tổ chức kinh tế 7 TCXH : Tổ chức xã hội 8 TCTD : Tổ chức tín dụng 9 DNNN :Doanh nghiệp nhà nước 10 DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 11 HTX : Hợp... rủi ro cho vay tại ngân hàng TMCP quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa- Hà Nội” để viết luận văn tốt nghiệp 3.2.3 Một số giải pháp hoàn thiện đề tài trên - Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp - Xây dựng và thực hiện tốt chi n lược khách hàng - Thực hiện quá trình tín dụng chặt chẽ - Công tác thu thập và phân tích thông tin - Làm tốt công tác thẩm định trong khi xem xét cho vay - Thực hiện tốt việc đo lường... dịch vụ với sự trải nghiệm dành cho khách hàng, với thước đo giá trị nhất chính là sự hài lòng và thành công của khách hàng 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị với NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa - Cần đa dạng hóa danh mục dịch vụ cung cấp và triển khai triệt để các dịch vụ đang là nhu cầu của khách hàng như: bảo quản và ký gửi, quản lý tín thác - Mảng thị trường cho vay tiêu dùng cần được quan tâm... lành mạnh về với ngân hàng cho vay của các phòng kinh doanh, nguồn vốn ngoại tệ chưa tốt Thông tin thẩm định cho công tác định giá chưa phong phú, đa dạng để có thể đánh giá đúng thực trạng của dự án Hiện nay nguồn thông tin chủ yếu là lấy từ hồ sơ do khách hàng lập Việc cán bộ thẩm định trực tiếp khảo sát còn ít được thực hiện, chưa đem lại hiệu quả thực sự cao cho công tác thẩm định tại NH Số lượng... ro; thực hiện các biện pháp nhằm thu nợ đã xử lý rủi ro Nhìn chung cán bộ tín dụng của NHTMCPQT VIB chi nhánh Đống Đa có trình độ chuyên môn, được đào tạo bài bản, tốt nghiệp các chuyên ngành kinh tế - tài chính - ngân hàng Triển khai chuyển đổi chương trình giao dịch FOX sang chương trình IPICAS cho các phòng giao dịch trực thuộc, hoàn thành nâng toàn bộ đường truyền từ Dial – Up lên Megawan cho các ... cáo thực tập Khoa tài Phần KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA HÀ NỘI 1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Hà Nội Ngân Hàng. .. Phần KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA HÀ NỘI2 1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB chi nhánh Đống Đa Hà Nội .2 1.2... bộ, nhân viên tài sản chi nhánh SV:Phạm Quốc Huy MSV: 08A05572 Báo cáo thực tập Khoa tài Phần THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIB CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA- HÀ NỘI 2.2 Khái quát